Оценка залогового имущества – независимая экспертиза

Оценка залогового имущества независимым экспертом

Важно: Оценка стоимости имущества должна проводиться независимым экспертом, который может выступать в суде и объяснить свои выводы по поводу цены.

Лучше всего не искать самостоятельно такие организации, а обратиться к профессиональным антиколлекторам, которые сотрудничают с экспертами, готовыми отстаивать ваши интересы в суде. Как найти таких специалистов мы писали в статье «Юрист по долгам».

Как происходит оценка недвижимого имущества в рамках гражданского судопроизводства?

Предположим, что вы решили взять кредит под залог квартиры. Но, из-за определенных обстоятельств не смогли вовремя внести ежемесячный платеж и стали должником. Кредитная организация подала в суд и указала, что оценка залогового имущества банком, произведенная ранее, является единственно-правильной.

Оценка залогового имущества банком
У вас есть несколько вариантов:

  • согласиться с этим;
  • попросить назначить судебного эксперта;
  • нанять своего эксперта.

Важно: у независимых экспертов, есть два вида лицензии старого и нового образца. Так вот, специалист с новым образцом, будет иметь преимущество в суде.

Например, банк привел эксперта с новой лицензией, а вы со старой. Суд примет доводы специалиста с новой, а в результате сумма оценки имущества будет существенно ниже.

Важно: если дело касается недвижимости, то экспертная оценка квартиры должна производиться в обязательном порядке вашим экспертом. В противном случае вы потеряйте имущество и останетесь должником.

Важно: оценка залогового имущества, должна производиться в рамках судебного разбирательства. Иначе имущество оценят приставы и далеко не в вашу пользу.

Оценка залога права требования по договорам и контрактам

Несмотря на свою кажущуюся непопулярность, в современной практике кредитования достаточно часто встречается такой вид залога, как залог права требования по договорам и контрактам.

Оценка права требования по договорам и контрактам всегда осуществляется сотрудником кредитного подразделения банка, рассматривающим кредитную заявку. После выдачи кредита мониторинг права требования также осуществляется уполномоченными (часто курирующими клиента) сотрудниками кредитного подразделения.

В случае оформления в залог права требования банк требует от залогодателя ряд документов, приведенных в табл. 1.

Таблица 1

Перечень документов, предоставляемых залогодателем при оформлении залога права требования по договорам/контрактам

N Документ Условия и ограничения
1 Договор купли-продажи,
контракт на поставку и
др.
В представленном договоре/контракте должны
отсутствовать любые ограничения на передачу в
залог права требования <1>.
Договором/контрактом должны быть предусмотрены
только безналичные расчеты (исключены наличные
расчеты, взаимозачеты, бартер и т.д.).
В договоре/контракте должны быть указаны
реквизиты расчетного счета залогодателя,
открытого в банке-кредиторе.
В договоре/контракте в обязательном порядке
должна быть указана отсрочка платежей в днях
2 Оборотно-сальдовая
ведомость (карточка)
счета 62 залогодателя
Данный документ, как правило, представляется
за последние 6 – 12 месяцев (в зависимости от
требований внутрибанковской документации).
Форма представления – помесячно
3 Расшифровка
дебиторской
задолженности
залогодателя
Как правило, требуется представление данного
документа на текущую дату с указанием даты
возникновения задолженности и выделением
просроченной задолженности по контрагентам

<1> В случае если указанное требование не выполняется, необходимо оформление залогодателем (с последующим представлением в кредитную организацию) дополнительного соглашения о возможности передачи прав требования в залог либо письменное согласие дебитора.

Помимо требований к документам на оформление залога права требования, необходимо рассмотреть требования к самому контрагенту (дебитору), право требования к которому и оформляется в залог.

Требования могут быть следующими:

  1. период работы с залогодателем – не менее шести месяцев;
  2. наличие оборотов по расчетным счетам в обслуживающих банках, отсутствие просроченных ссуд и картотек к расчетным счетам;
  3. отсутствие фактов возникновения просроченной задолженности по договору/контракту;
  4. отсутствие предъявленных требований третьих лиц (наличие судебных исков и вступивших в силу решений суда в отношении дебитора, иное);
  5. положительная деловая репутация, отсутствие аффилированности (причем имеет значение также не оформленная юридически “связанность”) залогодателя (других участников сделки кредитного характера) с дебитором, а также аффилированными с ним лицами;
  6. отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.

При анализе права требования важно проанализировать:

  • историю отношений организации-дебитора и залогодателя за срок не менее последних шести месяцев с целью определения среднемесячных объемов дебиторской задолженности, выявления фактов нарушений обязательств, цикличности расчетов, сроков оборачиваемости и т.д.;
  • информацию о наличии прав требования на дату рассмотрения кредитной заявки, возможных изменениях объемов этих прав в период действия договора залога, плановых сроках оборачиваемости и т.д.

Кроме этого, немаловажным является проведение юридической экспертизы возможности принятия в залог права требования по тому или иному договору/контракту.

Вывод о рыночной стоимости залога прав требования формулируется с учетом анализа возможности поддержания объема принимаемых в залог прав требования в период действия договора залога, а также в зависимости от наличия прав требования на момент заключения кредитной сделки (рыночная стоимость прав требования не может превышать документально подтвержденную величину дебиторской задолженности на дату заключения сделки). Залоговая стоимость прав требования устанавливается решением уполномоченного коллегиального органа банка.

В кредитном договоре, как правило, предусматривается возможность безакцептного списания денежных средств, поступающих от дебитора в погашение кредита, обеспеченного залогом права требования.

Подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в залог

Ранее нами рассматривались вопросы по оценке такого залогового обеспечения, как недвижимое имущество, автотранспортные средства, специальная техника и самоходные машины, оборудование, товарно-материальные ценности, то есть тема оценки залогового имущества была нами достаточно подробно раскрыта <1>. Вместе с тем в порядке работы с залоговым обеспечением кредитов российских коммерческих банков еще остались неизученные вопросы. В частности: вопрос подготовки заключения о целесообразности принятия имущества в залог. Сразу оговоримся, что такого рода заключение не всегда оформляется в виде отдельного документа, гораздо чаще данная информация отражается в заключении для кредитного комитета, подготовленном кредитным специалистом, рассматривающим кредитную заявку.

<1> См.: Алешина Е.А. Работа с залоговым обеспечением по кредитным договорам российских коммерческих банков // Банковское кредитование. 2010. N 6. С. 33 – 47; 2011. N 2. С. 8 – 18; N 4. С. 36 – 45; N 6. С. 20 – 31; Алешина Е.А. Особенности кредитования под залог товаров в обороте // Банковское кредитование. 2012. N 1.

Однако в нашем случае важна не форма, а содержание. Какая же информация должна быть включена в заключение о целесообразности оформления имущества в залог с указанием всех основных параметров и идентификационных признаков с учетом полученных служебных записок/экспертных заключений юридической службы и службы проверки залогов банка?

Для начала определимся с документами, которые необходимо запросить у клиента (залогодателя) для подготовки залогового обеспечения (табл. 2). Кроме этого, для полноты картины в таблице будут приведены также документы, необходимые для проведения залоговой экспертизы и непосредственно для оформления договора о залоге в зависимости от закладываемого имущества.

Таблица 2

Перечень документов, необходимых для оформления имущества в залог

Вид залога Документы для
проведения экспертизы
Документы для
подготовки
заключения о
целесообразности
оформления
имущества в залог
Документы для
подготовки договора
залога
1 2 3 4
Недвижимое
имущество
Нежилые
помещения
(здания)
Документы,
подтверждающие право
собственности на
объект недвижимого
имущества.
Документ на право
пользования земельным
участком (договор
аренды земельного
участка,
зарегистрированный в
органе,
осуществляющем
госрегистрацию прав
на недвижимое
имущество,
свидетельство о праве
собственности и т.п.)
с указанием границ
участка и с
приложением
свидетельства о
государственной
регистрации
соответствующего
права.
Паспорт БТИ (или
иного органа, в
ведении которого
находятся вопросы
технической
инвентаризации
зданий) или выписка
из паспорта с
экспликацией и
поэтажным планом
здания (желательно
оригинал). Охранное
обязательство
собственника
памятника истории и
культуры (при его
наличии)
Справка об
эксплуатационных
расходах по
объекту
(коммунальные
платежи,
заработная плата
сотрудников,
занятых на
эксплуатации
объекта, с
начислениями,
страхование,
охрана и т.п.) за
последний год с
разбивкой по
месяцам.
Договоры аренды
(при сдаче
объекта или его
части в аренду
третьим лицам)
(копии).
Копии платежных
документов,
подтверждающих
оплату арендных
платежей за
последние 2 – 3
месяца
Справка (информация
из Единого
государственного
реестра прав)
регистрирующего
органа о праве
собственности,
наличии ограничений
и обременений на
предлагаемую в залог
недвижимость.
Документы, на
основании которых
приобретена
собственность
(договоры купли-
продажи).
Копии платежных
поручений с отметкой
банка об оплате
приобретенной
собственности.
Справка БТИ
установленной формы
с указанием
инвентаризационной
стоимости
предлагаемого в
залог имущества
Жилые
помещения
Копии документов,
подтверждающих право
собственности
(свидетельство о
собственности или
регистрационное
удостоверение).
Копии документов,
подтверждающих
переход прав
собственности на
жилье:
– договор купли-
продажи;
– договор мены;
– договор дарения.
Свидетельство о
наследовании и т.п.
Копия акта на
земельный участок
(выписка из
поземельной книги).
Копия свидетельства о
государственной
регистрации права на
земельный участок:
– собственность;
– аренда;
– бессрочное
пользование.
Копия паспорта БТИ
или копия выписки из
него с поэтажным
планом квартиры.
Копия разрешения
органа
государственной
власти или местного
самоуправления на
строительство
Для индивидуального жилого дома –
копия плана участка (чертежа границ).
Копия справок жилищно-эксплуатационной
организации о выписке жильцов и об
отсутствии задолженности по
коммунальным платежам.
Копия финансового лицевого счета.
Копия выписки из домовой книги.
Копия справки органа опеки и
попечительства о согласии органа опеки
и попечительства на отчуждение жилого
помещения, в котором прописаны
несовершеннолетние, в случае
реализации предмета залога.
Копия справки налоговой инспекции об
уплате налога.
Копия нотариально удостоверенного
обязательства лиц, проживающих в
заложенном жилом доме или квартире,
освободить данное помещение в случае
обращения на него взыскания
Машины и
оборудование
Перечень
закладываемого
имущества
(спецификация) в
утвержденной банком
форме.
Отчеты об оценке (при
наличии).
Для автомобилей
(дополнительно) –
копии техпаспорта,
регистрационного
свидетельства
Договоры купли-
продажи,
контракты.
Счета, счета-
фактуры,
накладные,
платежные
поручения.
Отчет по основным
средствам.
Таможенные
декларации с
отметкой о
прохождении
таможенного
оформления (в
случае импорта
оборудования)
Договор об аренде
помещений, где
хранится
(смонтировано)
оборудование, или
свидетельство о
собственности на
такие помещения.
Выписка из залоговой
книги.
Договор страхования
(при наличии)
Товары в
обороте
Перечень
закладываемого товара
с указанием цены за
единицу товара, общей
стоимости товара (в
электронном и
бумажном виде с
подписью руководителя
либо главного
бухгалтера).
Баланс – форма 1,
форма 2 (копии за 4 –
5 отчетных периодов)
(количество периодов
устанавливается
соответствующим
внутрибанковским
положением).
Расшифровки по
статьям баланса:
– сырье, материалы и
другие аналогичные
ценности (10);
– животные на
выращивании и откорме
(11);
– готовая продукция и
товары для
перепродажи (40, 41,
43);
– поставщики и
подрядчики (60, 76);
– основное
производство (20);
– товары отгруженные
(45);
– полуфабрикаты
собственного
производства;
– авансы полученные
(62);
– прочие кредиторы;
– товарно-
материальные
ценности, принятые на
ответственное
хранение;
– товары, принятые на
комиссию (004).
Указанные выше
сведения
предоставляются в
зависимости от вида
деятельности
залогодателя
(производство,
торговля и т.п.).
Выписка из книги
записи и регистрации
залогов
Запасы готовой продукции помесячно за
последние шесть месяцев.
Страховой полис на закладываемое
имущество (при наличии).
Договор аренды на складские помещения,
где хранится товар, и платежные
поручения по оплате аренды за 2 – 3
месяца (в зависимости от требований
внутрибанковских положений) или
документ, подтверждающий право
собственности залогодателя на эти
помещения.
Перечень основных поставщиков и
потребителей (расшифровка 62.1, 60.1).
Договоры залога по действующим
кредитам в других банках с
соответствующими приложениями.
Сертификаты качества, удостоверенные
печатью Ростеста или Госстандарта, с
указанием сроков годности товара (при
обязательной сертификации).
Таможенные декларации с отметкой о
прохождении таможенного контроля (при
залоге импортных товаров).
Договоры (соглашения, контракты),
подтверждающие право собственности
клиента на товар и его стоимость, и
приложения к ним с указанием
контрактных цен.
Платежные документы, подтверждающие
факт оплаты за поступивший товар по
указанным договорам, контрактам,
соглашениям (платежные поручения,
счета-фактуры, накладные).
Документы, подтверждающие срок
годности товара.
Для лекарственных препаратов
(дополнительно):
– лицензия фирмы-залогодателя или
санитарно-эпидемиологическое
заключение, выдаваемые Министерством
здравоохранения Российской Федерации,
на право осуществления определенных
действий (приобретение, хранение,
оптовая и розничная торговля и др.) с
лекарственными средствами, изделиями
медицинского назначения и
парафармацевтической продукции
(парфюмерия медицинского назначения)
(копия);
– сертификаты качества (подтверждение
соответствия) на каждую партию
лекарственных средств, выдаваемые
фармакологическим центром в Москве и
контрольно-аналитическими
лабораториями в регионах

Вернемся к заключению о целесообразности принятия в качестве залога того или иного имущества. Указанное заключение должно включать в себя оценку ряда параметров (табл. 3).

Таблица 3

Параметры заключения о целесообразности оформления имущества в залог

Недвижимое имущество Движимые основные средства Товарные залоги
Наименование заемщика.
Наименование
залогодателя.
Кредитный продукт
(вид, сумма, срок,
процентная ставка).
Описание имущества,
выполняемые функции,
значимость для
клиента.
Площадь.
Документы,
подтверждающие право
собственности.
Наличие (отсутствие)
обременений земельного
участка (помимо
обременений
указываются
существующие проблемы
в земельно-правовых
отношениях).
Сведения о земельных
правоотношениях.
Сведения о страховании
объекта недвижимости.
Адрес объекта.
Группа.
Балансовая стоимость.
Рыночная стоимость.
Ликвидность и дисконт.
Залоговая
(ликвидационная)
стоимость.
Источники определения
рыночной стоимости,
цены на аналоги и
уровень арендных
ставок (контактная
информация по
источнику).
Необходимые меры по
сохранности залога,
требуемые документы и
информация.
Выводы
Наименование заемщика.
Наименование залогодателя.
Кредитный продукт (вид,
сумма, срок, процентная
ставка).
Описание имущества,
выполняемые функции,
значимость для клиента,
способ приобретения.
Наличие (отсутствие)
обременений.
Сведения о таможенной
очистке (для
импортируемого имущества).
Наличие сертификата
качества (при
необходимости).
Сведения о страховании.
Основания для размещения.
Состояние оплаты арендных
платежей.
Условия хранения,
оснащенность помещения.
Группа.
Балансовая стоимость.
Рыночная стоимость.
Ликвидность и дисконт.
Залоговая (ликвидационная)
стоимость.
Источники определения
ликвидности (контактная
информация по источнику).
Источники определения
рыночной стоимости и
консультанты (контактная
информация по источнику);
при привлечении оценщика
указываются реквизиты
отчета об оценке и
наименование компании.
Необходимые меры по
сохранности залога,
требуемые документы и
информация.
Выводы
Наименование заемщика.
Наименование
залогодателя;
кредитный продукт (вид,
сумма, срок, процентная
ставка).
Вид товара.
Документы,
подтверждающие право
собственности на товар
(основные договоры или
контракты, до 5 шт.).
Сведения об оплате.
Сведения о стоимости
товарных остатков за
последние полгода
(помесячно).
Сведения о наличии
товаров, обремененных
залогом в других
банках.
Срок годности.
Сведения о страховании.
Адрес.
Основания для хранения.
Состояние оплаты
арендных платежей.
Условия хранения,
оснащенность склада.
Балансовая стоимость
всего товара на момент
оценки.
Рыночная стоимость.
Ликвидность и дисконт.
Залоговая
(ликвидационная)
стоимость.
Источники определения
рыночной стоимости
(контактная информация
по источнику).
Необходимые меры по
сохранности залога,
требуемые документы и
информация.
Выводы

Мониторинг сохранности залога

Говоря о работе с залоговым имуществом, нельзя пропустить такой этап, как мониторинг сохранности залога.

Все залоговые сделки в период действия договоров залога подлежат обязательному мониторингу. В последнее время банки все чаще практикуют ежеквартальные (а иногда ежемесячные и внеплановые) проверки места ведения бизнеса заемщика. Очень важно, чтобы при проведении любого из видов мониторинга с выездом к заемщику проводился одновременный мониторинг сохранности залога, мониторинг прав собственности и т.д., запрашивались актуальные данные по наличию остатков товаров в обороте, осуществлялся осмотр движимого и недвижимого имущества.

В любой кредитной организации существует залоговая служба, осуществляющая выезды на проверку залога в установленные соответствующими нормативными документами сроки. Как правило, составляется так называемый план проверки залога, в котором прописываются периодичность проведения проверки залога по тому или иному кредиту, вид, состав, количество и стоимость проверяемого имущества.

Кроме этого, как специалист залоговой службы, так и сотрудник кредитного подразделения вправе осуществлять внеплановую проверку в случае, если была получена информация:

  • об изменении места бизнеса клиента и (или) изменении местонахождения залога;
  • утрате залога (в т.ч. по причине наступления страхового случая, мошеннических действий и т.д.);
  • о наличии очевидной угрозы для сохранности имущества (в т.ч. по причине посягательств третьих лиц),

а также в случае получения любой другой негативной информации о клиенте, в том числе о его банкротстве.

Результаты проверки залога в обязательном порядке оформляются двухсторонним актом проверки с указанием сроков устранения нарушений (ответственность за оформление результатов проверки возлагается на залоговую службу, а кредитное подразделение обязано контролировать устранение нарушений) и доводятся до сведения руководителей подразделений.

В случае выявления в процессе проверки недостатка обеспечения обязательств, угрозы потери залога, прочих существенных нарушений обязательств по договору залога, влекущих утрату залоговых прав, ответственный сотрудник кредитного подразделения обязан в порядке и сроки, установленные внутренними распорядительными документами банка, предпринять меры по устранению нарушений.

Далее кратко рассмотрим особенности мониторинга отдельных видов залога.

Мониторинг объектов недвижимости

Мониторинг залогового имущества – объекта недвижимости проводится сотрудником кредитного подразделения или ответственным сотрудником залоговой службы периодичностью не реже одного раза в полгода. Мониторинг включает в себя:

  • осмотр объекта;
  • анализ выписок из ЕГРП, содержащих информацию о праве собственности и обременениях объекта и земельного участка;
  • экспресс-анализ сегмента рынка недвижимости, к которому принадлежит объект, и локальных изменений, могущих повлиять на стоимость объекта (возведение рядом объекта аналогичного назначения и т.п.).

В процессе мониторинга устанавливается соответствие технического состояния здания заявленному. В том случае, если в здании проводится капитальный ремонт, реконструкция с перепланировкой и (или) изменением целевого назначения, информация отражается в акте мониторинга и сообщается руководителю кредитного подразделения.

Также необходимо осуществление контроля рыночных цен на залоговое имущество. В случае если в результате снижения цен залоговая стоимость объекта не обеспечивает необходимого покрытия текущих обязательств, эта информация сообщается сотрудником, проводившим мониторинг, своему непосредственному руководителю (или начальнику кредитного подразделения). Далее инициируется вопрос о предоставлении дополнительного обеспечения или снижении размера текущей задолженности по кредиту.

Мониторинг залогового имущества: машин, оборудования и транспортных средств

Мониторинг залогового имущества – машин, оборудования и транспортных средств – проводится с целью контроля наличия имущества, его технического состояния, условий эксплуатации.

Периодичность проведения мониторинга машин, оборудования и транспортных средств должна составлять не реже одного раза в квартал, если иное не определено решением кредитного комитета.

В процессе проведения мониторинга проверяется факт наличия залогового имущества, осуществляется сверка идентификационных признаков, указанных в договоре залога (в спецификации к договору залога), и фактических признаков согласно технической документации и маркировке на корпусе станка, машины, транспортного средства. Факт отсутствия залогового имущества по адресу, указанному в договоре залога, или несоответствия идентификационных признаков отражается в акте мониторинга имущества. При необходимости по результатам мониторинга вносятся изменения в договор залога путем подписания дополнительных соглашений.

Важным этапом в проведении мониторинга является контроль состояния и условий эксплуатации. Контроль состояния машин, оборудования и транспортных средств производится путем внешнего осмотра объектов, контроля работоспособности, изучения технической документации.

При мониторинге состояния транспортных средств контролируется наличие действующего, непросроченного талона о прохождении технического осмотра, при мониторинге объектов, поднадзорных службам Гостехнадзора, – актов о допуске к эксплуатации или отметки в техническом паспорте. В том случае, если оборудование находится в нерабочем состоянии, выведено из эксплуатации, если на оборудовании проводится профилактический или иной ремонт, если остановка оборудования стала следствием аварии, разукомплектованности, данный факт отражается в акте мониторинга.

В случае установления факта возникновения обременения на имущество (передача в залог другому банку, сдача в аренду третьим лицам, наложение ареста) информация отражается в акте мониторинга и сообщается руководителю кредитного подразделения.

Мониторинг товарных залогов

Мониторинг товарных залогов проводится с целью контроля товарных запасов клиента как составной части оборотного капитала. При этом проверяется выполнение клиентом условий договора о залоге, а также изучаются факторы, свидетельствующие о возможных негативных изменениях в бизнесе клиента.

При выполнении мониторинга проводятся следующие операции: накануне проверки (не позднее чем за один-два рабочих дня до предполагаемой даты проверки) у залогодателя запрашивается выписка из книги записи залогов. На основании данной выписки формируется проверочная выборка. Залогодатель уведомляется о проверке не позднее чем за один рабочий день. Выписка помещается в кредитное досье.

Объем выполняемых операций при осмотре и проверке фактического остатка товаров на складе совпадает с аналогичной процедурой при первичной проверке залога на этапе согласования кредита. По результатам контроля делается вывод о поддержании (неподдержании) клиентом необходимого количества товара на складе.

Далее проверяющим лицом осуществляется проверка собственности на товар в обороте и наличие обременений. При проверке залоговых обременений актуализируется перечень действующих договоров о залоге. Копии выборочно проверенных первичных документов по каждой проверке помещаются в кредитное досье. Копии документов, уже находящихся в досье (в основном касается договоров и контрактов), вторично не размещаются.

При осмотре товарного склада и работе с документами в офисе клиента необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • существенные изменения общего количества товара в сторону как увеличения, так и уменьшения, не обусловленные естественными причинами (сезонность, накопление товара ко времени массовых распродаж и т.п.);
  • существенные изменения показателей товарооборота;
  • существенные изменения товарного ассортимента;
  • изменения основных поставщиков и покупателей;
  • резкое сокращение штатного персонала;
  • появление на складе товара, не принадлежащего клиенту;
  • существенное снижение общей интенсивности складской деятельности;
  • информацию (в т.ч. почерпнутую из разговоров персонала), свидетельствующую о наличии проблем с правоохранительными либо таможенными органами;
  • существенное увеличение неликвидного товара, в том числе брака, возврата из продаж.

Все вышеперечисленные признаки свидетельствуют о возможных негативных изменениях в бизнесе клиента и обусловливают необходимость повышенного внимания к анализу финансового состояния и принятия необходимых мер.

Результаты мониторинга оформляются актом, который подписывается на месте проверки сотрудником банка и представителем залогодателя на основании доверенности либо руководителем залогодателя. Копия доверенности на представителя залогодателя помещается в кредитное досье. При необходимости принятия каких-либо мер в отношении залога в дополнение к акту составляется (в произвольной форме) служебная записка с перечнем необходимых мер.

Задачи залоговой службы

Основными функциями и задачами залоговой службы являются:

  • проведение качественной оценки и переоценки залогового обеспечения;
  • подготовка профессионального суждения о стоимости, ликвидности и целесообразности принятия в залог предлагаемого обеспечения;
  • подготовка профессионального суждения по предполагаемым действиям залогодателя с заложенным имуществом (передача в аренду, досрочный вывод из-под залога, замена залога, перепланировка и реконструкция заложенной недвижимости и другое);
  • регулярная проверка наличия и состояния (мониторинг) предмета залога;
  • участие в страховании залогового обеспечения;
  • участие в заключении и регистрации договоров залога;
  • участие в реализации залогового имущества. Поиск потенциальных покупателей и другая деятельность в рамках своей компетенции;
  • разработка методических и нормативных документов по залоговой работы в банке;
  • снижение рисков банка путем формирования качественного залогового портфеля;
  • систематический анализ рынка, изучение спроса и предложения движимого и недвижимого имущества. Поиск и анализ информации их открытых источниках, влияющей на стоимость и ликвидность залога;
  • консультации и обучение залоговой работе сотрудников других подразделений, в том числе и сотрудников филиальной сети банка;
  • ведение системы учета залогового обеспечения;
  • контроль и организация деятельности залоговых подразделений филиальной сети банка и другие функции и задачи по залоговому обеспечению.

Обычно, залоговое подразделение структурно делиться на, как минимум, 3 направления:

  • работа с залоговым обеспечением по клиентам головного офиса;
  • работа с залоговым обеспечением по клиентам филиальной сети;
  • мониторинг залогового имущества.

Кроме того, в отдельное направление может быть выделена и работа с проблемными активами. Если залоговая служба занимается и клиентами крупного бизнеса и клиентами малого и среднего бизнеса, то и эти направления тоже могут структурно разделяться внутри залоговой службы. Соответственно, эти направления выделяются в Группу, Отдел или Управление, в зависимости от общей численности штата залогового подразделения. Обычно залоговое подразделение входит в кредитный блок, но может быть и самостоятельной структурной единицей.

Специалист по работе с залогами

Код ПС Профессиональные стандарты – 08 Финансы и экономика

08.020

Источники

  • https://procollection.ru/otsenka-zalogovogo-imushhestva/
  • https://WiseEconomist.ru/poleznoe/78501-poryadok-raboty-zalogovym-obespecheniem
  • http://hcpeople.ru/department_zalogov_v_banke/
  • http://classinform.ru/profstandarty/08.020-spetcialist-po-rabote-s-zalogami.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...