Сбербанк пересчитал долги валютных ипотечников по старому курсу

Ипотечный калькулятор

Содержание:

Стоимость квартиры, руб.Первоначальный взнос, руб.%, от стоимости квартиры Процентная ставка, %Срок кредита, летРассчитать

Вопрос эксперту

ВопросМы с сыном хотели бы продать комнату в коммуналке и купить 1 к.квартиру в новостройке ( на вторичку денег не хватает). Комната – это единственное жилье и при покупке придется брать ипотеку в размере 1,5млн. Как снизить риски, чтобы не оказаться на улице, продав единственное жилье? Что делать, если не смогу выплачивать ипотеку

ОтветЗдравствуйте. Возможно Вам стоит рассмотреть Вариант приобретения квартиры на вторичном рынке. И проводить сделку как альтернативную, одновременно продавая комнату и приобретая квартиру. Таким образом Вы сможете максимально снизить свои риски.Александр ДолговЮрист

ИмяE-mailТекст вопроса
<текстареа name="question" placeholder="" class="текстареа_b" parsley-required="true" parsley-maxlength="500"> Отправить вопросВсе поля обязательны для заполнения
Ответ на Ваш вопрос будет скоро опубликован.
Следите за обновлениями
Все вопросы Спросить

Советы заёмщику

  • Как получить ипотеку в кризис
  • Пять правил для тех, кто решил взять ипотечный кредит
  • Обязанности владельца заложенного жилья
  • Какие права имеет владелец заложенного жилья
  • Кто является владельцем закладной и сервисным агентом
  • Что такое закладная
  • Как можно использовать ипотечный кредит
  • Какая ипотечная программа наиболее выгодна
  • На что следует обратить внимание при выборе ипотечной программы
  • Как выбрать ипотечный кредит
  • В какой валюте лучше брать кредит
  • Особенности расчета по кредиту с привлечением материнского капитала
  • Досрочное погашение ипотечного займа
  • Как избежать просрочки по ипотечному кредиту
  • Страхование предмета залога
  • Не пропускайте сроки действия одобрения на получение кредита от банка
  • Оптимальное соотношение платежа по ипотеки к доходу семьи

Все советы
Назад Вперед

Глоссарий

АБ

В

Г

Д

Е

Ё

Ж

З

И

Й

К

Л

М

Н

О

П

Р

С

Т

У

ФХ

Ц

ШЩЬЫъ

Э

ЮЯ

  • Агент по взысканию

    Юридическое лицо, заключившее с Агентством договор об оказании услуг по обращению взыскания на Предмет ипотеки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

  • Агент по накоплению

    Кредитная организация, заключившая с Агентством договор по обслуживанию Счета сопровождения и передаче Агентству в определенном формате информации по принятым на указанный счет платежам.

  • Аннуитетная схема погашения

    Аннуитетная схема погашения – это погашение кредита регулярными, одинаковыми по величине (аннуитетными) платежами. Размер платежа определяется при выдаче кредита по официальной формуле аннуитета и включает в себя расчетную сумму на погашение основного долга и проценты, начисленные на сумму невыплаченного долга. Каждый месяц заемщик платит одну и ту же сумму.

  • Аудитор пула закладных

    Аудиторская компания, проводящая cогласованные процедуры по пулу pакладных, составляющих ипотечное покрытие.

Все определения
Назад Вперед

  • СтатьяДать или не дать: представителям каких профессий откажут в ипотеке

    Сложнее всего получить ипотеку – индивидуальным предпринимателям и риелторам

  • Интервью«Новый импульс получили альтернативные сделки»

    Светлана Бирина
    Руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость»

Поделиться

  • Банки не смогли выдать более половины льготной ипотеки

    На 1 декабря банки не выдали и половины объема ипотечных кредитов по программе субсидированной ипотеки

  • Ипотека оказалась доступной для 13% российских семей

    Рейтинговое агентство назвало регионы России с самой доступной ипотекой

  • Продажа в ипотеку: что нужно знать владельцу квартиры

    К чему следует готовиться владельцу недвижимости, если покупателем вторичного жилья оказывается ипотечный заемщик

  • Ипотека в Крыму: что мешает развитию кредитования на полуострове

    Выдача ипотеки в Крыму растет, но количество кредитов ежемесячно исчисляется лишь десятками

  • Лимит государственной помощи ипотечным заемщикам увеличили в три раза

    Обладатели ипотеки смогут рассчитывать на компенсацию 600 тыс. руб. из основного долга по кредиту

  • Не только ставка: названы основные аргументы россиян при выборе ипотечного банка

    Низкая процентная ставка  – не самое главное при получении ипотечного кредита

Загрузить ещё материалы РБК.Недвижимость

Другие продукты РБК

Ситуация на рынке валютной ипотеки


Начиная с октября 2014 года количество кредитов на квартиру в иностранной валюте снизились до минимума. Такую ситуацию вызвало снижение мировых цен на нефть и ослабления курса рубля в отношении евро и доллара. Но
что же делать тем, кто взял ипотечный кредит в иностранной валюте еще до
финансового кризиса? Многие из этих людей просто не в состоянии оплачивать подорожавший в два раза кредит, т.к. зарплату
они получают в рублях. Согласно статистике, озвученной Центробанком, количество
пострадавших насчитывается около 30 тысяч.

В
конце января Центробанк рекомендовал банкам реструктуризировать валютную ипотеку, что делать в 2015 году
кредитные организации пока не спешат. При этом регулярные платежи, штрафы, пеня
должны быть привязаны к официальному курсу рубля на 1 октября 2014 года. Тогда
доллар стоил около 39 рублей, а евро – 50 рублей. Кроме этого, ЦБ предложил пересчитать
валютную ипотеку по ставкам, сопоставимым с рублевыми кредитами на жилье.

Коммерческие банки считают что их вины в сложившейся ситуации нет. Ведь человек
самостоятельно принимает решение о взятии ипотеки в валюте. Новые кредиты на
жилье в долларах и евро банки стараются сейчас не выдавать, а от старых
обязательств освобождать своих заемщиков не собираются.


Но тем, кто уже взял валютную ипотеку – что делать? 2014 годом она оформлена или ранее, значения не имеет. Существует три основных способа решить проблему.

Способ 1. Досрочное погашение кредита по валютной ипотеке

Ипотечный
кредит, оформленный в валюте, может иметь два варианта
досрочного погашения.

  1. Уменьшение
    срока кредитования, сумма ежемесячного платежа остается прежней.
  2. Снижение
    размера ежемесячного платежа, т.е. досрочный взнос не уменьшает срок кредита
    (он остается, как и прежде, например, рассчитанный на 10 лет). В этом случае
    банк снижает величину будущих ежемесячных платежей, учитывая размер досрочно
    внесенной суммы.

Многие
банки позволяют заемщику самостоятельно выбрать удобный вариант погашения.
Применение первого метода дает возможность снизить общую сумму процентов по
кредиту, но при этом вырастет месячная долговая нагрузка на заемщика. Применив
второй способ, можно наоборот, уменьшить размер месячных платежей, однако общая
сумма переплачиваемых процентов по кредиту заметно не уменьшится.

Способ
сокращения периода кредитования снижает до минимума переплаты по ипотеке,
поэтому выгоден для уменьшения общей суммы долга. Для снижения долговой нагрузки на должника оптимальным способом является уменьшение величины
ежемесячного платежа.

Хорошо, если человек имеет возможность вносить досрочные платежи регулярно, и при этом
договором они не ограничены. Тогда оба способа в экономическом
плане считаются одинаково выгодными. Выбрав второй вариант (уменьшение платежа)
сэкономленными ежемесячно деньгами можно осуществлять досрочное погашение
валютной ипотеки. В этом случае экономия, полученная на выплате процентов
кредитору, выходит по обоим способам одинаковой.


Однако
следует учитывать, что вторая схема более гибкая, поскольку при появлении
форс-мажора (к примеру, уменьшение зарплаты заемщика) сниженный месячный платеж
по ипотеке, естественно, выгоднее.

Иногда
в договоре присутствуют ограничения по долгосрочному погашению ипотеки.
Например, размер ограничен суммой в 600 долларов. Тогда схема, предусматривающая
уменьшение периода кредитования, является более эффективной.

Применив разовое
досрочное погашение, как один из вариантов снижения периода кредитования, можно
существенно сэкономить на уплате процентов. В результате это может быть в
несколько раз выгоднее, чем способ уменьшения размера платежей. Здесь имеется
два основных способа:

  • людям,
    у которых ипотечное жилье – не единственное, можно продать квартиру или машину при
    наличии такой возможности. На вырученные средства постараться погасить ипотеку
    разово;
  • взять
    кредит в рублях, погасить ипотеку досрочно по текущему курсу, после чего
    выплачивать рублевый кредит на обычных условиях (учитывая нестабильную ситуацию
    с валютным курсом, такое решение может стать достаточно выгодным).

В
любом случае, подходить к проблеме следует индивидуально, в полной мере оценивая свои
возможности, существующие риски и расставив правильно приоритеты. Чтобы
сравнить варианты при частичном досрочном погашении валютной ипотеки, можно
воспользоваться ипотечным калькулятором.

Способ 2. Рефинансирование валютной ипотеки в рубли по текущему курсу

Центробанк
рекомендует заемщикам решить проблему валютного кредитования жилья путем рефинансирования
ипотечного кредита, сменив валюту на рубли. Конкретные условия могут быть
разные, в зависимости от банка, предоставляющего программу рефинансирования.

Понять,
выгодно ли предложение регулятора для заемщика, лучше всего на примере:

  • например,
    вы брали ипотечный кредит в размере 100 000 долларов на 15 лет под 8%
    годовых (курс доллара тогда составлял 36 руб.);
  • ежемесячный
    взнос равнялся примерно 960 долл. (34 560 руб.);
  • учитывая средний курс за март 2015 года (60 руб. за 1 долл.), ежемесячный взнос в рублях составит
    57 600 руб.;
  • ставки
    по ипотеке в рублях сейчас значительно выросли, и составляют, в среднем, 20%. Получается, что рефинансирование валютной ипотеки в рублевую приведет к
    существенному увеличению месячного платежа (не менее чем в 2 раза), т.е. до
    115 000 руб.
  • если
    ипотека будет рефинансироваться по рекомендованному Центробанком курсу (39 руб.
    за 1 долл. и процентной ставке в 21%), то месячный платеж будет составлять
    72 000 руб. Т.е. размер всё равно будет больше, но только на 14 400
    руб.

Разница
между платежом в валюте (по старой ставке и текущему курсу) и платежом после
рефинансирования в рубли (по новой ставке и льготному, 39 руб. за долл., курсу)
уменьшится почти до нуля, если у вас был краткосрочный валютный кредит с
высокой процентной ставкой.

К
примеру, если валютная ипотека бралась под 11% на 15 лет, то рефинансирование
по льготным условиям Центробанка при ставке 21% может уменьшить сумму нынешнего
ежемесячного платежа. Из приведенной ниже таблицы видно, что равноценность
будет достигнута при ставке 21,8% по рублевому кредиту.

Чтобы
узнать, уменьшится ваш платеж, или, наоборот, вырастет после рефинансирования
валютной ипотеки в рубли, воспользуйтесь такими данными:

На пересечении ставки по
валютному кредиту и его срока вы получите минимальную рублевую ставку, которая
вас устроит при условии рефинансирования по рекомендациям Центробанка. Любая ставка меньше этой величины, предложенная банком, будет выгодна при
льготных условиях рефинансирования (39 руб. за 1 долл. и 21% годовых).
Останется только найти банк, который прислушался к рекомендациям Центробанка
России.

Способ 3. Оплата валютной ипотеки на новых условиях

Конечно
же, можно не предпринимать никаких действий и продолжать оплату текущего займа,
надеясь на изменение ситуации в ближайшем будущем. Однако следует понимать, что
величина долга из-за роста доллара будет увеличиваться, при этом фактический
доход заемщика – падать по вине инфляции.

Совсем
безнадежные ипотечные должники могут попытаться «дотянуть» до июля, после чего
вступит закон о банкротстве, предполагающий возможность растянуть выплаты на
период до трех лет. Условиями для объявления физического лица банкротом
являются:

  • наличие
    долга в сумме не меньше 500 000 руб.;
  • просрочка
    выплат по кредиту на три месяца.


Подобные
дела будут рассматриваться судами общей юрисдикции, расположенными по месту
проживания должника. Если суд признает заемщика по ипотечному кредиту
банкротом, все действующие процедуры по взысканию его имущества
приостанавливаются. Главное преимущество в этом для заемщика то, что все
неустойки (пеня, штрафы), кроме основного платежа, перестают начисляться.

После
этого разрабатывается план реструктуризации долга сроком на три года, учитывающий
стоимость залогового имущества и доходы заемщика. Составляться план может совместно
кредитором и должником. Здесь тоже присутствует определенная выгода для
заемщиков. Те условия реструктуризации, что сегодня предлагаются банками, не
всегда подходят должникам. А согласно закону о банкротстве физ.лиц, суд имеет
право одобрить план должника без согласования с кредитором.

Вступление
в силу нового закона даст шанс должникам погасить долги в полной мере. Сейчас долги, признанные судом, даже при невозможности взыскания остаются
за должником навсегда, а иногда и переходят по наследству.

Помощь заемщикам валютной ипотеки: решения правительства

Для
заемщиков, которые на государственном уровне ожидают помощи, валютная ипотека может быть
субсидирована. Однако участниками программы гос.поддержки смогут стать не все. Она
будет предоставляться тем, кто действительно в ней нуждается (по
предварительной оценке, это не более 2 тыс. чел.). Для этого в отборе будет
принимать участие финансовый омбудсмен. На реализацию этой программы
Национальный банк решил выделить 4,5 млрд. руб.

Кроме
этого, на законодательном уровне для решения проблемы валютной ипотеки
предлагается множество способов, основными из которых являются следующие:

  1. В
    конце декабря депутатами Госдумы внесен на рассмотрение законопроект 690181-6.
    Он запрещает выдачу валютных кредитов, а также кредитов, имеющих плавающую
    ставку. Чтение документа планируется в мае 2015 года.
  2. В
    январе текущего года фракция «Справедливая Россия» внесла в Госдуму на
    рассмотрение законопроект 700708-6. Он предполагает переведение валютной
    ипотеки в рубли с применением курса, который действовал на момент заключения
    договора и годовой ставки в размере 12,2%. Но поскольку данный документ предусматривает
    расходы (денежная компенсация банкам на реструктуризацию), он может вноситься на
    рассмотрение депутатами только при наличии соответствующего заключения. Из-за
    того, что приложение с указанием суммы расходов отсутствует, рассмотрение законопроекта отложено.
  3. В
    конце февраля Общественная палата рассматривала законопроекты, которые защищают
    ипотечных заемщиков. В результате принято решение о поддержке трех документов:
  • проект
    закона, предусматривающий реструктуризацию валютных кредитов в рублевые;
  • проект
    закона, предлагающий ввести мораторий на взыскание долгов в отношении тех
    заемщиков, которые имеют задолженность в иностранной валюте;
  • проект
    закона, которым предлагается внести изменения в закон об ипотеке (в частности, наложить мораторий на взыскание и принудительное отчуждение имущества).

Введение
в действие предложенных законопроектов позволит избежать массовых дефолтов
среди добросовестных заемщиков, а также обеспечит дальнейшую защиту
потребительских прав.

Валютная ипотека в 2018 году

На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья. Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Особенности валютной ипотеки

Ипотека может выдаваться в рублях или иностранной валюте – евро, долларах. Условия предоставления займа и процедура его получения остается прежней. В связи с тем, что за последние годы доллар и евро резко поднялись в цене, валютную ипотеку принялись оформлять очень многие граждане, возник настоящий бум.

  • в первую очередь между заемщиком и кредитором заключается предварительный договор, по условиям которого покупатель может потерять внесенный за квартиру залог, если откажется от сделки, как и продавец обязан вернуть залог в двойном размере;
  • оформленные документы необходимо зарегистрировать в регистрационной палате или МФЦ;
  • зачастую банк переводит денежные средства сразу на счет продавца, поэтому заемщик может не рассчитывать на то, что какая – то часть денег останется у него;
  • размер ежемесячного платежа при оформлении валютной ипотеки не устанавливается, поскольку он целиком зависит от состояния рубля и валюты, в которой был выдан займ, на фондовом рынке.

Валютная ипотека на покупку жилья

Поручители должны соответствовать тем же требованиям, что и основные заемщики. Они заполняют аналогичные анкеты, собирают такой же пакет документов и подвергаются проверке, связанной с оценкой платежеспособности. На поручителя перекладывается обязанность по выплате долга, если заемщик перестал выполнять свои обязательства перед банком.

Решение правительства сыграло большую роль в этом вопросе. В 2015 году в силу вступило Постановление Правительства от 20 апреля о реструктуризации ипотеки. Многие банки пошли навстречу своим клиентам, ведь просрочка по ипотечным займам означала потерю денег для кредитной организации. Несмотря на то что большинство граждан с недоверием отнеслось к этой мере, уже сейчас можно оценить ее результаты.

Ипотечный кредит: все о валютной ипотеке, а также чем отличается рублевый заем от долларового

  1. Для получения займа для приобретения жилья вам потребуется паспорт и справка о ваших доходах с места работы, чтобы подтвердить вашу платежеспособность.
  2. После этого от вас будет требоваться выбрать квартиру, которую вы хотите купить и получить подтверждение у менеджера в банке.
  3. После этого вам остаётся подписать договор и внести первый взнос.
  • Самый первый — «зафиксировать долг» на определённой отметке, то есть взять новый, уже рублевой, кредит, по новому курсу, чтобы выплатить старый. Само собой, платить придётся больше, но вы также и сэкономите денег хотя бы из-за того, что ваш долг не будет расти дальше.
  • Второй вариант — продать вашу собственность и выплатить банку долги. Но для этого либо нужно постараться продать её дороже, чем вы её купили, либо доплатить банку разницу между вашим долгом вырученными от продажи её деньгами.
  • Последний вариант – банкротство заёмщика, при котором вы также продаёте квартиру с долгов и, если ваши доходы меньше прожиточного минимума, вас признают неплатежеспособным.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли развестись с

Что такое валютная ипотека

Для того, чтобы сотрудники ООО «ФИНАРДИ» (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500), а также партнеры компании могли подобрать для вас наиболее подходящее и выгодное предложение и далее — с вами связаться, необходимо ваше согласие на обработку ваших персональных данных, указываемых вами в заявке. Их увидят только сотрудники ООО «ФИНАРДИ» и их партнеры.

ООО «ФИНАРДИ», дата регистрации 02.04.2014 ИНН 7719874730, ОГРН 1147746352500,
Офис на Авиамоторной: 111024, г. Москва, ул. Авиамоторная, д. 12, оф. 718
Офис на Белорусской: 123056, г. Москва, ул. Грузинский Вал, д. 11, стр. 3, офис 19
+7 (495) 640-2000, [email protected]
Юридический адрес: 119619, г. Москва, Боровский пр-д, д. 11, пом. II, оф. 6П

Ипотека в валюте

Подставим в Кредитный калькулятор аннуитетных платежей соответствующие данные, и посчитаем разницу. (Я предлагаю воспользоваться именно этим калькулятором, потому что большинство банков используют сейчас аннуитетные платежи погашения кредита, когда каждый месяц заемщик платит одинаковую сумму платежа, состоящую из процентов за пользование кредитом и денег в счет погашения основного долга.

Курс валюты то растет, то падает. Среднее изменение валютного курса на протяжении нескольких лет может быть сравнительно небольшим (хотя, рост курса с 24 рублей за доллар до 31 рубля за доллар небольшим назвать можно достаточно условно.
Но, как помните, были моменты времени, когда курс доллара составлял 36 рублей за доллар.

Валютная ипотека что это такое

Начались проблемы в экономической сфере в 2014 году, тогда кредиты выросли в два раза. Вследствие этого многие граждане оказались не платежеспособными и вынуждены были пытаться добиться справедливости. А банки подавали многочисленные иски в суд для того, чтобы получить деньги с должников.

К примеру, когда банком начислены слишком высокие проценты. Если такие проценты не были прописаны ни в соглашении, ни в иных дополнениях, то это считается незаконным и может оспариваться в судебном порядке. Самое важное в таком случае внимательно читать условия договора или прибегнуть к услугам юриста, который поможет найти все «подводные камни».

Рекомендуем прочесть:  За какой срок предоставить ндфл для получения статуса малоимущего в 2018 году

Валютная ипотека в 2018 году

Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации. При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2018 году законопроект.

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Валютная ипотека: что делать и кто виноват

— Можно продать залог по валютной ипотеке, погасить долг и взять недвижимость дешевле, можно даже в рублевую ипотеку. Причем сейчас цены на недвижимость в ряде районов весьма привлекательны для покупки. Можно постараться найти горячие предложения, когда продавцу нужно срочно получить деньги на личные нужды, и договориться о дополнительной скидке.

— Если вы не подавали на налоговый вычет — самое время, сумму можно пустить на досрочное погашение. А если есть права на материнский капитал — сумму на погашение можно еще увеличить. Если у вас есть накопления, то можно сравнить, выгоднее ли вам их вложить с доходностью выше ставки по ипотеке, чтобы потом изымать прирост капитала на погашение ипотеки, либо же осуществить досрочное погашение. Да, придется искать оптимальный момент входа, но вот вложения в еврооблигации Petrobras (минимальный лот — от 1 тыс. долларов) в январе 2016 года принесли годовую доходность свыше 30% в валюте, а это явно выше ставки по долларовой ипотеке.

Валютная ипотека – последние новости

По стране проходили митинги, граждане обращались к правительству, чтобы оно на своем уровне помогло решить этот вопрос, ведь неуплата долга может оставить семьи без крыши над головой. Первоначально была принята одна программа, и должникам выделялась определенная сумма на погашение разницы по курсу валюты. Но так как выделенные средства быстро закончились, ее пришлось прикрыть, да и получить выплату могли не все семьи, а только соответствующие льготным категориям:

  • имеющие одного и более детей, не достигших совершеннолетия;

  • граждане, являющиеся опекунами детей;

  • у лиц на иждивении находятся дети инвалиды;

  • граждане, принимавшие участие в боевых действиях.

Безусловно, Правительство России не оставило без внимания сложившуюся ситуацию в стране, и валютная ипотека в 2018 году остается под бдительным вниманием не только банков и заемщиков, но и руководства РФ.

Сейчас разработана специальная государственная программа помощи. Валютные ипотечники получат поддержку в случае сложной финансовой ситуации, но для этого необходимо будет подготовить определенный список документов для подтверждения нуждаемости.

Методы разрешения проблемы с валютной ипотекой

Свыше 30% действующих ипотечных кредитов в валюте в настоящее время являются проблемными.

Процент проблемной задолженности по таким займам растет. Причина в том, что люди, не испытавшие проблем, часто расплачиваются досрочно, новые кредиты в валюте почти никто не берет, соответственно, в процентном отношении проблемная задолженность возрастает.

Сегодня люди, имеющие проблемы с выплатой кредитов, зачастую выбирают одну из двух неправильных тактик. Они либо скрываются от банков, либо начинают недоплачивать. В обоих случаях на просроченную задолженность налагаются пени и штрафы, и она стремительно растет. В итоге такое положение вещей может привести к продаже залогового имущества и погашению задолженности за его счет. Многие думают, что если у них заберут квартиру, то это самое страшное, что может произойти, но это не так. Если суммы, полученной при реализации залога, недостаточно для погашения задолженности перед банком, разницу заемщик должен вернуть из собственных средств.

Если вы не платите по кредиту, может возникнуть ситуация, при которой у вас не только заберут жилье, но вы еще и останетесь должны

При этом кредитор имеет право обращать взыскание на абсолютно любую собственность должника, а не только ту, что указана в договоре.

Обратите внимание!

Существует решение Верховного Суда по делу семьи Николаевых против «ОТП Банка» от 2016 года, которое гласит, что в случае передачи банку залоговой недвижимости кредит считается погашенным. Если у вас до этого дойдет, то, опираясь на это решение, придется добиваться аналогичного решения по вашему делу.

Но и в этом случае потери будут высоки: утрачивается начальный взнос за жилье и все произведенные ранее выплаты. Поэтому следует поискать иные пути разрешения проблемы. Варианты смогут предложить в вашем банке-кредиторе, если вы туда обратитесь.

Не нужно надеяться на то, что проблема рассосется сама. Сообщите о ней своему банку и, возможно, вы сумеете совместно найти решение.

Вопреки расхожему мнению, кредитным учреждениям вовсе не нужна недвижимость, это для них непрофильный актив. Работники банка предложат вам один из следующих вариантов решения проблемы.

Реструктуризация займа

Реструктуризация займа

Суть метода состоит в том, что изменяются условия по действующему кредитному договору. Целью реструктуризации является выведение кредита из числа проблемных, то есть обеспечение возможности заемщику выплачивать кредит на новых условиях. Обычно меняют процентную ставку по кредиту или срок его погашения. Иногда изменяются оба параметра. При реструктуризации можно изменить и валюту кредита.

Допустим, что в описанном выше примере, семья обратилась в банк со своей проблемой и его сотрудники предложили увеличить срок действия договора втрое. В этом случае ежемесячная выплата стала составлять 20 тыс. руб., семье остается 10 тыс. руб. на жизнь и проблема в принципе решена. Подсчет достаточно грубый и сделан только для иллюстрации метода. На самом деле удлинение срока кредита приведет к увеличению итоговой переплаты за жилье. Возникают и другие, не описанные в примере сложности. Однако этот метод позволит сохранить квартиру за и дожить до погашения долга.

Рефинансирование займа

Суть метода та же, что и при реструктуризации – добиться того, чтобы заемщик мог вносить платежи по кредитному договору. Однако метод применяется иной – на более выгодных условиях по процентам, срокам погашения и валюте берется новый кредит на погашение предыдущего. Новый займ может быть сделан как в том же банке, кредит которого вы будете погашать, так и в другом кредитном учреждении.

Валютная ипотека: Госдума рассматривает варианты поддержки

Сегодня решение проблемы стоит остро, требуется принятие конкретных решений, но на данный момент имеются лишь некоторые рекомендации Центрального Банка России. При этом Минфин считает, что никто не обязан пересчитывать займ валютным ипотечникам при изменении курса валюты и проблемы таких должников должны рассматриваться в индивидуальном порядке.

Один из важных моментов – это бесплатная юридическая консультация по вопросам уплаты задолженности и поиска путей для выхода из сложной ситуации.

Кроме этого, граждане могут воспользоваться конкретной денежной поддержкой от государства. Это позволяет сделать закон, принятый в 2015 году с внесенными изменениями.

Проблемные кредиты в сфере ипотеки, не только валютной, угрожают банковской системе страны, а следовательно, и самому государству. По этой причине существует государственная программа помощи ипотечным заемщикам. 22 августа 2017 года государство выделило на нее из резервного фонда 2 млрд руб. Стать участниками программы могут семьи, имеющие детей в возрасте до 24 лет при условии, что взрослые дети обучаются на очных отделениях учебных заведений.

Дополнительными условиями является то, что:

  • ипотечный платеж возрос не менее, чем на 30%;

  • совокупный доход на члена семьи после внесения платежа по кредиту не превосходит двух прожиточных минимумов;

  • ограничен размер квартиры приобретенной по ипотеке. Для однокомнатной квартиры площадь не должна превышать 45 кв. м, для двухкомнатной – 65, для трехкомнатной – 85.

Для участия в программе нужно обратиться в банк-кредитор. Решение о возможности реструктуризации кредита принимает банк. Если решение положительное, ваша задолженность уменьшается на 30%, но не более, чем на 1,5 млн руб. Эти деньги будут компенсированы банку государством после проведения реструктуризации по оставшейся сумме задолженности.

Резюме

Помните, что валютная ипотека – это довольно рискованная операция как для банка, так и для граждан. Поэтому подумайте, прежде чем оформлять договор, используя именно эту банковскую услугу.

Падение рубля к доллару вызвало серьезные проблемы на рынке валютной ипотеки у всех его участников. У многих наших граждан возник вопрос – что будет с валютными ипотечниками? На первоначальном этапе попробуйте получить помощь от государства, если вы подпадаете под требуемые параметры для получения материальной поддержки.

Порой приходится искать выход из сложившейся ситуации самостоятельно. Если эти проблемы коснулись и вас, то ничего не делать и ждать когда они решатся сами собой – не выход. Правильный метод – обратиться в свой банк и попытаться совместно найти решение проблемы, устраивающее обе стороны.

Рассказать друзьям
Поделиться
Поделиться
Поделиться

Содержание

Что такое валютная ипотека Причины возникновения проблем с валютной ипотекой Валютная ипотека – последние новости Методы разрешения проблемы с валютной ипотекой Реструктуризация займа Рефинансирование займа Валютная ипотека: Госдума рассматривает варианты поддержки Резюме

Источники

  • http://ipoteka.realty.rbc.ru/article/sberbank-pereschital-dolgi-valyutnyh-ipotechnikov-/
  • https://cbkg.ru/articles/valjutnaja_ipoteka__3_sposoba_reshit_problemu.html
  • http://russianjurist.ru/nalogovoe-pravo/valyutnaya-ipoteka-eto
  • https://pravoved.ru/journal/chto-delat-s-valyutnoj-ipotekoj-v-2018-godu/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...