Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?

МФО: что это такое?

Содержание:

МФО: что это такое
Микрофинансовая организация – это небанковское учреждение, которое специализируется на выдаче небольших займов. Такие займы очень доступны, а в некоторых случаях деньги можно получить даже онлайн. Потенциальному заемщику не нужно предоставлять справку о доходах или документы об имущественном состоянии, а потом ждать пока всю предоставленную им информацию проверят.

МФО ведут активную рекламную компанию, наиболее широко информация о них предоставлена в интернете.

Процент отказов в таких компаниях небольшой, поэтому взять займ могут даже люди с испорченной кредитной историей. За такую лояльность МФО хотят получить более высокий процент. Вследствие чего финансовые компании готовы платить больший доход инвесторам, которые вкладывают в них деньги.

Как инвестировать в МФО?

Как инвестировать в МФО
Инвестирование в МФО по сути не требует серьезных знаний и подготовки. Компания подписывает с вкладчиком договор инвестирования. Полученные деньги МФО выдает физическим лицам в виде займов. По истечению срока договора вкладчик получает назад свои деньги и проценты. Единственное ограничение – сумма вклада должна быть не менее 1,5 миллиона рублей, именно такой порог вхождения установлен законом РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Такое ограничение призвано, в том числе, отсечь мелких инвесторов, которые не анализируют целесообразность операции, а просто хотят вложить деньги в микрофинансовую организацию, даже не понимая сути ее деятельности. Но это ограничение можно обойти следующим образом:

  • физическое лицо может оформить частное предпринимательство;
  • МФО предлагает заключить договор купли-продажи акций;
  • индивидуальные инвесторы создают общий инвестиционный фонд.

Процентная ставка обычно прямо пропорциональна сроку, который может составлять от одного месяца до нескольких лет. Это касается и рисков: чем больший доход хочет получить инвестор, тем выше возможный риск потери средств.

Оформить договор можно, непосредственно посетив представительство компании, а также путем подачи онлайн заявки. В ней необходимо указать свое имя и контактную информацию. С клиентом связывается сотрудник МФО и рассказывает подробно всю информацию, а на электронную почту отправляют типовой договор. Если потенциального инвестора все устраивает, с ним согласовывают время и место для подписания договора. Они могут быть следующими:

  • Договор займа, согласно которому МФО выступает заемщиком.
  • Покупка облигаций, которые компания обязуется выкупить через определенный срок. Стоимость одной облигации – 1,5 миллиона рублей.

Далее, имея на руках договор, вкладчик производит перечисление денежных средств на счет МФО.

Многие инвесторы считают МФО своеобразной серединой между банковскими депозитами, имеющими низкую доходность и уровень риска, и игрой на бирже, которая может принести хороший доход и имеет большую вероятность потерь.

Отличие банковского депозита и инвестирования в МФО

На первый взгляд такое вложение денег аналогично с банковскими депозитами. На самом деле есть существенные различия:

  1. Отсутствие страховой защиты. Если все банковские вклады до 1 400 000 рублей попадают под систему страхования автоматически, то капиталовложения в МФО могут быть застрахованы только в частных страховых компаниях. Существуют компании, которые за свой счет страхуют договора, но большинство из них делают это из средств клиента.
  2. С полученного дохода вкладчик обязан оплатить НДФЛ. Есть МФО, которые выплачивают эту сумму клиенту дополнительно.
  3. Досрочное расторжение возможно, только если этот пункт прописан в договоре.

Инвестирование в МФО несет в себе больший риск потери денежных средств по сравнению с банковскими депозитами, но вкладчик может рассчитывать на получение большей прибыли.

Риски вложения в МФО

Риски вложения в МФО
​Инвестирование в микрофинансовую организацию привлекает своей высокой доходностью. Но необходимо понимать, что компания зарабатывает деньги на выдаче займов населению под большие проценты. За такими кредитами часто обращаются лица, у которых есть серьезные финансовые проблемы. Вследствие этого доля невозвратов в МФО значительно больше, чем в банках. Соответственно при большом количестве своевременно непогашенных займов в МФО могут возникнуть трудности с возвратом денег инвесторам, и компания в короткий срок объявит себя банкротом. Процедура ликвидации не спасет положение инвесторов, так как с большой вероятностью у МФО просто не будет активов, за счет продажи которых она сможет рассчитаться с инвесторами.

Также отсутствует должное регулирование деятельности микрофинансовых организаций на государственном уровне. В связи с тем, что такие компании стали выходить на рынок финансовых услуг относительно недавно, а законодательные акты имеют «сырой» вид и требуют постоянной доработки. Основная проблема в том, что возврат таких средств подкреплен только договором и не имеет государственной защиты.

Кроме того на рынке работают компании, которые осуществляют свою деятельность под франшизой популярных МФО. Риск заключается в том, что клиент изучает информацию и отзывы о первой компании, а по факту вкладывает совершенно в другую организацию.

МФО Домашние Деньги

Реквизиты:

  • ИНН: 7714699186;
  • КПП: 772301001;
  • ОГРН: 5077746931928;
  • ОКПО: 81402312;
  • Государственный номер записи в государственном реестре МФО: 2110177000006;
  • Юридический адрес: 115088, г. Москва, 2-ой Южнопортовый пр-д, д. 33, стр. 1;
  • Владелец: Евгений Бернштам;
  • 8(800)3333132.
Выплата процентов срок (мес.) / ставка (годовых)
3 6 – 12 12 – 18 18 – 24 24
Ежеквартально До уплаты НДФЛ 13 14,5 18 19 20
После уплаты НДФЛ 11,31 12,62 15,66 16,53 17,40
В конце года
(аннуитет)
До уплаты НДФЛ 13 15 19 20 21
После уплаты НДФЛ 11,31 13,05 16,53 17,40 18,27

Возможно досрочное расторжение договора, начиная со 181 дня размещения.

МФО «Центр Займов»

Реквизиты:

  • ИНН: 7728771940;
  • КПП: 771401001;
  • ОГРН: 1117746346244;
  • ОКПО: 91535801;
  • Юридический адрес: 123007, г. Москва, Хорошевское шоссе, д.35, корпус 1;
  • Государственный номер записи в государственном реестре МФО: 2110177000192;
  • Владелец: Моисеев Антон Викторович;
  • 8(800)707-78-98.

МФО «Центр Займов» предлагает широкую линейку инвестиционных продуктов для частных вкладчиков. К примеру, вклад «Стабильный+» предусматривает максимальную доходность при размещении на 24 месяца (очень выгодный вариант вложений относительно рынка). Но есть и тариф “Стабильный”, по которому предусматривается выплата 25%.

Продукт СРОК ЗАЙМА Ставка при досрочном изъятии
Выплата процентов от 6 до 12 мес. от 13 до 24 мес. Более 24 мес. после 12 месяцев
При инвестициях в размере от 1.500.000 до 10.000.000 руб.
Стабильный Ежемесячно 22% 25% 28% 18%
Ежеквартально 22% 25% 28% 18%
Доходный Капитализация 22% 26% 29% 18%
При инвестициях в размере свыше 10.000.000 руб.
Стабильный VIP Ежемесячно 24% 26% 30% 18%
Капитализация 24% 27% 30% 18%

МФО Народная казна

Реквизиты:

  • ОГРН: 1117746196501;
  • ИНН: 7705944339;
  • ОКПО: 91523376;
  • КПП: 772801001;
  • Регистрационный номер ЦБ: 2110177000035;
  • Юридический адрес: г. Москва, ул. Тарусская, д.10, 117588;
  • Управляющий партнер: Илья Кальянов.

В МФО «Народная казна» линейка вкладов тоже широка и предоставляет много возможностей для инвестирования денег на выгодных условиях относительно рынка. Получить максимальную доходность на уровне 22,5% годовых (без учета удержания НДФЛ) могут инвесторы, вложившие в компанию более 3 млн руб.

«Валютный» («Инвестиционный заем», «Без границ»)
НАИМЕНОВАНИЕ сумма (в рублях) срок (мес.) Ставка (%)
Серебряный 1.500.000 – 3.000.000 руб. от 12 22
Золотой 3.000.000 – 10.000.000 руб. от 24 23
Платиновый от 10.000.000 руб. от 24 24
Железный от 10.000.000 руб. от 36 25
«Зимний»
Неснижаемый остаток 3 – 6 мес. 6 – 12 мес. 1 – 2 года 2 – 3 года
1.500.000 – 3.000.000 руб. 15% 17% 22% 23,5%
3.000.000 – 5.000.000 руб. 17,5% 22,5% 24%
5.000.000 – 10.000.000 руб. 18% 23% 25%
«Свобода действий» (для юридических лиц)
Сумма размещения (руб) Срок размещения (мес) Ставка (%)
100.000 – 1.000.000 от 12-ти 20
1.100.000 – 5.000.000 от 12-ти 23
5.100.000 – 10.000.000 от 12-ти 25
Читайте также:  Ошибка 4405 в терминале Сбербанка - что означает, как поступить в случае появления ошибки
«Финансовая рента»
Сумма инвестиций 6 – 12 мес. 1 – 2 года 2 – 3 года от 3-х лет
3.000.000 – 15.000.000 руб. 20% 22% 23,5% 25%
«Казначей»
Сумма инвестиций % от прибыли
от 10.000.000 до 30.000.000 руб. 30
от 30.000.000 до 50.000.000 руб. 40
от 50.000.000 руб. 50

МФО Финотдел

Реквизиты:

  • ОГРН: 1107746297560;
  • ИНН: 7729654290;
  • КПП: 773301001;
  • ОКПО: 00000066365447;
  • Регистрационный номер ЦБ: 4110177000158;
  • Юридический адрес: 115088, г. Москва, 2-й Южнопортовый проезд, дом 20 А, стр. 4;
  • Владелец: Евгений Бернштам.
Начисление процентов Валюта Срок вложения/ % год
6 мес. 1 год 1.5 года 2 года
Ежеквартально Рубль 14,5 18 19 20
Доллар 9 12 13 14
Евро 8,5 11,5 12,5 13,5
В конце срока Рубль 15 19 20 21
Доллар 9,5 13 14 15
Евро 9 12,5 13,5 14,5

МФО Мигомденьги

Реквизиты:

  • ИНН: 7842491183;
  • КПП: 781401001;
  • ОГРН: 1137847060823;
  • ОКПО: 00000002434754;
  • Регистрационный номер ЦБ: 2110278000340;
  • Юридический адрес: 197101, Санкт-Петербург г, ул.Мира, д.3, к.А;
  • Генеральный директор: Нарышкин Андрей Геннадьевич.
6 месяцев 12 месяцев 18 месяцев 24 месяцев
от 1500000 руб. от 5000000 руб. от 1500000 руб. от 5000000 руб. от 1500000 руб. от 5000000 руб. от 1500000 руб. от 5000000 руб.
Ежемесячные выплаты дохода
20% 21% 25% 26% 26% 27% 27% 28%
Выплата процентного дохода в конце срока
21% 22% 26% 27% 27% 28% 28% 29%

Другие названия “Мигом Деньги”: Эй Ви Корпорейшн, НВ Займ, Финанс Сервис

МФО Moneyman (манимен, мани мен)

Реквизиты:

  • ОГРН: 1117746442670;
  • ИНН: 7704784072;
  • КПП: 773001001;
  • ОКПО: 92475403;
  • Свидетельство о внесении юридического лица в Реестр микрофинансовых организаций: 2110177000478;
  • Юридический адрес: ул. Барклая, д. 6, стр. 9, офис 1, 121087, Москва;
  • Владелец: Вадим Дымов.
СрокПроценты (руб.)Проценты (доллары)Проценты (евро)
3 мес. 15 6 6
6 мес. 17 8 8
12 мес. 20 11 11
24 мес. 21 12 12

Еще одним способом инвестирования в МФО для частного вкладчика является покупка выпущенных ими облигаций. До конца 2013 года существовало ограничение на номинал выпускаемых бумаг. Так, при первом размещении своих облигаций, состоявшемся осенью 2013 г., «Домашние деньги» планировали выпустить бумаги номиналом 1000 руб., однако регулятор, ссылаясь на действовавшее на тот момент законодательство, не позволил компании привлекать от одного физического лица сумму менее 1,5 млн руб. В результате компания была вынуждена повысить номинал облигации с 1 тыс. руб. до 2 млн руб.

Сегодня МФО разрешается выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн руб. Однако здесь есть некоторые нюансы для покупателей. Приобретать облигации номиналом меньше 1,5 млн руб. могут только профессиональные игроки инвестиционного рынка.

Города работы представленных в рейтинге МФО

  • Абакан;
  • Альметьевск;
  • Ангарск;
  • Армавир;
  • Астрахань;
  • Балаково;
  • Балашиха;
  • Барнаул;
  • Белгород;
  • Березники;
  • Бийск;
  • Благовещенск;
  • Братск;
  • Брянск;
  • Великий Новгород;
  • Владивосток;
  • Владикавказ;
  • Владимир;
  • Волгоград;
  • Волгодонск;
  • Волжский;
  • Вологда;
  • Волоколамск;
  • Воскресенск;
  • Воронеж;
  • Дзержинск;
  • Домодедово;
  • Екатеринбург;
  • Железнодорожный;
  • Златоуст;
  • Иваново;
  • Ижевск;
  • Иркутск;
  • Истра;
  • Казань;
  • Калининград;
  • Каменск-Уральский;
  • Кемерово;
  • Кисловодск;
  • Ковров;
  • Коломна;
  • Комсомольск-на-Амуре;
  • Копейск;
  • Королев;
  • Красногорск;
  • Краснодар;
  • Красноярск;
  • Курган;
  • Курск;
  • Липецк;
  • Люберцы;
  • Магнитогорск;
  • Майкоп;
  • Махачкала;
  • Миасс;
  • Москва;
  • Мытищи;
  • Набережные Челны;
  • Нальчик;
  • Находка;
  • Нефтекамск;
  • Нефтеюганск;
  • Нижневартовск;
  • Нижнекамск;
  • Нижний Новгород;
  • Нижний Тагил;
  • Новокузнецк;
  • Новомосковск;
  • Новороссийск;
  • Новосибирск;
  • Новочеркасск;
  • Норильск;
  • Одинцово;
  • Омск;
  • Орел;
  • Оренбург;
  • Орехово-Зуево;
  • Орск;
  • Пенза;
  • Первоуральск;
  • Пермь;
  • Петропавловск-Камчатский;
  • Подольск;
  • Прокопьевск;
  • Псков;
  • Пятигорск;
  • Пушкино;
  • Ростов-на-Дону;
  • Рубцовск;
  • Рыбинск;
  • Рязань;
  • Салават;
  • Самара;
  • Санкт-Петербург;
  • Саранск;
  • Саратов;
  • Северодвинск;
  • Сергиев Посад;
  • Серпухов;
  • Симферополь;
  • Смоленск;
  • Сочи;
  • Ставрополь;
  • Старый Оскол;
  • Стерлитамак;
  • Сургут;
  • Сызрань;
  • Сыктывкар;
  • Таганрог;
  • Тамбов;
  • Тольятти;
  • Томск;
  • Троицк;
  • Тула;
  • Тюмень;
  • Ульяновск;
  • Уссурийск;
  • Уфа;
  • Хабаровск;
  • Хасавюрт;
  • Химки;
  • Челябинск;
  • Череповец;
  • Черкесск;
  • Чита;
  • Шахты;
  • Щербинка;
  • Щелково;
  • Электросталь;
  • Энгельс;
  • Южно-Сахалинск;
  • Якутск;
  • Ярославль.

Сайт КредитОтзыв.ру представляет вниманию своих читателей новый обзор по лучшим франшизам МФО и лучшим вкладам денег июня – начала июля с максимальной доходностью. Более подробно ознакомиться с предлагаемыми ставками можно в обзоре – «Лучшие вклады».

Ваше мнение:

Есть стабильные компании

Клин
Клиент

Ну не все и не у всех так плохо, есть вполне себе неплохие, стабильные компании. Нексус вот развивается, растет, ставки хорошие предлагает. Все четко у ребят. Просто выбирать нужно внимательно.

class=”dashed”>
Читать полную версию или ответить 27.08.2018 19:03

Выбрать можно, условия привлекательные


Эдик Веердна
Клиент

В принципе можно подобрать неплохое место для вложения средств. Проценты предлагаются вполне привлекательные. Есть из чего выбрать. Остается только определиться со сроком.

class=”dashed”>
Читать полную версию или ответить 10.01.2018 11:48

Что такое МФО (МФК)? Чем они отличаются от банков?

Такого понятия, как МФО уже не существует. С начала 2016 года все микрофинансовые организации были переименованы в МФК (микрофинансовые компании) или МКК (микрокредитные компании) соответственно. Уставной капитал микрофинансовой компании должен превышать 70 млн руб. Ей разрешается выдавать займы до 1 и 3 млн руб. в зависимости от статуса заемщика, а также принимать деньги во вклады от физических и юридических лиц. Микрокредитные компании могут выдавать займы в сумме до 500 тыс. руб., а требования к капиталу в них не такие жесткие.

вложение денег в микрофинансовые организации

МФК и МКК — это кредитные организации, которые предлагают своим клиентам краткосрочные займы на срок до 3 дней по ставке 2-2.5% в сутки. В год проценты заемщика составят 720-1000%. В течение последних 10 лет микрофинансирование в России — один из самых прибыльных бизнесов. Заработать на нем могут не только владельцы, но и инвесторы, решившие вложить деньги в микрофинансовые организации.

Банк — это универсальная финансовая организация, которая предлагает разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает различные финансовые услуги всем гражданам, государству и другим организациям.

Банки и МФК являются кредитными организациями и работают в денежной сфере. Отличие  в том, что банк наделен более широким перечнем предоставляемых услуг в отличие от МФО, но и требований у регулятора к банкам в разы больше.

В обеих компаниях потенциальные клиенты могут не только получить деньги в долг, но и вложить свои собственные средства во вклад для получения максимальной доходности.

Потенциальным инвестором нужно помнить, что существуют еще микрокредитные компании (МКК), не имеющие права принимать деньги во вклады от физических и юридических лиц, которые не являются собственниками данной микрокредитной компании. Поэтому вкладывать деньги клиент может только в МФК или банк.

Пошаговая инструкция: как инвестировать в МФК

Если вы решили инвестировать собственные средства в микрофинансовые компании, помните, что законодательством установлены определенные ограничения по суммам вкладов в небанковские организации. Так, по ФЗ-№151 физические лица могут инвестировать в МФК не менее 1500000 руб. Стать инвесторами могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. Для них минимальный порог инвестирования существенно ниже — всего 100 тыс. руб.

вложение денег в микрофинансовые организация

Следуйте простой пошаговой инструкции, чтобы выбрать лучшую организацию и правильно составить договор, грамотно застраховать сбережения и т.д.

Первый шаг — выбор организации

Выбор финансового партнера – первый и самый важный шаг на пути к инвестированию денег и получению доходности. От него будет зависеть итоговая прибыль и безопасность средств. Выбирая микрофинансовую компанию для партнерства, обращайте внимание на основные пункты: нахождение организации в госреестре, наличие большого уставного капитала, длительный срок работы, положительные отзывы других инвесторов, финансовая отчетность и т.д.

Второй шаг — выбор программы инвестирования

Практически у всех микрофинансовых компаний несколько основных инвестиционных продуктов, которые обычно различаются по срокам, доходности и другим несущественным параметрам.

Если вы впервые инвестируете в МФК, лучше выбирать программу на короткий срок. Она будет менее доходной, но рисков потери собственных средств при коротких сроках все-таки меньше.

Перед окончательным выбором лучше сделать предварительный расчет доходности по каждой из программ, взвесить все риски, узнать прибыль и после этого делать выбор.

Вклады в МФК ничем не отличаются от вкладов в банках с точки зрения расчета процентов. Посчитать доходность вклада можно на нашем специальном калькуляторе вкладов.

Третий шаг — изучение договора и заключение сделки

Перед заключением сделки потенциальному инвестору следует внимательно ознакомиться с договором, который предлагает микрофинансовая компания. Не менее тщательно нужно изучить договор со страховой организацией, навести о ней справки, узнать, состоит ли она в реестре субъектов страхового дела, как долго работает, почитать отзывы о ней.

Часто страховая организация работает по договору с МФК, а у инвестора практически нет выбора. Ему остается либо соглашаться на предложенного страховщика и его условия, либо искать другую МФК.

Если в ходе ознакомления с договорами возникнут какие-то вопросы или недопонимания, не стоит стесняться спрашивать. Лучше показать договором юристу и получить квалифицированную оценку от него.

Читайте также:  УралТрансБанк: ипотека, ипотечный калькулятор 2018

Если договор и его условия вас устроят, можно ставить на нем подпись. После этого нужно перевести денежные средства по реквизитам организации. Лучше делать это через отделение банка, а не в личном кабинете интернет-банкинга.

Риски инвестирования в МФК

Вложение денег в микрофинансовые организации неизбежно сопряжено с рисками. Их достаточное количество, чтобы сразу отказаться от этого варианта инвестирования, но многих пользователей они не пугают. Среди основных рисков можно выделить:

  • Отсутствие государственного страхования. Если банковские вклады физлиц в сумме до 1.4 млн рублей страхуются государством и АСВ, то депозиты в МФК государство не страхует. В лучшем случае микрофинансовая компания сотрудничает с небольшой и малоизвестной страховой компанией и лоббирует ее в качестве основного страховщика по своим инвестиционным продуктам. Часто эта компания является дочкой МФК и работает «под ее крылом». Это значит, что при исчезновении первой организации неизбежно исчезнет и вторая, а вкладчик останется «с носом».
  • Возможное банкротство микрофинансовой компании. МФК появляются и исчезают очень быстро. Небольшие организации часто выдают кредиты самым отпетым должникам, которые и не думают возвращать долг. Из-за большого количества невозвратов организации часто становятся банкротами. Ввиду этого инвесторам будет крайне сложно, а зачастую, невозможно вернуть свои деньги.
  • Мошеннические схемы. Огромное количество «пустышек» сегодня открывается в небольших периферийных городах под брендами известных микрофинансовых организаций. Такие псевдо МФК — самые настоящие мошенники, которые не работают по франшизе, а просто копируют дизайн организации и выдают себя за крупный бренд, принимают вклады от физлиц в любой сумме, даже в размере 10, 20, 50 тыс. руб. Набрав крупную сумму с миру по нитке, псевдокредитор исчезает и отправляется с «гастролями» в другой город. В основном такие мошеннические схемы рассчитаны на мелкие периферийные города и на социально-незащищенных граждан (пенсионеров), которые не разбираются в этом деле.

Почему в МФО такая высокая ставка по вкладам? Откуда ростовщики берут деньги?

Микрофинансовые организации предлагают краткосрочные займы по ставке 720-900%  в год, а долгосрочные микрокредиты выдаются под 120-250% годовых. Отсюда и высокий процент по привлеченным активам. Некоторые могут подумать, что МФК даже платят мало, учитывая такие доходы, но это не так. Не стоит забывать о большом риске невозвратов, который в разных компаниях составляет 30-60% от выданных займов.

Высокая ставка также обуславливается необходимостью привлечения клиентов извне. С учетом жесткого закона о минимальной сумме инвестиций в 1,5 млн руб. для физлиц и отсутствием гарантий сохранности денег, МФК нужно чем-то «заманивать» инвесторов. Что может быть лучше, чем высокая ставка по депозиту и разнообразие выгодных программ?!

Что будет при банкротстве МФО?

В случае банкротства микрофинансовой организации клиент-вкладчик может лишиться вложенных денег. Суд признает за клиентом право на получение компенсации в полном объеме и в первую очередь после работников МФК, но кредитная организация их вернуть не сможет, ведь она будет признана банкротом. После продажи существующего имущества деньги будут распределены между инвесторами, работниками в порядке очередности.

В первую очередь существующий капитал будет направлен на выплату задолженности по заработной плате работникам микрофинансовой организации. Во вторую очередь выплаты будут назначены все инвесторам — физическим лицам по вкладам до 3 млн руб. Если клиентам вернут их деньги, то только в сумме вклада без начисленных процентов. В последнюю очередь выплаты получат юридические лица и организации-инвесторы.

Если вклад в микрофинансовую организацию был застрахован, то недостающие средства выплатит страховая компания. В этом случае клиенту придется собрать кучу документов, чтобы получить положенную компенсацию. Если инвестиции не были застрахованы, клиент может остаться без копейки вложенных денег.

Как выбрать МФО для инвестирования?

Вложение денег в микрофинансовые организации требует тщательный и ответственный выбор компании. Организация должна иметь ряд обязательных условий и соответствовать основным требованиям, представленным ниже.

  1. Наличие организации в реестре МФК. Реестр микрофинансовых компаний можно найти в свободном доступе на сайте Центробанка РФ в разделе «Информация по кредитным организациям». Если МФК находится в реестре ЦБ, значит, ее деятельность официальна и находится под надзором регулятора. Если выбранной компании нет в госреестре, значит, она работает неофициально и не имеет права на осуществление деятельности. От любых связей с такой МФК лучше отказаться и не стоит доверять ей свои деньги.
  2. Дополнительные возможности по страхованию. Надежная микрофинансовая компания, которой нечего «бояться и скрывать», не будет заставлять вкладчика заключать договор с дочерней страховой компанией. Она даст клиенту право выбора страховщика.
  3. Учредители. Если учредителем микрофинансовой организации является банк, крупная финансовая компания или промышленный холдинг, то она будет наиболее надежной. В случае непредвиденных ситуаций «материнская» компания поможет «дочке» финансированием.
  4. Срок работы на микрофинансовом рынке России. Микрофинансирование  — жесткий рынок, в котором дилетанты исчезают также быстро, как и появляются. Чем старше компания, тем она надежнее и авторитетнее.
  5. Отзывы бывших и настоящих клиентов. Отзывам в интернете не стоит верить на 100%. Многие из них продаются и покупаются на специальных биржах копирайтинга. Клиентам лучше обратить внимание на негативные рецензии клиентов и узнать «слабые» стороны финансовой организации. Этим пунктом не стоит пренебрегать. Не нужно жалеть потраченных 2-3 часов на поиск и ознакомление с отзывами инвесторов о той или иной микрофинансовой компании. По ним можно сделать отличные выводы и выяснить слабые и сильные стороны каждой компании и отдельных продуктов, узнать о тонкостях и нюансах, которые не поведают на консультации в офисе МФК.

Советы инвестору по выбору МФК

Клиент должен выбирать организацию, соответствующую вышеуказанному списку основных требований. Если вы подобрали ряд таких компаний и не можете сделать окончательный выбор, обратите внимание на договор и условия досрочного возврата вложенных средств. Идеальным вариантом станет компания, которая допускает досрочное изъятие средств и незначительно снижает ставку на 3-5% пунктов. Если же МФК указывает в договоре, что при досрочном расторжении инвестор получит лишь 0.01% пункт, как  в банке, то от услуг такой компании лучше отказаться.

вложение денег в микрофинансовые организация

Выбирайте компанию со средним уровнем доходности, который составляет 17-23% годовых. Не стоит гнаться за 30-35% в год и рисковать еще больше, вкладывая в неизвестную МФК. Слишком велик риск потерять вложенные средства навсегда.

Обращайте внимание на источники финансирования. Выбирать лучше организацию с большим собственным капиталом, резервным фондом и внушительными инвестициями от банков, юридических лиц и предприятий.

Если финансы позволяют, лучше диверсифицировать риски и вкладываться по минимуму сразу в несколько микрофинансовых организаций. Отличным лайф-хаком для физических лиц станет открытие ИП и инвестирование в разные МФК по минимуму для индивидуальных предпринимателей.

Для регистрации ИП потребуется несколько дней и 20-30 тыс. руб., зато минимальный порог для инвестирования в МФО у юрлиц составляет всего 100 тыс. руб. Таким образом, инвестор сможет вложить небольшие суммы в несколько компаний, проверить их работу изнутри и не беспокоиться о потере крупной суммы. Все-таки, 100 тыс. — это не 1,5 млн рублей.

Не забывайте о риске банкротства и всегда страхуйте свои инвестиции в МФК через купные страховые компании, а не через дочерние организации страховщиков, которые предлагают в МФК.

ТОП-5 МФК, куда лучше вложить деньги

Рассмотрим одни из самых надежных и крупных микрофинансовых организаций, как отличный вариант инвестирования денег.

МФК/ ПараметрыДомашние деньгиMoneymanСМСфинансБыстро-деньгиКредитех Рус (Кредито24)
Рейтинг надежности RAEX В+ А+ Нет А++ В+
Суммы От 1,5 млн руб. для физлиц От 1,5 млн руб. для физлиц От 1,5 млн руб. для физлиц От 1,5 млн руб. для физлиц От 1,5 млн руб. для физлиц
Сроки От 3 до 24 месяцев кратно 1 месяцу 6, 12, 24 месяца 3, 6, 12 или 18 месяцев От 6 до 36 месяцев кратно 1 6, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев
Проценты От 13% до 20% годовых без уплаты налогов. Точная ставка зависит от сроков, чем они меньше, тем ниже доходность и наоборот От 15% до 18% в годовых От 16% до 21% годовых до уплаты налога. Процент зависит от срока. Чем дольше срок, тем выше ставка От 10% до 13% годовых Процент зависит от срока и варьируется от 13% до 21% в год. Чем меньше срок, тем ниже ставка и наоборот
Страховка Нет, клиенту нужно самому страховать вклад Нет. Клиент сам страхует инвестиции Клиент сам выбирает страховую компанию Нет, клиент сам выбирает страховую компанию Нет, клиенту нужно страховать вклад самому
Оформление Через агента Дистанционно, в офисе или любом удобном для клиента месте Дистанционно В офисах Дистанционно
Выплата процентов Ежемесячно, ежеквартально, в конце срока по усмотрению клиента Ежемесячно Ежемесячная выплата процентов, досрочное расторжение договора без потери денег Ежемесячно или в конце срока по желанию клиента Ежемесячная выплата процентов на банковский счет инвестор
Читайте также:  Мигом Деньги на карту онлайн заявка через интернет

Самые высокие процентные ставки предлагают в компаниях Кредитех, СМСфинанс и Домашние Деньги. Самая низкая ставка в МФК Быстроденьги. Их 10-13% годовых можно сравнить с доходностью по банковским вкладам, где рисков значительно меньше. Эту организацию можно исключить из лидеров по инвестированию.

По срокам наиболее удобные продукты предлагает компания Домашние Деньги. Здесь можно инвестировать на любой срок в пределах допустимого кратно 1 месяцу. В других лидирующих организациях так сделать не получится.

У этой организации удобное оформление через агентскую сеть и одна из самых больших территорий присутствия. Инвестор может выбрать любую периодичность выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока.

Плюсы и минусы инвестирования в МФК: 5 ЗА и ПРОТИВ

Вложение денег в микрофинансовые организации таит в себе положительные и отрицательные стороны для инвестора. К положительным аспектом можно отнести:

  1. Высокая доходность, несмотря на существующие риски. Средний процент в микрофинансовых организациях составляет 17-23% годовых, что превосходит проценты по банковским вкладам в России в несколько раз. Инвесторам стоит помнить, что риск присутствует даже при инвестировании в «голубые фишки» (акции самых крупных и устойчивых компаний со стабильными показателями доходов и высокими рейтингами)
  2. Множество различных инвестиционных продуктов с разными сроками и доходностью, возможность выбора
  3. Разные сроки инвестирования. Клиент может вложить деньги на месяц, а может на 1 год по своему усмотрению
  4. Ужесточение законов в отношении микрофинансовых организаций и их деятельности. Вкладчикам будет интересно узнать, что ЦБ РФ обязал МФК создавать резервные фонды для инвесторов, величина которых в 2017 году должна составлять не менее 60%. а в 2018 году — 100% от всех инвестиций извне.
  5. Клиент может застраховать вклад в МФК у крупного страхового агента и не беспокоиться о рисках

Наряду с положительными сторонами вложение денег в микрофинансовые организации имеет и отрицательные. К ним можно отнести:

  1. Отсутствие государственного страхования вкладов, как в случае с банковскими депозитами
  2. Недостаточная надзорная деятельность за микрофинансовым рынком со стороны регулятора и как следствие частое банкротство микрофинансовых организаций
  3. Мошеннические схемы, когда под видом МФК в городе работают мошенники, принимая вклады от физлиц и исчезая
  4. Необходимость оплачивать налоги 13% в пользу государства из своего кармана. Хотя некоторые МФК сегодня выплачивают налоги самостоятельно, тем самым привлекая большее количество заинтересованных клиентов
  5. Минимальный порог инвестиций для физлиц слишком высокий и составляет 1,5 млн руб. С другой стороны, этот аспект можно назвать плюсом, ведь он автоматически исключает из числа инвесторов простых обывателей, не до конца понимающих специфику вложения денег в микрофинансовые организации.

Принцип работы, преимущества и недостатки МФО

Не секрет, что услугами банков, предоставляющих кредиты на разные цели, пользовалась большая часть россиян, при этом многие так и не смогли осуществить «мечту своей жизни». Дело в том, что получить займ в банке могут далеко не все, а причин тому может быть масса – от недостатка документов до плохой кредитной истории. При обращении в микрофинансовую организацию от клиента требуется минимум бумаг, и даже доход подтверждать не надо, как правило. Решение принимается моментально, при этом «деньги до зарплаты» выдаются сразу, пусть и под большие проценты.

По своей сути МФО – это юридическое лицо, осуществляющее деятельность по микрофинансированию населения, при этом сумма микрозайма, согласно действующему законодательству, не должна превышать 1 млн. руб.

К слову, с 2016 года, все МФО стали именоваться МФК, или микрофинансовые компании. Главным отличием их от большинства организаций, уполномоченных кредитовать население, является социальная направленность деятельности. Получить кредит здесь может даже безработный, начинающий предприниматель и предприятие, средства, выданные «на скорую руку» помогут также получить своевременно медицинскую помощь, оплатить обучение и покрыть долг по «коммуналке».
Несмотря на то, что микрокредиты в России выдаются давно, настоящий бум микрофинансирования пришелся на последние шесть лет, когда количество потребителей продуктов микрокредитования увеличилось в пять раз.

Микрозаймы периодически берут порядка 100 млн. россиян, на обслуживании в МФК также свыше 400 тыс. предпринимателей и малых предприятий, при этом средняя сумма займа составляет 60 тыс. руб., а просрочки допускают не более 3% кредитуемых.

Согласно положениям федерального закона №151, микрофинансовые организации имеют право не только выдавать кредиты (основа прибыли), но и привлекать средства инвесторов, в том числе физлиц. Закон гласит, что принять от одного частного инвестора МФО может не менее 1,5 млн. руб., а минимальный вход для юрлиц составляет 100 тыс. руб. Такое ограничение озадачивает многих инвесторов, которые начинают искать «подводные камни» и недостатки данного варианта инвестирования.

Инвестиции в МФК: положительные моменты и недостатки

У людей старшего поколения свежи в памяти кадры рекламы, в которой Леня Голубков за короткое время сумел улучшить жизнь, сделав «выгодное» вложение средств. Поэтому инвесторы, и особенно начинающие, к вложению свободных денег подходят крайне взвешенно. Велик соблазн вложить средства в проект, предлагающий баснословные прибыли, но не стоит забывать, что с увеличением доходности мероприятия растут и риски.

Среди преимуществ инвестиций в МФК можно выделить:

  • высокий уровень доходности, а в некоторых случаях прибыль от вложений может достигать 50%;
  • получить проценты можно один раз в месяц или по окончания срока, оговоренного при заключении договора;
  • нет необходимости самостоятельно платить налог с дохода физлиц – этим вопросом занимается микрофинансовая организация, специалисты которой выполняют расчет и перечисление необходимой суммы налога.

Говоря о недостатках такого способа инвестирования, следует еще раз упомянуть высокий порог входа, и особенно для частных инвесторов. Необходимость уплаты налога с дохода также можно отнести к недостаткам, хотя любой доход должен облагаться налогом.

По большому счету, средства, инвестированные в МФО, не являются вкладом, поэтому, в отличие от депозита, такие вложения не страхуются, хотя каждый может это сделать самостоятельно, воспользовавшись услугами страховой компании.

Что учитывать при выборе микрофинансовой компании

Учитывая, что в микрофинансовые организации обращаются люди, не имеющие стабильного дохода, а также те, кто имеют плохие отношения с кредитными организациями, существует большой риск невыплаты кредитов. Если ситуация выйдет из-под контроля, пострадать могут, естественно, и вкладчики, так как они также рискуют своими деньгами.

Чем больше у МФК непогашенных займов, тем больший риск ее банкротства, поэтому возникает риск невозврата инвестиций.

Это означает, что выбирать партнера надо крайне взвешенно, учитывая следующие факторы:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Бенсплатные номера для консультации:

8 800 350-23-69 доб. 360
8 800 777-08-62 доб. 284
+7 (343) 243-58-42 доб. 347

 

Вкладываем средства в МФО: последовательность действий

Предполагается, что первый этап вы прошли успешно, и предполагаемый финансовый партнер не представляет угрозы. Следующим этапом процесса является правильный выбор программы инвестирования, а уважающие себя компании готовы предложить несколько вариантов сотрудничества. Программы могут отличаться сроками, предлагаемыми процентами, периодичностью выплат и способами получения процентов. Поэтому, прежде чем делать окончательный выбор, просчитайте возможную прибыль, не забывая про риски.
В этом вопросе спешить не стоит, как не надо торопиться при заключении договора с МФК. Он должен быть тщательно изучен, и лучше, чтобы этим вопросом занялся профессиональный юрист.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

После заключения договора вы получите счет, в котором указываются реквизиты, на которые надо перевести оговоренную сумму. Здесь также надо быть крайне внимательным, и особенно если речь идет о перечислении через личный кабинет онлайн-сервиса. Перед отправкой денег надо тщательно проверить корректность заполнения личных данных и суммы платежа.
На стадии заключения договора надо определиться с графиком получения выплат. Клиент в большинстве случаев сам может выбрать, когда ему получать проценты по вкладам, а это можно сделать раз в месяц, раз в квартал или по окончания срока действия договора. Важно также обговорить нюансы, связанные с возможностью досрочного прекращения сотрудничества. Что касается вариантов перечисления процентов, то для этого используются личные реквизиты инвестора.

Источники

  • http://law03.ru/finance/article/investirovanie-v-mikrofinansovye-organizacii
  • https://kredit-otziv.ru/vklady-i-investicii-v-mfo-501/
  • http://mobile-testing.ru/vlozhenie_deneg_v_mikrofinansovye_organizacii/
  • https://vseofinansah.ru/investment/investitsii-v-mfo

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...