Закредитованная Россия

Арнольд Хачатуров корреспондент

7Обсудить

 

Пока финансовые рынки лихорадит из-за ожидания новых западных санкций, в российской экономике накапливаются серьезные внутренние проблемы. В последние месяцы тучи сгущаются над сегментами потребительского и ипотечного кредитования. С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года задолженность физлиц по кредитам выросла на 19,7% в годовом исчислении (до 13,5 трлн рублей). Ипотечных кредитов в денежном выражении за первые полгода было выдано на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Все чаще происходящее называют новым «кредитным бумом», что не вполне корректно, поскольку темпы роста розничного кредитования по-прежнему отстают от пиковых значений прошлых лет. Но в условиях стагнирующей экономики и вялого роста доходов населения этого может быть достаточно, чтобы вызвать лавину неплатежей и спровоцировать масштабный банковский кризис.

Спрос наносит ответный удар

Темпы роста розничного кредитования сейчас хоть и «взрывные», но более низкие по сравнению с 2008 и 2012 годами. «В 2012 году в пиковые моменты рост задолженности населения доходил до 45%. Поэтому я бы говорил скорее о возобновлении роста, чем о кредитном буме», — говорит научный сотрудник Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Михаил Хромов.

Тем не менее значительный рост объемов фиксируется абсолютно во всех сегментах кредитования — как в необеспеченном, так и в залоговом. Для банков розничное кредитование сейчас — наиболее прибыльное направление бизнеса; корпоративный сегмент вырос только на 5%, то есть в относительном выражении в 4 раза меньше, чем розница. Больше половины прироста долга в этом году приходится на госбанки: Сбербанк и ВТБ. Есть несколько основных причин, по которым россияне стали более активно занимать именно в последние два года.

«Во-первых, стоит учитывать эффект «низкой базы» — все-таки слишком серьезным было «падение» рынка три года назад. Во-вторых, стабилизировалась экономическая ситуация в стране. И кредиторы, и заемщики привыкли к «новой реальности» и снова полномасштабно вовлеклись в кредитный процесс», — говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В России сейчас рекордно низкая инфляция, которая до последнего времени позволяла ЦБ снижать ключевую ставку. Вслед за ключевой ставкой падала и стоимость потребительских кредитов.

В результате активизировался отложенный спрос россиян: домохозяйства стали приобретать предметы длительного пользования. Весной этого года норма сбережений россиян опустилась до уровня докризисных 2013–2014 годов. Но поскольку рост реальных доходов населения в июле в годовом выражении составил всего 2%, кредитование осталось одним из главных источников поддержания уровня жизни и осуществления крупных покупок.

Читайте также:  Как решить проблему с ипотекой


Петр Саруханов / «Новая газета»

Кредит с большой закредитованностью

Я согласен с условиями передачи информации
Получить кредит

Каковы же причины закредитованности?

Финансовая неграмотность населения — одна из основных причин. Огромной популярностью пользуются микрозаймы, кредиты на суммы до 30 тысяч рублей. Специалисты в области финансов называют такие операции кредитами «на чайники» и связывают их распространение с банальным неумением планировать свой бюджет. Впрочем, те же эксперты отмечают, что в последний год количество таких кредитов заметно снизилось, люди понимают, что лучше обойтись без заемных средств в кризисное время.

Подписывая бумаги и получая деньги, не все думают, как их потом будут отдавать. Если кредит дается бизнесу, то планируется, что будущие доходы покроют занятую сумму и проценты. Физические лица, получая кредиты на товары повседневного спроса, не получает выгоды от заемных средств.

Нечистоплотность банков имеет место, несмотря на довольно жесткий контроль. Договор с банком может быть составлен так, что банк может увеличить кредитную ставку без согласования с клиентом. И тогда через некоторое время заемщик может оказаться совершенно в других условиях, когда кредит погасить ему будет очень тяжело. Штрафы и пени по просроченным кредитам окончательно загоняют в финансовую кабалу.

Агрессивная реклама тоже делает свое дело. Потенциального заемщика уверяют, что получить кредит легко, для этого нужен самый минимум документов, можно даже получить деньги не выходя из дома, взяв займ онлайн. Такая доступность заемных средств кружит голову и создает впечатление «легких денег» на ремонт, поездку, шубу.

Проблема закредитованности населения

Для многих россиян знакома ситуация, выраженная в словах двух заемщиков:

  • Имею задолженность перед банковским учреждением. Раньше платил своевременно, но сейчас нет работы. От выплат не отказываюсь, но реально не имею возможности исполнять кредитные обязательства. Однако сотрудники банка ничего не желают слушать, обещая обратиться с иском в суд. Что делать?
  • Супруг оформил 2 займа в различных банковских учреждениях, погасив по ним большую часть задолженности. Произошла неприятность – его уволили с работы. Трудоустроиться пока не получилось, поэтому кредитные обязательства временно не исполняем. Банк обратился в коллекторскую компанию, начисляя штрафные санкции. За полгода долг почти увеличился вдвое. Как поступать?

Центробанком были озвучены следующие цифры, полученные в ходе исследований:

  • 10 триллионов рублей – столько наши соотечественники задолжали кредитным организациям;
  • 300 тысяч рублей – приходится кредитных ресурсов на каждого активного россиянина;
  • 500 миллиардов рублей – размер просроченной задолженности по полученным ссудам;
  • 40% – ежегодный рост просроченной задолженности;
  • 4 миллиона человек – не имеют возможности своевременно расплачиваться по кредитным обязательствам.

Кредит с нагрузкой под небольшой процент

Несмотря на то, что займы клиентам с большой кредитной нагрузкой обычно выдаются не на самых выгодных условиях, все же можно рассчитывать на кредит под небольшой процент.

Читайте также:  ВТБ 24 отделения в Бронницах

Если выплатить такой долг в краткий срок либо вообще досрочно, можно снизить переплату до минимума. Выбирайте из следующих предложений:

БанкДоступная сумма, рублейСтавка, %Срок кредитования, мес
Восточный Банк 25 000 — 500 000 от 12 12 — 36
Русский Национальный Банк 10 000 — 1 000 000 от 10 до 36
Славия Банк до 15 000 000 от 11 до 60
ОТП Банк 250 000 — 1 000 000 от 11,5 12 — 60
Промсвязьбанк 500 000 — 1 500 000 от 11,9 12 — 84
  • Восточный Банк. Один из наиболее популярных кредиторов страны, у которого можно взять от 25 000 до 500 000 рублей наличными на любые потребительские цели. Первоначальный взнос не требуется. На погашение долга отводится от одного года до трех лет. Процентная ставка начинается с 12% годовых.
  • Русский Национальный Банк. Здесь можно получить от 10 000 до 1 000 000 рублей наличными на срок от восьми дней до трех лет. Процентная ставка начинается с 10% годовых. Залог и поручители не нужны.
  • Славия Банк. Без первоначального взноса и под ставку от 11% годовых у этого кредитора можно взять очень крупный потребительский займ – вплоть до 15 000 000 рублей. Для получения большой суммы потребуется предоставить обеспечение. Это может быть залог транспортного средства или недвижимости.
  • ОТП Банк. В рамках программы «Отличный» можно взять от 250 000 до 1 000 000 рублей наличными. На погашение долга выделяется срок от одного года до пяти лет. Ставка начинается с 11,5% годовых.
  • Промсвязьбанк. В этой компании можно взять займ на сумму от 500 000 до 1 500 000 рублей на срок от одного года до семи лет. Ставка начинается с 11,9% годовых. Первоначальный взнос не требуется.

Еще один способ получить крупный потребительский займ под низкий процент, и при этом даже с высокой кредитной нагрузкой – предоставить обеспечение в виде недвижимости или транспортного средства.

Банки с наиболее доступными кредитами

Как быть, если у вас плохая кредитная история, либо низкий официальный доход? Даже в этой ситуации все еще можно получить займ на любые цели, если правильно выбрать кредитора.

Если вы заинтересованы в том, чтобы взять кредит с большой кредитной нагрузкой, в первую очередь рассмотрите предложения следующих организаций:

Банк, программаДоступная сумма, рублейСтавка, %Срок кредитования, мес
ЮниКредит Банк 60 000 — 1 000 000 14,9 — 19,9 24 — 84

Почта Банк, «Первый Почтовый»

50 000 — 1 000 000 от 12,9 до 60
Россельхозбанк 100 000 — 10 000 000 от 12,5 1 — 120
СМП Банк от 400 000 14,5 — 21 36 — 180
Хоуп Кредит Банк 30 000 — 500 000 от 14,9 12 — 60
СНГБ, “Юбильейный” до 3 000 000 12,5 — 14 до 120
Читайте также:  Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке 2018: процентные ставки
  • ЮниКредит Банк. На любые цели потребления можно получить от 60 000 до 1 000 000 рублей наличными или на карту. На возвращение средств выделяется срок от двух до семи лет. Ставка от 14,9% до 19,9% годовых. Первоначальный взнос, поручители и обеспечение имуществом не требуются.
  • Почта Банк. По программе «Первый Почтовый» можно получить от 50 000 до 1 000 000 рублей на любые потребительские цели. Процентная ставка устанавливается в размере от 12,9% годовых. Срок до пяти лет.
  • Россельхозбанк. Здесь можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой без справок о доходах под залог недвижимости на сумму от 100 000 до 10 000 000 рублей включительно. В первоначальном взносе необходимости нет. Вернуть деньги нужно в срок от одного месяца до десяти лет. Ставка от 12,5% в год.
  • СМП Банк. Под залог имеющейся в собственности недвижимости можно оформить займ на сумму от 400 000 рублей без первоначального взноса. Ставка устанавливается в диапазоне от 14,5% до 21% в год. На погашение задолженности клиенту выделяется период длительностью от трех до пятнадцати лет.
  • Хоум Кредит Банк. У этого кредитора есть кредитное предложение, в рамках которого можно получить от 30 000 до 500 000 рублей на срок от одного года до пяти лет включительно. Ставка от 14,9% годовых.
  • Ситибанк. Потребительский займ у этого кредитора можно оформить на сумму до 1 500 000 рублей. На погашение задолженности отводится срок от одного года до пяти лет. Ставка начинается с 14% годовых.
  • СНГБ. По программе «Юбилейный» выдаются займы в размере до 3 000 000 рублей без первоначального взноса. Ставка устанавливается от 12,5% до 14% годовых включительно. Срок погашения – до десяти лет. Здесь резонно взять кредит с кредитной нагрузкой выше среднего, так как можно выбрать малый размер ежемесячного платежа. Это возможно благодаря большому периоду погашения задолженности.

Как правило, подтвердить официальный доход можно не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой по форме организации либо в свободной форме. Если есть дополнительный доход, стоит подтвердить и его тоже. В таком случае открывается возможность получить более крупный потребительский кредит под небольшой процент.

Не забывайте о том, что некоторые компании могут учитывать доход не только заемщика, но и его супруга(-ги). Обязательно узнайте, дает ли такую возможность выбранный кредитор.

Источники

  • https://www.novayagazeta.ru/articles/2018/09/13/77818-zakreditovannaya-rossiya
  • https://1bank-credit.com/kredit/pomoshh-v-poluchenii-kredita-s-bolshoj-zakreditovannostyu.html
  • http://www.temapenza.ru/articles/bank/chto-takoe-zakreditovannost-i-otkuda-ona-beretsya-1549/
  • http://HitCredit.ru/credit/problems/zakreditovannost-chto-delat/
  • https://zaimite.com/pomoshh-v-poluchenii-kredita-s-bolshoj-zakreditovannostyu/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...