Как проверить кредитную историю

Как проверить кредитную историю. Три простых шага

Содержание:

  1. Открываем сайт Мойрейтинг.рф, на главной странице будет форма для заполнения. Регистрироваться на сайте необязательно, просто вписываем в форму свою фамилию и имя, указываем серию и номер паспорта, а также адрес электронной почты. Будьте внимательны при заполнении каждого поля. При малейшей ошибке вы не сможете проверить кредитную историю, а деньги спишутся в полном объеме. Электронная почта нужна чтобы получить на нее отчет по КИ.
  2. После заполнения всех полей, нажимаем кнопку «Получить отчет», после чего будут предложены способы оплаты заявки: с банковской карты или через qiwi-кошелек. Если такие способы вас не устраивают, вы можете выбрать другие варианты оплаты (webmoney, Яндекс Деньги, Элекснет, с мобильного телефона через сотовые операторы и т.д.), они будут расположены чуть ниже. Выставляем счет и оплачиваем его.
  3. После оплаты счета, подробный отчет о вашей кредитной истории придет на адрес электронной почты уже через 1 минуту. Помимо отчета, вы получите уникальный код заявки, с его помощью можно задать любые вопросы по вашему отчету службе поддержки сервиса.

В итоге, мы получим следующий файл:

 

проверить кредитную историю

Из первого скриншота отчетливо видно, что у заемщика 3 кредита на сумму 74 684 рубля, из которых 5 932 рублей, он заплатил. В первом столбце есть данные о своевременном погашении долга и платежах, общая сумма долга с учетом процентов.

Во втором столбце представлены данные о просрочках. А третий показывает, сколько всего обращений было подано заемщиком на получение кредита.

Хочется отметить, что статистика представлена только по запросам и долгам в банках. Статистики по микрофинансовым организациям и займам не предусмотрено.

проверить кредитную историю

На втором скриншоте отображается результат проверки с подробным анализом. Судя по КИ заемщика, вряд ли банки одобрят ему новый кредит.

 

Последние события

03.05.18
WWW-редирект для домена начал работать.
04.04.17
Сайт найден в поиске Яндекса.

Сайт начал индексироваться. Новые страницы должны появляться в поиске через 1-2 обновления поисковой базы.

20.02.17
Сайт не найден или был исключен из поиска Яндекса.

Если исключение из выдачи было не запланировано, то обратите внимание на следующие моменты:

  • запрет индексации;
  • неправильный ответ сервера;
  • долгая недоступность сайта;
  • вредоносный код на сайте;
  • поисковые санкции.

Проверьте свой сайт в webmaster.yandex.ru и изучите раздел «Ошибки».

27.01.17
Картинки и другие ресурсы сайта используют кеширование.
Показать всё
Скрыть

Преимущества

Цена

Цена проверки кредитной истории не завышена как у многих аналогичных сервисов на рынке информационных услуг.

Время

Время проверки вашего запроса кредитной истории с момента получения заявки, в среднем занимает от 4 до 7 минут.

Безопасность

Работа с персональным данными осуществляется в строгом соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Чем отличаются кредитный рейтинг и кредитная история

Оба типа отчета в первую очередь отображают информацию по взятым кредитам. Однако отчет по кредитному рейтингу и отчет по кредитной истории отличаются друг от друга по ряду параметров:

Кредитная история

Кредитная история создается с целью фиксации разных связанных с выполнением обязательств событий, поэтому никаких готовых выводов не содержит.

Читайте также:  Что могут описать судебные приставы в квартире?

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг ориентирован не только на перечисление фактов, но и на их анализ. Кроме ключевых сведений по кредитной истории, в него включается также оценка возможности получения кредитов разного типа (скоринговый балл). Этот балл позволяет понять, почему банки отказывают в кредите.

2. Удобство заказа отчета

Кредитная история

КИ можно заказать разными способами:

  • письмом;
  • телеграммой;
  • при личном обращении в свое БКИ;
  • на сайте, если соответствующее бюро кредитных историй или его партнер оказывает такие услуги и др.

Однако в любом случае заказ КИ требует дополнительных действий:

  • при отправке письма или телеграммы – заверения подписи;
  • при личном обращении – посещения офиса;
  • при заказе через интернет – прохождения идентификации и т.д.

Кредитный рейтинг

В большинстве случаев заказ кредитного рейтинга осуществляется через онлайн-заявку и предусматривает быстрое прохождение 3 основных этапов:

  • регистрации на сайте;
  • оплаты услуги;
  • получения отчета.

3. Сроки получения

Кредитная история

Сроки получения отчета зависят от выбранного способа и от БКИ, в которое будет направлен запрос. В тот же день ответ можно получить при личном посещении бюро. При запросах в письме или телеграмме срок реакции на запрос может составлять от 3 до 10 рабочих дней с момента получения запроса. А срок предоставления информации при оказании услуги через онлайн-сервис будет зависеть от выбранного клиентом способа идентификации (полностью удаленно, без подтверждения личности заемщика, этот сервис предоставить невозможно).

Кредитный рейтинг

Заказ кредитного рейтинга в основном осуществляется через сайт. Его получение не требует такой сложной процедуры идентификации, как при заказе КИ. Поэтому свой отчет по кредитному рейтингу можно, как правило, получить в течение получаса.

4. Стоимость

Кредитная история

В отдельных случаях КИ можно получить абсолютно бесплатно. Преимущественно это относится к способу получения отчета при личном посещении офиса своего БКИ при условии, что это происходит не чаще раза в год. В остальных случаях нужно иметь в виду, в частности, такие дополнительные расходы для физлиц:

  • оплату услуг нотариуса при отправке письма (ориентировочно – от 100 руб. до 1000 руб., поскольку тарифы зависят от региона и от политики самой нотариальной конторы);
  • оплату услуг по отправке заверенной телеграммы (ориентировочно – от 330 руб., т. к. цена еще и зависит от количества слов);
  • оплату заказа КИ через онлайн сервис, если это предусмотрено тарифами БКИ (например, КБ «Русский Стандарт» взимает плату в 200 руб. даже при онлайн-заказе КИ один раз в год) ;
  • оплату услуг БКИ при повторном обращении за год (ориентировочно – от 120 руб., т.к. у разных бюро разные цены, в частности, у «ОБКИ» такой запрос стоит 500 руб., а в «Эквифаксе» за 595 руб. можно заказать 5 отчетов в течение года) и т.д.

Кредитный рейтинг

Получение кредитного рейтинга не связано с дополнительными расходами. А непосредственно цена обычно зависит от того, покупается ли разовый отчет или пакет отчетов. В среднем стоимость составляет порядка 300 рублей. Однако пакетные решения (например, с ежемесячным получением отчета) могут снизить цену примерно до 85–100 руб. за отчет.

5. Количество задач, которые нужно выполнить для получения отчета

Кредитная история

Кроме непосредственно посещения офиса БКИ, все остальные способы требуют достаточно большого количества действий от клиента. Но и для того, чтобы просто прийти за своей историей в бюро, нужно точно знать, в каком именно БКИ она хранится, ведь в РФ бюро не так уж мало. А для этого нередко нужно помнить свой код субъекта КИ и сначала отправлять запрос в ЦККИ.

Кредитный рейтинг

Процедура заказа кредитного рейтинга описана выше и она предельно проста.

6. Полнота информации

Кредитная история

В кредитной истории, с одной стороны, содержится очень подробное описание всех обязательств по кредитам (такая детализация обычно на бытовом уровне редко нужна). А с другой стороны, одно БКИ выдает только ту часть кредитной истории, которая содержится именно у него. Соответственно чтобы понять ситуацию по кредитам в целом, нужно делать запрос в каждое БКИ, куда определенный банк-кредитор отправил информацию о конкретной кредитной истории. Ведь у банка могут быть договоры с несколькими БКИ, а отдельные БКИ являются хранителями уникальных КИ, т.к. в основном работают только с одним банком (например, КБ «Русский Стандарт» преимущественно обслуживает «Банк Русский Стандарт»).

Читайте также:  Банки которые дают кредит всем без исключения за 15 минут

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг содержит менее подробную, но обобщенную информацию из всех источников. Для понимания ситуации в целом такой отчет использовать значительно легче.

7. Уровень влияния на кредитную историю

Кредитная история

Запрос отчета по КИ обычно отображается в самой кредитной истории. Когда банки видят большое количество обращений за таким отчетом, они расценивают это как попытку взять кредит в нескольких банках одновременно и часто (для предотвращения перспективы работы с проблемным кредитом) отказывают потенциальному клиенту уже на этапе заявки.

Кредитный рейтинг

Запросы отчета по кредитному рейтингу не отображаются в КИ и соответственно эту кредитную историю не портят.

Что такое кредитный рейтинг, из чего он складывается

Кредитный рейтинг является показателем оценки платежеспособности физического или юридического лица, организации, отдельного региона или даже целой страны. Это главный фактор, используемый кредиторами для оценки рисков при рассмотрении заявок заёмщиков. При расчёте за основу берётся кредитная история.

Скоринг складывается из нескольких показателей: размера существующей задолженности, количества открытых и закрытых кредитных договоров, истории совершаемых платежей, видов кредитования (потребительский кредит, ипотечный, микрозайм, кредит с залогом имущества или недвижимости).

Кредитный рейтинг

Кто присваивает баллы

Присвоением баллов кредитного рейтинга крупным компаниям, странам и регионам занимаются рейтинговые агентства. Их сотрудники оценивают финансовое положение и долговые обязательства эмитентов и присваивают им скоринг на основе результатов анализа. Также эти агентства составляют прогнозы на будущее и оценивают перспективы деятельности.

Оценкой рейтинга и платежеспособности обычных граждан и физических лиц занимаются бюро кредитных историй, сотрудничающие с предоставляющими займы и кредиты микрофинансовыми организациями, страховыми компаниями, банками, операторами сотовой связи.

Оценка кредитного рейтинга

Чтобы проверить кредитный рейтинг онлайн бесплатно, нужно выяснить шкалу баллов. Она может различаться в разных занимающихся оценкой организациях, но обычно охватывает диапазон от 0 баллов до 850-900 и выше.

Основные диапазоны кредитного рейтинга и соответствующие им характеристики:

Оценка кредитного рейтинга

  1. От 0 до 300. Вы – безответственный заёмщик, вероятность одобрения заявок банками при обращениях близка к нулю.
  2. 300-500 баллов. Платежеспособность низкая. Есть вероятность получения кредитов, но не крупных сумм, определённых видов и под высокие проценты. Более подробно читайте в статье: получение быстрых займов даже с плохой КИ.
  3. 500-650. Это удовлетворительный рейтинг. Возможно, вы не оформляли договоры, или их было немного, поэтому нет возможности в полной мере оценить ответственность и платежеспособность.
  4. 650-700. Хороший скоринг, позволяющий оформлять займы на стандартных условиях.
  5. 700-900 – это отличный кредитный рейтинг, характеризующий вас как ответственного заёмщика. Вы сможете получить одобрение во многих банках и оформить кредит на выгодных или льготных условиях.

Нюанс: независимые рейтинговые агентства используют иные обозначения – латинские буквы от AAA до D, дополняемые цифрами. AAA – наиболее высокий скоринг, характеризующий наивысшее качество выполнения долговых обязательств. D – банкротство или положение, близкое к дефолту.

На что влияет скоринг

Скоринг-балл – показатель, характеризующий платежеспособность гражданина. Его оценивают финансовые и микрофинансовые организации при рассмотрении заявок на кредит или микрозайм. Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше у потенциального заёмщика шансов на получение средств.

Если скоринг высокий, то банк предложит выгодные условия: устраивающие сроки, приемлемую ставку процента, достаточно крупную сумму. При среднем балле получить кредит, возможно, удастся, но финансовая организация будет стремиться снизить риски и поэтому повысит процент и уменьшит размер средств, чтобы получить уверенность в том, что клиент сможет выполнять свои долговые обязательства в конкретной сложившейся ситуации с учётом кредитной истории.

Читайте также:  Резюме Специалист по письменной обработке входящих клиентских обращений, Тольятти, по договоренности - найти Специалиста на SuperJob

Скоринг рассматривается некоторыми работодателями при приёме сотрудников. Особенно часто такое практикуется в организациях, в которых трудящиеся несут материальную ответственность или выполняют иные сложные обязанности. Так, если работник своевременно совершает все платежи, это говорит о его добросовестности. Положительно работодателями воспринимается наличие ипотечного кредита, так как это станет гарантией того, что сотрудник не будет часто менять место работы, ведь он заинтересован в стабильности и постоянном доходе.

Полезно знать: кредитный рейтинг или скоринг может понадобиться и в иных случаях: арендодателям для оценки платежеспособности арендатора, страховым компаниям для анализа ответственности клиента, партнёрам для минимизации рисков при сотрудничестве.

Как узнать свой балл

Узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн возможно, но не всегда. Во-первых, дистанционно оказывают услуги не все БКИ. Во-вторых, некоторые бюро вычисляют рейтинги на платной основе.

Выяснить скоринг без проблем в онлайн-режиме можно, используя сервис БКИ24.инфо. Он является официальном партнёром крупнейшего БКИ – «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет информацию всем желающим.

  1. Чтобы заказать подробный отчёт, нужно посетить сайт сервиса, найти форму заявки и заполнить все её обязательные поля, указав паспортные данные (серию, дату выдачи, номер), дату своего рождения, ФИО и адрес e-mail для обратной связи.
  2. Далее вносится оплата в размере 340 рублей, и система формирует отчёт.

Через тридцать минут вы в режиме онлайн получаете на указанную при оставлении запроса электронную почту состоящий из пяти листов отчёт, в который входят подробный анализ КИ, оценка вероятности одобрения банков, рекомендации по улучшению ситуации и вычисленный кредитный рейтинг.

Обращение в БКИ24.инфо

Другие способы выяснения кредитного рейтинга

Если вы хотите бесплатно в режиме онлайн узнать присвоенный вам кредитный рейтинг, можно обратиться в бюро кредитных историй, которые занимаются анализом всех действий, совершаемых заёмщиком.

Рейтинг в Эквифаксе

Скоринговый балл рейтинга можно бесплатно и в режиме онлайн выяснить в «Эквифакс», для этого сделайте несколько простых шагов:

  1. Пройдите обязательную регистрацию на сайте, придумав пароль с логином и указав всю достоверную информацию, которая запрашивается.
  2. Подтвердите личность, чтобы принадлежащие вам сведения оставались конфиденциальными и не попадали в чужие руки. Есть разные способы идентификации: телеграмма, онлайн-сервис, визит в офис, расчётный счёт, система переводов.
  3. Авторизуйтесь и выбирайте нужную услугу. В режиме онлайн можно заказать отчёт, и первый будет выдан бесплатно. Есть отдельная услуга «Скоринг-контроль», позволяющая отслеживать изменения кредитного рейтинга.

Рейтинг в НБКИ

Запросить кредитную историю с рейтингом возможно в НБКИ. Доступны способы:

  • написать бесплатно заявление лично в офисе;
  • отправить заявление письмом;
  • послать телеграмму с запросом;
  • обратиться к партнёрам.

Нюанс! «НБКИ» предлагает скоринговую программу кредиторам. Она позволяет оценивать кредитный рейтинг потенциальных заёмщиков и принимать решения по заявкам клиентов.

Зачем нужен сервис

Чаще всего сайт используется, чтобы проверить свой шанс получить деньги в банке или в микрофинансовой организации. Если кредитная история плохая, обращаться в банк не имеет смысла, потому что вероятность отказа – практически 100%. Пользователь сервиса сэкономит себе время и сразу обратиться в МФО, где шанс получить займ присутствует даже с запятнанным рейтингом.

Также можно выяснить, не оформлены ли на человека активные кредиты. Число оформленных по ксерокопии паспорта ссуд постоянно растет. Чтобы не стать жертвой финансовых мошенников, необходимо хотя бы два раза в год проверять свою кредитную историю. Если она ухудшается, значит долги есть.

Еще один сценарий использования – выявление причины отказа в выдаче займа. Если вы обращаетесь в банки или МФО и раз за разом получаете отказы, скорее всего у вас низкий рейтинг. Если вы уверены в том, что проблем с ним быть не может, воспользуйтесь сервисом. Возможно, ваши показатели были занижены по ошибке.

Источники

  • http://hcpeople.ru/proverka_kreditnoj_istorii/
  • https://a.pr-cy.ru/%D0%BC%D0%BE%D0%B9%D1%80%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3.%D1%80%D1%84/
  • https://credet.ru/
  • https://www.gagarinbank.ru/ki/reiting-vs-istoriya/
  • https://100creditov.com/kreditnyj-rejting-besplatno-onlajn/
  • http://ActualTraffic.ru/site/moy-raiting-rf/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...