Вклады под 12 процентов годовых

Какие банки предлагают лучшие условия?

Если выбирать сегодня среди лидеров рынка, то здесь депозит со ставкой свыше 10% большая редкость.

В июне 2016 года можно получить:

  • 11% в Связь-банке.
  • 10,5% в Ак Барсе.
  • 10,3% в Совкомбанке.
  • 12% предлагает лишь Промсвязьбанк, находящийся на 27 месте по величине активов в 1 квартале 2016 года. В рамках вклада Premium можно внести сумму до 1 млн. рублей сроком на 181 или 367 дней. Депозит пополняемый, допустим частичный расход. Проценты выдаются в конце срока. Основное условие для открытия – второй вклад в рамках данной программы.

Входящий в первую сотню Международный банк Санкт-Петербурга. Депозит “Вклад в будущее” предлагает ставки до 12%. Максимальный размер можно получить, выбрав большой срок размещения – 366-546 дней. Минимально договор заключается на 1 месяц.

Взнос не должен быть меньше 150 тыс. рублей. При желании его можно пополнять суммами от 50 тыс. рублей, но не позже, чем за квартал до окончания срока. При решении досрочного снятия средств действует льготная ставка. Филиалы открыты в 6 городах, в том числе и в Москве. Несмотря на 96 место в рейтинге банку доверяют отдельные госпрограммы.

Еще два банка с высокими ставками находятся в четвертой сотне по объему средств. Это Международный коммерческий банк и Газстройбанк. В первом можно оформить вклад “Доходный”. Ставка составляет 10 – 12%. Максимальный размер, как и в иных организациях предлагается при длительном сроке (731 день). Выбрать можно любой период с точностью в 1 день. Пополнять свой вклад можно без ограничений. При досрочном расторжении договора доход начисляется по льготной ставке. Банк небольшой, имеет всего два отделения с юридическим адресом г.Москва.

Депозит “Майский” от Газстройбанка предполагает ставку в 12% при сроке от 1 года (точнее 367 дней). Заключить договор можно на сумму от 1 млн. рублей. Пополнить или снять частично деньги не получится. Выплаты производятся в конце срока. Если снятие средств осуществляется заранее, то вы получите доход по ставке “До востребования”.

РосинтерБанк готов выплачивать доход в 12,5% ежегодно при условии размещения на 750 дней (в период с 501 дня и до конца срока). Проценты выплачиваются через каждые 250 дней. Прогрессивная ставка начинается с 9 в первый период, 10,5 во второй. Заключить договор можно на сумму от 10 тыс. рублей до 10 млн. рублей. По желанию допустимо пополнение вклада суммами от 2 тыс. рублей. В случае не обращения в банк по истечению срока, происходит автоматическая пролонгация.

Выбор банка для оформления депозитов довольно сложный процесс. Можно зайти на сайты, которые имеют обобщенную информацию (banki.ru) либо предлагающие помощь в подаче заявок.

Открыть депозит допустимо:

  • В отделении банка.
  • Онлайн.

Во втором случае нет необходимости везти с собой наличные средства, переживать. А также появляется возможность контролировать процессы, производить пополнение, снятие дистанционно.

Реально ли

С 2018 года на российском фондовом рынке появилось новое инвестиционное предложение – индивидуальные инвестиционные счета, открываемые на длительный срок на суммы, доступные широкому кругу вкладчиков. Привлекательность данного инструмента – в государственной гарантии в получении дохода от инвестиции.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно пройти следующую процедуру:

  • Брокер открывает индивидуальный счет, на который вносится определенная сумма. Максимальная доходность по счету — при размещении на счет 400 тысяч рублей.
  • С помощью счета приобретаются различные ценные бумаги (паи, облигации, гособлигации).
  • По истечении года, инвестор обращается в налоговую для заполнения декларации о доходах, в которой указывается сумма полученной прибыли. К декларации прилагают справку об открытом счете и данные о размещенной на счету сумме.

Обращение в налоговую службу позволит инвестору получить от государства вычет. При вложении в 300 тысяч рублей в середине нового календарного года инвестору будет возвращена сумма вычета в размере 40 тысяч рублей. Данная процедура повторяется на следующий год.

Выбор банка для размещения вклада

Если вкладчик принял решение воспользоваться депозитами с самыми высокими процентами, следует внимательно изучить финансовое положение банка и его надежность в условиях экономической нестабильности

Если вкладчик захочет сменить обслуживающего брокера, счет со средствами переходит к другому брокеру. Закрыть ИИС можно по истечении 3-летнего срока, при этом существует обязательство оплаты налога с полученной от ИИС прибыли.

Читайте также:  Марки нефти

Особенности ИИС:

  • данный финансовый продукт значительно опережает по доходности обычные депозиты в банке, позволяя получать гарантированные 13% в год в виде налогового вычета по завершении календарного года;
  • доход от операций по ИИС можно использовать только после закрытия счета;
  • налоговый вычет перечисляется на отдельный счет вкладчика с возможностью последующего снятия или использования для дальнейших вложений.

Самые популярные предложения

Каким банкам доверяют вкладчики?

Список банков, которым с легкостью доверяют свой капитал вкладчики, практически не меняется из года в год. Как всегда на вершине Сбербанк и ВТБ 24. 3 -е и 4- е место уже традиционно принадлежит Россельхозбанку и Газпромбанку. Более подробная информация представлена на рисунке 1.

ровень доверия инвесторов к банковскому бренду

 

Рис. 1. «Уровень доверия инвесторов к банковскому бренду, в %»

Уровень доверия к банку складывается из множества составляющих, основные из которых представлены на рисунке 2.

Критерии оценки надежности банка для размещения вклада

 

Рис. 2. «Критерии оценки надежности банка для размещения вклада, в %»

На основании полученных данных можно сделать вывод, что уровень доверия к банковскому бренду напрямую зависит от его срока существования. Этим и пользуются многие крупные банки, которые на отечественном рынке более 10 лет.

По прогнозам экспертов Сбербанк и ВТБ 24 вряд ли повысит доходность по депозитам до 12% годовых, так как их клиенты соглашаются размещать капитал во вклады под 4%. Таким образом, инвесторам, которые хотят получить хорошую отдачу от вложений, следует обратить внимание на депозитные предложения небольших банков.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, выбирая организацию, которой можно было бы доверить на хранение свои активы с целью получения прибыли в виде процентов, следует обратить внимание на следующие очень важные моменты:

  • вклад под 12 процентов годовых – это довольно щедрое предложение, которое может себе позволить далеко не каждое финансовое учреждение. Поэтому, следует убедиться, что это не фирма-однодневка, а действительно кредитная организация, функционирующая на законных условиях. Чаще всего завышенный процент по депозитам встречается в небольших банках или же в крупных организациях на условиях комплексной депозитной программы. Выбирая малоизвестные и маленькие организации, убедитесь, что они не участвуют в рискованных операциях и практически лишены собственного капитала. Порой именно этот показатель вынуждает их привлекать клиентов завышенной процентной ставкой;
  • вклады от 12 процентов годовых могут поставить под сомнение наличие небольшого банка в списке системы страхования вкладов. А доверять стоит лишь тем учреждениям, которые есть в списке реестра, поскольку только так вы сможете получить назад свои деньги в случае банкротства банка;
  • изучите рейтинги, эту информацию в свободном доступе можно получить в Интернете. Чаще всего эти рейтинги составляются российскими рейтинговыми агентствами;
  • почитайте на форумах отзывы о выбранной вами организации от тех людей, которые уже имели опыт сотрудничества с ней;
  • обязательно изучите условия, а именно, является выбранный вклад 12 % годовых с капитализацией или без, имеет ли опцию пополнения, частичного или досрочного снятия денежных средств.

Что влияет на величину процентной ставки по вкладам

В каждой финансовой компании существуют собственные программы по привлечению средств в депозиты. Доходность вкладов зависит от многих факторов:

  1. Действующая ставка рефинансирования. За 2017 она уменьшалась 4 раза и составляет сейчас 8,5% годовых. Снижение ставки приводит к уменьшению процента по вкладам.
  2. Риск вложений. Чем выше риск вложений, тем выше процентная ставка. В параметры рискованных операций входят следующие факторы: надежность компании, в какие операции она вкладывает привлекаемые средства, застрахованы ли они государством и т. д.
  3. Срок инвестиций. Долгосрочные вложения обладают большей доходностью, чем краткосрочные.
  4. Дополнительные возможности по вкладу: возможность пополнения и снятия, капитализация процентов, подключение дополнительного пакета услуг приводят к снижению доходности от вложения.
  5. Рост конкуренции между финансовыми компаниями. Вклады являются для банков основным источником ресурсов. Растущая конкуренция приводит к тому, что компании вынуждены повышать проценты по привлекаемым средствам, теряя собственную прибыль.

можно ли открыть вклад под 12% годовых

Банки, предлагающие максимальные проценты по вкладам

Вклад 12 процентов годовых сегодня невозможен. Максимальные процентные ставки составляют до 8–9% годовых:

Банк Ставка Условия депозита
Банк Ренессанс кредит До 8,5% годовых Максимальный процент по вкладам от 100 тыс. р., с выплатой процентов в конце срока.
Банк «ФК Открытие» До 7,7% годовых Максимальный процент по вкладам от 50 тыс. р., с выплатой процентов в конце срока.
Московский кредитный банк До 8% годовых Сумма вложений от 1 тыс. р. до 10 млн р., без возможности снятия и пополнения, начисление процентов в конце срока.
УБРиР До 8,55% годовых Депозит для клиентов, у которых нет вкладов в банке. Сумма до 10 млн р. Максимальная процентная ставка предоставляется при подключении платного дополнительного пакета услуг.
ВТБ 24 До 10% годовых Вклад «Сезонный» (акция). 10% годовых выплачивается первые два месяца, далее ставка снижается и концу срока составляет 5% годовых. Величина вклада от 30 тыс. р., срок 7 месяцев.
Газпромбанк До 8,9% годовых Ставка действует при депозитах на сумму от 1 млн р., минимальный срок 3 месяца.
Читайте также:  Россельхозбанк - рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Чебаркуле

Многие банки снижают эффективную процентную ставку по вкладам, предлагая подключить к депозиту дополнительные опции: частичное пополнение, частичное снятие, капитализация процентов, возможность управления вкладом и т. д. Они являются платными.

Преимущества вложений в депозиты банков:

  1. Банковские вклады считаются стабильным инструментом инвестирования.
  2. Несмотря на невысокую доходность, вложения отличаются надежностью. Они относятся к низкорисковым операциям, т. к. застрахованы в АСВ. Если у кредитной организации возникнут проблемы, клиенты потеряют только в процентах, но тело вклада будет им выплачено полностью (до 14 млн р.).
  3. Средства защищены от инфляции, вложения приносят стабильную прибыль.
  4. Обеспечивается сохранность денежных средств.

Способы размещения средств под 12% годовых и выше

У вкладчиков, которые желают разместить собственные средства с доходностью 12% годовых и выше, такая возможность имеется, однако она сопряжена с повышенными рисками. Способы размещения денежных средств под 12% годовых и выше:

  • покупка ПИФов;
  • инвестиции в финансовые компании;
  • покупка Ценных бумаг.

Покупка ПИФов

ПИФы являются популярным способом вложения средств. Сегодня работает множество паевых фондов, многие из которых являются дочерними компаниями кредитных организаций. Механизм работы инвестиций прост: вкладчики размещают средства в паевой фонд, а специалисты, которые управляют ПИФом вкладывают их в различные операции. Если ситуация на рынке будет благоприятной, средства будут размещены грамотно, владельцы паев получают хороший доход. Данные вложения обладают рядом особенностей:

  1. Забрать средства из фонда, ранее предусмотренного договором срока, невозможно.
  2. Чем больше срок размещения, тем выше доходность по нему.
  3. При получении дохода от вложений, они облагаются налогом на доходы физических лиц по ставке 13%.
  4. Отсутствует гарантия фиксированного уровня доходности.
  5. Вложения не застрахованы.

вклад 12 процентов годовых
Как работает ПИФ?

Примеры ПИФов от банков:

  1. «Альфа Капитал Облигации плюс» (Альфа банк). Доходность за год 12,35%, можно продать паи без потери дохода, операции осуществляются онлайн из личного кабинета на сайте. Доход клиент получает в случае роста стоимости его паев.
  2. Сбербанк: «Фонд облигаций Илья Муромец» – инвестирование в гособлигации ведущих российских эмитентов, доходность 13,33%, «Фонд сбалансированный» – диверсифицированный портфель акций и облигаций, доходность 20,76%, «Фонд акций Добрыня Никитич» – инвестирование в акции предприятий с высоким риском, но с возможностью получения максимального дохода, доходность 27,28%. Данные приведены по итогам 2016 г.
  3. ВТБ Капитал. Управление активами. Доходность до 35,85%.

Инвестиции в МФО

Новым видом инвестирования денежных средств являются вложения в микрофинансовые компании. Процесс инвестирования аналогичен вложению в другие финансовые компании: заключается договор об инвестировании денежных средств на определенных условиях. Вкладчик переводит деньги компании либо покупает облигации, она предоставляет займы. Законодательно установлен минимальный порог инвестирования для частных лиц в 1,5 млн р. Юридические лица могут вкладывать средства от 100 тыс. р. Доходность от сделки зависит от срока и суммы размещения, а также от степени риска операций, проводимых МФО.

можно ли открыть вклад под 12% годовых

Разумеется, можно снизить риск вложений. Для этого нужно:

  1. Предварительно произвести анализ МФО, куда планируется вложить денежные средства, узнать рейтинг надежности, прочесть отзывы о компании, как долго она работает на финансовом рынке.
  2. Инвестировать стоит только в крупные компании, которые ежемесячно предоставляют займов не менее чем на 30—35 млн р.
  3. Застраховать за свой счет вложения в надежной страховой компании.

Инвестировать в МФО просто. Это можно сделать напрямую через сайты компаний, зарегистрировавшись в личном кабинете; в некоторых компаниях необходимо посетить офис. Все МФО предлагают несколько программ для инвестирования, поэтому клиент сможет выбрать для себя наиболее приемлемые условия. При первом вложении денежных средств выбираются краткосрочные программы, т. к. они обладают меньшими рисками.

Сайты компаний предлагают онлайн-калькуляторы, на которых можно рассчитать предварительную доходность сделки. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, возможностью досрочного расторжения, гарантированной доходностью, наличием страховки и т. д. Примеры надежных компаний, которые предлагают хороший процент доходности от инвестиций:

Наименование Доходность, годовых Условия
Домашние деньги 21% Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока договора. Доходность зависит от валюты инвестирования, срока и метода начисления процентов.
Мани Мен 14—17% Компания имеет высокий рейтинг надежности, является членом совета СРО «МиР». Проценты начисляются ежемесячно, доходность зависит от срока вложений, максимальная доходность у инвестиций на 2 года.
Быстроденьги До 16% У компании самый высокий рейтинг надежности А++, она входит в ТОП-5 крупнейших МФО, поэтому вложения в нее обладают наименьшим риском. Проценты начисляются ежемесячно или в конце срока.
Центр займов До 30% Компания предлагает максимальную доходность при умеренных рисках вложений. Проценты начисляются ежемесячно либо в конце срока. Максимальный срок инвестирования 52 месяца, минимальный 6 месяцев. Досрочный вывод денежных средств не предусмотрен.
Читайте также:  МДМ банк: кредит наличными - заявка в Уфе, Челябинске, Омске

Большие проценты не всегда выгодны

Желающим зарабатывать на вкладах еще больше, следует знать, что по российскому законодательству определена норма в виде ставки рефинансирования. Сейчас она равна 8,25%, если доход по вкладу превышает на 5 пунктов эту ставку, банк обязан доход клиента обложить налогом.  Таким образом, если доход будет превышать 13,5% , он подлежит обложению налогом по ставке 35%, поскольку не относится к категории заработанных средств. Таким образом, высокий процент выгоден до определенного предела.

Мы подобрали банки, где можно открыть вклад  под  выгодные проценты, посмотрите таблицу:

 

Наименование банка
Программы
Процентная ставка Мин сумма Срок
Русский международный банк
Вклад «Доходная классика»
До 10,50% 3 000 000 рублей От 31 дня
Темпбанк
Вклад «Десятка»
10% 100 000 рублей 367 дней
НоваховКапиталБанк
Вклад «Новахов Клуб»
9,70% 50 000 рублей От 351 дня
Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад «Вклад в будущее»
До 9,75% 250 000 рублей От 31 дня
Прайм Финанс
Вклад «Классика»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Локо-Банк
Вклад «Доходная стратегия»
До 10,5% 100 000 рублей 300 дней
Абсолют Банк
Вклад «Абсолютный максимум +»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Банк Траст
Вклад «Свои люди»
До 9,40% 30 000 рублей От 91 дня
Югра
Вклад «Максимум»
До 9,40% 1 500 000 рублей От 61 дня
ФК «Открытие»
Вклад «Премиальный»
До 9,25% 50 000 рублей От 91 дня

Банки, перечисленные в таблице, не относятся к категории крупных и известных. Именно поэтому они  заинтересованы в расширении клиентской базы и увеличении объемов привлеченных средств населения.

 

Что влияет на процентную ставку

Самым общим фактором, влияющим на процентную ставку, является ставка рефинансирования, устанавливаемая Центральным Банком. При ее снижении наблюдается тенденция уменьшения процентных ставок по депозитам. Дело в том, что большая разница между ставкой по вкладу и ставкой рефинансирования вызывает некие подозрения у Центрального Банка.

Он незамедлительно проводит доскональную проверку деятельности учреждения. Однако для расширения клиентской базы многие банки игнорируют этот момент и вводят акционные предложения по повышенным процентным ставкам.

Вклады под 12% годовых —  один из самых выгодных источников увеличения собственного капитала. Самые популярные банковские предложения под 12% годовых представлены в таблице 1.

Что нужно знать начинающему вкладчику

Теперь несколько слов о рисках. Решая, в какой банк отнести свои деньги, обратите внимание на следующие детали:

  • Биография банка – не смотря на действующую в России систему обязательного страхования вкладов, находятся кредитные учреждения, привлекающие средства граждан не предоставляя при этом страховых гарантий.

В основном, это организации фактически не являющиеся банками, хотя они рекламируют свои услуги именно как представители банковского сектора. Отличительная черта таких компаний – процентная ставка, значительно превышающая принятую на рынке банковских услуг.

Расстаться с деньгами навсегда в этом случае очень вероятно. Чтобы избежать неприятностей, достаточно зайти на сайты, посвященные услугам банков, например, ресурс banki.ru предоставляет подробную информацию о практически любом кредитном учреждении в России. Там же можно найти обзоры предложений по вкладам и кредитам и почитать отзывы клиентов.

  • Изучите внимательно предложение по вкладу. За высокими процентами могут скрываться условия, при которых вклад окажется просто невыгодным. К таким подводным камням относится отсутствие капитализации, выплаты процентов, частичного снятия и т.д. Не исключено, что на протяжении срока вклада вам могут потребоваться деньги, а штрафные санкции банка за досрочное расторжение договора лишат вас всего начисленного дохода.
  • Срок вклада не должен быть слишком большим, одна из причин, почему не стоит заключать договор слишком надолго, описана выше. Многие банки проводят акции или делают сезонные предложения по размещению средств на выгодных условиях, обычно срок таких вкладов не превышает трех месяцев.
  • Ознакомьтесь с условиями досрочного расторжения договора с банком. По некоторым депозитным продуктам  расторжение  договора по вкладу производится по ставке до востребования — 0,01%. Соответственно, о доходности здесь не может быть и речи.

В основном вклады  являются рублевыми. По валютным депозитам доходность незначительная, так как курс валюты подвержен существенному колебанию.

Источники

  • http://damoney.ru/bank/vklad/pod-12-godovyh.php
  • http://calculator-ipoteki.ru/vklad-pod-13-procentov-godovyh/
  • http://menspassion.ru/vklady-pod-12-procentov-godovyx/
  • https://NaytiBank.ru/banki/help/deposity/vklad-pod-12-procentov-godovyh-s-kapitalizaciej-i-bez/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/mozhno-li-otkryt-vklad-pod-12-godovyh.html
  • http://cleanbrain.ru/vklady-pod-12-procentov-godovyx

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...