Виртуальная карта Тинькофф: что это, как создать, зачем нужна, как пользоваться

Что такое виртуальная карта Тинькофф

Не все люди, сталкивающиеся с обслуживанием в банке, представляют себе, что такое виртуальная карта Тинькофф и как ею пользоваться. На самом деле «виртуалка» представляет собой обыкновенный расчетный счет, который открывается в Тинькофф Банке каждому новому клиенту.

При регистрации вы получите все его реквизиты:

  • корреспондентский счет;
  • БИК;
  • ИНН и КПП;
  • номер договора и т.д.

При создании виртуальной карты вам будут предоставлены все ее реквизиты для возможности осуществления перевода средств на нее
При создании виртуальной карты вам будут предоставлены все ее реквизиты для возможности осуществления перевода средств на нее

Также вы получите реквизиты непосредственно виртуальной карточки – ее номер, срок действия и CVC-код. Держателем будет указан TINKOFF WALLET – это указание на то, что карта является вариантом электронного кошелька.

Так же при открытии виртуальной карты Тинькофф будут предоставлены и реквизиты самой карты, как обычного дебетового пластика
Так же при открытии виртуальной карты Тинькофф будут предоставлены и реквизиты самой карты, как обычного дебетового пластика

Итак, что это такое – виртуальная карта Тинькофф, более-менее понятно. Пользоваться ей можно при онлайн-расчетах, где не требуется физического носителя. Достаточно указать реквизиты, которые находятся в личном кабинете, и CVC-код.

Вы можете привязать ее к системе бесконтактных платежей в телефонах под управлением Android и iOS и ходить с ней в магазин, расплачиваясь с помощью смартфона (если он поддерживает функцию NFC).

Теперь вы знаете, что такое виртуальная карта Тинькофф и каков ее функционал. Формально это такая же «дебетовка», но только онлайн.

Зачем нужна виртуальная карта и как ею пользоваться

Многие задумываются, зачем нужна виртуальная карта с кредитным лимитом, если у нее нет физического носителя. На самом деле использовать ее удобно для быстрых расчетов – например, вам должны перевести деньги, но карточки подходящего банка нет. Вы можете быстро завести ее и получить перевод.

Некоторые заводят виртуальную карту, чтобы испробовать функционал онлайн-кабинета Тинькофф Банка и оценить его потенциал до заказа дебетовой или кредитной карты.

Чтобы понять, для чего нужна виртуальная карта Тинькофф, необходимо отметить ее преимущества:

  • она существует только в интернет-пространстве, значит, ее нельзя украсть, как пластиковый носитель, и использовать для неправомерного снятия наличных;
  • у нее нет ПИН-кода, следовательно, вам ничего не нужно запоминать – даже если вы редко будете ей пользоваться, у вас не возникнет проблем с эксплуатацией;
  • повышается безопасность при расчетах в интернете – вы можете положить на карту ровно столько денег, сколько нужно, и даже если злоумышленники завладеют ее реквизитами, то не смогут «увести» ваши средства с других расчетных счетов.
  • процесс, как открыть виртуальную карту Тинькофф, очень прост – вы получите ее мгновенно и не будете ждать доставки несколько дней или недель.

К тому же ей можно рассчитаться в оффлайне – если привязать карточку к сервису бесконтактных платежей. При использовании технологии NFC продавцу поступают произвольные данные, значит, реквизиты основного счета сохранятся в безопасности.

Ограничения на операции по карте

Теперь, когда ясно, что это такое – виртуальная карта Тинькофф Банка, необходимо указать на ограничения, которые установлены для ее обладателя.

Так, на операции покупок в месяц или на переводы средств на другие счета можно тратить не более 40 тысяч рублей. На сайте наглядно показывается, насколько исчерпан лимит, и как много вы еще можете расходовать с «виртуалки».

Лимиты можно повысить двумя способами:

  • подтвердив личность – до 200 тысяч рублей в месяц;
  • заказав дебетовую Tinkoff Black – до 600 тысяч.

Сразу после оформления виртуальной карты лимит на расходные операции по ней будет ограничен. Но его можно увеличить, пройдя идентификацию.
Сразу после оформления виртуальной карты лимит на расходные операции по ней будет ограничен. Но его можно увеличить, пройдя идентификацию.

Кроме того, виртуальную карту Tinkoff нельзя сделать мультивалютной. Если вам нужен счет в долларах, евро или франках, нужно либо открыть отдельный накопительный счет, либо заказать дебетовую карту Тинькофф Black и превратить ее в мультивалютную.

В соответствии с тарифами на обслуживание данного продукта, не поступают начисления на остаток (у обычной карты – 6% годовых), нет кэшбэка. Кроме того, «виртуалка» не участвует ни в какой бонусной программе.

Как оформить виртуальную карту Тинькофф Банка

Никаких специальных действий, чтобы открыть виртуальную карту Тинькофф, предпринимать не нужно.

Через интернет-банк

Достаточно следовать такому алгоритму, чтобы создать ее:

  • переходите на сайт Тинькофф Банка;
  • нажимаете Войти;
  • указываете существующий номер телефона;
  • вводите специальный код, пришедший по СМС в графу.

Всё – порядок действий, как создать виртуальную карту Тинькофф, на этом исчерпывается.

В мобильном приложении Tinkoff

Чтобы создать виртуальную карту на телефоне, необходимо:

  • скачать специальное мобильное приложение от Тинькофф и дождаться его установки;
  • нажать Войти;
  • указать номер телефона и нажать Далее;
  • вписать код, пришедший в смс;
  • придумать 4-значный код доступа, который впоследствии будет использоваться для идентификации.
Читайте также:  Банкоматы Донкомбанка в Ростове-на-Дону - Адреса, режим работы

После вы переместитесь в онлайн-кабинет, и процедура, как оформить виртуальную карту Тинькофф в телефоне, завершится. Если вы хотите использовать ее для бесконтактных платежей, то выберите свое приложение (Google Pay, Apple Pay и т.д.) и задайте в нем реквизиты карточки.

Как увеличить лимит виртуальной карты

Как уже отмечалось выше, оформить виртуальную карту Тинькофф банка для полноценного использования интернет-банкинга достаточно. Но если лимита в 40 000 рублей в месяц маловато, то необходимо пройти процедуру подтверждения личности.

Она производится так:

  • войдя в интернет-банк, нажмите на изображение виртуальной карты в левой колонке;
  • перейдите в раздел Лимиты;
  • выберите свой вариант – Оформить карту Tinkoff или Подтвердить личность.

Увеличьте лимит на расходные операции по карте, подтвердив личность
Увеличьте лимит на расходные операции по карте, подтвердив личность

В первом случае вас перебросит на страницу с карточными продуктами Тинькофф, и вам нужно будет заполнить заявку на оформление подходящего. Для этого вам понадобится паспорт – его номер и серию нужно будет указать в анкете.

Вы сможете свободно пользоваться виртуальной картой Тинькофф, пока вам не доставят дебетовую. После «виртуалка» исчезнет из списка доступных продуктов, а ее баланс будет переведен на основной счет.

Во втором случае у вас будет выбор, как именно подтвердить личность:

  • через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт на этом портале);
  • самостоятельно, введя свои паспортные данные и ИНН.

Подтвердить личность можно через сайт Госуслуг, для авторизованных там пользователей, либо самостоятельно, внеся паспортные данные в специальную форму
Подтвердить личность можно через сайт Госуслуг, для авторизованных там пользователей, либо самостоятельно, внеся паспортные данные в специальную форму

Идентификация при авторизации через Госуслуги производится мгновенно. При самостоятельном подтверждении личности сотрудники проверяют данные вручную, поэтому может быть задержка в несколько часов.

Сразу после одобрения заявки ваш лимит по тратам в месяц будет повышен до 200 тысяч рублей.

Как вывести деньги с виртуальной карты Тинькофф

Итак, вы оформили виртуальную карту Тинькофф, но как пользоваться ей, пока не представляете. На самом деле никаких сложностей с этим не возникает.

С помощью «виртуалки» можно:

  • оплачивать любые счета – от квартплаты до интернета;
  • переводить деньги на другие карты;
  • пополнять аккаунты на различных сайтах;
  • погашать кредиты и займы;
  • оплачивать государственные услуги – от пени до штрафов.

Все это осуществляется через меню Оплатить. Оттуда же вы сможете вывести деньги с виртуальной карты Тинькофф.

Вам нужно будет:

  • выбрать виртуальную карту в качестве источника перевода;
  • указать номер карты, эмитированной другим банком;
  • вписать сумму и нажать Продолжить;
  • подтвердить перевод с помощью СМС.

Шаг 1
Шаг 1Шаг 2
Шаг 2Шаг 3
Шаг 3

На этом процедура, как снять деньги с виртуальной карты Тинькофф, будет завершена. Платеж будут переведен на карточку другого банка моментально. Комиссией такие транзакции не облагаются.

Единственное ограничение, которое может быть наложено – на сумму перевода. Обойти его можно только пройдя подтверждение личности.

Как удалить карту

Использование такого продукта удобно, но иногда нужда в нем отпадает. В этом случае возникает вопрос, как удалить виртуальную карту Тинькофф?

На самом деле процедуры закрытия не предусмотрено. Максимум – вы можете скрыть «виртуалку» через основное меню, чтобы она не попадалась на глаза.

Если вы закажите дебетовую карточку, то виртуальная закроется автоматически. Сумма, находящаяся на ней, будет переведена на новый счет. Никаких специальных действий предпринимать для этого не нужно.

Что такое виртуальная карта

Виртуальная карта – это карта банка, которая нужна для осуществления покупок и оплаты услуг в интернете. Она в большинстве случаев не обладает пластиковым носителем, изготавливается лишь в электронном виде.

Ряд кредитных учреждений по желанию клиента делает копию виртуальной карты с пластиковым носителем. Но данной картой как бы там ни было невозможно рассчитываться в обычном магазине  или обналичивать деньги в банкомате. Виртуальная карта не обладает:

  • подписью владельца;
  • магнитной полосой или чипом защиты;
  • голограммой.

Осуществляя покупки через интернет, пользователь зачастую пропечатывает особый код защиты, который расположен на внутренней части карты. Данный код может оказаться в руках мошенников, которые очень просто переведут денежные средства на собственный счет. Виртуальная карта имеет силу для финансовых операций на короткий период. К тому же большая часть этих карт предназначена на некрупную сумму. Собственно по этой причине она является наиболее защищенной от аферистов.

Дебют банковской карты состоялся в Штатах в 1946 году. В то время она не обладала пластиковым форматом и являлась долговой распиской, по которой в кредитной организации владелец имел право получить наличные со счета должника.

Использование виртуальной карты

Использование виртуальной карты
Финансовые операции виртуальной картой выполняют, равно как и простой из пластика. При расчете в онлайн-магазине помимо номера карточки необходимо ввести особый код. У виртуальных карточек системы MasterCard этот код именуется CVC2. Для системы оплаты Visa код называется CVV2.

Положить деньги на баланс виртуальной карты возможно посредством перевода с другой карточки, наличными при помощи терминала или в кассе банка-эмитента.

Создание виртуальной карты

Главным критерием для того, чтобы создать электронную карту в большинстве банков России, является присутствие дебетовой карты или вклада. Регистрацию электронной карты можно осуществить тремя ведущими методами:

  1. личное обращение в ближайший офис кредитного учреждения;
  2. подать заявление через электронный банк в интернете;
  3. создать карту при помощи терминала платежей.

Значительное количество банков имеют условие: присутствие лишь одной электронной карты в сервисе платежей. Это значит, что клиент может быть держателем не больше двух виртуальных карт – одна MasterCard и одна Visa.

Читайте также:  Как взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками

Достоинства

Создание виртуальной карты
Большое достоинство электронных карт по сравнению небанковскими системами платежей – осуществимость оплаты покупок в интернете во всем мире. Электронную карту не надо ожидать длительное время как пластиковую именную. Для осуществления покупки, клиенту следует иметь лишь данные карточки. Как правило, реквизиты отсылаются в виде сообщения на мобильный телефон в день заявки.

Виртуальная карта надежнее пластиковой. Клиент имеет возможность установить предел суммы или применить ее только один раз. Обслуживание этой карточки стоит намного меньше обычной. Примерно цена обслуживания колеблется в границах 50 – 100 рублей в год. Расчет за покупки по такой карте не несет дополнительных комиссий.

По желанию клиента карта может быть предоплаченной. Для такого пластика не нужно открытие вклада. На этой карточке не указывается личная информация владельца. Эта особенность позволяет совершить анонимную покупку. По законодательству России стоимость одной такой покупки не может составлять более 15 000 рублей.

Слабости

При всех преимуществах электронной карты имеются важные минусы. С виртуальной карты никак не снять наличные в банкомате, потому что она изготовлена только для выполнения безналичных операций. Электронной карточкой нельзя расплатиться в магазине.

По сравнению с пластиковой, электронная карта обладает маленьким периодом службы. Примерный срок ее действия составляет 1 – 3 месяца.

Безопасность виртуальной платежной карты

Исследования компании Group-IB, специализирующейся на расследованиях и предотвращении киберпреступности, выявили, что мошенничество с банковскими картами и хищение с них денег стало распространенным явлением и только за прошлый год выросло в три раза. В 2016 году зафиксированы ежедневные кражи со счетов клиентов. Примерно 25 тысяч рублей с использованием вирусов типа «Троян» для персональных компьютеров, около 1,4 миллиона рублей с использованием «троянов» для Android. Это не предел, так как преступные технологии только усовершенствуются.

Еще один способ обмана потребителей – это использование фишинговые сайтов, которые маскируются под популярные бренды или торговые интернет-площадки. При попадании на такой сайт, данные платежной карты клиента считываются. И в дальнейшем используются на усмотрение мошенников.

Эффективным способом снижения рисков обмана и воровства являются виртуальные карты, которые имеют укороченный, в сравнении с пластиковыми аналогами, срок действия, ограниченный денежный лимит, узкий круг доступных операций. В тоже время защищены кодами CVV-2 или CVC2.

Выпуск и получение виртуальной карты

Выпуск виртуальных карт производится одним из следующих способов:

  • в онлайн-банке. Путем нажатия нескольких кнопок действующий клиент, можете заказать платежное средство и получить его реквизиты в личном кабинете;
  • в банкомате или терминале банка. В этом случае клиент получает распечатку с реквизитами карты;
  • в офисе. Этот вариант встречается редко;
  • на сайте платежной системы.

О карте

Для начала разберемся, что такое виртуальная карта «Тинькофф». По сути, это обычная банковская карта, имеющая текущий счет, 16-значный номер, период действия и защитный CVC/CVV-код. На ней можно размещать денежные средства и расплачиваться ею в любых местах, где принимают платежные инструменты MasterCard. С виртуальной картой «Тинькофф» вы никогда не сможете сделать две вещи — подержать свой платежный инструмент в руках и снять наличные средства в банкомате, поскольку он не имеет материального носителя и PIN-кода.

Рассмотрим, для чего нужна виртуальная карта «Тинькофф»:

  1. Любой виртуальный платежный инструмент больше всего подходит для безопасных оплат в интернете, когда вы опасаетесь использовать свою основную карту и не уверены в надежной защите своего компьютера. Перед совершением определенного онлайн-платежа вы можете пополнить виртуальную карту на необходимую для этого сумму и осуществить операцию, указав только ее реквизиты и разовый СМС-пароль.
  2. Виртуальная карта Tinkoff никогда не потеряется, поскольку не имеет материального носителя.
  3. Данный продукт вы можете выпустить моментально, без личного обращения в банк и при помощи мобильных устройств, поддерживающих технологию NFC, осуществлять бесконтактные платежи в розничных магазинах.

Как получить

Создать виртуальную карту Tinkoff можно без визита в офис банка и предоставления своих паспортных данных. Довольно редкое явление среди банковских продуктов. Однако в этом случае ваш платежный инструмент считается неидентифицированным, и его возможности сильно ограничены.

Тарифы и условия обслуживания

Выпуск и обслуживание Бесплатно
Комиссия за неиспользование карты свыше 180 дней 10 руб./сутки
Переводы на счета в других банках 0,2% от суммы операции
Максимальная сумма на счете для неидентифицированных аккаунтов 15 000 руб.
Максимальная сумма расходных операций для неидентифицированных аккаунтов 40 000 руб./мес.

Процедура оформления

Перед тем как сделать виртуальную карту «Тинькофф», вам нужно только зайти на банка и зарегистрировать для себя аккаунт с использованием номера своего мобильного телефона. А если вы получили через курьера дебетовую или кредитную карту, то воспользуйтесь еще и номером карты для регистрации личного кабинета. Виртуальный платежный инструмент открывается автоматически каждому новому пользователю. Для совершения онлайн-оплат нужно только узнать его реквизиты в своем аккаунте.

Карта пользователя

Оформить виртуальную карту «Тинькофф» в неидентифицированном виде может любой человек, имеющий мобильный телефон. А идентификацию пройти может только гражданин РФ не младше 18 лет. Если вы регистрировали аккаунт, имея на руках один из продуктов Tinkoff, то личный кабинет сразу после создания станет полностью идентифицированным с максимальными возможностями. Активация производится путем пополнения баланса.

Читайте также:  Отделение Ханты-Мансийский Банк Открытие в Санкт-Петербурге, по адресу: Гражданский пр

Процедура идентификации

Суть процедуры идентификации состоит в том, что вы предоставляете банку свои паспортные данные. После этого перестаете быть анонимом. Максимальные возможности имеют только полностью идентифицированные платежные инструменты.

Банк «Тинькофф» не имеет сети офисов обслуживания по территории России, поскольку практикует метод удаленного обслуживания своих клиентов. Единственный офис учреждения находится в Москве. Идентифицироваться путем предоставления своего паспорта вы можете только при личной встрече с представителем банка. Для того чтобы эта встреча состоялась, нужно заказать на сайте «Тинькофф» дебетовую или кредитную карту. Заказ будет доставлен курьером учреждения, который подпишет с вами договор на обслуживание, сфотографирует ваш паспорт и вас вместе с выбранной картой. С этого момента вы становитесь идентифицированным клиентом банка.

Пополнение счета

Виртуальная карта пополняется теми же способами, что и пластиковые дебетовые:

  1. Самый быстрый способ — онлайн-пополнение с карты любого российского банка с использованием функции «Перевод с карты на карту» на сайте Tinkoff. С карты на карту
  2. Перевод по номеру виртуальной карты через банкоматы или системы Интернет-банк сторонних банков.
  3. Вывод денежных средств со счетов электронных кошельков.
  4. Внесение наличных средств терминалы QIWI, «Элекснет» или Сompay.
  5. Пополнение наличными средствами в салонах связи «Связной», МТС, «Евросеть» и в отделениях Почты России.

Об использовании

Перед тем как пользоваться виртуальной картой «Тинькофф» для оплаты своих покупок, нужно приобрести смартфон, поддерживающий технологию NFC для бесконтактных оплат и установить приложение «Мобильный банк Тинькофф», скачав его по следующим ссылкам:

  • для аппаратов с ОС Android .
  • для аппаратов с ОС IOS .
  • для аппаратов с ОС Windows Phone .

Мобильное приложение

После установки приложения «Мобильный банк Тинькофф» вам нужно в нем авторизоваться и включить услугу «Бесконтактные оплаты». Перед оплатой в розничном магазине необходимо ввести свой код доступа и поднести мобильное устройство к платежному терминалу.

Оплата телефоном

Оплата онлайн-покупок

Для оплаты покупок в интернет-магазинах нужны только реквизиты виртуальной карты, которые можно узнать в своем аккаунте на сайте банка, и мобильный телефон, номер которого вы привязали к личному кабинету Tinkoff. В интернет-магазинах обычно несколько способов оплаты, которые вы увидите, как только перейдете к оплате выбранного товара. Из общего списка нужно выбрать способ оплаты картой MasterCard, ввести ее 16-значный номер, срок действия, защитный 3-значный код и нажать кнопку оплаты. Через несколько секунд на телефон придет сообщение с разовым паролем подтверждения, а на сайте магазина появится специальное поле для его ввода. Деньги с вашего счета спишутся только после подтверждения операции СМС-паролем.

Оплата ЖКХ и других услуг

Сегодня многие пользователи банковских платежных инструментов предпочитают оплачивать коммунальные и другие ежемесячные услуги через интернет, поскольку это очень удобно – можно сэкономить массу времени. Используя свою виртуальную карту «Тинькофф», вы тоже можете оплатить любые услуги ЖКХ следующими способами:

  1. На сайте Банка «Тинькофф» в разделе оплаты , где нужно выбрать получателя платежа, ввести данные квитанции, авторизоваться в своем аккаунте и подтвердить операцию.
  2. Воспользоваться функцией оплаты услуг в приложении «Мобильный банк Тинькофф».
  3. Привязать свою виртуальную карту к электронному кошельку Яндекс.Деньги и оплатить ЖКХ в личном кабинете ЯД без его предварительного пополнения. Необходимая сумма для оплаты услуг будет автоматически списана со счета привязанной карты.

Коммунальные платежи

Интеграция с электронными кошельками

Все популярные платежные системы (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, PayPal и т. д.) пополняются со счета карт MasterCard, которые также могут быть привязаны к электронному кошельку для удобства пополнения или автоматического списания средств при оплате товаров. Международная система PayPal работает только после прикрепления банковской карты российского банка, поскольку привязка в этой системе предназначена не только для автоматического списания суммы покупок с карточного счета, но и для идентификации пользователя путем получения сведений о нем из банка. Если ваш аккаунт на сайте «Тинькофф» имеет идентифицированный статус, вы без проблем сможете прикрепить свою виртуальную карту Tinkoff к PP и совершать покупки в иностранных интернет-магазинах и на аукционе eBay. Для вывода средств с электронного кошелька воспользуйтесь способом перечисления на банковскую карту.

Закрытие платежного инструмента

Если вы в течение полугода не пользуетесь виртуальной картой Tinkoff, лучше ее закрыть, чтобы банк не начал взимать комиссию 10 руб./сутки. Перед закрытием необходимо перевести остаток средств на другой счет через мобильное приложение. Затем проделайте следующие действия:

  1. Войдите в раздел «Настройки»
  2. Нажмите кнопку «Сброс».
  3. Выберите пункт «Удалить кошелек».
  4. Введите разовый СМС-пароль, полученный на свой телефон.

Поскольку виртуальная карта привязывается автоматически к каждому новому аккаунту, для ее удаления необходимо закрыть личный кабинет. Все имеющиеся ваши пластиковые карты «Тинькофф» сохраняются. Пользоваться ими можно и без личного кабинета. Новый аккаунт с новой виртуальной картой вы сможете открыть через семь дней.

Плюсы и минусы

Для совершения платежей посредством смартфонов и для безопасности онлайн-оплат виртуальная карта «Тинькофф» представляет собой очень удобный платежный инструмент, который может быть открыт даже без паспортных данных пользователя. Однако необходимость закрытия личного кабинета из-за одной ненужной виртуальной карты причиняет серьезные неудобства. А если оставить все как есть, банк начнет взимать комиссию за отсутствие операций по ней. Вам в любом случае придется выбирать из двух зол меньшее.

Источники

  • https://fin.zone/dkarta/virtualnaya-karta-tinkoff-chto-eto/
  • http://hbon.ru/zachem-nuzhna-virtualnaya-plastikovaya-karta
  • http://bitvakart.ru/vybiraem-virtualnuyu-kartu.html
  • http://plategonline.ru/karty/tinkoff/virtualnaja-karta-tinkoff.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...