Россельхозбанк ипотека: как взять ипотеку в россельхозбанке в 2018 г

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Содержание:

россельхозбанк ипотека

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2018 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

  • готовое квартиру на вторичном рынке;
  • жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
  • земельный участок без строения;
  • квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
  • готовые и строящееся апартаменты.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).

НедвижимостьПВ,%Ставка,%Примечание
Новостройка 20 9,45 скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн.
Вторичка 10/15 9,45 скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн. Молодая семья 9 и 9,15%
Аппартаменты 30 10,25 скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Дом с землей/земля 25 12 11,5 если зарплатник или бюджетник
Военная ипотека 10 10,75
По двум документам 40 9,95 скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн.

К ставке следует добавить:

  • 1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Россельхозбанке.

Ипотека по двум документам

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

  • квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
  • земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

  • Купля нового жилья;
  • Купля коммерческой недвижимости;
  • Плата за лечение или обучение детей;
  • Просто текущие расходы.

Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги. Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

Процентные ставки:

  • 16% на срок до 3 лет.
  • 17% на срок до 10 лет.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира для проживания заёмщика;
  • купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
  • строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
  • оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
  • приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
  • приобретение для жилищного строительства земельного участка.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.

Целевая ипотека в россельхозбанке под залог квартиры выдается под базовый процент 10,75%. Если в залог банку предоставляется дом с землей, то ставка при при ПВ более 50% на срок до 5 лет – 14,5%, от 5-30 лет – 15,5%.

Военная ипотека

военная ипотека

Военная ипотека — предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
  • земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.

Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.

Молодая семья

Программой кредитования Россельхозбанк ипотека молодая семья имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

Читайте также:  Функции кредита

При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

Маткапитал

Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

  • Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
  • Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
  • Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
  • Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.

Процентные ставки по ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

  • Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Документы

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

  1. Заявление на предоставление займа и анкету.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
  3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
  4. Свидетельство о браке или разводе.
  5. Св-во о рождении (если есть дети).
  6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
  8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

Справка по форме банка Россельхозбанка одна из самых сложных среди всех банков. Образец заполнения можно скачать у нас на сайте.

Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

  1. Подготовить пакет документов по списку.
  2. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
  3. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
  4. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
  5. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.

Заявление на досрочное погашение кредита в РоссельхозБанке: полное

Досрочное погашение кредита в РоссельхозБанк – одна из частых процедур, возможность которого прописывается в договоре ипотечного или потребительского кредитования. Любой заемщик желает быстрее отдать долги банку, чтобы сэкономить на процентах. В этом случае предусмотрено погашение кредита полностью или частично. РСХБ не выставляет клиенту никаких комиссий или штрафов.

Досрочное погашение кредита в РоссельхозБанке

Способы

При подписании договора указывается способ ежемесячного внесения задолженности. Это могут быть:

  1. дифференцированные платежи;
  2. аннуитетные платежи.

В первом случае, имеется возможность вносить больше, чем прописано в договоре, как минимально. Кроме того, первые платежи будут большими, так как большая часть уходит на выплату процентов. Последующие взносы будут ниже и ниже. При этом можно уменьшить срок кредитования или уменьшить размер платежа на ранее указанный срок после перерасчета.

Во втором случае, устанавливаются постоянные взносы одной и той же величины. Вносить ежемесячно необходимо не больше, не меньше. Все выплачивается равными долями. Платеж состоит из небольшой части – процентов и большей части – основного долга.

Неудобство оплаты долгов в РСХБ в том, что нужно относить деньги ежемесячно в банк. Нет альтернативных способов делать выплаты, как, например другие банки предоставляют клиенту возможность делать онлайн-платежи, выполнять переводы Юнистрим, Золотая Корона или Почтой России, вносить средства на счет через платежные системы, Евросеть или Связной.

Используют два варианта:

  • выплата частично. Пишется заранее бумага, в которой указывается намерение закрыть долг. Клиент вносит средства, а они в ближайшую дату по графику списываются в полном объеме. РСХБ произведет новые перерасчеты, поменяет график. Частично-досрочная оплата помогает сделать ежемесячные платежи меньше на том же сроке кредитования или уменьшить время выплаты, оставив то же к внесению.
  • Полная выплата. Оставшийся долг вносится одной платежкой. Здесь также необходимо заранее уведомить РСХБ о закрытии задолженности и написать соответствующее заявление. Сотрудники учреждения обязаны пересчитать, сколько необходимо внести на момент предстоящей платежной даты.

Как осуществить?

Досрочно погасить имеющуюся задолженность можно, пройдя определенные шаги. Это касается не только сбора необходимых денег для полного закрытия счета или частичного покрытия задолженности. Действуйте строго по алгоритму:

  1. Посетите отделение, чтобы оповестить вашего менеджера о внесении всей или части долга. Прийти необходимо заранее. Например, за 5 дней до внесения денег.
  2. Напишите заявление, в котором обязательно укажите вариант погашения: полное или частичное. Бланки вы можете скачать через интернет или попросить у сотрудника РСХБ. Образцы имеются на официальном сайте.
  3. Приложите ксерокопию удостоверения личности, а также номер договора и лицевого счета, на который необходимо осуществить перевод и дальнейшее списание денег. Проконтролируйте, чтобы работник заверил ваше заявление и прилагаемый пакет документов. На своей копии он должен поставить подпись дату принятия и время.
  4. Внесите средства.
  5. После списания в платежный день, обратитесь в банк, чтобы получить новые данные о договоре. Это может быть новый платежный график и суммы к ежемесячным вносам при ЧДП. При ПДП попросите выдать вам справку об исполнении обязательств перед кредитором и полном закрытии долга.
Читайте также:  Займ 100000 рублей срочно на карту в Москве, онлайн кредиты и микрозаймы от 100 тыс

Помните, что если по вашему кредитному договору имеется возможность его досрочно выполнять, то банк не вправе отказывать вам в такой услуге, а также накладывать дополнительные комиссии, пени или штрафы.

Заявление на полное погашение кредита

Если решили через определенное время выполнить обязательства перед кредитором, закрыв кредит, то вам понадобится заявление на полную досрочную уплату. Ознакомиться, а также скачать и распечатать вы его можете здесь: https://www.rshb.ru/download-file/126557/2.pdf .

Заполняется оно также просто. Перед подачей попросите пересчитать вам размер к уплате на ближайшую дату списания, чтобы не остаться должным ни рубля.

Возврат страховки

РСХБ, как и многие другие кредитные учреждения, предлагают приобретать страховку. При ипотечном кредитовании страховка на покупаемую недвижимость – обязательное условие, без которого не будет заключен договор. А вот страхование жизни и здоровья клиента дело добровольное, используемое при других продуктах, например, при потребительских займах.

Чаще всего, банки навязывают страховки на здоровье, жизнь, смерть и прочие неприятные жизненные ситуации, дабы обезопасить себя. Выбирать не приходиться: либо страхуем жизнь и получаем сниженный процент, либо отказываемся и берем займ под высокий.

Не все знают, что при оплате долга клиент имеет право вернуть уплаченные деньги за страховку. В РоссельхозБанке возврат страховки при досрочном погашении кредита также возможен. Рассчитывается размер страховки к выплате за то время, что вы ее не использовали. Как вернуть:

  1. Оплатить все.
  2. Получить документ об отсутствии задолженности.
  3. Обратиться в страховую компанию и оформить заявку на возврат.
  4. Подождать ответа компании.

Если все выполнено правильно, то средства будут перечислены на ваш счет. Если страховщик отказывается выполнять обязательства, подавайте в суд.

Потребительские кредиты Россельхозбанка для физических лиц

Реклама

Рассмотрим подробнее, на каких условиях и под какие процентные ставки Россельхозбанк предлагает потребительские кредиты физическом лицам в 2018 году.

1. Кредит Россельхозбанка без обеспечения

Кредиты Россельхозбанка сегодня имеют выгодные ставки
Потребительские кредиты Россельхозбанка без поручителей и залога предоставляются на любые цели.

Его могут оформить граждане РФ в возрасте от 23 года до 65-и лет (на момент полного возврата денег).

Условия

  • Сумма: от 10 000 до 750 000 рублей.
  • Срок: до 5 лет (до 7 лет для зарплатных и «надежных» клиентов, а также работников бюджетных организаций).
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

1. На сумму до 300 тысяч рублей

Специальные ставки в рамках акции «Летние каникулы»

Для физических лиц

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

11,25%

12,75%

Для бюджетников или «надежных» клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,50%

12,00%

12,00%

Стандартные ставки

Для физических лиц

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

14,75%

16,75%

Для «надежных» клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

13,50%

15,50%

16,00%

Для бюджетников

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

14,00%

16,00%

16,50%

Для бюджетников — «надежных» клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

12,00%

14,00%

14,50%

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

2. На сумму свыше 300 тысяч рублей

Специальные ставки в рамках акции «Летние каникулы»

Для физических лиц

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

11,25%

12,75%

Для бюджетников или «надежных» клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,50%

12,00%

12,00%

Стандартные ставки

Для физических лиц

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

12,75%

14,75%

Для «надежных» клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

11,50%

13,50%

14,00%

Для бюджетников

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

12,00%

14,00%

14,50%

Для бюджетников — «надежных» клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,00%

12,00%

12,50%

Надбавки:

+ 4,50% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования;

+ 6,00% по акции «Летние каникулы» в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Смотрите также процентные ставки и условия кредитов в Сбербанке →

2. Кредит без обеспечения для зарплатных клиентов

Деньги
Потребительский кредит без залога и поручителей для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк», по льготной процентной ставке. Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65-и лет (на момент полного возврата денег).

Условия

  • Сумма: от 10 000 до 1 млн рублей (1,5 млн руб. для клиентов, получающих зарплату на счет в Россельхозбанке не менее 6 месяцев).
  • Срок: до 7 лет.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

1. На сумму до 300 тысяч рублей

Специальные ставки в рамках акции «Летние каникулы»

Для зарплатных клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,50%

12,00%

12,00%

Стандартные ставки

Для зарплатных клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

13,50%

15,50%

16,00%

Для зарплатных клиентов – бюджетников

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

12,00%

14,00%

14,50%

 

2. На сумму свыше 300 тысяч рублей

Специальные ставки в рамках акции «Летние каникулы»

Для зарплатных клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,50%

12,00%

12,00%

Стандартные ставки

Для зарплатных клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

11,50%

13,50%

14,00%

Для зарплатных клиентов – бюджетников

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,00%

12,00%

12,50%

Надбавки:

+ 4,50% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования;

+ 6,00% по акции «Летние каникулы» в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Смотрите, какие условия по кредитам сегодня предлагает банк ВТБ →

3. Кредит Россельхозбанка с обеспечением

Потребительские кредиты в Россельхозбанке сегодня имеют выгодные проценты
Потребительские кредиты Россельхозбанка на любые цели с обеспечением по сниженной процентной ставке. Вы можете уменьшить процентную ставку кредита,  обеспечив его поручительством или залогом имущества. Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 года до 65-и лет (на момент полного возврата денег).

Условия

  • Сумма: от 10 000 до 1,0 млн рублей (2 млн руб. для клиентов, получающих зарплату на счет в Россельхозбанке не менее 6 месяцев).
  • Срок: до 5 лет (до 7 лет — для зарплатных и «надежных» клиентов, а также бюджетников).
  • Обеспечение: поручительство или залог ликвидного имущества.

Процентные ставки

1. На сумму до 300 тысяч рублей

Для физических лиц

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

13,50%

15,50%

Для зарплатных или надежных клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

13,00%

15,00%

15,50%

Для бюджетников

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

12,50%

14,50%

15,00%

Для бюджетников – зарплатных или «надежных» клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

12,00%

14,00%

14,50%

 

2. На сумму свыше 300 тысяч рублей

Для физических лиц

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

11,50%

13,50%

Для зарплатных или надежных клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

11,00%

13,00%

13,50%

Для бюджетников

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,50%

12,50%

13,00%

Для бюджетников – зарплатных или «надежных» клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,00%

12,00%

12,50%

Читайте также:  Банк Хоум Кредит в Егорьевске: адреса отделений, телефоны, режимы работы

Надбавки:

+ 4,5% в случае отказа страхования жизни и здоровья.

Смотрите также ставки и условия кредитов в Газпромбанке →

4. Нецелевой кредит под залог жилья

Деньги
Потребительский кредит Россельхозбанка под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости предоставляется на любые цели. Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75-и лет (на момент полного возврата денег).

Условия

  • Сумма: от 100 000 до 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
  • Срок: до 10 лет.
  • Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости — квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

Процентные ставки

Бюджетники,
зарплатные,
«надежные» клиенты
Иные физические лица
12,5 % 13,5 %

+ 1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Смотрите, какие проценты по кредитам сегодня в Альфа-Банке →

5. Кредит Россельхозбанка Пенсионный

Деньги
Потребительский кредит для пенсионеров в Россельхозбанке предоставляется на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств. Его могут оформить пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата денег).

Условия

  • Сумма: от 10 000 до 500 000 рублей.
  • Срок: до 5 лет и до 7 лет.
  • Обеспечение: не требуется

Процентные ставки

1. На сумму до 300 тысяч рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

12,00%

14,00%

14,50%

Для прочих клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

13,50%

15,50%

16,00%

 

2. На сумму свыше 300 тысяч рублей

Для физических лиц

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,00%

12,00%

12,50%

Для зарплатных или надежных клиентов

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

11,50%

13,50%

14,00%

Надбавки:

 + 4,5% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику нет 65 лет);

+ 5,0% в случае отказа страхования жизни и здоровья ( при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику есть 65 лет).

Читайте о кредитах Россельхозбанка для пенсионеров подробнее →

6. Кредит Россельхозбанка на рефинансирование

Деньги
Это кредит на погашение действующих потребительских займов самого РСХБ или других банках под низкий процент. Вы можете полностью погасить Ваши действующие потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях. Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 23 года до 65-и лет (на момент полного возврата денег).

Условия

  • Сумма: до 750 000 руб.  (1,5 млн руб. для зарплатных клиентов / 3 млн руб. при отсутствии просроченных платежей по кредитам в течение года).
  • Срок: до 5 лет (до 7 лет для зарплатных и надежных клиентов, а также бюджетников).

Процентные ставки

11,0% — 11,5% для физических лиц, зарплатных и надежных клиентов банка;

10,0% — 11,0% для бюджетников.

Читайте о рефинансировании потребительских кредитов в Россельхозбанке подробнее →

Как оформить кредит в Россельхозбанке?

Выбрав подходящую программу кредитования, надо обратиться в банк. Сделать это можно лично, а можно подать онлайн-заявку на официальном сайте.

Сотрудник банка свяжется с вами, а примерно через 3 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов по заявке будет принято окончательно решение.

Если оно окажется положительным, то вам откроют счет в РСХБ и перечислят туда разом всю сумму.

Кто может оформить кредиты Россельхозбанка?

Банк предъявляет простые и понятные требования к клиентам.

  1. Гражданство: РФ;
  2. Регистрация: на территории РФ;
  3. Возраст: от 18 до 74 лет в зависимости от программы кредитования;
  4. Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  5. Наличие постоянных доходов, обеспечивающих своевременное погашение кредита.

Какие доходы учтут при определении размера займа?

Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:

  • по основному месту работы;
  • полученные по иному месту работы (совместительство);
  • от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
  • пенсионные выплаты;
  • от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
  • доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
  • вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
  • по договорам гражданско-правового характера.

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Какие документы нужны для оформления займа

В отличие от многих банков, которые при оформлении кредита требуют от клиентов минимум документов, в РСХБ надо представить большой пакет справок.

Полный их перечень можно посмотреть здесь (pdf)

Кредит – всегда ответственность

prosrochka-kredita-01

Прежде чем одолжить деньги у банка, нужно несколько раз подумать и оценить свои возможности. Выплачивать рассчитанную сумму придется каждый месяц, причем в размере того платежа, который был рассчитан и прописан в договоре. Практика показывает, что недобросовестных плательщиков немного (по сравнению с общим количеством), но они все-таки есть, и со счетов не стоит сбрасывать тот факт, что в их группу может попасть каждый из нас. Это не говорит о том, что тот или иной человек осознанно отказался от выплат, рассчитывая на «авось пронесет». Ситуации в жизни разные: болезнь, увольнение с работы, возникшие незапланированные траты и т.п. Но как бы там ни было, деньги возвращать банку все равно придется, поэтому лучше не бросать все на самотек и не затягивать с просрочкой.

Всегда на связи с банком

Когда заемщик понимает, что не может внести платеж своевременно, нужно обязательно оповестить об этом банк. Если задержка составляет 1 день, то, скорее всего, последствий не будет никаких. Но лучше заранее позвонить и объяснить причину задержки оплаты, даже если она составляет всего лишь несколько дней (не более 5 рабочих дней). Но обойтись без штрафных санкций удастся лишь в том случае, если кратковременная задержка возникла один раз и не повторяется из месяца в месяц. Т.е. рассчитывать на постоянные поблажки в случае с небольшой просрочкой не стоит.

Нет смысла прятаться прятаться и в том случае, если задолженность составляет гораздо большее время. Уже неделя просрочки является сигналом для банка о том, что пора начислять штрафные санкции и требовать от клиента выплату гораздо большей суммы, так как имеет место нарушений правил, прописанных в договоре. Именно поэтому стоит обратиться в банк и объяснить причину просрочки по кредиту, притом как можно раньше. И если он посчитает ее достаточно уважительной, так сказать, войдет в положение заемщика, то все может закончиться на хорошей ноте. Кредитная организация, например, примет решение не начислять пеню, отменить выплату штрафа или же предоставить клиенту отсрочку по выплатам в течение определенного времени. Но здесь все будет зависеть от суммы задолженности, времени просрочки, условий, прописанных в договоре, а также от желания самого банка.

Виды штрафных санкций

prosrochka-kredita-02

Даже если просрочка платежа составила 1 день, банк вправе начислить пеню, размер которой обязательно указан в договоре. В зависимости от кредитной организации она может быть разной. Соответственно, чем больше дней прошло, чем большей окажется и сумма пени. Кроме этого, банк может выписать определенный размер штрафа, который, помимо взносов по кредиту, также придется оплатить. Также не исключается вероятность того, что им же будут подняты процентные ставки по платежу или же выставлено условие долгосрочной выплату суммы, взятой в долг.

Обратим внимание на том, что существует так называемая база неплательщиков. Попав в нее, в последующем будет труднее или вообще невозможно взять кредит в том или ином банке.

Источники

  • https://ipotekaved.ru/banki/rosselkhozbank-ipoteka.html
  • https://kreditvonline.ru/kredity/prosrochka-platezha-kredita-v-rosselhozbanke-tolyatti.html
  • http://10bankov.net/credit/rosselhozbank-kredity-fizicheskim-litsam-protsent-usloviya.html
  • http://krepoteka.ru/prosrochka-kredita

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...