Какие вопросы задает банк при оформлении кредита заёмщику?

Чем будет интересоваться кредитор?

Содержание:

Вопросы - которые задают при оформлении кредита

В первую очередь это ваша личность. Для этого необходимо будет принести паспорт, заполнить анкету и заявку на кредит, расписаться на всех документах, чтобы сотрудник получил возможность сравнить подпись с оригиналом.

  • Это обязательный пункт. Обсуждению подвергается семейное положение заемщика, наличие у него залогового имущества, если требуется большая сумма. Помимо личного номера мобильного придется оставить и несколько номеров родственников и знакомых, у которых банковский работник будет сверять предоставленную вами информацию.
  • Следующий предмет обсуждения – трудовая занятость и доходы. Всю эту информацию человек подтверждает при помощи справки 2-НДФЛ и трудовой книжки. Обязательность предоставления документов будет зависеть от «серьёзности» кредита, ведь для ипотеки эти сведения будут проверяться более тщательно.
  • Банковский работник обязательно спросит о начальнике и попросит оставить его контактный номер телефона. Отказ делиться подобными данными приведет к отказу в выдаче кредита.
  • Текущие долги (открытые кредиты в том числе и с просрочками) кредитора непременно заинтересуют. На такие вопросы необходимо отвечать обязательно, ведь в любом случае сведения будут сверяться с полученными из БКИ. Но если вы решите скрыть пару нелицеприятных моментов – вопрос честности может сыграть злую шутку и деньги получить не выйдет.

Дополнительные вопросы

В целом это основные аспекты, что спрашивают при оформлении кредита. Перечень подобных запросов законодательно не установлен, поэтому каждый банк волен добавить к списку что-нибудь на свое усмотрение. Из произвольной «необязательной» программы самые часто встречаемые вопросы:

  1. наличие судимостей у клиента или его родственников;
  2. образование. Считается, что люди с высшим образованием в престижной сфере клиенты более желанные, чем без оного;
  3. семейное положение и наличие детей;
  4. имеется ли собственное жилье или другое имущество в собственности;
  5. какую должность и образование имеет супруг и другие аспекты.

Это далеко не полный список, какие вопросы задает банк при оформлении кредита, их перечень может меняться и дополняться по усмотрению кредитора.

Вместе с тем любопытство кредитора не без границ. Так считается, что банк не вправе задавать женщине-заемщику вопросы касаемо деторождения или отказывать в выдаче денег, если у нее уже есть или только будет ребенок.


Конечно наличие ребенка меняет платежеспособность заемщика и этот вопрос может быть задан с целью включить в договор отсрочку (если, например, берется ипотечный кредит), но не более.

Точно также банк не вправе запрашивать у человека справки о состоянии здоровья при получении потребительского кредита. Если понадобится страховка жизни и здоровья, заемщик вправе обсуждать эти нюансы со своей страховой компанией.

Какие вопросы стоит задать банковскому работнику?

Вопросы - которые задают при оформлении кредита

Поскольку получение кредита подразумевает заключение договора между двумя сторонами – клиентом и непосредственно банком, то и условия сделки должны удовлетворять обе стороны.

Поэтому потенциальный заемщик на этапе подачи заявки волен задавать любые вопросы банку при оформлении кредита. Это особенно важно, если он заинтересован в оформлении кредита на оптимальных для себя условиях.

Сколько придется платить ежемесячно и какова общая переплата?

Нельзя найти программу, в рамках которой пользоваться заемными средствами получится вообще бесплатно.

Но вы вполне сможете снизить ежемесячную нагрузку на бюджет, если сразу узнаете, будет ли взиматься комиссия за обслуживание счета, штраф за досрочное погашение и т.д. В итоге на переплате получится сэкономить.

Допускается ли досрочное погашение?

Кредит – довольно дорогой банковский продукт и как правило, чем больше срок его использования – тем дороже он обходится.

Многие люди при наличии у них суммы большей, чем необходимо на ежемесячный взнос, решают заплатить сразу и тем самым досрочно погасить задолженность, сэкономив на процентах.

Поэтому нужно заранее уточнить, не будут ли за это взиматься штрафные санкции и нет ли наложенного на досрочное погашение моратория – это сильно испортит вам планы.

Есть ли необходимость покупать страховку и с какими компаниями сотрудничает банк?

Выезд за границу с действующим кредитом — http://moneybrain.ru/kredit/vyezd-za-granicu/.

Как и где взять миллион рублей в кредит — http://moneybrain.ru/kredit/million-rubley-v-kredit/?

Где взять кредит в 500 тысяч рублей — http://moneybrain.ru/kredit/vzyat-kredit-v-500-tisyach-rubley/.

Этот момент тоже является основным, если заемщик решает, какие вопросы задать при оформлении кредита.


Как правило если человеку е дают возможность выбора страховой компании, в которой нужно заказать услугу страхования жизни, здоровья или имущества – это считается грубым нарушением действующего законодательства, а именно закона «О защите конкуренции».

Клиенту в таком случае не дают возможности сравнить тарифные ставки и выбрать приемлемое предложение.

Стоимость кредита

Первым и самым главным является стоимость кредита. Она состоит из трех частей:

  1. Самой суммы денег, которые вы взяли в банке – основного долга.
  2. Процентов, т.е. платы за использование услуги – кредита.
  3. Комиссий, т.е. платы за обслуживание кредита.
Читайте также:  Обзор: «Сверхкарта Cash Back Online» банка SIAB

стоимость кредита
Простому человеку, без соответствующего образования, подсчитать стоимость кредита бывает очень сложно. Но это и не потребуется. Все банки, в том числе и Сбербанк, должны прописывать ее в кредитном договоре. Такое решение принял Центральный банк России указом №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Он вступил в силу 13 мая 2008 года.

Дополнительные платежи по кредиту

Второе– дополнительные платежи по кредиту. Если их много, они очень сильно увеличивают стоимость кредита. К самым популярным из них относится:

  • Комиссия за рассмотрение заявления. Самый «удивительный» дополнительный платеж по кредиту. Вам еще ничего не дали, но с вас уже взяли. Помните, что эта комиссия может быть начислена как до, так и после оформления кредитного договора.
  • Комиссия за ведение банковского счета. Такой дополнительный платеж практически ушел в прошлое, так как была оспорена их правомерность в судебном порядке. Причем не один раз.

Также будьте внимательны к формулировке «клиент дает согласие на расходы согласно тарифам банка» и подобным. Такие слова накладывают обязанность оплаты приема денежных средств в кассу и пересчета наличных в кассе. Актуально, если вы планируете вносить деньги не через интернет-банкинг или банкомат, а через кассу.

Страховой договор, созаемщики и поручители

Как уже отмечалось ранее, комиссия за ведение банковского счета является нарушением Российского законодательства и ее можно вернуть, подав иск в суд.

Поэтому банки идут на хитрость – заменяют ее страховым договором и говорят, что без него не дадут положительного ответа. Не поддавайтесь рекламным объявлениям о кредите без комиссий, бесплатный сыр  бывает только в мышеловке!

Страховой договор
В большинстве банков нужно, чтобы супруга/супруг были согласны с оформлением кредитного договора и использованием общих объектов движимого и недвижимого имущества, если потребуется для исполнения обязательств по нему. Несмотря на то, что этот пункт носит формальный характер. Не стоит лгать, потому что это является преступлением, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Если же супруги на обоих оформляют кредитный договор, то они считаются созаемщиками – людьми, у которых равные права и обязанности в отношении ссуды

Кроме того, некоторые банки предъявляют требование о поручителях – людях, которые гарантируют вашу платежеспособность и возвращение долга своим доходом.

Последствия просрочек

За каждый день просрочки берется процент. Он не существенен для тех, кто пропустил два-три дня по уважительной причине, предположим, из-за задержки на сессии. Помимо этого могут быть пени и штрафы.

Но если вы не исполняете обязательства по кредитному договору дольше, то банк может потребовать досрочного погашения кредита одним платежом

Возможность досрочного погашения кредита

Возможность досрочного погашения кредита может быть ограничена путем введения моратория (чаще всего на 6 месяцев).

Но, как правило, вместо него устанавливается комиссия. Ее размер равен или нескольким процентам от задолженности, или представляет собой фиксированный платеж, скажем, 10 тысяч рублей.

Допускается и присутствие пункта об обязанности сообщения об изменении фамилии, имени и отчества, места работы, места жительства, места регистрации и т.д. и дачи согласия на передачу информации в бюро кредитных историй (БКИ).

Даже если у вас ухудшилось материальное положение или случилось что-то еще, не следует это скрывать.

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты

При оформлении кредитной карты учитывайте комиссию за:

  1. Снятие наличных в «родных» банкоматах и кассах.
  2. Безналичные операции.
  3. Снятие наличных во всех остальных банкоматах и кассах.

На что обратить внимание при оформлении кредитного договора в автомобильном салоне

  1. Срок кредита. Брать автомобиль в кредит более чем на 5 лет нерентабельно, так как транспортные средства теряют в стоимости каждый год и немало. Оптимальный вариант составляет от 2 до 3 лет.
  2. Требования к объекту кредита. Для одних банков важен пробег, для других технические характеристики.
  3. Необходимость покупки добровольного полиса автострахования КАСКО. Его стоимость варьируется в диапазоне от 5 до 10% от стоимости кредита. Кстати, если Вы задумываетесь о полюсе КАСКО, то я Вам рекомендую прочитать нашу статью по данной теме.

Процентная ставка

Существует номинальная (нетто начисления процентов) и эффективная (включает все сборы) процентная ставка. Некоторые банки взимают комиссию, например, 0,25% снятых средств банком ежемесячно прибавляет 3% к номинальной процентной ставке заемщика. То есть, если банк афиширует 12% годовых, это номинальная ставка, а годовая эффективная ставка составит 15%.

Дополнительные услуги при оформлении кредита

Часто это разовые услуги, например, рассмотрение заявления на выдачу кредита само по себе может обернуться определенными расходами. А если добавить еще парочку подобных выплат, то это может вылиться в приличную сумму, которую вы должны отдать кредитору, при этом не в счет погашения кредита. Поэтому, прежде чем подписать кредитный договор, предъявляйте требование к менеджеру о предоставлении вам полной информации об стоимости открытия и погашения займа.

Условия погашения

Существуют разные способы погашения кредита – равными частями или дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц). Конечно, необходимо уточнить возможность досрочного погашения. Во многих банках, например, такая инициатива клиента наказуема штрафами, а в некоторых банках штрафы не предусмотрены, но имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.

Валюта

Один из основных вопросов, задаваемых кредитополучателями при оформлении займов, является вопрос о том, в какой валюте выгоднее взять кредит. Лучше брать ссуду в той валюте, в которой вы получаете основной доход. Тем не менее, некоторые граждане до сих пор берут займы в долларах, при этом они получают зарплату в национальной валюте. Но так вы можете потерять много денег из-за колебаний валютных курсов.

Перечень необходимых для оформления займа бумаг

Перечень необходимых для оформления займа бумаг

Первоначальным этапом получения кредита считается подача заявки на его предоставление. Для этого потенциальным заемщиком заполняется специальная анкета. Одновременно с этим гражданин должен подготовить ряд документов. Состав его списка зависит от конкретной ситуации и цели. В пакет документации, обязательной для предоставления, практически в каждом случае, входит:

  • паспорт, ксерокопии его основных страниц;
  • 2-НДФЛ. В справке указанного образца должны отражаться сведения о доходах, полученных на протяжении последних 3-х месяцев;
  • копия трудового соглашения или аналогичной книги. Обязательно заверяется руководителем предприятия, в котором трудится обратившийся.
Читайте также:  Как узнать задолженность по кредитной карте ПриватБанка: что делать, как погасить, штрафные санкции

Банк вправе потребовать предоставить другие бумаги. К примеру, договор, заключенный между клиентом и строительной компанией, учебным учреждением, свидетельство о регистрации ТС.

Условия предоставления кредита

Условия предоставления кредита

Существуют некоторые обстоятельства, которые играют важную роль при оформлении займа. К таковым можно отнести следующие:

1. Величина процентной ставки. В среднем минимальный показатель этой характеристики находится в пределах 15,5%. В каждом случае он устанавливается индивидуально. Основное внимание при его определении уделяется степени доверия к клиенту.

2. Максимальная сумма заемных средств в случае с обеспечением – примерно 500 тыс. руб., без обеспечения – около 1 млн. руб.

3. Чаще всего кредит наличными выдается на срок до 3-х лет. В некоторых ситуациях этот период может быть увеличен до 10 лет.

Если гражданин имеет плохую кредитную историю, банк может отказать ему в предоставлении займа. Для увеличения шанса одобрения заявки необходимо обзавестись поручителями.

Кредит наличными и способы подачи заявки

Кредит наличными и способы подачи заявки

На сегодняшний день свою профессиональную деятельность ведет множество банковских организаций. В связи с этим на рынке соответствующих услуг отмечается конкуренция. Для привлечения клиентов учреждения разрабатывают и предлагают гражданам самые выгодные условия сотрудничества. Немаловажное значение при этом уделяется технологии подачи заявки.

Стандартным методом осуществления указанного действия является личный визит в банк. Он имеет ряд преимуществ. Основным из них считается предоставление грамотной консультации. Заемщик может задать менеджеру любые интересующие его вопросы.

Стремительно набирают популярность онлайн-заявки. Особенно эта методика распространена в случае с экспресс-кредитами. Все, что нужно для заполнения электронной анкеты – наличие устройства с выходом в интернет. Удобство этого способа заключается в том, что не выходя из дома гражданин может одновременно отправить заявки в несколько банков. В случае одобрения ему остается только выбрать наиболее подходящий вариант. Благодаря этому у заемщика появляется возможность сэкономить время.

Еще одним методом подачи заявки является обращение к представителям банка, работающим за его пределами. К примеру, специалисты банковских организаций часто выполняют свои должностные обязанности за специальными стойками, расположенными в торговых центрах и других подобных местах.

☎ 8 (4912) 99-88-44

Как правильно и грамотно построить взаимоотношения с банками, если вы намерены зять кредит?

На что стоит обращать внимание в кредитном договоре? 

На что стоит обращать внимание в кредитном договоре

  1. Размер процентов;
  2. Срок кредита;
  3. Досрочное погашение;
  4. Размер штрафных санкций в случаи просрочки по кредиту;

 

Если вам затруднительно самостоятельно проанализировать бланк кредитного договора, вы всегда можете попросить в банке бланк и обратиться за юридической помощью в Рязани к нашему кредитному юристу.

Если в банке вам отказали в выдаче шаблона кредитного договора – это следует рассматривать как первую красную лампочку, что указывает на отсутствие доверия к данной кредитной организации и лучше искать другу организацию или банк.  

подводные ками при кредите

Как действовать с кредитом при увольнении с работы, тяжелой болезни, иных финансовых трудностей?

После подписание кредитного договора у граждан могут существенное, непредвиденно измениться жизненные условия. В наш центр юридической помощи зачастую обращаются граждане, у которых нет денег платить кредит и они не в силах продолжить выплаты по кредиту в результате их увольнения или заболевания, госпитализации, как же быть в таких ситуациях?

Безотлагательно вам необходимо подготовить письменное заявление в банк об изменении существенных условий кредитного договора в виду непредвиденных существенных жизненных изменений и обстоятельств о которых вы не могли предполагать до подписания кредитного договора. Конечно, лучше чтобы такое заявление составил профессиональный юрист, чтобы у банка или кредитной организации не было возможности отказаться или проигнорировать такое заявление, которое регулируется статьями 450-452 ГК РФ.

Если вы делаете такое заявление самостоятельно, то делайте его в двух экземплярах, где излагаете невозможность дальнейшего исполнения кредитных обязательств по графику платежей, указываете то или иное жизненное обстоятельство, которое повлекло данную ситуацию и прикладываете подтверждающий документ.

Как сказал В. Лебедев-Кумач: «Без бумажки – ты букашка, а с бумажкой – человек».

 

Юридическая компания Результат оказывает адвокатские услуги кредитным делам, юридическая консультация бесплатна, которую можно получить с понедельника по субботу с 9:00 до 20:00 кроме праздничных дней.

Описание изображения

Как защитить свои права, если банк передал ваш кредит коллекторам?

Возникают жизненные ситуации, при которых граждане не могут своевременно исполнять свои кредитные обязательства по кредитному договору. И довольно часто гражданам вместо банка с имущественными требованиями обращаются коллекторские агентства.

На что необходимо обратить внимание при общении с коллекторами? 

Первое, на что необходимо обратить внимание, это на действие статьи 385 ГК РФ, согласно которой, кредитор должен в письменном виде поставить в известность гражданина, а именно заемщика о смене кредитора. Таким образом банку надлежит оправить в адрес гражданина надлежаще заверенное соглашение о смене кредитора и появление нового кредитора в лице коллекторского агентства.

В жизни, зачастую, происходит несколько иначе, коллекторское агентство периодически звонит гражданину и предлагает выплатить n-ую денежную сумму на реквизиты. 

Что необходимо сделать в такой распространенной ситуации?

     1. Гражданину необходимо узнать у коллекторского агентства его адрес и обратиться туда с письменным заявлением о предоставлении подтверждающих юридических документов дающих право требовать погашение по вашему кредитному договору. 

     2. Параллельно с этим гражданину необходимо обратиться с письменным заявлением в банк где был получен кредит с предоставлением гражданину-заемщику соглашения о смене кредитора с банка на коллекторское агентство.

Только после получения ответов на данные заявления вы можете вносить какие-либо денежные средства, поскольку в силу требований гражданского кодекса надлежащим исполнением кредитных и иных обязательств является исполнение таких обязательств надлежащему кредитору. И в нашей ситуации нам необходимо документально выяснить для себя и определить: «кто же является кредитором?», банк или коллекторское агентство.

 

На что имеет право заемщик перед подписанием договора

На что имеет право заемщик
Несмотря на то, что многие относятся к заключению кредитного договора как к формальности, полагая, что все важное и необходимое уже выяснено при анализе и выборе конкретного кредитного продукта, воспринимать заключение договора как исключительно постановку под ним своей подписи – нельзя. Задайте себе вопрос: вы уверены, что условия, которые вам предварительно предложили или вы посмотрели на сайте банка, а потом согласовали – актуальные на момент заключения договора и, более того, в точности в нем изложены? Кроме того, вовсе нельзя исключить того, что при подготовке конкретного договора была допущена техническая ошибка, или именно в вашем случае проявил себя пресловутый человеческий фактор, и менеджер в чем-то ошибся. Слишком много нюансов может повлиять на итоговый вид и содержание кредитного договора. Редко, но встречаются и случаи мошенничества.

Читайте также:  Адреса офисов Быстроденьги (Bistrodengi)

Всегда необходимо помнить, что переданное по умолчанию банку право готовить текст и содержание кредитного договора вовсе не означает, что так и должно быть. Договор кредита – соглашение, которое считается достигнутым после согласования всех существенных условий, а заемщик правомочен вносить в него изменения. Да, этого практически никто не делает, за исключением крупных кредитных сделок с юридическими лицами на индивидуальных условиях. Но, тем не менее, такое право у заемщика есть, хотя оно, как правило, оборачивается отказом в предоставлении кредита.

В любом случае, заемщик может взять кредитный договор с собой, внимательно его изучить в комфортных для себя условиях, проанализировать самостоятельно или с помощью юриста. Подписывать документ сразу же никто не обязывает – таков порядок, а подача заявки и ее одобрение не являются юридическими фактами, после которых возникают какие-либо обязательства сторон.

На что обратить внимание при изучении договора

Во-первых, подходить к изучению кредитного договора необходимо так, как если бы вы в первый раз знакомились с предложенными условиями. Отбросьте все то, что вы ранее прочитали, увидели и согласовали – это сейчас не имеет никакого значения. Во-вторых, дайте себе столько времени, сколько нужно, чтобы все изложенное в договоре стало вам понятным.

Самые важные положения включают:

  1. Кредитные условия – сумма, срок, полная стоимость кредита, расчеты и схема погашения, обеспечение, возможность и условия досрочного погашения.
  2. Штрафные санкции и взыскание долга.

Условия кредитования

Что касается условий кредитования – здесь нет пунктов, которые можно упустить из виду. Все важно и все нужно анализировать. Особое внимание следует уделить сноскам и тексту, изложенному мелким шрифтом, – как правило, именно здесь скрываются «подводные камни» или нежелательные для акцентирования внимания заемщика моменты.

Ключевые пункты:

  1. Сумма кредита, срок и процентная ставка. По этим параметрам вопросов обычно не возникает, за исключением некоторых проблем, связанных с возможным несоответствием фактически изложенного тому, что было указано в рекламе или индивидуальном предложении. В любом случае ваша задача – убедиться, что эти условия удовлетворяют вас или приемлемы.
  2. Наличие условия о страховании, его параметры и плата, а также предусмотренные кредитом комиссии. Все это – ваши будущие расходы, помимо необходимости погашения основного долга и процентов. Иногда основные условия кредитования специально делают очень лояльными, выгодными, заранее закладывая во все возможные дополнительные платежи своеобразную компенсацию возможных потерь банка.
  3. Полная стоимость кредита – она обязательно должна быть четко и ясно указана в договоре. Это, пожалуй, главный финансовый параметр оценки кредита с позиции выгодности и возможной переплаты. Предполагается, что при отсутствии со стороны заемщика нарушений договора он будет обязан за весь срок пользования кредитом внести именно обозначенный размер полной стоимости кредита, и не больше. Кроме того, вы должны не просто видеть перед собой определенную сумму, но и понимать, из чего она складывается. В этом вопросе банки нередко стараются скрыть составляющие полной стоимости кредита, поэтому если они не понятны, не очевидны – вы вправе потребовать разъяснений.   
  4. Схема расчетов и платежей. Обычно используются два варианта – аннуитетная или дифференцированная система. Многое зависит от политики банка, типа/программы кредитования и конкретного продукта. Дифференцированная система приведет к необходимости на первых сроках кредитования платить больший размер периодического платежа, но с последующим постепенным его снижением. Это происходит в связи с тем, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, а она уменьшается со временем. При аннуитетной схеме все платежи равны, что позволяет равномерно распределить долговую нагрузку на весь срок кредита, однако ее серьезный недостаток – необходимость первично гасить проценты, начисленные сразу за весь срок и исходя из общей суммы кредита, а уже потом – тело кредита. Таким образом, заемщик на первом этапе, по сути, делает банку прибыль, и только ближе к концу срока кредита начинает гасить свой непосредственный долг. Несмотря на то, что банки не вправе навязывать клиенту какую-то конкретную схему платежей, несогласие с предложенной фактически влечет отказ в кредитовании. Учитывая выгоду банка, наибольшее распространение получила аннуитетная система платежей. 
  5. График платежей – обязательная составляющая договора, которая подписывается сторонами отдельно. Даты, суммы – все должно быть изложено четко и ясно. В идеале, конечно, стоит пересчитать все платежи и проверить их соответствие условиям договора, убедившись, что банком расчет сделан правильно. Но в действительности это мало кто делает. Нужно обладать необходимыми знаниями и потратить некоторое время на это или обратится к кредитному консультанту, заплатив за его услуги.
  6. Обеспечение – залог, поручительство, банковская гарантия. Относительно обеспечения заключается отдельное соглашение и его необходимо внимательно изучить, прежде всего, с позиции оснований, условий и порядка погашения долговых обязательств за счет обеспечения.
  7. Возможность досрочного погашения кредита. Сегодня это не особо принципиальный момент, поскольку такое право заемщика закреплено законом и не должно подразумевать штрафных санкций. Вместе с тем, ознакомиться с конкретными условиями в этой части необходимо. Еще встречаются случаи противоречия договора закону, но важно даже несколько иное – порядок досрочного погашения.
Источники

  • http://moneybrain.ru/kredit/voprosy-kotorye-zadayut-pri-oformlenii-kredita/
  • https://investpad.ru/banking-service/na-chto-obratit-vnimanie-pri-oformlenii-kredita/
  • https://bankist.ru/article/060712/342/
  • http://tutdenegki.com/kredit-nalichnymi
  • https://pkresultat.ru/credit
  • http://law03.ru/finance/article/zaklyuchenie-kreditnogo-dogovora

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...