Военная ипотека: обман военнослужащих, условия при досрочном увольнении

Как выплачивается военная ипотека банку

Содержание:

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

  1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
  2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
  3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
  4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
  5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
  6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
  7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

  1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
  2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
  3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
  4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

  1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении . Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
  2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Читайте также:  Кто такой цедент и цессионарий и должник

Льготными факторами являются:

  • Организационно-штатные мероприятия;
  • Медицинские показания;
  • Семейные обстоятельства;
  • Предельный возраст.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

  • При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
  • Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ , но военная ипотека не была использована , помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
  • При увольнении со службы по семейным обстоятельствам , если военнослужащий не вступил в ипотеку , может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
  • Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию . Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

  • Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
  • Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
  • Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
  • При оформление ипотеки , если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям

Если военная ипотека  не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Вопросы и ответы

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Уволился из армии с псориазом, как гасится ипотека?

Увольнение по медицинским показаниям является льготным условием. Большое значение имеет стаж выслуги. Если служебный стаж более 10 лет, то возвращать ипотечные средства государству не нужно, более того можно рассчитывать на дополнительные выплаты. Имея стаж до 10 лет, все средства целевого займа нужно будет вернуть государству. А также оплатить оставшуюся часть долга банку.

Может ли по военной ипотеке накопится задолженность (долг)?

Да, такое может произойти. Перечисления Росвоенипотеки не индексируются, часто они не покрывают ежемесячную сумму установленную графиком платежей банка. Данная разница постоянно растет, увеличивая срок кредита. Чтобы после окончания службы избежать большого долга по кредитным платежам рекомендуется досрочно погашать ипотеку собственными средствами.

Сохраняется ли военная ипотека при переходе в другое ведомство?

Военная ипотека сохраняется при соблюдении некоторых условий. Увольнение должно пройти на льготных основаниях. При повторном поступлении на службу, заключается новый договор целевого жилищного займа. Возобновляется поступление накоплений в счет оплаты ипотеки. В период с даты увольнения до заключения договора нужно выполнять оплату кредита собственными средствами, иначе образуется задолженность.

Вся правда о военной ипотеке

Военная ипотека представляет собой комплекс мер, направленных на приобретение жилья военнослужащими. Являясь, по сути, одной из новых программ приобретения жилой недвижимости, созданная под военную ипотеку нормативно-правовая база далека от совершенства, на практике не обработана. Последнее является причиной тому, что в ходе оформления документов людям приходится сталкиваться с массой трудностей и преград.

Неоднозначно отношение и самих военнослужащих к данной программе. Одним она кажется слишком сложной, другие, в силу отсутствия времени и знании испытывают сложности при решении юридических вопросов. Именно этим и пользуются мошенники.

Читайте также:  ВТБ Истра - отделения, банкоматы, реквизиты, адреса, телефон, режим работы

Ипотека военным

Для обеспечения программы обеспечения жильем военнослужащих создан специальный орган – Росвоенипотека. Процесс взаимодействия отдельных субъектов с данным органом происходит согласно созданным инструкциями методическим рекомендациям. Подчас попытки обойти данные инструкции и создают благодатные условия для мошенников.

Суть программы заключается в том, что используемое ранее обеспечение служебным жильем заменяется на монетарной схемой, в рамках которой формируется накопительная и кредитная составляющая. Последнее условие заключается в получение кредита на льготных условиях, так как средств, накопленных в рамках НИС, может быть недостаточно.

Схема получения ипотеки для военнослужащих заключается в следующих условиях:

  • Возраст кредитополучателя с учетом срока кредитования должен быть не более 45 лет;
  • Часть средств, накопленных за годы службы, выдается в форме сертификата;
  • Недостающая сумма выдается в форме кредита;
  • В момент действия договора военнослужащий не вправе сменить статус.

Таким образом, выгода военного ипотечного кредитования весьма посредственна, а ряд недостатков заключается в ограниченности максимальной суммы и выбора жилья. Многими экспертами отмечается, что сама по себе военная ипотека – обман военнослужащих.

Лазейки для мошенников или где нужно проявить бдительность?

Военнослужащие – как правило, люди, малосведущие в вопросах и тонкостях взаимоотношений на рынке недвижимости. Не желая заморачиваться изучением законодательства, они стремятся делегировать эти полномочия риэлторам и экспертам по недвижимости. Последние с целью наживы стремятся использовать обходные и не всегда легальные схемы. Во избежание обмана, рекомендуется пользоваться услугами нотариусов или профильных юристов, их стоимость несколько выше, но она фиксирована.

Работа с нотариусом, также стоит проверить законность его деятельности, так как случаи обмана через «черных» нотариусов также не редкость.

Получение недвижимости

Наибольшее число обманов с военной ипотекой заключается в том, что не подвергается надлежащей проверке юридическая чистота объекта и его продавца. В такой ситуации есть риск приобрести жилье с обременением или по поддельным документам. Последнее заключается в том, что лжепродацы реализуют имущество, им не принадлежащее.

Обременение может заключаться в следующих моментах:

  • Жилье в залоге;
  • Не все жильцы выписаны из квартиры, часто оставляют детей;
  • Жилье продано без получения согласия всех заинтересованных лиц.

Откат, как способ заработка

Современные дельцы на рынке недвижимости разработали схему получения откатов не от покупателей, а от продавцов. Так, неликвидное жилье реализуется по завышенной стоимости. Для собственников, желающих продать в кратчайшие сроки – это выгодное предложение, да и экономия на оплате услуг риэлтора. Подобные ситуации активно используются на вторичном рынке.

Продажа «карася» вместо «лосося»

Еще одна схема заключается в запутывании покупателя. Ему демонстрируется несколько жилых помещений в хорошем состоянии, а после совершения сделки оказывается, что приобрел он совершенно другую квартиру. Во избежание подобных ситуаций необходимо записывать адреса жилых помещений, отмечая понравившиеся квартиры, а затем проверять адрес в договоре.

«Эксклюзивный договор», как форма обмана

Заключение эксклюзивного договора риэлторы навязывают под предлогом того, что жилье может быть продано, такая мера позволяет сохранить право покупки этого объекта за собой. По сути, возможность, попридержать квартиру. Но, на практике, это банальное выкачивание средств из покупателя, так как за сию услугу последний обязуется оплатить от 50 до 100 тыс. руб. Если детально проанализировать условия такого договора, то вполне явно усматривается его выгодность только для риэлтора. На практике, можно напрямую договориться с покупателем без дополнительных трат или просто внести небольшой залог.

Как использовать средства военной ипотеки и не загнать себя в угол?

Вариант участия в военной ипотеке №1

Вы проходите службу в крупном городе, возможно в вашем родном городе. Стоите на очереди, как нуждающийся, в служебном жилье, которого, разумеется, не дождетесь. У Вас есть семья, может быть дети, и вы давно мечтаете о семейном гнездышке. Подходит срок реализации военной ипотеки, вы покупаете большую квартиру с использованием средств НИС и максимальным ипотечным кредитом. Не самое лучшее решение.

Все выплаты предназначенные государством для Вас, будут уходить на погашение ипотеки. Вы загнали себя в угол и если Вас уволят, Вы будете должны банку и РФ, а ежемесячные платежи составят около 30.000 рублей/ месяц в течение 10 и более лет.

Продажа приобретенной квартиры будет затруднительна, т.к. она в залоге у банка и РФ. Если Вы решите не платить по счетам, через некоторое время квартиру арестуют и продадут (возможно, дешевле ее рыночной стоимости). Деньги разделят между банком и Росвоенипотекой.

Случается, что сумма долга не полностью покрывается суммой от продажи квартиры, в этом случае остаток выплачивать снова Вам. Почувствовали хомут на шее? Во-первых, взяв максимальную ипотеку, вы связали себя по рукам и ногам вместе с военной службой – вы уже никуда не уйдете. Во-вторых, вы лишитесь денег, которые уйдут на погашение процентов по кредиту.

Военная ипотека — обман?


Нет. Это разрешенная законом программа, в рамках которой военнослужащий и его семья получают квадратные метры, а банк, предоставивший ссуду — деньги.

Если вкратце, то выглядит это так: военнослужащему, при соответствии его условиям Росвоенипотеки предоставляется кредит на льготных условиях.

Погашать его будет Министерство обороны — пока человек служит в Вооруженных силах (Федеральный закон № 117-ФЗ). Военная ипотека обман военнослужащих — это суждение непросвещенных.

Читайте также:  Ипотека Россельхозбанка в Тамбове - условия оформления, сроки и ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке, расчет на калькуляторе

Нужно понимать, что это не обман, это сделка, а не жест благотворительности. Об этом зачастую забывают клиенты, которые так обрадовались возможности наконец-то получить личный угол, что готовы подписать какие угодно документы не глядя.

Это огромная ошибка. Как уже говорилось, любая ипотека- это сделка. Любая программа, которую запускает банк, изначально предназначена для того, чтобы принести ему выгоду. Именно поэтому нужно крайне внимательно читать и условия военной ипотеки, и конкретно ваш договор.

Проблемы юридического характера


Обычно трудности возникают по следующим пунктам:

  • Возрастной фактор — согласно программе, на момент погашения кредита клиент должен быть не старше сорока пяти лет. Не надо думать, что вас это не коснется, ведь вы еще совсем молоды. Да, сейчас вам тридцать, или даже двадцать пять, но и ипотеку берут , как правило, на пятнадцать-двадцать лет. Сколько вам будет тогда?
  • Сроки. Не надо торопиться, сразу квартиру никто не даст — в отличие от обычной ипотеки. Первые три года, после того, как регистрация в ипотечной системе завершится, придется ждать, ибо кредит сразу не выдадут. И потом, когда сертификат уже будет получен — у вояки на все про все полгода. Не успел хоть с каким-то документом -сам виноват. Просроченный сертификат теряет свою силу хотя бы и на завершающем этапе сделки!
  • Затраты. Да, государство обещает, что расходы по ипотеке берет на себя — и обещание это выполнит. Но помимо самого кредита, есть много других затрат, например услуги оценочной экспертизы.
    Приобретая квадратные метры в старом доме (возрастом более двадцати лет), следует помнить, что скорее всего банк потребует документ, подтверждающий, что этот дом сносить не планируется.

    Так что даже сам процесс оформления довольно затратный — а покрывать эти расходы государство не подписывалось. Сюда же нужно прибавить и страхование. То есть получается, что даже без несения бремени ежемесячных платежей это дело довольно не дешевое.

  • Невозможность уволиться. И не только на время, пока не выплачен займ. Если в стране кризис, Росвоенипотека может удлинить срок кредита за счет снижения платежей. То есть и срок планируемого оставления службы отодвинется также на неопределенное время.

Способы обмана военнослужащих по ипотеке


Так все таки, военная ипотека — это обман? Все как и при оформлении стандартного ипотечного займа для гражданских людей.

Усугубляется тем, что мирные лица никак не ограничены во времени при оформлении документов — за исключением, конечно, срока действия тех или иных справок, но в конце концов, им никто не запрещает пойти и получить новую — а вот у военных буквально каждая минута на счету.

Промедлишь день — и именно его может не хватить, а сертификат будет просрочен. Вот и хватают буквально первый понравившийся вариант, надеясь на авось. А между тем, это чревато следующим:

  • сделку оформлял не уполномоченный человек — например, некто, не имеющий не то что должности нотариуса, но даже и юридического образования;
  • продажа квартиры по поддельным документам;
  • демонстрируют одну площадь, а продают в итоге другую;
  • продажа от имени умерших хозяев;
  • квартира оказывается не «чистой» — например, в один далеко не прекрасный день возвращается из мест не столь отдаленных прежний жилец.

Судебные споры и решения


Такая практика на текущий момент уже есть. Суды военной ипотеке рассматривают дела с «обременением» и возможности раздела полученной таким образом квартиры.

Что касается раздела,то однозначно предугадать решение судьи нельзя. С одной стороны такая квартира не является совместной собственностью супругов и разделена быть не может. Но с другой, если уходящая «половина» сумела доказать, что вкладывала в квартиру свои личные средства — суд может удовлетворить ее требования по разделу.

Иногда бывает и такое — человек, после отбытия контракта сам подает заявление об исключении его из списков НИС. Но не факт, что это желание удовлетворяют. Но это не мошенник военной ипотеки, а обман недобросовестного руководства части. Последнее таким образом не оставляет возможности вырваться из ярма ипотеки.

Так Санкт-Петербургский гарнизонный военный суд рассмотрев иск капитана Борисова, признал бездействие командира части в отношении поданного заявления об исключении из списков НИС. Суд обосновал решение тем, что участие в ипотеке может быть только добровольным. Командование обязали удовлетворить требование Борисова, а также выплатить его расходы по суду.

А бывает и такое, что увольнение признают судебным решением по военной ипотеке незаконным и предписывают командованию части восстановить гражданина в рядах Вооруженных Сил до полной выплаты ему накоплений и дополнительных взносов по обеспечению — по примеру Владивостокского суда в отношении майора запаса Петрова.

В течение месяца после увольнения он ожидал законной выдачи денег, но не получил и обратился в суд. Обошлось без проволочек — возможно потому, что на его стороне выступал хороший адвокат.

И таким образом получается, что все слухи об «обмане военной ипотеки» — преувеличение и связаны не с несовершенствами правительственной программы, а с недобросовестностью командования ВС.

Источники

  • https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/voennaja-ipoteka-pri-dosrochnom-uvolnenii.html
  • https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/voennaya-ipoteka/obman.html
  • http://prizyvnik-soldat.ru/voennaya-ipoteka-otzyvy/
  • http://posobie.guru/zhilishhnye-subsidii/ipoteka-z/voenaya/obman.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...