Где взять кредит на погашение кредитов других банков, микрозаймов и ипотеки

Понятие

Кредит на погашение кредитов других банков – это абсолютно то же самое, что рефинансирование или абсолютно то же самое, что перекредитование . Это вещи одного порядка.

Такой кредит выдается банком заемщику с той целью, чтобы он закрыл текущий долг по кредитам или микрозаймам в другой кредитной организации.

Из этого утверждения вытекает масса практических особенностей такого перекредитования.

Особенности

тайские девушки
Процесс получения кредита на погашение кредитов других банков обладает следующими особенностями:

  • заемщик не от хорошей жизни ищет такой кредит, скорее всего заемщик уже не в состояние самостоятельно заработать деньги на покрытие своих долгов
  • чаще всего перекредитование способствует только одному – еще большему погружению в еще большие долги
  • реже попадаются заемщики, которые реально способны грамотно воспользоваться перекредитованием и способны раз и навсегда закрыть свои долги, поэтому они и ищут, где взять кредит на погашение других кредитов на выгодных условиях
  • основное псевдо преимущество рефинансирования состоит в том, что заемщик может снизить свой ежемесячный платеж и тем самым облегчить свою ежемесячную долговую нагрузку (это является одной из форм типичной российской реструктуризации кредитов )
  • но при перекредитование срок кредитного договора значительно увеличивается, а процентная ставка не сильно снижается
  • в результате растяжения срока кредитования снижается ежемесячный платеж
  • а общая переплата по кредитному договору возрастает
  • кредит на погашение кредитов других банков сам по себе предполагает закрытие старого кредитного договора и оформление нового в новом банке
  • при перекредитование новая кредитная организация переводит сумму займа напрямую в тот банк, где у вас долг
  • возможная разница между новым кредитом и долгом выдается заемщику на руки
  • чаще всего банки выдают значительно большие суммы для перекредитования, чем у вас есть долг


НА ЗАМЕТКУ! Для клиентов Сбербанка и ВТБ 24 мы специально подготовили информационные статьи о кредитах для погашения других кредитов в Сбербанке и о перекредитование в ВТБ 24 .

Требования

Но взять кредит для погашения других кредитов не так-то просто. И не только из-за того, что таких специализированных кредиторов совсем немного. Главная загвоздка состоит в весьма жестких требованиях, предъявляемых непосредственно к заемщику.

Основные требования к заемщику:

  • у вас должна быть хорошая кредитная история, как ее проверить, читайте здесь
  • у вас не должно быть просрочек по текущему кредиту
  • ежемесячная долговая нагрузка на ежемесячный доход не более 50%
  • возраст погашаемого кредита не моложе 3-12 месяцев
  • и целый ряд требований к недвижимости (если речь идет об ипотеке)

Документы

Если вам нужен кредит для погашения других кредитов, то будьте готовы предоставить новому кредитору следующие документы:

  • заявление на получение кредита
  • паспорт гражданина РФ
  • копия кредитного договора
  • график платежей
  • справка от банка о состоянии задолженности
  • справки 2НДФЛ и 3НДФЛ
  • трудовая книжка
  • документы на квартиру (для перекредитования ипотеки)

Процесс

Прежде чем приступить к обзору банков, где взять кредит на погашение других кредитов, предоставим читателям инструкцию об этапах процесса получения такого кредита:

  • самое главное, наиглавнейшее – найти банк, который одобрит вам перекредитование при вашей ситуации (это действительно сложно)
  • далее, собираете необходимые документы на основании требований банка, который вы нашли
  • подаете документы вместе с заявкой на кредит на погашение кредитов других банков сотруднику банка
  • если вам одобрили перекредитование, являетесь на подписание кредитного договора
  • получаете деньги, а точнее их получает банк, которому вы должны
  • в случае с ипотечным кредитованием все немного сложнее, требуется собрать больше документов, процесс выглядит дольше, но в целом суть остается такая же (единственное серьезное отличие – квартиру придется переоформить на нового кредитора)

Кредит на погашение кредита

скульптура быка в банке
Ниже мы приведем список банков, где можно взять кредит на погашение кредитов других банков, по актуальности на 2015-2016 год.

ПО ТЕМЕ>>   Инструкция как взять кредит доверия в Мегафоне

НаименованиеСуммаСтавкаСрок месяцев
Сбербанк до 1 000 000 руб от 17% до 60
ВТБ 24 до 1 000 000 руб от 17,5% до 60
Ситибанк до 1 000 000 руб от 18% до 60
Росэнергобанк до 25 000 000 руб от 17% до 60
БинБанк до 3 000 000 руб от 20% до 84
Татфондбанк до 1 500 000 руб от 25,9% до 84
Восточный Экспресс Банк до 500 000 руб до 22% до 60
Ренессанс Кредит до 500 000 руб от 20,5% до 36
Уральский Банк до 1 000 000 руб от 21% до 84
Связь Банк до 1 000 000 руб от 16% до 60
Тинькофф Банк до 300 000 рублей от 24,9% кредитная карта
Россельхозбанк до 1 000 000 руб от 18,5% до 60
Открытие Банк до 800 000 руб от 17,8% до 60
Хоум Кредит Банк до 500 000 руб от 19,9% до 60
МКБ до 1 500 000 руб от 16% до 180
Юниаструм Банк до 600 000 руб от 18,9% кредитная карта
Читайте также:  Кредитная карта Кукуруза - онлайн заявка на оформление карты

Кредит для погашения ипотеки

город

Кредит для погашения ипотеки или рефинансирование ипотеки, это вам не «Юрьев День», здесь нужно все считать и несколько раз по кругу.


НА ЗАМЕТКУ! Рефинансировать даже потребительский кредит выгодно, если разница в процентных ставках будет не менее 2 пунктов, а срок кредитования увеличивается не сильно (да и то, выгода будет незначительной). Для ипотеки такая разница должна составлять от 4 процентных пунктов. То есть нужно ловить «вилку» между разницей в процентных ставках и разницей в сроках кредитного договора.

Если у вас ипотека под 14% годовых, то нужно искать кредит для погашения ипотеки со ставкой 10% и ниже.

Но тут сразу есть одно «НО» – если какой-то банк заявляет в своих рекламных материалах, что выдает ипотеку под 9,5%, это не значит, что именно вам он одобрит кредит с такой ставкой. Вы сами прекрасно знаете, что на ставку кредитования влияет масса ваших параметров.

Есть ли смысл менять шило на непроверенное мыло?

Но за спрос денег не берут! С определенной периодичностью можно пробовать фильтровать рынок банковских продуктов, может что выгодное и появится.

Для особо заинтересованных граждан в поиске кредита на погашение ипотеки, мы дадим необычный совет – довольно часто, даже ваш банк опускает и поднимает ставки по ипотеке на основании динамики движения рынка на вновь оформляемые кредиты, и в таком случае можно попросить кредитное учреждение опустить ставку и вам.

Для этого напишите на руководство банка прошение с просьбой понизить ставку в виду того, что вы являетесь хорошим заемщиком, исправно и давно платите кредит и все такое.

Как это ни странно, но многим заемщикам удалось таким образом снизить процентную ставку, и необходимость в смене банка отпала.

Список банков, которые могут одобрить кредит на погашение ипотеки.

ПО ТЕМЕ>>   Какие банки предоставляют наиболее выгодные кредиты

БанкСуммаСтавкаСрок в годах
Альфа Банк до 60 000 000 руб от 13% до 25
Сбербанк до 80% оценочной стоимости от 13,75% до 30
ВТБ 24 до 90 000 000 руб от 12% до 50
Банк Москвы до 8 000 000 руб от 10% до 30
Тинькофф Банк до 99 000 000 руб от 10,9% до 30
Банк Жилищного Финансирования до 8 000 000 руб от 14,9% до 20
Открытие Банк до 8 000 000 руб от 11,9% до 30
Транскапиталбанк до 8 000 000 руб от 11,9% до 25
Металлинвестбанк до 8 000 000 руб от 11,9% до 25
Россельхозбанк до 8 000 000 руб от 11,9% до 30

Кредит на погашение микрозаймов

реклама микрозаймов

В общем и целом, кредит на погашение микрозаймов получить очень сложно, а точнее так – миллионы россиян пытаются найти место, где одобрят кредит на погашение микрозаймов, но найти не могут. Днями и ночами бороздят тонны сайтов разнообразных кредитных учреждений, оформляют заявки, а в ответ тишина.

Почему?

Все просто!

Если человек перешел на микрозаймы, значит, либо банки ему кредит никогда не одобряли (в силу множества причин), либо недавно перестали одобрять из-за просрочек и кредитной загруженности. И в силу этого заемщик пытается перекредитовать банковские кредиты микрозаймами (бывает и такое безумие).

То есть в кредитной иерархии по уровню гуманизма и цивилизованности на первом месте стоят кредиты от банков, все остальные кредитные учреждения – это уже полный «трэш», полная долговая яма со ставками 1500% годовых и больше. Как можно и где можно перекредитовать этот ужас? И надо ли это делать?


СОВЕТ! Мы настоятельно рекомендуем прекратить поиски кредитов на погашение микрозаймов. Во-первых, потому что банки не перекредитовывают микрозаймы, скорее МФО перекредитовывают банки, а не наоборот, поскольку после МФО остается «выжженная земля», там уже нечего перекредитовывать. И, во-вторых, микрозаймы в принципе не возможно перекредитовать, у них же ставка 2% в день и бешенные штрафные санкции. Кто возьмется рефинансировать такие условия?

Читайте также:  Карьера в финансах: профессия финансовый аналитик

Прекратите заниматься ерундой, найдите в себе силы и закройте этот микрозайм своими средствами, пока совсем не погрязли в долгах.

В России известна большая масса примеров, когда из-за микрозайма в 5000 рублей, взятых в долг в МФО, заемщики теряли квартиры! Подумайте об этом!

Однако попытаться взять кредит на погашение микрозаймов можно:

  • у частных инвесторов
  • у кредитных доноров
  • в ломбардах
  • или попытаться поискать помощи у кредитных брокеров

В каких случаях банк предоставляет заемщику кредитные каникулы

Заемщик получает отсрочку платежа двумя способами:

  • путем реструктуризации кредита;
  • в рамках индивидуальной программы кредитования с учетом возможностей клиента.

Отсрочка при погашении кредита возможна для клиента в случае:

Кредит с отсрочкой платежа

  • задержки заработной платы;
  • уменьшении оклада либо перевода на другое место работы;
  • проблем в семье;
  • форс-мажорных обстоятельств;
  • сокращения или увольнения с места работы;
  • изменения условий развития бизнеса.

Преимущества и недостатки кредита с отсрочкой платежа

Преимущества лояльного графика платежей являются: индивидуальные сроки при погашении кредита и возможность эффективного распределения средств.

К недостаткам кредита с отсрочкой платежа стоит отнести:

  • увеличение срока погашения долга, а следовательно и суммы переплаты по кредиту;
  • необходимость предоставления в финансовое учреждение дополнительных документов, подтверждающих будущие расходы;
  • обязательное наличие у клиента хорошей кредитной истории.

В каких банках предусмотрено кредитование с отсрочкой платежа

Связной банк предоставляет клиентам кредитные каникулы при условии, что:

  • период отсрочки не превышает 4 месяца;
  • погашено не менее 3-х платежей;
  • процентная ставка на время кредитных каникул остается фиксированной;
  • отсутствуют просрочки;
  • до окончания действия договора более 2-х месяцев;
  • отсрочкой пользуются первый раз в году.

Восточный Экспресс Банк предоставляет заемщикам возможность не погашать тело кредита 1-3 месяца, оплачивая лишь проценты согласно графику. При этом действие кредитного договора автоматически продлевается на срок отсрочки платежа.

Получить кредитные каникулы можно:

  • если с момента получения кредита прошло более 3-х месяцев;
  • не более 2-х раз за весь срок кредитования;
  • если после предыдущей отсрочки прошло более 180 дней.

Кредит с отсрочкой также можно получить в БыстроБанке, Промсвязьбанке и в Банке Москвы.

Кредит на обучение с отсрочкой платежа: условия

Условия выдачи льготного кредита на образование:

  • срок кредитования: время обучения + 10 лет;
  • процентная ставка 5-10% годовых;
  • сумма кредита до 100% стоимости образования;
  • отсутствие комиссий за оформление кредита;
  • выдается без обеспечения или под поручительство;
  • проценты погашаются ежемесячно, погашение тела кредита происходит в течение 10 лет через три месяца после получения образования.

Ряд банков (Кредит Европа Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк) выдаёт своим клиентам кредит, предусматривающий отсрочку первого платежа. При этом они взимают с заемщика дополнительный платеж за пользование отсрочкой и предлагают ставку по кредиту 25-35%.

При трудностях в погашении кредита кредитуемый может обратиться в финансовое учреждение и отложить выплату долга на 1-3 месяца. Когда данная ситуация не предусмотрена договором, изменение графика погашения рассматривается как реструктуризация кредита.

Что такое отсрочка по кредитному договору?

Договор на выдачу кредита документально подтверждает условия, сроки, порядок выплаты и возможные изменения в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Финансовые затруднения вызывают проблемы с погашением кредита. Неплатежеспособность заемщика бывает краткосрочной или растягивается на месяцы. Финансовая организация, выдавшая кредит, при судебном взыскании долга понесет временные и финансовые потери. Поэтому достижение компромиссного решения по отсрочке платежей по кредиту выгодно обеим сторонам.

Банки, готовые пойти на уступки постоянным клиентам, пользуются большим доверием. Заемщик, который получил некоторые преференции от кредитора, с большой вероятностью в будущем снова обратится в ту же компанию или воспользуется дополнительными услугами.

Условия предоставления банком отсрочек устанавливаются индивидуально. Возможность ее получения и варианты прописаны в договоре на получение займа. Если пункта о временном приостановлении оплаты долга в документе нет, с просьбой обращаются к кредитору. Банк разрешает определенное время не оплачивать основной долг, увеличить срок выплаты, снизить сумму регулярного взноса.

Варианты пересмотра условий выплаты

Шаблонных правил предоставления отсрочки ежемесячных платежей по ссуде нет. Каждый случай пересмотра условий сделки рассматривается финансовой организацией индивидуально. На решение кредитора влияют такие факторы – текущее материальное положение клиента, кредитная история, длительность неблагоприятных обстоятельств.

При обращении заемщика за отсрочкой банки предлагают такие варианты погашения:

  • кредитные каникулы с полным или частичным освобождением от регулярных платежей;
  • реструктуризация долга;
  • пересмотр графика выплаты;
  • рефинансирование (перекредитование) ссуды.

При кредитных каникулах по отсрочке выплаты основного долга клиент оплачивает только начисленный процент. Сумма остаточной задолженности не уменьшается. В результате размер переплаты заемщика составляет сумму выплаченных за время отсрочки процентов. Полностью заморозить выплаты на некоторое время банки могут исключительно постоянным и надежным клиентам и только в крайнем случае. Это наиболее выгодный вариант для заемщика.

Читайте также:  Займер МФК – Онлайн заявка на получение быстрого займа на карту

Реструктуризация долга предусматривает пересмотр договорных условий – вносимой суммы ежемесячного платежа, срока выплат, начисляемого процента за пользование средствами. Таким способом клиент может получить существенное снижение регулярной финансовой нагрузки, но итоговая переплата по договору существенно вырастет. Корректировка графика оплаты возможна в виде уменьшения платежа в некоторые месяцы при условии увеличения в другие, разовой оплате долгов раз в квартал.

Рефинансирование означает перекредитование в другом банке. То есть, для закрытия долга по старому займу оформляется новый на выгодных для заемщика условиях. При долговременных финансовых проблемах и объявлении банкротства, по долгам можно не платить. На практике, суд часто отказывает в признании заемщика банкротом и обязывает его выплатить долг. Это не слишком эффективный вариант решения проблемы, ведь к сумме займа с процентами добавятся судебные издержки.

Кто может получить отсрочку выплаты займа?

Право отложить выплаты по кредиту могут только заемщики с хорошей кредитной историей, то есть соблюдавшие ранее все договорные условия. При рассмотрении заявления на получение лояльных условий погашения банк учитывает такие факторы:

  • отсутствие фактов обмана со стороны заемщика;
  • своевременные выплаты в прошлом;
  • временный характер материальных проблем.

Малейшее несоблюдение этих требований или подозрение на данный факт снижает вероятность получения положительного решения кредитора. Право получения отсрочки погашения кредита имеют такие виды должников:

  • лишившиеся заработка на некоторое время;
  • женщины в декретном отпуске, пока ребенок не достиг полутора лет;
  • временная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • испытывающие финансовые затруднения по независящим от них причинам – жертвы природных катаклизмов, пожара, чрезвычайных происшествий;
  • меняющие место проживания;
  • лишившиеся кормильца;
  • имеющие на иждивении лиц, нуждающихся в неотложном лечении.

Для подтверждения сложной жизненной ситуации заемщик должен предъявить кредитору документ, подтверждающий причину неплатежеспособности:

  • копию трудовой книжки;
  • справку о болезни;
  • подтверждение получения инвалидности;
  • справку об уменьшении уровня доходов.

Это нужно для исключения фактов мошенничества. Банк предоставляет необходимую отсрочку только при предоставлении поручительства платежеспособного лица.

На получение отсрочки не стоит рассчитывать должникам, которые:

  • допускали просрочки;
  • оформили заем менее трех месяцев назад;
  • потеряли работу по собственному желанию;
  • вызывают у кредитора подозрения в мошенничестве.

Порядок оформления

Процедура согласования отсрочки погашения кредита зачастую описана в договоре, либо согласована комитетом по результатам рассмотрения письменного обращения заемщика. Если условия изменения параметров оплаты кредита предусмотрены при заключении сделки, банк при принятии решения руководствуется этими нормами.

Иногда кредитор предусматривает дополнительную комиссию за изменение условий. Договорными условиями определяется перечень предоставляемых клиентом документов, допустимый срок при реструктуризации.

Если договором не предусмотрены изменения в порядке выплаты займа, этот вопрос решается индивидуально на заседании кредитного комитета. Финансовые организации предлагают при обращении заемщика утвержденные стандартные схемы отсрочки.

На рассмотрение заявления должника уходит до 30 дней. Отказать банк может без объяснения причин. В случае принятия положительного решения стороны подписывают дополнение к действующему договору.

В банк желательно обратиться до появления просроченных оплат с заявлением и базовым пакетом документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка из центра занятости при потере работы;
  • медицинская справка о потере трудоспособности по причине ухудшения здоровья.

Условия банков

Сбербанк предлагает заемщикам в сложном материальном положении реструктуризацию долга, при которой уменьшается финансовая нагрузка ежемесячной оплаты и увеличивается срок кредита. Одна из схем – отсрочка оплаты основной суммы кредита.

В банке Москвы такая отсрочка с оплатой процентов будет сроком 1 — 12 месяцев с продлением на срок каникул действия ссудного договора. Промсвязьбанк дает отсрочку на 2 запланированных графиком платежа при условии оплаты процентов. В банке Траст услуга изменения условий кредита платная.

Первым делом – уведомляем банк

Если пришло время делать очередной взнос по кредиту, а денег нет — паниковать не стоит. Банк не ставит цель вас разорить штрафами и усложнить вам жизнь. Кредит – взаимовыгодная сделка и банк заинтересован в решении вашей проблемы, чтобы продолжать сотрудничество и заработать на процентах.

Поэтому первым делом уведомляйте кредитора о возникших материальных проблемах. Честное поведение будет однозначно воспринято позитивно. На основании предоставленной вами информации сотрудники банка наметят порядок действий, направленных на выход из ситуации.

Наоборот, к заемщикам, накапливающим долги, и уклоняющимся от общения с банком формируется негативное отношение, поскольку, не имея информации о реальном положении дел клиента, банк не в состоянии что-либо предпринять, кроме как наложить штраф и начислять пеню.

Источники

  • https://creditoshka.ru/gde-vzyat-kredit-na-pogashenie-kredito/
  • https://u69.ru/ya-ne-plachu-kredit/kredit-s-otsrochkoj-platezha
  • https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/mozhno-li-otsrochit-platezh-po-kreditu
  • http://cleanbrain.ru/kak-otsrochit-vyplaty-po-kreditu

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...