Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банк: условия и отзывы

Рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф

Содержание:

Ипотечный кредит – один из самых крупных и длительных. Даже незначительное изменение в условиях ипотечного кредитования может значительно отразится на его общей стоимости и финансовой нагрузке на заемщике.

По различным причинам должник порой стремится рефинансировать имеющуюся ипотеку, ища более выгодных условий. Удобно можно провести рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф банке.

Преимущество перекредитования ипотеки в Тинькофф – возможность удаленной подачи заявления и поиска наиболее выгодной программы рефинансирования. Клиенту выделяется персональный менеджер, помогающий в оформлении. Нужные бумаги принимаются в электронном виде через интернет в любое удобное для вас время.

Возможно рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Тинькофф по различным видам кредитования:

  • квартира в новостройке;
  • вторичка;
  • коттеджи или дом;
  • таунхауз;
  • готовые/строящиеся апартаменты.

Условия рефинансирования ипотеки другого банка, предлагаемые физическим лицам в Тинькофф
Условия рефинансирования ипотеки другого банка, предлагаемые физическим лицам в Тинькофф

Рассмотрим доступные условия и требования банка Tinkoff по рефинансированию ипотеки физическим лицам.

Условия перекредитования для физических лиц

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф привлекательно для физического лица – возможно быстро и просто подать заявку сразу в несколько банков.

Сам Тинькофф займ не выдает: он является посредником, приводящим готовых клиентов (с полным пакетом нужных документов) к кредитору. По заверению банка, зарабатывает он не за счет клиента, а из комиссионных, получаемых от партнеров, что позволяет заемщику быстро и без лишних затрат времени и денег оформить перекредитование.

Кроме того, можно параллельно с ипотечным рефинансировать другие имеющиеся кредиты по общей ипотечной ставке. Есть возможность получить дополнительные деньги помимо необходимы для погашения ипотеки.

Условия рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке предполагают следующее:


Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году
Условия рефинансирования ипотеки в ГазпромбанкеИпотека

  • минимальная ставка – от 8% или 9,9% для домов/таунхаусов (банки-партнеры выдают ипотеку клиентам Tinkoff под более низкую ставку, чем обычным заемщикам);
  • максимальная сумма займа – 99 млн. рублей;
  • +2% к базовой ставке прибавится отказавшимися от личного страхования;
  • +1,5% – отказавшимся от титульного;
  • за рассмотрение заявки комиссии отсутствуют;
  • мораториев и ограничений на досрочное погашение нет.

Получить физическим лицам на рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф можно до 85% стоимости залоговой недвижимости. Возможен займ на большую сумму имеющейся ипотеки.

Требуемые банком документы

Для перекредитование ипотеки в банке Тинькофф физическим лицам потребуется в первую очередь отослать заполненную анкету (доступную при подаче заявки онлайн) и копии:

  • паспорта;
  • СНИЛС;
  • трудовой книжки;
  • справки 2-НДФЛ;
  • ипотечный договор со старым банком;
  • текущий график платежей;
  • справку об остатке ссудной долга.

Через время клиенту перезвонят с уточняющими вопросами о месте работы, доходах. После проверки отосланных сканов/копий (документы можно отсканировать или просто сфотографировать),  рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф станет доступно сразу в нескольких кредитных учреждениях, которые пришлют условия предлагаемые для перекредитования конкретно вас.

Будут указаны условия новой ипотеки, процентные ставки, сроки, требования к обязательной страховке и т.д. В некоторых банках может потребоваться только имущественное страхование, в других – титульное и личное.

Изучите перечень документов, которые нужно будет предоставить в два этапа для перекредитования ипотеки другого банка в Tinkoff
Изучите перечень документов, которые нужно будет предоставить в два этапа для перекредитования ипотеки другого банка в Tinkoff

После проверки отосланных сканов нужно провести оценку имущества и собрать другие требуемые документы.

В зависимости от конкретного банка, это будут:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • страховой полис и квитанции об своевременной оплате страховки;
  • справку Ф40;
  • доказательство отсутствия долгов по выплате коммунальных платежей;
  • информацию об оставшемся ипотечном долге.

Менеджер Тинькофф банка сообщит какие именно бумаги потребуются и поможет провести отчет об оценке имущества для рефинансирования ипотеки через Tinkoff.

Процедура перекредитования повлечет дополнительные затраты, которые составят несколько десятков тысяч рублей (оплата гос.пошлын, перезаключение страхования, оплата оценки и т.д.). К этому нужно быть готовым, и учитывать при решении рефинансировать ипотеку. Если новый процент не снизится хотя бы на 1,5% – перекредитование не принесет ожидаемой выгоды.

Читайте также:  При каких условиях дают ипотеку и кому дается

Процедура оформления в Tinkoff

Итак, рефинансирование ипотеки в Tinkoff начинается с подачи онлайн заявления на его официальном сайте. В анкете указывается основная информация о клиенте, его доходах, расходах, регистрации, месте жительстве, текущем месте работы, стаже и т.д. Вместе с анкетой отсылаются основные документы, после проверки которых с Tinkoff банка перезвонят и сообщат о предварительном решении по перекредитованию.

Если принято положительное решение по вашей заявке – вам назначат персонального менеджера и пришлют условия рефинансирования от банков, готовых ее выдать, а вы уже выберете наиболее подходящий вариант. Менеджер будет всегда на связи, сообщая о дальнейших необходимых действиях.

Процесс оформления рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банк почти полностью дистанционный
Процесс оформления рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банк почти полностью дистанционный

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Тинькофф производится фактически без личного контакта с заемщиком. Персонально увидится с сотрудником Тинькофф нужно будет при передаче оригиналов отосланных копий, а затем для подписания договора перекредитования.

Таки образом, процесс рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф происходит следующим образом:

  1. внимательно заполняем заявку на сайте;
  2. отсылаем основные документы;
  3. ожидаем предварительного одобрения кредитора;
  4. рассматриваем предложенные варианты и выбираем самый для нас выгодный;
  5. переговариваем все нюансы с назначенным нам персональным менеджером;
  6. дооформляем требуемые бумаги;
  7. встречаемся с курьером для передачи всех оригиналов;
  8. ждем заключения договора перекредитования, встречаемся с банком для его подписания и получения ипотеки на новых условиях.

Несмотря на такое количество пунктов, процесс рефинансирования ипотеки в Tinkoff занимает намного меньше времени и сил по сравнению с перекредитованием в других банках. Многие положительно отзываются о данной услуге Тинькофф.

Что предполагает рефинансирование ипотеки?

Кому будет «на руку» данная услуга?

Может ли быть процедура рефинансирования ипотеки выгодной? Попробуем разобраться.

Во-первых, надо понять, что этот процесс включает в себя следующие изменения:

  • Срок, на который выдан ипотечный кредит:

Так, чем больше период выплаты, тем меньше затраченная сумма. Идти на процедуру по этой причине следует людям, которые не уверены в завтрашнем дне и опасаются проблем на работе. Если же Вы не сомневаетесь в том, что Ваш доход будет стабилен до последнего дня выплат, лучше оставить все так, как есть.

  • Размер ежемесячного платежа:

Этот пункт тесно связан с предыдущим. Чем дольше срок погашения задолженности, тем меньше ежемесячные выплаты.

  • Процентная ставка:

тинькофф рефинансирование ипотеки других банков

Данный пункт- самая частая причина рефинансирования. Учитывая, что за ипотекой стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся весомыми. По этой причине, если есть возможность снизить начальную процентную ставку путем перекредитации, на это стоит решиться.

  • Валюта:

Предоставляется возможность сменить ту валюту, в которой была оформлена ипотека, ведь на протяжении всего времени выплаты должны происходить именно указанной в договоре валютой. Минус этого заключается в том, что затраты полностью определяет текущие котировки. Никто не застрахован от резкого изменения курса валют. Если Вы хотите это предотвратить или же уже оказались в такой ситуации, есть два пути решения проблемы: поиск работы, где выплаты осуществляются в той же валюте, или рефинансирование ипотеки.

Условия рефинансирования в ТКС в 2018 году:

  • Процентная ставка от 12,7 % годовых;
  • Ссуда предоставляется на срок до 25 лет;
  • Максимальная сумма денег по кредитованию ипотеки- 99 млн рублей;
  • Первоначальный взнос не требуется;

Вариативность внесения платежа: через терминалы, интернет-банкинг, непосредственно в банке, а также у таких партнеров Тинькоффа, как:

  1. Почта России;
  2. Юнистрим;
  3. Связной;
  4. Евросеть;
  5. МТС;
  6. Мегафон;
  7. Золотая Корона;
  8. CONTACT и других.

Условия предоставления услуги:

рефинансирование ипотеки тинькофф банк отзывы

Сохраняется законодательно закрепленный возрастной ценз. Услуга доступна физическим лицам от 18 до 70 лет. Для рефинансирования ипотеки необходимо как фактическое, так и регистрационное проживание на территории Российской Федерации, то есть российское гражданство. Банк должен убедиться в Вашей платежеспособности.

Базовые требования:

  • Трудовой стаж должен составлять не менее года (по трудовой книжке);
  • Минимальный срок работы на текущей должности- 1 месяц;
  • ИП должно быть оформлено не меньше года назад;
  • Максимальное число созаемщиков по ипотеке- 4 человека;
  • Супруг и супруга юридически закрепляются в качестве поручителей;
  • Вы получаете скидку в размере до 0,6% от процентной ставки Вашего банка-партнера.
Читайте также:  Альфа банк Ставрополь - часы работы отделений, телефоны и адреса

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки:

  1. Ваша трудовая книжка, заверенная работодателем (сканированная копия или в виде фотографии);
  2. Паспорт гражданина РФ (сканированная копия или в виде фотографии; необходимо отсканировать все страницы документа, в том числе пустые);
  3. Справка о доходах физического лица 2-НДФЛ (сканированная копия или в виде фотографии).

Учтите, что выше приведен лишь приблизительный перечень документов. Полный список Вы можете уточнить непосредственно перед оформлением заявления по телефону круглосуточной службы поддержки клиентов Тинькофф.

Оригиналы документов необходимо приносить уже после обратного согласия на рефинансирование, а также при посещении банков-партнеров для внесения средств.

Особенности рефинансирования в Тинькофф

Рефинансирование предусматривает смену кредитора с целью улучшения нынешней ставки и прочих параметров ипотеки.

Преимущества для физических лиц

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2018 году имеет некоторые отличительные особенности в сравнении с процедурой в прочих банках:

  • подача заявки через интернет;
  • назначенный личный менеджер все согласования и бумажные оформления берет на себя;
  • для оформления требуется минимальный пакет документов;
  • для подписания договора, после согласования всех условий и тарифов, потребуется единожды посетить офис выбранного учреждения.

Рефинансирование в 2018 году осуществляет один из партнеров Тинькофф, с которым в последующем и потребуется вести взаимоотношения по погашению долга.

Тинькофф берет на себя функцию посредника, помогая подобрать наиболее приемлемые правила ипотеки. При этом Тинькофф гарантирует более низкую ставку, чем физическое лицо получило бы при самостоятельном обращении в конкретную организацию.

Доплачивать Тинькофф за посредничество не потребуется, т.к. он не выступает брокером. Свое вознаграждение за привлечение заемщиков он получает от партнеров.

Порядок рефинансирования Тинькофф

Чтобы в 2018 году пройти в Тинькофф рефинансирование ипотеки других банков, физическим лицам требуется подать заявку онлайн (через сайт Тинькофф). В анкету следует вписать определенные сведения:

  • личные данные;
  • контакты;
  • паспортные сведения;
  • информация о трудоустройстве и доходе;
  • данные об имеющихся условиях ипотеки, в т.ч. остаток долга и дата окончания ипотечного договора.

После получения заявления, Тинькофф передает данные партнерам
После получения заявления, Тинькофф передает данные партнерам

Они проводят анализ и выносят решение, основываясь на кредитной истории физического лица, его платежеспособности, а также текущих и возможных условиях ипотеки.

Все согласованные решения по рефинансированию ипотеки Тинькофф передает заемщику, чтобы он мог оценить их предложения, отличающиеся условиями и процентами. При этом также следует обращать внимание на известность банка и отзывы о нем от ипотечных заемщиков.

Тинькофф также предоставляет клиенту перечень документов, необходимых для передачи новому кредитору. Обычно, список состоит из таких документов:

  • Копия всех страниц паспорта.
  • Копия трудовой книги, которую следует заверить у руководителя компании-работодателя.
  • НДФЛ-2 с пояснением уровня заработной платы за 6 месяцев.

Все документы для рефинансирования ипотеки могут и не понадобиться
Все документы для рефинансирования ипотеки могут и не понадобиться

Условия рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф, согласно отзывам, можно осуществить в нескольких организациях в 2018 году.

Согласно отзывам, вероятность получить положительный ответ от нескольких кредиторов достаточно высокая. После чего физическому лицу остается лишь выбрать более интересные проценты и параметры ипотеки.

Предварительные варианты можно проверить на сайте Тинькофф еще до подачи заявления. Для этого на сайте имеется калькулятор рефинансирования ипотеки через Тинькофф. В него нужно вписать стоимость объекта недвижимости, сумму займа (остаток долга на текущий момент), месячный платеж и выбрать тип кредита (рефинансирование).

Узнайте предварительное решение по ипотеке через сайт Тинькофф Банка
Узнайте предварительное решение по ипотеке через сайт Тинькофф Банка

Ответ будет предоставлен в виде вероятной процентной ставки, обязательного платежа и перечня банков, сотрудничающих с Тинькофф в данном регионе и готовых осуществить рефинансирование.

Например, если первичная ссуда составляла 1 млн. рублей, осталось выплатить 0,5 млн., а клиент готов платить по 10 тыс. в месяц, ему предлагают следующие параметры по рефинансированию в г. Москва:

  • Платеж: от 4,6 тыс. рублей;
  • Ставка: от 9,0%;
  • Сумма: до 850 тыс.;
  • Банков: до 9.

Согласно отзывам, минимальный процент по рефинансированию составляет 8,75%, но его можно получить, если сумма выплаты уже невысока, и заемщик более года сотрудничает с кредитором.

В отзывах указывают, что степень ответственности физического лица по выплате ипотеки в прежний банк значительно влияет на предлагаемые параметры.

Отзывы о рефинансировании в Тинькофф

Менеджер Тинькофф пройдет всю процедуру сам, а клиенту не потребуется даже выходить из дома
Менеджер Тинькофф пройдет всю процедуру сам, а клиенту не потребуется даже выходить из дома

Рефинансирование ипотеки позволяет понизить месячную величину к оплате, если она стала неудобной по причине понижения дохода или иных обстоятельств. Отзывы по рефинансированию ипотеки через Тинькофф также описывают иные преимущества от взаимодействия с банком. В частности, отмечают скорость принятия решения и прохождения всей процедуры.

Читайте также:  бульвар Новаторов дом 8 на карте Санкт-Петербурга - как добраться

Удобным считают отсутствие необходимости несколько раз посещать разные учреждения в поиске лучших решений.

Потребуется лишь один раз посетить офис выбранного банка с указанным именно вам перечнем документов. Как подтверждают отзывы, поскольку все согласования уже получены, остается лишь подписать договор. После чего ссуда нынешнему заемщику погашается и выдается новый график.

Как и где рефинансировать ипотеку в Тинькофф?

Для этого следует подать заявку, заполнив анкету и прикрепив в электронном виде сканы нужных документов. Это информация в самые быстрые сроки будет рассмотрена менеджером Тинькофф банка, и передана в надежные банки-партнеры. Партнеры предоставят свои, более выгодные на данный момент условия, а вы вместе с менеджером, остановитесь на более подходящем вам предложении.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Цель рефинансирования:

  1. Процентная ставка ниже, ежемесячный платеж меньше.
  2. Меньше сумма за обслуживание кредита (страховки, комиссии, которые вам навязал первый банк)
  3. Переход в другой банк (сменив тот, от которого вы уже устали)
  4. Можно погасить не один, а несколько кредитов сразу (не обязательно все ипотечные). В итоге будет единый платеж, который погашает 2-3 других. Это значительно экономит время, силы и ресурсы.

На какие сроки возможно рефинансирование?

Ограничений нет. Неважно, на какой срок выдан вам предыдущий кредит. Мы будем подстраиваться под вас: уменьшим срок в новом кредите, чтобы как можно быстрее “закрыть” первый или наоборот, увеличим, чтобы вы платили меньше ежемесячно.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки
Пример рефинансирования по ставкам

Калькулятор рефинасирования

Это онлайн-сервис, который позволяет вам, посмотреть свою будущую ставку и ежемесячный платеж. Достаточно указать стоимость недвижимости, ваш первоначальный взнос и сумму, которую вы можете себе позволить отдавать 1 раз в месяц.

Рассчитать это можно здесь (в самом низу страницы): https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/

На страница автоматически происходит идентификация вашей геолокации, и соответствующая вашему региону ставка.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Этапы процесса рефинансирования

  1. Подача заявки здесь https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
  2. Менеджер Тинькофф рассмотрит ее, созвониться и задаст уточняющие вопросы (если это нужно)
  3. Затем он отправит заявку и прикрепленные к ней вами документы в банки
  4. 3-5 дней вы вместе ожидаете предложений из банков
  5. Затем приходят предложения от тех, кто готов вас перекредитовать, и их условия. Обычно их несколько
  6. Вы вместе с менеджером выберите самые лучшие и отправите свое согласие
  7. Начинается процесс подготовки к сделке. Собираются дополнительные документы и справки (если нужны), и отправляются в выбранный банк через Личный кабинет Тинькофф, мененджер вам во всем помогает
  8. Затем следует подъехать в новый банк, подписать Договоры (страхования, ипотеки)
  9. Перевод денег от нового банка в старый, как следствие гашение старой ипотеки полностью, плюс следует забрать из депозитария старого банка погашенную закладную
  10. Переоформление обременения.
  11. Взаимодействие с новым банком, уточнение как платить, передача документов и др.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки


Если отказали в Тинькофф, Альфа-Банк не откажет(кредитная карта 100 дней без %) – подробнее

Вопросы и ответы

Рефинасируют с первого дня?

Это полностью зависит от банка, который вы выберете. Одни с первого дня, другие – по другим срокам (датам).

Длительность процесса рефинасирования

На практике выходит в среднем 1,5 -2 месяца. Неделя-две для вас займет сбор необходимых справок и документов. 2-3 дня – их одобрение. 3-4 дня – поступление денежной суммы в старый банк для погашения первого ипотечного кредита. Некоторое время, чтобы забрать закладную в старом банке (от 2 до 15 дней). Регистрация залога в пользу нового банка в Росреестре — от 5 рабочих дней.

Я платил с просрочками, мне одобрят рефинансирование?

Это зависит целиком от банка, рассматривающего вашу заявку. Желательно, чтобы последние полгода их не было вообще. В целом банк может смотреть КИ (кредитную историю) за 1, 2 или 3 последних года.

Сумма нового ипотечного кредита равна или больше старого?

Зависит от того, какую вы запросите. Если вам нужно больше (например, на достройку, ремонт, закупку материалов) и вы можете это доказать, банк выдаст сумму больше по той же ставка, что и основное тело кредита.

Ставка на увеличенную сумму может подняться только в случае использования средств сверх кредита не по назначению.

Рефинансирование рефинасированного кредита. Такое возможно?

Такое встречается. По сути, этой кредит повторного кредита. Обращайтесь, мы рассмотрим.

Гашение только основного тела кредита

Это так. Рефинансирование подразумевает перекредитование основного долга (тела) кредита. Накопившиеся проценты за основной долг вы платите сами, самостоятельно.

Источники

  • https://fin.zone/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-tinkoff/
  • https://tinkoffkin.ru/tinkoff-bank-refinansirovanie-ipoteki
  • http://finansytut.ru/banki/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-tinkoff.html
  • https://tinkoff-24.ru/pro/tinkoff-refinansirovanie-ipoteki.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...