Последствия для поручителя при возникновении долга

Поручительство, где в качестве залога выступает имущество

Содержание:

Один из худших вариантов для поручителя, которому по той или иной причине приходится отвечать за чужой кредит – это имущественное притязание. В этом случае гарант предоставляет какое-то дорогое имущество (чаще всего это квартира или машина). И если дело обернулось так, что на поручителя свалился чужой долг – банк подает иск в суд, чтобы залоговое имущество пошло в качестве оплаты долга по кредиту.

Самым плохим моментом в этой ситуации является то, что финансовая организация обращается в суд уже после того, как с момента неуплаты кредита прошло несколько лет. А значит проценты и штрафы за невозвращенный долг достигли космического уровня.

Важно! Суд считает действия банка полностью законными, так как созаемщик сам подписывал договор, а значит документально был полностью согласен с предложенными условиями.

Финансовое поручительство

Если поручительским залогом за кредит были деньги, то наиболее вероятно, что суд примет решение о возврате долга, за счет ежемесячного удержания средств из зарплаты. Чаще всего суд принимает такое решение, если “незадачливый” заемщик брал средства без залога.

В зависимости от ситуации, вердикт суда может быть разным:

  • весь долг обязан будет возместить поручитель;
  • сумма делится в равных долях между заемщиком и поручителем.

Задолженностью здесь считается не только сам кредит, но и все проценты и штрафы, за просрочку выплаты. Если суд принимает решение “разделить” долг между поручителем и заемщиком, а второй при этом не выплачивает даже эту сумму, то с гаранта может быть полностью снята вся ответственность.

Если пришлось возместить чужой кредит

После того как часть задолженности по решению суда будет возвращена банку, за поручителем остается право подать иск против заемщика. Чтобы это сделать, понадобятся собрать необходимые документы. В первую очередь нужно отправить недобросовестному заемщику заказное письмо, где должны содержаться требования о возмещение средств, потраченных по вине заемщика.

Далее, нужно обратиться в банк, где заемщик брал кредит за документами, подтверждающими факт взятия кредита заемщиком. И после этого, приложив к делу всю эту документацию, можно подавать иск в судебные органы.

Всегда ли поручитель обязан платить банку?

Далеко не во всех случаях, банк имеет право требовать уплаты долга с поручителя. Для того чтобы банк имел законные права подавать иск не только против не уплатившего кредит клиента, но и второго заемщика, у финансового учреждения должен быть договор, который оформлен в строгой форме, т. е. по всем правилам.

Поручителю должен быть обязательно предоставлен основной договор на кредит и договор на поручительство (если он оформляется отдельным документом). После того как человек ознакомился со всей документацией, он должен письменно оформить свое согласие с тем, что отныне выступает гарантом заемщика перед финансовой организацией и согласен нести все финансовые обязательства, в случае неуплаты заемщиком кредита.

Еще в 1999 году, подобные займы осуществлялись с нарушениями, от поручителя требовали лишь небольшую расписку, которая писалась в очень свободной форме. Когда во времена кризиса по неуплаченным кредитам проходили сотни судебных процессов, выяснилось, что документация о займе была оформлена не по закону, а значит поручители освобождались от своих обязательств перед банковскими организациями.

Важно! Кроме того, договор поручителя может быть полностью аннулирован судом, если банком был нарушен любой из пунктов в кредитном договоре или туда были внесены изменения, преждевременно не согласованные с заемщиком и его гарантом.

Например, банк принял решение изменить систему или размеры штрафов в уже заключенном договоре, или повысил ежемесячные выплаты, при этом не уведомив поручителя о своих действиях. Если при рассмотрении договора, поручителем были найдены изменения, под которым человек не подписывался, то суд освободит его от ответственности за чужой неуплаченный долг.

Банкротство

Поручитель имеет право обанкротиться в соответствии с Федеральным законом №127. Кредитор может инициировать банкротство как основного заемщика, так и поручителя. В обоих случаях данная процедура будет иметь положительные и негативные последствия.

Плюсы

  1. Долги списываются в полном объеме.
  2. Если стоимость имущества небольшая, это никак не отразится на должнике.
  3. Все ранее поставленные запреты (выезд за границу, регистрационные действия) будут сняты.

Банкротство

Минусы

  1. Если есть имущество в виде недвижимости или авто, его невозможно спрятать или продать.
  2. Нельзя занимать руководящие должности или регистрировать фирму в течение пяти лет.
  3. Кредитная история будет испорчена навсегда.
  4. Банкротство дорогая процедура. Средний ценник начинается от 100 тыс. рублей.
  5. Банкротство может затянуться на два года.

Важно! К данной процедуре нужно подходить взвешено и проконсультировавшись со своим юристом. В противном случае она может только навредить.

Выбор поручителя по кредиту

Разумеется, прежде, чем решаться на столь ответственный и серьезный шаг как поручительство по кредиту, необходимо задаться важным в данном случае вопросом – насколько можно быть уверенным в человеке, который просит оказать подобную услугу и не возникнет ли с ним проблемных ситуаций?

Читайте также:  Манимен - вход в личный кабинет

Если вы знакомы не так давно, не имеете никаких подробностей относительно его личной жизни, правильнее будет сразу отказаться от такой процедуры. Впрочем, даже если человек, просящий в подобной помощи является вашим товарищем или родственником, не стоит проявлять к нему безоглядное доверие.

Необходимо постараться через каких-либо общих друзей выяснить, как этот конкретный человек живет, какое у него финансовое положение, как обстоят дела на работе и в семье, есть ли среди близких ему людей тяжелобольные, и не является ли он уже должником. Собрав как можно больше всевозможной информации, нужно оцените его в качестве потенциального заемщика. Нельзя упускать из виду даже малейших деталей.

Чем точнее вам удастся провести оценку соискателя, тем меньшей станет вероятность того, что в дальнейшем возникнут какие-либо проблемы с кредитом и на вас «повесят» чужие долговые обязательства, причем отказаться от них не получится и придется строго следовать графику платежей, который указан в кредитном соглашении или же погасить долг одним платежем, иначе говоря, отдать заем придется в любом случае и исключения бывают крайне редко.

Surfingbird: огненные новости

Вы должны знать, какую сумму берет взаймы должник, на какой срок и под какой процент. Кроме того, следует быть в курсе относительно возможных штрафов, связанных с просрочками.

Однако главное, что должно интересовать вас как поручителя – это ваша возможная ответственность при неисполнении заемщиком взятых обязательств. Она может быть солидарной, а может и субсидиарной.

Впрочем, последняя схема применяется крайне редко, так как согласно ей банк может предъявлять претензии к только, когда уже были испробованы все способы востребования задолженности с основного заемщика, и они привели к выводу, что тот не в состоянии платить по займу.

Какая ответственность лежит на поручителе по кредиту

Помимо этого, чтобы кандидатура гарантировано была одобрена банком, он должен получать хорошую заработную плату, не иметь большого числа иждивенцев на обеспечении. Желательно, чтобы за ним не числилось других кредитов и, конечно, судимостей.

Размер поручительства составляет полную стоимость займа. Это означает, что в случае финансовых затруднений со стороны основного плательщика кредита поручителю придется компенсировать банку всю сумму, естественно, за исключением уже уплаченных средств.

Что такое поручительство по кредиту

Банк имеет право проверить кредитную историю поручителя.

Наличие задолженностей, ранее оформленных и актуальных поручительств, непогашенных долгов — это все повод отказать в привлечении конкретного поручителя. паспорт гражданина РФ; ИНН; документы, подтверждающие достаточную платежеспособность (к примеру, справки о зарплате, налоговые декларации, финансовую отчетность для юридических лиц и прочее).

Поручитель в банке последствия

Выполнять свои обязательства перед банком: выплачивать долги за того, за кого поручились. В противном случае последствия будут неприятные.

Во-первых, точно так же, как и должник, рискует лишиться ценного имущества. Во-вторых, кредитная история будет испорчена, а шансы на кредит в будущем — минимальны.

Можно ли вернуть деньги, если вы заплатили банку за заемщика?

Согласно статье 365 ГК РФ поручитель, который исполнил обязательства заемщика, становится его кредитором.

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Бесплатная юридическая консультация:

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы . Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи . Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору , о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком . Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;
Читайте также:  Микрозаймы: бизнес план и необходимые действия по открытию организации

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бесплатная юридическая консультация:

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным. Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке. Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно. В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры. Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

Бесплатная юридическая консультация:

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.

Paritet.guru

В каких случаях может поручитель подать в суд на заемщика , который не платит кредит

Получив займ от банка, гражданин не всегда выплачивает долги, банк вправе обратиться к третьей стороне уже после первой просрочки по платежу. При этом в таком случае, кроме психологических неурядиц, поручитель не почувствует никаких проблем. Однако при систематической неуплате банк вправе взыскать через суд долг с него, к которому будут применимы те же санкции, что и к основному должнику:

  • изъятие собственности, согласно перечню, установленному законодательством;
  • вычитание определенного процента из официальных доходов;
  • принуждение к выплатам.

Важно! Ручающееся лицо после полной уплаты долга и имея на руках документальные доказательства данных обстоятельств, вправе подать в суд на заемщика для получения собственных денег.

Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не платит

Заемщик не платит по кредиту
Согласно российскому законодательству гарантирующая личность солидарно ответственна, это указывает на тот факт, что он наравне с клиентом привлекается к выплате долгов. Конечно, могут быть обстоятельства, позволяющие:

  • отсрочить момент предъявления претензий из-за отсутствия официального дохода и имущества;
  • выплата алиментов снизит расходную базу;
  • наличие малолетних детей или пожилых родителей на иждивении также уменьшит объем взысканий;
  • кроме этого, ручающийся гражданин вправе полностью избавиться от ответственности, если он докажет, что без его ведома были внесены в договор изменения, которые увеличили объем его ответственности или другим образом коснулись его участия в кредитовании.

Все это облегчает участь третьей стороны, и он вправе отсрочить период выплат или уменьшить их ежемесячный размер, но полностью избежать ответственности при наличии у банка подписи на документах о поручительстве не получится.

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит

Что делать поручителю
За период кредитования гарантирующее лицо может попасть в самые различные ситуации относительно данного обстоятельства, действовать в которых необходимо с учетом их особенностей:

  1. Если банк звонит по поводу одной просрочки платежа клиентом и выясняется, что у последнего просто задержали выплату зарплаты, делать в данном случае ничего не надо. Так как учреждение не подает в большинстве случаев в суд до окончания срока действия договора. Единственное, что грозит в данном случае гаранту, это потеря спокойствия.
  2. Срок действия договора окончен, и клиент учреждения не рассчитался с кредитором, который в свою очередь требует исполнения обязательств от третьей стороны, иначе угрожает судом. В таком случае может быть несколько выходов – платить долг за друга, у которого есть имущество до суда, так будет дешевле, и требовать в дальнейшем от него расчета через суд. Выплатить долг только после судебного решения, но тогда ещепридется оплатить услуги суда, а при участии коллекторов и их работу.
  3. Признание заемщика банкротом – тогда можно будет договориться с банком о выплате долга на выгодных для всех сторон условиях.
Читайте также:  Банк Хоум Кредит в Великом Новгороде: кредиты, адрес отделения, режим работы, телефон

Я поручитель, узнал, что заемщик перестал платить по кредиту. Понимаю, что платить придется, но не хочу никаких судов и проблем с приставами. Что можно сделать?

Вы можете погашать задолженность банку добровольно, без решения суда. Для этого вам нужно обратиться в банк. Узнайте точную сумму долга по кредиту на данный момент. Постарайтесь догнать график платежей, чтобы у банка не было повода инициировать судебную процедуру взыскания. Если сумма слишком большая, имеет смысл написать в банк заявление о реструктуризации задолженности. Возможно, банк пойдет навстречу и разрешит вам ежемесячно платить меньшую сумму. Не исключено, что и другие поручители смогут в какой-то мере участвовать в погашении долга.

С меня как с поручителя взыскали долг по кредиту. У меня есть кое-какие сбережения на покупку квартиры и хорошая официальная зарплата, а у заемщика ничего нет. Как сделать, чтобы приставы не списали разом все мои деньги?

Рекомендуем обратиться в тот суд, который принял решение о взыскании долга, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения суда. Такая возможность предусмотрена статьей 203 Гражданского процессуального кодекса.

Лучше всего, если вы подадите заявление о рассрочке сразу же после вынесения решения суда. В этом случае вы успеете ее оформить еще до передачи дела судебным приставам. То есть уже на момент возбуждения исполнительного производства приставы будут знать, что у вас есть рассрочка, и вы будете ежемесячно гасить ровно ту сумму, которая указана в определении суда. При соблюдении этого графика приставы не смогут принять к вам меры принудительного исполнения (арестовать счета и имущество, направить исполнительный лист на работу, запретить выезд из России и т.п.): это прямо предусмотрено частью 3 статьи 37 ФЗ об исполнительном производстве.

Необходимость предоставления рассрочки можно обосновать своим имущественным положением. Подготовьте документы, подтверждающие свой ежемесячный доход. Также покажите, что у вас есть ряд обязательных регулярных расходов. Например, вы гасите свой собственный кредит или ипотеку, платите алименты и т.п. В заявлении предложите свой график погашения долга. Вопрос о предоставлении рассрочки будет рассматриваться в отдельном заседании. Если суд откажется предоставить рассрочку, вы можете обжаловать его отказное определение в течение 15 дней путем подачи частной жалобы.

Подробнее: Как оформить рассрочку или отсрочку исполнения решения суда

Есть решение суда о солидарном взыскании долга с поручителей и заемщиков. Возбуждены дела у приставов. Заемщик хочет гасить всё сам. Как сделать, чтобы поручителей не трогали и не взыскивали с них деньги?

На этот случай тоже стоит оформить рассрочку (отсрочку) исполнения суда или попросить об изменении способа и порядка исполнения решения. Обратиться с таким заявлением в суд лучше всем сразу — и заемщику, и поручителям.

Я поручитель. Выплатил по решению суда почти всю взысканную сумму долга по кредиту. Можно ли вернуть все эти деньги с заемщика?

Да, можно на основании статьи 364 Гражданского кодекса РФ. Вы имеете право обратиться в суд с иском к заемщику и потребовать не только возмещения погашенных за заемщика сумм, но и уплаты процентов на эту сумму, и возмещения прочих убытков. После решения суда вы получите исполнительный лист и по нему через службу судебных приставов будете взыскивать присужденные суммы.

Какие документы нужны поручителю для подачи иска к заемщику?

  • договор поручительства
  • кредитный договор
  • решение суда о солидарном взыскании долга по кредиту с заемщика и поручителей (с отметкой о вступлении в законную силу) — если долг взыскивали по суду
  • постановление судебных приставов о возбуждении исполнительного производства — если долг был взыскан по решению суда
  • все квитанции, платежные поручения об оплате кредита за заемщика
  • справка из банка о полном погашении кредита — по возможности, если долг был погашен поручителем без суда
  • постановление судебных приставов об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением (при наличии)
  • справка от судебных приставов о фактически выплаченных поручителем суммах
  • справка с места работы поручителя об удержанных из зарплаты суммах — если долг взыскивали по месту работы
  • расписки о передаче денег заемщиком поручителю — если заемщик возмещал часть долга в добровольном порядке

Как взыскать долг с поручителя по суду?

Для этого вам потребуется составить и подать исковое заявление. Оно подается в суд по месту жительства заемщика. Если сумма долга, выплаченная поручителем, меньше 50 тысяч рублей, иск будет рассматривать мировой судья, если больше — городской или районный. Как выбрать правильный суд, смотрите в этой статье.

При подаче иска нужно будет уплатить госпошлину. Ее размер зависит от цены иска, то есть от той суммы, которую вы будете просить в иске. Калькулятор расчета госпошлины и реквизиты для ее уплаты можно найти на сайте того суда, куда подается иск (выбирайте исковое заявление имущественного характера, подлежащего оценке, и вводите сумму). В ряде случаев можно отсрочить или рассрочить уплату госпошлины до решения суда.

Иск вы можете составлять и подавать сами, без помощи юриста, а можете заключить договор с юристом или адвокатом. По решению суда расходы на уплату госпошлины и оплату услуг юриста будут вам возмещены.

Скачать пример искового заявления о взыскании поручителем долга с заемщика

В тему:

Верховный суд объяснил, когда кредиты являются общим долгом супругов Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета

VestiPrava.com

Редактор сайта “Вести Права”. Напишите свой вопрос в комментариях. Также получить консультацию можно по телефону +7 (800) 511 09 56 (звонок по России бесплатный).VestiPrava.com

Источники

  • https://procollection.ru/posledstviya-dlya-poruchitelya/
  • http://pr-credit.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-vozmozhnye-posledstviya/
  • http://yuridicheskayakonsulitatsiya.ru/poruchitel-v-banke-posledstvija-28149/
  • http://furtour.ru/prava-poruchitelja-esli-zaemshhik-ne-platit-kredit/
  • https://DenegProff.com/kreditovanie/prava-poruchitelya-esli-zaemshhika-ne-platit-kredit.html
  • https://vestiprava.com/stati/situatsiya-poruchitel-pogasil-kredit-za-zaemshhika-kak-vernut-dengi.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...