Кредитные карты Почта Банка: виды, условия получения и пользования

Виды и условия по кредитным продуктам

Проанализировав опыт работы с кредитными картами других операторов финансового рынка, Почта Банк предложил своим клиентам 4 вида кредитного продукта. Это карты:

  • «Элемент 120»;
  • «Пятерочка»;
  • «Почтовый экспресс»;
  • «Зеленый мир».

элемент 120

Всех их объединяет длительный льготный период, значительный кредитный лимит и низкая процентная ставка. Рассмотрим условия пользования по каждой из этих карт подробнее.

Карта «Элемент 120»

«Элемент 120» выпускается на базе VISA Platinum. Имеет:

  • лимит —  до 500 000 руб. ;
  • возобновляемый грейс — 120 дней;
  • процентная ставка —  27,9% ;
  • стоимость оформления — 900 руб.;
  • стоимость годового обслуживания — 900 руб. (1 год — бесплатно);
  • бонусы, скидки и подарки от компаний-партнеров банка.

Все покупки с ее помощью автоматически страхуются на 3 месяца на случай потери, кражи или поломки. Заявление о страховом случае подается в течение 45 дней с момента его наступления. Кроме этого, покупателям гарантируется бесплатный ремонт и замена товара.

карта пятёрочка

«Пятерочка»

Неименная Visa Classic «Пятерочка» имеет аналогичные карте «Элемент 120» кредитный лимит и процентную ставку. Возобновляемый льготный период — 2 месяца. Предназначена в основном для оплаты покупок товаров в сети магазинов «Пятерочка».

На покупки у розничного оператора «Пятерочка» начисляются баллы:

  • 2500 в день рождения, ежегодно;
  • 2500 на первую покупку;
  • 4 – на каждые 20 руб. покупок при сумме в чеке более 555 руб.;
  • 3 – на 20 руб. оплаты за товар, если общая сумма менее 555 руб.;
  • 2 – на 20 руб. покупок в других торговых точках.

почтовый экспресс

Как пользоваться накопленными в течении года баллами? Их можно направить на приобретение в «Пятерочке» любого товара. Зачет проводится 10 к 1, т.е. за каждые 10 баллов можно купить товар без оплаты на 1 руб.

«Почтовый экспресс»

Как выглядит этот продукт на фоне других предложений банка? Предусмотрены следующие опции:

  • лимит –  5 000/10 000/15 000 руб. ;
  • ежемесячный взнос – 500/1 000/1 500 руб. при использовании лимита;
  • ежегодная комиссия – 300/500/600 руб.;
  • стоимость оформления – 300/500/600 руб.;
  • грейс – 2 года;
  • ставка по окончании льготного периода равняется учетной ставке ЦБ РФ.

зеленый мир

Ежемесячные платежи производятся при наличии задолженности по ссуде, а ежегодные — если имело место быть использование заемных средств в течении года.

Требования к заемщикам

На всех информационных ресурсах приводятся устаревшие требования к владельцам кредитных карточек Почта Банк. Приказом №17-0537 от 24.11.2017 г. (Приложение №2) установлены новые критерии и условия получения кредитных карт:

  • наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
  • возраст — от 18 лет (максимальные возрастные ограничения убраны);
  • регистрация в любом регионе РФ.

Справочно: со скольки лет разрешалось оформлять кредитку до приказа – с 21 года.

Этим же приказом уточнены и дополнительные условия оформления кредитных карт банка. Они следующие:

  • наличие мобильного телефона (имеется в виду регистрация sim-карты на будущего владельца банковской кредитной карточки);
  • непрерывный 3-х месячный стаж на последнем месте работы;
  • положительная кредитная история (отсутствие просрочек по действующим кредитам в банках страны на момент оформления);
  • данные о страховом номере индивидуального лицевого счета;
  • сведения о работодателе – его ИНН;
  • согласие на обработку данных из ПФ России.

Активация карточки

Приняв положительное решение по заявке, банк передает кредитную карточку владельцу с зачисленной суммой, полностью готовой к использованию, т.е. активированной. Как получить карточку на руки? Сделать это можно в местах подачи заявок или по почте. Для этого необходимо во время подписания кредитного договора предупредить менеджера банка.

Проверка баланса

Движение денежных средств на счете и их остаток на карте можно узнать через:

  • интернет-банк;
  • СМС-оповещение;
  • клиентский центр;
  • службу технической поддержки ( 8 800 55-00-70 , звонок бесплатный);
  • банкомат.

И, все же, проще всего это сделать с помощью «Мобильного банка». В нем хранится вся история списаний и поступлений денег по каждой карточке с момента ее выпуска.

Пополнение счета

Для удобства клиентов банк разработал множество способов пополнения кредитного счета. Наиболее простыми и популярными являются:

  • Через собственные банкоматы. Лимит 15,0 тыс. руб. Комиссия не взимается;
  • В офисах банка, через кассу;
  • Автоплатежем, с дебетовой карточки. Комиссия 1,9% от суммы транзакции, но не меньше 29 рублей за операцию;
  • С кошелька Qiwi;
  • Через банкоматы других банков. Лимит 15,0 тыс. руб. Комиссия в ВТБ24 – 1%, других банках – 2,5%;
  • С помощью платежных систем Яндекс Деньги, Тинькофф Онлайн и др.;
  • Почтовым денежным переводом.

Важно: вносить разрешается не менее 5% от задолженности на дату пополнения карточного счета. При несоблюдении условия кредитор возвращает деньги дебитору (п. 11.3 Условий предоставления потребительского кредита).

Как открыть карту Почта Банка

Заказ дебетовой карты Почта Банка происходит лишь, при личном обращении в центр обслуживания или офис продаж. По обращению в банк сотрудник для подбора оптимального решения должен:

  • расспросить об основных направлениях использования желаемой карты;
  • предложить возможные варианты, тарифы и преимущества карт;
  • помочь определить карту с оптимальными условиями, подходящими клиенту.

Кроме дебетовых карт, Почта Банк эмитирует и кредитные карты, о которых также можно расспросить сотрудника. Получив исчерпывающую информацию и пообщавшись с сотрудником по поводу выбора приемлемого тарифа можно одновременно подать заявку и получить быстрое решение об одобренном кредитном лимите.

Главная страница интернет-сайта банка имеет важную кнопку «Онлайн-заявка», при нажатии на нее появляются строки меню, из них надо остановиться на строке «Кредитная карта». После этого пользователь попадает в раздел с онлайн-заявкой на кредитную карту. Там он должен заполнить несложную анкету личных данных. Там же может определить предполагаемый кредитный лимит.

После отправки заявки в банк система быстро обрабатывает запрос и извещает о предварительно одобренном лимите, подтверждая запрошенный или корректируя, в зависимости от платежеспособности и кредитной истории. После положительного ответа банка можно отправляться в офис для подачи личной заявки. Если первое решение банка подтвердиться нужно получить карту на руки.

Открыть кредитную карту через сайт

Необходимые документы и требования для открытия карты

Открытие дебетовой карты не требует наличия особых документов кроме паспорта России. Единственное, для несовершеннолетних желающих заказать карту должны дополнительно оформить согласие родителей, которые должны подписать форму, предлагаемую банком.

Открытие кредитной карты предполагает оформление кредитного договора и, следовательно, кроме паспорта понадобится небольшой пакет документов:

  • данные ИНН работодателя для трудоспособной части заемщиков;
  • пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Для претендента на выдачу кредитной карты предъявляются несложные требования:

  • гражданство России;
  • совершеннолетие;
  • отсутствие просрочек по действующим кредитным договорам;
  • минимум трехмесячный стаж на месте работы.

Претензии к заемщикам банк выдвигает не слишком придирчивые, возможность открыть карту имеет любой трудоспособный работающий на постоянной основе совершеннолетний гражданин России. Для того, чтобы банк имел право работать с заявкой, необходимо подписать разрешение на обработку личных данных.

На заметку. Банк может запросить данные СНИЛС, а для неработающих пенсионеров может потребоваться заключение договора получения пенсионных средств в Почта Банке.

Оформление кредитной карты Почта Банка

Кредитные карты Почта Банка

Кредитная карта гарантирует некую запасную сумму в кошельке на тот случай, когда стоимость незапланированной покупки не покрывается имеющимся бюджетом. На интернет-странице Почта Банка есть подробный калькулятор по расчету кредитного лимита, где можно подобрать для себя посильный для оплаты кредитный лимит.

Читайте также:  Восточный Банк онлайн заявка на кредит

Во время расчета сразу возможна отправка заявки для получения предварительного объективного решения банка. Кредитные карточки от Почта Банка имеют преимущества:

  • разнообразные тарифы для разносторонних предпочтений;
  • наличие длительного периода без начисления процентов;
  • возможность погашать задолженность в банкоматах распространенной сети банков-партнеров;
  • возможность сделать покупки в интернете совершенно безопасными и нерискованными.

Опрос: Зачем Вам карта Почта Банка? (Кол-во голосов: 59)Хочу копить деньги, нужна дебетовая Хочу брать быстрые кредиты, нужна кредитная Просто хочу карту этого банка в коллекцию Мне не нужны карты от Почта Банка Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа.Результаты

Условия по карте МИР в Почта Банке

Банковская карта позволяет вносить и снимать деньги, оплачивать услуги, покупки в магазинах и в Интернете. К тому же, ее можно использовать, чтобы получать заработную плату или пенсию.

Доступные услуги и операции

Дебетовая карта МИР открывает своим владельца следующие возможности:

  • Накопительный счет с начислением процентов на остаток, он же – расчетный счет или текущий – по отзывам несомненный плюс.
  • Оформление бесплатной неименной карты – по отзывам не многие банки готовы предложить такой тариф.
  • Подключение дистанционных сервисов – Интернет-банк, мобильное приложение, СМС-обслуживание.
  • Проводить денежные переводы с карты на карту как внутри банка, так и в другие финансово-кредитные учреждения.
  • Снимать и вносить наличные.
  • Расплачиваться за покупки в магазинах и Интернете.

Обратите внимание, дебетовая карта МИР оформляется в рамках накопительного счета, по которому начисляются дополнительные проценты на его остаток.

Начисление процентов на остаток, не используемый в течение месяца, зависит от его суммы и выбранного тарифа и колеблется от 3 до 7%:

Проценты по карте МИР

Оформить карту можно как в отделении банка, так и через официальный сайт, подав заявку онлайн. В любом случае, посетить отделение придется для подписания договора банковского обслуживания.

Обратите внимание, лимиты снятия наличных по карте МИР от Почта Банка ограничены – 100 тыс. в месяц без комиссии в банкоматах сети и группы ВТБ. Если ограничение превышено – дополнительная плата 7,9% от суммы снятия.


Платежная карта МИР от Сбербанка
Условия платежной карты МИР СбербанкаДебетовая карта

Преимущества и отзывы

Дебетовая карта МИР дает преимущества держателям. В частности, речь идет о таких условиях:

  • Осуществление контроля по всем операциям, происходящим на счете. Можно подключить смс банкинг, тогда на указанный вами мобильный номер будут приходить оповещения по всем операциям – все способы получения информации о балансе карты Почта Банка.
  • Оформление заработной платы в Почта Банке. Для этого в бухгалтерию вашей организации нужно предоставить заявление на получение заработной платы на дебетовую карту, и вы сможете получать дополнительный доход на остаток на счету.
  • На дебетовую карту можно оформить получение пенсии. Необходимо написать заявление, чтобы пенсионные выплаты перечисляли на расчетный счет, открытый в Почта Банке, так как есть особые условия для пенсионеров. Заявление помогут оформить в отделении банка. Специальный тариф устанавливается автоматически после первого зачисления пенсии.
  • Доставка карты по указанному адресу. Стоимость услуги составляет 100 рублей. Как показывают отзывы, клиенты часто пользуются такой возможностью.

МИР обладает полным функционалом банковской карты и рядом дополнительных преимуществ
МИР обладает полным функционалом банковской карты и рядом дополнительных преимуществ

Дебетовая карта для пенсионеров

На сегодняшний день, представители банка проводят активную работу, связанную с заключением договоров с региональными отделениями пенсионного фонда о доставке пенсии. Планируют запустить пенсионный проект по всех регионах, где работает Почта России, указывая на выгодные условия и положительные отзывы.

Все пенсионеры, которые готовы сменить банк для получения пенсии, могут получать деньги на дебетовую пенсионную карту.

Для этого достаточно обратиться в отделение с минимальным пакетом документов – паспортом, страховым свидетельством или пенсионным удостоверением. Банковский представитель поможет с оформлением заявления в Пенсионный фонд.

После того, как на дебетовую карту поступит первая пенсия, клиенту будет открыт доступ и возможность применять специальные условия обслуживания – кредитование с процентной ставкой от 16,9%, получение дохода на сумму остатка в размере 4,5% годовых.

Пенсионная карта в Почта Банке дает возможность пенсионерам пользоваться платежным инструментом на выгодных условиях с низкой стоимостью обслуживания. О ней много положительных отзывов от действующих пользователей.

В настоящее время к национальной платежной системе присоединилось более 100 банков, каждый из которых устанавливает свои условия. По отзывам граждан пенсионного возраста, Почта Банк предлагает более выгодные условия, чем Сбербанк по карте МИР в части начисления дополнительного дохода, поэтому все больше клиентов монополиста обращают внимание на Почта Банк.

Тариф Пенсионный по карте МИР от Почта Банка.pdf

Ознакомьтесь с порядком начисления дохода на счет карты МИР
Ознакомьтесь с порядком начисления дохода на счет карты МИР

Тарифы и стоимость обслуживания

В Почта Банке предусмотрено несколько тарифов по карте МИР, они отличаются комиссиями и стоимостью годового обслуживания: Базовый, Зарплатный, Пенсионный и Зарплатный пенсионер.

Переходить с базового на другие тарифы можно в случае, если на карту будут перечисляться специфические выплаты (пенсия или заработная плата).

Обратите внимание, за обслуживание накопительного счета не взимается отдельная плата. В рамках любого тарифа бесплатно может быть выпущена неименная карта.

Распределение годовой стоимости именной карты по тарифам будет следующее:

  • Базовый – 700 руб.;
  • Пенсионный – 300 руб.;
  • Зарплатный или Зарплатный Пенсионер – бесплатно.

При осуществлении внутрибанковских переводов личных средств по любому из представленных тарифов, комиссия не взимается. Осуществляя межбанковские переводы, комиссия составит 0,7-0,8%.

Обратите внимание на комиссии, связанные с переводом денежных средств со счета карты
Обратите внимание на комиссии, связанные с переводом денежных средств со счета карты

Карта Почта Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание неименной чипованной карты Visa Classic. Оформление занимает 10-15 минут. Карта поддерживает функцию 3D-Secure (Verified by Visa).

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

2 Есть процент на остаток. Правда, условия предоставления этой услуги трудно назвать привлекательными. 8% годовых будет начисляться при размещении на карте больше 100000 рублей, если сумма меньше – то 4,5% (сравните, например, с картой «Рокетбанка» , где 8% начисляется на каждодневный остаток без всяких условий). Причём, процент начисляется на минимальную сумму в расчётном периоде. Т.е. если Вы, например, 29 дней держали на карте 1 млн рублей, а в один день — 0 рублей, то Вам начислят 0%.



class=”vertical-space1″>

Данные условия открытия «Сберегательного счёта» в «Почта Банке» гордо называются «Промо-акция». Сроки проведения данной «промо-акции» смотрим в Правилах проведения акции, раздел «Условия участия в акции» отсылает нас в пункт 2.3 настоящих правил:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Открываем пункт 2.3 и узнаём, что Акция не является стимулирующей лотереей и не носит рекламного характера, никаких сроков там не указано.

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Понятное дело, что это опечатка, но в банке с «многолетним опытом» хотелось бы видеть всё-таки более внимательное отношение к составлению документов.

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

UPD: 20.12.2016
На текущий момент (20.12.2106) действует ставка в 7% годовых на сумму остатка от 100 000 руб. по тарифу «Базовый» и 8% по тарифу «Пенсионный»:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

UPD: 27.03.2017
По состоянию на 27.03.2017 действует ставка в 6% на минимальную сумму остатка от 100 000 руб. за расчётный период; на сумму в диапазоне от 1000 до 99 999,99 руб. начисляется 3,5%. Если минимальный остаток опускался ниже 1000 руб., то процентов вообще не будет.



class=”vertical-space1″>

3 Заявляется, что тарифы по карте зафиксированы на год с момента открытия. Об этом мы узнаём в «Тарифах на расчётно-кассовое обслуживание по Сберегательному счёту»:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Правда, этому противоречит документ «Условия открытия и обслуживание Сберегательного счёта», где в пункте 9.1. чёрным по белому написано, что банк имеет право вносить изменения в Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом за 7 дней:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

К тому же банк в любой момент может поменять условия и сроки проведения Акции:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

4 Главный плюс карты, даже, можно сказать, уникальное свойство данной карты – это проведение конвертации при совершении операций в валюте по курсу ЦБ РФ на день авторизации.

Читайте также:  Хоум Кредит Банк в Подольске - адреса и режим работы 1 отделения на карте, телефоны

Т.е. Вы всегда знаете конкретный курс, по которому будет пересчитана покупка, поскольку дата авторизации всегда известна абсолютно точно (собственно, дата оплаты картой). В этом главное преимущество перед другими картами, которые используют курс ЦБ РФ, например, «Кукурузой» , где сумма списания рассчитывается по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счёту (может пройти до 30 дней с момента авторизации, поэтому заранее угадать конкретный курс невозможно).

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

К тому же при использовании карты «Почта Банка» нет никакой лишней конвертации из местных валют в валюту платёжной системы (в доллар) по курсу платёжной системы.

Т.е. можно смело совершать покупки в валютах, курсы которых по отношению к рублю ЦБ РФ устанавливает каждый рабочий день. Это следующие 33 валюты:

1. Австралийский доллар
2. Азербайджанский манат
3. Армянский драм
4. Белорусский рубль
5. Болгарский лев
6. Бразильский реал
7. Венгерский форинт
8. Датская крона
9. Евро
10. Индийская рупия
11. Казахстанский тенге
12. Канадский доллар
13. Киргизский сом
14. Китайский юань
15. Вона Республики Корея
16. Молдавский лей
17. Норвежская крона
18. Польский злотый

19. Румынский лей
20. СДР (специальные права заимствования)
21. Сингапурский доллар
22. Фунт стерлингов Соединенного Королевства
23. Доллар США
24. Таджикский сомони
25. Турецкая лира
26. Новый туркменский манат
27. Узбекский сум
28. Украинская гривна
29. Чешская крона
30. Шведская крона
31. Швейцарский франк
32. Южноафриканский рэнд
33. Японская иена

class=”vertical-space1″>

Актуальные курсы данных валют по отношению к рублю можно посмотреть на сайте Банка России .

Таким образом, если курс рубля падает, то совершать покупки по карте «Почта Банка» особенно выгодно. А вот если курс рубля растёт, то лучше использовать «Кукурузу» , к тому же по ней есть кэшбэк, а по карте «Почты» нет.

UPD: 01.07.2016
Без каких-либо дополнительных уведомлений и предупреждений «Почта банк» с 30.06.2016 сменил условия по Сберегательному счёту (хотя должен был сообщить об изменениях за 7 дней).

Теперь при покупках в валютах, официальные курсы которых устанавливает ЦБ РФ, со счёта спишется на 2,5% больше, чем официальный курс на день авторизации. При покупках в других валютах конвертация будет по правилам МПС, соответственно, курс конвертации Visa будет зафиксирован по дате проведения платежа по счёту, а не авторизации. При снятии в валютных банкоматах будут также действовать правила МПС Visa, то есть опять никакой фиксации курса на день совершения покупки:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

5 С карты «Почта Банка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах группы «ВТБ» («ВТБ 24», «Лето Банка», «Банка Москвы»). Условия снятия и лимиты прописаны очень витиевато, и с первого прочтения не совсем понятны:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Если перевести на русский язык, то получается, что при пополнении карты наличными никаких лимитов по сумме выдачи нет. При пополнении межбанком без комиссии снять можно до 400000 в месяц, причём, требований к отлёжке нет, можно снимать сразу после зачисления.

Маринка в офисе уверяла, что 400000 рублей – это месячный лимит для любых снятий, независимо от того каким образом деньги поступили на карту, а также заявляла о необходимости отлёжки в 30 дней для обналичивания средств, поступивших межбанком. Непосредственно в отделении мы вместе с ней раз 10 перечитали тарифы, и в итоге она пришла к выводу, что лимита в случае наличных поступлений всё же нет.

Я задал уточняющий вопрос через форму обратной связи в интернет-банке с просьбой прояснить ситуацию, ответ ниже:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

6 Благодаря пункту 4 и 5 у карты «Почта Банка» есть очень примечательное свойство – возможность покупать наличную валюту в банкоматах группы ВТБ.

Официальный курс ЦБ РФ различных валют устанавливается раз в день и не меняется, даже если на бирже будут значительные колебания.

Таким образом, схема покупки довольна проста. Если Вы видите, что рубль на бирже начал стремительно падать , то нужно идти к банкомату «Почта Банка», чтобы пополнить карточку рублями (зачисление происходит моментально), а потом нужно найти валютный банкомат «ВТБ» и купить валюту по известному Вам официальному курсу (когда реально валюта на бирже уже значительно подорожала). Ну а дальше дело техники — Вам нужно продать Ваши наличные доллары/евро в месте, где курс обмена устанавливается близким к бирже (например, в том же «Альфа Клике»).

Как в любом деле, в данной схеме есть некоторые нюансы:
— Валютных банкоматов группы ВТБ не так много, больше всего их в Москве.
— Валютные банкоматы «Банка Москвы» валюту по картам «Почта Банка» не отдают:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

— Валютные банкоматы «ВТБ» валюту выдают, но уж очень быстро она в них заканчивается:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

— Лучше не жадничать, а просто найти в своём городе любой валютный банкомат, который выдаёт валюту по чужим картам (Например, «Райффайзенбанка» или «Сити Банка»). Комиссия за снятие в неродных банкоматах по карте «Почта Банка» составляет 1%, что при значительных колебаниях курса не так много:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

— Если Вы на чём-то зарабатываете с помощью банка, значит данная операция банку невыгодна. Поэтому всегда есть риск, что Вашу карточку могут заблокировать. Тем более, что банк может вообще любую операцию признать подозрительной (подробно об этом в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?» ), и заставит Вас доказывать, что Вы не верблюд.

Правда, пока случаев блокировки карты «Почта Банка» я не встречал. Кто-то спокойно конвертировал и 400 тыс рублей в день:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

— В условиях по «Сберегательному счёту», вообще-то, написано, что карта предназначена для выдачи наличных денежных средств в валюте счёта:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Валюта «Сберегательного счёта» – это рубль…

UPD: 01.07.2016
После смены условий от 30.06.2016 данный пункт не работает.

UPD: 20.12.2016
После смены условий от 30.06.2016 снимать валюту по курсу ЦБ РФ на момент авторизации и без комиссии в банкоматах «ВТБ» нельзя, однако лазейка осталась. Можно снимать валюту по курсу ЦБ РФ +1% на день авторизации в сторонних банкоматах.

Согласно условиям открытия и обслуживания Сберегательного счёта (редакция 7.0 от 14.09.2016), если снимать валюту в сторонних банкоматах с карточки «Почта Банка», то в расчет берется курс на момент авторизации (курс ЦБ РФ) +1% (минимум 100 руб.) будет взиматься за снятие наличности в сторонних банкоматах (в рамках лимита 400 000 руб./мес.). Данная фишка не очевидна и запрятана в хитрых формулировках, но пока всё работает:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

В момент снятия блокируется сумма по курсу ЦБ РФ +3,5% (соответственно, нужно иметь запас на карте), лишние 2,5% возвращаются обратно на карту после фактического проведения операции по счёту. Также следует иметь в виду, что минимальная сумма комиссии 100 руб., поэтому нужно снимать эквивалент валюты больший, чем 10 000 руб.:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Для расширения лимита можно оформить «Зеленую карту» (стоит 300 руб. в год), у неё лимит снятия наличных 300 000 руб. в месяц.

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Правда, 300 000 руб. у «Зелёной карты» – это общий месячный лимит на все операции, так что нужно оставлять некоторый запас, чтобы потом снять остатки после проведения валютообменных операций, когда комиссия в 2,5% вернётся обратно на счёт:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Соответственно, нужно запастись картой «Почта Банка» и «Зелёной картой» (общий лимит на снятие будет 700 000 руб./мес.), или оформить на родственников дополнительные карты и ещё больше расширить лимит. Дальше ждем падения курса рубля, хотя бы на рубль-полтора (чтобы отбить комиссию в 1% и получить профит) от известного курса ЦБ РФ, и выходим на охоту сначала к банкоматам «Почта Банка» для оперативного пополнения наличностью своих карт, а потом к сторонним валютным банкоматам, которые выдают валюту по чужим картам. После чего останется только продать валюту одним из наиболее приемлемых для Вас способов (в тот же день). Подробнее читайте в статье «Выгодный обмен валюты: сравнение способов» .

Читайте также:  Микрозаймы по СМС (SMS)

Риски минимальны, поскольку Вам известен курс покупки валюты и Вы совершаете валютообменные операции только тогда, когда точно знаете, что сможете продать валюту выгоднее этого курса.

UPD: 27.03.2017
С 17.03.2017 «Почта Банк» урезал лимиты на снятие наличности в банкоматах с карты к Сберегательному счёту. Теперь прикупить валюту по курсу ЦБ РФ +1% на момент авторизации в сторонних банкоматах можно только в пределах суммы, эквивалентной 100 000 руб.



class=”vertical-space1″>

7 Карта является бесплатным «донором», т.е. с карты «Почта Банка» можно бесплатно «стянуть» деньги на карты других банков, сервисы, которых позволяют так пополнять свои карточки (подобный сервис бесплатного пополнения своих карт с помощью карт сторонних банков есть у «Русского ипотечного банка» , «Европлана» , «Ренессанс Кредита» , «Тинькофф Банка» , «Рокетбанка» , «Touch Bank» , у «Кукурузы» , у «Бинбанка» ).

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

8 Есть мобильный банк.

class=”vertical-space1″>

UPD: 20.12.2016
9 Карточка «Почта Банка» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через свой сервис в интернет-банке и мобильном приложении. Лимит одной операции 75 000, месячный — 750 000 руб:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Важно, чтобы карта-донор не брала комиссию за такие стягивания. Подробно об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно» .

UPD: 14.06.2017
«Почта-Банк» теперь хочет комиссию в размере 20 руб. за пополнение своих карточек с других карт при сумме одной операции от 10 до 2999 руб. При больших суммах комиссии по-прежнему нет:

карта почта-банка

class=”vertical-space1″>

UPD: 14.06.2017
10 «Почта-Банк» запустил ко-бренд с сетью магазинов «Пятёрочка». Карта пока доступна только для жителей Ленинградской области, скоро обещают появление и в других городах:

карта почта-банка

class=”vertical-space1″>

Карточка «Пятёрочка» от «Почта-Банка» — это, по сути, та же карта к Сберегательному счёту, только с бонусной программой «Выручай-карты». С учётом того, что 10 баллов равны 1 рублю, кэшбэк за покупки в «Пятёрочке» будет равен 1,5%-2%, в зависимости от суммы покупки, и 1% за покупки в других местах. Баллами можно компенсировать часть стоимости покупки в «Пятерочке»:

карта почта-банка

class=”vertical-space1″>

карта почта-банка

class=”vertical-space1″>

UPD: 21.08.2017
Ко-бренд «Пятёрочки» и «Почта Банка» стал доступен не только в Санкт-Петербурге и Ленинградской области:



class=”vertical-space1″>

Выпуск и обслуживание карточки бесплатны:



class=”vertical-space1″>

Лимит бескомиссионного снятия в банкоматах группы «ВТБ» ограничен 50 000 руб./мес.



class=”vertical-space1″>

Смс-информирование по карточке бесплатно только первые 2 месяца, так что не забудьте его отключить в случае ненадобности:



class=”vertical-space1″>

У карты есть смешной процент на остаток, 3% на минимальный остаток за месяц от 1000 руб.:



class=”vertical-space1″>

За первую покупку от 10 руб. с помощью данной карточки начислится 2500 баллов (эквивалент 250 руб.), за покупку от 10 руб. за 7 дней до и 7 дней после дня рождения начислят ещё 2500 баллов (ещё 250 руб). За остальные траты дают 1 балл за каждые 10 руб. покупки.



class=”vertical-space1″>



class=”vertical-space1″>

За коммуналку и связь, кстати, тоже должны начислять кэшбэк, в списке исключений этих операций нет:



class=”vertical-space1″>

Срок действия баллов 12 месяцев.



class=”vertical-space1″>

Если карту просто давать кассиру перед покупкой для сканирования штрих-кода, а расплачиваться другой, то начисляются стандартные баллы программы «Выручай-Карта» (0,5% кэшбэка при покупке меньше 555 руб., 1% кэшбэка при покупке больше 555 руб. В первый месяц начисляются повышенные баллы: 1% кэшбэка за покупку до 555 руб. и 2% за покупку от 555 руб. Если покупки делать за три дня до дня рождения и три дня после, то кэшбэк будет 5%):



class=”vertical-space1″>

UPD: 25.08.2017
Будьте внимательны, стягивать с новой дебетовой карты «Пятёрочка» от «Почта Банка» нельзя, будет комиссия 3,3%, минимум 300 руб. В тарифах это прописано как «6.1. Комиссия за совершение прочих расходных операций». Другими словами, новый ко-бренд не является бесплатным донором .



class=”vertical-space1″>



class=”vertical-space1″>

UPD: 27.12.2017
В новых тарифах от 30.11.2017 комиссия за донорство с карты «Пятёрочка» от «Почта Банка» пропала:



class=”vertical-space1″>

Карта Почта Банка. Недостатки

1 Нет кэшбэка.

class=”vertical-space1″>

2 СМС-информирование стоит 49 рублей (с третьего расчётного периода).

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

3 Карту неудобно пополнять, моментально сделать это возможно только в банкоматах «Почта Банка». Пополнение через банкоматы «ВТБ» (по номеру договора) не моментальное:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

4 Нет бесплатного или дешёвого межбанка через интернет-банк. Исходящий банковский перевод через ДБО будет стоить 0,5%:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Стоит отметить, что внутрибанковские переводы в интернет-банке бесплатны (если предположить, что карточка получит широкое распространение, то данная услуга будет очень востребованной.)

А ещё, оказывается, через отделение в «Почта Банке» можно сделать бесплатный межбанковский перевод. Для этого деньги сначала должны попасть на счёт карты со счёта срочного вклада в «Почта Банке», отлежавшись перед этим там 30 дней, если они поступили наличными (если деньги пришли на счёт вклада безналичным путём, то предварительная отлёжка не нужна):

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

5 Перевыпуск карты по любой причине (кроме истечения срока действия) стоит 300 рублей:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

При перевыпуске выдают такую же неименную неэмбоссированную карточку.

6 За смену пин-кода в родных банкоматах банк берет 30 рублей.

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Бесплатно поменять пин-код можно в отделениях банка.

7 Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте (например, на снятие наличных в банкомате или на покупки через интернет).

class=”vertical-space1″>

8 Банк требует хранить все чеки 6 месяцев.

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

9 Банку зачем-то требуется 3 дня для предоставления выписки по счёту:

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

10 «Почта Банк» может потребовать предоставить любые документы, причём, нужно успеть выполнить эту просьбу в течение 5 календарных дней:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

11 Банк может заблокировать карту в случае возникновения каких-либо подозрений.

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

12 «Почта Банк» находится только в начале своего пути, поэтому возможны различные технические неполадки. К этому же пункту я отнесу недостаточную компетентность сотрудников банка, которые не очень хорошо разбираются в предлагаемых банком продуктах (это моё субъективное мнение, сложившиеся при оформлении карты).

Беглое знакомство с интернет-банком также выявило ошибки и несоответствия, например, в разделе «Виртуальная карта» при нажатии на кнопку «Ознакомиться с тарифами»

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

можно ознакомиться с тарифами предоставления потребительского кредита «Урожайное лето», а совсем не виртуальной карты:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

В общем, все плюсы и минусы карты «Почта Банка» и «Сберегательного счёта» перед Вами. С одной стороны, карточка бесплатна, с другой стороны, совершать повседневные покупки или использовать её для накопления нелогично (т.к. нет кэшбэка и не очень привлекательные условия начисления процентов на остаток). Поэтому карточку имеет смысл заводить, только если Вы собрались совершать операции с валютой. Данная опция, мягко говоря, интересна далеко не всем, поэтому непонятно, чем конкретно банк будет массово привлекать к себе клиентов.

UPD: 01.07.2016
Карточка «Почта Банка» превратилась в бесполезный кусок пластика.

Пару слов о кредите

В поисках ещё чего-то уникального, что может «Почта Банк» и не может мой банк, я решил взглянуть на кредитные продукты банка. Но чуда не произошло, всё как везде. Банк завлекает клиентов одними условиями, а по факту предложение на выходе получается совсем не таким выгодным:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Также декларируется, что страховка не обязательна, и от неё всегда можно отказаться. Только по факту без страховки кредит не дают. А при расторжении договора страхования, деньги за страховку не возвращаются:

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

карта Почта Банка

class=”vertical-space1″>

Источники

  • https://vKreditBe.ru/kreditnye-karty-pochta-bank/
  • https://pb-info.ru/zakazat-kartu-pochta-bank-kak-otkryt-kartu/
  • https://fin.zone/dkarta/karta-mir-usloviya-pochta-banka/
  • http://hranidengi.ru/chto-mozhet-karta-pochta-banka/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...