В каком банке взять самый выгодный автокредит в 2018 году – выгодный кредит на покупку автомобиля в Сбербанке и других банках Москвы

Автокредит «Сбербанка»

Содержание:

1. Предоставляет оформление кредита на новые или подержанные автомобили отечественной или иностранной марки;

2. Подтверждение дохода и трудовой занятости необязательно;

3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

4. Процентная ставка от 13.5% в рублях;

5. Срок кредита до 5 лет;

6. Минимальный первоначальный взнос составляет от 15%;

Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформлен кредит, а так же от дополнительных нюансов. На сегодняшний день процентные ставки следующие:

 

Срок кредитаПроцентная ставка по кредиту в рублях
До 1 года включительно 14,50%
От 1 года до 3 лет включительно 15,50%
От 3 до 5 лет включительно 16,00%

 

Так же, Сбербанк для определенных категорий людей предоставляет скидку:

  • физические лица, получающие зарплату на карточные счета банка – 1,0%;

  • пенсионерам, получающим пенсию на счет социальной карты – 1,0%;

  • физическим лицам, имеющим вклады в Сбербанке – 1,0%;

Автокредит «ВТБ 24»

1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки;

2. Подтверждение дохода не обязательно;

3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

4. Срок кредита до 5 лет;

5. Процентная ставка по кредиту от 14%;

6. Минимальный первоначальный взнос от 15%

Автокредит в салоне: плюсы и минусы

Прежде всего надо уяснить, что кредит, оформляемый в автосалоне, по своей сути является обычным займом, который берут в кредитной организации, то есть выдача денег под процент, в данном случае на покупку автомобиля.

И к нему применимы все положения и правила, которые касаются стандартных банковских продуктов, в том числе основное правило: чем меньше кредитор уверен в возврате своих средств, тем большую плату за их использование он возьмёт. Для берущего заём это означает что чем легче получить и выплачивать кредит, тем больше придётся переплатить.

Статья в тему: Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Положительные стороны

Тем не менее в получении займа непосредственно при покупке автомашины в автосалоне имеются некоторые особенности. С одной стороны, такое оформление обладает явными и значительными плюсами:

  • удобство, от клиента требуется минимум действий, не нужно посещать дополнительные компании, по сути: пришёл пешком, уехал на своём авто;
  • экономия времени, которая напрямую связана с первым пунктом;
  • дополнительные скидки, бонусы и подарки, например, бесплатное допоборудование для покупателей, берущих кредит;
  • выгодные предложения по кредитованию, как правило, это более низкие ставки, впрочем, это далеко не обязательное условие, тут надо быть очень осторожным, и оценивать сразу все условия и реальную переплату.

Отрицательные стороны

С другой стороны, оформляя кредит на машину в автосалоне, нужно быть внимательным в первую очередь потому, что между вами и кредитной организацией выступает посредником автосалон, который заботится в первую очередь о своей выгоде. При оформлении займа у дилера, можно столкнуться с такими отрицательными сторонами, как:

  • ограничение в выборе кредитных программ, следовательно, условия кредитования могут быть далеко не самыми выгодными, так как дилеры сотрудничают с ограниченным кругом банковских организаций;
  • невозможность получить кредит в желаемом банке, как из-за умышленных действий сотрудников автосалона, так по причине их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – по причинам, описанным в первых двух пунктах, только применительно к страховым компаниям.

Неспецифичные подводные камни

И конечно, нельзя забывать про подводные камни, не являющиеся особенностями при покупке автомашины в кредит в автосалоне, но обязательно сопровождающие её:

  • хитрости автодилеров при продаже автомобилей, такие как сокрытие настоящей цены до последнего момента, навязывание допоборудования и т. д., вплоть до открытого мошенничества;
  • неафишируемые условия кредитования, которые делают заём крайне невыгодным. С этой проблемой можно столкнуться при любом кредите.

Статья в тему: Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Самый простой и в то же время надёжный способ не попасться на уловку и не переплатить – внимательно читать все подписываемые документы. Договоры всегда составляются очень грамотно юридически и таким образом, что к действиям дилера нельзя было предъявить никаких претензий, если договор подписан клиентом лично.

Кредит от автосалона без банка: возможно ли?

Нередко при изучении рекламных объявлений, сайтов автосалонов складывается впечатление, что автодилер предоставляет кредитные условия на свои автомобили. Ведь о банках зачастую ничего не написано, по крайней мере, на первый взгляд.

На самом деле, финансовая деятельность сложная и обширная, требует специальных лицензий, к таким фирмам предъявляются особые требования, поэтому ей занимаются специализированный кредитные организации. И если внимательно рассмотреть интернет-страницу или рекламную брошюру с условиями кредитами, можно найти запись, пусть и написанную мелким шрифтом: «Кредит предоставляется ЗАО Банк такой-то».


При описании кредитов всегда указывается, кто его предоставляет.

Поэтому любой кредитный продукт, предлагаемый и оформляемый в автосалонах, предоставляется банком. Сейчас у некоторых автоконцернов существуют свои, так называемые кэптивные банки, например, АО «Тойота Банк» или ООО «Фольксваген Банк РУС», тем не менее это отдельные юридические лица, которые занимаются исключительно финансовой деятельностью, и с дилером их объединяет только общий учредитель, и то не всегда.

Так что надо чётко понимать, что продаёт вам автомобиль одно лицо (организация) – автосалон, а деньги предоставляет на покупку, то есть выдаёт кредит – другое лицо, финансовая организация.

Лизинг

Одним из видов финансовых услуг является лизинг, не распространённый в России, особенно среди физических лиц. При этой форме кредитования покупатель заключает договор только с одной организацией – лизингодателем, которая и предоставляет (а затем передаёт в собственность) имущество, и принимает плату с рассрочкой, сторонние кредитные организации в сделке не участвуют. Но в этой статье речь идёт всё же о займе на покупку автомобиля, который обычно все именуют просто кредитом.

Статья в тему: Авто в лизинг – подробное описание с примерами, сравнение с кредитом, арендой и есть ли выгода?

Автомобиль в рассрочку 0%

Нередко, автодилеры предлагают купить автомобиль в рассрочку без процентов. Здесь, казалось бы, точно нет никакого участия кредитных организаций. Но автосалон не благотворительная организация, готовая подождать, пока клиент выплатит всю стоимость машины. Деньги нужны им сразу.

Поэтому беспроцентная рассрочка – это также обычный кредит на особых условиях, предоставляемый банком, но при этом автодилер делает скидку на автомобиль в размере переплаты по кредиту, в результате чего и получаются обещанные «0% переплаты».


Секрет рассрочки 0% прост и обычно не скрывается.

То есть продаёт вам автомобиль условно не за 1 млн. рублей, а за 900 тысяч, но вам придётся заплатить всё равно 1 млн – 900 за сам автомобиль, и 100 000 – переплата по кредиту. Но иногда бывает, что при этом и цена самого авто возрастает на сумму, превышающую «скидку», автосалон и банк получают дополнительную прибыль, а покупатель переплачивает.

Читайте также:  Оценочные компании ВТБ 24: список аккредитованных ВТБ 24 оценочных компаний

Условия предоставления займа при этом обычно довольно суровые

  • первый взнос не менее 20%, а зачастую и 50%;
  • короткие сроки – обычно не более года.

А также предъявляются более строгие требования к показателям платёжеспособности заёмщика.

Статья в тему: Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Автокредит в автосалоне без первоначального взноса

Предложений с нулевым первоначальным взносом на рынке автокредитов ограниченное количество. Связано это с тем, что первый платёж является дополнительным подтверждением финансовых возможностей покупателя и твёрдого желания полностью заплатить за автомобиль. Поэтому далеко не все банки соглашаются платить за автомобиль полностью вместо будущего владельца.

Но если вы найдёте подобное предложение, знайте, что условия будут далеко не выгодными. За возможность ничего не платить при покупке придётся смириться в первую очередь с повышенной процентной ставкой. Скорее всего, будет обязательным каско и залог автомобиля, оформление других страховок. Отсутствие таких дополнительных гарантий возврата средств возможно только при увеличении ставки, по кредиту. Таким образом кредитная организация минимизирует риск невозврата средств.

Обычно условия кредитов с отсутствием первоначального взноса действуют для всех займов, по которым первый взнос меньше 15%. Следует также учитывать, что чем меньше первый взнос, тем больше сумма займа, очевидно, и суммарная переплата будет больше.

Подержанные машины в кредит в автосалоне

Подержанные автомобили являются хорошей заменой слишком дорогим новым, но, к сожалению, даже их стоимость бывает слишком высока, чтобы можно было обойтись без займа. Спрос рождает предложение, поэтому и для б/у машин есть специальные предложения.

Особые требования

Основным ограничением становится возраст автомобиля, обычно на момент оформления кредита автомашина должна быть не старше 5 лет, зачастую по этой же причине устанавливаются дополнительные ограничения и на максимальный срок кредита, точнее на возраст авто к дате последнего платежа. Наиболее строгие требования по этому пункту касаются отечественных автомашин.

Условия, как правило, менее выгодные, чем при приобретении нового авто. А также отсутствуют спецпредложения со сниженными ставками, которые обеспечиваются субсидированием от автопроизводителей или государства, так как такие программы направлены на рост продаж новых автомашин.

Что в итоге?

В общем, взять подержанное авто в автосалоне вполне возможно, но не на таких выгодных условиях, как новое. При этом на слишком старую машину кредит могут и не выдать.

Но не забывайте, что главное при покупке б/у машины – правильный выбор автомобиля в хорошем состоянии, который не доставит будущему владельцу проблем, в том числе юридических. А с учётом того, что большинство не новых машин покупается у неофициальных дилеров, дополнительно повышается риск попасть на нечистых на руку дельцов.

Условия автокредита в автосалоне

Как вы теперь знаете, кредит даже при оформлении его у автодилера всегда выдаёт банк. Следовательно, именно кредитная организация определяет требования, предъявляемые к заёмщикам, и условия выдачи ссуды.

Поэтому даже в одном автосалоне вам могут предложить различные варианты займов от нескольких банков. Соответственно, и условия могут быть самыми разными.

У официальных дилеров можно найти предложения кэптивных банков, то есть принадлежащим автопроизводителям, которые зачастую предоставляют особенные условия на приобретение авто своих марок. Таким образом, выяснить условия можно только при непосредственном обращении к конкретному дилеру.

Статья в тему: Выберите подходящий автокредит быстро! Условия получения займов и требования к заёмщикам в 10 крупнейших банках на одной странице!

Какие документы нужны для того, чтобы взять автокредит в автосалоне

Список обязательных документов, опять же, зависит от конкретной кредитной программы, но общий перечень таков:

  • заявление на кредит, зачастую дополняется анкетой или объединяется с ней (обязательно);
  • гражданский паспорт (обязателен);
  • документ о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
  • второй документ, удостоверяющий личность, это может быть: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН и т. д.;
  • документы о финансовом состоянии и трудовой занятости: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка или работодателя, копия трудовой книжки, выписка из неё, справка от работодателя, копия трудового договора и т. д.;
  • согласие супруги/супруга на передачу автомобиля в залог (если оформляется договор залога), ведь приобретаемый автомобиль – это общая собственность супругов.

А также потребуются документы, связанные с приобретением машины, но так как оформление кредита проходит там же, где и покупка автомобиля, то эти документы сразу будут на руках сотрудника, заполняющего бумаги. К таким документам относятся:

  • договор купли-продажи;
  • платёжный документ на машину от дилера-продавца;
  • копия ПТС;
  • договоры страхования, обязательного при получаемом займе;
  • документ об уплате страховой премии или счёт на оплату;
  • подтверждение уплаты первоначального взноса.

Точный список необходимых документов надо узнавать непосредственно в автосалоне по конкретному кредитному продукту.

Статья в тему: Банк не откажет вам в автокредите, если вы соберете все нужные документы по этому списку!

Следует помнить о принципе: чем больше нужно документов, тем меньше переплата, при прочих равных условиях и наоборот.

Как правильно взять автокредит в салоне

Прежде всего нужно оценить все условия различных кредитных программ и выбрать наиболее подходящую для вас. Чаще всего подвох таится в дополнительном страховании, комиссиях за различные действия и штрафных санкциях. Не забывайте узнать про возможность досрочного погашения кредита. Просите рассчитать выплаты при различных вариантах. Полная стоимость кредита в процентах обязательно указывается в договоре, её можно узнать и заранее.

При оформлении кредита у дилера, с одной стороны, клиенту требуется прилагать минимум усилий, с другой стороны, нужно быть вдвойне внимательным, чтобы не все было сделано так, как нужно вам. Поэтому следует по мере возможности быть в курсе конкретных действий сотрудников автосалона.

И конечно, главное правило – это внимательное прочтение всех пунктов договора и подписание его только в том случае если вам все понятно и все устраивает.

Отзывы об автокредитах в автосалонах

Большинство отзывов в интернете – отрицательные. Но не потому, что всё так плохо. Просто, когда всё хорошо, люди редко считают нужным писать об этом. Рассказывают обычно, когда происходит что-то экстраординарное.

В большинстве случаев жалобы касаются или работы банков, или сотрудников автосалона. То есть на возможность попадания в неприятную ситуацию не влияет место оформления кредита, с одними и теми же неприятностями можно столкнуться и при самостоятельном оформлении кредита в банке, и при кредитовании в салоне.

Особенный подвох при покупке в кредит автомобиля в автосалоне может заключаться в изменении реальной цены автомобиля в зависимости от тех или иных условий займа. А также некоторые жалуются на невозможность получить желаемый кредит, хотя с кредитной историей и документами всё в порядке. Это может происходить по причине хитрости (просто не отправляют заявку на кредит) или небрежности (отправляют неполный список документов) менеджеров дилера.

Поэтому внимательно изучите отзывы по тем организациям, с которыми вы планируете заключать договор. И обязательно читайте все пункты договора – всё делается только с подписи покупателя, другое дело, что получают эту подпись не всегда честно.

Подведём итоги

  • кредит в автосалоне по своей сути не отличается от обычного банковского;
  • кредит всегда предоставляет банк, а продаёт автомобиль – автосалон;
  • условия могут быть более выгодными, а могут и нет, поэтому всегда надо сравнивать реальную переплату;
  • главный плюс оформления займа в автосалоне – удобство и возможность получения спецпредложений;
  • главный минус – ограничение в выборе
  • можно столкнуться с хитростями дилеров вдобавок к обычным подводным камням кредитования.
Читайте также:  Военная ипотека от банков России: кто выдает кредиты военным

Разновидности программ кредитования

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

  1. Разновидности программ кредитования
    Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
  2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
  3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
  4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
  5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
  6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
  7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование
Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:

  • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
  • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
  • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
  • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредитование

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Плюсы

Плюсы и минусы автокредитования
Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

  1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
  2. Нет необходимости искать поручителей.
  3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Минусы

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Оформление кредита в автосалоне
Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

  • удобство – все оформляется в одном месте;
  • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
  • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
  • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

  • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
  • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Возможен ли кредит в автосалоне без банка
Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2018 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

Trade-in

Trade-in
По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

  1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
  2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
  3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Buy-back

Buy-back
Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Читайте также:  Отделение Банк «Русь», ул

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

  1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
  2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
  3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

  1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
  2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
  3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
  4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
  5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

какой автокредит выгоднее

Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

  • Юникредит банк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Татфондбанк;
  • Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

самый выгодный автокредит
Сравнение ставок по автокредиту в коммерческих банках с госсубсидированием

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

где выгоднее взять автокредит
Кредитно предложение банка ВТБ 24

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.

Источники

  • http://zakon-auto.ru/autocredit/info/vygodnuy.php
  • http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/mashina-v-kredit-v-avtosalone-vygodno-li-brat-zayom-na-avto-cherez-dilera.html
  • http://pravo-auto.com/kakoj-kredit-vygodnee-vzyat-na-pokupku-avtomobilya/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kakoj-avtokredit-vygodnee-gde-vzyat.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...