Военная ипотека – банкы выдающие суммы, условия и изменения в 2018 году

Что такое военная ипотека

Перед тем, как переходить к анализу предложений по такому виду жилого кредитования, следует разобрать суть военной ипотеки. Такая кредитная программа представляет собой долгосрочный целевой кредит на жилье для военного, предусматривающий внесение стартового взноса, а также внесение ежемесячных платежей для погашения остатка суммы в дальнейшем. В отличие от других видов жилищных кредитов, выплачивать платежи по военной ипотеке должен не сам военнослужащий, а государство. Таким образом реализуется право военного на жилье. Закон о ипотеке для военнослужащих ( ФЗ 117 ) регулирует все отношения с банками.

Необходимо отметить, что квартиры по военной ипотеке могут быть куплены военнослужащим в любом регионе независимо от того, где именно он несет службу. К примеру, он может приобрести квартиру в Москве или Подмосковье, сдавать ее, а в это время пользоваться служебным жильем. Такой вариант использования жилья не воспрещен.

Право на ипотеку для военнослужащих имеют офицеры, мичманы и прапорщики, которые служат более трех лет, а также солдаты, заключившие второй контракт на службу.

Также претендовать на накопления по военной ипотеке могут лица, которые отслужили не менее 20 лет в армии, те, кто прослужил более 10 лет и не имеет собственного жилья. В эту же категорию попадают те военные, кто должен покинуть прежнюю часть в связи с состоянием здоровья или переводом на новое место. Им нужно подать рапорт, и в течение трех месяцев они получат свои средства по НИС.

Получить свежую информацию по данному виду кредитования можно, обратившись на официальный сайт военной ипотеки «Росвоенипотека». Здесь вы найдете не только новости военной ипотеки, но и сможете уточнить доступные вам суммы кредитования.

Условия оформления военной ипотеки в различных банках

Оформить ипотеку в ВТБ, или в Сбербанке, или же в Газпромбанке могут все военные, зарегистрированные в НИС, возраст которых на момент обращения за кредитом составляет от 22 до 45 лет. Кредит будет одобрен для них из расчета на то, что они достигнут 45-летнего возраста не ранее, чем закончится срок ипотеки.

Общие условия, на которых может быть предоставлен этот кредит для военных:

  • Максимальная сумма (военная ипотека в 2018 ), которую можно получить по военной ипотеке, составляет 3 миллиона рублей. Если человек претендует на более дорогое жилье, он должен будет доплатить недостающую сумму самостоятельно.
  • Сниженные процентные ставки – около 9,5% годовых.

  • Оформление кредита даже для заявителей с плохой кредитной историей.
  • Возможность получить квартиру средней площадью 54 квадратных метра. Государство одобрит покупку жилья в новых домах, участие в долевом строительстве. Однако по такой программе нельзя купить ветхое жилье, квартиру в доме под снос, коммуналку.
  • Первый взнос — от 15%. Может меняться в зависимости от программы кредитования.

Также необходимо отметить, что собственником жилья, купленного по военной ипотеке, обязательно должен быть сам военный. Чтобы получить кредит, ему нужно оформить страхование жизни. В противном случае ипотека для военнослужащих не будет оформлена.

Для тех военных, которые получили кредит до 2015 года по высокой ставке, доступно рефинансировании военной ипотеки. Оно может быть выдано для тех военных, у кого остаток по кредиту меньше 0,4 миллиона рублей или более 2,4 миллиона рублей. Также его могут выдать при увольнении из войск, если у человека нет возможности самостоятельно оплачивать имеющуюся ипотеку по старым ставкам.

Какие документы нужны для оформления кредита

Банки с военной ипотекой требуют от своих клиентов следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет.
  3. Свидетельство об участии в НИС.
  4. Анкету-заявление.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Свидетельство о рождении ребенка.
  7. Согласие на обработку персональных данных.

При разводе с супругом или супругой соответствующее свидетельство также нужно будет приложить к документам.

Что касается документов на квартиру, то к ним относятся выписка из Госреестра о том, что на продаваемой квартире нет обременения, документы, подтверждающие собственность, разрешение на продажу жилья от супруга или супруги владельца, акт оценки жилья, составленный аккредитованным экспертом. Также нужно предоставить кадастровый паспорт, технический план жилья, справку из БТИ, копии квитанций о коммунальных платежах. Дополнительные документы на жилье могут быть запрошены банком.

Пошаговое оформление ипотечного кредита по ипотеке

Как получить военную ипотеку? В первую очередь военному нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). Без такой регистрации он не сможет воспользоваться государственной программой.

Регистрация в НИС может осуществляться двумя способами:

  1. Автоматически. Часть военнослужащих попадает на учет этой программы еще во время бучения в училище во время заключения контракта на службу.
  2. Самостоятельно. Для этого военному надо подать рапорт непосредственному начальнику с просьбой о регистрации в системе НИС. В реестр его внесут в короткие сроки.
Читайте также:  Что делать, если банки передали долги по кредитам коллекторам

После того, как военнослужащего зарегистрируют в этой системе, ему на руки выдадут подтверждающие свидетельство, присвоют индивидуальный номер военной ипотеки, а также откроют для него счет, на который будут начислять накопления для первого взноса. Чтобы узнать, каков статус заявителя в системе, а также, какой капитал уже есть у него на счету, нужно зайти в виртуальный кабинет НИС при помощи индивидуального номера, указанного на свидетельстве о подключении к системе.

Через три года после присоединения к НИС военный может рассчитывать на предоставление ипотеки в одном из банков, работающих с военными. Чтобы получить такой кредит, нужно действовать так:

  • Изначально следует выбрать банк или же несколько банков, с которыми вы сможете сотрудничать. Нужно удостовериться в том, что условия ипотеки для военных вам подходят, провести расчет стоимости кредита, после чего следует подать заявку на такой кредит онлайн. К заявлению по требованию банка можно прикрепить паспорт и свидетельство участника НИС.

  • В течение 3-5 суток ваша заявка будет рассматриваться кредитной организации. Если банки, дающиекредит, ее одобрят, вам придет официальное сообщение об этом из кредитной организации.
  • После этого вам нужно будет выбрать дом или квартиру, на которые вы хотите получить ипотеку, собрать необходимые документы для оформления кредита и передать их банку. Также обязательно нужно уточнить у собственника жилья, устраивает ли его продажа по ипотеке для военнослужащих, так как эта процедура потребует от него сбора большого количества документов на недвижимость.
  • Сбербанк или другое кредитное учреждение, в которое вы обратитесь, должно будет рассмотреть поданную документацию в установленный срок (обычно он составляет не более 3-х дней) и дать вам заключение по вашей заявке. Если покупка по военной ипотеке будет для вас одобрена, можно будет перейти к оформлению сделки.
  • Далее заявителю предложат подписать договор на ипотеку. После этого документы по сделке будут переданы в Росвоенипотеку на рассмотрение. Если к ним замечаний не будет, ведомство разрешит использовать такую ипотеку.
  • После одобрения заявки Росвоенипотека сразу перечисляет деньги на оплату первого взноса по кредитованию. В этот же момент заявителю нужно будет повторно рассчитать ипотеку для военнослужащих и по необходимости добавить сумму для покрытия части кредита, если он получил от Росвоенипотеки меньше, чем рассчитывал.
  • После этой процедуры банк заключит договор на продажу квартиры с бывшим владельцем. Затем недвижимость по данной ипотеке будет оформлена на заявителя. В полное его распоряжение жилье перейдет только после того, как будет погашен весь объем ипотечного кредита.

Все остальные выплаты по ипотеке для военнослужащих проводит Росвоенипотека. Свои обязательства эта организация выполняет до тех пор, пока заявитель числится в рядах военных. Если по каким-то причинам он уволится из вооруженных сил, остаток долга он вынужден будет погашать самостоятельно. Если же этого не произойдет, взносы по кредиту будут выплачиваться по государственной программе до полного погашения ипотеки.

Необходимо отметить, что получение ипотеки для военнослужащего дает ему право прописаться в новом жилье, а также зарегистрировать в нем своих родственников. Отказывать ему в этом банк не имеет права.

Что такое (общие положения)

 военная ипотека в 2017 году сумма

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

Этапы оформления:

  1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
  2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
  3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Кому положено (условия и требования)

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2018 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.

Военная ипотека в 2018 году сумма тыс. руб.:

БанкСумма тыс. руб.
Сбербанк 2220
ВТБ 24 2435
Банк Зенит 2300
Газпромбанк 2250
Связьбанк 2220
РНКБ 2100
Открытие 2240
Глобэкс 1880
Россельхоз 1900
Банк Россия 2150
АИЖК 2100
Абсалют банк 2220

Максимальная сумма военной ипотеке в 2018 году 3 млн. рублей — в банке Зенит и только на покупку квартир в ЖК Сампо в Подмосковье.

Так или иначе, военная ипотека в 2018 году сумма, которой составляет до 3000000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2400 000.

Читайте также:  Виртуальная карта WebMoney – преимущества, недостатки, получение

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2017-2018 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2016 году составлял 20490 рублей (245880/12), а в 2017 будет 21678.

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. на 2018 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Военная ипотека – что это такое?

Военной ипотекой называют одну из мер поддержки для военнослужащих, в ходе которой государство предоставляет льготные кредиты на приобретение жилья.

Право воспользоваться этой льготой получает каждый военнослужащий, который становится участником накопительной ипотечной системы (НИС), и является им на протяжении 3-х лет.

Всем участникам системы регулярно перечисляются денежные суммы из бюджета. Взносы зачисляются на целевой счет. Распорядиться средствами можно только по прямому назначению – купить жилье. Суммы ежегодно индексируются.

В 2016 году, сумма перечислений участнику НИС, составит 245880 рублей.

Почитайте по теме: «Список необходимых документов для оформления военной ипотеки»

По истечении трехлетнего срока, сумма накопленных взносов может быть использована как первый взнос по ипотеке. Все последующие поступления будут зачисляться в погашение долга по кредиту.

Ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычным программам банков, так как отсутствуют риски – по сути, государство погашает ипотеку.

В каких банках можно получить военную ипотеку

Банки, работающие с военной ипотекой, определяет Федеральная служба по финансовым рынкам. Контролирует реализацию программы ФГУ «Росвоенипотека».

Список банков, предоставляющих ипотечные программы для военнослужащих, постоянно обновляется. Среди основных кредиторов, крупные структуры:

  • Сбербанк;
  • Связь-банк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Зенит

В таблице представлены основные условия, актуальные в 2016 году:

Банк Сумма (руб.) Тариф (%) Срок (лет)
Газпромбанк 1 900 000 От 12,5 До 25
2 200 000 От 11 До 25
Сбербанк 1 900 000 От 12,5 До 25
СвязьБанк 1 935 000 От 12,5 До 20
2 200 000 От 11 До 20
ВТБ 24 1 930 000 От 12,5 До 14
Зенит 1 700 000 От 12,5 От 1
2 300 000 От 11,5 От 1

 

Если анализировать предложения всех банков, то можно увидеть, что различия в целом незначительны.

Например, Сбербанк и Газпромбанк предлагают самые длительные сроки ипотеки – до 25 лет, тогда как в ВТБ 24 он ограничен 14 годами. В банке Зенит к определению периода кредитования свой подход: ипотека может быть сроком от 1 года и по достижению заемщиком 45 лет.

В Сбербанке предлагается максимальная сумма 1900 000 рублей для покупки дома, коттеджа с землей, либо квартиры на вторичном рынке. Тариф в этом случае составит от 12,5% годовых.

Для покупки новостроек по программе с государственной поддержкой, ставки будут от 11% годовых, а максимальные суммы выше – от 2 200 000 рублей.

В целом, банки предлагают кредиты в диапазоне сумм от 1700 000 до 2 300 000 рублей. Самые высокие суммы и низкие тарифы ожидают заемщиков – покупателей нового жилья, либо квартир в строящихся домах.

Более пристальный взгляд и анализ всех предложений даст возможность заемщикам выбрать банк-партнер, ориентируясь на свои предпочтения и возможности.

Какие изменения ждут участников НИС в 2016 году

Рынок кредитования ожидают перемены, и это коснется военной ипотеки. Эксперты прогнозируют ухудшение кредитных условий. Сегодня два основных параметра, которые влияют на максимальные значения сумм ипотеки: процентная ставка и накопительный взнос в перспективе на ближайшие годы. По этим характеристикам банки рассчитывают сумму, которая может быть предоставлена участнику НИС.

С отменой индексации накопительного взноса, кредитные структуры будут снижать размер выдаваемых кредитов. По оценкам финансовых специалистов он может составить 1,6 -1,7 млн. руб.

Бесплатная консультация ипотечного брокера

<текстареа name="MESSAGE" placeholder="Ваш вопрос"> Отправить заявкуБанкСтавкаСумма, млнПервый взносДополнительный кредит / РефинансированиеСбербанк

от 9.5%

2,398

15%

0,5-1 млн руб. на срок до 5 лет, ставка 18,5-19%

Газпромбанк

от 9%

2,486

20%

до 0,5-1 млн руб. на срок до 3 лет, ставка 13,25-14,5%

Читайте также:  Банк Возрождение в Электростали: кредиты, ипотека, автокредиты, адрес отделения, режим работы, телефон

ВТБ

от 9.3%

2,435

20%

до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка 15,5%

Банк Зенит

от 10.7%

2,3-3,0

20%

до 1 млн руб. на срок до 1 года, ставка от 13,5%

СвязьБанк

от 9.5%

2,33

20%

до 1 млн руб. на срок до 7 лет, ставка 14,9-16,9%

РНКБ

от 9.5%

2,33

10%

Открытие

от 8.8%

2,479

20%

Промсвязьбанк

от 8.9%

2,486

10%

Возможно рефинансирование

Абсолют Банк

от 9.5%

2,33

20%

УРАЛСИБ

от 10.9%

2,6

20%

Россельхозбанк

от 9%

2,486

10%

Банк Россия

от 9.5%

2,33

20%

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)

от 9%

2,486

20%

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

от 9.75%

2,22

15%

ДОМ.РФ

от 9%

СЕВЕРГАЗБАНК

от 8.9%

2,4

20%

условия севера: 2,4 млн руб., 20% – первый взнос, ставка 8,9%, возможно рефинансирование.

Как приобрести жилье в рамках военной ипотеки?

Если заемщик является участником программы по военной ипотеке, то ему необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • заявление на предоставление кредита;
  • паспорт;
  • специальное свидетельство, в котором указано право на участие в этой программе.Как приобрести жилье в рамках военной ипотеки?

Это свидетельство может получить только человек, который участвует в государственной программе накопительной системы. В ее рамках государство начисляет определенную сумму денежных средств на специальный банковский счет (именной накопительный счет). Именно она и является начальным взносом в ипотеку. Военнослужащий может дополнить этот капитал своими средствами.

На начальном этапе, после предоставления гражданином всех необходимых документов, банк выносит решение о том, возможно ли предоставить специальный кредит на жилье. Если ответ положительный, то следующим этапом будет сбор и предоставление в банк документов, касающихся будущего жилья.

После предоставления документов на приобретаемую квартиру, банк принимает окончательное решение. В случае положительного исхода документы заемщика направляются на проверку в Росвоенипотеку. Этот государственный орган проверяет их на подлинность и наличие ошибок, после чего дает банку свой ответ.

После полной проверки всего пакета документов, Росвоенипотека перечисляет деньги в банк. Банк, который уже получил от государства первоначальный взнос, предоставляет клиенту право на собственность выбранного им жилья.
Таким образом, за гражданина платит долг банку государство, пока тот находится на военной службе.

Какие документы нужны для получения квартиры в рамках военной ипотеки?

Для того, чтобы участвовать в программе военной ипотеки, от военнослужащего требуются следующие документы:

  • паспорт и его копия;
  • справка о доходах с места службы;
  • ИНН;
  • трудовая книжка;
  • если зарегистрирован брак — свидетельство о браке, в случае развода необходимо предоставить подтверждающий это документ;
  • если есть дети — необходимо иметь на руках свидетельства об их рождении.

Помимо указанных бумаг, необходимо предоставить документы на приобретаемое жилье, паспорт продавца недвижимости и согласие членов семьи военнослужащего на совершение сделки. Если оформление осуществляется через стороннее лицо, то нужно также иметь на руках и доверенность на его имя на совершение операций с недвижимостью.

Банку потребуются следующие документы:

  • Договор купли-продажи.Какие документы нужны для получения квартиры в рамках военной ипотеки
  • Все документы, которые подтверждают право собственности. К ним относятся документы о долевом строительстве, свидетельство о вступлении в наследство или свидетельство о государственной регистрации права.
  • Технический и кадастровый паспорта квартиры.
  • Документ, подтверждающий отсутствие долгов у продавца по коммунальным услугам.
  • Справка об отсутствии зарегистрированных граждан в выбранном объекте недвижимости.

Как принять участие в программе военной ипотеки?

Приобрести квартиру по государственной программе могут следующие лица:

  • Офицеры, оформившие договор на контрактную службу позднее 2005 года.
  • Военнослужащие, которые находятся в запасе, но прослужившие после 2005 года не менее трех лет.
  • Лица, служившие по контракту до вступления в силу нового закона в 2005 году.
  • Военнослужащие, которые начали нести службу на платной основе после того, как начала работать программа военной ипотеки.

Право на вступление в программу могут иметь только военнослужащие, включенные в Реестр участников, о чем они заранее подают обращение (рапорт).

Список банков, работающих с военной ипотекой, находится ниже.

виды кредитов
Ознакомьтесь подробнее с видами предоставляемых кредитов.

Узнайте здесь, как взять ипотеку молодой семье с ребенком.

Новости в сфере потребительских кредитов. Читайте здесь: http://creditbery.ru/credits/potreb/potrebitelskie-kredity-v-rossii

Военная ипотека в банке «Зенит»

Одним из банков-участников этой программы является банк «Зенит». Подать документы на получение ипотеки по специальной программе могут следующие лица:

  • Граждане, имеющие воинское звание, которое было получено после окончания обучения в военном образовательном учреждении, или поступившие на службу после 1 января 2005 года.
  • Служащие офицеры, мичманы или прапорщики с общей продолжительностью срока службы по контракту не менее 3х лет, начиная с 1 января 2005 года.
  • Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие в добровольном порядке второй контракт на прохождение службы, подписанный после 1 января 2005 года.

Банк предоставляет ипотечный кредит сроком от года и до момента достижения военнослужащим 45 лет. Банк готов предоставить ссуду от 300 тысяч до 2,2 миллиона рублей. При этом от заемщика может быть потребован первоначальный взнос от 10 до 70% от стоимости квартиры. В период ипотеки собственником жилья будет являться банк.

Военная ипотека в банке «Россия»

Этот банк готов предоставить льготные условия в рамках программы по военной ипотеке. Срок займа — от 1 года и до достижения военнослужащим 45 лет. При этом стоимость квартиры не должна превышать 2,3 миллиона рублей. На начальном этапе банк может запросить у заемщика взнос в размере от 20% от цены выбранного им жилья.

Военная ипотека в «Связь-банке»

Банк предлагает получить ипотеку на максимальную сумму до 2,1 миллиона рублей сроком до 20 лет. Минимальный срок выплат — 3 года. Первоначальная оплата — 20%. По желанию заемщика, банк может принять оплату до 90% в качестве первоначального взноса.

Военная ипотека от «Сбербанка»

Главный банк страны также предлагает получить кредит в рамках военной ипотеки на сумму до 1,9 миллиона рублей на срок до 15 лет. При этом банку не требуются документы о доходах. Первоначальный взнос — не менее 20%.

Военная ипотека от банка «ВТБ-24»

Этот банк готов выдать денежные средства на приобретение жилья на срок до 14 лет. Максимальная сумма долга — 1,9 миллиона рублей. Первоначальный взнос — не менее 20%.

Источники

  • https://IpotekaVoennym.ru/
  • https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaja-ipoteka-v-2017-godu-summa.html
  • http://infozaimi.ru/banki-rabotayushhie-s-voennoj-ipotekoj/
  • https://www.molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/banki/
  • http://creditbery.ru/credits/ipoteka/banki-rabotayushhie-s-voennoy-ipotekoy.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...