Система переводов SWIFT — что это и как работает?

Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

Свифт-перевод можно проводить со счета, без открытия счета, с зачислением на счет, с выплатой наличными, на расчетный юридический счет. Чтобы отправить перевод нужно знать следующие данные:

  • S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
  • Полное наименование банковского учреждения.
  • ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
  • № счета получателя в мировом формате IBAN.
  • Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
  • Реквизиты банка-посредника.

Вся   информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление. Важно: если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию. Отзыв или внесение изменений в перевод  занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников. Из России S.W.I.F.T.-переводы обычно отправляются с валютного счета клиента. Перевод может идти до 5 рабочих дней. Чаще всего срок доставки составляет 1-3 дня.

реквизиты

Можно ли вернуть перевод?

Система переводов Swift позволяет провести отзыв платежа при определенных условиях и по личному заявлению клиента. Обычно проблем не возникает, если по каким-то причинам клиент хочет отозвать отправленный перевод до момента получения его получателем. На это потребуется определенное время. Комиссия за перевод, если он отозван по инициативе клиента, возвращаться не будет. Отозвать уже выплаченный перевод нельзя

История и общие сведения о системе SWIFT

Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций – передача данных между финансовыми организациями (банками).

S.W.I.F.T. – это ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации. Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети.

Штаб-квартира системы находится в городе La Hulpe, Бельгия. Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Ежедневно через систему SWIFT проходит более миллиона транзакций (денежные переводы, межбанковские платежи и т.д.)

Согласно Уставу SWIFT в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются:

  • Национальная группа членов SWIFT,
  • Группа пользователей SWIFT.

Кроме крупнейших банков, участниками системы SWIFT (СВИФТ) являются: брокерские фирмы, компании ценных бумаг, биржи, центральные депозитарии. В России национальная группа тоже создана, это Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).

По состоянию на январь 2015 года РОССВИФТ объединяет 565 пользователей, из которых почти треть, это крупнейшие российские банки (кредитные организации), которые осуществляют более 80% расчётов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.

По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.

Вступление в Ассоциацию (РОССВИФТ) и подключение новых пользователей к сети SWIFT состоит из двух стадий:

Стадия 1. Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL:

  • Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
  • Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
  • Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).

Стадия 2. Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT

Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов

SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.

Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.

А SWIFT переводы между физическими лицами можно осуществлять:

  • со счета или без открытия счета;
  • с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
  • в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).

Для оформления перевода отправителю потребуются:

  1. банковские реквизиты получателя перевода;
  2. SWIFT код банка получателя перевода;
  3. паспорт;
  4. наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
  5. заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.

Наиболее востребованы у населения – международные SWIFT (СВИФТ) переводы, осуществляемые безналичным путём со счета на счёт, так как по ним отсутствуют ограничения по сумме перевода. При безналичном перечислении средств назначение платежа должно подтверждаться предоставлением в Банк соответствующих документов.

Согласно Стандартам SWIFT, подготовленным Российской Национальной Ассоциацией SWIFT и унифицированным правилам, для осуществления переводов для оформления перевода отправитель должен получить от получателя следующие реквизиты:

  • SWIFT-код банка;
  • наименование банка;
  • фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
  • номер счета получателя (состоящий из 20 цифр);
  • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
  • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).

Вся информация по реквизитам должна быть только на английском языке.
На сайтах банков, участников ассоциации данная информация имеется. Так, например, для облегчения перечисления денежных средств из-за границы Сбербанк России приводит:

  • перечень реквизитов, которые потребуются отправителю, а именно:

    • наименование банка — SBERBANK;
    • фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
    • номер счета получателя (20 цифр);
    • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
    • наименование отделения Сбербанка России;
    • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
    • наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).

  • SWIFT-коды всех филиалов Сбербанка России. В списке можно найти информацию – Head offices, Address, SWIFT-code, Branch network area.

Система S.W.I.F.T- функции, история, современный уровень

Когда заходит речь о переводах денег в другую страну, сразу вспоминается примелькавшийся, благодаря навязчивой рекламе, но от этого не менее эффективный и быстрый Western Union и аналогичные ему MoneyGram, Anelic и др.. Те же, кто занимался этим вопросом всерьез, назовут, кроме систем мгновенных переводов, по меньшей мере, три способа:

  1. Переводы с карты на карту:
  2. Отправка средств с помощью электронных платежных систем, таких как Webmoney, PerfectMoney, Neteller и пр.
  3. Международные переводы в системе SWIFT.

При этом мгновенные переводы хороши только для отправки в адрес частного лица, карточные имеют множество ограничений в разных странах, для электронных систем пока не существует единого стандарта, да и их распространение часто ограничено территориями стран или регионов.

SWIFT – единственная система переводов, которая свободна от всех этих недостатков. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) ­- Сообщество всемирных межбанковских финансовых — телекоммуникаций – это не отдельная компания, производственная или финансовая группа. Это настоящее сообщество, призванное эффективно решать встающие перед его членами проблемы по оптимизации информационных потоков.

Именно таким оно было создано в 1973 году, когда перед крупнейшими банками с особой остротой встал вопрос об ускорении обмена данными, который должен был удовлетворить потребности бизнеса в скорости передачи информации и, главное, денежных трансферов. Тогда в Бельгии (штаб-квартира организации и сегодня работает в Брюсселе) решать проблему собрались представители более 200 крупнейших банков Старого и Нового Света.

Такое начинание было обречено на успех. О правильности выбранного направления и используемых методов и технологий свидетельствует подключение к системе более 10 тысяч крупнейших финансовых организаций более чем из 220 стран. Ежедневно в системе осуществляется более миллиона транзакций.

Суть банковской системы SWIFT
Суть банковской системы SWIFT

СВИФТ, прежде всего – система быстрого и безопасного обмена информационными сообщениями. Поскольку сегодня в мире денежные потоки – это потоки информационные, система отлично справляется и с этой функцией – международного адресного перевода денежных средств.

Интересно:  Способы перевести деньги с ВТБ 24 на Сбербанк

Благодаря безопасности, надежности и скорости передачи данных и сообщений, клиентами системы становятся не только банки. В качестве самостоятельных участников выступают биржи, страховые агентства, брокерские компании, хедж-фонды и т.д.

Особенности переводов СВИФТ

Поскольку безналичные денежные переводы сегодня превратились в простые информационные сообщения о том, что владелец одного счета намерен передать некое количество учтенного на нем денежного эквивалента владельцу другого счета, потребовалось сформировать свод правил для обеспечения надежности и безопасности.

Основное из них относится к предоставлению информации о получателе.

Что нужно для отправки перевода СВИФТ

Переводы в системе производятся исключительно на банковские счета. Соответственно, необходимым является следующий набор данных (заполняет отправитель):

  • Уникальный код банка-получателя в системе SWIFT (аналогом в российской банковской системе выступает БИК). Эта информация позволяет однозначно идентифицировать в системе электронных коммуникаций финансовую организацию, в адрес которой отправляется сообщение.


Как расшифровывается СВИФТ код

  • Название банка-получателя – соответствующее международным реестрам или соглашениям.
  • Полное имя (для физических лиц) или полное наименование компании (для юридических) получателя.
  • Номер счета получателя для зачисления средств. Предоставляется в принятом в банковской системе получателя формате или в виде международного кода (IBAN).
  • Сумма и валюта перевода

Важно! Все данные в системе СВИФТ приводятся только на английском языке. Нет ни единого исключения из этого правила, даже если свифтовка идет из России в Белоруссию или из Португалии в Бразилию, где португальский язык является государственным.

Чаще всего все необходимые сведения предоставляет официальный сайт банка.

SWIFT-коды Сбербанка России


Вот в таком виде представлены SWIFT-коды подразделений Сбербанка на официальном сайте

Ссылка на документ на официальном сайте Сбербанка, содержащий все СВИФТ коды филиалов банка

Все данные должны быть приведены без ошибок. В противном случае обработка перевода может значительно замедлиться, особенно если в цепочке принимает участие несколько посредников (к примеру, когда банки контрагентов не являются участниками системы). Возможна и более неприятная ситуация – платеж будет утерян и его розыск обойдется корреспонденту в серьезную сумму.

Если валюта перевода и национальная валюта в стране получателя не совпадают, перевод осуществляется с участием банка-корреспондента. В этом случае в перечень необходимой для трансфера средств информации добавляются СВИФТ-код и название этой финансовой организации.

К особенностям оформления следует отнести и тот факт, что отозвать платеж или вернуть его для корректировки система позволяет, но потери времени и средств при этом будут весьма ощутимыми. Доступны такие действия только до тех пор, пока средства не выданы получателю.

Валюта перевода

В системе нет действующих ограничений на используемые валюты. Этим SWIFT выгодно отличается от всех других систем переводов, работающих либо в национальных валютах, либо в наиболее распространенных мировых (чаще всего в долларах и евро).

Международный перевод СВИФТ может использовать любые валюты на стороне отправителя и получателя. Фактически, при его оформлении вместе с трансфером делается распоряжение на обмен валюты отправителя на валюту получателя.

Сроки перевода

Время прохождения информационного сообщения в системе, как правило, не превышает 20 минут. Средства на счет получателя не поступают за это время только за счет многократного подтверждения получения сообщений между участниками системы (особенно если маршрут включает банки-посредники и банки-корреспонденты). Кроме того, порядок зачисления средств на счета конечных пользователей определяется внутренним регламентом банка получателя.

В результате для выполнения СВИФТ-перевода требуется от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты утверждают, что, в основном, транзакция полностью завершается за 2-3 дня.

Гораздо сложнее обстоят дела с отзывом или необходимостью корректировки указанных в переводе данных. По времени такая операция может занять до 30 дней. Максимальная потеря времени имеет место, когда ошибка обнаружена уже на этапе прохождения сообщением банков-посредников.

Ограничения по суммам

В системе нет ограничений на суммы переводов. Однако, банки-участники должны соблюдать нормы действующего законодательства государств, в правовом поле которых они работают.

К примеру, в России установлено ограничение суммы на отправку в адрес иностранных корреспондентов резидентом РФ в течение одного операционного дня (подробнее – в тексте и комментариях к закону №1783-ФЗ). В эквиваленте она не может превышать $5000. Банки участники из России ограничат сумму Swift перевода именно на этом уровне, или потребуют документального подтверждения целевого назначения трансфера.

Комиссии за перевод

По уровню комиссий система SWIFT является одной из самых выгодных – в ней не устанавливаются фиксированные тарифы. Полномочия определения размеров оплаты делегированы банкам-участникам. В результате, в большинстве случаев процент комиссии оказывается даже ниже, чем за передачу средств в системах мгновенных переводов. Однако это справедливо только тогда, когда в силу вступает установленный процентный тариф — все участники системы оговаривают минимальную сумму комиссии.

В разных банках комиссии составляют:

  • 0.1-2% (минимум 10-60 долларов) – за отправку перевода;
  • 20-100 долларов за отзыв платежа или запрос по его отправке.

Нетрудно посчитать, что выгодным перевод становится только тогда, когда процент комиссии превышает сумму минимального платежа. К примеру, для Сбербанка (перевод в долларах США оплачивается из расчета 2% но не менее $15) граница составляет 75 долларов.

Не исключены и дополнительные комиссии при участии банков-посредников. Окончательную сумму сообщит только операционист во время отправки.

Особенностью системы является оплата комиссии получателем. Соответственно, если необходимо, чтобы корреспондент получил определенную сумму, размер платежа придется увеличить с учетом комиссионных выплат.

Подробно

Swift код – это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.

Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100 000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.

Структура BIC code

Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!

Назначение групп символов:

BBBB – уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):

Сокращённое наименование на русском языке

Сокращённое наименование на английском языке

SWIFT банка

АО «Тинькофф Банк»

Tinkoff Bank

TICSRUMM

АО ЮниКредит Банк

AO UniCredit Bank

IMBKRUMM

ПАО АКБ «Авангард»

«AVANGARD» JSB

AVJSRUMM

ПАО «Райффайзенбанк»

AO Raiffeisenbank

RZBMRUMM

ОАО «Сбербанк России»

Sberbank

SABRRUMM

CC – двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды : RU – Россия, US – США,  DE – Германия, KZ – Казахстана.

Страна

Наименование банка

Код страны

SWIFT ID

Россия

ООО «Дойче-Банк»

RU

DEUTRUMM

Кипр

ALPHA BANK CYPRUS LIMITED

CY

ABKLCY2N

США

BANK OF AMERICA, N.A

US

BOFUSDS

Беларусь

ЗАО «Альфа-Банк»

BY

ALFABY2X

Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.

LL – буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.

Наименование банка

Город

Город в SWIFT коде

АЛЬФА-БАНК

Москва

ALFARUMM

КБ «Кубань Кредит» ООО

Краснодар

KUKRRU22

ПАО «Липецккомбанк»

Липецк

LIPERU2L

АВТОВАЗБАНК

Тольятти

AVBKRU3T

КРЕДИ АГРИКОЛЬ

Москва

CRLYRUММ

ПАО “Дальневосточный банк”

Владивосток

FAEBRU8V

DDD – необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение  не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.

Наименование банка

Статус

Статус в SWIFT коде

ПАО “Юникредит Банк”

Банк

IMBKRUMMXXX

ПАО РОСБАНК

Северо-Западный филиал

RSBNRUMMSZF

АО АКБ “ГАЗБАНК”

Банк

CGAZRU3SXXX

ПАО «ВТБ 24»

Филиал № 2351

CBGURUMMKRD

ПАО “Промсвязьбанк”

Филиал Санкт-Петербург

PRMSRUMMSPB

ОАО «Сбербанк России»

Банк

SABRRUMMXXX

Сбербанк г. Ставрополь

Отделение №5230

SABRRUMMSP1

Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».

SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.

В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.

Денежные переводы в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны (ES/EEZ)

Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.

В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ – указывать IBAN получателя пока не требуется.

IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:

  • DE – идентификатор страны банка получателя согласно ISO 3166-1 alpha-2, в данном случае Германия;
  • 89 – рассчитанное по стандарту ISO 7064 уникальное контрольное число IBAN;
  • 3704 – первые 4 цифры международного банковского кода BIC. Коды БИК на сайте Банка России используются только для переводов внутри РФ!!;
  • остальные символы − это номер банковского счета клиента в стране получения.

Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код – это необходимое требование для  проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.

Петр Столыпин , 2017-01-08

Источники

  • https://investor100.ru/swift/
  • https://bankirsha.com/cistema-perevodov-svift-swift-perevod-deneg-mezhdu-bankami.html
  • https://yainvestor.guru/banki/swift
  • http://MoneyMakerFactory.ru/spravochnik/swift/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...