Снижение неустойки по кредитному договору: возможно ли?

Уменьшение неустойки во внесудебном порядке

Содержание:

Всегда помните — по долгам придется платить. И лучше сделать это полюбовно.

Начисление неустойки — это законное право банка. Но закон также гласит, что если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств, то вы вправе требовать ее уменьшения (ст. 333 ГК РФ).

Неустойка — это штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора.

Как правило, ее размер указан в вашем кредитном договоре. Неустойка начисляется за каждый день просрочки и определяется в процентном отношении к сумме долга.

Пример
По договору займа неустойка равна 1% от суммы долга за каждый день просрочки. Количество дней неуплаты — 70. Сумма долга — 50 тыс. руб. Значит размер неустойки — 50 тыс. руб.*1%* 70 дней = 35 тыс. руб.

Пример наглядно показывает, почему банки не спешат обращаться в суд. Во-первых, как только они подадут исковое заявление, начисление неустойки прекращается. Во-вторых, чем больше дней просрочки, тем выше размер неустойки. Зачем терять прибыль?

Если неустойка больше суммы кредита или начисленных процентов, ее можно уменьшить.

В невыгодном положении остаетесь только вы. Однако выход есть. Если вы видите, что она несоразмерна вашему долгу, то вы вправе обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита и уменьшении неустойки.

Учтите, что обращение в банк — важный момент. Даже если он вам откажет, у вас на руках останутся доказательства вашей добросовестности. Вы пытались урегулировать проблему с банком мирным путем. Такой поступок оценит суд.

Отметим один нюанс.
Подавайте 2 экземпляра заявления. На одном попросите сотрудника банка поставить свою подпись, дату и штамп о принятии.

Если вы не можете лично подать заявление, отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении. Корешок сохраните — это такое же доказательство обращения в банк.

Подайте в банк заявление о снижении неустойки.

Что такое неустойка?

Неустойка, по своей сути, это штрафная санкция.

Ее определение дается в ст. 330 ГК РФ в которой подразумевается, что неустойка, пеня, штраф – это мера ответственности за то, что одна сторона ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по договору.

Представьте, срок оплаты минимального ежемесячного платежа наступает 2 числа каждого месяца. Должник 2 числа оплачивает, оплаченные деньги появляются на счету только 3 числа (банковский перевод длится от 1 до 3 суток!). Следовательно, за ненадлежащее исполнение своих обязательств Банком включается штрафная санкция и за эти одни просроченные сутки начисляется неустойка.

Другой пример. Допустим оплата должна пройти по договору до 4 числа каждого месяца. Все мы с Вами знаем, какие долгие праздники на Новый Год. И вот, наступает 4 января. Все отдыхают, но только не банковская система. Она то и обращается ко счету Заемщика, чтобы списать необходимую сумму платежа.

Обращается ко счету Заемщика, а там – отсутствие денежных средств. Деньги появятся только после праздников, после 10 числа. И в срочном порядке Вы не сможете оплатить по кредиту, так как Банк не работает.  Следовательно, за это время набежит неустойка.

Обидные ситуации, но никуда не денешься, договором предусмотрено, значит предусмотрено. При этом, каждый факт нарушения исполнения обязательств заносится Банком в бюро кредитных историй, что также не может радовать Заемщика.

И все бы нечего, однако Банки устанавливают поистине чудовищные размеры неустойки в своих кредитных договорах. И когда человек выходит на просрочку, первая его мысль – сумма растет, бешеные ставки штрафных санкций увеличивают сумму долга поистине с бешеной скоростью. Что делать? Как отменить неустойку, или хотя бы снизить ее размер!

Читайте также:  Субординированный депозит - что это, отличия от вклада

Скажем так, во-первых, Должнику в досудебной стадии ни в коем случае не надо зацикливаться на росте суммы задолженности. Так он просто сбивается со своего пути и начинает совершать необдуманные действия. Об этом мы подробно рассказали в 5 выпуске закрытого журнала для наших подписчиков. Если хотите больше узнать – милости просим, подавайте свои заявки и становитесь нашими подписчиками.

podpiska

Во-вторых, отменить совсем неустойку не получится. Так что, если Вы не хотите платить “лишние” деньги по договору, если Вы концентрируетесь на сумме задолженности, тогда лучше следите за датами и оплачивайте раньше даты списания по договору.

Однако неустойку можно снизить, в некоторых случаях такое снижение достаточно, чтобы общая сумма долга снизилась в несколько раз. Как это сделать – читайте статью до конца, не переключайтесь!

Как снизить неустойку в суде?

Сразу скажем, неустойку можно снизить только в суде.  Однако тут есть маленький нюанс: требовать оплаты неустойки, собственно как и всей суммы по договору – это право кредитора. Кредитор имеет право на неустойку.  А вот воспользоваться своим правом или нет – решать только кредитору.

Поэтому некоторые Банки по своему усмотрению в некоторых случаях, отказываются от неустойки и не включают ее в сумму общей задолженности. Но если кредитор включил в сумму долга по договору неустойку, то отбить ее кроме как в судебном порядке не получится.

Да и в суде, чтобы снизить неустойку необходимо придерживаться определенным правилам. О них мы поговорим чуточку ниже, а пока приведем нормативно-правовое обоснование вопроса – как снизить неустойку в суде?

Итак, снижение неустойки предусмотрено ст. 333 ГК РФ. По этой статье Верховный Суд России разъяснил свою позицию в своем Постановлении Пленума ВС РФ “О практике применения ст. 333 ГК РФ”. Собственно в этом Постановлении и содержатся вышеназванные правила снижения неустойки.

Правила снижения неустойки

Для того, чтобы правильно снизить неустойку необходимо знать правила, следуя которым Вы добьетесь результата в этом вопросе. По крайней мере Вы правильно и грамотно будете идти к своей цели, что обеспечит Вам высокий процент решения проблемы в Вашу сторону.

Правило снижения неустойки № 1

Для того, чтобы снизить неустойку, ответчику необходимо заявить соответствующее ходатайство до удаления суда в совещательную комнату.

На первый взгляд, кажется, простое правило. До удаления суда в совещательную комнату – написать соответствующее ходатайство и предъявить его суду по правилам ГПК РФ. Ничего проще не бывает!

Однако тут есть некоторые особенности.

Ходатайство должен заявить именно ответчик. Это и понятно, ведь истцу, Вашему кредитору не выгодно уменьшать сумму задолженности. Если Вам надо – Вы и заявляете соответствующее требование, которые формулируете в ходатайстве суду.

На практике может сложится двоякая ситуация. С одной стороны, к примеру, Вы заявляете не согласие с договором. Так было по одному нашему клиенту, когда клиент 100% утверждал о том, что не подписывал кредитный договор и не знал, что кредитная карта является кредитной, а не дебетной или еще какой-нибудь.

И вот в ходе процесса 100% устанавливается письменными доказательствами, что клиент все-таки подписывал договор и договор действительно действует. Тут есть два выбора: идти дальше на пролом, но при таком подходе, очевидно, что требования Банка будут удовлетворены в полном объеме.

Либо в срочном порядке менять позицию по делу и заявлять ходатайство о снижении суммы неустойки. Тогда надо обосновать изменение позиции, но так, у Вас все-таки есть шанс снизить то, то требует Банк.  И самое главное, при таких обстоятельствах успеть заявить это самое ходатайство до удаления суда в совещательную комнату.

Вообще, справедливости ради, надо заметить, чтобы у Вас не было такой вот неординарной смен позиции, свою позицию Вы обязаны продумывать еще в самом начале, тогда, когда первый раз не оплачиваете по договору. В этом Вам поможет наша услуга – правовая экспертиза документов, которая определит не только слабые места в Вашем договоре, но еще и пропишет правильную линию защиты.

1

Напоминаем также, что только для наших подписчиков, наша компания подготовила индивидуальный тренинг по обучению в проведении правовых экспертиз. Так что если хотите инвестировать в свое развитие и потом зарабатывать путем проведения правовых экспертиз – милости просим, становитесь нашим подписчиком!

podpiska

Так чт оне упускайте момент. Ваша безопасность и спокойный сон начинаются именно здесь – в создании своей линии защиты.

Правило снижения неустойки № 2

Обязанность доказывания несоответствия неустойки наступившим последствиям для кредитора лежит на стороне ответчика

И это правило согласуется с правилом ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Если Вы, как ответчик по делу, ссылаетесь на то, что неустойка сильно завышена, что начисленная неустойка не соответствует тем последствиям, которые наступили для кредитора – докажите это!

Читайте также:  Взять кредит безработным и неработающим

Как доказать такие факты? Тут есть несколько способов.

Во-первых, доход Банка измеряется в годовой процентной ставке. Подчеркиваем в годовой. Посмотрите, сколько Банк начислил рублей в качестве оплаты процентов. Неустойка измеряется в начислении ежедневных процентов.

Как показывает практика, сумма неустойки (за 4-6 месяцев) не сильно отличается от суммы процентов (за несколько лет пользования деньгами), что свидетельствует о явном завышении размера неустойки.

Во-вторых, посчитайте. Неустойка составляет, скажем 0,2 % за каждый день просрочки. В годовом исчислении это составит 0,2*360 = 72% годовых. А процент по договору, допустим у Вас 45% годовых. Почти в полтора раза неустойка превышает размер дохода Банка, который Банк в любом случае включит в расчет и потребует оплаты! Это к тому, что фактически Банк не теряет дохода, а взыскивает его через судебные органы.

В третьих, в любом случае, согласно ФЗ “О потребительском кредитовании” размер неустойки не может превышать 20% годовых! Этот вопрос к тому, до каких размеров получится снизить размер неустойки.

Правило снижения неустойки № 3

Делайте расчеты!

Многие юристы и должники заявляют соответствующие ходатайства, и вроде как даже грамотно обосновывают свои позиции. Однако результат не наступает. Следовательно, что-то пошло не так, что-то не правильно сделал Должник.

Вот чтобы наверняка бить в цель – сделайте расчет. Выше мы привели пример начисления неустойки из размера в 0,2% за каждый день просрочки. В годовом начислении это получается 72% годовых. Помните? Давайте к нему вернемся!

В этом примере, Вам необходимо сделать свой расчет неустойки, но уже из расчета 20% годовых. Т.е. допустили просрочку, Банк предоставит свой расчет из расчета 72% годовых, а Вы заявляя ходатайство о снижении неустойки заявляете свой расчет из расчета 20% годовых, как следует это из норм действующего законодательства.

Поверьте, в суде никто считать не будет, и если Вы не предоставите расчет судья напишет в решении примерно следующее:

 Доводы ответчика об оспаривании размера неустойки признаны судом неубедительными, так как ответчик в нарушении ст. 56 ГПК РФ не привел своего расчета штрафной санкции.

Правило снижения неустойки № 4

Самое интересное то, что Вы не можете ссылаться на снижение неустойки в суде апелляционной инстанции, если в суде первой инстанции Вы не заявляли соответствующего ходатайства. Поэтому, если Вы нарушили правило № 1 и не успели заявить соответствующее ходатайство, то в апелляционной жалобе Вы не сможете ссылаться на то, что суд не снизил Вам неустойку!

Пошаговая инструкция: Как снизить неустойку в суде?

А теперь пройдемся по Вашим шагам. Готовы? Тогда записывайте свои действия и применяйте их на практике!

Ваш первый шаг:

Собираете доказательственную базу, которая доказывает явно завышенный размер начисленной неустойки по делу.

Тут мы советуем, первое сделать свой собственный расчет начисленной неустойки из расчета 20% годовых. А также провести анализ начисленных процентов Банку (его доход по договору) и суммы начисленной неустойки.

Ваш второй шаг:

Оформляем соответствующее ходатайство

Его необходимо подготовить и предъявить суду до удаления суда в совещательную комнату. При этом, предъявить мало, необходимо еще в своих выступлениях, а также при исследовании письменных материалов дела  обратить внимание суда на высокий размер неустойки.

Ваш третий шаг:

Получить судебное решение

Если суд удовлетворил Ваше ходатайство и снизил сумму начисленной неустойки, результата Вы достигли. Мы Вас с этим поздравляем!

Если нет, переходите в шагу № 4:

Ваш четвертый шаг:

Обжалуйте решение суда

В апелляционной инстанции Вы имеете право требовать снижение неустойки только в том случае, если в суде первой инстанции Вы предъявили соответствующее ходатайство. Помните об этом!

Хотите самостоятельно пройти сквозь правовые джунгли судебных заседаний и не заплутаться в них? Наша книга – Практическое пособие для истца: “Как выиграть суд?” проведет Вас от выбора подсудности Вашего дела до вынесения судебного решения.

Kak-vyigrat-sud-258x300

Данная книга обязательно должна стоять на полочке практикующего антиколлектора или Должника, которые ведет борьбу за свои права. Тем более стоимость книги чисто символическая, всего 350 рублей.

Покупайте! 

С уважением, lenta

Упомянутые статьи закона

Ваши персональные заметки к публикации (видны только вам)

Вы можете сохранять заметки к публикациям только в разделах Персональный и Песочница. Для снятия ограничений подключите ПРО-аккаунт

Рейтинг публикации:
«Снижение неустойки. Изменения в позиции судов»
5
звезд из 5
на основе 40 оценок.
Разместить рекламу Отключить рекламу

Судебная практика

class=”hr-h1″>

  • 1.

Решение № 2-2943/2017 2-2943/2017~М-2463/2017 М-2463/2017 от 1 августа 2018 г. по делу № 2-2943/2017

Свердловский районный суд г. Иркутска (Иркутская область) – Гражданские и административные

Читайте также:  Банк Траст - кредитный калькулятор

…строительства произошло в результате неисполнения сетевой организацией ПАО «Ленэнерго» сроков подключения дома к электрическим сетям, что является основанием для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. В связи с недоказанностью и малозначительностью требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат. С учетом изложенного, просит суд в удовлетворении исковых требований Моркель Д….

  • 2.
  • Решение № 2-131/2018 2-131/2018 ~ М-23/2018 М-23/2018 от 27 февраля 2018 г. по делу № 2-131/2018

    Аскизский районный суд (Республика Хакасия) – Гражданские и административные

    …договора истек. Вместе с тем, не оспаривал наличие образовавшейся задолженности ввиду ухудшения материального положения ответчика, в связи с чем, просил суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки.
    Суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся участников процесса в порядке ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ.
    Выслушав объяснения представителя ответчика,…

  • 3.
  • Решение № 2-777/2018 2-777/2018 ~ М-70/2018 М-70/2018 от 27 февраля 2018 г. по делу № 2-777/2018

    Октябрьский районный суд г. Мурманска (Мурманская область) – Гражданские и административные

    …частей для этой марки (модели, модификации) транспортного средства, составленном производителем. В случае удовлетворения требований при решении вопроса о взыскании штрафных санкций просит применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Расходы истца по оплате услуг представителя ответчик полагает необоснованно завышенными., в связи с чем просит применить ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ. Кроме того, …

  • 4.
  • Решение № 2-589/2018 2-589/2018 ~ М-139/2018 М-139/2018 от 27 февраля 2018 г. по делу № 2-589/2018

    Ставропольский районный суд (Самарская область) – Гражданские и административные

    …также в ходе судебного разбирательства, обоснованная претензия истца ответчиком удовлетворена не была.
    В отзыве на исковое заявление представителем ответчика заявлено ходатайство о применении положений статьи 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой неустойки и к штрафу.
    Истец настаивает на взыскании неустойки в размере 1% от цены товара за каждый день просрочки, начиная с ДД….

  • 5.
  • Решение № 2-663/2018 2-663/2018 ~ М-17/2018 М-17/2018 от 27 февраля 2018 г. по делу № 2-663/2018

    Фрунзенский районный суд г. Ярославля (Ярославская область) – Гражданские и административные

    …банка-кредитора, не проявила должной степени добросовестности, не предприняла мер к погашению этой задолженности и уплате процентов. Доказательств обратного суду не представлено.
    Из положений ст. 333 ГК РФ следует, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств …

  • 6.
  • Решение № 2-2625/2018 2-2625/2018 ~ М-1358/2018 М-1358/2018 от 27 февраля 2018 г. по делу № 2-2625/2018

    Якутский городской суд (Республика Саха (Якутия)) – Гражданские и административные

    …удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, при удовлетворении исковых требований судом, просил снизить размер неустойки и штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.
    Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
    Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ____.2014 истцом с МУП «АРТ» был заключен …

  • 7.
  • Решение № 2-41/2018 2-41/2018 (2-8511/2017;) ~ М-8352/2017 2-8511/2017 М-8352/2017 от 27 февраля 2018 г. по делу № 2-41/2018

    Якутский городской суд (Республика Саха (Якутия)) – Гражданские и административные

    …права.
    Суд не усматривает обстоятельств для снижения размера неустойки и полагает определенный банком размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, ходатайств от ответчиков о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в суд не поступало.
    При установленных обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности солидарно с ответчиков подлежат удовлетворению, согласно представленному истцом расчету, не опровергнутого …

  • 8.
  • Решение № 2-108/2018 2-108/2018 (2-2082/2017;) ~ М-1992/2017 2-2082/2017 М-1992/2017 от 27 февраля 2018 г. по делу № 2-108/2018

    Балахнинский городской суд (Нижегородская область) – Гражданские и административные

    …подлежит взысканию штраф, размер которого равен <данные изъяты=""> рублей (<данные изъяты="">).
    Вместе с тем, представителем названного ответчика заявлено ходатайство о применении к штрафу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. С учетом компенсационного характера штрафа в гражданско-правовых отношениях, соотношения размера постановленного штрафа размеру основного обязательства, срока нарушения обязательства, принципа соразмерности взыскиваемого штрафа …

  • 9.
  • Решение № 2-276/2018 2-276/2018 (2-2937/2017;) ~ М-2432/2017 2-2937/2017 М-2432/2017 от 27 февраля 2018 г. по делу № 2-276/2018

    Московский районный суд г. Нижний Новгород (Нижегородская область) – Гражданские и административные

    …в размере 83 080 руб. (53600*0,01*155)
    Суд при определении размера неустойки подлежащей взысканию в пользу истца, руководствуясь п. 2 ст. 10, ст. 333 ГК РФ, оценив изложенные обстоятельства, степень неблагоприятных последствий неисполнения обязательств, недобросовестный характер действий ответчика, период просрочки исполнения обязательства, компенсационную природу неустойки, наличие между сторонами спора о размере …

  • 10.
  • Источники

    • http://protivdolgov.ru/kreditnyj-dogovor/snizhenie-neustojki-po-kreditnomu-dogovoru
    • https://anti-bankir.ru/practicheskoe-rukovodstvo/neustoyka-ili-kak-snizit-neustoiku-v-sude.html
    • https://pravorub.ru/articles/75493.html
    • http://SudAct.ru/practice/umenshenie-neustojki/

    [свернуть]
    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
    Загрузка...