СИАБ → карта “CASH BACK ONLINE”

Подробнее о карте

Банк  СИАБ
Платежная система   MasterCard World
Ставка   98,55%
Кредитный лимит  100000 рублей
Льготный период   до 40 дней
Стоимость обслуживания в год  1990 рублей за карту
Снятие наличных в банкоматах банка   0% собственные средства до 200000 рублей в месяц, 2,5% кредитные средства
Снятие наличных в чужих банкоматах  3,5%
СМС информирование  0 рублей

Кэшбэк за покупки

4% Покупки на АЗС в месяц 5 000 ₽
3% Расходы на кафе и рестораны в месяц 5 000 ₽
5% Продовольственные магазины в мес. 5 000 ₽
1% Прочие покупки в месяц 35 000 ₽

За 12 месяцев
до11 400

₽ кэшбэк

Покупки в мес.50 000 ₽
Кэшбэк1 – 5%
За 1 мес.950

₽ кэшбэк

Кэшбэк
1 – 5% от суммы покупок

ОграниченияМаксимум 1 500 в мес.ДополнительноКэшбэк начисляется на покупки суммой от 700 руб.

Кредитный лимит

Кредитный лимитдо 15 000 ₽

Процентная ставка
31.5%

По истечению 30 дней кредитный лимит может быть увеличен до 100 000 руб.

Погашение кредитаЕжемесячно 5% от долга + процентыШтраф за просрочку0.1% за день

Снятие наличных

Собственные средстваКредитные средства
В банкоматах банка 0% при сумме снятия до 200 000 руб. в месяц; 5% в ином случае 2.5%, мин. 300 руб.
В банкоматах других банков 1%, минимум 150 руб. при сумме снятия до 200 000 руб. в месяц; 6%, минимум 150 руб. в ином случае 3.5%, минимум 300 руб.
В кассах банка 20 руб. за операцию при сумме снятия до 200 000 руб. в месяц; 5% + 20 руб. в ином случае 2.5%, мин. 300 руб.
В кассах других банков 3%, минимум 150 руб. при сумме снятия до 200 000 руб. в месяц; 8%, минимум 150 руб. в ином случае 3.5%, минимум 300 руб.

Вкратце о карте

сверхкарта
На самом деле, «Сверхкарта Cash Back Online» дебетовая, однако банком установлен лимит овердрафта, которым может воспользоваться клиент. Его сумма зависит от типа пакета. Предлагаются следующие варианты – «Лайт», Сверхкарта Cash Back Online (ТП «Все включено» и «Тонкий расчет») и «Бизнес-класс». Клиент самостоятельно при оформлении карты выбирает нужный пакет услуг и платит за ежемесячное обслуживание в соответствие с тарифами.

Самым дорогим считается вариант «Все включено» – 165 руб./мес., т.е. в год набегает 1980 руб. Однако максимальная сумма овердрафта доступна по тарифному плану «Бизнес-класс» – 300 тыс. руб. (при 125 руб./мес.). Но на нее могут рассчитывать только активные клиенты, а первоначально доступно будет не более 10 тыс. руб., и то после месяца использования дебетовой карты.

Кстати, комиссии за обслуживание можно избежать, если средняя сумма овердрафта за предыдущий календарный месяц была выше, чем:

  • для ТП «Лайт» – 2 тыс. руб.;
  • для ТП «Бизнес-класс» – 5 тыс. руб.
  • для ТП «Тонкий расчет/Все включено» – 7 тыс. руб.
Читайте также:  Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году: условия ипотечного кредита

 

При этом обязательным условием является отсутствие просрочки.

Возможности экономии

Если совершать по карте операции оплаты, то вам автоматически будут зачисляться бонусы. Их размер также зависит от пакета услуг и варьируется от 0,75 до 1%. Однако во время действия акций эти ставки повышаются. Например, сейчас на тарифном плане «Все включено» клиентам возвращается стабильно 3% от суммы покупки, а при использовании ТП «Тонкий расчет» – до 5% в зависимости от категории товаров.

Вот размер кешбэка по текущей акции ТП «Тонкий расчет» (с 24.10.2013 по 23.04.2014):

  • продовольственные магазины – 5%;
  • АЗС – 4%;
  • рестораны и кафе – 2%.

 

При этом есть и максимум, больше которого получить не выйдет. Это 7500 руб. Но планка может сдвигаться в большую сторону: например, сейчас банк зачисляет в 2 раза больше – до 15 тыс. руб.

Но это еще не все, есть и один не очень приятный сюрприз. Оказывается, банком установлена минимальная сумма операции для начисления бонусов. И чтобы вернуть часть средств, необходимо единоразово потратить от 700 руб. Такое ограничение действует на всех тарифных планах кроме «Лайт».

Для сравнения: по карте «Прозрачная» банка «Ренессанс Кредит» начисляется от 1 до 11%. Максимум возможен, если расплачиваться в магазинах определенной категории. А во время действия акций банк возвращает до 50% от суммы покупки. Но такое редко встречается.

Страховка для путешественников

При оформлении карты клиентам автоматически подключается страховая программа для выезжающих за рубеж. Причем за нее ничего не списывается! Отличное приобретение для всех, кто собрался получать визу – расходы на страховку можно смело вычеркивать из списка.

Уточню основные моменты:

  • страховое покрытие действует на поездки длительностью до 60 дней;
  • поездка должна начаться и закончиться в стране проживания;
  • о наступлении страхового случая необходимо сообщить в течение 28 дней;
  • максимальная сумма покрытия составляет до 2,5 тыс. евро (это за смерть).

 

Основные категории страховых рисков, которые покрывает программа: задержка рейса или багажа, отмена или сокращение поездки, связанное с болезнью, травмой, смертью владельца полиса или его попутчика, несчастный случай за рубежом. А также деньги выплачиваются, если путешествие сорвалось из-за карантина, вызова в суд, сокращения на работе, прерывания отпуска по долгу службы, предписания полиции. В целом – неплохая вещь, и нужная.

Сколько стоит?

Ничего удивительного, что за использование овердрафта банк берет свой процент, однако его величина довольно приличная – 29,9-36% годовых. Многие банки по кредитным устанавливают ставки ниже: у Ситибанка по кредитке с кешбэком – не более 27,9%, у Хоум Кредита по картам «Cashback light» и «Cashback Gold» – 29,9%, по карте «Мои условия» ВТБ-24 – 24%.

Причем льготный период у «Сверхкарты» есть только на тарифном плане «Бизнес-класс» и его длительность составляет 50 дней. Это максимум, естественно. По факту может быть и меньше, в зависимости от времени покупки и отчетной даты. В течение действия льготного периода банк не начисляет процентов.

Читайте также:  Банк «СКБ-Банк» в Волгодонске, описание, банковские продукты и отзывы на Выберу

Да, взять деньги под 0% можно только на одном тарифном плане, но зато овердрафт предоставляется сроком на 10 лет! Это существенный срок. Но постоянно пользоваться деньгами банка под грабительские проценты, не имея возможности от них «откосить», не разумно, как минимум.

Хочу заметить, что комиссии на снятие наличных в банкоматах и ПНВ у банка щадящие. Если воспользоваться устройствами SIAB, то взимается всего 2,5%. В банкоматах сторонних кредитных организаций на процент больше – 3,5%. Правда, и в том, и в другом случае есть минимум – это 300 руб. Маленькие суммы запрашивать крайне невыгодно, но большие вполне можно себе позволить.

Если необходимо перевыпустить пластик (карта потерялась, сломалась, испортилась и т.д.), это будет стоить денег – 175 руб. (пакет «Лайт»), 500 руб. («Бизнес-класс») и 600 руб. («Все включено» и «Тонкий расчет»).

При использовании неразрешенного овердрафта, что редко, но встречается из-за сбоев и технических ошибок, начисляется процентная ставка 36%.

Кто может получить карту?

Отвечу кратко:

  • гражданин России 18-65 лет;
  • постоянно зарегистрированный на территории РФ;
  • имеющий в своем распоряжении мобильный телефон.

 

Отмечу, что карту с тарифным планом «Бизнес-класс» могут оформить только зарегистрированные по месту жительства в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Это основные требования банка к держателю карты. Однако если хотите получить еще и овердрафт, необходимо быть трудоустроенным. Также приветствуется наличие рабочего и домашнего телефонов. Это повысит шансы одобрения.

Для получения продукта необходимо прийти в банк или подать заявление через интернет. Из документов нужен только паспорт. Заказ доставят курьером (действительно для Санкт-Петербурга и ЛО). Овердрафт откроют только через 30 дней после совершения первой операции по карте.

Карты для всех

  • Cash Back
  • Начисления
  • Овердрафт
  • Требования к клиентам
  • Как пополнить карту
  • Оформить

Cash Back — это не бонусные баллы и не мили, это возврат реальных денег обратно на банковский счет с каждой покупки. С дебетовой картой Cash Back Online, к которой также подключается овердрафт, вы получаете целый ряд преимуществ.

Преимущества банковской карты Cash Back Online

  • Возврат до 5% от любой покупки в зависимости от бонусной категории
  • Возврат суммируется со скидками торговых точек
  • Мгновенный возврат денежных средств
  • На счет возвращаются реальные деньги, а не бонусы или мили
  • Банковская карта Cash Back Online готова к использованию сразу после приобретения
  • Оплата покупок и услуг во всех странах мира, где принимаются к оплате карты MasterCard
  • Оплата товаров и услуг в интернете
  • В любое время можно узнать остаток по карте через банкомат
  • Бесплатные сервисы: SIAB-Online, SIAB-Mobile, SMS-уведомление, E-mail информирование
  • Привилегии для выезжающих за рубеж
  • Снятие наличных в любом банкомате, принимающем карты MasterCard
  • Большой выбор удобных точек пополнения карты

Для вашего удобства мы предлагаем три варианта бонусной программы:

  1. Размер бонусного вознаграждения по программе «Всё включено» составит 3% от суммы любой покупки, превышающей 700 рублей.
  2. По программе «Тонкий расчет» размер бонусного вознаграждения зависит от категории торговой точки и может достигать 5% от суммы покупки, превышающей 700 рублей.
  3. Используя программу «Лайт», вы получаете 1,5% бонусного вознаграждения при любой покупке с минимальной стоимостью обслуживания Сверхкарты.
Читайте также:  Вклады в банке для физичеких лиц – выгодные процентные ставки по вкладам > Ростовская область

Выберите программу, которая будет удобна для вас!

 

  Все
включено
Тонкий
расчет
Лайт
Продовольственные
магазины
и гипермаркеты
3% 5% 1,5%
АЗС 3% 4% 1,5%
Рестораны и кафе 3% 3% 1,5%
Прочее 3% 1% 1,5%

Со сверхкартой Cash Back Online можно воспользоваться деньгами, сверх остатка средств на карте. Это ваш «Запасной кошелек»!

К карточному счёту предоставляется кредит в форме «овердрафт»:

  • Разрешённый овердрафт — 15 000 руб., может быть подключен по истечении 30 дней после первой операции по карте.
  • Он может быть увеличен в зависимости от активности пользования картой.
  • Банк проинформирует о величине открытого овердрафта посредством SMS.
  • Максимальный доступный размер «Запасного кошелька» — 100 000 рублей.
  • Процентная ставка — 31,5% годовых.
  • Срок овердрафта — 120 месяцев.
  1. Гражданство РФ;
  2. Возраст от 21 до 65 лет;
  3. Постоянная регистрация на территории РФ;
  4. Наличие рабочего телефона (по возможности);
  5. Наличие мобильного телефона (обязательно), домашнего телефона (по возможности);
  6. Согласие на запрос/предоставление данных из/в Бюро Кредитных Историй;
  7. Согласие на обработку и хранение персональных данных.

Калькулятор выгоды Cash Back Online

Посчитайте сумму возврата при текущих ежемесячных покупках

Продукты питания

Бензин

Кафе и рестораны

Прочие покупки

<хедер class="variant-head">Все включено

От 3% cashback

(на любые траты)

Доход по карте 25 864Р в год

Такой cashback вы будете получать по тарифу «Все включено» на основании расчета по калькулятору при ваших ежемесячных расходах

Цена обслуживания

2160 Р в год

SMS-информирование бесплатно

Оформить

<хедер class="variant-head">Тонкий расчет

От 1% до 5%

cashback (в зависимости

от категории)

Доход по карте 26 563Р в год

Такой cashback вы будете получать по тарифу «Тонкий расчет» на основании расчета по калькулятору при ваших ежемесячных расходах

Цена обслуживания

2160 Р в год

SMS-информирование бесплатно

Оформить

<хедер class="variant-head">Лайт

От 1,5% cashback

(на любые траты)

Доход по карте 7 020Р в год

Такой cashback вы будете получать по тарифу «Лайт» на основании расчета по калькулятору при ваших ежемесячных расходах

Цена обслуживания

468 Р в год

SMS-информирование бесплатно

Оформить

Рассчитанная сумма возврата является предварительной и не учитывает лимиты на размер ежемесячного бонусного вознаграждения, устанавливаемого в тарифах.
Ознакомьтесь с тарифами по выпуску и обслуживанию Пакетов услуг Cash Back Online, действующими в период акции.
Владельцы карт Cash Back Online могут следить за суммами полученного возврата в интернет-банке SIAB-Online.

Как оформить

Шаг 1

Заполните заявление в офисе или на сайте Банка

Шаг 2

Получите SMS-сообщение с одобрением

Шаг 3

Получите вашу карту в офисе Банка

Источники

  • https://moneyradar.ru/kreditnaya-karta-cash-back-online-tonkij-raschet-bank-siab/
  • http://crcard.ru/card/1207/
  • https://credit-card.ru/reviews/sverhkarta-siab.php
  • https://siab.ru/personal/card/cashbackonline/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...