Кредитные карты без комиссии за снятие наличных

Кредитная карта без комиссии «100 дней без %» от Альфа-банка

Для этой карты действуют самые выгодные условия снятия наличных в банкоматах «Альфа-банка» и партнерских терминалах: если сумма не превышает 50 000 в месяц, комиссия взиматься не будет. При превышении установленного порога придется заплатить минимум 500 руб. или 5,9% от размера обналиченных средств.

100 дней без уплаты процентов

Также Альфа-банк предлагает не менее выгодные тарифы и привилегии:

  • Бесплатное приложение, интернет банкинг и информирование по СМС.
  • Комиссия 5,9% или 500 руб. за обналичивание в сторонних банкоматах.
  • Увеличенный грейс период – 100 дней.
  • Использование технологии 3D Secure при проведении платежей через интернет.
  • Бесплатное пополнение счета.
  • Кредитный лимит – до 300 000.
  • 23,99% годовых за пользование кредитом.
  • 1290 р. за 12 мес. обслуживания.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от общей суммы задолженности.

Для продукта действуют лимиты на пополнение: 75 000 — разовый перевод, и 500 000 — за месяц.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 года.
  • Регистрация в населенном пункте, где имеются офисы Альфа-банка.
  • Не менее 3 мес. работы на последнем месте.

Чтобы получить кредитку «100 дней без%», достаточно оставить заявку на сайте банка, дождаться обратного звонка от менеджера и согласовать дату и офис выдачи. При себе в момент получения необходимо иметь паспорт и второй документ: справку 2-НДФЛ, ПТС, СНИЛС, загранпаспорт.

Заказать доставку карты

Кредитная карта без комиссии «Наличная» от Райффайзенбанка

За 890 р. в год можно пользоваться карточкой «Наличная», обладающей следующими преимуществами:

  • Повышенная сумма беспроцентного снятия наличных – 90% от общего размера кредитного лимита.
  • Бесплатная доставка курьером.
  • Низкая комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах – всего 0,5% или 50 р.
  • Оптимальные ограничения на переводы: 75 000 – разовые, 500 000 – за месяц.
  • От 1,3% за банковские переводы.
  • Широкий кредитный лимит – от 15 000 до 600 000.
  • Выгодная процентная ставка – от 29%.

Для оформления продукта клиенту должно быть от 25 до 60 лет. Требуется российское гражданство, регистрация на территории нахождения офисов «Райффайзен», не менее 4 месяцев трудовой деятельности на последнем месте.

заказать карту

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Ситибанк предоставляет своим клиентам кредитку с лимитом до 300 000 и процентной ставкой от 22,9% годовых. Для нее актуальны следующие условия:

  • Льготный период до 50 дней.
  • Бесплатный выпуск и годовое содержание.
  • Программа «Заплати в рассрочку», позволяющая держателям в течение 3 лет гасить долг равными частями.
  • Минимальная сумма ежемесячного платежа – от 3 до 5%.

карта сити банка

Чтобы оформить продукт, клиент должен соответствовать требованиям банка:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 22 до 60 лет.
  3. Постоянный доход от 30 000 ежемесячно.
  4. Регистрация в населенном пункте, где производится выдача пластика.

При получении необходимо представить паспорт, заявление, справку 2-НДФЛ и любой документ на выбор: загранпаспорт, ПТС, полис добровольного страхования.

«Бриллиант» от Промсвязьбанка

Помимо отсутствия комиссии за обналичивание заемных и собственных средств в банкоматах Промсвязьбанка и его партнеров, по «Бриллиантовой» кредитке предусматриваются и другие привлекательные условия:

  • Большой лимит на снятие – 5 000 000 в мес.
  • Ограничения на пополнение: 75 000 – разовый перевод, 500 000 – за месяц.
  • Индивидуальное установление льготного периода VIP клиентам.
  • Оплата покупок в одно касание, использование технологий повышенной безопасности при проведении платежей, в том числе и через интернет.
  • Размер ежемесячного платежа – 10% от общей задолженности.
  • Стоимость обслуживания регулируется в зависимости от количества денег на счетах клиентов.

По данному продукту предъявляются повышенные требования:

  1. Минимальный остаток по всем счетам и вкладам – 20 000 000 для жителей Москвы и области, 15 000 000 – для проживающих в Санкт-Петербурге, и 10 000 000 – для остальных регионов.
  2. Обязательно наличие гражданства РФ.
Читайте также:  Карта МТС Деньги, кэшбэк 3% на всё: брать или не брать

«Visa Infinite» от Восточного банка

Для данного продукта предусмотрен кэшбэк в размере 5% от потраченной суммы, повышенный грейс-период – 56 дней, низкие процентные ставки за пользование займом (от 25%), а также другие условия:

  • Первый год обслуживания – 20 000, последующее время – бесплатно.
  • Информирование по СМС – 90 руб. в мес.
  • Размер ежемесячного платежа – 3% от остатка задолженности.
  • Возможность открытия счета в долларах и евро.

Чтобы оформить пластик, необходимо отправить онлайн заявку или посетить отделение банка лично, предоставив паспорт, заявление и справку о заработной плате. Заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

  1. По возрасту: от 21 до 76 лет.
  2. Гражданство: обязательно РФ.
  3. Длительность работы на последнем месте: минимум 3 месяца.
  4. Регистрация в городе выдачи.
  5. Минимум 10 000 000 остатка личных денег на других счетах.

Кредитный калькулятор

Рекомендуем рассчитать платеж по кредиту, зная некоторые сведения о нем.

Инструкция по использованию калькулятора:

  1. Введите общую сумму
  2. Предполагаемый первоначальный взнос (если необходимо)
  3. Укажите срок (в месяцах или годах)
  4. Процентную ставку (прописана в договоре).
  5. Выберете схему погашения (АННУИТЕТ или КЛАССИЧЕСКИЙ)
  6. Укажите комиссию банковской организации (если прописано в договоре).

Система рассчитает данные и выдаст результат чуть ниже в виде таблички. В дальнейшем можно сохранить PDF файл на жесткий диск или распечатать для удобства.

Сумма кредита: р. Первоначальный взнос р.Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  • аннуитет
  • классический

Единоразовая комиссия % р.Ежемесячная комиссия % р.Ежегодная комиссия % р.Ежемесячный платеж р.Ежемесячная комиссия р.Переплата в денежном выражении р.в том числеПроценты по кредиту р.Ежемесячные выплаты по процентам р.Единоразовая комиссия р.Ежемесячная комиссия р.Ежегодные платежи р.Переплата в процентах %Общая сумма к возврату р.

Еще калькуляторы:

  • Прикинуть остаток по кредиту
  • Рассчитать ежемесячный платеж
  • Узнать эффективную процентную ставку по кредиту
  • Рассчитать полную сумму своего долга с учетом процентов
  • Расчет ссуды при погашении 2 раза в месяц
  • Ипотечный калькулятор
  • Расчет по банковскому вкладу (депозит)

Заключение

кредитные и дебетовые карты

Российские банки предлагают разные кредитные карты, где не взимается комиссия за снятие наличных средств, ведь многие приобретают их именно для получения наличных денег. Каждый может подобрать для себя наиболее оптимальный вариант, начиная от обычных кредиток и заканчивая карточками для VIP клиентов. Достаточно ознакомиться с условиями и оформить заявку в выбранном финансовом учреждении.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Кредитные карты без годового обслуживания*

В таблице отображены предложения кредиторов, входящих в топ-50 рейтинга
банковских учреждений страны. Условиями продуктов предусмотрено отсутствие
комиссии за обслуживание «пластика» в первый год его действия.

Банк Ставка

(%)

Максимальный лимит 

(тыс. р.)   

Максимальный льготный период

(дни)

Обслуживание

от 18 200 55 от 740 р. – плата за
активацию;

дальнейшее
обслуживание не тарифицируется.

от 23,9 250 55 0 р. – первый год;

700 р. – со второго
года

27,9 600 55 0 р. – первый год;

5000 р. – со второго
года.

28 299 50 75 р. – оформление
карточки;

в дальнейшем: 0 р. при
достижении оборота по карте в 20 тыс. р./мес., в ином случае – 75 р.;

от 29,9 300 56 0 р. – первый год;

600 р. – со второго
года.

Кредитные карты с кэшбеком без годового обслуживания*

Многие кредиторы предлагают потенциальным заемщикам кредитный «пластик» с функцией CashBack. Услуга позволяется владельцу кредитки получать обратно на счет карточки часть потраченных средств. Их размер выражается в процентном соотношении
от суммы покупки. Величину ставки CashBack, условия и порядок возврата каждый банк
определяет самостоятельно. Начисляемый процент варьируется, как правило, в
пределах 1–5%.

На кредитном рынке присутствуют и карточки с подключенной услугой CashBack, годовое обслуживание которых не
тарифицируется. В таблице представлены некоторые продукты, предлагаемые
крупными банковскими учреждениями.

Банк Ставка

(%)

Лимит

до

(тыс. р.)

CashBack

(%) / макс. сумма в
месяц (р.)

Максимальный льготный период

(дни)

Обслуживание

от 24,9 350 до 10/– 50 0 р. – первый год;

в дальнейшем: 0 р. при обороте более 120
тыс. р. в отчетный год, в ином случае – 900 р.

27,9 600 до 3/– 55 0 р. – первый год;

5000 р. – со второго
года.

28 299  1/5000 50 75 р. – оформление
карточки;

в дальнейшем: 0 р. при
достижении оборота в 20 тыс. р./мес., в ином случае – 75 р.;


           

от 29,9 300 1/– 56 0 р. – первый год;

600 р. – со второго
года

Читайте также:  Займ на WebMoney

Кредитная карта без годового обслуживания в Сбербанке*

Лидер банковского сегмента страны в линейке своих продуктов предлагает потребителям
5 типов кредиток, использование которых предусматривает отсутствие комиссии за
их годовое обслуживание:

Лимит

до

(тыс. р.)

Ставка

Льготный
период

 

120 от 25,9% до 50 дней

600

Правда, для своего владельца «пластик» бесплатен в том случае, если оформляется в рамках заранее одобренного
кредитором персонального предложения. Получение продукта на специальных
условиях доступно только уже действующим клиентам учреждения, которые являются:

  • участниками зарплатного/пенсионного проекта – получают выплаты на
    банковскую карточку;
  • владельцами дебетовых продуктов, при условии активного использования карты на протяжении минимум полугода;
  • вкладчиками банка;
  • положительно зарекомендовавшими себя заемщиками по потребительским/ипотечным/автокредитным программам учреждения.

Есть ли кредитные карты полностью без оплаты обслуживания*

Банк Ставка

(%)

Лимит

до

Максимальный
льготный период

(дни)

17/20 1 млн р. 50

22,9–32,9 300 тыс. р. 50

от 24,9 300 тыс. р. 56

28 30 тыс. р. 50

34,5 299 999 тыс. р. 52

Как отразить в бухучете операции по получению займа (кредита)

Пример отражения в бухучете займа, полученного от сотрудника под проценты в денежной форме

31 января в связи с нехваткой денег на выдачу зарплаты единственный учредитель (он же – генеральный директор) ООО «Торговая фирма “Гермес”» А.В. Львов предоставил организации процентный заем в сумме 200 000 руб. Заем предоставлен наличными под 20 процентов годовых. Изменение процентной ставки по займу не предусмотрено. Других займов в I квартале «Гермес» не получал. По договору организация обязана вернуть заем наличными 31 марта и одновременно выплатить Львову всю сумму начисленных процентов.

Для отражения операций по договору займа бухгалтер «Гермеса» открыл к счету 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» субсчета «Расчеты по основному долгу» и «Расчеты по процентам».

В бухучете «Гермеса» сделаны следующие записи.

31 января:

Дебет 50 Кредит 66 субсчет «Расчеты по основному долгу»
– 200 000 руб. – получен краткосрочный заем.

28 февраля:

Дебет 91-2 Кредит 66 субсчет «Расчеты по процентам»
– 3068 руб. (200 000 руб. * 20% : 365 дн. * 28 дн.) – начислены проценты по займу за февраль.

31 марта:

Дебет 91-2 Кредит 66 субсчет «Расчеты по процентам»
– 3397 руб. (200 000 руб. * 20% : 365 дн. * 31 дн.) – начислены проценты по займу за март;

Дебет 66 субсчет «Расчеты по основному долгу» Кредит 50
– 200 000 руб. – погашена задолженность по договору займа;

Дебет 66 субсчет «Расчеты по процентам» Кредит 50
– 5624 руб. (3068 руб. + 3397 руб. – 841руб.) – выплачены проценты по договору займа за минусом НДФЛ;

Дебет 66 субсчет «Расчеты по процентам» Кредит 68 субсчет «Расчеты по НДФЛ»
– 841 руб. ((3068 руб. + 3397 руб.) * 13%) – удержан НДФЛ с суммы процентов, причитающихся Львову.

Рассчитать проценты на своих цифрах вам поможет калькулятор.

«Как отразить в бухучете операции по получению займа (кредита)»

Как учесть в бухучете и при налогообложении расходы на открытие кредитной линии

Как учесть в бухучете расходы на открытие кредитной линии

В зависимости от срока предоставления кредитной линии расчеты отражают по счету 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» или по счету 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам». Однако Инструкцией к плану счетов не предусмотрен учет платежей по сопровождению кредитной линии (за открытие счета, проценты за неиспользованную часть кредита, за пользование лимитом и т. д.) на счете 66 или 67.

Эти расходы учитывайте на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» или счете 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками». Данные затраты включите в состав прочих расходов в сумме комиссий, начисленных к уплате по договору (п. 7 ПБУ 15/2008):

Дебет 91-2 Кредит 76
– начислена комиссия за открытие кредитной линии (проценты за неиспользованную часть кредита, за пользование лимитом кредитной линии и т. д.).

Из рекомендации «Как учесть в бухучете и при налогообложении расходы на открытие кредитной линии»

Основные виды комиссий банка

Итак, вот основные виды комиссий, которые любят взимать или совсем недавно взимали отечественные банки:

  • ежемесячная комиссия от суммы кредита
  • ежемесячная комиссия на остаток задолженности по кредиту
  • ежемесячная комиссия с фиксированной суммой
  • одноразовая комиссия от суммы кредита
  • одноразовая комиссия – фиксированная сумма

Помимо этих, до недавнего времени взималась комиссия банка за открытие и ведение ссудного счета, а также разные штрафы за нарушение сроков оплаты по кредиту. До сих пор присутствует комиссия банка за перевод средств из одного финучреждения в другое, а также прочие виды комиссионных сборов.

Стоит заметить, что этот список достаточно условен, т.к. вид комиссии, устанавливаемой банком самостоятельно, во многом зависит от величины процентной ставки, а также от размера кредита, который требуется заемщику.

Читайте также:  Бухгалтерия: задачи, организационная структура

Отказ банков от одних комиссий и сохранение других

Различные ежемесячные комиссии банка служат способом утаивания эффективной процентной ставки по кредитам. Вряд ли банк может прямо заявить клиенту о том, что на самом деле общая сумма расходов заемщика окажется гораздо выше заявленной в рекламе ставки.

Правда, в последнее время имеется тенденция к уменьшению объемов взымаемых комиссий. Так большинство финансовых учреждений полностью исключили комиссии по взиманию ежемесячных платежей. При этом, отказываясь от ежемесячных комиссий, многие банки все же сохраняют одноразовую комиссию, которая покрывает операционные расходы, связанные с оформлением кредита (анализ документов, проверка финансового состояния заемщика и т. д.). Такой вид комиссии банка, скорее всего, необходим, поскольку некоторые потенциальные заемщики подают документы на оформление кредита сразу в несколько учреждений, но в результате останавливаются на одном, предлагающем более выгодные условия кредитования. Этот вид комиссии банка служит гарантом покрытия расходов финансового учреждения на подготовку решения о выдаче или отказе в выдаче кредита.

Новые виды комиссий банков

Комиссия банка
Надо сказать, что благодаря понижению ставки рефинансирования и активному участию правительства в формировании кредитной политики банковской сферы, ставки по кредитам, и в особенности по ипотеке, в последние месяцы стали заметно снижаться. Правда, чтобы покрыть уменьшение прибыли от процентной ставки, в программах финучреждений стали появляться новые виды комиссий.

Комиссия за отсутствие страхования жизни заемщика – одна из таких «новинок». Так, скажем, в программе «Ипотечный стандарт» Сбербанка России комиссия за выдачу кредита отсутствует, но зато необходимо личное страхование заемщика/созаемщиков, иначе банк потребует комиссию за отсутствие страхования. А в программе Альфа-Банка «Приобретение квартиры на вторичном рынке» понадобится страхование жизни и потери трудоспособности, страхование имущества и страхование титула, в противном случае банк опять же взимает комиссию.

Помимо пока еще широко распространенной единовременной комиссии банка за выдачу кредита и, только появившейся комиссии за отсутствие страхования, потенциальному заемщику, если он не постоянный клиент, возможно, придется заплатить и другие виды комиссий.

Кредиты без лишних переплат!


Какие бывают виды комиссий по потребительскому кредиту?

При анализе условий получения кредита наличными потенциальный заемщик в первую очередь обращает внимание на размер процентной ставки по нему. Вместе с тем заметную долю переплаты по сделке могут занимать дополнительные платежи, комиссии и страховые сборы.

Какие бывают комиссии?

Внимательно изучив условия и тарифы по кредитам наличными, можно выделить несколько видов дополнительных платежей и сборов.

С единоразовыми комиссиями потенциальный заемщик может столкнуться в момент оформления сделки. Банки практикуют оплату клиентом услуг по рассмотрению анкеты сотрудниками банка, но чаще всего единоразовая комиссия взимается за выдачу кредита.

Она может быть названа «комиссия за оформление ссудного счета», но суть от этого не меняется. Еще не получив наличные на руки, клиент несет дополнительные расходы. Их размер может составлять фиксированную сумму, но обычно плата рассчитывается в процентном отношении от суммы, которую клиент получает на руки.

 Таким образом, автоматически увеличивается эффективная процентная ставка по займу.

При получении кредита наличными банк может выпустить пластиковую карту или открыть счет, на который будет произведено зачисление средств. За это заемщик тоже чаще всего платит из своего кармана.

Единоразовые. К единоразовым комиссиям относятся также страховые платежи, оплатить которые клиент обязан при оформлении сделки. Страхуют обычно жизнь, здоровье и трудоспособность потенциального получателя кредита.

Ежемесячные комиссии могут быть включены в сумму платежа по кредиту. Эти взносы обычно носят название «комиссия за обслуживание счета». Некоторые банки устанавливают ее размер как процент от остатка задолженности, но чаще всего клиенту приходится платить процент от общей суммы полученного кредита.

Осуществляя платежи по кредиту согласно графику погашения, заемщик может столкнуться со скрытыми комиссиями. Например, при переводе клиентом средств безналичным путем, банк может снимать часть от суммы, которую зачисляет на ссудный счет, а при оплате наличными в кассе, требовать плату за пересчет купюр или кассовое обслуживание.

Скрытые. К скрытым комиссиям можно отнести плату за услугу обязательного смс-информирования, которая используется для напоминания клиенту даты и суммы обязательного платежа. Кроме того, банк может уведомлять клиента об изменении тарифов подобным способом.

Несмотря на судебный запрет брать с клиентов дополнительную плату за досрочное погашение кредита, некоторые банки продолжают выделять в кредитных договорах подобный пункт. Добросовестные клиенты вынуждены оплачивать эту комиссию, закрывая сделку.

Источники

  • https://kardinfo.ru/all/kreditnye-karty-bez-komissii-za-snyatie
  • https://cbkg.ru/articles/kreditnaja_karta_bez_obsluzhivanija.html
  • https://www.glavbukh.ru/hl/222782
  • http://www.RealtyPress.ru/article/article_732.html
  • https://kreditvonline.ru/ipoteka/kakie-byvayut-vidy-komissij-po-potrebitelskomu-kreditu.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...