Образовательный кредит в Сбербанке – условия 2018

Общие условия выдачи кредита на образование в Сбербанке

Содержание:

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование. Образовательный кредит с государственной поддержкой от Сбербанка
Кредит на образование от Сбербанка с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.

Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.

Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.

Условия выплаты по образовательному кредиту

Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:

  • предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
  • на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
  • на протяжении второго года обучения — 40%.

Преимущества образовательного кредита в Сбербанке

Погашать задолженность можно такими способами:

  • на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
  • после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
  • в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.

Требования к заёмщику

К перечню основных требований относится:

  • российское гражданство — обязательно;
  • возраст более 14 лет;
  • статус студента.

Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.

Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.Оформление образовательного кредита в ПАО Сбербанк

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита:

  • паспорт;
  • согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
  • подтверждение регистрации;
  • квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.

Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.

В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.Условия получения кредита на образование в Сбербанке

Порядок выдачи кредита на обучение

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:

  1. Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
  2. Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.

Список вузов, участвующих в программе образовательный кредит в Сбербанке на 2018 год

Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).

Условия выдачи образовательного кредита с господдержкой

Условия выдачи образовательного кредита с господдержкой

Министерство образования прогнозирует, что эта программа вернется к осени 2018 года. Многие россияне желают оформить такой кредит и с нетерпением ждут его возвращения. Поэтому логично подробно рассмотреть этот вид кредитования. Сбербанк – единственный банк, который предоставляет льготные условия по образовательному кредиту.

Чтобы получить такой займ необходимо быть абитуриентом, который хочет получить высшее или среднее профессиональное образование. Форма обучения значения не имеет. Даже заочник сможет получить ссуду на образование. Кредит выдается по месту постоянной регистрации заемщика либо по месту нахождения учебного заведения.

Денежные средства, как правило, поступают в учебное заведение частями (по семестрам). Банк самостоятельно переводит нужную сумму безналичным путем. Иногда сумма зачисляется на счет заемщика. В этом случае поступление денежных средств на счет вуза считается обязательным.

Основные характеристики образовательного кредита

Основные характеристики образовательного кредита

На каких условиях предлагается оформить кредит на образование:

  1. Сумма – до 100% покрытия полной стоимости обучения.
  2. Размер ставки – от 7,5%.
  3. Срок – полный курс обучения плюс 10 лет.
  4. Возраст – 14 лет и старше.
  5. Валюта – российский рубль.
  6. Необходимость подтверждения платежеспособности клиента отсутствует.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

К ним относятся:

  • гражданство РФ;
  • возраст более 14 лет;
  • наличие статуса студента.
Читайте также:  Россельхозбанк — кредиты малому бизнесу

Если потенциальному клиенту еще не исполнилось 18 лет, для оформления кредита необходимо присутствие законных представителей (родители, попечители, опекуны). Статус студента должен подтверждаться договором с образовательным учреждением. В документе указывается информация о том, что обучение проводится на платной основе. Также обязательно указываются срок и реальная стоимость обучения.

Документы для оформления образовательного кредита с господдержкой

Документы для оформления образовательного кредита с господдержкой

Перечень основных документов включает:

  • паспорт заемщика (если еще не получен, предоставляется свидетельство о рождении);
  • постоянная регистрация (если кредит оформляется по месту нахождения учебного заведения, тогда обязательно наличие временной регистрации по месту пребывания);
  • обязательное согласие законных представителей в письменном виде и их паспорта (для лиц младше 18 лет);
  • разрешение от органов опеки и попечительства (для лиц младше 18 лет);
  • квитанция об оплате обучения;
  • договор, заключенный с учебным заведением;
  • заявление-анкета;

Если вы собрали полный пакет документов, то рассмотрение заявки происходит достаточно быстро – в течение 4 рабочих дней. После принятия решения вам придет сообщение на телефон или поступит звонок от оператора.

Перед обращением в банк можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Это позволит заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также узнать полную стоимость кредита. Это очень удобно.

Порядок погашения образовательного кредита

Порядок погашения кредита

Одно из главных преимуществ образовательного кредита с государственной поддержкой – льготный период погашения. Оплата производится каждый месяц в соответствии с установленным графиком платежей. Его условно можно разделить на два интервала:

Первый этап предоставляет возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного долга на весь период активного обучения плюс три месяца после получения диплома об окончании. В этот период заемщик уплачивает только проценты. При этом есть первые два года часть суммы процентов субсидируется государством. В первый год можно выплатить 60% от полной суммы, в течение второго года – 40%. С третьего года процентные начисления выплачиваются клиентом в полном объёме.

Второй этап начинается после окончания периода отсрочки и включает в себя ежемесячные платежи по выплате суммы основного долга с начисленными процентами за пользование займом, а также уплату процентов по которым ранее была предоставлена отсрочка. Выплачиваются равными частями по графику. По заявлению клиента можно осуществить досрочное погашение. Услуга предоставляется бесплатно. Вносить платежи можно как наличным способом (через терминалы или кассу банка), так и безналичным путем.

Плюсы и минусы образовательного кредита

Плюсы и минусы образовательного кредита

К положительным чертам можно отнести следующие:

  • Льготный период погашения.
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность оформления с 14 лет.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Залог или иное обеспечение по кредиту не требуется.

В то же время существует ряд нюансов, которые необходимо учитывать при оформлении такого кредита:

  • Ограниченный список ВУЗов, с которыми сотрудничает банк.
  • Может потребоваться поручительство третьих лиц.
  • Требуется большой список документов.
  • Студента могут отчислить, что приведет к потере средств и времени.
  • Ошибочность выбора специальности или учебного заведения.

Образовательный кредит – это долгосрочный заем. Поэтому необходимо ответственно подойти к принятию решения. Получение кредита предполагает обязанность его вернуть в установленные договором сроки.

Если нарушаются сроки оплаты кредита или сумма погашается частично, банк применяет к заемщику штрафные санкции. Величина неустойки достаточно высока. Ее стоимость составляет 20% в год от всей суммы просроченного платежа.

Образовательный кредит в Сбербанке

Образовательный кредит в Сбербанке

Государственная поддержка кредита на образование предполагает, что определенная доля процентной ставки будет покрыта за счет бюджета государства. На текущий момент выдача временно приостановлена. Это обусловлено внесением изменений в образовательное субсидирование, что потребовало от Сбербанка корректировок в своей документации.

Сбербанк России – единственное финансовое учреждение, выдающий образовательный кредит. Это связано с высокими рисками и долгим сроком кредитования. Ведь какое-либо обеспечение полностью отсутствует. Узнать полный перечень учебных заведений, с которыми у банка заключен договор, можно на официальном сайте кредитной организации.

Образовательная программа от Сбербанка – это возможность сделать качественное вложение в себя и свое будущее. В период обучения ваша финансовая нагрузка минимальна, так как исполнение долговых обязательств построено с учетом срока обучения.

Заключение

Заключение

Роль образования в 21 веке очень велика. Мир переживает информационный бум. Ежедневно житель мегаполиса получает огромный объем входящей информации. Не только молодежь, но и люди старшего поколения постоянно учатся чему-то новому. А развитие современных технологий позволяет делать это удаленно.

Если не получится оформить льготный кредит в Сбербанке, можно обратиться в другую кредитную организацию. Многие банки предлагают кредит на образование по выгодным условиям.

Как сказал английский философ Фрэнсис Бэкон: «Знание – сила», поэтому если вы хотите получить достойное образование, то обязательно найдете решение.

Где взять кредит на обучение?

Кредитование на обучение
Многие люди, вне зависимости от сферы деятельности, редко могут обойтись без диплома в вузе. Для получения высокооплачиваемой должности нужно позаботиться о наличии высшего образования. Если абитуриенту не удалось пройти конкурсный отбор и попасть в число бюджетников в институте, то получить деньги на свое обучение можно в разных кредитных организациях.

При нехватке денежных средств на обучение ребенка родители могут воспользоваться услугами банков, тем самым обеспечив ему образование в кредит. Деньги на учебу нередко предоставляются в рамках специальных программ. Взять кредит можно не только для получения первого диплома в ВУЗе, но и на второе высшее или для прохождения специальных курсов.

Некоторые банки в России дают кредиты на образование в рамках государственной поддержки, что позволяет их клиентам существенно сэкономить. Займы выдаются как на весь срок обучения, так и на определенное время.

В представленной таблице вы можете увидеть, какие банки дают займы на образование и на каких условиях:

Банк Сумма Ставка Срок
Сбербанк от 45 000 р. до 100% стоимости обучения 7,5% до 10 лет
Альфа-Банк 50 000 р. — 3 000 000 р. 11,99 — 24,99% 1 — 7 лет
Россельхозбанк 10 000 р. — 750 000 р. 12,5 — 18% 1 мес. — 7 лет
ВТБ 100 000 р. — 5 000 000 р. 12,5 — 19,9% 6 мес. — 5 лет
Хоум Кредит Банк 10 000 р. — 999 000 р. 12,5 — 24,9% 1 — 7 лет
Почта Банк 5000 р. — 2 000 000 р. от 14,9% 1 — 6 лет
Банк Союз 50 000 р. — 3 000 000 р. 12,5 — 18% 1 — 7 лет
Банк Уралсиб 35 000 р. — 1 500 000 р. 11,9 — 15,9% 1 — 5 лет
Читайте также:  Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии

Не во всех организациях предусмотрен именно целевой кредит на образование. Вы можете получить потребительский займ наличными на выгодных условиях в любом из перечисленных банков, а деньги потратить на оплату обучения. Нетрудно разобраться, как оформлять такой займ. На сайте каждой организации есть возможность заполнить онлайн-заявку, с помощью которой можно в течение нескольких минут получить предварительное решение по кредиту.

Кредит на образование в Сбербанке

Сбербанк
С начала 2018 года предоставление образовательных кредитов в данном банке временно приостановлено. Но в случае возобновления действия программы деньги здесь можно будет получить на хороших условиях. Размер займа полностью покрывает стоимость обучения. Кредит оформляется не только в разрезе получения высшего образования, но и в рамках основных программ среднего профессионального образования. 3/4 процентной ставки рефинансирования субсидируется государством.

Совершеннолетним заемщикам обеспечение не требуется. Если клиент не достиг 18-летнего возраста, то участие его законных представителей в оформлении кредита является обязательным условием. Минимальный возраст для получения кредита — 14 лет. Деньги выдаются без каких-либо комиссий при наличии договора о предоставлении платных образовательных услуг (соглашение с учебным заведением).

Также прочитайте:  Можно ли взять второй кредит в Сбербанке: что нужно знать, условия и цели кредита

В Альфа-Банке

Альфа Банк
Кредит на образование в Альфа-Банке можно получить на разных условиях. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены льготы, которые выражается в минимальной ставке и более высокой сумме займа. Наличие или отсутствие страховки не влияет на размер переплаты. Кредит выдается без залога и поручителей.

Заемные средства можно потратить на только для обучения в России, но и за границей. Деньги выдаются в течение 1 — 2 дней после обращения, при условии предоставления всех необходимых документов. Кредит могут оформить все граждане после достижения 21 года и при наличии постоянного места работы.

В Россельхозбанке

РоссельхозБанк
В данной организации предусмотрен потребительский кредит на любые цели, который можно потратить и на оплату обучения. Займы выдаются без обеспечения, а клиентам предоставляется возможность выбора схемы погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная. Получить средства можно в течение 45 дней после одобрения заявки.

Кредиты доступны всем категориям физических лиц от 23 лет. Доходы клиента подтверждаются по форме банка. Предусмотрено досрочное погашение займа без моратория и комиссий.

В ВТБ

ВТБ 24
Здесь также предлагается потребительский займ без указания целей получения денежных средств. Достаточно одного визита в банк для оформления кредита при наличии необходимых документов. Чем больше сумма займа, тем меньше будет процентная ставка. Страхование кредита необязательно, а зарплатным клиентам ВТБ деньги выдаются на особых условиях.

Кредиты предоставляются всем категориям физических лиц после достижения совершеннолетия. Доходы подтверждаются по форме банка, но официальное трудоустройство обязательно. Предусмотрено досрочное погашение кредита без выплаты дополнительных комиссий.

Также прочитайте:  Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

В Хоум Кредит Банке

Хоум Кредит
Потребительский кредит предоставляется при минимальном пакете документов и оформляется максимально быстро. Не нужно обеспечение или страхование займа. Деньги на обучение или любые другие цели в Хоум Кредит Банке реально получить в день обращения при наличии постоянной работы. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение нескольких минут.

Даты ежемесячных платежей вы сможете выбрать сами. Для постоянных заемщиков банка действуют специальные условия.

Также прочитайте:  Автокредит в банке Хоум Кредит: условия, калькулятор кредита и подача онлайн-заявки

В Почта Банке

Почта Банк
Здесь вы можете оформить целевой кредит на образование, в рамках которого действуют особые условия. В процессе обучения можно оплачивать только проценты, а «тело» кредита погашается после получения диплома. Процентная ставка начисляется только на использованную сумму.

Почта Банк в СПБ, Москве и других городах России предлагает клиентам самостоятельно управлять кредитом, т. е. можно оплачивать обучение частично из заемных средств, а частично из собственных. Кроме этого, займ можно получать частями на основании счета за период обучения в выбранном заведении. Клиент вправе поменять дату ежемесячного платежа.

Кредит доступен гражданам РФ с 14 лет при наличии созаемщика. С 18 лет ссуда выдается на общих основаниях. Официальное трудоустройство заемщика при этом — обязательное условие.

В Банке Союз

Банк Союз
В банке Союз можно получить деньги на образование в рамках программы «Совместные ценности». Процентная ставка по кредиту зависит от наличия страховки и срока пользования деньгами. Для постоянных клиентов банка предусмотрены специальные условия. Решение по онлайн-заявке можно узнать в течение нескольких минут. Деньги выдаются в день обращения при наличии необходимых документов.

Займ, по желанию клиента, погашается досрочно любым удобным способом. Кредит доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые могут предоставить справку о доходах или подтвердить свою платежеспособность другим способом.

В Банке Уралсиб

УралСиб
В Уралсиб можно оформить один из нескольких потребительских кредитов для оплаты образования. Точная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Окончательную сумму кредита, а также срок пользования деньгами клиент узнает сразу после обработки заявки.

Займы предоставляются без обеспечения всем категориям физических лиц при условии подтверждения платежеспособности. Минимальный возраст заемщика — 23 года. Досрочное погашение задолженности доступно по всем потребительским программам.

Как получить кредит на оплату обучения?

Для оформления кредита на получение высшего образования вам необходимо совершить следующие действия:

  1. Выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств для вас наиболее приемлемые.
  2. Зайдите на сайт учреждения, выберите доступную кредитную программу, сумму и срок пользования деньгами.
  3. Оформите заявку на кредит с правильным заполнением всех полей: Ф.И.О., даты рождения, места жительства, величины ежемесячных доходов, сведений из паспорта и контактной информации.
  4. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка, который задаст несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение.
  5. Подготовьте все необходимые документы и посетите отделение банка, где будет принято окончательное решение по заявке.
  6. В случае одобрения кредита подпишите договор и получите деньги удобным способом.

В некоторых учебных заведениях предусмотрена возможность оплачивать первое обучение в рассрочку. Сумма разбивается на ежемесячные платежи, поэтому студенту вуза можно не переживать, где и как получить займ на образование. В таких случаях он может и не понадобиться.

Перечень документов для подачи заявки

Для получения кредита вам необходимо предъявить следующие бумаги:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.
  • Документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение и отражающий стоимость оплаты обучения (договор с вузом).
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Трудовую книжку или договор.

Если в процессе оформления договора участвует созаемщик, то ему нужно предоставить аналогичный пакет документов.

Виды кредитов на обучение

В настоящее время есть несколько вариантов получения денег в кредит для оплаты обучения. К примеру, вы можете обратиться в Альфа Банк или Почта Банк для оформления целевого займа на образование. Но также вы можете получить и обычный потребительский кредит на любые цели, после чего оплатить стоимость обучения. Каждый из примеров имеет свои особенности, но во втором случае условия кредитования будут несколько хуже.

Самый выгодный вариант займа на образование — кредит, выданный в рамках одной из федеральных или региональных программ с участием государства.

Такие условия предлагает Сбербанк. Клиент оплачивает не всю сумму процентов, а только определенную часть. Выплату другой части обеспечивает государство. В рамках данной программы участвует 181 высшее учебное заведение по всей России.

Читайте также:  Справка по форме банка тинькофф образец заполнения

Кредит на обучение с господдержкой

Список банков, выдающих кредиты на образование с господдержкой, в 2018 году одним Сбербанком не ограничивается. В рамках других программ государство берет на себя выплату процентов или обеспечивает получение заемщиками льготного кредита на обучение, на улучшенных условиях. Например, можно взять займ по минимально возможной процентной ставке.

Кроме этого, государственное субсидирование предусмотрено в рамках рефинансирования займов, полученных на обучение. Большая часть процентной ставки в этом случае выплачивается из федерального или местного бюджета.

Кредит на образование за рубежом

Российские банки выдают кредиты на обучение не только в нашей стране, но и за границей. Причем выдача денег осуществляется, как правило, в национальной валюте. С учетом нестабильного курса рубля по отношению к доллару США и евро, данный факт имеет существенное значение.

Получить образовательный кредит в России довольно просто. Родители студента должны выступить поручителями. Кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить договор с иностранным учебным заведением. На подобные займы распространяются все условия, характерные для стандартных образовательных программ.

Кредит можно оформить по минимальным процентным ставкам, с отсрочкой выплаты основной задолженности.

Как можно получить кредит на образование студентам?

Будущий студент должен предоставить кредитору следующие документы:

  • Паспорт и какой-либо документ на выбор (права, загранпаспорт);
  • Справку о ежемесячном доходе (если кредит на второе высшее или курсы);
  • Договор на обучение с ВУЗом. То есть вам придется сначала поступить туда, и лишь потом обращаться за кредитом.

Плюсы и минусы кредита на образование

Плюсы

  • Образовательный кредит получить легче, чем потребительский, поскольку он целевой.
  • Может выдаваться на срок до 11 лет (если с государственным субсидированием, то более 11 лет).
  • Ставка не высокая: 10-20% (в некоторых случаях может снижаться до 5%).
  • Отсутствие необходимости погашения на время учёбы.

Минусы

  • Если студента заберут в армию, большинство банков хоть и приостановят перечисление, но продолжат начисление процентов.
  • Некоторые банки завышают процентные ставки для студентов, которых отчисляют из ВУЗов. Так что будьте внимательны при выборе кредитора.

Льготный кредит на образование от Сбербанка России

  1. Заполни анкету-заявление.
  2. Если ты студент, возьми в своем деканате справку об успеваемости, т.е. об отсутствии академической задолженности по результатам последней сессии.
  3. Если ты хочешь взять кредит по месту нахождения вуза, то необходимо предоставить справку о временной регистрации.
  4. В университете возьми договор на получение платных образовательных услуг, заключенный с вузом. Обрати внимание, что приведенные в нем сведения о получателе платежа, его реквизитах и сумме платежа должны соответствовать условиям заключенного кредитного договора!
  5. Если у тебя есть трудовая книжка, то необходимо будет сделать ее копию или взять выписку. Копия или выписка должны быть заверены работодателем.
  6. С этим пакетом документов обратись в ближайшее отделение Сбербанка к любому консультанту по кредитам.

Внимание! Кредит предоставляется в форме безналичного перевода средств из банка на лицевой счет университета. Кредит может быть потрачен только на образовательные цели!

Paying-Off-Student-Loans[1]
Если взять в Сбербанке субсидированный кредит на образование в сумме 500 тыс. рублей на максимальный срок, то в первом семестре студенту будет необходимо совершить платеж в размере 85 рублей, во втором – 170 рублей, в третьем – 380рублей, в четвертом – 500 рублей, в пятом – 1055 рублей, в шестом – 1255 рублей, в седьмом – 1480 рублей, в восьмом – 1670 рублей, в девятом – 1900 рублей, в десятом – 2095 рублей. После окончания ВУЗа и трех месяцев ежемесячный платеж составит 5475 рублей. Таким образов сумма переплаты в рублях за весь срок кредита составит 211 355 рублей.

Не все знают про:  Образование в кредит в Сбербанке

Источники

  • https://sberbankgid.ru/kredity/obrazovatelnyj-kredit-v-sberbanke-rossii.html
  • http://SnowCredit.ru/obrazovatelnyj-kredit-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/
  • https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-obuchenie-v-vuze.html
  • http://credit2help.ru/kredity-na-uchebu-studentam.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...