Ипотека на дом с земельным участком калькулятор

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

Читайте также:  Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка?

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Ипотека на дом с земельным участком калькулятор Оценочная стоимость

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Особенности кредитования

Кредит на покупку земли
Кредит на покупку земельного участка имеет определенные особенности по сравнению с другими банковскими продуктами:

  1. это целевой кредит – деньги идут строго на покупку земельного участка у продавца;
  2. в залог финансовое учреждение берет земельный участок, который приобретается в кредит;
  3. банки в основном дают деньги на покупку земли в коттеджных городках, с которыми у них есть заключенные договоры;
  4. такой кредитный продукт предусматривает обязательное наличие авансового взноса;
  5. не каждый участок банк захочет взять в залог. Финансовому учреждению будут интересны ликвидные земельные участки: которые находятся в хорошем месте, недалеко от транспортных развязок, месторасположения коммуникаций. Банк возьмет в ипотеку земельный участок, если:
    • он находится в регионе присутствия банка (как правило, не дальше 50-70 км от города);
    • он не расположен в природоохранной, резервной или водоохранной зоне;
    • рядом нет свалок, больших или вредных производств;
    • к нему ведет подъездная дорога, легко добраться на собственном автомобиле;
    • на участке уже есть водопровод, газ, электричество;
    • площадь участка находиться в разумных пределах – от 6 до 10 соток;
    • отсутствуют всевозможные обременения.
    • основное использование земли – индивидуальное жилищное строительство или ведение подсобного хозяйства.

Стоит также заметить, что прибрести земельный участок можно, воспользовавшись другими кредитными программами: потребительским кредитом наличными без залога (если не хватает относительно небольшой суммы) или нецелевым займом под залог имущества (когда недостает значительной суммы).

Условия кредитования

Кредит на приобретение земельного участка в Сбербанке можно получить по специальной программе, которая называется «Загородная недвижимость». Согласно ее условиям, деньги можно получить на:

  • покупку или строительство дачи (садового дома), а также других сооружений потребительского назначения;
  • земельного участка.

Стандартные условия на кредит на землю от Сбербанка:

  • Оформление кредита
    минимальный размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка 13—14%. Минимальная процентная ставка устанавливается тем заемщикам, которые получают зарплату через счета Сбербанка;
  • максимальный период погашения – до 30 лет;
  • авансовый взнос – от 25%;
  • в обеспечение по кредиту банк берет приобретаемый участок, а также поручительство физлиц;
  • объект залога обязательно страхуется от рисков повреждения на весь срок действия кредитного договора. Страховой платеж вносится ежегодно или же выплачивается одной суммой за весь период. Однако последнее редкость, так как платеж в этом случае достаточно большой;
  • график погашения аннуитетный – то есть ежемесячно равными частями;
  • комиссии за досрочное погашение и рассмотрение кредитной заявки отсутствуют. Любые ограничения по частичному досрочному погашению также отсутствуют;
  • за несвоевременное погашение и допущение просрочки клиент будет обязан заплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы несвоевременно уплаченного платежа за период просрочки.

Кому дадут кредит

Требования к заемщику в Сбербанке следующие:

  • кредит не получат клиенты младше 21 года и старше 75 лет;
  • для одобрения заявки необходимо, чтобы заемщик и созаемщики были платежеспособными, имели стаж на последнем месте работы не меньше полугода и общий не меньше года;
  • чтобы повысить размер кредита, допускается привлечение созаемщиков в количестве не больше 3 человек. Муж или жена потенциального клиента выступает созаемщиком в обязательном порядке;
  • при несогласии оформить страхование жизни и трудоспособности банк приплюсует 1% к процентной ставке;
  • еще добавятся 0,5% если клиент не получает зарплату через Сбербанк;

Перечень документов:

  • паспорта всех участников кредитного процесса: заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей;
  • их справки о доходах и копии трудовых книжек или другие документы, которые подтверждают трудовую деятельность;
  • в банке заемщик заполняет заявление-анкету утвержденного образца;
  • Получение кредита
    потенциальный клиент должен представить документы, подтверждающие наличие денег на первоначальный взнос: депозитный договор, выписку со счетов, платежное поручение, подтверждающие перечисление денег продавцу или другие;
  • документы по залогу: договор купли-продажи, отчет об экспертной оценке земельного участка, выписка из госреестра об отсутствии или наличии ограничений, свидетельство о госрегистрации, а также другие документы в зависимости от условий кредитования.
Читайте также:  Веббанкир

Другие возможности

Если по каким-то причинам клиенту не подходит целевой кредит на покупку земельного участка, он может воспользоваться другими банковскими продуктами:

  • нецелевым потребительским кредитом под залог недвижимости (максимальный срок 20 лет, ставка 15,5-16,25%);
  • потребкредитом без обеспечения (максимальный срок 5 лет, ставка 15,5% – акция действует до 29.01.2016 года, далее процент, под который предоставляются деньги, будет от 17,5 до 27,5%);
  • потребкредитом под поручительство физлиц (максимальный срок 5 лет, ставка от 14,5%. По ставке до 29 января 2016 года действует акционное предложение, затем процент составит с 16,5 до 26,5%).

Процентные ставки

(% годовых):

 

Срок кредита

до 12 мес. (вкл.)

свыше 12 и
до 60 мес. (вкл)

при наличии поручительства физического лица/юридического лица

11,50%

13,50%

при наличии залога ликвидного имущества1

11,25%

13,25%

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+4,50 % в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (страхование жизни и здоровья/жизни, здоровья и потери работы) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора

+2,00 % в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

1В случае принятия к учету нескольких форм обеспечения одновременно, применяется процентная ставка, предусмотренная для поручительства физического лица/юридического лица. 

Возраст

Гражданство

Регистрация

Стаж работы

Доходы, учитываемые при определении размера кредита

Привлечение Созаемщиков

Минимальный возраст – 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита.

Максимальный возраст – 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

Российская Федерация
Постоянная регистрация на территории Российской Федерации (в отношении Ингушского, Кабардино-Балкарского, Карачаево-Черкесского, Ставропольского, Северо-Осетинского и Дагестанского региональных филиалов наличие постоянной/временной регистрации и/или постоянного места работы по месту расположения регионального филиала/его структурных подразделений.)
При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.
  • Для граждан, ведущих ЛПХ:

  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
  • Принимается как один, так и несколько видов доходов:

  • доходы по основному месту работы;
  • доходы, полученные по иному месту работы (совместительство);
  • доходы, полученные от занятий частной практикой/ ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

    по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

    вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);

    вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

  • Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита

    Документы для рассмотрения заявки на кредит

    Членская книжка (билет) либо иной документ, выданный правлением некоммерческого объединения – для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого товарищества/потребительского кооператива/партнерства)

    или

    • договор о пользовании объектами инфраструктуры и другим имуществом общего пользования вышеуказанных объединений

      или
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности/права постоянного бессрочного пользования/договор аренды на земельный участок, выделенный для ведения садоводства, огородничества, дачного хозяйства

      или
    • заявление, подтверждающее, что Заемщиком будет приобретаться объект недвижимости, находящейся на земельных участках садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (в случае если Заемщик не будет являться членом садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения на момент обращения в Банк)

      или
    • заявление в свободной форме о намерении вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство, а также документ, подтверждающий право на земельный участок, выделенный для ведения садоводства, огородничества, дачного хозяйства (свидетельство о государственной регистрации права собственности/права постоянного бессрочного пользования/договор аренды).

    Условия предоставления ипотеки для покупки земли

    Обычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка. Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет. Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка.

    Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий.

    Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку.

    Условия снижения ставки по ипотеке на землю

    Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств. Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

    Залоговое обеспечение ипотеки

    В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

    В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

    Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

    В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

    • Сбербанк;
    • Россельхоз банк;
    • Международный Московский банк;
    • Московский кредитный банк.

    Как оформить кредит на покупку земельного участка?

    Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:

    • ипотечного кредитования;
    • потребительского кредита наличными.

    По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

    • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
    • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
    • устанавливающие право на надел документы;
    • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

    Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

    Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:

    • гражданином РФ;
    • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
    • трудоустроенным и материально обеспеченным.

    Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка

    Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

    Ипотека на земельный участок в Сбербанке

    Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

    • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
    • Срок кредитования — до 30 лет;
    • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
    • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

    Кредит на приобретение земельного участка в Россельхозбанке

    Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

    • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
    • Срок кредитования — до 5 лет;
    • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
    • Требуется предоставление поручительства или залога.
    Источники

    • https://ipoteka-chel.ru/ipoteka/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-kalkulyator.html
    • http://schetavbanke.com/kredity/sberbank-kredity/kredit-na-pokupku-zemli.html
    • https://rshb.ru/natural/loans/sadovod/
    • http://vtbank24.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/
    • https://eurocredit.ru/kredit-na-zemelnyj-uchastok/

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...