9 способов, как исправить кредитную историю

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Содержание:

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 – оформляем кредитную карту.

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

У  Банка Тинькофф  по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки. 

Банк

Льгоный период

Кредитный лимит

Возраст

Процентная ставка 

Особенности

Перейти на сайт

120 дней

300 000 рублей

от 25 лет

от 15,0%

590 руб. – годовое обслуживание

2,9% – комиссия за снятие наличных

100 дней

300 000 рублей

от 18 лет

от 15,0%

1190 руб. – годовое обслуживание

5,9% – комиссия за снятие наличных

Способ №2 – оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО

Если плохая кредитная история

Сумма займа

Срок кредита

Процентная ставка в день

Пример переплаты*

Перейти на сайт

отказ

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,60%

560 руб.

МФО Lime

50/50

до 100 000 руб.

до 168 дней

1,80% 

630 руб.

Перейти на сайт

50/50

до 100 000 руб.

до 308 дней

1,83% 

641 руб.

МФО Конга

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,90%

665 руб.

Перейти на сайт

Одобрение

до 30 000 руб.

до 30 дней

2,17%

760 руб.

Перейти на сайт
МФО Турбозайм

отказ

до 15 000 руб.

до 25 дней

2,20%

770 руб.

Перейти на сайт

отказ

до 25 000 руб.

до 30 дней

2,23%

781 руб.

Перейти на сайт

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер  – В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А Займер неожиданно одобрил – 3500 руб. Этого уже было достаточно, чтобы начать исправление кредитной истории.

Убирайте галочку “Улучшить кредитную историю” – данные об успешно закрытом кредите все равно будут переданы в НБКИ. 

Способ №4 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 20 лет

до 400 000 руб.

– 8,9% на кредит 100 тыс. руб. 

– требуется только паспорт РФ

8,9%

лого Росбанк

от 21 года

до 3 млн. руб.

– решение банка за 15 минут

от 9,99%

от 21 года

до 2 млн. руб.

– решение банка за 1 минуту

от 11,9%

от 18 лет

до 1 млн. руб.

– решение банка за 15 минут

от 12,0%

от 24 лет

до 500 000 руб.

 – решение банка за 15 минут

от 15,9%

Способ №5 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно двумя способами:

  1. это зайти на сайт  Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел “Кредитный рейтинг”;
  2. или на сайте  Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 – Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу “Исправления кредитной истории” в  Совкомбанке.

Суть заключается в том, что  Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Читайте также:  Какие МФО не проверяют кредитную историю при выдаче займа

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 21 года

до 3 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 9,99%

от 21 года

до 4 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 10,9%

от 21 года

до 1 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,0%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Пример переплаты

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

до 15 дней до 10 000 руб. 0% 50/50
МФО Е-капуста до 30 дней до 30 000 руб. 0% отказ Перейти на сайт

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты?

Заемщику с плохим отчетом банки часто отказывают в выдаче займов на привлекательных условиях. Ведь все просрочки по ранее оформленным кредитам хранятся в БКИ — так называемом, Бюро кредитных историй. Поэтому таких проштрафившихся клиентов банков часто интересует, как исправить кредитную историю в БКИ?

Сразу нужно уяснить, что если случай просрочек и задержки платежей был, то эти данные не вычеркиваются из финансового архива. Этот документ хранится, по меньшей мере, 15 лет. И банки при выдаче займов всегда могут запросить эту информацию (да и потенциальный заемщик вполне может узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет: подробнее описание процедуры здесь). При этом улучшить данные вполне реально. Самый проверенный способ – это оформление небольших по сумме займов, платежи по которым будут своевременно выплачиваться. Для банков это будет сигналом, что финансовое положение человека улучшилось, и он больше не срывает сроки оплаты кредитов, ответственно подходя к своим финансовым обязательствам.

Как проверить в бюро историй если кредитная история испорчена?

В отчете содержится большой объем информации, которую в БКИ передают банки и МФО при оформлении их клиентом очередного займа. Это и персональная информация на заемщика, и финансовые движения по кредиту, включая суммы и даты платежей, и данные о том, что долг выкупили коллекторы.

Поэтому вначале следует запросить в БКИ этот документ – это позволяет узнавать и отслеживать внесенную в отчет информацию. Если окажется, что, возможно, какие-то данные не соответствуют действительности, то необходимо направить запрос в тот банк или МФО, который выдавал кредит. Иногда достаточно взять справку о закрытии кредитного договора и график своевременного погашения платежей, чтобы исправить плохую информацию.

Ведь банки могут ошибочно передать в БКИ некорректные данные, например, о более позднем зачислении платежа. И это формирует плохой отчет. Если же предоставить в Бюро документы, что отчет ошибочно стал плохим, то недостоверную информацию быстро исправят. Важно отметить, что один раз в год запросить документ можно совершенно бесплатно. Причем запрос может направляться в НБКИ в городе Москва на Скатертном переулке, 20/1 или же в региональные офисы, где также можно узнать собственную историю.

Можно ли исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет?

Таким вопросом интересуются заемщики с плохим отчетом. Но онлайн можно только лишь запросить данные – существует множество интернет-бюро, которые за плату ускоряют получение документа. И если отчет плохой, то они могут проконсультировать относительно его улучшения. Поэтому по одной лишь фамилии и через Интернет плохую историю исправить не получится. Если в данных появилась ошибка, то, как минимум, нужно будет собрать бумаги, которые подтверждают правоту заемщика.

Улучшить свою кредитную историю за деньги можно ли — сколько стоит процедура?

Компании, с помощью которых на платной основе можно улучшить плохую информацию, немного лукавят. Если в отчете действительно есть недостоверная информация, то исправить ее можно. Если же просрочки и неплатежи были, то только регулярное оформление займов и их своевременное погашение могут улучшить ситуацию. Что касается расценок, то частные фирмы, помогающие получить и улучшить плохой отчет, берут за свои услуги от 1000-1500 рублей и выше.

Плохая кредитная история как ее исправить микрозаймами у МФО?

Как уже говорилось выше, самый правильный способ – исправить кредитную историю займом. И микрофинансовые компании для этого идеально подходят. Ведь они либо вообще не проверяют данные кредитного отчета, либо закрывают глаза на плохую информацию в документе. Все, что необходимо сделать заемщику – это получать кредит на небольшую сумму и оплачивать его в прописанный в договоре срок. Через время можно взять еще один займ. Так постепенно финансовый портрет заемщика в лице банков может измениться в лучшую сторону.

Исправить кредитную историю в банках России

Улучшить плохой кредитный отчет можно не только в МФО, но также и прямо в банках. Схема идентична: следует оформлять небольшие по сумме кредиты, своевременное погашение которых улучшает отчетность.

В Совкомбанке

Совкомбанк сейчас позиционирует себя, как достойного партнера для работающих людей. А потому при наличии справки о зарплате получить деньги здесь можно по ставке от 19% годовых. Если все выплаты по займу будут производиться в прописанном в договоре сроке, то плохой кредитный отчет заемщика будет таким образом улучшаться.

В Сбербанке

Многих интересует, как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня. Ведь этот банк, как свидетельствуют отзывы потребителей, – один из лидеров на российском рынке. Но заемщикам с плохой историей получить здесь деньги в долг будет непросто. Разве что заемщик предоставит справку с работы о наличии высокой заработной платы и подготовит документы на недвижимое или движимое имущество, которое он может предоставить в залог.

Читайте также:  Банк Хоум Кредит в Вологде - адреса отделений на карте и часы работы

В Хоум Кредит банке

Интересует, как в Хоум Кредит банке исправить кредитную историю? Хоум Кредит известен тем, что он сотрудничает с клиентами с плохим отчетом по финансовым займам. Это значит, что шансов получить здесь кредит намного больше, чем в Сбербанке. При этом процентные ставки приемлемые – деньги наличными можно получить по ставке от 19,9%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(6 оценок, среднее: 3,67 из 5)
Загрузка…

Может Вас заинтересовать

Кредиты, Потребительские кредиты shares0 viewsКредиты, Потребительские кредиты shares0 views

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Микрозаймы и займы shares0 viewsМикрозаймы и займы shares0 views

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Ипотека shares0 viewsИпотека shares0 views

Ипотека под материнский капитал – условия и оформление

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Причины и варианты реструктуризации

В процессе реструктуризации банк ослабляет финансовую нагрузку на клиента. Как правило, это уменьшение суммы ежемесячного платежа и продление периода выплаты долга. При подаче заявления заемщик приносит документы, подтверждающие факт ухудшения платежеспособности.

Банки разрешают реструктуризацию в следующих случаях: уменьшение доходов, увольнение, утрата работоспособности, изменение семейного статуса (рождение ребенка, уход в декретный отпуск, смерть кормильца семьи), скачок курса валюты, форс-мажор. Кредиторы могут рассмотреть и другие причины неплатежеспособности.

При своевременном обращении в финансовую организацию клиент может рассчитывать на реструктуризацию в следующих формах:

  1. пролонгация – увеличение кредитного периода, при этом размер ежемесячного платежа снижается, но общая сумма переплаты становится больше;
  2. кредитные каникулы – временная отмена выплаты процентов или «тела» кредита, перерыв в графике платежей на 3-6 месяцев;
  3. изменение валюты кредита, например, перевод ссуды в рубли при росте курса доллара;
  4. перевод задолженности по карте в кредит наличными для снижения ставки;
  5. списание неустойки.

Реструктуризация задолженности является оптимальным вариантом при наличии уважительных причин. Для выполнения процедуры клиент подает в банк заявление и пакет документов.

Как правило, реструктуризация не портит досье заемщика в БКИ, но информация о «каникулах» и отсрочках поступает в базу.

Когда реструктуризация не влияет на КИ?

Если заемщик обращается в финансовую организацию до образования просрочки по платежам, то реструктуризация кредита не портит историю. Факт подачи заявления на пересмотр условий договора в Бюро кредитных историй не отражается. При проведении реструктуризации банк не отсылает в БКИ сведений о проблемах клиента. При своевременном проведении процедуры текущий платеж будет закрыт после изменения условий выплаты.

Реструктуризация приносит клиенту банка ряд выгод:

  • сохранение незапятнанной репутации заемщика (при быстром закрытии просрочки);
  • возможность снизить расходы, так как кредитор предложит новый график платежей;
  • списание штрафов и неустоек;
  • решение кредитного вопроса до передачи дела в суд и начала исполнительного производства.

Чтобы не испортить кредитное досье, заемщик должен подать заявление до возникновения просрочки. БКИ допускает задержку платежей по кредиту до 7 дней. Серьезным нарушением будет являться просроченная задолженность, непогашенная в течение 60-90 дней. В таком случае история будет испорчена, банк введет штрафные санкции.

Когда реструктуризация кредита отражается в БКИ?

Подача заявления на реструктуризацию после образования просроченной задолженности более 7 дней будет зафиксирована в кредитной истории. Банковские отчеты регулярно поступают в БКИ, независимо от того, будет ли проводиться данная процедура. Состояние досье зависит от того, как долго клиент пропускал платежи.

На кредитную историю влияет не сам факт реструктуризации, а оперативность ее проведения.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Бенсплатные номера для консультации:

8 800 350-23-69 доб. 360
8 800 777-08-62 доб. 284
8 800 500-27-29 доб. 314

 

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Для облегчения кредитной нагрузки банки предлагают заемщикам не только реструктуризацию, но и рефинансирование долга.

  • При проведении реструктуризации клиент получает новый график выплат.
  • Рефинансирование предполагает расторжение одного кредитного договора и заключение нового, при этом меняется платежный график.

Например, заемщика уволили и он не может оплачивать кредит, но до этого исправно погашал долг. После предоставления заявления, копии трудовой и справок банк реструктуризирует остаток задолженности.

Срок кредита увеличивается, размер ежемесячного взноса уменьшается. Реструктуризация проводится только тем банком, который выдавал ссуду. При рефинансировании банк оформляет заем по новому договору для перекрытия текущего кредита. Соглашение может быть заключено с другой кредитно-финансовой компанией.

Читайте также:  Где взять 50000 рублей срочно

Реструктуризация может быть менее выгодна, чем рефинансирование, так как банк продлит кредитный период и увеличит ставку. Но данная процедура позволяет избежать неустоек, суда, ухудшения кредитной истории. Если заемщик в состоянии оплачивать ссуду и подает заявления на реструктуризацию, чтобы уменьшить затраты на ежемесячные платежи, то услуга окажется невыгодной. Задолженность растянется на более длительный срок, увеличится сумма переплаты.

При утрате платежеспособности любой клиент, погасивший часть кредита, имеет право на реструктуризацию. Для этого необходимо письменно или лично сообщить сотрудникам банка о сложившейся ситуации.

Как провести реструктуризацию?

Для подачи заявки на реструктуризацию заемщик связывается с кредитным менеджером, собирает индивидуальный пакет документов с учетом требований банка. Для проведения процедуры потребуются следующие бумаги:

Запрос на получение кредитной истории

Для получения данных КИ необходимо отправить запросы в БКИ, с которыми сотрудничают банки, где были заключены кредитные договоры с заемщиком.

Отчет по КИ предоставляется согласно установленным правилам:

  • 1 раз в год – бесплатно;
  • чаще 1 запроса в год – на платной основе.

После получения отчета необходимо проанализировать состояние КИ и выделить места, которые было бы хорошо исправить. 

Для более детальной оценки КИ и выявления всех «узких» мест можно воспользоваться услугой портала ↪ БКИ24.инфо по составлению оценки КИ.

За 5 минут сервис предоставит подробный анализ КИ с рекомендациями по улучшению, а так же информацией по текущим возможностям без исправления данных.

На основании мониторинга КИ принимается решение об оспаривании или улучшению КИ.

ФактКак исправить плохую кредитную историю – индивидуальный выбор каждого гражданина. Он будет зависеть от осведомленности, желания и непосредственных действий или бездействий.

Как исправить кредитную историю бесплатно: рекомендации

Восстановление КИ после регулярных просрочек, санкций и звонков с банков кажется нереальным фактом. Но разработаны несколько шаблонных шагов, которые возможно не полностью «излечат» КИ, но повысят кредитный рейтинг заемщика.

Необходимое действие Подробности
1.     Погашение всех задолженностей Закрыть все долги, в т. ч. по коммунальным платежам, на основании платежных документов запросить занесение фактов аннулирования задолженностей в КИ
2.     Анализ возникновения денежных трудностей При грядущем подрыве платежеспособности необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредитного договора, которая изменит условия выплат платежей, в связи с чем не попадут отрицательные данные в КИ
3.    Приобретение товаров в рассрочку Данная операция позволит за счет погашения долга перед организацией – кредитором улучшить кредитный рейтинг
4.     Подать заявку на оформление кредитной карты Пользование кредиткой отображается в отчете и положительно сказывается на рейтинге. При этом используете деньги на нужды без целевых подтверждений. Условия по пластиковой карте необходимо оценить заранее, во избежание возникновения просрочек.
Выбрать предложение на кредитную карту. 
5.     Получение микрозаймов Заключение договора с микрофинансовыми организациями на моментальные займы, своевременное или досрочное погашение долга. Оформить заявку на займ

Предложенные шаги на пути к исправлению «положения в глазах банков» заемщика демонстрируют, как исправить плохую кредитную историю.

На современном рынке сложилась практика использования более популярного способа займов, в качестве «лекаря» КИ, получение моментальных, или микро-, займов в микрофинансовых организациях.

Возможное исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в МФО

Возникновение и функционирование микрофинансовых организаций (МФО), т.е. финансовых организаций, предоставляющих возможность получения небольших займов на короткий период времени, улучшило положение проблемных клиентов.

Одним и самым важным преимуществом обращения в подобные организации является допустимость улучшения отрицательной КИ. Частое обращение в МФО с заявками на микрозаймы, получение их и своевременное погашение автоматически станет поправлением КИ. Поскольку МФО, на ряду с банками, направляют полные данные по кредитам и займам в БКИ в установленные сроки.

Продолжительность «излечения» КИ может разниться, т.к. уровни отрицательного состояния в каждом случае индивидуален.

Еще одним преимуществом моментальных займов в МФО является услуга подачи заявки и получение ответа финансовой организации в режиме онлайн, не выходя из офиса или дома.

Схема проста.схема получить займ в три шага

Важно! Для удобства и экономии времени портал credithistory24.ru предоставляет услугу подачи заявки в действующие МФО одним кликом. Необходимо выбрать и отправить заявку по займам в МФО. Расположены они по степени более выгодных предложений для потенциального заемщика. ⇒ Список предложений от МФО.

Возник вопрос, как исправить плохую кредитную историю — получи и погаси в срок моментальный займ в любом из МФО.

Совкомбанк исправление кредитной истории – реальность, а не выдумка

В настоящее время запущена программа банка «Совкомбанк», над названием «Кредитный доктор».

Девиз программы: «Положительная кредитная история – это всего три шага!»

«Кредитный доктор» — хороший вариант улучшения отрицательной КИ, причиной, которой стали появления просрочек и неуплат по кредитным обязательствам. Основными этапами оформления заявки на программу являются 3 шага.схема в 3 шага как заполнить заявку

«Кредитный доктор» доступен гражданам от 20 до 85 лет.

Размер займа не превышает 20 тысяч рублей на срок до одного года. Процентная ставка в средне колеблется в районе 47,7 % годовых.

Нюанс! Поскольку кредит оформляется с категорией «ненадежных» плательщиков, денежные средства на руки не выдаются.

На деле получается фактическое приобретение пакета услуг в кредит, таких как:

  • Консультационные услуги по вопросу, как поправить кредитную историю;
  • Услуги по оформлению страхового полиса, по двум видам страхования: от несчастного случая или страхование имущества;
  • Возможность выпуска карты банка.

Участие в программе Совкомбанка обеспечивает улучшение данных в КИ и дальнейшее сотрудничество с банком, в качестве уже полноценного заемщика средств.

Источники

  • https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu
  • https://feib.ru/kredity/mozhno-li-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.html
  • https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-restrukturizatsiya-kredita-vliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu
  • http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/ispravlenie-kreditnoj-istorii/kak-ispravit-plokhuyu-kreditnuyu-istoriyu

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...