Расчетный и транзитный счет: определения, отличия и назначение

Что такое расчетный счет

Расчетный счет (р/с) представляет собой специальную учетную запись, которую банки и другие организации используют для учета операций клиента. Именно с него совершаются различные платежи за товары и услуги, снимаются или перечисляются средства для выплаты заработной платы, уплачиваются налоги и сборы в бюджет и т. д. Юридическому лицу практически невозможно осуществлять реальную деятельность без рублевого р/с.

Также прочитайте: Виды расчетных счетов в банке: отличия и характеристика

Что такое транзитный счет

Если расчетный счет — это учетная запись для осуществления всех операций клиента, то транзитный — это специальный вид счета, который служит фактически только для зачисления валюты за выполненные работы или оказанные услуги.

Одновременно с открытием валютного р/с всегда открывается и транзитный. Последний служит для проведения банком операций валютного контроля. После предоставления документов и прохождения проверок средства с транзитного переводятся на р/с и могут использоваться клиентом.

При этом транзитный может быть использован только для определенных операций, среди которых:

  • продажа обязательной части валютной выручки;
  • уплата таможенных пошлин;
  • оплата транспортных услуг;
  • зачисление валютной выручки.

Назначение

Транзитный валютный счет применяется для проведения выплат за:

  • Транспортировку товара по территории другой страны.
  • Страхование.
  • Доставку груза и прочие услуги.

Также допускается уплата с него комиссии кредитных организаций и таможенных сборов.

Специальный аккаунт оформляется одновременно с открытием основного валютного р/с. Если говорить простыми словами, транзитный валютный счет играет роль промежуточного звена в процессе перевода валюты. Кроме того, если юрлицо переводит валюту другой страны из банка в банк, средства также зачисляются на транзитный счет, а после этого идут на основной р/с, предназначенный для валюты.

Транзитный валютный счет: сроки списания

Один из главных вопросов — в какие сроки деньги списываются с промежуточного на основной аккаунт. По законодательству с момента поступления указания в письменной форме у банка имеется 15 суток на проведение одной из двух транзакций:

  • Продажи поступивших средств за национальную валюту.
  • Перечисления денег в полном объеме на р/с в валюте.

В процессе списывания экспортной прибыли соотношение средств, поступающих на рублевый или валютный аккаунт, может определяться владельцем транзитного счета.

Необходимые документы

При списании денег с транзитного валютного счета может потребоваться передача некоторых бумаг. Среди них:

  • Указание владельца р/с на списание денег. Документ оформляется на бланке, который утвержден кредитной организацией.
  • Справка о валютных сделках, где находят отражения данные по внесению денег.
  • Бумаги, которые бы подтверждали законность получения зарубежных средств. Сюда относятся соглашения, спецификация, приложения и прочие бумаги, которые могли бы подтвердить правомерность поступающих на транзитный валютный счет денег.

spisanie-tranzitnogo-valyutnogo-scheta
Как только кредитная организация получила полный пакет бумаг и проверила их на соответствие требованиям законодательства, указание клиента выполняется. На момент передачи денег все бумаги должны быть действительными. Если же данных для списания с транзитного валютного счета и зачисления средств недостаточно, кредитная организация вправе запросить дополнительную информацию или же не выполнять указание.

В процессе зачисления средств финансовое учреждение берет комиссию. Это связано с тем, что банк выполняет функции агента валютного контроля, которые являются платными, а тарифы, как правило, прописаны в договоре на РКО.

Тонкости продажи валюты

При открытии расчетного счета в валюте (без оформления аккаунта в рублях), процесс списания и последующего перевода имеет такой вид:

  • Прибыль в денежных единицах другой страны поступает на транзитный счет.
  • Со специального аккаунта производится списание денег на текущий р/с, открытый в валюте.
  • При необходимости средства конвертируются и направляются на рублевый р/с в другом банковском учреждении. Здесь стоит учесть два момента — комиссии и необходимость заблаговременного согласования транзакции с принимающей кредитной организацией.

Описание вклада

бинбанк копилка
Уникальный продукт сочетает расчетный, текущий и накопительный счета.

«Копилка» от Бинбанка – это вклад с беспрепятственными возможностями управления средствами без потери процентов.

Функции Копилки:

  • пополнение наличными через кассу;
  • получение переводов с любых карт и банковских счетов;
  • снятие наличных без ограничений в любой момент;
  • получение дохода от установленной на остаток процентной ставки, а также за счет капитализации;
  • управление средствами через дистанционные сервисы обслуживания – мобильный и интернет-банк.

Доступны дополнительные функции, подключаемые в личном кабинете на сайте банка, например «Постоянное поручение», позволяющее регулярно перечислять средства на вклад в автоматическом режиме.

Преимущества и недостатки

Постоянные клиенты довольны новым продуктом, поскольку он обладает явными преимуществами перед стандартными депозитами:

  • легко открыть – нет необходимости обращаться в офис;
  • удобно управлять;
  • предусматривает различные опции, с помощью которых можно приумножить накопления;
  • легко собрать нужную сумму для дорогостоящей покупки.
Читайте также:  Сбербанк России в Тарко-Сале: адреса отделений, телефоны, режимы работы

Можно столкнуться не только с положительными отзывами о депозите, поскольку он обладает недостатками:

  • автоматически закрывается при отзыве всей суммы;
  • на остаток суммы начисляется сравнительно низкий процент.

Обращая внимание на указанные недостатки, стоит вспомнить, что ни один депозит в любом банке не может существовать с нулевым балансом, а процентная ставка находится в прямой зависимости от возможностей управления вкладом.

Процентная ставка по накопительному счету «Копилка» соответствует среднерыночному значению ставок по аналогичным продуктам крупнейших банков страны («Комфортный» от Россельхозбанка, «СмартВклад» от Тинькофф, «Управляй» от Сбербанка).

Условия размещения депозита

бинбанк копилка условия
Копите на покупки, контролируя финансы.

Рассмотрим общие условия депозита «Копилка»: минимальную сумму и срок размещения средств, процент и прочие критерии продукта.

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Минимальная сумма – 250 руб.
  3. Максимальная сумма – 30 млн руб.
  4. Проценты по вкладу – 6,5%.
  5. Срок размещения средств – 1 год.
  6. Пополнение – предусмотрено.
  7. Выплата процентов – в виде ежемесячных причислений к остатку (капитализация).
  8. Автопролонгация по истечении срока – предусмотрена.
  9. Частичное снятие – предусмотрено (до минимального остатка – 250 руб.).

Проценты перечисляются регулярно в последний день каждого месяца, для расчета выплат используется среднемесячный остаток средств на депозите.

Минимальная сумма в размере 250 руб. всегда должна оставаться на счету, иначе вклад автоматически отзывается с перерасчетом процентов по остатку по ставке до востребования – 0,001% годовых. Все ранее выплаченные проценты перерасчету не подлежат.

Особенности договора

При открытии депозита клиенту оформляют договор на комплексное банковское обслуживание (ДКБО), который позволяет пользоваться иными продуктами и услугами финучреждения. Перед подписанием договора ДКБО и договора вклада следует внимательно ознакомиться с документами, изучить условия обслуживания и обязанности сторон.

Согласно договору депозитного продукта «Копилка», за досрочный отзыв банк имеет право на штрафные санкции. Однако не указана точная сумма штрафа, поэтому перед заключением сделки уточните о последствиях закрытия депозита по инициативе клиента. Возможно, под штрафными санкциями банк понимает снижение ставки до минимального значения, в результате чего потребитель теряет часть накоплений.

Пополнение вклада

бинбанк вклад копилка
Пополнить счет можно как наличным, так и безналичным способом.

Способы перечисления средств на накопительный счет Бинбанк «Копилка»:

  • в кассе отделения;
  • в виде обычного перевода с любого дебетового или расчетного счета, карты;
  • оформить платежное поручение для автоматического пополнения в личном кабинете Бинбанк Онлайн.

Снятие средств с вклада

Клиент вправе в любой момент снять нужную сумму с депозита до минимального остатка без каких-либо ограничений по времени.

Варианты действий:

  • обратиться в отделение Бинбанка с паспортом, где сотрудник предложит оформить заявление на частичный отзыв средств;
  • перевести деньги на банковскую карту, а затем обналичить их в банкомате или кассе.

Внимание! Если потребитель открывал «Копилку» самостоятельно через личный кабинет, для него доступен только второй вариант.

Как открыть вклад

Чтобы заключить договор на открытие вклада от Бинбанка «Копилка», обратитесь в любой офис банка, захватив с собой паспорт. Для тех, кто уже является держателем текущего счета в финансовом учреждении, существует возможность оформить «Копилку» в режиме онлайн – через интернет-банк Бинбанк Онлайн 2.0.

Войти в личный кабинет

  1. Авторизуемся в личном кабинете.
  2. Открываем категорию «Мои финансы».
  3. Выбираем пункт «Новый продукт» и ищем нужный.
  4. Выбираем цель накопления (необязательное условие).
  5. Подтверждаем операцию смс-паролем.

Прежде чем открыть вклад «Копилка» в Бинбанке, нужно зарегистрироваться в личном кабинете – в отделении или дистанционно, – придумав логин и пароль для входа. К аккаунту необходимо привязать актуальный номер телефона клиента.

Возможности Интернет-банка от Бинбанка

Использование личного кабинета не вызывает никаких затруднений. Чтобы совершить операцию, достаточно перейти в соответствующий раздел.

бинбанк регистрация
Среди основных функций можно выделить следующие:

  1. Контролировать состояние действующего счета.
  2. Отслеживать начисленные проценты по депозиту.
  3. Есть ли задолженность по кредитному счету.
  4. В какой срок необходимо внести денежные средства по кредитному договору.
Читайте также:  Адреса отделений Абсолют Банка в Екатеринбурге на карте, режим работы центральных офисов и дополнительных филиалов, телефоны, контакты

Что провести транзакцию, каждая операция должна быть подтверждена одноразовым кодом, который высылается на контактный номер телефона. Если в одну сессию предполагается сразу несколько операций, код будет один.

Посредством интернет банка также можно свершать следующие операции:

  • Проведение платежей ЖКХ, оплачивать покупки в онлайн магазинах
  • Пополнять счет мобильного телефона
  • Переводить денежные средства на карты других банков
  • Оплачивать налоги и штрафы.

Нет необходимости ездить в банк, чтобы внести очередной платеж по кредиту. Достаточно вписать средства с текущего счета для погашения.

Как войти в старый личный кабинет?

Чтобы осуществить вход, для начала нужно подключиться к системе. При первой попытке необходимо указать логин и пароль. Информация высылается на зарегистрированный номер при подключении. Чтобы максимально защитить свои данные, при входе с чужого устройства, нужно поставить соответствующую галочку.

бинбанк online
Пароль, который приходит в сообщении, действует определенное время. Поэтому нужно сразу перейти к настройкам и придумать собственную комбинацию. В случае трех неудачных попытка, происходит блокировка входа в течение трех минут.

Создание и регистрация личного кабинета

Регистрация является первым шагом к использованию банкинга. Для этого необходимо прибыть в любое отделение организации с паспортом. Чтобы получить необходимую информацию, можно:

  1. Воспользоваться помощью сотрудника в отделении
  2. Регистрация логина с указанием имени клиента
  3. Получение пароля из смс сообщения.

Вход в онлайн-банк для юридических лиц

Для ИП и юридических компаний также есть возможность отслеживать состояние своих счетов. Процедура регистрации ничем не отличается, за исключением предоставления информации о предприятии.

бинбанк онлайн для юридических лиц
Если счет уже был открыт в банке, в отделении организации, специалисты самостоятельно проведут всю операцию.

Как восстановить или сменить пароль?

Чтобы произвести смену пароля, рекомендуется следовать инструкции:

  1. Переходим на официальную страницу банковского учреждения
  2. Вводим комбинацию из логина и пароля для авторизации
  3. В главном меню переходим к личным данным, где можно изменить комбинацию пароля
  4. Остается сохранить данные.

скачать приложение бинбанк
Если необходимо восстановить пароль, рекомендуется позвонить в банк по горячей линии, где сотрудники дистанционно подскажут, какие действия нужно предпринять, либо приехать в любое отделение организации. Сотрудникам понадобиться следующая информация от клиента:

  • Номер мобильного, зарегистрированного в системе
  • Логин.

В случае утери логин, с собой нужно взять паспорт и приехать в отделение для восстановления данных.

Мобильное приложение Бинбанк Онлайн

Мобильное приложение дает те же возможности. Благодаря большому функционалу, пользователь может отслеживать состояние счетов, контролировать собственные средства и оплачивать счета. Благодаря приложению, срочные операции можно провести в любое время.

Платежи и переводы через Бинбанк 2.0

Личный кабинет Бинбанк 2.0 дает возможность оплачивать ЖКХ, налоги, кредиты, совершать покупки в онлайн гипермаркетах или переводить денежные средства на счета других пользователей.

скачать бинбанк онлайн
Можно использовать мобильную версию или Бинбанк интернет-банкинг с компьютера. Также доступно осуществление денежных переводов через следующие системы:

  1. Золотая Корона
  2. WU
  3. Юнистрим.

Как открыть вклад в интернет-банке?

Для открытия вклада посредством интернет-банка, рекомендуется использовать инструкцию:

  1. Заходим в раздел финансов
  2. Выбираем опцию открытия вклада
  3. Из доступных программ, выбрать оптимальный вариант и кликнуть с правой стороны
  4. Определяем сумму, на которую будет положен депозит
  5. Ознакомиться со всеми условиями
  6. Нажать на подтверждение.

Основным достоинством системы является возможность открытия депозитного счета онлайн. Нет необходимости подписывать документы или ездить в отделение.

Транзитный валютный счет – это… 

Транзитный валютный счет — это транзитный счет в банке, открываемый не только для идентификации выручки в валюте, но и для учета операций валютного характера. Правила открытия и ведения транзитного счета в банке регулируются инструкцией Банка России «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» от 30.03.2004 № 111-И (далее — инструкция № 111-И).

Поскольку с 01.01.2007 утратили силу положения нормативных правовых актов, закрепляющих обязательную продажу выручки в валюте, то положения инструкции № 111-И подлежат применению только в части, соответствующей действующим законодательным актам. Более подробно о валютном контроле как таковом можно узнать, ознакомившись с нашей статьей Валютный контроль – функции и принципы регулирования .

Все поступления в зарубежной валюте сначала зачисляются на транзитный счет, а затем уже переводятся на текущий счет. 

ВАЖНО! Банк не должен приостанавливать операции по транзитному валютному счету на основании требований налоговых органов, поскольку указанный счет имеет специальное назначение (письма Минфина РФ от 16.04.2013 № 03-02-07/1/12722, ФНС РФ от 21.03.2013 № АС-4-2/4846). 

Валютные счета

Основным документом, устанавливающим правила осуществления оборота иностранных денег, является «О валютном регулировании и валютном контроле»173-ФЗФедеральный закон от 10.12.2003 N .

Данный акт нормотворчества регламентирует использование иностранных денег на территории России лишь в общих чертах, а детальная проработка вопроса отдана органам валютного регулирования.

Отечественный Центробанк в своей 111-ИИнструкции от 30.03.2004 N ввел понятие транзитного счета, который предназначен для идентификации поступлений иностранной валюты резиденту.

Необходимо отметить, что Центральный Банк Российской Федерации в своей Инструкции не только дал определение указанного счета, но и описал:

  • случаи зачисления на него денежных средств;
  • цели списания со счета.
Читайте также:  Где одобрят автокредит с плохой кредитной историей в 2017 году

Также Центробанк отметил, что транзитный валютный счет и текущий валютный счет открываются одновременно, и первый является необходимым составным элементом последнего. Каждому основному соответствует только один транзитный.

Непосредственно на текущий счет резидента в уполномоченной кредитной организации зачисляются поступления, источником которых являются аналогичные счета.

Все остальные средства поступают на транзитный валютный счет.

Важно помнить, что отечественный Центробанк в вышеуказанной Инструкции запретил длительное хранение иностранных денежных средств на описываемом счете. Вне зависимости от источника поступлений сумма прихода в течение 15 банковских дней с момента ее зачисления должна быть:

  • продана за российские рубли;
  • переведена на текущий счет.

Следовательно, транзитный валютный счет предназначен для поступления денег, но не для их накопления и хранения.

Также необходимо подчеркнуть, что перевод с транзитного на валютный счет не производится автоматически. Для совершения таких действий резидент должен подтвердить и обосновать поступившие суммы и направить в уполномоченную кредитную организацию:

  • распоряжение о зачислении денег на текущий счет;
  • справку, идентифицирующую валютную выручку, поступившую на транзитный валютный счет;
  • документы, являющиеся основанием для получения сумм.

Открытие счета

 

Для открытия валютного счета можно выбрать банк, в котором вами уже открыт счет в рублях, или любой другой. Прежде всего, необходимо составить пакет документов. Каждый банк может иметь свой, несколько отличающийся от предоставляемых другими банками перечень необходимых документов. Для получения списка требующихся документов можно подойти в отделение банка или воспользоваться информацией, размещенной на его сайте.

 

Документы, которые обычно требуются при открытии счета в валюте:

 

  • заявление об открытии банковского счета;
  • договор, заключенный при открытии банковского валютного счета;
  • для организации необходимо представление учредительных документов;
  • документ (свидетельство), удостоверяющий государственную регистрацию;
  • документ (свидетельство), удостоверяющий постановку на миграционный учет;
  • стандартная выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ (сведения госреестра);
  • карточка, имеющая образцы подписей и оттиск печати;
  • документы (в том числе паспорт), которые подтверждают предоставление полномочий должностным лицам, указанным карточкой, имеющей образцы подписей и оттиск печати.

 

При открытии валютного счета в банке, в котором вы уже пользуетесь обычным расчетным счетом, скорее всего, потребуется предоставить значительно меньше документов. Обычно в этом случае требования ограничиваются только заключением договора и заявлением об открытии счета.

 alt=

Транзитный валютный счет и текущий валютный счет

 

При открытии любого валютного счета дополнительно выполняется открытие транзитного счета. Являясь внутренним счетом банка, он предназначен для контроля банком поступления иностранных денежных средств. Сразу после перевода зарубежными контрагентами средства оказываются на транзитном счету. После прохождения валютного контроля и предоставления вами необходимых документов, возможен перевод валютных средств для дальнейшего использования на текущем счету или продажа валюты.

 

При оплате расходов с использованием иностранной валюты, отправляемые вами платежи, не попадая на транзитный валютный счет в банке, будут поступать непосредственно контрагенту.

 

Осуществление банком валютного контроля

 

В обязанности банка входит проведение валютного контроля операций с иностранной валютой. После поступления денег на ваш транзитный валютный счет в банке, вас ставят об этом в известность. После получения уведомления, на протяжении 15 дней со дня поступления средств, вам необходимо предоставить в банковское учреждение документы, подтверждающие сделку. К ним относится: справка о совершении валютной операции, заключенный контракт по сделке или ее паспорт (требуется его оформление при сумме контракта более 50 тысяч долларов США), различные подтверждающие документы по ввозу-вывозу товарной продукции и справку об этих документах.

 

В настоящее время возможно самостоятельное оформление справок банковским учреждением. В этом случае в ваши обязанности входит предоставление пакета подтверждающих сделку документов. Перечень этих документов предоставит банк.

 

При оплате вами предоставленного поставщиком товара, одновременно с переводом валютных средств, предоставляется аналогичный пакет документов. Либо банк выполнит это самостоятельно, получив от вас нужные сведения.

 

Отделению банка и налоговым органам предоставлено право производить у вас запрос документов, касающихся валютных операций, которые позволят провести валютный контроль и проверку. В законодательстве указан перечень необходимых документов, к ним относятся:

 

  • удостоверяющий вашу личность документ;
  • документ о регистрации ООО или ИП;
  • свидетельство о нахождении на учете в налоговой инспекции;
  • контракт и дополняющие его документы;
  • паспорт совершаемой сделки;
  • декларации, предоставляемые на таможне;
  • выписки из банка;
  • выдаваемые банком документы, заверяющие проведение операций с валютой;
  • уведомление, в котором указывается о том, что вами открыт банковский счет за границей.

 

Источники

  • https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-i-tranzitnyj-schet.html
  • https://raschetniy-schet.ru/tranzitnyj-valyutnyj-schet-naznachenie/
  • https://binhelp.ru/vklad/kopilka
  • http://moybanking.ru/online/binbank.html
  • https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/tranzitnyj_i_tekuwij_valyutnyj_schet_v_banke/
  • http://GlavKniga.ru/situations/s503555
  • https://utmagazine.ru/posts/8049-tranzitnyy-valyutnyy-schet

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...