В каком банке открыть вклад — советы как выбрать банк

1. Что такое банковский вклад?

Содержание:

Вы решили выделить какую-то сумму денежных средств, чтобы получать от нее пусть небольшую, но стабильную прибыль — пассивный доход.

Первый вариант — одолжить для раскрутки бизнеса знакомым или родственникам с надеждой, что у них все получится, и вы будете получать какой-то процент от бизнеса.

А может, лучше сделать вклад в банк, практически ничем не рискуя? Периодически продлевая договор или оформляя новый, стать вкладчиком и жить на проценты, как мещане в начале XX века?

Для банкиров каждый вкладчик — Плюшкин. Для вкладчика любой банк — Чичиков.

Размещение денежных средств в банковских структурах с целью получения прибыли в виде процентов рассматривается государством как частное предпринимательство! Банковский вклад — законодательно урегулированный вид дохода, с которого вкладчики платят налог.

Делая вклад, ориентируйтесь на собственные цели. Что вы преследуете, инвестируя финансы в банк?

Основные мотивы вложений:

  • накопление средств;
  • сохранение капитала;
  • кредитные вложения (займ под залог вклада);
  • инвестиции (доход от биржевых ставок).

Банки нуждаются во вкладчиках, поэтому постоянно изобретаются все новые и новые системы вкладов. Программы часто повторяются, и выбор из десятка существующих вариантов на практике означает выбор из двух-трех.

Помните, что банк никогда не сделает предложение в ущерб себе, и вкладывайте деньги, исходя из этого принципа.

2. На что обращать внимание при выборе программы вклада — 5 основных моментов

Банковские вклады хоть и защищены законом, но договоры подписывают сами вкладчики. Апеллировать к банку с вопросом, почему вы получили именно такой доход, разумно, но почти бессмысленно.

Внимательно изучайте условия вклада. В программу часто включаются дополнительные условия или переменные значения начисления процентов вознаграждения.

Такими условиями служат:

  • плавающая процентная ставка;
  • интервал начисления (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, единожды);
  • льготные условия по проводимым акциям.

Периодически банки предлагают своим вкладчикам разнообразные акции. Самые распространенные — новогодние, которые предполагают повышенную процентную ставку. На таких депозитах обращайте внимание на изменения при пролонгации договора, если она предусмотрена.

См. «Банковские вклады физических лиц».

Момент 1. Сумма размещения

Размещайте сумму в одном банке не более чем на 1,4 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов возместит в случае чего денежные средства, не превышающие этот порог. Причем, имея несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита.

Поэтому, если вам импонирует какой-то депозит, и вы располагаете суммой большей, чем 1,4 млн рублей, имеет смысл поискать похожий вклад в другом банке и распределить сумму вложения. Распределять вклады целесообразно еще и в том случае, когда депозиты делаются на разные сроки.

Момент 2. Срок вклада

Открытие вклада всегда сопряжено с размышлением о периоде инвестиций. С этим моментом приходится считаться, как с основным положением договора. Финансовые учреждения ориентируются в основном именно на срок вклада. Ставка вознаграждения не статична и имеет свою амплитуду.

Вклады с фиксированной ставкой делаются на ограниченное время и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации. Долгосрочные вклады обычно привязываются к ставке государственного банка и имеют прямую зависимость от курса валют.

Жил дядя самых честных правил

и лучше выдумать не мог,

как в банке срочный вклад оставить.

Его наследным он нарек.

Да, существуют еще и вклады накопительные, наследственные, детские, пенсионные. Рассматривайте их, исходя из целей вклада, учитывайте все детали договора и обещанных процентов вознаграждения.

Это самые уязвимые вклады, ибо предвидеть экономическую ситуацию никому не дано. А гадать на кофейной гуще в нестабильной среде — дело совсем неблагодарное.

Полезная ссылка по теме — «Открытие вклада».

Момент 3. Возможность частичного снятия средств

Закрытые программы с эффективной фиксированной ставкой, минимальной суммой вложения и определенным сроком притягивают внимание инвесторов своими повышенными процентами. Пополнять такие вклады нельзя, но разрешается снимать накопленные проценты.

На деле это почти мертвые деньги. В случае необходимости, до истечения срока договора, вы закроете депозит со штрафом или без начисления процентов. Если вы снимали проценты ранее, их вычтут из суммы вклада.

Также широко распространены программы с неснижаемым порогом. То есть на счету замораживается какая-то часть вклада, которой нельзя воспользоваться до окончания срока договора. Обычно эта сумма составляет 10% от минимального взноса.

Момент 4. Капитализация вклада

Обратите внимание на периодичность капитализации. Чем чаще она совершается, тем выше будут проценты вознаграждения по программе вклада.

Общий смысл капитализации — это начисление процентов на уже начисленные проценты.

Предположим, вы сделали вклад размером в 10 000 рублей. Через месяц вам начисляются проценты дохода и сумма на счету составляет уже 10 100 рублей. Так вот при капитализации за второй месяц проценты будут начисляться уже на 10 100 рублей. В следующий месяц прибавится сумма на уже добавленные проценты и так далее, пока не закончится срок вклада.

Читайте более детальную статью по теме «Что такое капитализация вклада».

Момент 5. Возможность пополнения вклада

Наличие возможности пополнять сумму вклада — еще один положительный момент. Вы получаете мобильный банк в свое распоряжение.

Очень часто такими вкладами пользуются, как расчетными счетами.

Варианты использования:

  • оплата ЖКХ;
  • интернет-расчеты;
  • социальные услуги;
  • оплата работ по-найму.

Выбирая вклады, с которых легко выводить и пополнять баланс счета, вы получите меньшую процентную ставку, но будете распоряжаться деньгами на вкладе по своему усмотрению.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

Тинькофф

  1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка – 5,5%
  5. Максимальная % ставка – 8,8%;
  6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
  7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
  8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

Сбербанк

Сбербанк

  1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
  2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 3%;
  5. Максимальная % ставка – 7%;
  6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

ВТБ 24

  1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 4,10%;
  5. Максимальная % ставка – 7,4%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

  1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
  2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  4. Минимальная % ставка – 0,01%
  5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
  8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

Ренессанс кредит

Ренессанс кредит

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка – 7,25%
  5. Максимальная % ставка – 9,0%
  6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

Газпром банк

Газпром банк

  1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
  4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
  5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
  6. Начисление % – в конце срока;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

Бинбанк

Бинбанк

  1. Минимальный взнос– 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения– 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка– 6,5%;
  5. Максимальная % ставка– 7,35%;
  6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
  7. Пополнение – да, возможно;
  8. Снятие частями– да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

Открытие

  1. Минимальный взнос– 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения– 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения– 2 года;
  4. Минимальная % ставка– зависит от вида вклада;
  5. Максимальная % ставка– 8%;
  6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

Альфа

  1. Минимальный взнос– 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения– 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
  4. Минимальная % ставка– 4,5%;
  5. Максимальная % ставка– 7,2% по вкладу «Победа +»;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

Совкомбанк

Совкомбанк

  1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения– 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка– 5%;
  5. Максимальная % ставка– 8,5%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
  8. Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

  1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения– 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения– 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка– 6,0%;
  5. Максимальная % ставка– 9%;
  6. Начисление % – по окончании договора;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями– да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

Лучшие проценты по вкладам в банках

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Читайте также:  ВТБ 24 отделение Новокузнецк ул

Вклад под проценты – способ не только сохранить деньги, но и получить с них доход
Вклад под проценты – способ не только сохранить деньги, но и получить с них доход

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав бизнес на дому без вложений.

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

  • валюта — рубли;
  • минимальная сумма — 100000 руб.;
  • сроки и проценты:
    • на 91 день — 6,6%;
    • на 181 день — 6,7%;
    • на 367 дней — 6,7%.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.

«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.

При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.

«Максимальный доход» (Совкомбанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары евро;
  • минимальная сумма — 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
  • сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
    • при расторжении в течение 31–90 дней — 6,6/7,6% (карта «Халва»);
    • при расторжении в течение 91–180 дней — 7,0/8,0% (карта «Халва»);
    • при расторжении в течение 181–270 дней — 6,6/7,6% («Халва»);
    • при расторжении в течение 271–365 дней — 6,6/7,6% («Халва»).
  • сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
    • при расторжении до 90 дней — 6,8/7,8% (карта «Халва»);
    • при расторжении до 180 дней — 7,2/8,2% (карта «Халва»);
    • при расторжении до 365 дней — 6,8/7,8% (карта «Халва»);
    • при расторжении до 730 дней — 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
    • при расторжении до 1095 дней — 6,0/7,0% (карта «халва»).
  • сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
    • при расторжении в течение 31–90 дней — 6,6%;
    • при расторжении в течение 91–180 дней — 7,0%;
    • при расторжении в течение 181–270 дней — 6,6%;
    • при расторжении в течение 271–365 дней — 6,6%.
  • сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
    • в долларах США на 271–365 дней — 1,55%;
    • в долларах США на 1095 дней — 3,00%;
    • в евро на 271–365 дней — 1,00%.

Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.

«Надёжный» (Открытие)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
  • сроки и проценты:
    • для рублёвых вкладов на 91 или 191 день — 6,42–7,30%;
    • в долларах США на 91 или 181 день — 0,20–0,80%;
    • в евро на 91 или 181 день — 0,10%.

Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.

Смотрите также:  Металлические счета в Сбербанке – доходность

«Максимальный процент» (Бинбанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • срок депозита — от 3 месяцев до 2 лет;
  • минимальная сумма — 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
  • сроки и проценты для рублёвых вкладов:
    • при открытии в отделении банка — 6,10-7,30%;
    • для физических лиц (пенсионеров) — 6,25-7,45%;
    • при открытии через Интернет — 6,30-7,50%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • при открытии в отделении банка — 0,55-1,65%;
    • для физических лиц (пенсионеров) — 0,55-1,65%;
    • при открытии через Интернет — 0,55-1,65%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • при открытии в отделении банка — 0,01%;
    • для физических лиц (пенсионеров) — 0,01%;
    • при открытии через Интернет — 0,01%.

В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.

«Доходный» (Россельхозбанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары;
  • сроки открытия вклада — от 31 до 1460 дней;
  • минимальная сумма — 3000 руб.; 50 долларов США;
  • процентная ставка для рублёвых вкладов — до 6,70%;
  • процентная ставка для вкладов в долларах США — до 2,45%.

Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.

Читайте также:  Дополнительный офис «Аксай» Центр-инвест - Ростовская обл

«Выгодный» (ВТБ 24)

Условия:

  • валюта — рубли;
  • минимальная сумма:
    • при открытии вклада онлайн — 30000 руб.;
    • при открытии вклада в отделении банка — 100000 руб.
  • сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
    • на срок 3–5 месяцев — 6,20/6,23%;
    • на срок 6 месяцев — 6,20/6,28%;
    • на срок 6–13 месяцев — 6,15/6,23%;
    • на срок 13–18 месяцев — 5,90/6,15%;
    • на срок 18–24 месяца — 5,70/6,02%;
    • на срок 24–36 месяцев — 5,70/6,02%;
    • на срок 36–61 месяц — 3,10/3,25%.
  • сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
    • на срок 3–5 месяцев — 6,60/6,64%;
    • на срок 6 месяцев — 6,60/6,69%;
    • на срок 6–13 месяцев — 6,15/6,23%;
    • на срок 13–18 месяцев — 6,10/6,29%;
    • на срок 18–24 месяца — 5,90/6,15%;
    • на срок 24–36 месяцев — 5,70/6,02%;
    • на срок 36–61 месяц — 3,10/3,25%.

В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.

«Победа+» (Альфа-Банк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
  • сроки — от 3 месяцев до 3 лет;
  • процентные ставки:
    • в рублях — 5,5–6,23%;
    • в долларах США — 0,35–2,38%;
    • в евро — 0,01–0,20%.

Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.

«Сбережения» (Газпромбанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
  • сроки — от 3 месяцев до 1097 дней;
  • процентные ставки для рублёвых вкладов:
    • на сумму от 15 000 до 300 000 рублей — 5,6–5,8%;
    • на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей — 5,8–6,0%;
    • на сумму от 1 000 000 рублей — 6,0–6,4%;
  • процентные ставки для вкладов в долларах США:
    • на сумму от 500 до 10 000 долларов — 0,30–1,40%;
    • на сумму от 10 000 долларов — 0,40–1,50%;
  • процентные ставки для вкладов в евро:
    • на сумму от 500 до 10 000 евро — 0,01%;
    • на сумму от 10 000 евро — 0,01%.

Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.

«Пополняй» (Сбербанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США;
  • сроки — от 3 месяцев до 3 лет;
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,70/3,71%;
    • на 6–12 месяцев — 3,80/3,83%;
    • на 1–2 года — 3,60/3,66%;
    • на 2–3 года — 3,45/3,63%;
    • на 3 года — 3,45/3,63%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,85/3,86%;
    • на 6–12 месяцев — 3,95/3,98%;
    • на 1–2 года — 3,75/3,82%;
    • на 2–3 года — 3,70/3,83%;
    • на 3 года — 3,60/3,80%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 4,00/4,01%;
    • на 6–12 месяцев — 4,10/4,14%;
    • на 1–2 года — 3,90/3,97%;
    • на 2–3 года — 3,85/4,00%;
    • на 3 года — 3,75/3,96%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 4,00/4,01%;
    • на 6–12 месяцев — 4,10/4,14%;
    • на 1–2 года — 3,90/3,97%;
    • на 2–3 года — 3,85/4,00%;
    • на 3 года — 3,75/3,96%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 4,00/4,01%;
    • на 6–12 месяцев — 4,10/4,14%;
    • на 1–2 года — 3,90/3,97%;
    • на 2–3 года — 3,85/4,00%;
    • на 3 года — 3,75%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,45/3,45%;
    • на 6–12 месяцев — 3,55/3,58%;
    • на 1–2 года — 3,55/3,58%;
    • на 2–3 года — 3,30/3,41%;
    • на 3 года — 3,20/3,35%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,60/3,61%;
    • на 6–12 месяцев — 3,70/3,73%;
    • на 1–2 года — 3,50/3,56%;
    • на 2–3 года — 3,45/3,57%;
    • на 3 года — 3,35/3,52%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,75/3,76%;
    • на 6–12 месяцев — 3,85/3,88%;
    • на 1–2 года — 3,65/3,71%;
    • на 2–3 года — 3,60/3,73%;
    • на 3 года — 3,50/3,68%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,75/3,76%;
    • на 6–12 месяцев — 3,85/3,88%;
    • на 1–2 года — 3,65/3,71%;
    • на 2–3 года — 3,60/3,73%;
    • на 3 года — 3,50/3,68%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,75/3,76%;
    • на 6–12 месяцев — 3,85/3,88%;
    • на 1–2 года — 3,65/3,71%;
    • на 2–3 года — 3,60/3,73%;
    • на 3 года — 3,50/3,68%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,25%;
    • на 6–12 месяцев — 0,55%;
    • на 1–2 года — 0,85%;
    • на 2–3 года — 0,95%;
    • на 3 года — 1,05%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,30%;
    • на 6–12 месяцев — 0,60%;
    • на 1–2 года — 0,95%;
    • на 2–3 года — 1,05%;
    • на 3 года — 1,15%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,30%;
    • на 6–12 месяцев — 0,60%;
    • на 1–2 года — 0,95%;
    • на 2–3 года — 1,05%;
    • на 3 года — 1,15%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,30%;
    • на 6–12 месяцев — 0,60%;
    • на 1–2 года — 0,95%;
    • на 2–3 года — 1,05%;
    • на 3 года — 1,15%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,30%;
    • на 6–12 месяцев — 0,60%;
    • на 1–2 года — 0,95%;
    • на 2–3 года — 1,05%;
    • на 3 года — 1,15%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,05%;
    • на 6–12 месяцев — 0,20%;
    • на 1–2 года — 0,50%;
    • на 2–3 года — 0,60%;
    • на 3 года — 0,70%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,05%;
    • на 6–12 месяцев — 0,25%;
    • на 1–2 года — 0,60%;
    • на 2–3 года — 0,70%;
    • на 3 года — 0,80%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,05%;
    • на 6–12 месяцев — 0,30%;
    • на 1–2 года — 0,65%;
    • на 2–3 года — 0,75%;
    • на 3 года — 0,85%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,10%;
    • на 6–12 месяцев — 0,40%;
    • на 1–2 года — 0,75%;
    • на 2–3 года — 0,85%;
    • на 3 года — 0,95%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,10%;
    • на 6–12 месяцев — 0,40%;
    • на 1–2 года — 0,75%;
    • на 2–3 года — 0,85%;
    • на 3 года — 0,95%.

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

Как рассчитать доходность депозита?

Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.

Читайте также:  Как выставить счет на оплату от ИП: образец выставления

Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N, где

  • N – изначальный размер вклада;
  • P – процентная ставка;
  • d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
  • D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
  • n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).

Распространенные ошибки при выборе вклада

Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.

Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

1

Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

2

Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

3

Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

4

Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.

Подводим итоги

Вклады в банках – выгодные вложения денежных средств для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.

Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь


  • Как сделать выгодное вложение денег без риска?

  • Вклады в банках СПб — сравнение процентов

  • Особенности открытия накопительного счета в Сбербанке

  • Металлические счета в Сбербанке — доходность

  • Сбербанк — «Пополняй Онлайн» (условия вклада)

  • Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня

Поиск по сайтуПоиск

Близкие по теме статьи:

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также проценты по вкладам в Почта Банке >>

 

Смотрите также: Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

 

Калькулятор вкладов в 2018 году: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >> 

 

Источники

  • http://HiterBober.ru/personal-money/v-kakom-banke-otkryt-vklad.html
  • https://kakzarabativat.ru/finansy/v-kakom-banke-otkryt-vklad/
  • https://uvolsya.ru/investitsii/samye-vygodnye-vklady-v-rublyah-na-segodnya/
  • http://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...