МФО – что это такое, чем занимается и чем отличается от банка

Что означает МФО?

Содержание:

МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.

Как расшифровывать аббревиатуру МФО

Под загадочными буквами МФО подразумевается словосочетание «междуфилиальный оборот». В данную категорию попадают два вида безналичных платежей:

  • проходящие между отделениями одного банка;
  • те, что проходят между разными банками.

что такое МФО банка

Система МФО была принята при Советском Союзе. Согласно ей, у каждого банковского отделения имеется индивидуальный шестизначный цифровой код. Указание данного кода на квитанции позволяет произвести перечисление денежных средств строго в адрес конкретного отделения. То есть, данный код используется для того, чтобы избежать ошибок при проведении расчетов.

Важно! Коды МФО сегодня используют только в странах СНГ, причем, далеко не во всех, а только в Украине и Узбекистане. В международных платежных системах данный реквизит не применяется.

Таким образом, МФО банка – это его уникальный номер. В странах, где еще имеет хождение данный реквизит, его используют коммерческие банки, у которых есть корреспондентский счет в государственном Центральном банке. Чаще всего, применение индивидуальных кодов ограничено областью проведения корреспондентских перечислений денежных средств между финансовыми организациями.

Для чего банкам нужно использовать БИК

чиисла

В современных условиях невозможно провести практически ни одну банковскую операцию, если неизвестен БИК. Система попросту не проведет платеж без указания всех необходимых данных.

Каждый день банк проводит множество операций по перечислению денег по безналичному расчету. Это может быть совершение покупок, пополнение личного счета, оплата обязательных платежей и так далее. Указание БИК (по-старому, МФО) обеспечивает перевод денег в конкретное отделение требуемого банка. Чтобы получить деньги на свой счет от клиентов другого банка, также потребуется указать шифр отделения.

С развитием интернета информация стала намного более доступной, так что узнать требуемое сочетание цифр не составит проблем. Вы можете обратиться на официальный сайт банка, в онлайн поддержку или в ближайшее отделение, чтобы узнать нужный номер, а также прочие данные требуемые для перевода.

Если вам потребуется отправить денежный перевод или платеж в другой банк, МФО (БИК) которого у вас нет, то можно воспользоваться справочниками центрального банка. Он имеется на главном сайте организации.

Также стоит иногда сверяться с ним, чтобы получать всегда актуальную и достоверную информацию. В реквизитах клиента всегда указывается БИК, так что если платеж проходит не в первый раз, то узнать информацию можно из использованных реквизитов.

В случае отсутствия зарплатной карты, у вас не будет договора на услуги обслуживания банка, где указаны нужные реквизиты. Горячая линия любого финучреждения и его справочные службы помогут найти все нужные данные для проведения операции. При составлении договора обслуживания, когда вам выдают соответствующую карту, все данные фиксируются в выдаваемых клиенту документах.

МФО банка – код филиала

Что представляет собой МФО

Во времена СССР существовал единый центральный банк, и для обозначения какого-то конкретного подразделения использовали МФО – специальный код. С изменением банковской структуры на замену этому сокращению пришел БИК, банковский идентификационный код. Однако в некоторых странах СНГ, таких как Узбекистан и Украина, по-прежнему используют МФО.

Еще одно значение МФО банка также появилось в Советском Союзе, означало сокращение межфилиальные обороты банка. Для каждого подразделения существовал свой номер, по которому осуществлялись денежные операции внутри финансовой организации. Эта система сохранилась только в Центральном банке РФ.

Читайте также:  Калькулятор кредитных карт Сбербанка

МФО – это кредитная организация

На сегодняшний день под МФО имеют ввиду микрофинансовые учреждения, которые, как и всем известные банки, предлагают населению услуги по кредитованию. И большая часть людей полагает, что между МФО и банком нет существенных отличий, однако это не так.

Условия получения займа

Для получения кредита в банке от потребителя потребуется целый пакет документов: удостоверение личности, всевозможные справки о доходе, составе семьи и даже о состоянии здоровья. Помимо бумаг, заемщик должен предоставить гарантию банку.

Потребитель может предоставить в качестве залога ценное имущество, либо иметь двух поручителей. Особое внимание уделяется изучению кредитной истории. Такая «подушка безопасности» служит защитой банка от неплательщиков, но, с другой стороны, понижает финансовый оборот.

Факт! С момента подачи заявки в банк до ее одобрения проходит от нескольких месяцев до года, при этом процент отказов по прошениям достаточно велик.

Заключить договор с микрофинансовой организацией в разы проще. Достаточно прийти в офис компании с паспортом и заполнить заявление. На официальном сайте МФО оформить займ еще проще: после заполнения онлайн формы и телефонной беседы с менеджером компании деньги моментально приходят на счет. Кредитная история проверяется, однако этот фактор не играет существенной роли в процессе рассмотрения заявки.

Процентная ставка

Повышенная процентная ставка

Польстившись на простые условия, люди предпочитают обращаться именно в МФО. Однако отсутствие строгих требований к заемщику микрофинансовые учреждения компенсируют за счет высоких процентов. За один день пользования кредитом начисляется от 0,5 до 4%, а значит, потребителю придется вернуть в два-три раза больше денег.

Интересно! Для постоянных клиентов МФО предлагают более выгодные условия по сниженной ставке.

Что касается банков, то процентная ставка по займу фиксированная. Сами банковские организации берут ссуды у Центробанка под установленный ЦБР процент, а затем выдают эти средства в кредит потребителям по несколько увеличенной ставке.

Слишком низкий годовой процент на кредит в банке – повод задуматься. Организации работают только на условиях, приносящих банку прибыль, и уменьшать ставку им невыгодно.

Какую сумму можно взять в МФО и банке?

Банковские учреждения предлагают широкий спектр программ кредитования. Выдают деньги на осуществление потребительских целей, на покупку квартиры иди машины, оформляют кредиты на бизнес. Но вот микрозаймы, оформляемые на краткий срок и относительно малые суммы, банки практически не предоставляют.

МФО, напротив, специализируются на быстрых займах. Выдают деньги на месяц-два, в среднем сумма кредита составляет 25 – 50 000 рублей. А вот суммы больше 100 000 выдают крайне редко и только при условии постоянного обслуживания в организации.

На что обращать внимание при составлении договора?

Составление договора на микрозайм

Обращаясь в микрофинансовую организацию с прошением о займе, следует внимательно изучить договор с компанией. В обязательном порядке документ должен содержать следующую информацию:

  • сумма займа;
  • установленная процентная ставка за пользование заемными средствами;
  • дата, с которой будет происходить начисление процентов;
  • размер штрафных санкций и пени за нарушения договора, посчитать которые можно в онлайн калькуляторе;
  • обязанности МФО перед заемщиком;
  • срок погашения кредита.

Не менее важно рассчитать размеры платежей по договору с учетом процентов и комиссии от перевода средств. Необходимо тщательно взвесить решение об оформлении займа в микрофинансовой организации, прежде чем подписать договор.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовая организация (МФО) – это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России.

МФО – это обычно средние и небольшие компании. МФО не связаны многими банковскими нормативами, так как не привлекают денежные средства граждан, что позволяет им индивидуально подходить к оценке заёмщика и во многих случаях выдавать деньги быстрее и менее формализовано, чем банки. Кроме того, МФО часто работают там, где нет банковских офисов.

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который формализовал отношения заемщика и кредитора, установил максимальный размер неустойки, свыше которой организации не вправе требовать от заёмщика, а также установил единые принципы взыскания просроченной задолженности. В соответствии с указанным федеральным законом все профессиональные кредиторы, в число которых входят кредитные организации, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, обязаны соблюдать единые правила кредитования граждан, что выводит стандарт защиты прав потребителей финансовых услуг на новый уровень.

Читайте также:  МФО "Vivus" - мгновенные займы онлайн

На что нужно обратить внимание, выбирая МФО:

  • Каждая МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить, зарегистрирована ли МФО в реестре, можно на официальном сайте Банка России (cbr.ru).

    Свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе МФО.

  • Каждая МФО обязана раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Сравнив проценты переплаты за пользование деньгами различных МФО, Вы сможете узнать, какой заём обойдется Вам дешевле.

    Банк России ежеквартально, начиная с 14 ноября 2014 года, рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, применяемое в текущем квартале.

  • Каждая МФО обязана использовать для выдачи займов гражданам единую табличную форму договора.
  • Каждая МФО обязана дать время на раздумье – вы можете заключить договор займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
  • Если МФО является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) – это дополнительная гарантия добросовестности компании. Информация о том, входит ли компания в СРО, как правило, размещена на сайте компании.

Микрозаём – заём на сумму не более одного миллиона рублей, полученный физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом на основании договора займа с МФО, кредитным кооперативом (кредитным союзом) или другой организацией, имеющей право выдавать микрозаймы.

В зависимости от целей и размеров микрозаймы можно разделить на три вида:

1. Микрозаймы для предпринимателей

Займы в размере до одного миллиона рублей на начало ведения, поддержку и развитие малого бизнеса. Такой заём может быть выдан как юридическому лицу, так и индивидуальному предпринимателю.

Такие займы позволяют предпринимателям начать бизнес, пополнить оборотные средства, покрыть кассовые разрывы, закупить новое оборудование или арендовать дополнительные площади.

Обычно предпринимательские займы выдаются на срок от одного года до трех лет, как правило, без залога и по небольшому перечню запрашиваемых документов.

2. Потребительские микрозаймы

Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на относительно длинный срок. Чаще всего потребительский заём берут на покупку крупной бытовой техники, срочный ремонт автомобиля или жилья, лечение, туризм, обучение или другие нужды.

Как правило, МФО предлагают такие займы на срок от одного до шести месяцев, однако их возможно оформить и на срок до двух лет. Возврат потребительского займа обычно происходит несколькими (еженедельными или ежемесячными) платежами.

3. Микрозаймы «до зарплаты»

Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на очень короткий срок. Такие займы обычно берут в случае срочных и непредвиденных трат или задержек ежемесячных выплат зарплаты. Проценты по таким займам выше, чем по потребительским займам и кредитным картам. Их преимущество в скорости и простоте оформления, однако следует обращать внимание на высокую процентную ставку. Брать такой заём имеет смысл, если вы уверены в том, что точно сможете его отдать, а выгода от его использования перевесит понесенные затраты.

Как правило, срок такого займа составляет от семи до тридцати дней, а сумма – около половины месячного дохода заемщика. Возврат займа «до зарплаты» и процентов за пользование деньгами происходит единым платежом в последний день срока, обозначенного в договоре.

Оформление микрозайма

  • Перед тем как оформить заём в МФО, постарайтесь изучить возможные варианты и выбрать оптимальный именно в Вашей ситуации. Если позволяет время, обратитесь за консультацией в несколько МФО. Правильно подобранный заём поможет Вам решить стоящие перед Вами задачи и не создаст новых проблем.
  • Для оформления займа в МФО, как правило, требуется один документ – общегражданский паспорт. Иногда компания также может попросить предоставить второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет либо другой документ, удостоверяющий личность. Для получения предпринимательского займа у вас могут попросить документы, подтверждающие доходы и расходы на ведение бизнеса.
  • Перед тем как взять микрозаём, спланируйте его погашение. Если у Вас есть возможность выбрать удобную Вам дату погашения, выбирайте дату после ожидаемой даты зарплаты, например, через 3–4 дня – это позволит Вам воспользоваться удобными методами погашения, и перечисленные средства поступят в срок на счет МФО.
  • Если вы выплачиваете сразу несколько кредитов или займов, спланируйте платежи по ним в разные части месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между авансом и зарплатой.
  • Тщательно выбирайте срок и сумму займа. Не берите микрозаём, если вы не уверены, что сможете отдать все заёмные средства вовремя!
  • Во многих странах рекомендуют, чтобы предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не превышала 30–40% Ваших ежемесячных доходов.
Читайте также:  Займы Миг Кредит в Москве - онлайн заявка на кредит

Погашение микрозайма

  • Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Используйте для погашения задолженности только проверенные средства платежа и всегда сохраняйте чеки или квитанции о внесении суммы на счет МФО.
  • Если суммы произведенного заемщиком (физическим лицом) платежа по договору займа недостаточно для полного исполнения обязательств, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств (просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка).
  • Если Вы взяли микрозаём, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО. В случае если Вы не можете исполнить обязательства по уважительной причине (потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п.), МФО может предоставить Вам отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности.
  • Вы имеете право досрочно вернуть микрозаём. При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заёмными средствами.
  • Микрофинансовая организация вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процента за пользование займом, но закон запрещает в одностороннем порядке увеличить стоимость займа.
  • Всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО – этот документ будет полезен при возникновении разногласий.

Другие услуги МФО

Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заём, но и выступить в роли инвестора – поместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада. Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

Инвестиции в МФО имеют следующие особенности:

  • МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее 1,5 миллионов рублей.
  • Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если какая-либо организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.
  • МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесённые им средства, если это не предусмотрено договором.
  • Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из коммерческих страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в крупной страховой компании – это повысит надежность ваших инвестиций.

Защита прав и интересов заёмщиков

Надзор за соблюдением МФО требований законодательства осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – в его структуре создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Кроме того, за исполнением требований некоторых федеральных законов следят Роспотребнадзор и Роскомнадзор.

Дополнительной гарантией соблюдения прав клиента может являться свидетельство о присоединении МФО к одной из СРО (Реестр СРО на микрофинансовом рынке доступен на сайте Банка России) и сотрудничество с институтом Финансового омбудсмена.

Карьера в компании «Этажи»: главное – желание, а мы всему научим!

Компания «Этажи» развивается на рынке недвижимости с 2000 года. За это время в команде собралось больше 7 тысяч классных экспертов, готовых делиться опытом и знаниями с коллегами, которые только познают азы этой непростой работы. Особое внимание уделяется созданию комфортного психологического климата в команде.


Экономика

Генконсул Казахстана в Казани Еркин Тукумов: «Поставлена задача увеличить товарооборот с Татарстаном до миллиарда долларов»


Экономика

Очки виртуальной реальности и 3D-принтеры: как цифровые технологии помогают сотрудникам Ford Sollers


Экономика

Как сэкономить на процентах и не остаться должником микрофинансовой организации?


Экономика

Миллиардер Рубен Варданян: «Горжусь тем, что инвестировал в КАМАЗ»


Экономика

Айрат Фаррахов: «Осенью впервые за несколько лет будем принимать бюджет развития»

О ключевых законопроектах весенней сессии российского парламента, принципиальных отличиях нового федерального бюджета, пенсиях, сохранении языков и новых национальных проектах в беседе с корреспондентами ИА «Татар-информ» рассказал депутат Госдумы от Татарстана, член комитета ГД по бюджету и налогам Айрат Фаррахов.


Экономика

Скидки при оплате картой Mastercard® Банка «Аверс» в кофейнях сети «Шоколадница»

При оплате картой Mastercard Банка «Аверс» действует скидка 15% на кофе с собой и 10% на десерты «Аверс» в кофейнях сети «Шоколадница».


Экономика

Топ августовских закупок в РТ: Борьба с иловыми полями, ремонт трассы М-7, благоустройство парков и скверов


Экономика

Источники

  • https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-mfo.html
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-mfo-v-rekvizitah.html
  • https://kreditron.com/knowledge/chto-takoe-mfo-banka.html
  • http://zaim-bistro.ru/ozaimah/chto-takoe-mfo-banka
  • http://www.cbr.ru/finmarket/protection/finprosvet/finpotreb/m_microfinance/
  • https://sntat.ru/ekonomika/kak-sekonomit-na-protsentakh-i-ne-ostatsya-dolzhnikom-mikrofinansovoy-/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...