Ипотека и инфляция, девальвация, дефолт

Ипотека и инфляция

инфляция и ипотека

Инфляция представляет собою рост цен, причем не просто рост, а массовый, на все товары и услуги, а также устойчивый.

Простое повышение цен за некоторые виды товаров экономисты называют скачком цен, но не инфляцией. Инфляция же – стабильный процесс, в результате которого деньги фактически обесцениваются.

Отношения с ипотечными кредитами у инфляции сложные.

Постоянная небольшая инфляция естественна и присутствует в большинстве государств современного мира. Банковские продукты ориентируются на такую инфляцию. В какой-то мере небольшая инфляция даже может быть выгодна заемщику по ипотеке (особенно, если кредит взят на льготных условиях под низкую процентную ставку и на большой срок – такие программы есть для военных и молодых семей).

Фактические получается, что возвращает он, несмотря на проценты, едва ли не меньше, чем занимал.

А вот стремительная инфляция приведет к резкому падению уровня жизни: доходы заемщиков не будут расти так быстро, как цены.Соответственно, для каждого заемщика настанет частный финансовый кризис: денег на платеж по ипотеке не останется, поскольку они будут уходить на более насущные нужды: питание, одежду.

Ипотека и девальвация

ипотека и девальвация

Девальвация тоже означает обесценивание денег. Но если термин «инфляция» говорит снижении покупательной способности на внутреннем товарном рынке страны, то «девальвация» –  об уменьшении стоимости по сравнению с «твердыми валютами».

Твердые валюты – валюты государств с низкой инфляцией, стабильной политической обстановкой, обеспеченные драгметаллами, имеющие стабильный курс относительно других валют. В качестве примера твердых валют можно назвать доллар, евро и британский фунт.

Снижение стоимости должно быть резким и стабильным, небольшие изменения стоимости в обе стороны называют колебаниями, а не девальвацией.

Судьба ипотечного кредита при девальвации рубля зависит от условий кредитного договора.

Во-первых, многие ипотечные кредиты в период относительно стабильного рубля оформлялись в долларах – проценты по ним были значительно ниже. Соответственно, получая доход в рублях, после девальвации заемщик должен будет тратить больше рублей на формально не изменившийся в размере периодический платеж.

Во-вторых, для некоторых рублевых ипотечных кредитов предусмотрена плавающая процентная ставка, завязанная на определенную величину. В прошлом банки могли давать себе полную свободу, определяя ее. Но закон о потребительском кредите установил, что плавающие ставки можно ориентировать лишь на величину, которая никак не зависит от банка и его аффилированных лиц и публикуется в средствах массовой информации.

В качестве примера таких величин можно назвать:

  • ставку рефинансирования Банка России;
  • Libor (Либор) или Лондонская межбанковская ставка предложения, демонстрирующая под какой процент банки готовы давать друг другу кредиты;
  • MosPrime(МосПрайм) – аналогичная Либор величина, которая используется в России для рублевых кредитов.

Увеличение ставок МосПрайм и рефинансирования при девальвации приведет к росту платежей по ипотеке с плавающей ставкой.

Прогнозы Центробанка, Министерства финансов и рейтингового агентства

Согласно официальным сведениям, запланированный уровень инфляции на 2018 год равен 4,8%. В ближайшее время должен снизиться инфляционный уровень, равно как и сберегательные нормы РФ. В итоге постепенно восстановиться потребительский спрос, тогда как волатильность национальной валюты возвратится к отметкам 2014 года.

По мнению чиновникам перечисленных ведомств, до конца нынешнего года удастся добиться показателя инфляции в 8%, и неплохо бы зафиксировать этот уровень на 2018-й. Для сотрудников Центробанка подобная направляющая считается приоритетной.

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings& решило провести подробный анализ ситуации с российской экономикой. Итоговое решение специалистов ведомства звучит следующим образом: инфляция 2018 года на указанной территории достигнет 5,5%. Для обычных граждан это время окажется ещё более печальным, так как для них инфляционный порог продлится до 6,5%.

В среднегодовом выражение курс доллара выглядит следующим образом:

Несмотря на печальные последствия, ВВП России к концу нынешнего года должен возрасти на 1-3%, тогда как в 2018-м его позиции смогут окрепнуть благодаря ещё 2%. Посему есть надежда увидеть возросшие потребительские расходы (буквально на несколько процентов), чтобы в дальнейшем оказаться выше ещё на 0,5%.

Читайте также:  Потребительский кредит

Инфляция денег в 2018 году? Будет ли в России?

Надежные и качественные пиломатериалы

07/09/2018Древесина во все времена занимала прочные позиции на рынке строительных материалов. И даже …далее »

  • Стоит ли оформлять договор дарения на недвижимость в Ярославле?
  • Стоит ли оформлять договор дарения на недвижимость в Ярославле?

    07/09/2018Содержание1 Договор: что необходимо для его оформления?2 Какие преимущества?3 Какие недостатки? Многие собственники …далее »

  • Как ухаживать за террасой
  • Как ухаживать за террасой

    07/09/2018Терраса — это своего рода открытая комната, которую для натуральности строители предпочитают изготавливать …далее »

  • Почему ипотека пользуется популярностью в Омске?
  • Кому и когда хорошо при высокой инфляции?

    Девушка с деньгами в руке
    Доход в стабильной валюте — это весомая причина не бояться инфляции.

    Во-первых, очевидно, что немалую выгоду извлекают должники, люди, выплачивающие кредит. Ведь расплачиваясь более дешевыми деньгами, они, по сути, кладут разницу в свой карман. Разумеется, банки не дураки и обычно инфляционные ожидания уже заложены в процентную ставку. Однако очевидно что если эти ожидания окажутся недостаточными, а прогноз неточным, то должник имеет шанс остаться в выигрыше.

    Во-вторых, это люди, имеющие источник дохода в твердой валюте. Посмотрите на сравнение инфляции доллара и рубля. Очевидно, что более стабильная валюта позволяет при конвертации приобретать больше товаров и услуг — ведь зарплаты индексируются (повышаются в соответствии с ростом цен) не мгновенно, а уже постфактум.

    В-третьих, владельцам бизнеса, связанного с оказанием услуг. Это, например, парикмахерские, различные юридические конторы, агентства и т.д. Как уже сказано выше, заработные платы поднимаются не постоянно, а в лучшем случае несколько раз в год; цены же растут непрерывно. Таким образом, владелец бизнеса, собирая больше денег с клиентов и выплачивая постоянную зарплату, какое-то время имеет дополнительный доход.

    В торговле и производстве, где многое зависит от цен на товары и сырье контрагентов, этот эффект не столь выражен, хотя тоже есть.

    Пример из практики.

    Как же связаны друг с другом ипотека и инфляция? Можно однозначно сказать, что до тех пор, пока она находится на естественном уровне и не превышает 10-12% в год никакой угрозы для лиц, оплачивающих жилищные займы, она не несет. Более того, при условии индексации заработной платы по ее уровню ваша кредитная нагрузка будет постепенно уменьшаться ввиду того, что доля бюджета, которую вы затачиваете на платежи в банк, будет снижаться. Теперь посмотрим, что будет при резком скачке цен. Предположим, что ваш ежемесячный заработок составляет 50 000 рублей, 17 000 из которых идут на расчеты по кредиту, а остававшуюся часть вы тратите на хозяйственные нужды в виде продуктов питания, одежды и оплаты коммунальных услуг. Представим что за месяц цены выросли на 15% . Если вы хотите сохранить прежний уровень жизни то ваши затраты составят не 33 000 рублей, как это было раньше, а 37 950. Соответственно вы будете стоять перед выбором: жить как прежде или утянуть пояса и продолжить исправно оплачивать ипотеку. При развитии дальнейших событий по наихудшему сценарию вы не сможете продолжать взятые на себя кредитные обязательства и будете вынуждены продать квартиру, обремененную ипотекой.

    Как предугадать негативную тенденцию?

    Простой заемщик никак не может повлиять на процесс обесценивания денег и единственное, что ему остается это периодически посматривать на уровень инфляции, чтобы вовремя заметить тревожные признаки. Для того, чтобы проводить такой мониторинг не обязательно быть экспертом в области экономики и финансов. Самый простой способ – следить за изменением ставки рефинансирования, величина которой практически соответствует текущему уровню инфляции. Ее размер не является конфиденциальной информацией: сведения о ставке размещаются на сайте Банка России и доступны для всех. Соответственно, отслеживая ее динамику, вы будете понимать, что происходит на рынке (частые изменения в сторону увеличения говорят о нестабильно ситуации). Услышав «тревожные звонки», вы сможете приступить к планированию бюджета, не дожидаясь официального объявления о кризисе, либо начать переговоры с банком о возможной реструктуризации.

    Подводя итоги тому, как влияет инфляция на ипотеку, можно сказать, что в большинстве своем рост цен и жилищные ссуды мирно соседствуют друг с другом, не доставляя проблем заемщику, однако их резкое увеличение может привести к негативным последствиям вплоть до выселения из ипотечной квартиры. Чтобы огородить себя от подобных неприятностей необходимо обращать свое внимание на ставку рефинансирования, изменения которой могут стать сигналом для начала активных действий по спасению своего кредита.

    Читайте также:  P2P кредитование: что это и какие сервисы есть в интернете?

    Вам понравился контент?



    -2

    Важное

    Статьи
    169112 Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

    Новости
    13852 С 1 июня Сбербанк снижает процентные ставки по ипотеке.

    Новости
    5747 «Сбербанк» предоставит скидку на ипотеку при электронной заявке на кредит

    Вопрос
    25866 Можно ли взять ипотеку одному?

    Вопрос
    12556 Можно ли погасить ипотеку досрочно?

    Книги
    10215 Ипотека для чайников

    Книги
    6315 Как получить ипотеку за 10 шагов?

    Статьи
    31960 Ипотека с государственной поддержкой

    Статьи
    32340 Чем отличается кредит от ипотеки?

    Статьи
    26172 Сколько по времени оформляется ипотека?

    Инфляция – что это?

    Инфляция представляет собой процесс утери деньгами их цены. Причём существует и обратный процесс, который принято считать и называть дефляцией. Главная функция инфляции заключается в необходимости, прежде всего, грамотного перераспределения дохода страны вследствие эмиссии национальной валюты. В результате чего все эти действия в конечном итоге могут просто-напросто привести к следующим негативным явлениям. Что же это за явления?

    1. Повышение стоимости иностранной валюты.
    2. Резкий скачок роста цен.
    3. Сокращение реальных доходов населения. Ведь, как известно при инфляции государство вводит специальную компенсацию выплат, которая представляет собой индексацию.

    Что касается непосредственно вопроса, стоит ли ожидать инфляцию в России, то все аналитики и специалисты в этом направлении дают однозначный ответ – да.

    Хотя следует сказать, что небольшое обесценивание денег в стране на самом деле считается нормой для нормальной экономики. Куда хуже будет складываться и развиваться ситуация, если будет наблюдаться резкое падение стоимости валюты, та как последствия будут негативными абсолютно для всех.

    Прогноз и последние новости.

    Сам по себе прогноз снижения стоимости рубля, по мнению многих экспертов, является довольно неоднозначным процессом. В этом вопросе на сегодняшний день можно смело выделить несколько точек зрения.

    • Прогноз 1. Инфляция будет и, скорее всего, её уровень составит не более 5-7%.
    • Прогноз 2. Отечественные эксперты настаивают на том факте, что слишком глобального обесценивания валюты всё же ожидать не следует.
    • Прогноз 3. Скептическое мнение, согласно которого большое количество западных аналитических компаний рассматривают данную и сложившуюся ситуацию на много пессимистичнее. Проще говоря. Они совершенно не видят никаких поводов для прекращения потери рублём своих ценностей, а, следовательно, инфляция в стране будет колебаться в пределах от 8 до 12%.

    Какой из прогнозов окажется реальностью можно будет смело судить уже ближе к середине или концу года.

    Мнение представителей «Банка России»

    Мнение представителей «Банка России»
    По мнению представителей Банка России, её показатели в стране к концу следующего года приблизиться к прогнозированным четырём процентам, но пока что, в конце текущего, останется на уровне двух с половиной. До такого показателя они опустились с июля и пока не поднимаются выше таргета.

    Данный прогноз тесно связан с продовольственной проблемой. Так, соответствующая инфляция может вырасти из-за снижения запасов картофеля и овощей. При этом, разумеется, нет гарантии, что она не достигнет уровня в 5 процентов, а то и выше.

    Специалисты из Центра экономического развития РФ поддерживают коллег из Банка России. По местным прогнозам, уровень инфляции в России будет держаться цифры в 4 процента. Они также полагают, что экономика будет уверенно вставать на ноги, так как период развала и распада остался в прошлом и теперь всё хорошо. Немаловажным фактором окажется и курс нефтяных цен. Если не случится чего-либо экстраординарного, проблема не обострится.

    Слово министра экономического развития

    Министр экономического развития отметил, что процент инфляции сильно отклонился от целевого значения. В его ведомстве согласны: эта цифра выглядит недостижимой даже в оптимальных условиях и через год. Реальный доход населения повысится не более чем на 3% в год, и это если доллар вновь не подорожает.

    Аналогичного мнения придерживается и главный экономист брокера БКС В. Тихомиров — доходы россиян снижаются, поставщики вынуждены также снижать цены, и риски обесценивания по-прежнему высоки. Главный экономист «Альфа-банка» Орлова думает также: кредитование в сентябре подорожало до 8,7%. Страх перед обесцениванием валюты спадает медленно и неустойчиво: люди не верят в то, что инфляция снижается до рекордных минимумов.

    Мнение экономистов Центробанка РФ и других специалистов

    Экономисты Центробанка РФ и чиновники из Минфина во многом согласны с вышеописанным мнением, однако их прогнозы не слишком оптимистичны. Несмотря на своевременность реакции центрального банка страны и его роль в медленно наращивающей темпы дефляции, расслабляться нельзя. В Центробанке опасаются, что четыре процента для самой актуальной проблемы российской экономики будут далеко не пределом, и напоминают о временном характере высокого предложения фруктов и овощей.

    Читайте также:  Как закрыть кредитную карту Хоум Кредит банка в 2018 - через интернет

    Из-за вероятности её роста сотрудники и руководство обдумывают задачу укрепления курса рубля и делают её приоритетной на будущий год. Это окажется кстати, так как принцип расчёта предполагаемой инфляции из стоимости нефти и доллара даст удовлетворительный результат лишь при условии неизменности цен на них.

    Мнение экономистов Центробанка РФ и других специалистов

    Агентство прогнозирования экономики также не видит причин для беспокойства. Ситуация улучшится, жизнь россиян станет богаче, уверены местные сотрудники. Они прогнозируют уровень в 4,5 процента и даже меньше. А в 2018 году представители агентства не видят причин для роста, равно как и в 2019 — если не будет резких колебаний, для которых пока что причин не наблюдается. Но не стоит сбрасывать со счетов экономические санкции со стороны западных стран, и, кроме того, пока что ситуация с резким опустошением золотовалютного запаса РФ ясна не до конца. Согласно их пессимистичному варианту прогноза, показатели составят от 3,2 до 5,8 процентов.

    Российское аналитическое агентство «АКРА» отмечает, что структура современной российской экономики способствует сохранению и появлению ряда явлений, которые способствуют обесцениванию денег. И его аналитики полагают, что целевых четырёх процентов Россия достигнет лишь ближе к новому десятилетию. А на 2018 год показатель инфляции составит 4,6 процента.

    криптовалюта Эфириума в 2018 году
    Прочитайте о перспективах криптовалюты Эфириума в 2018 году

    Про цены на бензин в 2018 году в России можно узнать в этой статье

    Как оформить заказы на Алиэкспресс: http://creditbery.ru/finances/advices/zakaz-na-aliehkspress.html

    Прогнозы Центробанка, Министерства финансов и рейтингового агентства

    Согласно официальным сведениям, запланированный уровень инфляции на 2018 год равен 4,8%. В ближайшее время должен снизиться инфляционный уровень, равно как и сберегательные нормы РФ. В итоге постепенно восстановиться потребительский спрос, тогда как волатильность национальной валюты возвратится к отметкам 2014 года.

    По мнению чиновникам перечисленных ведомств, до конца нынешнего года удастся добиться показателя инфляции в 8%, и неплохо бы зафиксировать этот уровень на 2018-й. Для сотрудников Центробанка подобная направляющая считается приоритетной.

    Международное рейтинговое агентство «Fitch Ratings» решило провести подробный анализ ситуации с российской экономикой. Итоговое решение специалистов ведомства звучит следующим образом: инфляция 2018 года на указанной территории достигнет 5,5%. Для обычных граждан это время окажется ещё более печальным, так как для них инфляционный порог продлится до 6,5%.

    В среднегодовом выражение курс доллара выглядит следующим образом:

    Несмотря на печальные последствия, ВВП России к концу нынешнего года должен возрасти на 1-3%, тогда как в 2018-м его позиции смогут окрепнуть благодаря ещё 2%. Посему есть надежда увидеть возросшие потребительские расходы (буквально на несколько процентов), чтобы в дальнейшем оказаться выше ещё на 0,5%.Инфляция денег в 2018 году? Будет ли в России?

    Оценка информации

    GD Star Rating
    loading…Записи на схожие темы
    Эволюция денежной системы России
    …денег получился отнюдь не «комом». В 1775 г….просвещения и науки, то денежнаясистема эволюционирует успешно. Подтверждением справедливости… обесценивались. Это было выгодно феодалам, но мешало развитию…новый этап бумажно-денежной и ценовой инфляции. Сам по …
    А.Штиглиц – кому у нас ставят Памятники? Кого нам предлагают в ГЕРОИ?
    … 0.8 % дешевле. Наиболее выгодными оказались шесть 4-процентных займов…1859 гг. способствовал расстройству денежного обращения и инфляции в России. Пошатнулось …к лучшему устройству банковой и денежнойсистемы», содержавшую программу преобразований в области…
    Кому у нас ставят Памятники? Кого нам предлагают в ГЕРОИ?
    … 0.8 % дешевле. Наиболее выгодными оказались шесть 4-процентных займов…1859 гг. способствовал расстройству денежного обращения и инфляции в России. Пошатнулось …к лучшему устройству банковой и денежнойсистемы», содержавшую программу преобразований в области…
    Дмитрий Карасев: БАНКИ-УБИЙЦЫ
    …народ расплачивается за это инфляцией. Однако красота замысла …систему и покончить с инфляцией. Что случилось потом,… т.е. тех, кому война выгодна. Роль менял в истории… таких организаций как Европейская ДенежнаяСистема, региональные торговые союзы, …
    Да кто же он, этот «ЦЕНТРОБАНК РФ»?
    … Правительства СССР по руководству денежнойсистемой, являлся Государственный банк,… следует, что колоссальная инфляция, сумасшедший рост цен …понимают то, что им выгодно, а что нет…. они точно выясняют, кому принадлежит собственность. Судебное преследование…
    Тайны Центрального Банка. Хозяин ЦБ РФ – неизвестен, но власть его – безгранична
    …после российской экономики. Борьба с инфляцией, на первый взгляд кажется …быть больше, чем долларов. Кому это выгодно? Это выгодно хозяевам денег. Они не…Венгрии, и оттоманскую лиру. Национальные денежныесистемы были уничтожены. Вспомните о гиперинфляции…

    Источники

    • http://terres.ru/articles/ipoteka-i-inflyaciya-devalvaciya-defolt
    • https://ya-prekrasna.ru/novosti/inflyaciya-deneg-v-2018-godu-budet-li-v-rossii
    • http://vdstroy.com/moi-posty/inflyaciya-i-ipoteka-kakaya-svyaz.html
    • http://kopim-vmeste.ru/inflyatsiya/komu-vyigodna.html
    • http://www.ipoteka-legko.ru/ekonomicheskiy-krizis/kak-vliyaet-inflyaciya-na-ipoteku/
    • https://2018-godu.ru/prognozyi/budet-li-inflyatsii-deneg-v-2018-godu-v-rossii/
    • http://creditbery.ru/finances/advices/inflyaciya-v-2018-godu.html
    • http://mari-a.ru/novosti/inflyaciya-deneg-v-2018-godu-budet-li-v-rossii
    • https://pandoraopen.ru/2013-09-13/denezhnaya-sistema-komu-vygodna-inflyaciya/

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...