Рефинансирование кредитов других банков в Совкомбанке

Главные особенности перекридитования в Совкомбанке

Содержание:

Совкомбанк рефинансирование

Многие банковские клиенты, испытывающие определенные затруднения с погашением текущего займа, интересуются, можно ли сделать рефинансирование кредита в Совкомбанке. На сегодняшний день, данный банк готов предоставить заемщикам выгодные условия в виде уменьшенных процентных ставок и снижения ежемесячных платежей.

Важной особенностью перекредитования также является возможность объединения между собой нескольких займов, полученных в разных банках. В данном случае ежемесячные платежи по всем кредитам необходимо вносить на один и тот же счет. Кроме того, клиент может дополнительно запросить для собственных нужд сумму, превышающую актуальный размер задолженности по займу.

В настоящее время Совкомбанк предлагает физическим лицам рефинансирование следующих типов кредитов других банков:

  • потребительских;
  • займов по кредитным картам;
  • автомобильных;
  • ипотеки.

Если у клиента имеется несколько активных кредитов, требующих погашения, после оформления перекредитования банк переводит на его счет денежную сумму, согласованную в рамках договора. Затем эта сумма используется для осуществления платежей по всем займам.

Для того чтобы переоформить действующий кредит и получить выгоду, следует воспользоваться одним из актуальных предложений среди программ нецелевых потребительских займов.

Не менее востребованной услугой является овердрафт на банковскую карту, который помогает легко решить проблему нехватки собственных средств.

Выгодные актуальные предложения

Клиентам, которых интересует выгодное рефинансирование потребительских кредитов в других банках, Совкомбанк предлагает оформить следующие варианты нецелевых займов:

  • Стандартный плюс. По его условиям можно получить от 40 до 300 тысяч рублей на период от одного до трех лет с процентной ставкой 22% годовых.
  • 12% плюс. Выгодный вариант перекредитования, позволяющий получить сумму до 100 тысяч рублей. В данном случае максимально выгодный размер процентной ставки (12%) сохраняется при условии неизменности изначально установленной суммы займа и периода его выплаты.
  • Суперплюс позволяет получить от 200 тысяч до 1 миллиона рублей на период 1-5 лет. Стандартная процентная ставка составляет 18,9%. Однако она может быть снижена до 18,4% при предъявлении справки по форме НДФЛ-2.
  • Экспресс. Быстрый и удобный вариант кредитования для получения небольших денежных сумм ― от 40 до 300 тысяч с процентной ставкой 23% годовых. Срок выплаты составляет от 6 до 18 месяцев.
  • Пенсионный. Специальный вариант для получателей пенсии. На период от 12 до 36 месяцев банк может выдать сумму в диапазоне 40-300 тысяч рублей всего под 16,4% годовых.
  • Для ответственных. Этом вид кредитования предназначается для дипломированных специалистов, а также для семейных пар. Оформив его, клиенту могут получить от 40 до 300 тысяч с процентной ставкой 19,9% годовых. Период выплаты займа, по выбору клиента, может длиться 12, 18, 24 или 36 месяцев.

Реструктуризация кредита физическому лицу

Порядок предоставления и условия реструктуризации всегда формируются банком. Естественно, что уступки показаны только в том случае, когда должник искренне рассчитывает достичь компромисс и не скрывается от выполнения обязательств. На основании индивидуального подхода кредитный эксперт может предложить одну из форм реструктуризации. Применяется также в практике банковской деятельности и их сочетание.

Основные формы реструктуризации задолженности

  • корректировка порядка обслуживания долга;
  • утверждение нового графика оплаты;
  • предоставление кредитных «каникул»;
  • списание начисленных штрафных санкций;
  • пересчет кредита в валюту другой страны;
  • снижение процентной ставки;
  • объединение кредитов в одном банке с подписанием нового соглашения.

Программы реструктуризации кредитов - судебная практика

Существенные моменты для заемщика

  1. Время играет против вас. При первых признаках или ожиданиях финансовых затруднений стоит заранее уведомить о необходимости возможной реструктуризации представителей обслуживающего банка;
  2. Основание для пересмотра текущих условий – письменное заявление заемщика. Иначе говоря, обязательно следует лично обратиться к кредитору. В различных структурах действуют специфические требования: продолжительность просрочки, размер задолженности, сумма первоначального платежа и т.п.
  3. Срок согласования направленной заявки также разный и может составлять до нескольких месяцев. Банк вправе отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Важно! Факт наличия открытого кредита без проблемной задолженности в ином банке незамедлительно станет основанием в отказе в проведении реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки

Судебная практика по реструктуризации кредита физическому лицу лишит банк прибыли. Тем не менее, кредитор вправе изъять предмет залога, коим является приобретенная недвижимость. Стоит отметить значительную продолжительность уточнения обстоятельств дела и прочих судебных процедур.

После утверждения плана реструктуризации заемщик остается с недвижимостью. Банк вправе забрать собственность только после полугода после нового факта возникновения неплатежей. В целом, Закон «О реструктуризации кредита физического лица» делает согласие банка на предоставление льготных условий по долгосрочным кредитам обязательным.

Читайте также:  Челиндбанк: адреса банка в г

Реструктуризация в Россельхозбанке

Один из ведущих банков страны помогает снизить кредитную нагрузку путем рефинансирования. Реструктуризация проводится собственным клиентам и заемщикам иных банков. Особо выгодные условия предоставляются держателям зарплатных карт, которые снизят ставку на целых 3%. Максимально оперативно рассматриваются заявки посетителей: 3 рабочих дня. Высокой остается сумма рефинансирования, которая достигает 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.

Программы реструктуризации кредитов - закон

Реструктуризация в Совкомбанке

Рассчитывать на финансовую поддержку могут клиенты с положительной кредитной историей, а также держатели внутренних продуктов организации. Для утверждения программы рефинансирования необходимо предоставить менеджеру персональные документы, справки о доходах, обоснование причин, которые существенно влияют на индивидуальную кредитоспособность.

Реструктуризация в Росбанке

Активно внедряя программы рефинансирования займов, Росбанк рассматривает заявки на выделение максимум 1,5 млн. руб. Минимальная граница потребительского займа составляет 20 тыс. руб.

В процессе принятия решения менеджер учтет социальный статус заявителя, размер долга и порядок его обслуживания в прошлом. Высокие шансы получить средства по привлекательным программам финансирования могут лица с «чистой» кредитной историей, которые одновременно получают зарплату на карту банка.

Особенности рефинансирования в Совкомбнаке

По сравнению с потребительским кредитом, здесь есть свои особые характеристики. Помимо стандартного набора документации потребуется перечень бумаг по имеющимся кредитам. То, что вы предоставите банку, будет непосредственно влиять на вынесенный вердикт. Данные бумаги являются основой для верной оценки репутации и платежеспособности клиента.

Особенности рефинансирования

Ведь потом вам выплачивать проценты по объединенному кредиту. Если все оценочные пункты устраивают банки, то выносится положительный вердикт. При рефинансировании обычно денежные средства на руки не выдаются, а сразу перечисляются предыдущему кредиторам или нескольким.

Условия рефинансирования в Совкомбанке

У Совкомбанка отсутствует конкретный проект по перекредитованию. Взамен данное финучреждение дает возможность получить денежные средства по другому проекту, которые можно пустить на погашение текущих кредитов в других банковских структурах.

Условия предоставления такие:

  • Минимально установленный процент будет на уровне 20%. Добиться минимального учетного процента крайне сложно.
  • Максимальная сумма выдачи нового кредита составляет 1000000 рублей.
  • Временные рамки – от 90 дней до 7 лет.
  • Возраст заемщика на момент внесения крайнего платежа должен составлять не больше 85 лет.
  • При получении суммы свыше 150000 рублей от вас потребуют полис (страхование жизни клиента).

Как подать заявку?

заявка на кредит
Оформление кредита в Совкомбанке предполагает в самом начале заполнить анкету-заявку на получение кредитования. Необязательно идти в финансовую структуру, можно отправить заявку, будучи дома. В этого случая предусмотрена онлайн заявка. На рассмотрение у Совкомбанка уходит максимум 2 дня. После вам выносят вердикт. Если финучреждение вынесло отрицательное решение, то на электронную почту придут отказ. Причины обычно не объясняются в письме.

В случае, если Совкомбанк одобрил кредитование, то сотрудник свяжется с вами и расскажет, какие документы понадобятся и назначит встречу. Далее общение будет происходить лично с закрепленным работником банка.

После подписания соглашения предоставляется график внесения платежей по кредиту. Вносить платежки можно подходящим вам способом.

Варианты кредитования в Совкомбанке

Вместо проекта рефинансирования Совкомбанк предлагает другие кредитные проекты:

кредитные проекты совкомбанка

Данные проекты представлены в таблице ниже:

Варианты кредитных потребительских проектовХарактеристики
Кредитный проект – Экспресс+ Граничная сумма выдачи кредита составляет 300000 рублей. Для Экспресс займа потребуется паспорт. Граничный срок выдачи – 3 года. Учетный процент составит максимум 24%. По данному виду кредитования процент будет завышен в связи с минимальным пакетом документов.
Кредитный проект – Стандарт+ Граничная сумма выдачи кредита составляет 100000 рублей. Для Стандарта потребуется паспорт и дополнительные бумаги (о них сообщит сотрудник). Граничный срок выдачи – 36 месяцев. Кредитование выдадут максимум под 24%.
Кредитный проект -12%+ Граничная сумма выдачи кредита составляет 100000 рублей. Для Экспресс займа потребуется паспорт (финучреждение оставляет право потребовать дополнительные бумаги). Данный проект популярен из-за возможности получения низкой ставки в 12%, но срок остается тем же – 3 года.

Что Совкомбанк предлагает по займам другим структурам? Есть специальный проект – Для ответственных. Здесь сумма выдачи довольно приличная – 1000000 рублей. Требуется полис по страхованию. Совкомбанк может потребовать выдачу кредита только под обеспечение.

При данном кредитном проекте в обязательном порядке стоит подготовить справку о доходах. Данная программа от Совкомбанка подразумевает кредитование до 7 лет под 23,75% в год (максимальный учетный процент).

Требования от Совкомбанка

пакет документов

С целью погашения долгов по предыдущим займам Совкомбанк (то есть получения рефинансирования) от потенциальных клиентов потребует:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Чтобы возрастные рамки строго соблюдались (20-85лет).
  • Чтобы трудовой стаж на последнем месте работы был от 4 месяцев.
  • Наличие регистрации по месту жительства и местонахождению Совкомбанка (регистрация должна быть оформлена на момент подаче не менее 120 дней).
  • Наличие рабочего телефона. Совкомбанк может позвонить руководитель вашей организации и узнать подробности работы и оклада. Пенсионерам нужно предоставить домашний номер.

Документация для получения кредита на рефинансирование в Совкомбанке

После вынесения положительного вердикта Совкомбанком на предмет выдачи кредита под рефинансирование клиенту нужно будет подготовить набор бумаг и предоставить их сотруднику финучреждения.

С собой нужно иметь:

  1. Заявку-анкету. В случае проведения анкетирования онлайн стоит сделать распечатку полностью заполненной заявки.
  2. Гражданский паспорт. Нужно сделать ксерокс всех заполненных страниц в данном документе.
  3. Иной документ, удостоверяющий личность (водительские права, загран и др.).
  4. Справка о доходах понадобится тем, кто подает бумаги на проект — Для ответственных.
Читайте также:  Депозиты и вклады Бинбанка на сегодня

Процентные ставки на перекредитование в Совкомбанке

Процентные ставки
Рассмотрим подробно учетные проценты по каждому предложенному продукту в Совкомбанке, который может быть направлен на рефинансирование кредита в иных банковских структурах.

Ставки представлены в табличке ниже:

Вариант кредитной программыУчетный процент
Экспресс+ Максимальное значение процента – 23,4%. Тем, кто вызовет у финучреждения доверие, может рассчитывать на ставку в 18,7%.
Стандарт+ Совкомбанк может отнестись к клиенту наиболее лояльно и выставить ставку в 20%. Максимально могут выставить 24% в год.
Особый Наиболее платежеспособным клиентам Совкомбанк дает возможность кредитоваться под 19,5%. Если финучреждение не считает так, то учетный процент может достигать 24,6% (при Особом) и 23% (при Семейном).
Семейный
12%+ Самый привлекательный вариант кредитования подразумевает 12% в год.

К каждому клиенту индивидуальный подход. Поэтому точный процент будет зависеть от суммы выдачи, временных рамок кредитования, возможности платить по займу и предоставленных бумаг.

Что стоит ждать от Совкомбанка?

как заполнить заявку
Совкомбанк предлагает различные варианты кредитования. В связи с данной ситуацией потенциальный клиент может подобрать наиболее оптимальный вариант, исходя из нужной суммы.

Потенциальные клиенты могут получить максимальную сумму в 300000 рублей. Юрлицам выпадает такая же возможность, но с суммой в 1000000 рублей при предоставлении залога.

Размер выдачи займа будет зависеть от выбранного варианта кредитования и возможностей клиента. Обычным клиентам не стоит заморачиваться на счет поручителя. Здесь будет учтен личный доход клиента.

Совкомбанку запрещено взимать с клиента больше 45% его ежемесячного дохода.

Подробнее о сроках кредитования

Максимально возможный срок кредитования физических лиц – 3 года. Данное финучреждение дает возможность юрлицам и корпоративным клиентам кредитоваться в течение 7 лет.

В данном банке существует исключительный случай, когда физлицо может взять кредит на 5 лет на сумму 500000 рублей. Предоставления данных займов происходит редко, так как клиент должен документально доказать свою платежеспособность.

Способы внесения платежей по выданному займу

условия платежей

Варианты внесения платежей по предоставленному займу, направленного на рефинансирование, следующие:

  • В кассе филиала Совкомбанка. Денежные средства можно перевести в любом филиале учреждения. Но единственное – нужно потратить много времени. Переплат нет.
  • В банкоматах данного финучреждения. Любой работающий банкомат в помощь клиенту. Переплаты отсутствуют.
  • Банкоматы и кассы партнеров Совкомбанка. Здесь снимается 0,8% от суммы перечисления.
  • Банковская карточка Совкомбанка. Оформление кредита подразумевает выдачу кредитной карточки. Средства перечисляются в течение нескольких минут, а плата не взимается. Но придется выкладывать средства ежегодно на ее обслуживание – 700 рублей.
  • Терминалы. Переплата будет высокая, так как процент от общей суммы перечисления 2%. Деньги зачисляются мгновенно.

Преимущества и недостатки рефинансирования

ПреимуществаИзъяны
Обилие вариантов кредитования на оптимальных условиях. Минимальный набор бумаг означает недоверие финучреждения к клиенту. Поэтому часто отказывают в выдаче займа.
Минимальный набор бумаг для подачи на оформление. Маленький процент предусмотрен по кредитам в размере до 100000 рублей.
Учетные проценты стартуют от 12% в год. Большие суммы гарантируют в основном только юридическим лицам. Для физлиц – это исключение из правил.
Заявку-анкету могут рассмотреть через пару часов и вынести вердикт.

Калькулятор

С помощью калькулятора клиент может рассчитать примерные платежи по займу, направленного на рефинансирование. Примерные, потому что ставка определяется точно только сотрудником в Совкомбанке. Поэтому не стоит удивляться, если ставка окажется немного завышенной, а платежи – больше.

Ежемесячный платеж:
Текущий Процентная ставка:
Осталось выплачивать (в годах):
Сумма рефинансирования:
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

Выводы

У Совкомбанка разнообразная кредитная линия. Потенциальный клиент может подобрать для себя подходящий вариант с оптимальными условиями, дабы оплатить предыдущие займы.

Взять обычный кредит – хорошая альтернатива. Но стоит помнить, что на суммы от 100000 рублей проценты уже высокие, а платить придется из собственного кармана.

Программы

Для частных клиентов предлагается возможность оформления следующих продуктов:

  • стандартный +;
  • пенсионный +;
  • экспресс +;
  • супер +;
  • под залог автомобиля;
  • для ответственных +;
  • 12 % +.

Условия

Вышеуказанные продукты предоставляются для частных лиц на следующих условиях:

Наименование продукта

Сумма Срок

Ставка

Стандартный + От 40000 до 200000 рублей От 1 до 3 лет От 26,9 %
Пенсионный + От 40000 до 200000 рублей – для неработающих пенсионеров; от 40000 до 300000 рублей – для работающих пенсионеров От 1 до 3 лет От 19,9 %
Экспресс + От 5000 до 40000 рублей От полугода до полутора лет От 29,9 %
Супер + От 200000 до 600000 рублей От 1 до 5 лет От 19 % — при предоставлении 2-НДФЛ или по форме Совкомбанка; от 21 % — при непредоставлении вышеуказанных документов
Под залог автомобиля От 50000 до 1000000 рублей От 3 месяцев до 5 лет От 17 %
Для ответственных + От 40000 до 200000 рублей От 1 до 3 лет От 19,9 %
12 % + 100000 рублей 1 год 12 %
Читайте также:  Кредиты

Как оформить

Чтобы оформить кредит в Совкомбанке, необходимо:

  • убедиться в соответствии требованиям, которые Совкомбанк предъявляет к потенциальным заемщикам;
  • заполнить заявку на сайте;
  • дождаться предварительного решения банка;
  • при положительном ответе собрать пакет документов, необходимый для получения выбранного кредитного продукта;
  • посетить отделение банка с пакетом документов и подписать кредитный договор;
  • ожидать зачисления финансовых средств на банковский счет.

Чтобы оформить онлайн-заявку прямо на официальном сайте Совкомбанка, требуется:

  • зайти на сайт;
  • перейти на вкладку “Кредиты”;

Кредиты наличными.

  • выбрать необходимый продукт из представленных;

Выбрать продукт.

  • внизу нажать на кнопку “Заполнить заявку”.

Заполнить заявку.

Для всех представленных продуктов форма онлайн-анкеты одинакова.

Рассмотрим ее заполнение:

  • при помощи ползунков устанавливаем сумму кредита и желаемые сроки;
  • указываем ФИО клиента, намеренного получить денежные средства;
  • выбираем дату рождения заемщика;
  • из списка указываем регион, в котором банк выдаст займ при положительном решении;
  • прописываем номера двух телефонов и указываем, какой из них является основным способом связи;
  • пишем адрес электронной почты и нажимаем “Отправить заявку”.

Отправить заявку.

Обратите внимание! Онлайн-анкеты принимаются к рассмотрению Совкомбанком, если заявителю 35 лет или более. В противном случае клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение.

Альфабанк кредиты физическим лицам
Как оформить кредит физическим лицам в Альфабанке, описывается в статье: Альфабанк кредиты физическим лицам.

Условия кредитования физических лиц в ВТБ рассматривается на этой странице.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо убедиться, что клиент соответствует требованиям, предъявляемым Совкомбанком:

Наименование продукта

Возраст Стаж Регистрация Проживание Дополнительные требования

Гражданство

Стандартный + От 20 до 85 лет Более 4 месяцев на текущем месте Постоянная более 4 месяцев в пределах одного населенного пункта Необходимо проживание в населенном пункте, в котором присутствует отделение банка или в радиусе 70 км от такого населенного пункта Клиент в обязательном порядке должен иметь домашний или стационарный рабочий телефон  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РФ

Пенсионный + До 85 лет Пенсионеры предоставляют номер домашнего стационарного телефона или мобильного
Экспресс + Клиенту необходимо располагать домашним или стационарным рабочим телефоном
Супер + От 20 до 85 лет Более 4 месяцев на текущем месте
Под залог автомобиля
Для ответственных +
12 % +

Дополнительные требования к транспортному средству, предъявляемые при предоставлении кредита под залог авто:

Наименование продукта Дополнительные требования к данному продукту
Под залог автомобиля ТС – не старше 19 лет
ТС должно быть исправным с технической точки зрения
Автомобиль не должен находиться в залоге
Автомобиль не должен быть объектом кредитования в других финансово-кредитных структурах

 

Необходимые документы

Получить денежные средства можно только, если заемщик предоставит необходимые документы:

Наименование продукта

Документация

Стандартный + Паспорт
Заявление
Один на выбор – свидетельство о постановке на учет физлица в налоговом органе, полис ОМС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС
Пенсионный + Паспорт
Заявление
Пенсионное удостоверение
Один на выбор – ИНН, полис ОМС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС
Экспресс + Паспорт
Супер + Паспорт
Заявление
2-НДФЛ или по форме Совкомбанка
На выбор один из представленных — свидетельство о постановке на учет физлица в ИФНС, загранпаспорт, СНИЛС, полис ОМС, водительское удостоверение, военный билет
Под залог автомобиля Паспорт
Заявление
Либо СНИЛС, либо водительское удостоверение
СРТС
ПТС
Полис ОСАГО
Для ответственных + Паспорт
Заявление
Либо загранпаспорт, либо заверенная копия трудовой книжки
Диплом об образовании (высшем или средне-специальном)
12 % + Паспорт
2-НДФЛ
Один на выбор — свидетельство ИНН, полис ОМС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС

Погашение

Рассмотрим, какими же способами можно погасить взятый кредит в Совкомбанке:

  • банкоматы и отделения Совкомбанка;
  • Почта России;
  • интернет-банк;
  • другие финансово-кредитные организации;
  • идентификационная карта (выдается вместе с кредитом и служит для удобного погашения полученного займа прямо с пластиковой карты).

Реструктуризация кредита в Совкомбанке физическому лицу

Реструктуризация будет необходима, если у клиента возникли сложные жизненные обстоятельства (например, потеря работы, смерть близкого родственника или ухудшение состояния здоровья).

Банки, зачастую, в таких ситуациях идут навстречу клиенту и предоставляют реструктуризацию действующего кредита.

Реструктуризация позволяет снизить размер ежемесячного платежа и, тем самым, увеличить срок кредитования.

Предоставление данной услуги, обычно, осуществляется на индивидуальных условиях — в зависимости от ситуации, сложившейся у заемщика, и прочих факторов.

Совкомбанк не раскрывает условия, на которых возможно предоставление реструктуризации для клиента. Тем не менее, заемщик может обратиться за консультацией по данному вопросу:

  • по телефону, указанному на официальном сайте банка, (звонок бесплатный с любого телефона и из любого региона РФ);
  • в любом из отделений Совкомбанка.

Совкомбанк предлагает различные решения, чтобы удовлетворить потребности клиентов. Доступно несколько предложений, в том числе и для пенсионеров.

Для получения требуется предоставить минимальный пакет документов, а для экспресс-кредита – лишь один паспорт. Существует возможность подачи онлайн-анкеты для быстрого и удобного оформления.

Бинбанк кредит наличными
Какие нужны документы для кредита наличными в Бинбанке, узнайте в статье: Бинбанк кредит наличными.

Про кредит Росбанка для физических лиц читайте здесь.

Рефинансирование кредита физическому лицу в Россельхозбанке рассматривается в этой статье.

Источники

  • https://sovkomkredit.ru/credits/refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov-v-sovkombanke
  • http://pr-credit.ru/restrukturizaciya-kredita-fizicheskomu-licu/
  • https://CreditSoviets.com/banki/sovkombank/refinansirovanie-kredita-v-sovkombank/
  • http://finbox.ru/kredity-sovkombanka-fizicheskim-licam/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...