Кредитный специалист направления автокредитование

Зарплата кредитного специалиста направления автокредитование в банке.

Содержание:

Средняя зарплата автокредитного менеджера составляет от 35 000 рублей. В столичных регионах уровень выше – от 40 000 рублей, в других – от 20 000 руб. Поскольку доход зависит от уровня выполнения планов, то доход состоит из двух частей:

  • Оклада – фиксированная величина, меньше которой специалист не будет получать. Обычно его доля в общем доходе составляет не более 30-50%, что мотивировать сотрудника на работу.
  • Премия – меняющая величина, зависящая от ряда факторов, таких как выполнение плана продаж, качество обслуживания, активность привлечения новых клиентов, своевременная выплата клиентами выданных займов и проч. Минимальной или максимальной величины у премии обычно нет, выплачивается она на усмотрение руководства.

Требования к кредитному специалисту направления автокредитование в банке:

  • Среднее специальное или высшее образование. Обязательного требования к высшему образованию обычно нет. Эта должность является одной из низших банковских вакансий, поэтому могут принять даже студентов-заочников, получающих высшее образование.
  • Уверенный пользователь ПК и офисных программ. Работнику по автокредитованию нужно постоянно работать с большим количеством документов в бумажном и электронном виде, поэтому хорошо разбираться в компьютере и знать стандартные программы просто необходимо.
  • Умение работать в команде и отличные коммуникационные навыки. Чтобы оформить автокредит, специалисту нужно взаимодействовать сразу с несколькими участниками: с клиентами, с представителями автосалона, со своим непосредственным руководством, страховыми компаниями. От умения вести переговоры и сплотить единую команду из всех участников зависит результат работы. Специалист, обладающий развитыми коммуникационными навыками, сможет уговорить клиента оформить кредит именно у него и именно в этом автосалоне, а всю сделку проведет быстро и грамотно.
  • Клиентоориентированность. Этот фактор является основным. Если специалист ведет себя пассивно с клиентами, то клиент будет чувствовать себя неудобно и неуютно, поэтому уйдет в другой салон и к другому специалисту, где ему действительно будут рады. Позитивный настрой повышает лояльность потенциального заемщика, а значит он с бОльшей вероятностью оформит автокредит именно здесь.
  • Опыт работы в автокредитовании. Он больше приветствуется, чем является обязательным. Иногда на эти должности могут взять молодого специалиста, не имеющего опыта и обучить непосредственно в банке.

Места работы

Должность кредитного эксперта существует во всех организациях, выдающих кредиты:

  • банки;
  • ломбарды;
  • лизинговые компании;
  • торговые организации.

История профессии

Исторически профессия кредитного эксперта сложилась сравнительно недавно. В средние века вместо банков были ростовщики, которые могли предоставить желающим крупную сумму денег. После того как появились банки, появилась потребность в работниках, умеющих грамотно оперировать кредитными сделками.

обязанности кредитного эксперта

Обязанности кредитного эксперта

Должностные обязанности кредитного эксперта выглядят следующим образом:

  • привлечение клиентов;
  • консультирование по кредитным продуктам;
  • первоначальная оценка кредитоспособности заемщиков;
  • составление графика выплат;
  • проверка предоставляемого пакета документов и заключение договоров.

В некоторых компаниях есть такие дополнительные обязанности, как:

  • заключение договоров страхования;
  • оформление кредитных карт;
  • проведение презентаций банковских услуг на предприятиях.

Требования к кредитному эксперту

Основные требования к кредитному эксперту:

  • высшее образование (чаще всего, экономическое);
  • опыт работы;
  • знание ПК.

требования к кредитному эксперту

Образец резюме кредитного эксперта

Образец резюме.

Как стать кредитным экспертом

Чтобы стать кредитным экспертом, нужно иметь высшее образование, желательно экономическое. Также при приеме на работу потребуется пройти стажировку. На подобную работу работодатели могут брать даже студентов, обучая нюансам в процессе испытательного срока.

Зарплата кредитного эксперта

Заработная плата кредитного эксперта колеблется очень сильно и может составлять 20000 — 70000 рублей в месяц. При этом большую часть заработка могут составлять бонусы, выплачиваемые по итогам деятельности специалиста. В среднем зарплата кредитного эксперта составляет 50000 рублей в месяц.

Чем занимается кредитный специалист

Гражданам и юридическим лицам часто требуются заёмные средства. Кредит необходим для приобретения дорогостоящих товаров, открытия собственного дела, пополнения оборотных средств предприятия и иных целей.

Какие обязанности у кредитного специалиста
В обязанности кредитного специалиста входит первичная консультация клиента, прием заявки на кредит, подписание кредитной документации и многое другое

Специалист по кредитованию – это работник, занимающийся консультированием по вопросам выдачи займов, подбором подходящих клиенту финансовых продуктов, расчётом кредитных ставок и оформлением договоров. Может работать в банке или иной финансовой организации, магазине бытовой техники, автоцентре, компании-девелопере или ином юридическом лице. Именно к нему обращаются люди, желающие получить заём.

Наиболее предпочтительный вариант – трудоустройство в банке. Здесь кредитный специалист будет оказывать широкий спектр финансовых услуг, активно изучать работу финансовой организации, совершенствовать свои навыки. В других местах обязанности кредитного специалиста часто сводятся к информированию граждан о действующих предложениях и составлению договора по шаблону.

Читайте также:  Восточный Банк онлайн заявка на кредит

Знания и полученный опыт помогут продвинуться по карьерной лестнице. После работы с физическими лицами сотрудника могут переместить в отдел корпоративных клиентов. Где объём выдаваемых займов и средний работок будет выше.

В банковской сфере предпочтение отдаётся собственным кадрам. Опытный сотрудник может рассчитывать на повышение квалификации с последующим направлением на вакантную должность руководителя низового звена, например, начальника сектора.

Требования к кандидату на должность

При поиске сотрудника на рассматриваемую позицию работники кадровой службы обращают внимание на несколько факторов:

  • общительность и сдержанность;
  • способность быстро анализировать информацию;
  • желание учиться и развиваться;
  • умение вести переговоры;
  • способность запоминать большой объём информации;
  • желание быть частью компании с собственной корпоративной культурой;
  • наличие релевантного опыта.

Профильное экономическое образование приветствуется, но не является определяющим. Необходимый для работы базис дают на предварительном обучении в банке.

Личные качества

Подбирая характеристики для резюме, стоит остановиться на следующих:

  1. Коммуникабельность и тактичность. Обязанности кредитного специалиста предполагают постоянное общение с людьми. Нужно вежливо донести людям существенную информацию о банковском продукте в понятной для них форме. И убедить оформить договор. В некоторых ситуациях требуется развеять сомнения потенциального клиента, опровергнуть сложившееся негативное представление о банках.
  2. Эмоциональная устойчивость. За кредитами обращаются люди разного воспитания и социального статуса. Некоторые разговаривают неучтиво, требуют к себе особого отношения. Работник банка не имеет права отвечать грубо или невежливо. Он обязан соблюдать этические нормы в любой ситуации.
  3. Внимательность к деталям. Часто работникам приходится параллельно выполнять несколько задач: отвечать на вопросы будущего заёмщика, составлять контракт, проверять достоверность представленных сведений, оценивать платежеспособность клиента. При этом нельзя допустить ошибку при составлении документов.
  4. Чувство ответственности за свою работу. Взаимодействуя с гражданами и представителями организаций, кредитный специалист является лицом банка. От его профессионализма зависит впечатление обо всей компании, которое останется у клиента после обращения за займом.

Что должен знать кредитный специалист
Кредитный специалист должен знать законодательство и нормативно-правовые акты в сфере кредитования

Должностная инструкция кредитного специалиста

Основной документ, регулирующий статус специалиста по кредитам в банке – это должностная инструкция. В ней содержится перечень прав, обязанностей и профессиональных требований к работнику, занимающему соответствующую должность.

Общие положения

В документ включается положение о месте работника в иерархии подразделения. Указывается его непосредственный начальник и руководитель подразделения.

Устанавливаются квалификационные требования к сотруднику. Для занятия должности кредитного эксперта требуется высшее финансово-экономическое образование или опыт работы не менее 3 лет. Требования снижаются, если человек занимает должность помощника специалиста или иную подобную.

Кредитный специалист в банке должен знать:

  • основы законодательства в сфере финансов: банковский кодекс, закон о потребительском кредитовании, закон об ипотеке, закон о микрофинансовых организациях и др.;
  • методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
  • факторы, влияющие на платежеспособность граждан и организаций;
  • финансовые продукты, предлагаемые банком;
  • правила охраны труда;
  • методы работы с конфиденциальной информацией (персональными данными граждан, сведениями, отнесёнными к коммерческой тайне);
  • правила работы с профильным программным обеспечением;
  • основы трудового законодательства РФ.

Основные обязанности

В процессе работы кредитный эксперт в банке должен соблюдать:

  • действующее законодательство РФ;
  • внутренние документы организации (приказы директора, решения правления банка, должностную инструкцию);
  • нормы делового общения с клиентами.

Функциональные обязанности:

  • информирование клиентов об актуальных предложениях по займам;
  • консультирование потенциальных заёмщиков о требованиях, предъявляемых банком при выдаче займа;
  • приём заявок, рассмотрение представленных документов;
  • проведение анализа платежеспособности клиентов;
  • оформление кредитных договоров;
  • сопровождение договоров, контроль погашения задолженности;
  • анализ кредитного портфеля;
  • подготовка ежеквартальных отчётов;
  • участие в разработке и внедрении новых финансовых продуктов;
  • своевременное информирование службы работы с проблемными займами о просрочках по кредитному договору.

Должностные обязанности не исчерпываются приведённым списком. Некоторые специалисты защищают принятые заявки в подразделении банка, принимающим решение за выдачу займов. Также работникам поручают ведение электронных баз данных, разъяснительную и претензионную работу с неплательщиками.

Некоторые обязанности включают в себя целый спектр задач. Так, например, консультирование подразумевает:

  • сравнение нескольких кредитных продуктов;
  • расчёт процентной ставки;
  • составления графика погашения займа с учётом платежеспособности клиента;
  • расчёт стоимости кредита, которую клиент должен заплатить банку;
  • информирование о способах снижения процентной ставки или увеличения суммы займа – страхование, приглашение поручителя.

Права и ответственность

Должностная инструкция кредитного специалиста включает следующие права:

  • знакомиться с решениями руководства банка, касающимися работы сотрудника;
  • повышать квалификацию;
  • направлять вышестоящему начальнику предложения по оптимизации и улучшению своей работы;
  • требовать от других работников банка предоставление сведений, необходимых для выполнения поставленных задач.

Сотрудник несёт ответственность за ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей, за причинённый банку материальный ущерб, за совершённые правонарушения. Пределы ответственности устанавливаются действующим законодательством.

Должностные обязанности работника кредитного отдела

Основные обязанности кредитного специалиста – это консультирование клиентов и подбор оптимальных вариантов кредитования для заемщика. То есть, по сути, он выполняет сразу несколько функций: он должен привлечь клиента, проконсультировать его по имеющимся у банка услугам кредитования, выбрать самый подходящий вариант, который максимально удовлетворит потребности клиента.

Если клиент заинтересовался услугами банка, то сотрудник отела кредитования должен рассчитать для него максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей, рассчитать срок кредитования сумму ежемесячного платежа и годовую процентную ставку.

Далее, задача кредитного специалиста заполнить заявление анкету и провести анализ данных, оценить кредитоспособность заемщика и риски банка при сотрудничестве с ним. Да, действительно, сегодня задачу оценки платежеспособности выполняет скоринговая система, но от кредитного специалиста также много зависит. Ведь, помимо всего прочего, он должен собрать документы заемщика, визуально оценить их подлинность, затем передать их в службу безопасности банка, кредитный комитет и прочие отделы кредитно-финансовой организации, которые отвечают за выдачу заемных средств, при этом он должен внимательно относиться к личности каждого клиента.

Читайте также:  Оформить кредит наличными без справок о доходе и поручителей — «Альфа-Банк»

Работа кредитным специалистом обязывает работника обладать некоторыми знаниями, для того чтобы производить следующие функции:

  • знать политику банка и принципы предоставления денежных займов частным и корпоративным клиентам;
  • хорошо знать условия кредитования в банке, чтобы предоставить потенциальным клиентам максимальный объем информации и подобрать для каждого из них оптимальные условия сотрудничества;
  • уметь визуально оценивать подлинность документов и благонадежность собеседника, в частности, его финансовое положение;
  • как правильно принимать решения и нести за это материальную ответственность.

Обратите внимание, одной из ключевых задач сотрудника отдела кредитования является умение оценивать платежеспособность клиента, то есть, простыми словами, он должен обладать некоторыми знаниями в области психологии, чтобы во время беседы выявить намерения заемщика по выплате заемных средств.

Личные качества банковского работника

Несмотря на то что банк ответственно подходит к вопросу кредитования и в первую очередь оценивает профессиональные навыки свои сотрудников, личные качества работников играют большую роль. Для кредитного специалиста основными и личными качествами являются коммуникабельность стрессоустойчивость, ответственность и способность исполняет профессиональные обязанности в строгом соответствии с внутренним регламентом банка.

Если говорить простыми словами, то кредитный специалист должен быть в первую очередь надежным партнером кредитно-финансовой организации, и в любых ситуациях защищать интересы банка. То есть, он должен не просто привести клиента и заключить с ним договор кредитования, но и в то же время сделать то же самое с благонадежными клиентами, которые принесут в банку прибыль и выплатят оформленный кредит. Кстати, стоит сказать, что многие банки оплачивают своим сотрудникам специальные курсы по психологии, это в первую очередь нужно для того, чтобы банковский специалист мог на этапе беседы с клиентом распознать будет он ответственно относиться к обстоятельствам или нет.

Заработная плата

40.000–80.000 руб. (rabota.yandex.ru)

Место работы

Банки, финансовые и кредитные организации.

Обязанности

Основные обязанности работника консультационной сферы – помочь клиенту разобраться в различных программах кредитования, разъяснить условия предложений, четко осветить правила работы с кредитом, проанализировать перспективы его утверждения для конкретного человека.

На деле задачи кредитного консультанта обычно сводятся:

  • к презентации услуг;
  • поддержанию имиджа банка через грамотное разъяснение условий;
  • расчету процентов;
  • проверке правильности заполнения документов;
  • предложению параллельных (иных) продуктов компании, актуальных для заемщика;
  • консультации по уже выданной ссуде;
  • подбору оптимальной программы с возможностей клиента.

Важные качества

Кредитный консультант должен обладать коммуникабельностью, целеустремлённостью и ответственностью, так как работа специалиста включает в себя общение с заёмщиками. Также специалисту не помешает организованность, дисциплинированность и внимательность при заполнении документации.

Отзывы о профессии

«Тому, кто столкнулся с кредитным консультантом, к примеру, в том же Сбербанке, посчастливилось собственной персоной ощутить разницу от его посредничества. Этот специалист с самого начала все разъяснит грамотным и понятным языком, озвучит имеющиеся банковские продукты и их преимущества, поможет подобрать наиболее подходящий и интересный кредит. Отзывы довольных клиентов доказывают, что труд консультантов не напрасен, и потому их работа очень нравится людям».

Редактор портала invest.yobiz.ru.

Стереотипы, юмор

Большинство считает, что профессию кредитного консультанта нельзя назвать редкой, в нашей стране она достаточно распространена. Уже несколько лет на рынке труда наблюдается спрос на представителей профессии кредитного консультанта, несмотря на то, что специалистов каждый год выпускается немало.

Актуальность и перспективы развития должности

Скачать образец должностной инструкции кредитного специалиста.Любой банк является финансово-кредитным учреждением, а услуга кредитования одной из наиболее востребованных.

Актуальность должности и карьерный рост кредитного специалиста
Она дает возможность приобретения каких-либо материальных ценностей даже в случае отсутствия необходимой суммы. Безусловно, кредиты необходимы населению. Для банков, в свою, очередь осуществление подобной услуги дает возможность приумножения капитала, снижения уровня просроченной задолженности и последующей оптимальной деятельности в целом.

В настоящее время спрос на кредитных специалистов достаточно высок. Эксперты по кредитованию осуществляют свою деятельность не только на территории банка, но и на точках торговли, ипотечных центрах. Именно поэтому должность достаточно актуальна. Сами банки заинтересованы в работниках данного направления. От уровня профессионализма и продуктивности труда кредитного специалиста во многом зависит дальнейшее светлое будущее банковского учреждения.

В перспективе должностной рост кредитного специалиста, начавшего деятельность вне банка, может начаться с перевода в головной офис, в частности, в отдел кредитования. Где основными задачами является выявление платежеспособности кандидатов, работа с документацией, начисление, списание процентов со счетов граждан и прочие операции. При упорном труде возможно повышение до старшего специалиста отдела, заместителя начальника отдела, затем руководителя отдела и директора филиала банковского учреждения.

Личностные требования к кандидату

Основными требованиями к качествам личности на должность специалиста по кредитам считаются следующие:Личностные качества кредитного специалиста

  • аналитический склад ума;
  • честность;
  • тактичность;
  • коммуникабельность, доброжелательность, открытость в общении с людьми;
  • ответственность;
  • усидчивость;
  • устойчивость к стрессовым ситуациям, невозмутимость;
  • скорость в принятии решений;
  • желание работать и учиться.
Читайте также:  МТС-банк онлайн: описание, регистрация, вход в личный кабинет

Задачей кредитного эксперта является не только оформление бумаг, но и умение найти индивидуальный подход к гражданину любой категории. Кроме того, ответственность за выбор надежного клиента и свершение сделки также лежит на плечах специалиста по кредитам. Именно поэтому при выборе сотрудника на данную должность уделяется особое внимание его личностным качествам.

Помимо конкретных человеческих особенностей, необходимо иметь набор профессиональных навыков и определенные знания. Сюда включены следующие требования:

  • наличие базы знаний, касающейся продвижения услуг банка по направлению кредитование;
  • осведомленность обо всех имеющихся кредитных продуктах;
  • умение грамотно и верно оценить надежность и платежеспособность кандидата;
  • стремление к продвижению культуры банковского учреждения.

Требования к кредитному специалисту
Иначе говоря, кредитный специалист обязан быть компетентным во всех вопросах кредитования.

Должностные обязанности

Согласно трудовым инструкциям большинства банков в список должностных обязанностей специалиста по кредитам входят следующие функции:

  • ознакомление кандидата с нюансами предоставления услуги, подробный рассказ о различных программах получения кредита и выбор наиболее подходящей клиенту;
  • осуществление расчета суммы предоставляемого кредита и размера ежемесячного платежа по нему;
  • прием заявок от клиентов на оформление кредита и дальнейший их анализ;
  • оценка риска непогашения задолженности клиентом с дальнейшим присваиванием ему соответствующего кредитного рейтинга;
  • подтверждение подлинности и присутствия необходимых документов с дальнейшей передачей в соответствующее подразделение для проверки безопасности;
  • передача документов в экономическую службу;
  • отправка заявки в кредитную комиссию;
  • подготовка соответствующего пакета бумаг;
  • заключение и подпись договора с клиентом;
  • сопровождение кредитного договора. Иными словами, контроль за своевременной выплатой взносов по кредиту;
  • составление отчетности.

Должностные обязанности кредитного специалиста
Следует отметить, что кредитный специалист не осуществляет непосредственный поиск кандидата. Сотрудник осуществляет деятельность с уже имеющимся клиентом.

Права и ответственность

В список прав, предоставляемых кредитному специалисту, входят:

  • предоставление социальных гарантий, предусмотренных законом;
  • знакомство с решениями руководящих работников организации в отношении деятельности кредитного специалиста;
  • возможность требования от руководства всевозможного содействия в выполнении своих непосредственных обязанностей;
  • информирование руководителя касаемо проектов об усовершенствовании методов выполняемой сотрудником работы;
  • возможность требования улучшения условий трудовой деятельности;
  • повышение профессиональных навыков, квалификации.

Ответсвенность кредитного специалиста
Ответственность, возлагаемая на кредитного специалиста, включает следующие пункты:

  • за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязанностей, установленных должностной инструкцией;
  • за нанесение материального вреда работодателю;
  • за нарушение правил внутреннего трудового распорядка организации;
  • за правонарушения, имеющие место быть в период трудовой деятельности сотрудника.

Что отметить в резюме претенденту на данную должность

Должность специалиста по кредитам на данный момент весьма актуальна и востребована на рынке труда.

Для получения приглашения на собеседование необходимо осуществить предварительную подачу резюме.

Чтобы заинтересовать работодателя следует указать следующие пункты:

  • Особенности составления резюме кредитного специалиста
    личную информацию;
  • сведения об образовании;
  • опыт профессиональной деятельности;
  • предыдущее место труда;
  • программы кредитования, с которыми кандидат знаком (если таковые имеют место);
  • профессиональные навыки. Здесь следует указать умения, которыми обладает претендент, например, знание иностранных языков, офисной техники, компьютерных программ, законодательства и прочие преимущества;
  • личные качества. В этом пункте необходимо отметить несколько качеств личности, способных сыграть в пользу соискателя. Касаемо кредитного эксперта это могут быть: коммуникабельность, стрессоустойчивость, ответственность, невозмутимость, хорошая память, способность быстро учиться и убеждать.

Чаще всего при выборе будущих работников отдела кредитования руководители обращают внимание на наличие экономического образования, уверенности при разговоре, а также приятный внешний вид. Приоритет, безусловно, у соискателей с опытом работы с банковскими продуктами, но энергичные молодые люди без опыта зачастую также получают возможность попробовать себя в сфере кредитов. Особенно учитывая тот факт, что спрос на специалистов по кредитованию достаточно высок.

Особенности должности в различных сферах

Особенности работы кредитного специалистав в банке, автосалоне и др
Специфика работы специалиста по кредитам такова, что рабочее место может быть не в самом офисе банковского учреждения. Это может быть автосалон, торговый центр, офис ипотечного кредитования.

В целом особенности отдельных направлений кредитования заключаются только в знании продукта, на который клиент желает оформить кредит. Например, сотрудник направления автокредитование занимается оформлением сделок касаемо автомобильной продукции.

Кредитный специалист, чье рабочее место расположено в салонах связи или центрах по продаже электроники, заключает кредит лишь на указанный продукт.

То же касается специалистов по ипотечному кредитованию. Точки продаж продуктов банка предусматривают продажу и консультирование непосредственно по выдаче кредитных карт.

Должностные обязанности при этом идентичны, различие лишь в продукте, на который выдается кредит.

В любом случае сотрудники, чья деятельность связана с оформлением кредитов, обязаны знать все существующие программы кредитования и уметь грамотно продать сопутствующие выгодные предложения, оповестить об акциях. Кроме того, следует ориентироваться во всех нюансах и уметь найти профессиональный ответ на любой вопрос, возникший у клиента.

Должность кредитного специалиста достаточно актуальна на данный момент. Руководящие лица, осознавая, что работники данного направления практически являются лицом банковского учреждения, предъявляют к кандидатам достаточно серьезные требования. Неудивительно, продуктивная работа кредитных специалистов несет банку прибыль и лишь увеличивает доверие граждан.

Правила продаж банковских услуг рассмотрены в следующем видео тренинге:

Так же может заинтересовать

Коллективный договор в 2016 году

<хедер class="entry-хедер">
Работа и карьера

Коллективный договор в 2018 году

Срочный трудовой договор с работником в 2016 году

<хедер class="entry-хедер">
Работа и карьера

Срочный трудовой договор в 2018 году

Документы для биржи труда

<хедер class="entry-хедер">
Работа и карьера

Документы для Биржи труда

Положение о премировании работников

<хедер class="entry-хедер">
Работа и карьера

Положение о премировании работников

Должностная инструкция главного бухгалтера

<хедер class="entry-хедер">
Работа и карьера

Должностная инструкция бухгалтера

Правила внутреннего трудового распорядка

<хедер class="entry-хедер">
Работа и карьера

Источники

  • http://hcpeople.ru/kreditnyiy-spetsialist-napravleniya-avtokreditovanie/
  • http://enjoy-job.ru/professions/kreditny-ekspert/
  • https://fintolk.ru/banki/kredity/dolzhnostnye-obyazannosti-kreditnogo-spetsialista-v-banke.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/rabota-kreditnym-spetsialistom-chto-nuzhno-znat.html
  • http://opis.pro/kreditnyj-konsultant.html
  • http://www.DelaSuper.ru/view_post.php?id=11496

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...