Кредитная карта «Touchbank»: условия + отзывы

Оформление кредитки Touch Bank

Содержание:

Получить кредитку Тач Банка может гражданин России в возрасте от 23 до 65 лет. Для оформления нужен паспорт. Справок о зарплате не понадобится, но может понадобится трудовой договор. Также банк обращает внимание на стаж, желательно, чтобы он был не менее 12 месяцев.

Все карты банка, за исключением «Связной Клуб», оформляются через интернет. Клиент заполняет онлайн-заявку и отправляет ее на рассмотрение. В течение 2 минут банк принимает решение. И доставляет карту тем, кто получит одобрение. В Touch Bank обещают доставку за 2 дня.

Кредитная карта Touchbank: как происходит онлайн оформление?

Но на практике, клиенты сталкиваются с задержками.

Кредитная карта Touchbank: когда доставят?

Пластик привозят не активированным. Во время встречи курьер фотографирует клиента, делает копию паспорта и отправляет данные в банк. Там принимают окончательное решение по кредиту – это тоже займет 2 дня. И если его одобрят, то пришлют смс с подтверждением и автоматически активируют карту. Также поступит смс с данными для авторизации в личном кабинете интернет-банка. Останется войти и создать ПИН-код. Картой можно пользоваться.

Что касается кредитки «Связной Клуб», то это карта быстрого выпуска, онлайн-заявки на нее нет, а сам пластик получают в салоне «Связной».

Кредитные карты Тач Банка: тарифы

В Тач Банке три тарифных плана с кредитной функцией:

  • «Daily 2.0» системы Visa Platinum;

Кредитная карта Touchbank: тариф Daily 2.0

  • «Связной Клуб» Visa Platinum;

Кредитная карта Touchbank: Связной Клуб

  • «Другие Правила 2.0» MasterCard World.

Кредитная карта Touchbank: Теле2

Выпуск всех карт бесплатный. Валюта кредитного счета – рубли.

Карты «Daily 2.0» и «Другие Правила 2.0» являются именным, эмбоссированным пластиком, поддерживающим функции бесконтактной оплаты. «Связной Клуб» также оснащена чипом, но карта неперсонифицированная.

Годовое обслуживание

Обслуживание кредиток Тач Банка платное:

  • за «Связной Клуб» придется выложить 490 рублей в первый год пользования и 590 рублей со второго;
  • «Другие Правила 2.0» оплачивается ежемесячно, начиная со второго месяца пользования по 49 рублей, итого за первый год 539 рублей и 588 рублей – за второй;
  • «Daily 2.0» обойдется в 250 рублей комиссии. Но это единственный кредитный тариф, который может стать бесплатным. Чтобы не платить комиссию следует выполнить одно из условий. Первое, держать на счетах не менее 50 000 собственных средств. Второе, за месяц совершить операции покупки или оплаты услуг по карте на сумму 30 000 рублей и выше. Третье, заключить договор Целевого кредитования (комиссия за пользование картой не будет взиматься во время всего срока действия кредитного договора).

Кредитование по картам Тач Банка

Кредитная карта Touchbank: как получить кредит наличными

Для использования заемных средств с лимитом до 1 000 000 рублей у держателя карт Touch Bank есть три пути:

  1. Оформить возобновляемую Кредитную линию.
  2. Получить Персональный кредит.

Кредитная карта Touchbank: персональный кредит и кредитная линия

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но не может быть больше или меньше, указанного в тарифах диапазона. На покупки и оплату товаров и услуг ставка ниже. Плюс на них действует льготный период 61 день, в течение которого проценты не будут насчитываться, при условии, что держатель не пропустит уплату минимального платежа и не станет снимать наличные за счет кредитных денег.

За все остальные операции, в том числе снятие наличных, ставка может быть выше. Также в этом случае не действует льготный период. То есть начисление процентов стартует с первого дня.

  1. Получить Целевой кредит (предусмотрен в тарифе «Daily 2.0»).

Кредитная карта Touchbank: что такое

Лимит 1 000 000 рублей распространяется на все кредитные предложения банка. Допустим, держателю выделен максимум в 1 миллион рублей. И если он отнесет часть этих средств, например, 300 000 рублей к Персональному кредиту, то по карте его Кредитный лимит составит оставшиеся 700 000 рублей.

Погашение кредита

Погасить задолженность по карте нужно до окончания льготного периода, но при этом обязательно вносить минимальный платеж. В случае с Персональным или Целевым кредитом, держатель получит график платежей, согласно которого будет происходит возврат. Чтобы средства автоматически списались в счет долга, следует на дату погашения держать на карте сумму не менее необходимого взноса.

Тарификация основных операций по карте: пополнение, снятие, платежи и переводы

Неоспоримый плюс использования карт Touch Bank – это умеренные тарифы и возможность проводить большую часть операций и вовсе без комиссии.

Пополнение карты

Вид операции Пополнение
«Daily 2.0» «Связной Клуб» «Другие правила 2.0» Лимит
В кассах, банкоматах, терминалах ОТБ-Банка без комиссии без комиссии без комиссии  нет
Межбанковским переводом на счет (Банк эквайер может взимать комиссию) без комиссии без комиссии без комиссии нет
С карты стороннего банка, через сервис переводов «с карты на карту» без комиссии без комиссии без комиссии 75 000 рублей в сутки и
500 000 рублей за календарный месяц
Через Партнеров Тач Банка без комиссии на сумму до 200 000 рублей в течение календарного месяца без комиссии на сумму до 100 000 рублей в течение календарного месяца без комиссии на сумму до 200 000 рублей в течение календарного месяца Устанавливаются в каждой точке приема платежей
2% от суммы более 200 000 рублей за месяц 2% от суммы более 100 000 рублей за месяц 2% от суммы более 200 000 рублей за месяц

Партнеры Тач Банка, через которые можно пополнить карту:

  • сервис переводов «Золотая Корона». Лимиты пополнения:

Кредитная карта Touchbank: пополнение и лимиты

  • терминалы «МКБ». Лимиты:

Кредитная карта Touchbank: пополнение и лимиты

  •  терминалы и банкоматы с функцией приема наличных «БинБанка». Лимиты:

Кредитная карта Touchbank: пополнения и лимиты

  • салоны «Связной». Лимиты:

Кредитная карта Touchbank: пополнение и лимиты

Найти точки пополнения можно на сайте Тач Банка здесь .

Снятие наличных

Вид операции Снятие
«Daily 2.0» «Связной Клуб» «Другие правила 2.0» Лимит
Собственные средства и средства за счет Персонального кредита Внутрибанковский перевод без комиссии без комиссии без комиссии 500 000 рублей за 30 суток
Перевод до 50 000 рублей за месяц без комиссии, свыше 2% от суммы превышения до 100 000 рублей за месяц без комиссии, свыше 1,5% от суммы превышения до 150 000 рублей за месяц без комиссии, свыше 2% от суммы превышения
Через сервис «с карты на карту»
Кредитные средства (за операции по оплате товаров/работ/услуг, совершенные через сервис платежей в Интернет банке и
Мобильном банке, в случаях, установленных законодательством, а также при оплате административных штрафов комиссия не взимается)
4% от суммы снятия плюс 299 рублей

Платежи и переводы

Вид операции Снятие
«Daily 2.0» «Связной Клуб» «Другие правила 2.0» Лимит
Собственные средства и средства за счет Персонального кредита Внутрибанковский перевод без комиссии без ограничения
Перевод без комиссии без ограничения
Через сервис «с карты на карту» 1% плюс 50 рублей (кроме случаев изъятия средств, инициированных в сторонних банках) на одну операцию — 75 000 рублей;
в сутки — 500 000 рублей;
за календарный месяц -1 500 000 рублей
Кредитные средства (за операции по оплате товаров/работ/услуг, совершенные через сервис платежей в Интернет банке и
Мобильном банке, в случаях, установленных законодательством, а также при оплате административных штрафов комиссия не взимается)
4% + 299 рублей

СМС-информирование

Услуга становится платной с третьего месяца использования карты, стоимость – 60 рублей за расчетный период. При желании услугу можно отключить, но стоит учитывать, что даже, если прошел неполный расчетный период к моменту подачи заявки на отключение, то оплатить придется все равно 60 рублей.

Полезные хитрости карты Тач Банка

Пользуясь кредитной картой Touch Bank неплохо бы знать ее особенности, которые помогут больше накопить, заработать или меньше платить комиссий.

Доходность карты

Изюминка дебетовой составляющей карты в том, что на ней можно получать доход. Начисляется он несколько непривычно, не на остаток собственных средств, а на специальный счет-вклад. Это некое подобие копилки, которая по команде держателя аккумулирует средства с основного счета карты. И на эти «отложенные» деньги ежедневно начисляются и выплачиваются проценты по базовой ставке:

  • 7% годовых в рублях;
  • 0,5% в иностранной валюте.

Длительность вклада 1 месяц с автоматической пролонгацией на условиях, которые актуальны на момент продления. Причем, ограничения на доступ к деньгам не устанавливается, то есть при необходимости ими можно воспользоваться. Зато Тач Банком установлена весомая мотивация, которая может побудить держателя не выводить деньги с вклада – это прогрессирующая шкала начисления годовых процентов.

«Продвинутая» годовая ставка «+ 0,5%»

Так, если не снижать сумму на счету вложения в течение 30 дней, то с 31 дня базовая ставка вырастет на 0,5% и уже составит:

  • 7,5% на рубли;
  • 1% на доллары США/евро/фунты стерлинги Соединенного Королевства.

«Максимальная» годовая ставка «+1%»

Но можно и еще повысить доходность, это произойдет, если средства не трогать 90 дней и больше, то с 91 дня базовое начисление процентов вырастет на 1% и, соответственно составит:

  • 8% для рублей;
  • 1,5% для вклада в иностранной валюте.

Кредитная карта Touchbank: как получить повышенную ставку по вкладу

Такой шанс заработать на вкладе нельзя упускать из внимания, поскольку на сегодня – это одни из самых высоких ставок в разрезе подобных предложений.

И это при том, что в Тач Банке для действия условий накопления не регламентируют обязательный оборот по карте или сохранение минимального остатка. А неограниченный доступ к средствам позволяет легко управлять финансами. Например, некоторые держатели просто переводят нужную сумму с вклада на счет карты прямо перед покупкой. Таким образом, оставляя максимальный объем денег для начисления процентов.

И еще один неявный, но очень важный плюс хранения собственных средств не на картсчете, а на вкладе – это дополнительная их защита от мошенников, в случае утери, кражи или взлома карты. Так как перевод осуществляется только через приложения банка, так что даже знание ПИН-кода или CVV кода не поможет украсть деньги.

А вот, что немаловажно, так это защита средств со стороны государства. Touch Bank является участником АСВ. Поэтому при наступлении страхового случая, держатель получит возмещений в рамках закона. На сегодня это 1,4 миллиона рублей. Если вклад в валюте, то будет произведена конвертация по курсу ЦБ РФ. Аналогичное правило действует и на собственные средства, находящиеся на счете.

Читайте также:  МФО - что это такое, чем занимается и чем отличается от банка

Кредитная карта Touchbank: под защитой АСВ

До 3% «каши» по всем картам Тач Банка

По картам Тач Банка предусмотрена бонусная программа лояльности, присоединиться к которой можно бесплатно. Она приносит от 1% до 3% кэш бэка за покупки по карте.

Кредитная карта Touchbank: сколько кэшбэк

А по кобрендовым продуктам и до 10%-15%.

Вначале возврат происходит в форме баллов, которые начисляются сразу же после совершения покупки. Позже баллы конвертируют по курсу 1:1 в рубли. И как только наберется 1000 баллов, то можно их вывести на карточный счет. Для этого создается запрос на компенсацию в мобильном-банке или в онлайн-банке. Деньги поступают сразу же и ими можно пользоваться по своему усмотрению.

Нет таких неприятных ограничительных требования, как:

  • накапливать только за покупки у Партнеров банка;
  • тратить только через Партнеров.

Но есть тариф на накопление баллов:

  • 1% в любых категориях, который описаны в Правилах Программы Лояльности и относятся к описанным там категориям МСС кодов;
  • 2% на категории «Гипермаркеты и супермаркеты»;
  • 3% на категории «Любимые» категории, которые можно ежемесячно выбирать и менять самостоятельно через мобильной приложение или онлайн-банкинг.

Кредитная карта Touchbank: сколько кэшбэк

Любимых категорий 16, каждой соответствуют определенные МСС коды.

Кредитная карта Touchbank: любимые категории

Тач Банк не ограничивает держателя в выборе, то есть можно назначить «Любимой» категорией любую, а не одну из предложенных банком.

Чтобы получить повышенные 2% и 3% кэшбэка следует немного постараться: набрать в прошлом месяце покупок на сумму 5 000 рублей и больше, в тех категориях, которые не отнесены к «Любимым». Но даже это позволит получить максимум возмещения – 3 000 бонусных баллов. Как только сумма возврата достигнет этого лимита, то накопление пойдет по схеме 1% от всех покупок. Впрочем, 3 тысячи баллов – это покупки в «Любимой» категории на сумму 100 000 рублей. Так что для среднестатистического держателя достигнуть такого лимита не так и просто.

При расчете возмещения учитываются МСС коды магазина, а не самой покупки. Любые приобретения в супермаркете, скорее всего, вернут 2%. И это даже, если в супермаркете были приобретены гантели, а не хлеб. Чтобы точно знать какую сумму вернут с той или иной покупку нужно уточнять МСС код торговой точки.

Еще один немаловажный момент: начисление бонусов не производится за ряд операций.

Кредитная карта Touchbank: за какие операции не начисляют бонусы

Полученные баллы нужно использовать в течение 12 месяцев. Иначе, они сгорят.

10% бонусов по карте «Другие Правила 2.0»

Кобрендинговая карта Touch Bank «Другие Правила 2.0» принесет 10% кэш бэка в форме бонусов за оплату услуг компании «Теле 2» через мобильный банк или через онлайн-банк.

Кредитная карта Touchbank: кэшбэк в тарифе

До 15% возврата по карте «Связной Клуб»

Держатель этой карты становится участником программы Связной клуб , в рамках которой может получить до 15% кэш бэка при покупках через сеть торговых точек «Связного». А также «плюсы» за покупки, которые становятся скидками у его Партнеров.

Кредитная карта Touchbank: кэшбэк в тарифе

Беспрецедентная услуга «Карта в карте»

Кредитная карта Touchbank: услуга

Одна карта Тач Банка может стать ключом к 5 картам других банков. Это означает, что, привязав карту стороннего банка можно ею расплатиться, даже не имея ее при себе. Более того, в рамках услуги держателю доступен выбор:

  • назначить одну карту «основной» для первой попытки списания денег, а другую «резервной», для второй попытки списания денег;
  • определять карту для оплаты покупки перед проведением операции с помощью «Суперкнопки»;
  • присвоить отдельным картам специальные категории для оплат, например, для карт с накоплением миль выбрать категорию «Авиалинии».

Преимущества и недостатки карты Тач Банка

Начнём с того, что Touch Bank – это розничный онлайн-банк, предоставляющий финансовые продукты и услуги удалённо через личный онлайн-кабинет (интернет-банк) и мобильное приложение (мобильный банк), работающий под «патронажем» и по лицензии российского АО «ОТП Банк». Этот довольно известный банк входит в финансовую группу OTP Group, которая находится в числе лидеров банковского рынка Центральной и Восточной Европы. Сразу рассеем сомнения потенциальных клиентов – банк участвует в программе страхования вкладов, так что в случае чего, ваш вклад будет застрахован АСВ на сумму 1,4 млн рублей.

По сути, единственный продукт этого онлайн-банка – карта, но именно её получение даёт доступ к широкому спектру услуг, о которых мы далее и поговорим. На главной странице сайта так и говорится: «Весь банк в одной карте», что в нескольких словах выражает смысл этого продукта.

А сейчас вкратце пробежимся по достоинствам и недостаткам Тач карты, которые мы будем более детально раскрывать по ходу обзора.

Преимущества

1. Соответствие карточки всем современным стандартам безопасности, в том числе возможность делать покупки в одно касание с Pay Pass (напомним, что таким образом вы можете оплатить без ввода пин-кода любые покупки стоимостью до 1000 руб. – достаточно приложить карту к экрану POS-терминала). Любопытно, что название банка (Touch) в переводе с английского – прикасаться, трогать, притрагиваться. Видимо, маркетологи заложили в него двойной смысл: быстрая оплата в одно касание и любые операции с вашим счётом буквально моментально – достаточно пару раз прикоснуться к экрану смартфона и никаких вам очередей и временных затрат.

2. Карта может быть одновременно дебетовой и кредитной, т.е. она универсальная. Если вы подключили кредитный лимит (в терминологии банка, это ККЛ – кредитно-карточная линия), то при отсутствии денег на основном счёте тут же становятся доступны кредитные средства в рамках подключенного лимита. Важное отличие от других подобных универсальных карт: при пополнении карточного счёта деньги попадают на основной счёт, при этом автоматического гашения кредита не происходит! Эта любопытная особенность даёт возможность пользоваться картой, например, для снятия средств с вклада и их обналичивания в любых банкоматах, несмотря на существующую задолженность по карточке. Погашение задолженности происходит автоматически в дату платежа в сумму обязательного минимального платежа или досрочно (полностью или частично) по распоряжению клиента в интернет-банке (здесь и далее будем иметь в виду также мобильный банк, устанавливаемый на смартфоне клиента).

3. Вы можете получить в рамках одобренного кредитного лимита как кредитно-карточную линию, превратив вашу карточку в полноценную кредитку (с не самыми плохими условиями, кстати, о чем далее), так и обычный потребительский (нецелевой и целевой) персональный кредит (ПК), который перечисляется на счёт разово, и его можно снять в любом банкомате без комиссии (!). Всё это делается удалённо, не слезая с дивана. Что-то подобное есть у Евросети с её не менее достойной картой Кукуруза, но для этого необходимо посетить салон Евросети и оформить заявку на кредит в одном из банков партнёров, и только после этого, деньги при положительном решении банка придут на ваш карточный счёт.

4. Можно открыть вклад с ежедневным начислением процентов (не самых низких по рынку). Причем открывается отдельный счёт вклада, что-то типа счёт-сейфа, и на него перечисляются деньги с основного карточного счёта, что является более безопасным решением. Нет ограничений на снятие и пополнение.

5. Интересная программа лояльности (кэшбэк) и партнёрские программы. Вам вернётся на счёт в виде бонусов до 3% от суммы покупки – бонусы удобно конвертируются в интернет-банке. Постоянно действуют акции, когда можно получить карточку по более выгодным тарифам.

6. Нельзя не упомянуть удобные приложения для мобильного банка и интернет-банк, где есть возможность самостоятельно менять пин-код, устанавливать лимиты на различные операции, открывать валютные счета и т.д.

7. Удобное пополнение карточного счёта без комиссии. Вы, например, можете это сделать в интернет-банке, путём перевода с карты любого банка на вашу карту Touch Bank (некоторые банки могут брать за такие операции комиссию, поэтому лучше её заранее уточнить). Доступно пополнение через кассу и в банкоматах ОТП банка и партнёров. Возможен межбанковский перевод (нет комиссии за входящий платёж, а, выбрав соответствующий банк, перевод будет полностью бесплатен, см. обзор далее).

8. Снятие наличных в банкоматах любых банков по всему миру без комиссии. Без комментариев.

9. Бесплатные исходящие межбанковские переводы физ. лицам.

10. Можно подключить доп.услуги по страхованию (для особо желающих): «Защита карты» и «Защита платежа». Есть очень интересная бесплатная услуга «Карты в карте», когда вы можете с помощью вашей карты Тач банка оплачивать с любой из подключенных к ней карт сторонних банков. Таким образом, можно не носить с собой пластик от различных банков, а пользоваться только одной Тач картой, в любой момент выбирая, какой из них расплатиться (можно заранее назначить правило использования той или иной карточки).

11. Удобный онлайн-заказ и доставка курьером во многих крупных (и не очень) городах. Выпуск и доставка карты бесплатно!

Недостатки

1. Платное обслуживание (250 руб. в месяц). Хотя при выполнении некоторых условий можно сделать его бесплатным.

2. Банковский продукт в целом «сыроват» – не все функции работают как надо, иногда наблюдаются глюки, возникают технические неполадки. Некоторые клиенты жалуются, что они за бесплатно работают бета-тестерами (грубо говоря, испытывают не доведённый до ума продукт). Хотя известно, что оставляют в основном плохие отзывы, а у кого всё нормально – те, понятно, жаловаться не будут. Но, к слову, команда банка постоянно работает над исправлением ошибок, и некоторые проблемы таки устраняются.

3. Платное смс-информирование (60 рублей за расчётный период). Правда, два месяца банк даёт попользоваться этой услугой в бесплатном режиме, ну а с третьего расчётного периода деньги начнут списываться со счёта каждую дату платежа. Уточним, что если по карте не было операций или подключения дополнительных услуг (страхования), то банк за смс-инфо денег снимать не будет.

4. Недоступны (пока) переводы в адрес юр.лиц (есть такая возможность только для ограниченного числа юр.лиц).

5. Можно легко «поймать» блокировку карты, если у банка возникнут какие-либо подозрения. Например, практически со 100-процентной вероятностью вашу карту могут заблокировать, если вам перечислит деньги какое-нибудь юридическое лицо.

6. Наблюдаются проблемы с закрытием карточки, её перевыпуском, хотя это всё можно отнести к техническим неполадкам (см. п.2 недостатков).

Теперь начнём более подробное изучение возможностей карты Touch Bank.

Кэшбэк (возврат средств на счёт)

Это одно из важнейших преимуществ карты, так как позволяет получить пусть небольшой, но всё же доход, который может скомпенсировать стоимость обслуживание карточки. Или просто можно получать деньги за то, что вы делаете по карточке покупки. В нашем случае кэшбэк начисляется в виде бонусов на отдельный бонусный счёт. После того как будет набрано достаточное количество бонусов, ими можно без труда компенсировать стоимость любой покупки в интернет-банке из расчёта 1 балл = 1 рубль.



Максимальный размер конвертации равен 1000 баллов, причем компенсировать можно только ВСЮ сумму покупки.

Изначально будет начисляться на бонусный счёт 1% от суммы любых покупок по карте, но у держателя есть возможность увеличить кэшбэк до 3%, подключив одну из 14 любимых категорий. Её достаточно отметить в меню программы лояльности интернет-банка. Менять категорию можно 1 раз в месяц.

Читайте также:  Займ 2000 рублей срочно на карту без отказа в долг онлайн

В любимой категории можно набрать не более 3000 баллов в месяц, далее начисление баллов продолжиться из расчёта 1% с суммы покупок до окончания месяца. Итоговая сумма кэшбэка неограничена – всё зависит от оборота по карточке.

Срок действия неиспользуемых бонусных баллов равен 12 месяцев с момента начисления. Баллы могут сгореть в случае образования просроченной задолженности сроком более 90 дней.

Рекомендуем уточнять состав категорий на сайте и сумму начисляемого кэшбэка в описании программы лояльности (публичной оферте). Например, на момент написания обзора можно получить 2% в категории «Гипермаркеты и сетевые супермаркеты» и 3% во всех остальных категориях, например, в категории «Ежедневные покупки» (магазины промтоваров, товары для животных, цветы, подарки, ювелирные украшения) или «Здоровье » (аптеки, поликлиники, мед. центры). Имеет смысл назначать такую любимую категорию, в которой планируете потратить наибольшее кол-во средств.

Ниже вы можете увидеть действующую редакцию программы лояльности с https://www.touchbank.com/documents

Скачать (PDF, 167KB)

Обратим ваше внимание, что банк определяет категорию по MCC-коду торговой точки (этот код присваивается торговой точке банком-эквайером при её подключению к процессингу – обработке информации при совершении карточных платежей). Поэтому в некоторых случаях из-за неправильно присвоенного MCC-кода, вместо повышенного (до 3%), начисляется стандартный кэшбэк (1%) – не по вине банка!

Кредитный лимит и погашение задолженности

Кредитный лимит (КЛ), согласно информации на официальном сайте, – это универсальное решение. КЛ должен быть активирован в интернет-банке или одобрен при заказе карты на сайте, где указывается желаемая сумма кредитного лимита.

Банк одобряет клиенту определённую сумму КЛ (до 1 млн. рублей), и клиент самостоятельно определяет способ его использования. Это может быть:

  • Кредитно-карточная линия, когда карточка получает функции полноценной кредитки с возобновляемой кредитной линией, длительным льготным периодом до 61 дня, процентной ставкой от 15,9% до 36,9% и минимальным ежемесячным обязательным платежом 5% от суммы задолженности + начисленные проценты (за расчётный период), но не менее 300 руб. Соответственно появляются расчётный платёжный периоды (подробнее о них здесь).
  • Персональный кредит – берётся клиентом по мере необходимости (по запросу в интернет-банке). Максимальный срок – 5 лет, ставка от 15,9% (c 25 мая 2017 от 14,9%) до 36,9%, погашение ежемесячными равномерными платежами согласно графику платежей. ПК зачисляется на текущий рублевый счет (основной), и его можно снять в любом банкомате без комиссии, перевести на другой счёт/карту или использовать его для расчётов по карточке.
  • Возможен целевой кредит со ставкой 18% на срок 12 месяцев. Просрочка во всех перечисленных случаях карается неустойкой 20% годовых.

Погашение кредита осуществляется в дату платежа, путём списания обязательного платежа с основного счёта. Возможно полное или частичное досрочное погашение, для чего необходимо направить заявление через каналы дистанционного обслуживания и обеспечить на основном счёте наличие средств в сумме, указанной в таком заявлении.

Внимание! Льготный период по кредитке действует только на покупки и в том числе на покупке в интернете (или оплату услуг в интернет-банке, например за ЖКХ). Если в расчетном периоде была операция снятия наличными или перевода с использованием заемных средств, действие льготного периода отменяется ДЛЯ ВСЕХ операций в данном расчетном периоде.

Вклад

Любой клиент–держатель карточки Touch Bank, может в любой момент открыть вклад в онлайн-банке, его безопасность гарантируется государством. Достаточно перевести на отдельный счёт вклада любую сумму (первый взнос и минимальный остаток без ограничений) или пополнить этот счёт межбанковским переводом. Пополнить и снять средства можно в любой момент без ограничений по сумме и БЕЗ ПОТЕРИ ПРОЦЕНТОВ.

Срок вклада – 30 дней. Если деньги не были сняты, то срок автоматически продлевается на 30 дней и так до бесконечности. Выплата процентов идет ежедневно на счёт вклада (ежедневная капитализация процентов).

Ставка по вкладу прогрессивная, т.е. чем дольше срок хранения средств, тем больше процент.

Используются следующие ставки:

  • Базовая – 7% годовых (изначальная) на 30 дней;
  • Продвинутая – +0,5% к базовой с 31 дня на 60 дней при условии, что не было вывода средств в течение предыдущих 30 дней;
  • Максимальная – +1% к базовой с 91 при условии, что не было вывода средств в течение предыдущих 90 дней (действует до 30 января 2017 года).

Также можно открыть вклады в валюте (евро, доллары, фунты стерлингов) со ставкой 0,5% при условии открытия счетов в соответствующей валюте.

Обратите внимание: при частичном или полном снятии денег с вклада, по нему начинает действовать базовая ставка 7%!

Деньги с вклада можно в любой момент перевести на любой счёт в любом банке или на основной карточный счёт, и снять их в любом банкомате без комиссии независимо от существующей задолженности.

Величина ставки средняя по рынку. Надо отметить, что она постепенно снижается, как и среднерыночная, но в среднем остаётся весьма конкурентоспособной.

Пополнение счёта карты

Пополнить карту Touch Bank можно несколькими способами, причём комиссия за это не берётся:

  • Через кассы и банкоматы с функцией приема наличных (Cash-in) ОТП банка.
  • Межбанковским переводом на ваш карточный счёт (1-3 рабочих дня). Ограничения по сумме пополнения отсутствуют. Банк не берёт комиссию за входящий перевод. Поэтому для перевода надо выбирать банки с бесплатным межбанком или с минимальной комиссией, которая не кусается. Межбанк без комиссии доступен в банках: КБ «Юниаструм Банк», Тинькофф, АО «БИНБАНК Столица», КБ «Ренессанс Кредит», АО «Кредит Европа Банк», РНКО «Платежный Центр» (необходимо завести бесплатную карту «Кукуруза»), ОАО «АКБ «МИРЪ», через интернет-банкинг после получения карты «Рокетбанк», АО «Нордеа Банк», АО «КБ «Ситибанк», ПАО «Совкомбанк», АО «АБ «Интерпрогрессбанк», после получения карты «Билайн». Информация взята из открытых источников, заслуживающих доверие.
  • Переводом с карты на карту (card2card) в интернет-банкинге Тач банка (бесплатный входящий MoneySend). Этот процесс называют также «стягиванием» с других карточек. Лимиты стягивания: не более 75000 руб. в сутки; не более 500 000 руб. в календарный месяц. Манисенд с кредиток облагается комиссией!
  • Через партнёров. На сумму не более 200 000 руб. в кал. месяц бесплатно, и с комиссией 2% с превышения указанной суммы в пределах одного кал. месяца. В качестве партнёров значатся: сеть магазинов «Связной»; сеть терминалов МКБ (Московского Кредитного Банка); точки приёма платежей «Золотая корона» (салоны «МТС», «Кари», «Цифроград», «Фрисби», «Евросеть», «Билайн», «Максимус» и «Агент.ру»). Лимиты на пополнение можно уточнить на официальном сайте.

Платежи и переводы

Внутрибанковские переводы осуществляются бесплатно. Межбанковские переводы физическим лицам бесплатны (!) – т.е. вы можете со счёта вашей карты переводить деньги на ваш счёт в любом банке.

Исходящий card2card-перевод (MoneySend) облагается щадящей комиссией: 1% плюс 50 рублей. На эту операцию есть лимиты: 75000 руб. за одну операцию; 500 000 руб. в сутки; 1 500 000 руб. в кал. месяц. Приятная плюшка: с карты можно бесплатно переводить (стягивать) деньги из сторонних сервисов (например, на карты «Кукуруза», «Тинькофф Блэк» и ряд других). При этом лимиты остаются такими же.

Обратите внимание, любые переводы из средств кредитно-карточного лимита облагаются комиссией 4% + 299 рублей! При оплате товаров и услуг за счёт ККЛ комиссия 0%, как и по всем карточкам.

Снятие наличных

Держатель карточки может бесплатно снять собственные средства (включая средства, выданные в качестве персонального кредита) в банкоматах и кассах ОТП банка – не более 500 тыс. рублей за предшествующие 30 суток.

В ЛЮБОМ банкомате сторонних банков можно снять БЕСПЛАТНО собственные средства (+ ПК) на сумму не более 150 тыс. рублей в календарный месяц. Сумма свыше облагается комиссией 2%.

Обратите внимание, что можно снимать любую сумму, хоть 100 рублей (меньше не получится), что является сильным преимуществом перед основным конкурентом – Черной картой Тинькофф банка (по ней бесплатно можно снимать деньги в любом банкомате от 3000 руб.)

Если вы будете снимать средства ККЛ, то придётся заплатить комиссию 4% + 299 рублей. Не забываем, что основное назначение кредитки – не снятие средств (за что банки устанавливают «заградительные» комиссии), а безналичная оплата за товары и услуги!

Как оформить и получить карту Touch Bank. Условия и тарифы

Карту может получить (и открыть вклад) любой гражданин РФ с 18 лет, с наличием постоянной или временной регистрации на территории РФ и при наличии мобильного телефона. Для желающих открыть кредитный лимит требования будут уже жестче: постоянная прописка и возрастные рамки с 21 до 65 лет.

Достаточно подать заявку на сайте путём заполнения небольшой анкеты (не забудьте кодовое слово – может пригодиться при активации и в процессе общения с поддержкой). Через некоторое время с вами свяжется сотрудник банка, задаст уточняющие вопросы, сообщит о решении банка и даст дальнейшие инструкции. Срок изготовления именной карточки ориентировочно 1 неделя. После чего с вами свяжется курьер, и договорится с вами о времени и месте встречи. Список городов, куда возможна доставка, внушительный, и он постоянно пополняется – с ним можно ознакомиться на официальном сайте.

Курьер передаст вам не активированную карту и пакет документов, после чего сфотографирует вас на фоне подписанного договора. Потом достаточно пройти процедуру активации онлайн или по телефону, результатом которой будет получение пин-кода (его, кстати, можно поменять в интернет-банке). Обычно вопросов с ней не возникает, но вот с доставкой могут быть некоторые проблемы.

Держателю на выбор предоставляются 2 тарифных плана: «Daily» (ежедневный) и премиальный «EQVILIBRIA club». По всем параметрам оба тарифных плана одинаковы за исключением одного (с тарифами мы вас знакомили на протяжении обзора). По ТП «Daily» стоимость годового обслуживания составляет 250 рублей в месяц. Именно этот тариф и предлагается для широкой публики.

Ниже вы можете увидеть действующую редакцию тарифа «Daily» с https://www.touchbank.com/tariffs.

Скачать (PDF, 399KB)

А ТП «EQVILIBRIA club» имеет явный признак премиальности. Стоимость обслуживание на нём бесплатная, но вот за участие в программе привилегий придётся заплатить. Ежемесячная оплата зависит от суммы совершенных в месяц покупок. При сумме 60 000 руб. и более плата составит 480 рублей в месяц, при меньшей сумме — 1280 рублей. Желающих ознакомиться с этой программой отправляем на сайт http://eqvilibria.club/card/ru/.

Карта Тач банка является условно-бесплатной, так как банк предлагает некоторые условия, при выполнении любого из которых, обслуживание карточки по тарифу «Daily» становиться бесплатным. Итак, выполняйте одно из следующих условий и не платите за обслуживание:

  • Остаток собственных средств на счете на конец каждого дня должен превышать 50 тыс. руб. ежедневно в течение соответствующего расчетного периода;
  • Сумма долга по кредитно-карточной линии должна быть не менее 30 000 руб. на дату платежа;
  • Сумма операций по покупке товаров и услуг по карте в течение расчетного периода должна быть не меньше 30 000 руб. (за исключением переводов);
  • Если у клиента заключен потребительский кредит с целевым использованием средств, то в этом случае обслуживание карты будет бесплатным в течение всего срока действия такого договора.
Читайте также:  Реестр коллекторских агентств РФ 2017

Если у вас открыт счёт в валюте, то суммы должны быть пересчитаны в рублёвом эквиваленте по курсу банка России.

Актуальные виды вкладов

Чтобы перейти к разделу «Вклады», нужно развернуть главное меню в правом верхнем углу.

Переход к разделу «Вклады» главного меню.
Переход к разделу «Вклады» главного меню.

На сегодняшний день существует два основных вида вкладов – Limited и Daily, которые можно сделать как в национальной, так и в иностранной валюте – долларах США, евро и фунтах стерлинга.

Тарифы Limited и Daily для оформления вкладов в национальной валюте.
Тарифы Limited и Daily для оформления вкладов в национальной валюте.

Условия банковского обслуживания вкладов предполагают, что клиент может свободно управлять своим вкладом.

То есть клиент может снимать деньги или пополнять вклад на любую сумму, предусмотренную депозитной программой.

Вклады для физических и юридических лиц

Оба вклада доступны для физических и юридических лиц на одинаковых условиях, поскольку по вкладу оформляется карта.

Два основных тарифа оформляются во всех валютах, с которыми работает банк, но выгоднее всего делать вклад в национальной валюте.

Условия, по которым проводится обслуживание и использование любых вкладов, довольно удобные и простые.

Важно! Особенностью вкладов в Touch Bank является практически полное отсутствие каких-либо комиссионных платежей.

Оформление и доставка карты и документов по вкладу, независимо от тарифа, проводится в срок от 1до 3 рабочих дней.

Представитель банка доставляет готовые документы заказчику бесплатно.

Тариф Limited

Данный тариф, как понятно из названия, имеет некоторые ограничения. Во-первых, он предполагает, что сумма вклада не превышает 50000 рублей.

Соответственно, единоразовое снятие наличных не должно превышать этой суммы.

Обратите внимание! Снятие наличных проводится бесплатно в любом банкомате мира.

В то же время, есть возможность пополнения карты, к которой привязан вклад, но размер суммы пополнения тоже ограничен – он не может превышать 100000 рублей в месяц наличными посредством банков-партнеров.

К тому же количество пополнений не должно превысить 5 раз в месяц с карты любого другого банка мира.

Для того, чтобы вклад продолжал обслуживаться бесплатно, на карте не обязательно должна оставаться какая-либо фиксированная сумма – для данного тарифа карта может на какое-то время остаться пустой.

Это повлияет только на процентную ставку, о чем речь пойдет ниже.
Приятным моментом среди прочих условий по карте с тарифом Limited является кешбэк.

По условиям депозитного договора возврат части стоимости будет производиться с любой покупки и составит 1%. Однако есть категория «Любимая», по которой начисляется возврат в размере 3% от стоимости покупки, и за год общая сумма кешбэка по этой категории составит до 12000 рублей.

Развернутые условия, которые предоставляются по тарифу Limited.
Развернутые условия, которые предоставляются по тарифу Limited.

Тариф Daily

Тариф Daily предоставляет более широкие возможности, хотя в свою очередь тоже имеет определенные условия, которых нужно придерживаться.

Открытие вклада и доставка карты и документов так же, как и в предыдущем случае, производится бесплатно и в аналогичные сроки.

Счет по данному тарифу открывается на любую сумму выше 50000 рублей – верхний предел не ограничен.

Зато он ограничен при снятии наличности: снять наличные можно в любом банкомате мира, но сумма не должна быть больше 150 тысяч рублей в месяц.

По тарифу Daily также предусмотрено пополнение счета в любом из банков-партнеров на любую сумму, не превышающую 200 тысяч рублей, наличными.

Но, в отличие от предыдущего тарифа Limited, количество пополнений с карты любого банка мира может быть неограниченным.

Система кешбэка работает по аналогичному принципу, как и для вышеописанного тарифа: на все категории покупок система возврата предусматривает 1% процент от суммы, а по категории «Любимая» – 3%.

Но в отличие от тарифа Limited, здесь сумма может составить до 36 тысяч рублей.

Обратите внимание! Чтобы вклад обслуживался бесплатно, на карте должна оставаться сумма 50 тысяч рублей и больше. Собственно, в этом и состоит главное ограничение данного тарифа.

Развернутые условия, которые предоставляются по тарифу Daily.
Развернутые условия, которые предоставляются по тарифу Daily.

Для того, чтобы еще более подробно ознакомиться со всеми условиями оформления вклада по одному из двух описанных тарифов, можно перейти по вкладкам для каждого из них «Полное описание тарифа», т по «Все тарифы и условия», где собраны документы в формате «***.pdf» с детальным описанием условий каждого тарифа.

Здесь же можно выяснить и условия кредитования по тарифам Limited и Daily.

Процентные ставки по разным видам вкладов

Процентная ставка по вкладам в национальной валюте достаточно высокая и составляет от 6 до 7%.

Однако ее рост возможен только при выполнении некоторых условий.
При открытии любого вклада в Touch Bank по умолчанию действует процентная ставка в 6% годовых.

Для того, чтобы эта ставка выросла, деньги должны пролежать на карте 30 дней. При этом с карты нельзя снимать никакую сумму, иначе после снятия начинается отсчет новых 30 дней.

Если же условие соблюдено, начиная с 31-го дня, начинает действовать процентная ставка в 6,25%.

Чтобы еще повысить эту, уже повышенную, процентную ставку по вкладу, деньги без снятия должны пролежать на карте с 31-го по 90-ый день, и, начиная с 91-го, начнет действовать максимальная ставка в 7%. Выплата процентов производится ежедневно.

Обратите внимание! Независимо от того, полное или частичное снятие совершил вкладчик, и до какой степени не выросла бы его процентная ставка, после снятия начинается отсчет новых 30-ти дней, начиная с базовой 6%-ной ставки.

Пополнение вклада на изменение процентной ставки не влияет.

Возрастание процентной ставки по вкладу в рублях для любого тарифа.
Возрастание процентной ставки по вкладу в рублях для любого тарифа.

Кешбэк

Условия предоставления кешбэка от использования карт банка Touch Bank уже частично были описаны.

К вышеописанному стоит добавить более подробное описание категории «Любимая», по которой предоставляется повышенный процент возврата средств от покупок.

В данную категорию могут входить продукты, товары для ремонта, косметика по уходу за телом, спортивные товары, покупки в ювелирных магазинах.

Это могут быть покупки в заведениях быстрого питания, в кафе или ресторанах, гипермаркетах, аптеках.

Также можно выбрать в качестве «Любимой» категории оплату на автозаправках, приобретение туристических путевок или билетов в театры, кинотеатры, музеи и другие подобные заведения.

Ознакомиться с полным перечнем возможных для выбора категорий покупок можно перейдя в категорию «Бонусные баллы за любые покупки».

По этой же ссылке содержится вся информация по поводу накопления баллов и возможностей к их использованию.

Категории, доступные для выбора в качестве «Любимой» категории.
Категории, доступные для выбора в качестве «Любимой» категории.

Основные условия по кредитной карте Тач банка

Основные условия по кредитной карте Тач банка

Банковские тарифы

Тач Банк практикует индивидуальный подход к каждому своему клиенту. Именно поэтому обычно при оформлении карты условия также могут быть разными. Если заемщик готов предоставить стандартный перечень документов, включая справку о зарплате, то условия могут быть также намного более выгодными.

Интересно то, что кредитная карта Тач банка имеет только минимальный лимит 1000 рублей. Максимальный же лимит не заявлен на сайте, так как для каждого клиента он может быть определен в индивидуальном порядке. Изначально он заявляет желаемую сумму, а затем уже на усмотрение банка в соответствии с указанными параметрами предоставляется точная сумма. После этого она может быть увеличена.

Тач Банк предлагает следующие тарифы потенциальным клиентам:

  • за снятие кредитных средств наличными 4% от суммы;
  • процентная ставка от 14,9% годовых;
  • бессрочное пользование картой.

Интересно то, что карту возможно оформить как отдельный самостоятельный вид банковского продукта или же использовать совместно с дебетовой, просто предусмотрев на ней кредитный лимит. Преимущественно то, что по желанию клиента возможно оформление карты специального образца, которой можно будет рассчитываться в любом точке мира и обналичивать при необходимости деньги в банкоматах других стран.

Оформление карты

Время оформления кредитки банка Тач

Чтобы оформить кредитную карту клиент может просто обратиться в офис банка. Но чаще всего для этого предпочитают просто подать заявку на сайте. Заявка на кредитную карту легко может быть заполнена в режиме онлайн на нашем сайте. Для этого требуется всего лишь 10 минут. После этого работник банка свяжется с потенциальным заемщиком и при необходимости уточнит дополнительные моменты. В случае одобрения карту доставят прямо домой клиенту.

Обычно онлайн-заявка рассматривается в течении 20 минут, если человек подает ее в рабочее время.

Отзывы о банке свидетельствуют о том, что при правильном заполнении формы и наличии хорошей кредитной истории одобрение практически гарантировано. В заявке необходимо указать лишь основную информацию:

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • желаемая сумма.

В дальнейшем практика показывает, что чем больше информации о себе заемщик готов предоставить банку — тем более выгодная процентная ставка за пользование кредитными средствами ему будет предложена.

Оформить карту Touch Bank

Особенности кредитки Тач Банка

Преимущества и достоинства карточки Touch Банка

Основные преимущества

Кредитка Тач Банк имеет ряд существенных преимуществ. К основным из них стоит отнести:

  1. быстрота и простота оформления;
  2. выгодные тарифы и минимальные переплаты;
  3. дополнительные бонусы;
  4. возможность производить расчеты в любой точке мира;
  5. удобство управления картой.

Тот, кто хотя бы раз воспользуется данной картой, сумеет оценить по достоинству все изложенные преимущества.

Управление картой

Удобное использование кредитки через банковский личный кабинет

Официальный сайт банка предоставляет клиентам уникальную возможность управлять картой, не выходя из дома. Для этого после оформления кредитки необходимо просто зарегистрировать Личный кабинет. Далее можно будет не только просматривать все операции по карте, но также пополнять телефон, переводить средства, оплачивать услуги, совершать покупки и многое другое, не выходя из дома.

Кроме того, при желании пользователь может просто установить необходимое приложение на смартфон и совершать транзакции, управлять картой где-угодно через телефон.

Задать любой интересующий вопрос или подать заявку на увеличение лимита средств на кредитке можно тоже через сайт банка.

Чтобы провести все эти операции достаточно просто один раз зарегистрироваться на сайте, а затем проходить быструю и простую авторизацию.

Дополнительные плюсы

Тач Bank - кэшбек до 3% на все покупки по кредитной карточке

Помимо того, что клиент получает возможность пользоваться кредитной картой банка и при необходимости получать нужные денежные средства, он также получает доступ к другим возможностям кредитной карты. В последнее время все чаще люди стараются оформить кредитную карту исключительно из-за интересной бонусной системы. Карта Touch Банк с кредитным лимитом позволяет получать дополнительные средства на бонусный счет при совершении покупок в определенных местах. Также существует специальное предложение Тач Банк кэшбэк — возврат части суммы непосредственно на счет.

Именно поэтому даже если нет необходимости в кредитных средствах, то все равно в оформить карту Тауч рекомендует уже по той причине, чтобы иметь возможность экономить на своих тратах.

Источники

  • http://bitvakart.ru/kreditnaya-karta-touch-bank.html
  • http://www.privatbankrf.ru/karty/karta-touch-bank-podrobnyiy-obzor.html
  • https://touch-bank.ru/touch-bank-vklady/
  • https://brobank.ru/kreditnaja-karta-touch-bank/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...