Рефинансирование валютной ипотеки в Райффайзенбанк

Условия

Содержание:

В рамках данной программы клиенты банка могут получить новый ипотечный кредит на погашение задолженности по уже оформленному в Райффайзенбанке ранее. Обеспечением сделки выступает объект недвижимости, но покупку которого оформлялась ипотека в валюте. Сумма по новому ипотечному договору не может превышать остаток задолженности клиента по рефинансируемой ссуде после конвертации зарубежной валюты в рубли.

Программа не предусматривает комиссию за оформление кредита и выдачу денежных средств. Срок предоставления займа 1-25 лет.

Еще один вариант рефинансирования валютной ипотеки Райффайзенбанка – конвертация долларов/евро в рубли по действующему курсу на момент обращения.

Процентная ставка

По программе рефинансирования валютной ипотеки процентная ставка зависит от платежеспособности клиента, способа подтверждения дохода и прочих факторов.

На 2017 год ставки по программе рефинансирования валютной ипотеки следующие:

  • 10,5% годовых – для зарплатных и премиальных клиентов;
  • 10,75% — стандартное предложение для клиентов, при наличии справки 2 НДФЛ;
  • 11,25% годовых – стандартное предложение, актуально при подтверждении платежеспособности заемщика справкой по форме банка;
  • 12% годовых – ставка для предпринимателей и владельцев бизнеса.

Некоторые категории заемщиков могут перекредитоваться по ставке 9,5% в год. Райффайзенбанк рассматривает каждое заявление индивидуально, учитывает множество факторов, после чего устанавливает процент.

Страхование

По ипотечным займам страхование недвижимого объекта является обязательным. Важно учитывать, что при рефинансировании валютной ипотеки в Райффайзенбанке заемщику придется повторно застраховать жилье. Дело в том, что страховка обязательно должна быть оформлена в валюте ипотечного кредита. От личного страхования клиент вправе отказаться, но это повлияет на процентную ставку по новому договору.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предоставляет рефинансирование валютной ипотеки только тем клиентам, которые соответствуют критериям финансовой организации на момент подачи новой заявки:

  • Возраст 21-65 лет (до 60 лет при отсутствии полиса добровольного страхования жизни и здоровья);
  • Отсутствие просрочек по рефинансируемой валютной ипотеке;
  • Постоянная работа в регионе обращения;
  • Гражданство любой страны, при условии легального пребывания на территории РФ;
  • Доход заемщика в месяц: 15-20 тысяч рублей (зависит от региона, доход созаемщика – не менее 10 тысяч рублей;
  • Стаж работы на последнем месте: от 6 месяцев (при общем от 1 года), от 3 месяцев (при общем от 2 лет), от 3 лет (для юридических лиц);
  • Регистрация по месту жительства на территории РФ (или временная в регионе подачи заявки).

Документы для ипотеки

Чтобы подать заявку в Райффайзенбанк на рефинансирование ипотечного кредита, клиент должен предоставить следующее:

  • Заявление;
  • Персональные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН);
  • Документы по рефинансируемой ипотеке;
  • Документы на залоговый объект;
  • Справку о доходах (2 НДФЛ, 3НДФЛ, по форме банка, по форме компании работодателя);
  • Копии документов, подтверждающих занятость и стаж.

Калькулятор ипотеки

Оформить заявку

В Райффайзенбанке клиентам доступно 2 варианта подачи заявки:

  • Через официальный сайт;
  • Лично в отделении финансового учреждения.

На рассмотрение заявки уходит не более 5 рабочих дней, после чего сотрудник банка сообщает клиенту о решении относительно его заявления. После одобрения заявки на рефинансирование валютной ипотеки клиент должен явиться в отделение Райффайзенбанка с полным пакетом документом.

После переоформления бумаг денежные средства по новому договору переводятся в счет погашения имеющейся задолженности клиента. Если рефинансирование валютной ипотеки не предусматривает оформление нового кредита, то стороны просто подписывают соглашение, изменяется валюта ипотечного займа в соответствии с действующим курсом. Также банк может снизить ставку, пересмотреть сроки и прочее в индивидуальном порядке.

Заявка онлайн

Онлайн-заявка на ипотеку

Ключевыепреимущества ипотеки:

1
Ежемесячный платеж по ипотеке
не растет в отличии от аренды
2
90% обращений
заканчиваются одобрением
3
Ставка фиксирована и
не зависит от скачков рубля
4
Бесплатная экспресс проверка
кредитной истории

Оставьте заявку и получите одобрение за 3 дня

Важные документы по ипотеке:

Пакет документов от 17.09.2018
Как выбрать надежный банк и застройщика
Как вернуть 13% от стоимости квартиры

Как рефинансировать валютную ипотеку

Реструктуризация валютной ипотеки в своем банке не всегда выгодна, поэтому заемщики ищут наиболее выгодные условия и обращаются за рефинансированием в другие банки. Но есть некоторые сложности – выбрать оптимальный вариант без наличия минимальных знаний сложно. Чтобы понять, как выгодно перекредитовать валютную ипотеку и получить кредит в рублевом эквиваленте, необходимо обратить внимание на некоторые нюансы.

Обязательные условия

Воспользоваться программой может не каждый заемщик. Российские банки выдвигают определенные условия. В целом они схожи с условиями рефинансирования валютного потребительского кредита, но есть некоторые особенности.

Основные требования для рефинансирования касаются:

  • наличия залога;

  • срока кредитования;

  • отсутствия просрочек;

  • размера задолженности;

  • категории клиентов;

  • объекта залога.

Обязательные условия для оформления в каждой кредитной организации могут отличаться, часто каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке.

Курс доллара и ипотека: в какой ситуации оказались заемщики?

Многие
заемщики брали ипотеку в валюте еще задолго до резкого падения курса рубля в
2014 году. В результате девальвации отечественной денежной единицы снизились цены на
нефть. Рекордный курс доллара в декабре 2014 года составлял 80 р., а евро – 100
рублей. 

Для стабилизации ситуации Центральный
Банк установил официальный курс 61,76 рублей за 1 доллар США и 68,75 рублей –
за 1 евро. Всё же заемщики оказались в очень сложной ситуации. Фактически люди
должны ежемесячно выплачивать кредитные взносы почти в два раза больше, нежели
ранее. Если до падения курса рубля процентная ставка ипотек в иностранной
валюте составляла около 2%, то сейчас этот показатель увеличился до 10%.

Некоторые
банки перешли на ипотечные кредиты только в рублях, среди них и Сбербанк
России. Правительство пообещало 4,5 млрд рублей в
поддержку тех, кто взял ипотеку в долларах. А Центральный Банк предложил финансовым учреждениям рефинансировать такие кредиты, полученные до 01.01.2015
года, по курсу 39,38 рублей за доллар. 

Если банки прислушаются к мнению ЦБ, то выиграют как заимодавцы, так и должники.
К примеру, ипотека бралась под 11 процентов в год на 15 лет. Согласно льготному
курсу со ставкой в 21 процент за год можно даже сократить размеры ежемесячных
платежей. Паритета стоит ожидать при ставке в 21,8% годовых в рублях. Несмотря
на резкий рост доллара, заимодавцы не прекращают выдачу ипотек. Банки курс валют устанавливает чаще всего отличный от ЦБ.
Именно это не позволяет стабилизировать
ситуацию на ипотечном рынке.

Способы рефинансирования ипотеки в долларах

Существуют
следующие наиболее распространенные способы рефинансирования долларовой ипотеки:

  • Продлить или сократить срок займа.
  • Взять
    новый кредит в финансовом учреждении и погасить текущий долларовый.
  • Сменить
    валюту погашения ипотеки. Специалисты считают, что подобная манипуляция
    позволит уменьшить расходы и не терять деньги в процессе конвертации.
  • Понизить
    кредитные ставки. Чаще всего процентную ставку банки снижают клиентам с
    постоянным доходом, но при условии сокращения срока погашения займа.
  • Уменьшить
    суммы ежемесячных выплат. Это наиболее невыгодный способ рефинансирования. С
    одной стороны, уменьшается нагрузка на бюджет должника, но в то же время
    продлевается срок кредита. Как результат
    – придется платить дальше. В итоге сумма переплаты будет больше, нежели до
    рефинансирования ипотеки.
Читайте также:  Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Что предлагают банки должникам по ипотечным долларовым кредитам?

Ипотека
и рост доллара связаны между собой пропорционально. 

К
примеру, Сбербанк предлагает сменить иностранную валюту платежей по кредиту на рубли. Для этого необходимо соблюсти
следующие условия:

  • клиент
    банка – гражданин РФ и зарегистрирован в регионе Российской Федерации, где есть
    отделение Сбербанка;
  • возраст
    должника на период оформления займа должен быть не ниже 21 года;
  • общий
    трудовой стаж клиента за последние 5 лет составляет 12 месяцев;
  • возраст
    клиента на момент погашения займа не превышает 75 лет.

Программа банка Дельтакредит предлагает оформить
новый кредитный договор для погашения задолженности по ипотеке. Сумма займа не
может превышать остаток задолженности по ипотеке. Расчет произведут согласно
внутреннему курсу банка на момент оформления кредита. Для рефинансирования
займа клиент обязан не иметь просроченной задолженности по ипотеке.


ВТБ 24 гарантирует снижение кредитного платежа при условии конвертации займа по текущему
курсу и увеличения его срока. 

Некоторые банки, например Абсолютбанк, готовы
рефинансировать ипотеку в валюте, оформленную в других банках.

Банк Москвы – еще один крупный заимодавец,
предлагает рефинансирование валютного кредита в рубли путем заключения нового
договора. Условия
кредитования: 12,95% годовых на срок от 3 до 30 лет. Минимальная сумма займа
составляет 170 тысяч рублей, но не больше 80% оценочной стоимости предмета ипотеки.
Также гарантируется отсутствие комиссии за оформление.

Интеркоммерц Банк предлагает клиентам самим выбирать тип
процентной ставки (плавающую или фиксированную), срок кредита, независимо от
условий валютного займа. 

Собинбанк имеет следующие виды рефинансирования: 

  • смена валюты кредита на рубли РФ по внутреннему курсу банка (на дату подписания
    документов о реструктуризации);
  • оформление отсрочки ежемесячного
    платежа на 6 месяцев;
  • или увеличение срока кредита. 

При этом заемщик должен быть не
старше 65 лет, общий срок возврата кредита не может превышать 25 лет. Банк
допускает одновременно изменение срока кредита, его валюты, предоставление
отсрочки/рассрочки платежей.

Если ипотека в валюте рефинансируется, срок выплат кредита, как правило, продлевается. Конвертация невыплаченной
части ссуды производится по текущему курсу, а значит, сумма получившегося
остатка может быть большей, нежели изначально, на этапе получения кредита.


Например, взят кредит в размере $100 тысяч, сроком на 15 лет, под 8 процентов
годовых, 1 доллар равнялся 36 рублям. Тогда каждый месяц платеж составлял около
$960 или 34,5 тысячи р. На сегодняшний день курс изменился, в долларах остались
все те же $960, но в рублевом эквиваленте – около 58,5 тыс. р. Если остаток по
кредиту рефинансируют и переведут выплаты в рубли – будут установлены новые
условия, согласно текущему курсу. Подобная операция выгодна и необходима только
тогда, когда прогнозируется постоянное повышение курса доллара.

Выгодна ли ипотека в долларах?

Валютная ипотека имеет такие особенности:

  • Процентная
    ставка всегда ниже, чем при займе в рублях. До кризиса ставки для кредитования
    в долларах составляли до 9 процентов, а в национальной валюте – примерно
    12-14%. Сейчас же ситуация изменилась соответственно: 11-12% – в долларах и от 20
    процентов – в рублях.
  • Доллар
    всегда считался наиболее стабильной валютой в мире. Относительно других
    денежных единиц он ведет себя более или менее стабильно. Курс рубля же
    колеблется то , то вниз.
  • Валютная
    ипотека наиболее выгодна, если планируется закрыть кредит в короткие сроки.
  • Если зарплата начисляется в валюте – не
    придется терять деньги при выполнении конвертаций. 
  • Главный минус валютной
    ипотеки заключается в изменениях курса доллара относительно рубля. Колебания курса иностранной валюты может существенно повысить сумму ежемесячного платежа заемщика в перерасчете в национальную денежную единицу.
  • Если заемщик получает доход в отечественной валюте – нужно
    быть готовым к издержкам, возникающим при обмене рублей на доллары. Комиссионные за конвертацию рублей в доллары/евро станут дополнительными тратами на обслуживание кредита. 
  • Предложения банков с валютными программами кредитования ограничены. Многие финансовые учреждения отказались от предоставления клиентам ипотеки в иностранной валюте. 

Как рефинансировать валютную ипотеку?

Ипотека — это серьезный шаг для любого заемщика. По сути вы берете кредит на большой срок, в течение которого вносите ежемесячные платежи.

Но поскольку период выплат не ограничивается парой лет, то риск неуплаты растет. Жизнь не стоит на месте — меняется ваше материальное положение, состояние здоровья, стандарты кредитования, курс валют и др.

Если вы оформили ипотеку в валюте или ваша финансовая стабильность под угрозой, то стоит задуматься о рефинансировании.

Рефинансирование — получение нового займа на более выгодных условиях для погашения старого кредита.

Перекредитование валютной ипотеки подразумевает 2 варианта:

  1. конвертация долга в рубли;
  2. рефинансирование в другом банке.

Если вы решили конвертировать ипотечный долг в рубли по высокому текущему курсу, то приготовьтесь и к высокой процентной ставке. Поэтому лучшее решение — перекредитоваться в другом банке.

Выгодно ли рефинансирование валютной ипотеки?

Услуга поможет облегчить долговое время, если вы:

  • имеете хорошую кредитную историю;
  • выплачиваете ипотеку недавно — обычно сначала погашаются проценты, а затем «тело» кредита;
  • воспользовались дифференцированным способом погашения процентов — размер ежемесячных выплат постепенно уменьшается к концу кредитования;
  • можете снять обременение с предмета залога при досрочном погашении займа.

Однако не стоит обращаться за рефинансированием, если вы скоро погасите кредит или итоговая выплата по новому займу превышает существующую.

Сначала подсчитайте итоговую выплату по новому кредиту, а затем обращайтесь за рефинансированием.

Особенности рефинансирования валютной ипотеки

Что делать, если взял валютную ипотеку, а курс рубля упал?

Для начала стоит попросить о рефинансировании банк, в котором вы брали ипотечный кредит. Это избавит вас от лишних расходов, сбора нового пакета документов и переоформления залога.

Но старый кредитор не всегда может пойти вам навстречу. Причина — банку не выгодно снижать процентную ставку. Ему придется привлечь дополнительные средства и заменить дорогой кредит на более дешевый.

Поэтому вам могут предложить иные варианты — реструктурировать валютную ипотеку или воспользоваться бонусными программами.

Получить рефинансирование валютной ипотеки в своем банке крайне затруднительно.

Но вы можете оформить новый заём в другом кредитном учреждении. Правда придется побегать — заново собрать документы, включая бумаги на предмет залога (квартиру, машину и т.д.).

Однако вы останетесь в плюсе:

  • измените график платежей;
  • избежите начисления неустойки;
  • поменяете валюту кредита на рубли;
  • добьетесь снижения долговой нагрузки за счет уменьшения процентной ставки.

Учтите, что рефинансирование ипотеки не снимет с вас долгового обязательства. Вам все равно придется выплачивать тело кредита, но только новому кредитору и под меньшие проценты.

Не стоит обращаться за перекредитованием, если вы уже оплатили проценты по старому займу.

Отметим один нюанс.
Новый кредитор проверит ваше залоговое имущество на рентабельность. Да, вы снимите обременение у старого кредитора. Но вам придется вновь отдать квартиру под залог при получении займа.

Залог — это обеспечение по новому ипотечному кредиту. Вам потребуется провести оценку и страхование имущества, уплатить госпошлину за снятие обременения с квартиры и вторичную его регистрацию.

Читайте также:  Кредиты Россельхозбанк 2018: потребительский кредит наличными в Жуковке (Брянская обл

Помните, что и времени для сбора документов у вас тоже немного. Оформить рефинансирование нужно до следующей ежемесячной выплаты.

Залоговое имущество нужно переоформить заново.

Общие понятия

С 2018 года проблема валютной ипотеки обострилась в связи с падением рубля. В 2018 году вопрос остается по-прежнему актуальным и не перестает тревожить ни самих заемщиков, ни банки-кредиторы, ни правительство РФ.

Взятые в долларах и евро кредиты превратилось для россиян в неподъемную ношу, причем будущее по-прежнему неясно.

Финансовые аналитики ничем порадовать не могут, а девальвация российского рубля продолжается. Именно поэтому рефинансирования становится единственным способом сохранить недвижимость.

Заемщикам валютной ипотеки нелегко в нынешних условиях, однако банк-заемщик не меньше заинтересован в благополучном разрешении ситуации.

Поэтому практика переоформления кредита как в том же кредитно-финансовом учреждении, так и в стронем, сегодня довольно распространена.

Что это такое

Несмотря на то, что перекредитование валютной ипотеки относится к числу новых услуг, появившихся на финансовом рынке в связи с негативными последствиями рублевых «скачков», схема сразу же стала востребованной.

Российские законы об ипотеке позволяют осуществлять перекредитование, поскольку разрешают изменять условия обязательств кредитующегося перед залогодержателем.

Переоформить валютный кредит в рублевый в 2018 году можно во многих крупных российских городах, в том числе Челябинске, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге, Казани, Новосибирске. Однако не все банки предоставляют такую услугу.

Поэтому прежде чем начать процедуру, следует учесть два момента:

Показатели Описание
Получить согласие как старого, так и нового кредитора
Убедиться, что процентная ставка у нового кредитора выгодна

 

Суть рефинансирования в том, чтобы вместо валютного оформить новый рублевый кредит. Его сумма будет перекрывать долг по первому займу.

Такой вариант выгоден, однако нужно понимать, что сумма займа не ограничится одним только долговым обязательством новому кредитору. Заемщику придется понести дополнительные расходы.

Последние изменения по проблеме рефинансирования связаны с двумя новшествами:

Показатели Описание
Ставка рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки
Рефинансирование займа допустимо по государственной программе предусмотренной для ипотечных кредитов

 

Другими словами, в ряде случаев заемщики могут воспользоваться государственной поддержкой.

Кто может рассчитывать

Переоформить валютную ипотеку смогут россияне, которые имеют банковский договор о предоставлении займа в валюте. Сегодня они вынуждены оплачивать свои долги по крайне невыгодному курсу.

Рассчитывать на рефинансирование смогут следующие категории заемщиков:

  • имеющие просрочку платежей;
  • ищущие более выгодную ставку по кредиту;
  • подходящие под условия программы помощи Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

В некоторых банках разработаны дополнительные условия льготного перекредитования с учетом дополнительных социальных факторов — несовершеннолетние дети, потеря кормильца, содержание инвалида и пр.

Свидетельство-о-рождении.jpg

Куда следует обращаться

Рост задолженности по валютному кредиту не выгодна прежде всего банкам. Если финансово-кредитное учреждение не получает с заемщика денег, теряется смысл его работы.

Поэтому при возникновении проблем по погашению валютных займов банки могут предоставить некоторые меры поддержки клиентов:

Показатели Описание
Увеличить срок кредитования
Зафиксировать курс валюты
Отменить штраф либо снизить его размер
Разрешить рефинансирование валютной ипотеки в том числе по договору с другим банком

 

Для благополучного разрешения вопроса следует прежде всего обратиться в банк, выдавший первый кредит — это наиболее простой и выгодный вариант.

Если условия рефинансирования и ставка устраивают, то процедура переоформления пройдет легче — банк-кредит уже имеет все нужные сведения и о заемщике, и о жилье.

Если банк не может сам предоставить удовлетворительные условия для замены валютного договора рублевым либо вообще не осуществляет переоформление по такой схеме, нужно обратиться в другой банк, который работает с «чужими» клиентами по данному направлению.

Список банков, в которых возможно получить услугу рефинансирования валютной ипотеки, выданной другими банковскими организациями:

  1. ВТБ 24.
  2. Сбербанк.
  3. Газпромбанк.
  4. ЮниКредитБанк.
  5. Раффайзенбанк.
  6. Росбанк.

Условия предоставления услуги по рефинансированию валютных займов разные.

Рефинансирование валютной ипотеки в рубли

Услуга валютного рефинансирования позволяет существенно снизить сумму кредитных выплат по имеющемуся займу.

Это выгодно и заемщику, и банку, так как даже небольшая разница в полтора процента обеспечивает большую экономию «живых» денег, особенно если речь идет о погашении валютного займа.

Чтобы решить вопрос, клиент должен обраться в свой банк, где была оформлена валютная ипотека, с заявлением о возможности рефинансирования займа в рубли. Заявка будет рассмотрена по установленному банком регламенту.

Если договором предусмотрена возможность обращения в другую организацию, то можно подать заявление и в другой выбранный банк. Потребуется представить информацию о сумме задолженности, залоговом объекте и платежеспособности.

Обязательные условия

Российские банки, предоставляющие услугу по рефинансированию валютных ипотечных займов, разработали собственные программы работы с клиентом.

Сегодня получить положительное решение по вопросу можно буквально за два-три дня, если клиент соответствует условиям конкретного банка.

Среди обязательных условий могут быть следующие:

Показатели Описание
Срок использования кредита
Отсутствие просрочек по погашению обслуживаемого кредита
Наличие объекта залога
Отсутствие запрета на сделки с ним

 

Если обязательные условия соблюдены, то переоформление долга в большинстве случаев возможно.

Однако у каждого кредитно-финансового учреждения есть свои дополнительные условия:

Показатели Описание
МТС-банк предоставляет ставку рефинансирования в размере от 13 до 14 процентов в зависимости от срока пользования кредитом, но не менее 18 месяцев. При этом объект залога может быть любым
«ДельтаКредит» предлагает специальные условия по программе АИЖК — снижение размера долга от 10 до 20 процентов (для отдельных социальных категорий), фиксированная ставка на весь срок нового кредита под 10 процентов годовых, дополнительное снижение процентной ставки при наличии детей и пр.
Росбанк также работает по социальным программам ИАИЖК, снижая задолженность для отдельных категорий заемщиков в рублевом эквиваленте на 30 процентов, но не более 1 млн 800 тыс. рублей по основной сумме долга. Для всех остальных клиентов при рефинансировании установлена ставка 12 процентов годовых
Абсолют Банк установил сумму конвертации доллара на уровне 65 рублей, для родителей несовершеннолетних детей – 57 рублей, а также 12-процентрую ставку по рублевому кредиту после рефинансирования. Возможно полное погашение суммы долга на более выгодных условиях
ЮниКредит Банк решает все вопросы по займам и реструктуризации задолженности в индивидуальном порядке
СМП Банк установил ставку на уровне 13 процентов независимо от сроков кредитования по рублевому займу при рефинансировании валютной ипотеки
Банк Москвы при рефинансировании ипотеки, взятой в швейцарских банках или иенах, переоформляет кредит в рубли, однако жилье заемщика переводит на свой баланс с правом символической аренды (тысяча рублей в месяц). Договор аренды действует не более трех лет, в течение которых заемщик может получить новый кредитный продукт и выкупить жилье

 

Отельная категория заемщиков имеет право на помощь государства, то есть участвует в рефинансировании вместе с АИЖК.

Что это дает — возможность снизить долг по остатку кредита на 10 процентов (но не более 600 тыс. руб.), получить снижение суммы уплаты на 50 процентов, размер ставки рефинансированного валютного долга – 12 процентов.

Важно, что большинство банков не переоформляют валютные займы, если долг составляет более 70 процентов от стоимости жилого объекта, взятого в ипотеку.

Некоторые финансовые организации условием сделки делают отсутствие просрочек и расположение жилья на территории присутствия банка.

Наличие свидетельства

Одно из обязательных условий рефинансирования – наличие на руках и заемщика оформленного в соответствии с российским законодательством свидетельства о праве собственности на ипотечное жилье.

Однако рефинансирование в ряде случаев невозможно, особенно если речь идет о приобретении жилья в новостройках.

Читайте также:  Банк ВТБ 24, Североморск, адреса и телефоны, отделения и банкоматы

Так, если ипотека выдана на квартиру с строящееся доме, то перекредитовать ее невозможно, ведь регистрационное свидетельство на такое жилье отсутствует.

Логика проста — нет свидетельства о регистрации права – нет предмета залога. Этот нюанс является одним из наиболее существенных в числе обязательных банковских требований.

Как принимается положительное решение суда по валютной ипотеке, можно узнать в статье: суд по валютной ипотеке.

Интересует вопрос, как назначается пособие, читайте здесь.

Отсутствие запрета

Другой не менее важный момент, который может повлиять на негативное решение вопроса о рефинансировании, – это наличие или отсутствие запрета на проведение перекредитования в другом банковском учреждении. Такое положение прописывается в банковском договоре.

Сегодня до сих пор существует практика фактического запрета на рефинансирование. Она может выражаться не только в прямом указании на недопустимость процедуры, но быть косвенной.

Например, если для подтверждения платежеспособности по валютному и рублевому кредиту нужно указать разные суммы (для займа в рублях, например, уровень дохода должен быть выше).

Что предстоит заемщику

Алгоритм действий при переоформлении кредита с валюты на рубли предполагает несколько этапов:

  • подачу заявки;
  • сбор документов;
  • заключение нового ипотечного договора.

Банк, в котором будет открыта новая кредитная линия, потребует переоформления ключевых документов:

Показатели Описание
Страховки
Финансового обоснования возможностей сделки подтверждение платежеспособности клиента
Оценки реальной стоимости жилья залогового объекта

 

1413928769_muvyc.jpg

 

Кроме того, потребуется нотариальное удостоверение договора и госрегистрация квартиры. А значит, придется понести дополнительные расходы.

Переоценка платежеспособности

Документ, подтверждающий платежеспособность клиента, – основной для любой ипотеки, валютной или рублевой. На его основании производится расчет процентной ставки и срока действия кредитного предложения.

При рефинансировании займа в другом кредитном учреждении предоставлять такой придется обязательно, при взаимодействии с банком, выдавшим первый кредит в валюте – по требованию.

Переоценка платежеспособности производится на основании следующих документов:

Показатели Описание
Справка от официального работодателя о размере заработной платы
Справка по форме 2 НДФЛ
Декларация о доходах за прошедший налоговый период
Выписка из банка с депозитного счета для неработающих граждан

 

 

Чем больше сумма подтвержденной платежеспособности, тем выше вероятность благополучного решения по заявке и выгоднее условия для заемщика.

Если заемщик не работает, то банковская выписка о наличии на счете крупной суммы денег может спасти ситуацию. Важно, чтобы по счету в течение определенного срока (как правило, полугодового) проводились приходно-расходные операции.

Лицевой-счет.jpg

 

Помимо справки о доходах банк может запросить копию трудовой книжки, ИНН, сведения о ранее погашенных кредитах.

инн.jpg

Рыночной стоимости

Непременное условие переоформление валютного кредита – повторная оценка рыночной стоимости залогового объекта недвижимости.

Для этого потребуется прибегнуть к услугам экспертных организаций либо аккредитованных в банке лицензированных оценщиков.

 

Закон не ограничивает заемщика в его праве самостоятельно выбрать эксперта. Однако банки обычно имеют внутренние списки организаций, осуществляющих оценку, и принимают заключение только от них.

Заемщику выгоднее согласиться с условиями банка и выбрать организацию или эксперта из банковского списка оценщиков, чем получить отказ.

Следует учесть, что по российским законам страховая сумма, указанная в договоре ипотеки, не должна быть выше реальной рыночной стоимости залогового жилья.

Именно поэтому проводится обязательная оценка как для валютного, так и для рублевого кредита.

Повторная страховка

При рефинансировании валютной ипотеки придется повторно застраховать жилье, переоформив страховой полис. Проблема в том, что по условиям договора страховать недвижимость нужно в той же валюте, что и получать деньги.

страховой полис.jpg

 

Таким образом, переоформление валютного кредита в рублевый потребует заключения нового страхового договора с гораздо большей суммой страховки.

Если страховщик аккредитован в другом банке, банк может отказаться принять страховое свидетельство.

Лучше сразу расторгнуть прежний договор страхования и оформить новый, обратившись к страховой компании, с которой гарантированно работает новый кредитор.

Если в первом договоре страхования предусмотрен возврат страховой премии, то можно получить сумму за не истекший период оплаченной, но не полученной услуги. Для этого потребуется взять в первом банке документ о погашении валютного кредита.

Сумма страховка при рефинансировании составит от одного до двух процентов от стоимости оценки.

Оплата комиссии

К числу дополнительных расходов, которые понесет клиент при переоформлении валютной ипотеки, относится и оплата суммы комиссии банку. Она может оказаться довольно существенной, и к этому тоже нужно подготовиться.

Дело в том, что некоторые банки берет плату за рассмотрение заявки – так называемую комиссию. Она может составить от одного до двух процентов от суммы нового займа. Взимается за выдачу средств по программе рефинансирования.

Более высокий процент

Существует важный нюанс, который также сказывается на конечной сумме выплат по обслуживанию нового кредитного договора.

После выдачи рублевого кредита должно пройти некоторое время, пока будет официально зарегистрирован новый договор ипотеки.

На период регистрации нового договора до момента окончания процедуры многие банки назначают более высокую процентную ставку по кредиту.

Как только ипотека будет заново зарегистрирована на законных основаниях, размер ставки будет снижен до размеров, указанных в основной программе рефинансирования.

Видео: как добиться рефинансирования валютной ипотеки

Основные нюансы

Дополнительные расходы, связанные с переоформлением валютного договора, могут существенно увеличить сумму процентов по кредиту. Расходы еще больше увеличатся, если в переоформлении примут участие посредники.

Другим негативным моментом можно считать утрату права на налоговый вычет. Дело в том, что согласно закону РФ получить вычет по НДФЛ может любой гражданин в целях уменьшения платежей по налогу.

Но только в том случае, если кредит был целевым на покупку жилья.

Однако при рефинансировании меняется целевое использование заемных средств — они выделаются для погашения валютного кредита, а не для покупки ипотечного жилья. Именно поэтому право на налоговый вычет теряется.

Процедура переоформления включает несколько этапов:

Показатели Описание
Дополнительно для рефинансирования валютного долга должны быть представлены справки о сумме задолженности перед первым банком-кредитором, а также выписка банка о состоянии счета это так называемый основной пакет документов, который подается одновременно с заявкой
Если она будет одобрена банк выдаст список других документов, которые потребуются для проведения процедуры переоформления ипотеки по рублевому курсу. Это второй этап проверки, на основании которой будет принято второе решение — устраивает ли банк финансовое положение заемщика в плане платежеспособности, а также ликвидность жилья
Если решение положительное то составляется уведомление, которое нужно передать первичному банку-кредитору. Договор пересматривается, назначается срок полного расчета по валютной задолженности. Обычно это дата очередного платежа по действующему графику
Банк, согласившийся закрыть валютную ипотеку и открыть рублевую кредитную линию переводит средства на счет первичного кредитора (хотя допускается и передача наличных денежных средств)
Последний этап оформление госрегистрации ипотеки с переходом прав на залоговое имущество

 

банковские-реквизиты.jpg

 

Если первичный банк-кредито имеет специальную программу реструктуризации взятой ранее валютной ипотеки, проще воспользоваться его услугами. Этот вариант менее хлопотный и более выгодный с точки зрения временных и финансовых затрат.

Источники

  • https://bankclick.ru/ipoteka/refinansirovanie-valyutnoj-ipoteki-v-rajffajzenbank.html
  • https://ipoteka.fin-partners.ru/valyutnaya-ipoteka-ot-rajffajzenbanka/%D0%9E%D0%B1%D0%BD%D0%B8%D0%BD%D1%81%D0%BA/
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/163-valyutnoy-ipoteki-v-rubli.html
  • https://cbkg.ru/articles/refinansirovanie_valjutnojj_ipoteki.html
  • http://protivdolgov.ru/refinansirovanie-kredita/refinansirovanie-valyutnoj-ipoteki
  • http://brakexpert.ru/refinansirovanie-valjutnoj-ipoteki.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...