Рефинансирование ипотеки других банков, онлайн-калькулятор, условия выгодного рефинансирования кредита в Москве, процентные ставки от Промсвязьбанка

Дополнительные расходы, связанные с ипотечным кредитом:

  • проценты за пользование кредитом – в соответствии с условиями кредитования;
  • в случае выбора заемщиком условий кредитования со страхованием по ДКС – уплата денежной суммы, состоящей из вознаграждения, уплачиваемого Промсвязьбанку как страхователю за присоединение к ДКС (комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий ДКС), и страховой премии, уплачиваемой Промсвязьбанком как страхователем страховщику по ДКС, в размере 1,12% от индивидуальной страховой суммы, установленной в соответствии с условиями ДКС, за присоединение к ДКС.
    Указанная денежная сумма уплачивается единовременно при подаче заявления на страхование по ДКС и при пролонгации страхования по ДКС за очередной срок (период) страхования, который не должен превышать 12 месяцев.
  • оплата части стоимости объекта недвижимости из собственных средств заемщика – не менее суммы первоначального взноса;
  • оплата комплексного обслуживания безотзывного покрытого аккредитива в Промсвязьбанке (в случае выбора заемщиком такого способа расчетов с продавцом по договору приобретения квартиры в рамках программ «Вторичный рынок» и «Новостройка») составляет до 2 500 рублей.
  • оплата аренды индивидуального банковского сейфа в Промсвязьбанке (в случае выбора заемщиком такого способа расчета с продавцом по договору купли-продажи квартиры в рамках программы «Вторичный рынок») – в соответствии с тарифами Промсвязьбанка за аренду индивидуального банковского сейфа в зависимости от выбранных заемщиком условий аренды;
  • оплата услуг, оказываемых третьими лицами:
Наименование услуги Расходы
Государственная регистрация:

  • права собственности на объект недвижимости;
  • договора участия в долевом строительстве;
  • договора о залоге прав по договору участия в долевом строительстве (при оформлении такого договора);
  • договора ипотеки (при оформлении договора ипотеки).
Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации
Оформление документов, необходимых для регистрации договора участия в долевом строительстве, договора о залоге прав по договору участия в долевом строительстве, договора ипотеки, закладной, в том числе нотариальное удостоверение документов, в частности доверенностей В соответствии с действующими тарифами организаций, оформляющих документы, нотариальными тарифами
Комиссия риелтора за подбор объекта недвижимости Определяется между риелтором и заемщиком
Нотариальное удостоверение заявления заемщика о том, что он не состоит в зарегистрированном браке, или согласия супруги(-а) заемщика на заключение договора об ипотеке В соответствии с нотариальными тарифами
Оценка объекта недвижимости Тариф определяется независимым оценщиком
Страхование В соответствии с тарифами страховых организаций

Связанные документы

Полезно знать

  • Способы погашения
  • Кредитные каникулы 

Для вас и вашего бизнеса

  • Частным лицам
  • Private banking
  • Бизнесу
  • Корпорациям
  • Гособоронзаказ
  • Кредитным организациям

Вход в интернет-банк

  • Частным лицам
  • Бизнесу
  • Корпорациям

Наш банк

  • О банке
  • Инвесторам
  • Карьера в Банке
  • Служба качества
  • Пресс-центр 
  • Раскрытие информации эмитентом
  • Раскрытие информации профессиональным участником
  • Раскрытие на странице Центра раскрытия корпоративной информации
  • Противодействие коррупции

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке

Главное требование, которое предъявляется к клиенту для снижения ставки по ипотеке путем рефинансирования – размер его ежемесячного дохода. От него зависит то, какую максимальную сумму банк выдаст для рефинансирования. Размеры ставки по ипотеке зависят от того, есть ли у заемщика страховка (или готов ли он ее заключить). Максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей. Сроки кредитования – от 3 лет до 25 лет.

Какова процедура

Первым шагом лица, которое хочет оформить перекредитование ипотечного займа, является заполнение анкеты (форму можно скачать на нашем сайте). В анкете указываются:

  • Персональные данные,

  • Контактная информация,

  • Адрес места постоянной и временной регистрации, фактического проживания,

  • Паспортные данные,

  • Сведения о семейном положении и образовании,

  • Данные о трудовой деятельности, основном и второстепенном месте работы (по совместительству, если есть),

  • Источники погашения ипотечного займа,

  • Размер и направленность обязательных ежемесячных расходов,

  • Какую сумму и на какой срок хотите взять,

  • Сведения об объекте недвижимости, на рефинансирование которого будет потрачен кредит.

Читайте также:  Центр лицензионно-разрешительной работы Управления Росгвардии по Пензенской области, ЦЛЛР: Пенза, ул

С заполненной анкетой необходимо отправиться лично в любое отделение банка.

Банк выдаст вам список рекомендованных страховых компаний. С собой при визите необходимо сразу взять документы, список которых мы приводим ниже.

Процедура рефинансирования стандартная в таких случаях: клиенту одобряют займ, выдают деньги, он с ними отправляется в свой банк, погашает там ипотеку, получает справку о снятии обременения с залогового имущества, снова идет в Промсвязьбанк, оформляет там недвижимость в залог ему, оплачивает полис страхования недвижимости.

Для получения кредита документы необходимо предоставить не только о заемщике, но и об объекте недвижимости.

Рефинансирование («перекредитование»)

Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации Промсвязьбанк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.

Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

 Все ситуации носят индивидуальный характер, поэтому Вы можете бесплатно получить консультацию юриста по указанным на сайте телефонам либо у онлайн консультанта внизу страницы.

Это быстро и бесплатно!

Задавайте вопросы, рады будем помочь! 

Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.

Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. В последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.

Страховой случай по кредиту Промсвязьбанк

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и Промсвязьбанк.

Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

  • потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
  • потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. Ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.

Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации Промсвязьбанк и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.

Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)

Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке Промсвязьбанкя на определенный период времени.

Существуют разные способы реструктуризации:

  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
  • приостановление начисления штрафов по кредиту,
  • иное.

Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита

При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.

«Кредитные каникулы» Промсвязьбанк

 Все ситуации носят индивидуальный характер, поэтому Вы можете бесплатно получить консультацию юриста по указанным на сайте телефонам либо у онлайн консультанта внизу страницы.

Это быстро и бесплатно!

Задавайте вопросы, рады будем помочь! 

Некоторые кредитные организации, в том числе Промсвязьбанк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.

Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.

При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).

Читайте также:  Кредитный портфель банка: структура, управление, анализ

Банкротство физического лица

При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

  • долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
  • просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

  • процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
  • производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
  • финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
    — все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
    — иное.
    После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

Исковая давность по кредиту Промсвязьбанк

Исковая давность в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Мнения относительно начала течения срока исковой давности по кредиту расходятся на следующие варианты:

  • с момента последнего взаимодействия заемщика с кредитной организацией,
  • с момента возникновения просрочки заемщика перед кредитной организацией,
  • с момента окончания срока действия кредитного договора,
  • с момента последнего платежа по кредиту.

Все зависит от позиции, которая будет принята судом при взыскании кредитной организацией задолженности заемщика

С момента истечения срока исковой давности взыскать с заемщика долг по кредиту не представляется возможным, в том числе по причине бездействия кредитной организации по отношению к заемщику.

Здесь следует обратить внимание на то, что есть кредиты, по которым исковая давность не применяется судами. Последние могут рассматривать кредитные отношения между заемщиком и кредитной организацией как длящиеся. Например, кредит (кредитный лимит), предоставляемый по кредитной карте заемщика

Единственный выход не платить кредит по кредитным картам – это погашение долга в течение «льготного периода», установленного кредитной организацией. Как, правило, льготный период составляет от 30 до 100 дней, в зависимости от условий кредитования, установленных кредитной организацией.

Возможные последствия невыплаты кредита в Промсвязьбанк

Невыплата кредита как при наступлении неблагоприятных последствий, так и без причины его неуплаты может привести к различного рода последствиям:

  • все данные по просрочке, невыплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в БКИ и отражаются в кредитной истории должника. В будущем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита.
  • погашать кредит в случае реструктуризации придется заемщику в любом случае,
  • иное.

Условия по кредиту

БанкПромсвязьбанкТип
Потребительский кредит
Краткое описаниеЕсли у вас несколько кредитов в разных банках, объедините их в один кредит.Цель кредита

  • Рефинансирование кредита другого банка

Категория заемщика

  • Зарплатные клиенты банка
  • Корпоративные клиенты
  • Бюджетники
  • Госслужащие
  • Военнослужащие
  • Работники силовых структур
  • Работники образования
  • Работники здравоохранения
  • Кредит не выдается ИП

Рассмотрение заявки

До 3 рабочих дней

Срок действия решения банка30 днейОбеспечение по кредиту

  • Не требуется

Форма предоставления

  • На счет (безналично)

Место заключения договора

  • Отделение банка

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам
Только с согласия заемщика

Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Рефинансирование клиентам банка по 2-НДФЛ» Промсвязьбанка составляют от 10.4% до 20.1% годовых в рублях. Кредит выдается без залога и без поручителей на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 3-х рабочих дней.

Сумма, ₽Подтверждение дохода
12 – 84 мес.
Общие условия

50 000
– 3 000 000

– Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

– Справка по форме работодателя

10.4 – 20.1%

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 14.4 до 20.1%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита
«Рефинансирование клиентам банка по 2-НДФЛ» Промсвязьбанка
сумму ежемесячного платежа и величину переплаты.
По умолчанию установлена средняя ставка
по кредиту 15.3%, срок 7 мес., сумма — 100 000 ₽.

Сумма до 3 000 000
Срок 1 – 7 лет
Ставка 10.4 – 20.1%
Платежи Аннуитетные
Дифференцированные
Результаты расчета Ежемесячный платеж
1 947 ₽
Переплата 63 510 ₽
Ставка 15.3%

Требования к заемщику

Возраст на момент получения
От 23 лет
Возраст на момент возврата
До 65 лет
Стаж на текущем месте

  • От 4 мес.

Общий стаж работыОт 1 годаГражданство РФТребуетсяОтметка о регистрации в паспорте

Возможные варианты:

  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Постоянная регистрация по месту жительства заемщика

Указать телефон

  • Стационарный рабочий
  • Мобильный

Необходимые документы

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ обязательно

Дополнительные документы

  • Копия трудовой книжки

Подтверждение дохода
Возможные варианты:

  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме работодателя

ДополнительноСправка о доходах не менее чем за последние 3 месяца

Погашение кредита

Отсрочка платежаЕсть 2 мес.Досрочное погашение
В любое время без ограничений
Частичное досрочное погашение производится в дату платежа. По желанию производится либо уменьшение суммы платежа, либо сокращение срока кредитования.Неустойка за просрочку
0,06% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых — если проценты начислялись,
0,1% — если проценты не начислялисьВарианты погашения

  • Офис банка
  • Мобильный банк
  • Интернет-банк
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
  • QIWI

Особенности программы

В большинстве случаев на итоговое решение банка оказывает влияние наличие у заемщика хорошего кредитного рейтинга, ведь ни одна организация не заинтересована в потере существенных сумм. Безусловно, проще всего договориться с кредитором будет тому гражданину, который уже получил здесь ипотеку и некоторое время ее гасил. В Промсвязьбанк могут обратиться даже те заемщики, в «родном» банке которых нет подобной услуги.

Для рассмотрения анкеты потребуется собрать пакет документов, подробный перечень которых приведен на официальной странице банка.
Плюсы обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием:

  • Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, расплачиваться с кредитом станет проще;
  • Срок ипотеки можно увеличить или уменьшить по желанию заемщика в зависимости от его потребностей;
  • Следить за балансом удобно в режиме онлайн через личный кабинет на сайте или узнавать полезные новости благодаря приложению для мобильного телефона.

Ключевые условия программы

Клиентам, которые решили перевести оформленный в сторонней организации кредит на жилье в Промсвязьбанк, предлагаются такие условия рефинансирования:

  1. Годовая процентная ставка от 9,7%;
  2. Период выдачи кредита: от 36 месяцев до 25 лет;
  3. Сумма может достигать 15 миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента;
  4. В сделке может быть поручитель или созаемщик.

На сайте банка размещен калькулятор, использование которого позволит заемщику понять, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке. Можно сразу рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа.

Ипотека в промсвязьбанке рефинансирование: условия в 2018 году, процентная ставка
Чтобы выполнить рефинансирование, подать заявку необходимо либо в офисе организации, либо сделать это дистанционно. В онлайн-заявке клиенту потребуется указать: сведения о себе, контактные данные и место проживания, дату рождения и при желании вписать в соответствующее поле адрес электронной почты.
Больше никаких сведений заполнять не нужно, заявка сразу отправляется на рассмотрение. Дальше с человеком связывается банковский работники и, если заявка одобрена, приглашает в банк с пакетом документов.

Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки

Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:

  • Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
  • Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
  • Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
  • Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.

В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.

Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Рефинансируемый кредит тоже должен отвечать определенным требованиям: например, быть оформленным не менее 6 месяцев назад и до его полного погашения должно оставаться больше 3 календарных месяцев.

Подробней о документах, которые потребуются банку

Чтобы заемщик имел возможность получить самые выгодные условия, ему придется потратить время на подготовку и сбор документов.
Итак, чтобы получить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке нужно иметь при себе:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Бенсплатные номера для консультации:

8 800 350-23-69 доб. 360
8 800 777-08-62 доб. 284
+7 (343) 243-58-42 доб. 347

 

Источники

  • https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Refinancing
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/55-promsvyazbank-refinansirovanie-ipoteki.html
  • http://insulaw.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit-v-promsvyazbank/
  • http://topbanki.ru/credit/1988/
  • https://vseofinansah.ru/mortgage/kto-i-na-kakih-usloviyah-mozhet-poluchit-refinansirovanie-ipoteki-v-promsvyazbanke

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...