Как оформить кредитную карту Сбербанка, как заказать кредитку онлайн через интернет в Сбербанке

Подробнее про оформление кредитных карт

Содержание:

Рынок кредитования предлагает разные варианты предоставления ссуд, выдачи денег доступным для клиентов способом. Использование кредитной карты позволяет получить доступ к необходимому количеству средств, если личных накоплений недостаточно.

При этом не нужно собирать справки, документы, ждать решения кредитной организации, оформлять залог – достаточно обратиться в банк и оформить кредитную карту.

Процедура ее изготовления и получения занимает минимум времени, тем более что сделать это можно онлайн через интернет. Нужно знать, что процентная ставка по кредиту, полученному таким способом, будет выше, но выгода есть.

Карта имеет льготный период, составляющий 50 дней. До окончания этого срока полное погашение ссуды осуществляется без переплаты – проценты по кредиту не начисляются.

Во время оформления акционной кредитки, клиент не оплачивает годовое обслуживание карты. Кредитка Сбербанка выручит при покупке в магазинах различных товаров, во время оплаты товаров, купленных через интернет, при приобретении бытовой техники.

Что потребуется для оформления кредитной карты Сбербанка

Банк выдает кредитные карты после идентификации клиента и проверки платежеспособности. Граждане, желающие получить карту, но не являющиеся клиентами данного финучреждения, должны прийти в ближайший офис Сбербанка, расположенный по месту приписки получателя. С собой нужно иметь документы, позволяющие оформить кредитку, и подать заявку.

Банк должен принять решение – выдавать займ или нет. Если заявка будет одобрена, банк выпустит кредитку.

Требования Сбербанка к заемщикам следующие:

  • наличие гражданства РФ;
  • возрастные ограничения – 21-65 лет;
  • наличие постоянной, временной прописки в РФ;
  • подтверждение возможности расплачиваться по кредиту – заявитель должен иметь постоянный доход.

Пошаговая инструкция

Чтобы получить кредитку, нужно собрать необходимый перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку 2НДФЛ за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • анкету, заполняемую кредитным менеджером банка.

Собранные документы можно подать в банк лично, или отправить по интернету.

При личном посещении нужно обратиться к сотруднику банка, и заявить о желании оформить кредитную карту. Специалист банка ознакомится с предоставленными документами, если они не вызывают сомнений, заполнит анкету на получателя карты. После принятия решения кредитка будет выдана клиенту.

Оформление моментальной кредитки осуществляется около 15 минут, карта не является именной, ожидать, пока ее изготовят, нет необходимости.

Неэмбосированная карта каждый раз во время использования будет доступна после введения пин-кода. Если на карту нужно нанести имя ее держателя, нужно подождать 14 дней. По истечению этого срока потребуется снова прийти в банк с паспортом, чтобы получить кредитку.

Оформление кредитной карты в Сбербанке Онлайн

Оформление заявки на получение осуществляется также через онлайн сервис Сбербанк Онлайн. На официальном сайте учреждения нужно:

  • зайти на страницу «Карты»;
  • кликнуть на «Операции по картам»;
  • выбрать функцию «Заявка на кредитную карту».

Оформить кредитную карту Сбербанка онлайн

Зарплатным клиентам не нужно дополнительных подтверждений для получения пластика, банку достаточно данных по ежемесячной заработной плате.

Прежде чем выбрать карту, нужно ознакомиться с условиями предоставления услуги, после чего заполнить краткую заявку и нажать «Отправить». Через определенное время специалист банка свяжется с заявителем, чтобы уточнить детали.

Как оформить заявку?

Во время выбора кредитной карты на сайте Сбербанка нужно кликнуть по ней и в появившейся форме заявки указать все необходимые данные. Поля, отмеченные звездочкой, нужно заполнять обязательно, потребуется указать:

  • название выбранной карты;
  • ФИО получателя;
  • название населенного пункта;
  • паспортные данные, позволяющие проверить кредитную историю;
  • телефон.

Поданную заявку проверят специалисты банка, после принятия решения представитель банка позвонит и сообщит о дате доставки карты.

Рассмотрение и одобрение заявки

Заявка рассматривается в день ее подачи. В этот же день специалисты ее рассматривают, принимают решение.

Если кредитная история заявителя хорошая, документы удовлетворяют требованиям банка, клиента известят о принятом решении в телефонном режиме с указанием времени прихода в банк за картой.

Кредитная карта Сбербанка за 15 минут

Называется продукт Momentum и может быть выдан с привязкой к одной из 2-х международных платёжных систем (ПС):

  • MasterCard;
  • Visa.


Мнение экспертаАлександр ИвановичВажно: к выбору следует отнестись ответственно, так как Виза актуальна для тех, кто чаще имеет дело с долларами, а МастерКард ближе европейская валюта.

Читайте также:  Досрочное погашение в СКБ банке

Преимущества быстро оформляемой кредитки таковы:

  • клиентам предоставлена возможность присвоить PIN на своё усмотрение;
  • автоматическое продление по окончанию срока действия, что исключает необходимость снова писать заявление, ждать вынесения решения и двухнедельного изготовления новой кредитной карты;
  • на пластике нет индивидуальной информации о держателе, только срок окончания и номер;
  • при первичном обращении в СБ можно получить заёмные 10 000.00 рублей, для клиентов со стажем верхняя планка доходит до 120 000.00 рублей;
  • предусмотрены индивидуальные лимиты, которые могут подниматься до 600 000.00 рублей;
  • к заявлению на оформление кредитной карты Моментум нужно приложить всего 2 документа;
  • быстрое оформление — всего 15 минут, и обратившийся может пользоваться средствами Сбербанка.

Ещё одним очевидным преимуществом является то, что описываемая кредитная карта принадлежит самому продвинутому финансовому бренду России — Сбербанку.

Условия

Как оформить кредитную карту сбербанка за 15 минут?

Рассматриваемая кредитка имеет ряд условий, которые следует изучить прежде, чем писать заявку на оформление:

  • кредитные карты Моментум принимаются как в России, так и за рубежом;
  • снятие наличности в кассах и аппаратах самообслуживания Сбера — 3%, в других финучреждениях — 4%;
  • лимит на вывод налички в кассах — 150 000.00 рублей, в банкоматах — 50 000.00 рублей;
  • возможность участия в программе «Спасибо от Сбербанка» (компании, участвующие в программе, возвращают 20% от потраченного, сам Сбербанка возвращает пользователям 0,5% от потраченных средств;
  • помимо кешбеков, партнёры СБ предлагают его клиентам скидки;
  • ссудный годовой процент — 23,9%;
  • сервис «Мобильный банк» предоставляется бесплатно;
  • в первый год после оформления плата за обслуживание кредитной карты не предусмотрена, в последующие годы годовое обслуживание будет обходиться в 750.00 рублей;
  • при чётком исполнении всех обязательств, указанных в контракте на оформление кредитной карты, есть возможность постепенного увеличения кредитного лимита;
  • грейс-период 50 суток;
  • пластик оформляется на 3 года.

Требования к клиентам и перечень документов

Как оформить кредитную карту сбербанка за 15 минут?

Чтобы стать владельцем описываемой карты, нужно соответствовать критериям финансового учреждения. Они таковы:

  • возрастной минимум — 25 лет;
  • возрастной максимум — 65 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • рабочий стаж в течение прошедших 5 лет не менее 1 года, на последнем рабочем месте — не менее полугода;
  • регистрация в регионе получения пластикового продукта.

К клиенту могут быть применены индивидуальные более выгодные условия в следующих случаях:

  • получение пенсии или зарплаты на карты СБ;
  • имеется дебетовая карта финучреждения;
  • имеется открытый счёт в Сбербанке;
  • взят в СБ потребительский кредит.

Для получения одобрения от Сбербанка при подаче заявки нужно предъявить удостоверение личности и документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • удостоверение личности сотрудника органов власти федерального значения или военнослужащего;
  • военный билет;
  • права на вождение автотранспорта;
  • СНИЛС.

Особенности оформления

Скорость оформления описываемого банковского продукта зависит от того, какой способ подачи заявки вы изберёте. У вас есть 3 варианта:

  • лично прийти в Сбербанк;
  • отправить заявление на сайте компании в режиме онлайн;
  • позвонить на телефон «горячей» линии финансового учреждения.

Личное посещение банка

Как оформить кредитную карту сбербанка за 15 минут?

Только при личном обращении при условии предъявлении оригинала паспорта гражданина Российской Федерации можно оформить кредитку за 15 минут.

Оформить онлайн заявку через Интернет или по телефону

Если у вас нет необходимости в немедленном получении заёмных средств, вы можете заказать кредитную карту СБ на его сайте или позвонив его сотрудникам. В этом случае ожидание принятия решения продлится 1-2 суток.

Как происходит погашение задолженности?

Погасить долг по карте можно любым из способов внесения денежных средств на счёт. Это:

  • посредством «Мобильного банкинга» или онлайн сервиса «Сбербанк Онлайн»;
  • в кассах финучреждения и его конкурентов;
  • в аппаратах самообслуживания;
  • переводом и т.д.

Подойдут любые возможные способы перевода налички на пластиковые продукты.


Мнение экспертаАлександр ИвановичВажно: чтобы не платить лишние проценты, возвращать занятые средства нужно в течение грейс периода. В этом случае никаких процентов за использование банковских денег взыматься не будет.  

Дополнительные возможности карты

Как оформить кредитную карту сбербанка за 15 минут?

Помимо уже сказанного, у описываемой кредитной карты есть дополнительные возможности. Это:

  • скидки, бонусы и другие выгодные предложения от ПС Виза и МастерКард;
  • возможность полноценного использования всех инструментов мобильного и онлайн банкингов;
  • возможность подключения Автоплатежа, что сведёт к минимуму затраты времени на ежемесячную оплату услуг;
  • повышенная защита платежей за счёт сверхсовременной системы безопасности;
  • возможность привязки кредитной карты к электронным кошелькам.

Как оформить кредитку Сбербанка?

Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:

  • в возрасте от 21 до 65 лет,
  • иметь гражданство РФ,
  • иметь постоянную регистрацию на территории России.

Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:

  1. При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
  2. Через интернет на официальном сайте.

Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.

Как оформить кредитку Сбербанка

После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.

Предодобренные карты: что это такое и как получить?

Прежде чем я начну анализировать тарифы и условия пользования картой, надо разобрать 2 понятия, которыми оперирует Сбербанк:

  • предодобренные или карты на специальных условиях,
  • массовые или карты на стандартных условиях.

Меня заинтересовали предодобренные карты. Что это такое и как их можно получить? Вы можете рассчитывать на специальные условия, если:

  1. Получаете в Сбербанке заработную плату или пенсию на карту.
  2. Являетесь держателем дебетовой карточки.
  3. Есть открытые в Сбербанке вклады.
  4. Взяли потребительский кредит.

Например, спустя несколько месяцев после того, как я оформила дебетовую карточку, мне предложили получить кредитку на специальных условиях.

Что же это за условия? Я более подробно остановлюсь на них при рассмотрении тарифов. Но в общих чертах это:

  • более низкая ставка за пользование кредитными средствами,
  • повышенный кредитный лимит,
  • бескомиссионное годовое обслуживание.
Читайте также:  Зарплатный проект от банка «Хоум Кредит»

Тарифы и условия пользования классическими картами

В таблице покажу тарифы и условия для обычных и предодобренных карт Visa и MasterCard.

Тарифы и условия Массовое предложение Предодобренное предложение
Льготный период 50 дней 50 дней
Кредитный лимит До 300 000 руб. До 600 000 руб.
Годовое обслуживание 750 руб. Бесплатно
Пополнение наличными Без комиссии

(в устройствах самообслуживания и кассах банка)

Без комиссии

(в устройствах самообслуживания и кассах банка)

Процентные ставки 0 % (в льготный период)

27,9 %

0 % (в льготный период)

23,9 %

Неустойка за несвоевременное погашение 36 % 36 %
Снятие наличных 3 % от суммы, но не менее 390 руб. 3 % от суммы, но не менее 390 руб.
Лимиты выдачи наличных 50 000 руб. в сутки в банкоматах банка

150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

50 000 руб. в сутки в банкоматах банка

150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

Внимание – приятный бонус! Для клиентов, которые оформили кредитку на стандартных условиях в период с 1.01.2018 по 31.12.2018 гг. в 1-й год пользования картой обслуживание 0 руб.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту?

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Как правильно пользоваться

Если вы оформляли кредитку непосредственно в Сбербанке и самостоятельно сформировали ПИН-код, то бумажного конверта уже не будет.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты. Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой.

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

  1. Перевод с зарплатной карты.
  2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
  3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

  • снятие наличных,
  • операции в казино,
  • безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

  1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
  2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

  • вы не попадете под санкции банка;
  • сохраните чистой свою кредитную историю;
  • возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

  1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
  2. Сумма превышения кредитного лимита.
  3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
  4. Комиссии, неустойки.

Если по каким-то причинам вы пропустили обязательный платеж, то он будет включен в следующий период, а также неустойка за его просрочку.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Читайте также:  Карта МТС Деньги, кэшбэк 3% на всё: брать или не брать

Как закрыть кредитную карту?

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

  1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
  2. Погасить имеющиеся задолженности.
  3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Порядок погашения задолженности

При рассмотрении кредитной карты Тинькофф Банка одним из ее недостатков было отсутствие на сайте информации о порядке погашения задолженности. Считаю это серьезным упущением. У Сбербанка представлена очередность погашения. В первую очередь деньги направляются на уплату:

  • просроченных процентов,
  • просроченной суммы долга,
  • суммы превышения кредитного лимита,
  • неустойки за несвоевременное погашение и др.

Полный список есть на сайте Сбербанка.

Обращаю ваше внимание еще на один важный момент. Банк имеет право без дополнительного согласия клиента списывать с карты суммы:

  • зачисленные как суммы по спорным операциям, а потом признанные банком необоснованными;
  • зачисленные по ошибке;
  • платы за обслуживание карты.

В результате такого списания на карте может возникнуть минус. Его нужно как можно быстрее ликвидировать. Это так называемый технический овердрафт. Я рассказывала о нем подробно в статье об овердрафте и его грамотном использовании.

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Сбербанк дает право клиенту установить индивидуальные лимиты по некоторым операциям:

  • на ежемесячное снятие наличных,
  • на оплату товаров и услуг с помощью кредитных средств,
  • в ряде зарубежных стран.

Считаю, это очень удобным сервисом. Если вы не уверены в том, что сможете контролировать свои расходы по кредитке, доверьте это банку. Чтобы подключить ограничения по операциям, надо подать заявление.

Другие предложения по кредиткам от Сбербанка

Кроме классических карт, Сбербанк предлагает оформить еще и другие. Возьму для обзора некоторые из них.

Золотые (Visa и MasterCard)

Золотая кредитная карта Сбербанка

Годовое обслуживание составляет 3 000 руб. (для массового предложения) и 0 руб. (для предодобренного предложения).

Отличие золотых карт от классических в основном состоит в увеличенном лимите на снятие наличных:

  • 100 000 руб. в банкоматах банка,
  • 300 000 руб. в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков.

Премиальные (Visa Signature и MasterCard World Black Edition)

Премиальная кредитная карта Сбербанка

Годовое обслуживание – 4 900 руб.

Процентные ставки за пользование кредитом:

  • 0 % в льготный период,
  • 21,9 % (по предодобренным картам),
  • 25,9 % (по массовому предложению).

Дополнительное требование к заемщику, которое касается трудового стажа. Он должен быть не менее 1 года. А на на текущем месте работы – не менее 6 месяцев.

Дополнительные привилегии:

  • скидка до 12 % на отели при бронировании на сайте Agoda,
  • скидка до 35 % на аренду автомобилей на сайте Avis,
  • бесплатный интернет за границей от Билайн и МТС (14 дней) и др.

Классическая карта Visa “Аэрофлот”

Классическая карта Visa Аэрофлот

Карта для путешественников, потому что помогает накапливать мили в обмен на любые покупки. 1 миля = 1 рублю. При оформлении вы сразу получите 500 приветственных миль. Потом с каждых потраченных 60 руб. получаете бонусные баллы (мили). Обменивайте мили на полеты авиакомпанией Аэрофлот и товары/услуги партнеров.

Стоимость годового обслуживания – 900 руб.

 Как накопить и использовать мили

Оформите карту Visa Classic Аэрофлот и получите 500 приветственных миль.

Расплачиваетесь картой и получаете мили на свой счет в программе «Аэрофлот Бонус»

1 миля за каждые потраченные

с карты 60 ₽ / 1$ / 1€

Обменивайте мили на полёты Аэрофлотом и рейсами альянса SkyTeam, повышайте класс обслуживания и покупайте товары и услуги партнеров программы. А также участвуйте в благотворительном проекте «Мили милосердия».

 Сколько миль вы сможете накопить

 

Правила программы «Аэрофлот Бонус»

Характеристики карты

Платежная система

Visa

Стоимость обслуживания

в первый год 900 рублей / 35 долларов / 35 евро в год

второй и последующий годы 600 рублей / 20 долларов / 20 евро в год

Валюта счета карты

рубли / доллары США / евро

Снятие наличных

до 300 тыс. руб. в день/ 1,5 млн в месяц

Срок действия карт

3 года

Переводы

до 500 тыс. руб. в день
Пополнение карты наличными без комиссии

  • Подробная информация о тарифах

Вопросы и ответы

Что делать после получения карты?

Получите доступ в личный кабинет участника программы «Аэрофлот Бонус» для совместных банковских карт.

      

В личном кабинете настройте СМС-информирование, чтобы сразу узнавать о начислениях миль, регистрации на рейс и многом другом.

      

​Это ваш номер участника программы «Аэрофлот Бонус». Укажите его, когда будете покупать билет на самолёт, и вам начислят мили.

Бесконтактная технология оплаты


Проверьте сумму покупки


Прикоснитесь картой к считывающему устройству с пиктограммой «волны»

На экране появится надпись «Одобрено» и прозвучит звуковой сигнал

Покупка оплачена!

Просто управлять картой

Пополняйте карту, следите за историей операций, переводите деньги, оплачивайте услуги

Сбербанконлайн

Войти

Мобильное приложение

Установить


Мобильныйбанк

Узнать больше


​​

Устройствасамообслуживания

Найти ближайшие

Дополнительные возможности

  • Калькулятор премий «Аэрофлот Бонус»
  • Повышение класса обслуживания за мили «Аэрофлот Бонус»
  • Перечисление миль «Аэрофлот Бонус» на благотворительность
  • Программы скидок и специальных предложений от международных платежных систем Visa
  • Привязка карты к электронным кошелькам, например, Яндекс.Деньги

Тарифы и условия предоставления

  • возраст от 14 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);
  • наличие постоянной или временной  регистрации на территории Российской Федерации.

Для оформления карты:

  1. Обратитесь в офис Сбербанка.
  2. Предоставьте документ, удостоверяющий личность.
  3. Подпишите необходимые документы.
Источники

  • https://sber-help.com/kak-oformit-kreditnuyu-kartu-sberbanka.html
  • https://OPlatezhah.ru/sberbank/kreditnaya-karta-za-15-minut
  • https://iklife.ru/finansy/kreditnaya-karta-sberbanka-kak-oformit-i-polzovatsya.html
  • https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/aeroflot

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...