Промсвязьбанк кредит Прозрачный – условия и сравнение с конкурентами

Кредит «Прозрачный»

Промсвязьбанк предлагает кредит «Прозрачный» своим новым клиентам, которые могут в перспективе стать постоянными. Заёмщик всегда стремиться удостовериться в том, что он не является объектом хитрых банковских уловок. В подтверждение прозрачности сделки и чистоты своих намерений, кредитная организация предлагает потребительский кредит с возможностью контроля состояния его и счета через Интернет или по телефону.

Кредит «Прозрачный» обеспечивает максимальную информированность клиента. Заёмщик получает не только понятные условия кредитования, но и контроль расходов, а также фиксированный размер платежа.

Кредит предоставляется без обеспечения, без комиссий и без страхования на любые цели.

Кредит «Открытый рынок»

Кредит открытый рынок

«Открытый рынок» — это нецелевой кредит. То есть денежные средства выдаются на осуществление любых целей, будь то покупка нового телевизора или поездка за границу. Действующие условия рассмотрим ниже в таблице:

Сумма займа От 100 тысяч до 750 тысяч рублей
Процентная ставка От 14,9%
Срок кредитования От 1 года до 5 лет
Материальное обеспечение Не требуется
Пеня 0.0006
Сопутствующие услуги Услуга «Кредитные каникулы», которая позволяют отсрочить внесение обязательного платежа

Кредит «Для вкладчиков»

Данная программа разработана специально для действующих вкладчиков Промсвязьбанка, а также для тех, кто закрыл депозит не более 2-х лет назад. Она отличается низкой ставкой и выгодными условиями:

Сумма займаОт 100 тысяч до 2 миллионов рублей
Процентная ставка От 14,9%
Срок кредитования От 1 года до 7 лет
Материальное обеспечение Не требуется
Пеня 0.0006
Сопутствующие услуги Услуга «Кредитные каникулы», которая позволяют отсрочить внесение обязательного платежа

Кредит «Для вкладчиков»

Кредит «Проверено временем»

«Проверено временем» — это кредит, который могут оформить лица, ранее оформлявшие заем в Промсвязьбанке. Однако они должны иметь положительную кредитную историю. Условия по данной программе следующие:

Сумма займа От 100 тысяч до 3 миллионов рублей
Процентная ставка От 14,4%
Срок кредитования От 1 года до 7 лет
Материальное обеспечение Не требуется
Пеня 0.0006
Сопутствующие услуги Услуга «Кредитные каникулы», которая позволяют отсрочить внесение обязательного платежа

Кредит Проверено временем

Основные преимущества

Кредитные программы от Промсвязьбанка пользуются большой популярностью среди граждан России, ведь они выгодно отличаются на фоне продуктов других банков. Среди их главных преимуществ стоит отметить следующие:

  • заемщику не нужно искать поручителей или предоставлять в залог ценное имущество;
  • нужно предоставить минимальный пакет документов — паспорт российского образца, справку с места работы о доходах, СНИЛС;
  • оформить кредит можно всего за один визит в отделении или в режиме онлайн на официальном сайте организации;
  • заемщики могут снизить годовую ставку, если подадут заявку через интернет-банк или мобильное приложение;
  • банк обеспечивает круглосуточную поддержку своих клиентов, они могут задать интересующий вопрос на сайте в специальной форме или позвонив по номеру горячей линии.

Заполнение справки

А вот какие пункты предстоит заполнить в справке.

  • Фамилия.
  • Имя.
  • Отчество.
  • Дата рождения заемщика.
  • Должность.
  • Полное наименование учреждения, где работает заемщик.
  • Банковские реквизиты работодателя (ИНН, ОГРН, наименование банка, расчетный счет).
  • Юридический адрес работодателя.
  • Фактический адрес работодателя.
  • Телефон работодателя.
  • Сумма ежемесячной заработной платы за вычетом налогов и удержаний. Обратите внимание, что указывать сумму нужно не менее, чем за последние 6 месяцев в случае, если стаж работы заемщика на последнем месте работы составляет 7 и более месяцев, и за фактический срок работы, но не менее, чем за 3 месяца, в случае, если стаж работы заемщика на последнем месте работы составляет менее 7 месяцев. Сумму указывается за вычетом налогов и удержаний.
  • Общая сумма заработной платы прописью.
  • Подпись и расшифровка подписи руководителя предприятия.
  • Подпись и расшифровка подписи главного бухгалтера.
  • Дата заполнения справки.

Преимущества ипотеки в Промсвязьбанке

промсвязьбанк ипотека

Промсвязьбанк один из крупнейших коммерческих банков страны. Уже более двадцати лет он развивает свой бизнес в большом количестве регионов России. Банк стабильно входит в ТОП 20 лучших ипотечных банков страны. Своим клиентам Промсвязьбанк готов предложить почти все существующие ипотечные программы по вполне разумным ставкам.

Читайте также:  Кто выбивает долги по кредитам или кого боятся должники?

Преимущества программ:

  • Возможность учесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса (собственных денежных средств должно быть от 5 до 10%;
  • Срок рассмотрения заявок от 1до 3рабочих дней, а так же рассмотрение заявок по «белой зоне» (з/п клиенты Банка и бюджетные организации) в течение 15 минут;
  • Отсутствие комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
  • Низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщиков (от 0,15% в зависимости от индивидуальных параметров клиента);
  • Ставка не зависит от срока кредита, способа подтверждения дохода и наличия закладной в Банке;
  • Возможность учета неофициальных доходов заемщика (справкой по форме Банка);
  • Возможность кредитования Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
  • Возможность учета доходов как официальных супругов, так и гражданских;
  • Суммируются доходы  до 4-х членов семьи заемщика;
  • Нет штрафов и ограничений по сумме при досрочном погашении кредита;
  • Короткий срок выхода на сделку (через 1-2 дня после получения положительного решения);
  • Возможность оформления права собственности на квартиру только на одного из супругов при необходимости.

Промсвязьбанк анализирует кредитную историю заемщика за предшествующие подаче заявки 5 лет. Банк декламирует, что готов рассматривать в индивидуальном порядке просрочки даже свыше 180 дней.

Условия ипотеки

Условия ипотечного кредита в 2018 году:

  • Срок до 25 лет
  • Сумма от 500 тыс. до 20 млн.
  • Первый взнос от 20%

Требования к потенциальному заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • Прописка (временная или постоянная) в субъекте РФ, где располагается отделение банка;
  • Фактическое проживание и работа в любом регионе присутствия Промсвязьбанка;
  • Работа только по трудовой;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, на последнем месте работы от 4 месяцев; для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2-х лет;
  • Для мужчин до 27 лет – урегулированные взаимоотношения с призывными органами или поручительство близкого родственника, возможно без подтверждения платежеспособности;
  • Стационарный и мобильный телефон;
  • допускается наличие созаёмщиков из числа родственников.

Уровень доходов заёмщика должен быть достаточным для полноценного обслуживания ипотечного кредита. Максимально возможный размер займа будет рассчитан, исходя из этого параметра.

Ипотечные программы

В данной таблице мы свели основные ипотечные программы Промсвязьбанка:

ПрограммаПв, %Ставка, %Примечание
Вторичный рынок 20 11 – 0,3% для зарплатников
Готовый дом с землей 20 11,9
Новостройка 20 10,4
Экспресс-ипотека вторичный рынок 40 11,75 возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС)
Экспресс-ипотека новостройка 40 11,7 возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС)
Залоговый кредит целевой на приобретение другой жилой недвижимости 11 сумма кредита 20-80 от стоимости залога; ставка 12,2 если кредит от 80-90% от стоимости залога
Альтернатива (залоговый нецелевой) 14,5 Сумма кредита 20-50% от стоимости залога
Без первоначального взноса 12,9 только на новостройку от специально аккредитованных под эту программу застройщиков
Загородная недвижимость 20 11,9 Дача и земельный участок

Как вы видите с помощью Промсвязьбанка можно приобрести любое жилье от дачи и земельного участка до готовой квартиры и новостройки. Если ваш объект не подходит под требования банка, доступны программы под залог недвижимости. Целевые программы предполагают требование купить определенный объект недвижимости. По нецелевым программам можно потратить деньги по своему усмотрению.

В банке есть очень удобные программы по 2 документам. В рамках этих ипотечных программ могут спокойно кредитоваться ИП и собственники бизнеса, что доступно не во всех банках.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка доступен прямо у нас на сайте.

Сумма кредитаТип платежейАннуитетныйДифференцированныйПроцентная ставка, %Материнский капиталНет
ДаДата выдачиСрок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашенияУменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение
style=”color: #fff; margin-top: 10px;”>
ГрафикТаблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
Читайте также:  Вход в личный кабинет Хоум Кредит на ib

Функционал достаточно простой. Необходимо вставить нужную сумму кредита в специальную графу, установить процентную ставку из таблицы выше, отметить дату выдачи ипотеки и нажать «рассчитать».

В Промсвязьбанке только аннуитетный платеж. Учтите это при расчете.

Далее калькулятор сделает расчет графика платежей. Также будет доступна информация о минимальном необходимом доходе.

Более подробно ипотечный калькулятор Промсвязьбанка и условия досрочного погашения будут описаны в отдельном посте.

Документы

Для принятия решения о выдаче кредита заёмщик должен предоставить необходимый пакет документов, который включает в себя:

  • анкета-заявление;
  • оригинал документа удостоверяющего личность – паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • документальное подтверждение семейного положения;
  • копия трудовой книжки (не требуется если есть 2 НДФЛ);
  • документ, подтверждающий личный доход;
  • для мужчин младше 27 лет военный билет.

Банк может затребовать дополнительные документы. Отсутствие какого-либо из указанного списка может повлечь отказ в выдаче кредита.  Анкета на ипотеку и форма справки о доходах Промсвязьбанка доступна для скачивания прямо у нас на сайте.

Как оформить

Если клиент определился с подходящим банковским продуктом, он может оставить заявку на получение любой ипотечной программы можно любым удобным для заёмщика способом:

  • в офисе банка;
  • онлайн-заявка;
  • через наш специальный сервис.

При посещении банка заёмщик должен представить необходимые документы, предусмотренные каждой отдельной программой. В онлайн заявке необходимо указать персональные данные, контакты для связи, уровень дохода и предполагаемую сумму займа.

Стоит отметить, что одобрение, полученное по онлайн заявке, будет иметь предварительный характер. Окончательное решение банк примет только после предоставления необходимой документации.

Рассмотрение занимает 1-3 рабочих дня, но для зарпалтников и крупных организаций с белым доходом возможно экспресс рассмотрение в течение одного дня.

После положительного решения необходимо подобрать нужный объект недвижимости. Далее собирается пакет документов уже по самому жилью.

О том, какой пакет документов нужно собрать мы говорили ранее в посте «Документы для ипотеки». Обязательно загляните туда, как объект будет подобран.

После согласования этого пакета Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За ним следует назначение даты сделки. В этот день подписываются документы по ипотеке, оформляется закладная и происходит регистрация сделки в государственных органах.

В Просвязьбанке существует практика работы с аккредитивами. Это специальный счет, на который выдается ипотечный кредит. Деньги продавцу с этого счета будут переведены только при выполнении условий, описанных в условиях его раскрытия. Как правило, это предоставление отрегистрированного договора купли-продажи или ДДУ, а также документы, подтверждающие оплату первого взноса продавцу.

В банке обязательное требование – это страхование жизни и здоровья заемщика. Без этого банк ипотеку не оформит. Тарифы вполне подъемные – в пределах 0,5% от суммы кредита. Также обязательно страхуется конструктив при оформлении вторичного жилья.

Промсвязьбанкне не работает с завышением, поэтому ипотеку без первоначального взноса можно взять только по специальной программе на новостройку.

Расходы

По ипотеке у вас будут следующие расходы:

  • Проценты по договору;
  • Первый взнос продавцу;
  • Аккредитив от 2,5 тыс. руб.;
  • Оплата ячейки для вторички от 1,5 руб.;
  • Госпошлина от 175 руб.;
  • Нотариальные услуги (согласие супруги на покупку или о том, что заемщик не в браке) от 2,5 руб.;
  • Оценка квартиры от 3 тыс. руб. (только на готовое жилье);
  • Страховка примерно 0,5% от суммы ипотеки;
  • Комиссия риелтору (если были его услуги).

Требования к заемщику

  1. Вы гражданин РФ.
  2. Вам от 23 лет до 65 лет на дату возврата кредита.
  3. У вас постоянная регистрация на территории РФ.
  4. Вы работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. Ваш общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.
  6. Вы работаете, или проживаете, или имеете постоянную регистрацию в регионе расположения подразделения банка.
  7. У вас есть действующий/закрытый срочный вклад в банке, при этом:
    • для действующего вклада:
      • с даты открытия вклада прошло не менее 3 месяцев на дату подачи заемщиком в банк анкеты-заявления (за исключением вкладов, открытых в пользу 3-х лиц);
      • среднемесячный остаток по вкладу за каждый месяц в течение последних 3 месяцев
        • не менее 150 000 рублей РФ – для подразделений банка, расположенных в г. Москве;
        • не менее 100 000 рублей РФ – для подразделений банка, расположенных в регионах и Московской области;
    • для закрытого вклада:
      • с даты закрытия прошло не более 24 месяцев; срок действия не менее 12 месяцев (с учетом пролонгации) в рамках одного договора;
      • сумма вклада:
        • не менее 150 000 рублей РФ на дату закрытия вклада – для подразделений банка, расположенных в г. Москве;
        • не менее 100 000 рублей РФ на дату закрытия вклада – для подразделений банка, расположенных в регионах и Московской области
  8. У вас есть два телефона, один из которых – рабочий.
Читайте также:  Банк Хоум Кредит в Элисте: адреса отделений, телефоны, режимы работы

Требования к созаемщику (при наличии)

  1. Гражданин РФ;
  2. Возраст от 23 лет до 65 лет на дату возврата кредита.
  3. У вас постоянная регистрация на территории РФ.
  4. Осуществляет трудовую деятельность по найму (не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя).
  5. Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 4 месяцев.
  6. Постоянная регистрация, или фактическое место жительства, или постоянное место работы в любом регионе расположения подразделения банка.
  7. Наличие не менее двух телефонов, один из которых – рабочий.

Продукты и услуги

  • Вклады
  • Премиальное обслуживание
  • Индивидуальные ячейки
  • Инвестиции
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Кредитный калькулятор
  • Счета для физических лиц
  • Перевод с карты на карту
  • Аккредитив

Для вас и вашего бизнеса

  • Частным лицам
  • Private banking
  • Бизнесу
  • Корпорациям
  • Гособоронзаказ
  • Кредитным организациям

Вход в интернет-банк

  • Частным лицам
  • Бизнесу
  • Корпорациям

Наш банк

  • О банке
  • Инвесторам
  • Карьера в Банке
  • Служба качества
  • Пресс-центр 
  • Раскрытие информации эмитентом
  • Раскрытие информации профессиональным участником
  • Раскрытие на странице Центра раскрытия корпоративной информации
  • Противодействие коррупции

В каких случаях нужна справка о доходах?

Справка о доходах

Данный документ понадобится заемщику, если он намерен взять ипотеку, автомобильный кредит или ссуду. При его предоставлении он может получить большой займ, а ПСБ может улучшить условия кредитования, снизив ставку годового процента, увеличив срок действия кредитного договора. Иногда его можно заменить другими документами:

Справка 2-НДФЛ Содержит информацию об источнике дохода, размере заработной платы, уплаченном налоге на доходы физических лиц
Выписка с банковского счета Отражает состояние личного счета владельца и движение средств на нем
Заверенная копия трудовой книжки Содержит запись о трудоустройстве гражданина и его стаже работе

Обойтись без вышеперечисленных документов можно, если  программа не предусматривает подтверждения дохода. Однако она может отличаться жесткими условиями и требовать внесение залога в форме недвижимости или автомобильного транспорта.

Справка о доходах по форме банка понадобится в том случае, если заемщик не имеет постоянного места работы или его работодатель ведет «серую» бухгалтерию. То есть часть зарплаты выдает в конверте. В связи с этим многие директора фирм неохотно подписывают документ, ведь могут понести ответственность перед государством, вплоть до лишения свободы и закрытия предприятия.

Убедить работодателя подписать справку о доходах по форме банка можно только заверив его, что документ нужен для внутреннего пользования. Полученную из него информацию ПСБ не имеет право разглашать без разрешения клиента.

Где взять справку?

Документ выдается в финансовой организации. Менеджер предоставит его при обращении для оформления кредита. Найти справку можно и самостоятельно. В свободном доступе она размещена на официальном сайте банка и на прочих Интернет-ресурсах. Заемщику необходимо ее скачать и распечатать.

Отделение Промсвязьбанка

Особенности документа

Справка по форме банка предназначена для отражения реального дохода заемщика. Она содержит в себе следующие графы для заполнения:

  • ФИО сотрудника компании;
  • должность, занимаемая им;
  • стаж работы в компании;
  • зарплата за год.

Доход сотрудника разбивается на каждый месяц. В колонках также необходимо указать размер удержаний на НДФЛ и прочие расходы. Размер налоговых отчислений мало волнует банк. Однако так он может разграничить «белую» и «серую» зарплату.

Помимо этого, в ней отражаются данные организации, а именно ее наименование, адрес, почтовый индекс, ИНН, ОГРН, телефон бухгалтерии и отдела кадров, реквизиты банка, в котором компания обслуживается.

Реквизитам банка стоит уделить особое внимание. Здесь необходимо указать полное наименование банка, КПП, расчетный счет, корреспондентский счет.

Источники

  • https://ZanimayOnlayn.ru/article/kredity-nalichnymi/kredit-prozrachnyy-v-promsvyazbanke.html
  • https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/nalicnymi-promsvazbank.html
  • http://nalichnykredit.com/spravka-po-forme-banka-promsvyazbank-blank-skachat/
  • https://ipotekaved.ru/top-50/promsvjazbank-ipoteka.html
  • https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Loans/Deposit/Requirements
  • https://obankax.com/o-banke/spravka-po-forme-promsvyazbanka.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...