Кредитный рейтинг бесплатно онлайн: инструкция по выяснению

Что такое кредитный рейтинг, из чего он складывается

Содержание:

Кредитный рейтинг является показателем оценки платежеспособности физического или юридического лица, организации, отдельного региона или даже целой страны. Это главный фактор, используемый кредиторами для оценки рисков при рассмотрении заявок заёмщиков. При расчёте за основу берётся кредитная история.

Скоринг складывается из нескольких показателей: размера существующей задолженности, количества открытых и закрытых кредитных договоров, истории совершаемых платежей, видов кредитования (потребительский кредит, ипотечный, микрозайм, кредит с залогом имущества или недвижимости).

Кредитный рейтинг

Кто присваивает баллы

Присвоением баллов кредитного рейтинга крупным компаниям, странам и регионам занимаются рейтинговые агентства. Их сотрудники оценивают финансовое положение и долговые обязательства эмитентов и присваивают им скоринг на основе результатов анализа. Также эти агентства составляют прогнозы на будущее и оценивают перспективы деятельности.

Оценкой рейтинга и платежеспособности обычных граждан и физических лиц занимаются бюро кредитных историй, сотрудничающие с предоставляющими займы и кредиты микрофинансовыми организациями, страховыми компаниями, банками, операторами сотовой связи.

Оценка кредитного рейтинга

Чтобы проверить кредитный рейтинг онлайн бесплатно, нужно выяснить шкалу баллов. Она может различаться в разных занимающихся оценкой организациях, но обычно охватывает диапазон от 0 баллов до 850-900 и выше.

Основные диапазоны кредитного рейтинга и соответствующие им характеристики:

Оценка кредитного рейтинга

  1. От 0 до 300. Вы – безответственный заёмщик, вероятность одобрения заявок банками при обращениях близка к нулю.
  2. 300-500 баллов. Платежеспособность низкая. Есть вероятность получения кредитов, но не крупных сумм, определённых видов и под высокие проценты. Более подробно читайте в статье: получение быстрых займов даже с плохой КИ.
  3. 500-650. Это удовлетворительный рейтинг. Возможно, вы не оформляли договоры, или их было немного, поэтому нет возможности в полной мере оценить ответственность и платежеспособность.
  4. 650-700. Хороший скоринг, позволяющий оформлять займы на стандартных условиях.
  5. 700-900 – это отличный кредитный рейтинг, характеризующий вас как ответственного заёмщика. Вы сможете получить одобрение во многих банках и оформить кредит на выгодных или льготных условиях.

Нюанс: независимые рейтинговые агентства используют иные обозначения – латинские буквы от AAA до D, дополняемые цифрами. AAA – наиболее высокий скоринг, характеризующий наивысшее качество выполнения долговых обязательств. D – банкротство или положение, близкое к дефолту.

На что влияет скоринг

Скоринг-балл – показатель, характеризующий платежеспособность гражданина. Его оценивают финансовые и микрофинансовые организации при рассмотрении заявок на кредит или микрозайм. Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше у потенциального заёмщика шансов на получение средств.

Если скоринг высокий, то банк предложит выгодные условия: устраивающие сроки, приемлемую ставку процента, достаточно крупную сумму. При среднем балле получить кредит, возможно, удастся, но финансовая организация будет стремиться снизить риски и поэтому повысит процент и уменьшит размер средств, чтобы получить уверенность в том, что клиент сможет выполнять свои долговые обязательства в конкретной сложившейся ситуации с учётом кредитной истории.

Скоринг рассматривается некоторыми работодателями при приёме сотрудников. Особенно часто такое практикуется в организациях, в которых трудящиеся несут материальную ответственность или выполняют иные сложные обязанности. Так, если работник своевременно совершает все платежи, это говорит о его добросовестности. Положительно работодателями воспринимается наличие ипотечного кредита, так как это станет гарантией того, что сотрудник не будет часто менять место работы, ведь он заинтересован в стабильности и постоянном доходе.

Полезно знать: кредитный рейтинг или скоринг может понадобиться и в иных случаях: арендодателям для оценки платежеспособности арендатора, страховым компаниям для анализа ответственности клиента, партнёрам для минимизации рисков при сотрудничестве.

Как узнать свой балл

Узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн возможно, но не всегда. Во-первых, дистанционно оказывают услуги не все БКИ. Во-вторых, некоторые бюро вычисляют рейтинги на платной основе.

Выяснить скоринг без проблем в онлайн-режиме можно, используя сервис БКИ24.инфо. Он является официальном партнёром крупнейшего БКИ – «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет информацию всем желающим.

  1. Чтобы заказать подробный отчёт, нужно посетить сайт сервиса, найти форму заявки и заполнить все её обязательные поля, указав паспортные данные (серию, дату выдачи, номер), дату своего рождения, ФИО и адрес e-mail для обратной связи.
  2. Далее вносится оплата в размере 340 рублей, и система формирует отчёт.

Через тридцать минут вы в режиме онлайн получаете на указанную при оставлении запроса электронную почту состоящий из пяти листов отчёт, в который входят подробный анализ КИ, оценка вероятности одобрения банков, рекомендации по улучшению ситуации и вычисленный кредитный рейтинг.

Обращение в БКИ24.инфо

Другие способы выяснения кредитного рейтинга

Если вы хотите бесплатно в режиме онлайн узнать присвоенный вам кредитный рейтинг, можно обратиться в бюро кредитных историй, которые занимаются анализом всех действий, совершаемых заёмщиком.

Рейтинг в Эквифаксе

Скоринговый балл рейтинга можно бесплатно и в режиме онлайн выяснить в «Эквифакс», для этого сделайте несколько простых шагов:

  1. Пройдите обязательную регистрацию на сайте, придумав пароль с логином и указав всю достоверную информацию, которая запрашивается.
  2. Подтвердите личность, чтобы принадлежащие вам сведения оставались конфиденциальными и не попадали в чужие руки. Есть разные способы идентификации: телеграмма, онлайн-сервис, визит в офис, расчётный счёт, система переводов.
  3. Авторизуйтесь и выбирайте нужную услугу. В режиме онлайн можно заказать отчёт, и первый будет выдан бесплатно. Есть отдельная услуга «Скоринг-контроль», позволяющая отслеживать изменения кредитного рейтинга.
Читайте также:  Отделение Курскпромбанк, г

Рейтинг в НБКИ

Запросить кредитную историю с рейтингом возможно в НБКИ. Доступны способы:

  • написать бесплатно заявление лично в офисе;
  • отправить заявление письмом;
  • послать телеграмму с запросом;
  • обратиться к партнёрам.

Нюанс! «НБКИ» предлагает скоринговую программу кредиторам. Она позволяет оценивать кредитный рейтинг потенциальных заёмщиков и принимать решения по заявкам клиентов.

Плохая или хорошая? Как оценить кредитную историю

Каждая кредитная история – своеобразная финансовая карта каждого человека. Она дает кредитору намного больше, чем просто данные о бывших и существующих кредитах, просрочках, возможных проблемах. Показателей, которые влияют на оценку, очень много. Можно выделить ключевые из них:

  • «закредитованность» клиента. По сути, это количество открытых и действующих на данный момент кредитов. При оценке закредитованности уделяют внимание видам кредитов (если они разные, это плюс для клиента), на общую сумму всех займов. Общая сумма ежемесячных платежей не влияет на оценку КИ, она влияет на сумму кредита, которую вам одобрят*;
  • просрочки. Уже в титульной части отчета (как читать кредитную историю, смотрите в нашей статье) отражаются просрочки по всем вашим кредитам, в графе «баланс». Здесь указываются только те просрочки, которые превышают 30 дней;
  • количество заявок на кредит. Кредитор не может узнать, сколько раз вы обращались за ссудой в последнее время, но может узнать, сколько запросов поступало в БКИ, а это косвенное подтверждение того, что вы подавали заявки на кредит. Важно, что банк не может видеть закрытой информации о запросах, он только видит их количество в определенный период (за месяц, за полгода и т.д.). Это и плюс, и минус кредитного отчета. Ведь вы могли, к примеру, подать заявки на ипотеку в пять разных банков, и выбрать для себя самый выгодный вариант. А кредитор посчитает, что вы хотели получить одновременно множество кредитов.

* Сумма ежемесячного платежа не должна превышать половину дохода, за вычетом всех обязательных платежей. В эти обязательные выплаты банк вносит и данные из КИ по ежемесячным платежам по другим кредитам.

Какой же может быть кредитная история? Рассмотрим типичные примеры, а также образцы кредитных историй, которые сложно охарактеризовать однозначно.

Идеальная кредитная история.

Идеальная кредитная история заемщика – та, в которой все счета выглядят как на картинке ниже:

идеальная кредитная история

Все кредиты выплачены или выплачиваются без просрочек, одновременно открыто не больше 4-5 счетов, а запросы в БКИ подаются редко. Причем, чем больше данных в кредитном отчете, тем лучше, это значит, что заемщик хорошо понимает, как пользоваться инструментом кредитования, и безукоризненно им следует. На примере внизу – у заемщика 3 открытых счета, а за последние два года было всего 9 запросов в БКИ.

кредитная история физического лица

Стоит также уточнить, что для банков идеальный клиент не тот, который погашает ссуды досрочно, а тот, который платит по кредиту стабильно и по графику. Поэтому большое количество кредитов, погашенных досрочно, будут играть не на руку клиенту.

Хорошая кредитная история.

Такая идеальная кредитная история – это очень редкий случай. Ведь в жизни каждого человека время от времени могут случаться проблемы, неприятности или финансовые затруднения. Поэтому банки и БКИ не считают просрочку до 30 дней поводом для ухудшения кредитного рейтинга. Но это только в том случае, если такие просрочки происходят редко – не чаще, чем раз в 6 месяцев.

«Среднестатистическая» кредитная история

Примеры хорошей или идеальной кредитной истории понятные и простые, но такие случаи бывают не часто. Намного чаще кредитный инспектор, изучая данные клиента, видит приблизительно такую картину:

среднестатистическая кредитная история

Заемщик имеет два активных и один закрытый счет. По двум из них он допускал просрочки, но исправлял ситуацию и погашал задолженность. Просрочки по кредитам были допущены 2-3 года назад, последние 9-10 месяцев все наладилось. Возможно, это связано с тем, что заемщик хочет получить новый кредит и исправить кредитную историю.

Приблизительно такая картина у большинства потенциальных заемщиков. Это как школьный аттестат «хорошиста»: вроде бы неплохо, но не идеально. Кредит получить с такой историей можно, но в определенных рамках. Скажем, потребительский кредит, или автокредит. Для серьезного займа (например, для ипотеки) такая кредитная история может послужить причиной отказа.

Плохая кредитная история: варианты

Вот пример кредитной истории, где просрочек намного меньше, но она хуже предыдущей по оценке кредитора:

плохая кредитная история

Казалось бы, все более-менее хорошо. Но! Заемщик исправно выплатил один кредит, взял новый и последние два месяца не платит по нему. Это может быть плохим сигналом для кредитора, и значить, что у него появились финансовые трудности, которые тот пытается решить с помощью нового займа. С другой стороны, такой вариант может быть и следствием простой ошибки. Банки не всегда подают правильные данные в БКИ. Лучше проверить это заранее, подав самостоятельно запрос в БКИ до похода в банк. Как узнать кредитную историю за деньги, в течение нескольких минут, читайте в нашей статье.

Читайте также:  Дебетовая карта Совкомбанк: виды, условия оформления

Конечно, если ваша кредитная история выглядит так, как на рисунке ниже, исправить ее будет сложно:

плохая кредитная история

Это значит только одно: заемщик взял кредит и не выплатил его ни разу. С такой кредитной историей вас мгновенно заподозрят в мошенничестве, отказ кредитора гарантирован.

Зачем нужно знать кредитный рейтинг

В первую очередь чтобы не стать жертвой «любителей» оформлять займы на чужое имя. И своевременно избавить себя от подобных сюрпризов. Отдых за границей может быть сорван или однажды на пороге появится судебный пристав. Или, будучи уверенным в своей безупречной КИ, заемщик неожиданно получает отказ в выдаче кредита. Такие неприятности может обеспечить испорченная КИ. Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн следует всем, кто заботится о своей финансовой безопасности.

Могут возникать и другие ситуации:

— в связи с техническими проблемами очередной платеж по кредиту придет в банк с опозданием;

— возникли проблемы по кредиту, где вы выступали поручителем;

— проволочки с передачей данных в БКИ по погашенным ссудам;

— некоторые работодатели стали одним из условий приема на работу выдвигать требование об отсутствии просроченных обязательств.

Поэтому у все большего количества граждан возникает желание узнать кредитный рейтинг. Сделать это можно онлайн, предоставив некоторые данные о себе.

Чем отличается кредитный рейтинг от КИ

По сути, кредитная история и кредитный рейтинг это практически одно и то же. Оба отчета содержат информацию по имеющимся кредитам. Но кредитный рейтинг в дополнение анализирует благонадежность заемщика. Сюда входит кредитный скоринг — оценка возможности одобрения кредитов разного типа.

Заказ КИ требует дополнительных действий (посещение офиса, отделения почты, прохождение идентификации), что увеличивает сроки получения отчета до 10 дней.

Узнать кредитный рейтинг можно онлайн, пройдя быструю регистрацию, оплатив услугу. Займет это не более 30 минут.

Запрос отчета по КИ фиксируется, это может быть расценено как попытка взять кредит в нескольких банках одновременно, что повлечет за собой отказ. Запросы отчета по кредитному рейтингу нигде не отображаются и не влияют на КИ.

Способы узнать кредитный рейтинг онлайн

Можно напрямую обратиться с паспортом в БКИ, информацию выдадут на месте. В какое БКИ обращаться? Обойти все? Если у Вас много лишнего времени, то можно попробовать.

Существуют варианты проверить кредитный рейтинг онлайн и сделать это бесплатно. Для этого необходимо предварительно постараться достать код субъекта КИ. Как правило, это делается посредством услуг Почты России, куда нужно прийти с паспортом за соответствующим письмом. И только вооружившись пресловутым кодом можно действовать. Подаем заявку на сайте Центрального Банка на получение информации из Центрального каталога КИ (ЦККИ). Получаем ответ. И что мы видим? Ответ будет содержать лишь сведения о том, в каких БКИ хранится КИ. И чтобы ее получить, опять необходимо отправлять запросы в каждое из них, ждать три дня (именно столько времени, согласно закону, отведено БКИ на предоставление информации).

Получение сведений сложно назвать удобным. В борьбе за клиентов у БКИ нет стремления создать единую информационную базу. Также нельзя сделать эту услугу полностью удаленной, так как обязательна идентификация пользователя.

Внимание! Закон дает право узнать заемщику свой кредитный рейтинг бесплатно лишь единожды в год.

При этом не забудьте учесть все дополнительные расходы, такие как услуги Почты России, нотариуса. При повторном обращении за год БКИ также возьмет дополнительную плату.

Некоторые банки предоставляют подобную услугу. Стоимость услуги 800 — 1 500 рублей. Сбербанк, Бинбанк предоставляют эти услуги клиентам — пользователям Интернет-Банка. Плата списывается со счета в размере 580 рублей.

Вышеперечисленные варианты являются затратными и по деньгам, и по времени.

Покопавшись в просторах Интернета, удалось выяснить, что существует более быстрый, а главное более дешевый способ — это ↪ BKI24.INFO .

Узнать заемщику кредитный рейтинг онлайн еще не было так просто. Регистрация займет не больше 10 минут. Заполняем стандартную анкету: Ф.И.О., адрес, дата рождения, паспортные данные. Отчет на указанную электронную почту придет уже через пятнадцать минут. BKI24.INFO  предоставляет не только выписку с кредитным рейтингом, но и оценку вероятности получения следующего займа. Кроме того имеются удобные графики и схемы для понимания простого заемщика.

Сервис предоставляет кредитный рейтинг на платной основе — всего за 340 р. Но подумайте, ведь по сравнению с кредитным отчетом в БКИ, банке и т.д. это дешевле и быстрее.

Можно выделить такие основные факторы, влияющие на оценку кредитной истории, в процессе ее анализа:

Первое – количество не погашенных, действующих на данный момент кредитных обязательств. Особое внимание уделяется как отдельным видам займа, так и общей сумме текущей задолженности. При этом на возможную сумму кредита, будет влиять общая сумма обязательных ежемесячных платежей. Титульная часть отчета кредитной истории, в графе «баланс» отражает все просрочки по всем имеющимся сейчас и ранее кредитам. Идет учет только тех просрочек, которые превысили 30 календарных дней. Большое значение имеет количество заявок по поводу займа. Кредитор имеет возможность узнать о запросах клиента в банк кредитных историй, что позволяет ему косвенно определить, сколько было подано заявок на оформление кредита онлайн этим человеком. Банковская организация видит только количество запросов за год, полгода, месяц, подробная информация об истории конкретного займа остается закрытой. Положительным является то, что клиент имеет возможность подать заявку в несколько разных банков и организаций, чтобы выбрать самый подходящий вариант, а кредитор, при этом, может сделать вывод о том, что изначально была цель получить большое количество займов. При условии вычета всех обязательных платежей, сумма платежа в месяц не должна превышать половину дохода. Банк вносит данные из кредитной истории по другим ежемесячным выплатам во вновь образованные обязательные выплаты.

Читайте также:  Банкоматы Райффайзенбанк в Перми, расположение и адреса 23 банкоматов Райффайзенбанк города Пермь

История кредитных займов может быть различной.

В данной статье приводятся примеры и образцы, имеющие неоднозначные трактовки и характеристики кредитных историй.

Кредитная история, которую можно назвать идеальной:

Идеальная кредитная история

Кредитные обязательства выполняются без задержек или все выплачено в сроки. Открыто не более 5 счетов, очень редко подаются запросы в БКИ. Хорошо наполненный данными, кредитный отчет предполагает, что заемщик имеет опыт пользования кредитами и в точности выполняет установленные правила в указанные необходимые сроки. Например, у клиента в наличии три открытых счета, в течение предыдущих двух лет было направлено 9 запросов в БКИ.

Очень хорошая кредитная история

История кредитования физического лица.

Следует заметить, что банки больше ценят тех клиентов, которые платят кредит стабильно по графику, а не погашающих его досрочно.

Хорошая кредитная история – в идеальном варианте, очень редкий случай. Каждый человек, в силу непредвиденных жизненных обстоятельств, может просрочить обязательные выплаты по кредиту, поэтому кредиторы не считают это поводом для понижения кредитного рейтинга. Но такие просрочки могут иметь место, или допустимы не чаще, чем раз в полгода.

Кредитные инспекторы наиболее часто сталкиваются с так называемой «среднестатистической» кредитной историей.

Пример средней кредитной истории

Пример средней кредитной истории

Ее можно представить так: у заемщика есть два активных и один закрытый счет. Два из них подвергались просрочкам, но заемщик, в последствие, погашал задолженность через рефенансирование своих кредитов. Деньги не выплачивались вовремя два – три года назад, но последние 10 месяцев таких нарушений заемщиком не допускалось. Это может говорить о том, что клиент хочет получить еще один кредит и наладить кредитную историю. Такой вариант характерен для большинства потенциальных заемщиков. Представленная кредитная история позволяет получить заем, но на определенных условиях, установленных банком. Это может быть потребительский или кредит на машину. Для получения ипотечного займа, такие обстоятельства, могут стать причиной для отказа в получении денег.

Пример плохой кредитной истории:

Пример плохой кредитной истории

Заемщик без проблем выплатил одно обязательство, но на протяжении последних нескольких месяцев, не платит по вновь взятому кредиту. Кредитор это может расценить как наличие у клиента финансовых затруднений, которые он хочет решить с помощью нового займа. Хотя речь может идти и о последствиях банальной ошибки. Банки иногда подают ошибочные данные в БКИ. Имеет смысл самостоятельно подать запрос перед походом в банк за кредитом. Возможность ознакомления с кредитной историей в течение нескольких минут за деньги, представлена в данной статье.

Если заемщик взял кредит и ни разу не осуществил по нему выплаты, то его сразу же заподозрят в ненадежности и откажут в займе.

Пример очень плохой кредитной истории:

Пример очень плохой кредитной истории

Пустая кредитная история предполагает отсутствие данных о выданных pos кредитах в кредитном отчете. Зачем вообще формировать такую кредитную историю? Согласно законодательству «О кредитных историях», в кредитные истории обязательно вносят также данные о заявках на кредит. При наличии большого объема запросов в банк кредитной истории, можно предположить, что человеку много раз отказывали и такой вариант, вероятнее всего, будет рассматриваться с негативной стороны.

Видео на тему как узнать свою кредитную историю:

Жизнь каждого человека неповторима и уникальна, как и его кредитная история. Желательно, изучив внимательно свой кредитный отчет, реально оценивать его положительные и отрицательные моменты, с точки зрения кредитора. Возможно, речь идет о недобросовестном отношении к кредитным обязательствам. Ошибки и проблемы лучше будет быстрее исправить, найти возможность, например, путем оформления небольшой ссуды, и погасить все текущие задолженности. Многие недочеты можно исправить через банк или БКИ. Иногда непредвиденные обстоятельства требуют быстрого реагирования и большой суммы денег в кратчайшие сроки, имея хорошую кредитную историю, есть возможность взять нужную сумму в банке и не упустить серьезный жизненный момент, возможно, даже касающийся сохранения п поддержания здоровья близкого человека.

Видео на тему кредитная история:

  • Какой банк дает кредит маме в декрете
  • Дают ли кредит в сбербанке инвалидам
  • Кредит наличными онлайн решение сразу
  • Взять кредит с уже имеющимся
  • Перекредитование микрозайм

Кредит иностранным гражданам в России

Оформление кредитов иностранным гражданам в России

Наличие российского гражданства является неизменным требованием отечественных банков при предоставлении кредита. Таким образом, нерезидент не мо…

Кредит без проверки кредитной истории

Кредит без проверки кредитной истории

Аспекты одобрения кредита без проверки кредитной истории
Ключевым моментом для банка, при исследовании надежности и перспективности клиента, является кредитная история потенциального заемщика. Куль…

Советы в получении кредита с судимостью

Получить кредит, если у вас есть судимость
Предоставление кредита человеку, имеющему судимость – спорный вопрос. С точки зрения законодательства каждый человек независимо от его прошлого имеет право …

Практические советы: как взять кредит ин…

Практические советы: как взять кредит инвалиду

Можно ли получить инвалидам кредит в банке?
 
Как говорят служащие банков, для них не имеет значение статус человека, всем выдается кредит через интернет, в том числе и инвалидам, на общих осно…

Кредит во время декретного отпуска

Вам нужен кредит, но вы находитесь в декретном отпуске?
Не одну молодую маму интересует вопрос о том, а как можно взять кредит в декретном отпуске, ведь достаточных средств женщина в этот период не и…

Источники

  • https://100creditov.com/kreditnyj-rejting-besplatno-onlajn/
  • http://101.credit/articles/kredity/kreditnye-istorii-iz-zhizni/
  • http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kreditnyj-rejting-besplatno-onlajn
  • http://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/292-primery-kreditnykh-istorij-iz-zhizni

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...