Отмывание денег через банковские карты: причины, варианты и последствия 2018

Операции с банковскими картами

Содержание:

Банковские карты были введены в денежный оборот с целью оптимизации движения денежных средств. Они открывают больше возможностей для рядовых граждан. Например, позволяют делать покупки в том случае, когда в кармане или кошельке нет наличных средств.

Однако банкиры, сами того не желая, открыли большие возможности и для мошенников, которые не устают придумывать новые схемы отмывания доходов, полученных преступным путем. Цель каждой мошеннической операции – получение наличных денег. Если сумма значительная, то мошенники стараются как можно скорее перевести ее в офшор – зону с льготным налоговым режимом.

Мошеннические схемы

Одна из самых распространенных мошеннических схем – открытие подставной фирмы. Ее предпринимательская деятельность ограничивается лишь открытием банковского счета, зачислением на него средств и снятием этих средств якобы для того, чтобы оплатить услуги контрагентов.

Сегодня большое распространение получили банковские пластиковые карты. И не менее большой популярностью они пользуются у мошенников, которые то и дело проворачивают новую аферу, стремясь скрыть доходы и ввести в заблуждение сотрудников налоговой службы и правоохранительных органов. На сегодняшний день известны следующие мошеннические схемы с банковскими картами:

  • открытие счета и получение карты подставным лицом;
  • открытие счета на несуществующего человека;
  • обналичивание средств за вознаграждение (владелец карты получает процент от снятой суммы, остальное отдает «заказчику»).

Мошенники могут открывать пластиковые карты и на свое имя. Делают это под любым предлогом: получение кредита, оплата услуг, выдача заработной платы и т.д. Но снимают средства всегда в банке, который эту карту выдал, поскольку за снятие средств со счета через банкомат другого банка приходится платить комиссию. При этом организаторы подобной мошеннической схемы стараются не «светиться» лично перед камерами банкоматов. Деньги для них снимают специально нанятые люди.

Действия банковских служащих

Сотрудники финансовых учреждений стараются себя защитить: они могут намеренно повышать процент за вывод средств или вовсе отказывают эти средства выдавать, уверенные в том, что организация с сомнительной репутацией вряд ли будет подавать на них в суд.

Летом 2016 года был введен еще один способ противодействия подобной легализации доходов: суточный лимит на перевод денежных средств. Если владелец банковской карты получит на свой счет более 600 000 ₽, сотрудники финансового учреждения вправе запросить информацию об источнике столь высокого дохода. Кроме того, при первых же подозрениях на попытку легализировать доходы, они могут отказать такому клиенту в обслуживании и заблокировать его счет.

Какие же бывают схемы зачисления денег на карту?

Незаконные заливы на карту
Их несколько:

  • Первая схема — редкость. «Честный отмыв». Самым распространенным примером является осуществление рассылки писем на почту. После чего поступает предложение о получении денежной выгоды за залив денег. Как только появляется клиент, который готов указать номер своей карточки, с ним созваниваются и разъясняют условия заработка. После поступления денег на счет, жертва, оставив оговоренную сумму себе, перечисляет оставшуюся на реквизиты, оставленные мошенниками.
  • Вторая схема. Найденному клиенту поступает предложение положить деньги на счет, следствием чего является вознаграждение в размере 50% от суммы зачисления. После такой операции неожиданно объявляется хозяин и требует возвратить сумму в полном размере, угрожая вызовом полиции. Понятно, как в этом случае поступит жертва.
  • Третья схема. Находится человек, согласный принимать участие в махинации. При этом оговаривается, что у него на счету должен находится процент от суммы зачисления. Как аргумент: деньги смешиваются и не возникает никаких вопросов у сотрудников банка. После этого просят указать реквизиты карты. Получив нужную информацию, взламывают карту, обнуляют счет и пропадают. Обращаться в полицию бессмысленно, ведь сразу станет понятно, что принималось участие в отмывании денег. Такая схема достаточно распространена среди пользователей-новичков.
  • Четвертая схема — 99 % всех предложений о заливах. Человеку, согласившемуся, чтобы на его карту скинули деньги, сразу же предлагают внести предоплату — определенный процент от суммы залива. Аргументируют аферисты это тем, что хотят себя обезопасить, ведь они идут на большой риск, отослав довольно крупную сумму денег незнакомому человеку. После того как предоплата поступает на указанный счет, мошенники исчезают.

Первая схема — это реальное отмывание денег, все остальное — всего лишь способы нажиться на гражданах, согласных в этом участвовать, хотя, по существу, никакого отмывания при этом не происходит.

Читайте также:  Подача в Пойдем банке заявки на кредит наличными

Ответственность за мошенничество

Заливы на карту, риски
Так как залив на карту является преступлением, то и ведет к соответствующим последствиям – открытием уголовного производства с последующим ограничением свободы. Принимая «правила игры», человек должен понимать, что берет на себя автоматом всю ответственность за совершаемые действия.

Работники банка и  сотрудники правоохранительных органов без труда вычислят, кто же является первоначальным получателем нелегальных денежных средств. На конечных получателей никто не обратит внимание, а отвечать придется собственнику карточки, на которую был произведен залив. В случае признания факта получении денег преступным путем, на которые было приобретено оружие либо наркотики, то уголовной ответственности сроком до 15 лет не избежать.

Поэтому перед тем как соглашаться, необходимо взвесить все «за» и «против»,  предварительно ознакомиться с информацией и дать оценку возможному риску. Ведь такой заработок себе дороже. При поступлении средств на ваш счет никогда не снимайте их, а сразу обратитесь к сотруднику банка и заявите о начислении суммы, о которой вам ничего не известно.

Необходимо осознавать, что посредники — это лишь «козлы отпущения», на которых можно скинуть свою вину. Прежде всего, нужно хорошо подумать. Если вам необходимы деньги в ближайшие сроки, то возьмите займ. Да, будет процент, зато честно и легально!

Как отличить мошенника? Верные признаки

Ежедневно встречаются объявления о поиске человека, который готов моментально сделать залив на карту и перечисление. Множество доверчивых людей готовы пойти на это. Но не все, кто предлагает такие услуги, являются честными людьми, гарантирующими безопасность. Существует несколько способом, благодаря которым вычислить мошенника становится просто:

  • Если вас просят о перечислении денег вперед – это первый признак наживы.
  • Второй обман, который быстро откроется — если вас просят оплатить какую-либо услугу.
  • Просьба оплатить перевод средств за ваш счет.
  • Последнее – если вы попали на форум с узкой ориентацией. Такие сообщества создаются специально, для обмана людей.

Существуют ли заливы на QIWI Кошелек?

Заливы на карту Сбербанка и Киви-кошелек
На многих форумах встречаются люди, которые предлагают залить деньги на QIWI. Но все это обыкновенная схема обмана. Запомните раз и навсегда-заливов на QIWI Кошелек и программ, осуществляющие их не бывает!!!

При наличии формального аттестата, лимит снятия с Киви-кошелька составляет не более 15 тыс. Ни один здравомыслящий человек не будет  подтверждать свои данные. Заливы, для которых используется мобильное приложение либо иной ПО приведут к последствиям, связанных с блокировкой кошелька и потерей всех средств. Если требуется изначально потратить определенную сумму, приобрести ваучер — это тоже 100% обман.

Регистрируясь на QIWI Кошельке, вы должны быть ознакомлены с его возможностями и лимитами.

Существуют ли заливы на карту Сбербанка?

Со Сбербанком такая же ситуация. Предлагая осуществить залив на карту, просят, чтобы на счету была энная сумма денег. После узнают все реквизиты карты и владельца. Владея этой информацией, появляется возможность списать все деньги со счета. Поэтому теоретически заработать, залив деньги на карту Сбербанка, возможно, а практически нет. Вас либо обманут, либо подставят. Потеряв деньги на своей карте, вы приобретаете разве что возможность получить штраф с реальным сроком.

Заливы без предварительной оплаты

С каждым днем появляется все больше объявлений в интернете, которые касаются заливов на карту без предварительной оплаты. Неважно попали вы на порядочного заливщика или мошенника, ведь отвечать перед законом будете вы при любом исходе событий. В первом случае вы получите свои деньги. Но и шанс оказаться в тюрьме очень высок.

Кроме того, в 99 % случаев по подобным объявлениям все равно требуют предоплату.

Программы для залива и что можно скачать под видом такой программы?

Довольно часто встречается такая схема, как программа для залива денег на карту. Но это 100% развод. Представьте себе: есть счет на котором находится огромная сумма денег. А какая-то программа легко и просто перечисляет определенную сумму с него. Согласитесь, просто смешно! Приобретая такую программу, вы не только «попадаете на деньги», но и вдобавок получаете вирус на компьютер, который способен, к примеру, украсть все пароли к интернет-банку. А теперь подумайте, нужно ли вам это?

Отзывы

Отзывы о заливах на карту
Практически все прочитанные нами положительные отзывы о заливах — чистейшей воды ложь, под которыми скрывается реклама мошеннических аккаунтов. Это стандартный прием успешных продаж — эффект толпы: представьте, вы торгуете на рынке чем-то новым, никто особенно и не хочет брать, ведь продукт незнакомый, тогда вы договариваетесь со своими друзьями, они под видам покупателей подходят к вам и активно «покупают». Гарантированно — другие люди тоже начнут проявлять интерес. А в случае с Интернетом даже друзей иметь не обязательно: не так уж сложно оставить под видом третьего лица роскошный отзыв самому себе.

Отзывы реальных людей — это обычно печальные и обстоятельные рассказы о том, как их «надули».

ВКонтакте

С каждым днем в социальных сетях, особенно Вконтакте, растет популярность использования банковских карт. На этой основе начали активно зарабатывать мошенники. Способ развода одинаковый и мало отличается от предыдущих всем известных схем. Как обычно поступает предложение о заливе определенной суммы на карту, обещается при этом вознаграждение.

Но для начала вы должны оплатить комиссию в размере 1% от суммы залива. Аргументируют они тем, что предоплата необходима для создания вашего отдельного аккаунта (процент вознаграждения и причина, по которой нужно предварительно перевести средства — варьируются от случая к случаю). А потом специальная программа в течении нескольких часов зальет вам оплату на карту. Естественно, что никаких денежных средств вы не получите, а афериста и след простынет. Запомните раз и навсегда — это все развод и никакой «халявы» не будет.

Заливы на кошельки, карты: что это такое

Часто людям на электронную почту приходит сообщение с предложением о «заливе» на карту, кошелек. Аналогичную информацию можно найти в сети на различных форумах. «Залив на карту» – это сленговое определение противоправных действий по отмыванию украденных денег.

Читайте также:  Мини займ на Киви кошелек онлайн

Существует два вида мошенничества, связанного с «заливами»: один из них действительно подразумевает получение вознаграждения за соучастие в отмывании денег. В рамках второго злоумышленники получают доступ к деньгам жертвы и исчезают.

«Реальный» залив на Киви кошелек, другие кошельки

«Заливы» на кошельки без предоплаты– это классический вариант такого рода мошенничества. Злоумышленник не просит переводить на его счет деньги, ему не нужен доступ к вашей карте. Ему необходимо провести украденные средства через другие карты (счета, электронные кошельки), чтобы к нему они пришли «чистыми» (без следов криминала). Такие схемы встречаются в интернете довольно редко, но всё же они есть.

Незнакомый человек предлагает довольно выгодную сделку: вам нужно просто обналичить деньги, которые придут на ваш счет, и отправить часть их в пользу третьего лица. Схема выглядит так.

  1. На счет в банке, карточку или на электронный кошелек соучастника приходит некоторая сумма денег (от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей).
  2. Соучастник снимает деньги в банкомате.
  3. Часть денег (обычно ½) человек посылает на заранее оговоренный счет (кошелек).
  4. Оставшиеся деньги – это прибыль того, который участвовал в отмывании средств.


Таким образом деньги проходят большой путь, прежде чем попадают в руки тех, кто их украл. Чтобы максимально обезопасить себя, преступники детально прорабатывают предстоящую операцию, разделяют роли:

  • первая группа людей получает доступ к конфиденциальной информации, взламывает счета;
  • вторая – производит залив на Qiwi кошелек, другие кошельки и карты (т.е. переводит деньги людям, желающим заработать на пустом месте);
  • третья – занимается поиском посторонних соучастников, которые согласны сделать доступ к своим счетам, электронным кошелькам ради хорошего вознаграждения.

Мошеннические схемы доступа к средствам под видом заливов на карты, кошельки

Есть категория мошенников, которая не занимается взломом счетов, кошельков, но также зарабатывает на «заливах». «Жертве» предлагается осуществить «залив» денег на Киви кошелек. В качестве предоплаты человека просят сделать перевод на чужую карту в размере 5-10% от той суммы, которая подлежит отмыванию. Получателем средств может быть тот, кто ведет с «жертвой» диалог, или же постороннее лицо (так называемый гарант, который на самом деле является помощником преступника).


После перевода средств злоумышленники просто пропадают и не выходят на связь. Вероятность того, что обманутый человек пойдет писать жалобу в полицию – минимальна. Ведь для этого ему придется признаться, что он планировал участвовать в отмывании украденных средств.

Существует и второй способ мошенничества, когда злоумышленники получают доступ к карте (кошельку) «жертвы». Клиенту предлагают хорошо заработать, используя срочный «залив» на Киви кошелек, прочие кошельки либо карты. Его просят открыть счет в банке (оформить дебетовую карточку, завести электронный кошелек) и положить на него некоторую сумму денег (около 7-10 тыс. рублей). 

Мотивируется это тем, что зачислить большую сумму средств на пустую карту нельзя, необходимо наличие положительного баланса. Далее у «жертвы» просят предоставить пароль и логин для входа в личный кабинет интернет-банкинга или в электронный кошелек. Гарантируют, что это необходимо только для проверки наличия остатка на счету, но снять никто ничего не сможет. Ведь мобильный телефон, на который должен прийти код подтверждения, находится у собственника счета.

Далее человека вводят в состояние стресса, запугивают, угрожают, чтобы получить полный доступ к карте или электронным деньгам. Естественно, залив на Яндекс кошелек (или любой другой) никто не делает. Счет обнуляется, «жертва» остается без денег.

Сложно представить, чтобы человек передал информацию по своей карте третьим лицам. Однако довольно многие прельщаются огромным заработком и идут на риск ради больших денег.

Заливы на электронные кошельки: чем это может грозить

Деньги поступают соучастнику с банковских карт, по которым была украдена конфиденциальная информация, либо со взломанных счетов. Пропуская через свой счет деньги, вы принимаете на себя ответственность. 

Правоохранительным органам будет довольно легко найти человека, который стал первичным получателем украденной суммы. А вот с дальнейшими поисками могут возникнуть сложности. Поэтому все обвинения сотрудников полиции обычно выдвигаются именно тем, кто прельстился на быстрый заработок. Грозить может не только штраф, но и лишение свободы на несколько лет.

«Залив» на Киви кошелек (отзывы пострадавших подтверждают информацию) не приведет ни к чему хорошему. В лучшем случае вы просто потеряете свои сбережения, а в худшем – будете отвечать перед законом.

Заливы Без Предоплаты На Банковские Карты и счета.

РОССИЯ УКРАИНА БЕЛАРУСЬ КАЗАХСТАН.

Да

Получения залива на банковские карты счета электронные кошельки 100%.Работаем с картами Виза Платин

Снг и России

Да

ЗАЛЬЮ НА VISA/MASTERCARD , СПЕШИТЕ КОЛ-ВО ОГРАНИЧЕНО!

Делаю заливы на карты любых банков!Так же работаем с Украиной и СНГ! от 50 000р ! По вопросом пишите строго на почту!!! тут не отвечаю! [email protected]

Да

Юнистрим Вестерн Юнион Контакт заливы.Не беру себе не какой предоплаты.

Любой

Да

ЗАЛИВЫ НА СЧЕТА И КАРТЫ БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ НА ДАННЫЙ МОМЕНТ ОЧЕНЬ БОЛЬШОЕ ПОСТУПЛЕНИЯ МАТЕРИАЛА.

Все города

Да

Работа 50/50 без обмана. Транши от 100 000 рублей

Любой. Без покупок аккаунтов, регистраций на сайтах и сбора смс мобильного банка.

Да

Работа на обнале с достойным доходом. Только взрослые, честные и адекватные.

Все города РФ и СНГ

Да

ЗАЛИВ. ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ. НЕ БЕРУ ДОКУМЕНТЫ, НЕ ПРОШУ СМС

Любой

Да

ЗАЛИВ НА КАРТЫ,СЧЁТА И КИВИ

Все города

Да

Требуються ропы залив на карты!!!

Все города и страны

Да

Залив на карты 2018

Россия

Да

Залив на карты и кошельки 2018

ВСЕ ГОРОДА И СТРАНЫ

Да

Залив без каких либо предоплат и прочего развода!!!

Все города

Да

Фин помощь нуждающимся, залив на кошельки и карты

Все города РФ и СНГ

Да

РАБОТА 50/50. БЕЗ ОБМАНА, БЕЗ ОПЛАТ АККАУНТОВ, РЕГИСТРАЦИЙ НА САЙТАХ И СБОРА СМС МОБИЛЬНОГО БАНКА

Все города
 

Читайте также:  Банк Хоум Кредит в Челябинске: адреса отделений, телефоны, режимы работы

← Предыдущая Следующая → 1 2 3 4 Последняя Показаны 1-15 из 4571

Что такое «Обнал»?

«Обнал» или по-другому «Обналичивание денег» или денежных средств – это очень распространенная схема мошенничества у нас в России, когда мошенники используют дебетовые или другие карты или счета в банке сторонних физических лиц и переводят на данную карту сумму, а после обналичивают ее в банкоматах, для того чтобы похитить либо уклониться от налоговой.

Если брать все схемы, то их очень много, обычно как их еще называют «Нальщики» пытаются отмыть деньги различными переводами, а после и «обналичиванием» через банк. Часто это происходит через вклады физических лиц, через дебетовые карты, а иногда через фирмы, которые формируются на несколько дней, на утерянные паспорта или даже на умерших людей.

Чаще всего комиссия за снятие средств не такая большая как налоги, которые приходится платить при содержании своего бизнеса и когда их дело идет ко дну, чтобы устоять на плаву, многие переступают через себя и начинают действовать не по закону.

 

Продажа дебетовых карт под обнал

Сама схема практически одна и та же – «Нальщик» находит определенных людей, которые согласны оформить дебетовые карты в любых разных банках, а после вы отдаете сами карты и пароли вместе с документами самим злоумышленникам.

Они уверяют вас, что ответственность никакая не наступит и что карты не уйдут в минус, также они уговаривают вас при оформлении убрать услугу овердрафта – которая позволяет вам уходить в минус на дебетовой карте.

Так они как бы обезопасят и вас, и ваш счет от долга перед банком, но это только на словах. Мошенники даже приводят вам пример с уголовного кодекса либо другого закона, что ответственности по данному делу нет, но тут есть одно «но».

Дело в том, что при оформлении карты вы расписываетесь в договоре, где четко прописано, что карта является собственностью самого банка, а также что вы не имеете право отдавать ее сторонним лицам. Конечно по закону ответственности по данному вопросу не будет, но со стороны банка вы можете стать черным клиентов и вас могут в дальнейшем не обслуживать.

После того как мошенники получили ваши дебетовые карты, они уже начинают заниматься переводом средств и обналичиванием денег через банкоматы самого банка. После чего вам может прийти письмо либо звонок с банка, чтобы вы пришли и разобрались в кое-каком вопросе с вашим счетом.

Далее обычно может начаться разбирательство с участием полиции. Тогда вам придется все рассказать. Понятно дело что уголовного дела никакого не будет, так как в законе нет по этому поводу никаких четких правил, но головной боли вы себе приобретете.

Также не нужно забывать, что практически все дебетовые карты имеют годовое обслуживание, за которое в дальнейшем нужно будет платить, а обычно «Обнальщик» предлагают за каждую карту по 300 –500 рублей, что частенько меньше чем годовое обслуживание карты, так что вы останетесь в минусе. Также у вас может возникнуть ответственность перед самими банками, и вы попадете в черный список сразу нескольких банков.

 

Как не попасть на мошенников с обналом?

«Обнальщиков» как ни странно довольно много, и объявлений как в интернете, так и газете хоть отбавляй. Обычно они звучат так – «Куплю безхозные дебетовые карты» или «Куплю дебетовую карту с нулевым балансом по 500 рублей за штуку». Обычно таких карт в день можно оформить по 7-9 штук если повезет. И как думают многие, что данные денежные средства очень легкие – и почему бы и нет?

Главное помнить, что все эти объявления созданы настоящими мошенниками, а ваши карты нужны им для «обналички гразных денег». Ни в коем случае не ведитесь на все эти объявления. Если к вам подошли на улице люди с предложением о том, чтобы поднять легкие деньги без каких-либо последствий, то сразу отказывайтесь. Тяжелых последствий может и не будет –  но вот геморрой и головную боль вы себе заработаете.

И вообще, если вам кто-нибудь предлагает оформить дебетовые карты и отдать этому человеку, то ни в коем случае не ведитесь на это, так как зачастую это нужно для перегона либо не законных, либо грязных денег.

Самым лучшим способом бороться с этим – так это информирование администрацию сайтов с объявлениями о подобных людях. Обычно данных пользователей моментально банят, а объявления удаляются. Но мошенники все равно постоянно находят все новых и новых жертв.

 

Организация по обналу, и какие есть схемы

К сожалению, у нас в стране есть много организаций, который занимаются «обналичиванием» и «отмыву денег». Для этого они используют схему с фирмами «однодневками». После того как фирма, которая хочет отмыть деньги отправляет средства в данную организацию. Они оформляют данные деньги как за уплату за какие-либо услуги.

После чего деньги переводятся на дебетовые карты, которые также куплены у граждан либо оформлены по утерянным паспортам. Бывало такое, что оформляли на уже умерших людей.

После чего на данные дебетовые карты перечисляется зарплата и деньги сразу же «обналичиваются». Позже данные суммы денег с небольшой комиссией попадают фирме, которая захотела отмыть деньги.

Есть правда тут и положительная сторона – правоохранительные органы не стоят на месте и периодически данные фирмы ловят и заставляют нести ответственность перед законом.

Сразу же отметим по каким статьям обычно ловят преступные фирмы, а также тех, кто с такими фирмами сотрудничает:

  • Уклонение от уплаты налогов ст. 198 (199) УК РФ
  • Подделка документов ст. 327 УК РФ
  • Незаконное предпринимательство ст. 171 УК РФ
  • Лжепредпринимательство ст. 173 УК РФ
  • Легализация доходов, полученных преступным путем ст. 174, 174.1 УК РФ

Источники

  • https://saldovka.com/nalogi-yur-lits/proverki/otmyivanie-deneg-cherez-bankovskie-kartyi-prichinyi-variantyi-i-posledstviya.html
  • http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/prochee/zalivy-na-kartu.html
  • https://cbkg.ru/articles/zalivy_na_kartu__zalivy_na_koshelki.html
  • https://finanka.ru/zalivnakartu
  • https://CartoVed.ru/bezopasnost/vse-pro-obnal-cherez-debetovye-karty-chem-eto-grozit.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...