Сколько стоит проверка денег на подлинность в Сбербанке: где проверить и пересчитать купюры

В каких случаях заказывают пересчет и проверку денег, и для какой цели это нужно?

Содержание:

Использование при расчетах, например, при продаже квартиры, между продавцом и покупателем наличных денег может грозить немалыми рисками. Связано такое положение вещей с тем, что мошенники используют фальшивки. Схемы действия могут быть следующими:

  • выполнение полного расчета при помощи фальшивок. Как правило, такой вариант применяется с людьми, не имеющими представления о том, как выглядят поддельные деньги;
  • перемешивание подделок с настоящими купюрами, предполагая, что продавец не обратиться за проверкой в банк или в другой учреждение.

К сожалению, в подобной ситуации получить гарантии  отсутствия подделок без проведения специальной проверки, практически невозможно. Для самостоятельного выяснения подлинности банкнот необходимо специальное оборудование, которое стоит достаточно дорого, поэтому, многие граждане обращаются за экспертизой в кассу банка и оплачивают за это определенную комиссию.

проверка денег в сбербанке

Где в Сбербанке проверить деньги на подлинность?

Участники финансовых сделок нередко задаются вопросом, можно ли проверить деньги на подлинность в Сбербанке. Ответ положительный. Финансовое учреждение предлагает россиянам подобную услугу и берет за обслуживание небольшой процент.

На самом деле, выполнить проверку  можно в любом отделении банка, независимо от количества купюр. Примечательно, что кассир, по просьбе гражданина может сделать это совершенно бесплатно, особенно, если речь идет о небольшом населенном пункте. Для экспертизы, сотрудники банка используют специальный сканер, позволяющий установить подлинность купюры, определить наличие водных знаков и всех положенных отметок.

5 причин выбрать Альфа-Банк

  • Бесплатное открытие счета и подключение интернет-банка
  • Бесплатное обслуживание по тарифу «На старт» при отсутствии оборотов
  • Переводы без комиссии на личный счет в банке до 100 000 руб. / мес.
  • Бесплатный выпуск карты для работы с наличными
  • Платежи в бюджет и бизнес-клиентам банка без комиссии

Заполнить заявку Подобрать тариф

В каждом тарифе для ИП и компаний малого бизнеса

Продленный операционный день: круглосуточно внутри банка и с 03:00 до 21:50 для внешних платежей

Удобное управление счетом с компьютера, планшета или смартфона

Карта Альфа-Cash упростит оплату расходов и работу с наличными

Тарифы на РКО. Пакеты услуг

Тариф 1%

Для компаний с небольшими оборотами

1% от поступлений

Ежемесячное обслуживание счета

Бесплатно

Остальные операции

Заполнить заявку

На старт

Для нового бизнеса

490 Р

Ежемесячное обслуживание счета

Бесплатно

Обслуживание при отсутствии оборотов

Заполнить заявку

Электронный

Для тех, кто делает много платежей

1 440 Р

Ежемесячное обслуживание счета

16 Р

Рублевые платежи

Заполнить заявку

Успех

Тем, кто часто вносит выручку на счет

2 100 Р

Ежемесячное обслуживание счета

Бесплатно

Внесение наличных на счет с помощью карты Альфа-Cash

Заполнить заявку

Альфа-Бизнес ВЭД

Для работы с зарубежными партнерами

3 200 Р

Ежемесячное обслуживание счета

Бесплатно

Оформление, переоформление, принятие на обслуживание паспорта сделки

Заполнить заявку

Оптовик

Для компаний, которые проводят много платежей и активно работают с наличными

3 200 Р

Ежемесячное обслуживание счета

Бесплатно

Рублевые платежи (до 30 в месяц)

Заполнить заявку

Все, что надо

Для компаний с большими оборотами и большим количеством операций по счету

7 900 Р

Ежемесячное обслуживание счета

Бесплатно

Рублевые платежи и внесение наличных без ограничений

Заполнить заявку

Специальное предложение для нотариусов

Любые операции по депозитному счету нотариуса бесплатно и без ограничений

Как выбрать подходящий тариф на РКО

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчетно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, при сравнении тарифов нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счета, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнерами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платежки. А если ваши партнеры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счет?

Если да, то к стоимости обслуживания счета нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счет без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счет в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счета придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии.

Будете ли вы проводить расчеты только в рублях?

Если вы планируете работать еще и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счета в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счетом в инвалюте. Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля.

Посмотреть полные тарифные сборники

Как сократить расходы на РКО

Выберите наиболее подходящий для вашего бизнеса пакет услуг с помощью калькулятора

Оплатите обслуживание авансом за 9 месяцев и получите еще 3 месяца в подарок

Порекомендуйте партнерам перейти в Альфа-Банк и отправляйте им платежи без комиссии

Пользуйтесь услугами наших партнеров и получайте скидки  полезные сервисы в подарок

+ до 3% на остатки

Сервис «Налоговая Копилка» поможет сохранить и накопить деньги на оплату налогов.

Не подошел готовый пакет услуг?

Создайте свой индивидуальный пакет с помощью Конструктора, включив
в него только те услуги, которые вам необходимы.

Создать свой пакет

Как открыть счет?

Чтобы оформить РКО в Альфа-Банке, не нужно ехать в банк: вы можете заказать расчетный счет с доставкой в свой офис.
Специалист банка поможет вам подобрать тарифный план и подготовить необходимые документы.

Заполните заявку. Мы позвоним вам и поможем подобрать тариф.

Подготовьте все документы, необходимые для открытия счета

Передайте документы в банк. Мы оформим необходимые бумаги и подключим интернет-банк.

Заполнить заявку
Подобрать тариф

1. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — что такое и кому это нужно

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.

Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности», ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие)

Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?

Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.

Соответственно, без РКО обойтись невозможнопри проведении любых безналичных операций, снятии или заведении на счет наличных денег (в том числе оплата, перевод средств и прочее), ведении счетов в различных валютах и получении выписок о выполненных операциях по расчетному счету.

Читайте также:  Переводы Форсаж Почта России: отслеживание, тарифы, отзывы

2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц – механизм обслуживания

При РКО юридических лиц, кредитной организацией ведутся все операции по их расчетным счетам. Среди которых, перечисление зарплат, пенсий, стипендий и прочих выплат. Транзакции могут быть выполнены как в рублях, так и в других иностранных валютах. Более подробно про открытие расчётного счёта, мы писали в одном из прошлых материалов.

Основополагающие услуги в данном направлении, обычно, можно классифицировать:

  • расчеты в безналичной форме;
  • наличные расчеты;
  • оформление выписок со счетов.

При осуществлении работы по счетам и кассовых операций, банками применяются специальные формы, самые часто используемые из которых:

  • платежное поручение (при использовании расчетного счета для оплаты), его также называют «форма 0401060»;
  • форма для внесения наличных средств на банковский счет;
  • чеки, выдаваемые при снятии со счета наличных.

Подписав договор на РКО, фирма вправе получить чековую книжку, служащую инструментом обналичивания денег для использования их на оплату труда работников и прочие нужды фирмы.

Банки могут предлагать не только базовые, но и дополнительные услуги, например, инкассация, удаленный доступ к работе с расчетным счетом (такая система называется «Банк-Клиент»).

Но, если основные услуги предоставляются бесплатно или на условиях минимальной оплаты, то сопутствующие – за вознаграждение, ведь банк – это, в первую очередь, коммерческая организация.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц - назначение

3. Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц

Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.

В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно, но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.

Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.

4. Как выбрать банк для РКО — ТОП-3 совета от экспертов

К выбору банка-партнера нужно подходить максимально серьезно. Прежде, чем это сделать, нужно изучить предложения различных банков и определиться, исходя из критериев, важных для конкретной организации.

Совет 1. Определите надежность банка

Надежность банка – это совокупное представление не только о его возможностях, но и выявление преимуществ и слабых сторон. Прежде, чем заключить договор на обслуживание необходимо оценить возможные риски такого сотрудничества и сопоставить их с уровнем полезности.

Существуют разные способы получения представлений о работе кредитной организации, а так же критерий оценки ее надежности, например:

  • Открытые источники средств массовой информации и интернет-ресурсов. Здесь можно встретить не только общую информацию, но и отзывы реальных клиентов. Для этого, помимо сайтов самих банков, существуют специализированные источники (такие, как информационный портал Банки.ру, кредитные рейтинги «Эксперт РА» и другие);
  • Убедиться, что снимать и переводить денежные средства возможно в день обращения;
  • Мониторинг устойчивости работы банка. Например, должны насторожить задержки при перечислении денежных средств;
  • Наличие и географическое расположение филиалов банка. Их наличие в различных регионах позволяет избежать лишних затрат времени и финансов на работу между несколькими разными системами;
  • Спектр услуг. Важно, чтобы банк отвечал всем требованиям организации и мог предоставить все необходимые для нее услуги;
  • Срок оформления паспорта сделки, валютные требования к оформлению документации, условия обмена валют и прочее;
  • Тарифы на РКО. При сравнении банков по данному показателю, важно оценить размер комиссии за ведение счета, возможность работы удаленно и подключение данной услуги, переводы средств, внесение и снятие наличных (на выдачу заработной платы и иные нужды организации);
  • Качество и, в первую очередь, оперативность РКО банка и решения спорных вопросов.
  • Наличие и условия предоставления сопутствующих услуг, таких как кредитование, гарантийные услуги, например, при тендерной работе.
  • Актуальность ведения «зарплатных проектов» в банке (насколько это будет выгодно и удобно, как широко представлена сеть банкоматов и прочие вопросы)

Совет 2. Сравнить графики работы потенциальных партнеров

В случаях соответствия ряда банков предъявляемым критериям для выбора организацией партнера для сотрудничества по РКО, дополнительным пунктом может стать график работы банка.

Особенно, на это стоит обратить внимание компаниям, которые работают с фирмами или подразделениями, имея разницу во времени.

Совет 3. Чтобы сэкономить на банковских расходах, введите в компании платежные дни

Если в компании будут введены платежные дни (от одного до трех в неделю), когда будут оплачиваться все счета, которые накопились за этот промежуток времени, в зависимости от приоритета, то удастся неплохо сэкономить на расходах, связанных с оплатой каждого платежного поручения.

Банки с выгодными тарифами РКО - список
Обзор популярных банков с тарифами на РКО

5. Выбираем банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания — ТОП-5 банков РКО юридическим лицам и ИП

Как уже упоминалось, выбор банка, которому можно доверить ведение своего расчетного счета, весьма ответственный шаг, который зависит от разных факторов. Помимо ведения счета, пополнения и снятия наличных, операций по безналичным переводам и платежам, в банках можно получить и дополнительные услуги.

1) Сбербанк

Расчетно кассовое обслуживание в Сбербанк
На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических, так и юридическихлиц.

Для организаций от ИП до крупных корпораций, Сбербанк может предложить множество выгодных тарифов РКО и дополнительных услуг. Открыть расчетный счет в данном банке можно даже не посещая отделение, удаленно, воспользовавшись сайтом, и он уже будет готов к приему платежей.

Необходимые документы можно предоставить в банк в течение 30-ти календарных дней, после открытия такого счета. Второй и последующие счета можно открывать, пользуясь только системой «Сбербанк Бизнес Онлайн», для которой существует и мобильное приложение, что весьма удобно. Также имеются пакетные предложения услуг для бизнес-счетов.

Сбербанк имеет крупнейшую в стране сеть офисов и банкоматов, осуществляет круглосуточную поддержку консультативным центром, работает с иностранными валютами, ведет «зарплатные проекты», предоставляет услуги эквайринга, предлагает специальные условия по депозитам и кредитованию для своих клиентов и льготные программы. Также имеется возможность приобретения оборудования для бизнеса в лизинг. Что такое лизинг мы писали в нашей прошлой статье.

2) Тинькофф

Банк Тинькофф для РКО
Относительно молодой, но быстро растущий банк. Юридическим лицам предлагается два тарифа: «Простой» и «Продвинутый», имеющие достаточно низкие тарифы на обслуживание. Банком проводятся различные акции для привлечения новых клиентов, что делает обслуживание в нем достаточно выгодным.

Предоставляются сопутствующие услуги, такие как Интернет-банкинг, система смс-оповещений, кредитование бизнеса, интернет-эквайринг и прочие. Также имеется возможность открытия счета онлайн, посредством сайта. В конце года, клиентам Тинькофф-банка, на счет начисляется процент от суммы остатка.

3) Банк Открытие

Банк Открытие предлагает своим клиентам полный спектр услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию. Имеется возможность онлайн-резервирования счета для его последующего открытия, система дистанционного управления счетом, консультативный центр, валютный контроль, эквайринг, инкассацию, дополнительные услуги кредитования, страхования и прочего.

Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.

4) Альфабанк

РКО в банке
Расчетно-кассовое обслуживание Альфа-банка ведется как в российской, так и в иностранной валюте без ограничений по количеству открываемых счетов. Все операции по счетам, включая услуги конвертации валют можно осуществлять посредством онлайн-клиента.

Альфа-банк имеет обширную сеть филиалов и осуществляет РКО по всей стране. Можно заключить дополнительное соглашение с банком и получать процент от остатка средств, находящихся на счете. Банк предоставляет дополнительные услуги.

5) СКБ-Банк

тарифы РКО в СКБ-банке

В СКБ-Банке возможно зарезервировать расчетный счет онлайн и вести все операции по счетам дистанционно. Банк имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, увеличенный операционный день (21 час).

Юридическим лицам и предпринимателям СКБ может предложить выгодные тарифы, большое разнообразие дополнительных услуг, например, льготное кредитование сотрудников и «зарплатный проект», а также бесплатное оформление банковской карты Visa Business и даже бесплатную рекламную кампанию и скидки в Партнерской программе.

Сравнительная таблица по основным тарифам РКО

В данной таблице представлены данные подразделений, находящихся в Москве. В других регионах тарифы могут отличаться, в зависимости от порядка их установления банком.

Банк Открытие счета, руб. Комиссия за обслуживание Внешний банковский перевод Внесение средств Снятие средств Банк-клиент
Сбербанк от 3 000 от 1 600 электронно от 32-52 руб/платеж, на бум.носителе от 300-350 руб/платеж от 0,3-0,36% от суммы от 0,6% (мин. 150 руб.) на з/п; от 1,4% (мин. 150 руб.) на пр.нужды бесплатно*; от 960 руб.
Тинькофф бесплатно первые 3 мес. (для ИП – 6 мес. с даты регистрации) – бесплатно, далее от 490 руб. первые 3-10 – бесплатно, далее от 29-49 руб/платеж бесплатно или от 1% от суммы бесплатно до 100 000 руб, свыше – от 1,5-10% (мин.99 руб.) бесплатно
Открытие от 1 300 от 750-1700 от 0,5-1% (мин.27-30 руб.) от 0,16% (мин. 50 руб.) от 0,4% на з/п, 1-10% на пр. нужды от 1 250 р.
Альфабанк от 3 300 от 2 20 — 6 900 онлайн от 30 руб/платеж или от 0,1% на бум.носителе от 0,28-0,35% (мин. 300 руб.) от 0,5% (мин. 300 руб) на з/п от 2,5-11% (мин. 400 руб.) на пр. цели от 990-2200 р.
СКБ-Банк от 0-1000 от 990-1 490 от 29 руб от 0-0,7% от 1,3% на з/п; от 1,6-11% на пр.нужды бесплатно
Читайте также:  Справка об открытии счета в банке - образец

*Для клиентов, имеющих расчетный счет в данном Банке.

Из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия в данный момент предоставляет Банк Тинькофф, который не берет плату за большинство стандартных услуг, однако, не стоит забывать, что это не единственные показатели и для полной картины требуется более глубокий анализ.

6. Какие нужны документы для открытия РКО (физ и юрлицам)

Для открытия счета в банке, понадобится предоставить стандартный пакет документов.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • ОГРНИП.

Документы для открытия расчетного счета юридическим лицам (ООО, АО, ПАО и др.)

  • ОГРН;
  • ИНН;
  • Устав;
  • Приказ о назначении Директора;
  • и другие учредительные документы юрлица.

7. Пакетные услуги РКО для клиентов банка — обзор ТОП-3 популярных услуг

Для того, чтобы снизить затраты на необходимое расчетно-кассовое обслуживание, большинство кредитных организаций предоставляют предпринимателям возможность подключения пакетного набора услуг. Это необходимо, когда использование РКО регулярно и требует существенных финансовых вложений от фирмы.

Такие предложения можно разбить на 2 (две) категории:

  1. оплата подключения пакета дает возможность бесплатного осуществления некоторых част используемых операций;
  2. льготные тарифы на основные операции РКО.

Нужно обязательно учитывать стоимость самого пакета, чтобы убедиться, что его подключение действительно снизит затраты и убережет от излишних финансовых потерь.

1) Услуга «Банковские карты для юридических лиц»

Для более удобного ведения бизнеса и осуществления финансовых операций, могут выпускаться банковские карты специальной бизнес-категории. Такие карты привязываются к расчетному счету организации и используются только для нужд компании, что очень удобно, например, для клиентов, часто совершающих транзакции по счету, находясь в командировках.

Помимо основной карты, возможен выпуск дополнительных карт, которые привязаны к тому же счету, что удобно для использования несколькими сотрудниками сразу. Кроме того, тарифы на обслуживание по карте, как правило, ниже, чем через операциониста.

Однако, при подсчете выгоды от использования карты, необходимо учитывать тарифы за ее эмиссию и дальнейшее обслуживание, которые отличаются кардинальным образом, в зависимости от банка-эмитента.

2) Услуга «Самоинкассация»

Самоинкассация– это услуга, так же призванная сокращать расходы бизнесменов на РКО и позволяющая вносить выручку на расчетный счет посредством банкомата или терминаласамообслуживания. Это позволяет предпринимателю избавиться от лишних проблем и денежных затрат, связанных с инкассацией и хранением наличности.

На некоторые операции могут быть наложены ограничения, которые связаны с возможностями используемого терминала самообслуживания.

Обычно, тарифы на внесение наличности таким путем ниже, чем через кассу, однако, нужно помнить, что банком устанавливаются минимальные суммы комиссии и следить за тем, чтобы такая инкассация была выгодной.

3) Интернет-банк

Одной из наиболее важных составляющих расчетно-кассового обслуживания, на сегодняшний день, является возможность работать со счетами удаленно, а именно всевозможные банк-клиенты. Большую часть наиболее нужных банковских операций можно совершать таким образом, а также получать платежные документы и отслеживать состояние счета.

Как правило, данная услуга относится к базовым услугам РКО и неотделимо присутствует в каждом банке, обслуживающем юридических лиц. Клиент вправе отказаться от использования интернет-банкинга, но также может и подключить его с легкостью в любой момент.

Обычно, за пользование возможностями удаленного доступа взимается плата, но многие банки готовы предоставить базовые возможности данной услуги и на бесплатной основе.

Из полезных возможностей данной услуги можно отметить непосредственно совершение платежей с расчетного счета и переводы другим лицам. Также осуществляется работа с документацией, возможно получение информации обо всех действиях со счетом и его состоянии в режиме реального времени.

Онлайн операции по счетам имеют достаточно высокую степень защиты и банковских гарантий, поэтому предприниматели могут не волноваться за сохранность средств, но вправе подключить дополнительные сервисы защиты за отдельную плату.

Плюсы расчетно-кассового обслуживание ИП и юрлицам

8. Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей

РКО– это комплексная услуга, необходимая для ведения практически любого бизнеса.

Положительными сторонами РКО для предпринимателей является:

  • персональный подход и специально подобранные тарифные пакеты на максимально выгодных условиях.
  • обслуживание персональным менеджером;
  • расчеты в реальном времени.

Это благоприятно влияет на скорость и отлаженность работы организации. Большая часть платежей в наши дни осуществляется безналичным путем, а их быстрое и качественное проведение напрямую влияет на прибыль компании.

Чем больше услуг может предложить банк, тем привлекательнее он для предпринимателей.

На сегодняшний день РКО может похвастаться широким спектром:

  • открытие и ведение расчетного счета;
  • переводы, как внутри банка, так и в другие банки, на счета юридических или физических лиц и различные платежи;
  • заведение на счет наличных денежных средств;
  • онлайн-банкинг, мобильные приложения и система смс-оповещений;
  • любые валютные операции, включая их покупку, продажу и обмен.
  • возможность проведения оплаты по скан-копии счета на оплату;
  • постоянная доступность проведения денежных операций онлайн для клиентов внутри банка;
  • индивидуальный подход, в зависимости от специфики деятельности организации клиента. Например, если фирма часто работает на международном рынке, большое значение будет иметь стоимость и скорость оформления паспорта сделки.

Когда компания преимущественно работает с наличными денежными средствами, наиболее важным пунктом сотрудничества по РКО для нее будет минимальная комиссия за внесение денежных средств на расчетный счет. А для начинающих бизнесменов, на первое место встанет комиссия за открытие и ведение счета.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО

Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «Richpro.ru».

Вопрос 1. Кассовое обслуживание и Техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?

Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

РКО – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридическихлиц, проводить операции списания и зачисления денежных средств в национальной и иностранной валюте.

Для пользования подобными услугами, клиент банка должен предоставить необходимые документы, заключить соответствующий договор с банком и отвечать требованиям действующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Кассовое обслуживание – это обслуживание банком своих клиентов. Данная услуга не имеет ничего общегос техническим обслуживанием кассовых аппаратов, объектом в котором выступает непосредственно кассовая машина, а услугу оказывает технический персонал банка или сторонняя организация по обслуживанию техники.

Вопрос 2. Как выбрать лучший банк для малого бизнеса по РКО?

Более 600 российских банков готовы предложить свои услуги малому бизнесу, имея принципиально разные условия их предоставления и тарифы. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, важно определить для своей компании наиболее важные операции РКО, которые проводятся или планируются в ближайшие полгода.

Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:

  1. Основная валюта с которой работает фирма. Работает ли с ней банк, какие условия предоставляет по переводам, обмену валюты, есть ли услуга валютного контроля (для тех, кто работает по импорту и экспорту товару и услуг и часто рассчитывается с зарубежными партнерами), а также наличие услуги онлайн обмена валют в любое время, что поможет уберечь свои счета от финансовых потерь.
  2. Наличие и размер комиссии за ведение текущего счета, подключения к системе онлайн-банка, стоимость переводов. Для начинающих предпринимателей будет удобнее, если в течение какого-то времени (как правило, трех-шести месяцев) после открытия счета, за его ведение не будет взиматься комиссия, в случае отсутствия операций по счету.
  3. Операции с наличными. Выдача наличных и их заведение на счет облагается дополнительной комиссией, которую нужно учитывать при подсчете выгодности тарифа.

Определившись с основными операциями и изучив предложения различных банков, нужно рассчитать примерные затраты на РКО, которые потребуются ежемесячно. Важно не забыть и разовые комиссии, которые удерживаются единовременно, при открытии счета, подключении к системе дистанционного управления, выдаче электронного ключа и так далее.

Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:

  • Как быстро происходит открытие счета (имеется ли возможность онлайн-резервирования)? При возможности открытия счета онлайн, можно получить сразу же реквизиты, с которыми можно работать, а документы привезти в банк позже.
  • Какой кредитный рейтинг банка? В связи с учащением отзыва лицензий у банков в последние годы, этот показатель особенно актуален. Ведь даже кратковременный простой работы, в связи с заморозкой счетов, может повлечь за собой потерю прибыли и другие финансовые затруднения.
  • Есть ли филиалы банка в городе, где работает фирма? Отсутствие отделений может повлечь за собой трудности, связанные с оперативностью принятия решений и совершения операций.
Читайте также:  Газпромбанк отделения в Нижней Туре

Калькулятор стоимости РКО

Введите городОрганизационная форма ИП ОООПереводовв свой банк в другой банк Интернет-банкинг
SMS-оповещение
Показать расширенные параметрыОперации с наличнымиВнесение наличных, р./месяцСнятие наличных, р./месяцНачисление % на остатокОстаток средств, р. Только с начислением процентов
Рассчитать стоимость обслуживания для меня
Я ищу Счёт для ИП Счёт для ООО Зарплатный проект PROСлово Читать полностью »
Персональные данные: инструкция для владельцев сайта и права работников
Станислав Солнцев
Практические советы Зачем бизнесу нужен Р/С Открыть ИП или ООО: сравниваем +/- Какие документы нужны для открытия РС Почему могут отказать в открытии счёта Средства на расчётном счету: как внести и снять Стоимость обслуживания счёта: рассчитываем заранее
Посмотреть все »

ТОП расчётных банков

— общие характеристики
— тарифы
— отзывы

БанкОткрытиеАбонентская платаВнешний переводСчёт без визита в банкОнлайн резервированиеОперационный деньКредитные рейтингиФинансовые показатели (место по России)Мобильное приложение

Московский Кредитный Банк
3.873Оценка: 3.87 из 5
Отзывов: 3
0 р. от 850 р./месяц 19 р. 10:00–16:00 Активы: 8
Чистая прибыль: 7
Капитал: 6
  • iOS
  • Android

Точка
3.359Оценка: 3.35 из 5
Отзывов: 9Открыть счёт
0 р. от 0 р./месяц 50 р. Да Да 00:00–20:50
  • НРА:
    AAA(максимальная кредитоспособность)
  • Moody’s:
    Ba3 (существенный кредитный риск)
    Активы: 7 (ФК Открытие), 163 (КИВИ Банк)
    Чистая прибыль: 545 (ФК Открытие), 32 (КИВИ Банк)
    Капитал: 8 (ФК Открытие), 129 (КИВИ Банк)
    • Android
    • iOS

    Авангард
    3.028Оценка: 3.02 из 5
    Отзывов: 8
    1000 р. 900 р./месяц 25-30 р. 09:00–20:30 Moody’s: B2 (высокий кредитный риск) Активы: 52
    Чистая прибыль: 119
    Капитал: 48

    УБРиР
    2.949Оценка: 2.94 из 5
    Отзывов: 9Открыть счёт
    0 р. от 500 р./месяц 26 р. Да 09:00–20:00 Активы: 29
    Чистая прибыль: 170
    Капитал: 42
    • Android
    • iOS

    Альфа-Банк
    2.8711Оценка: 2.87 из 5
    Отзывов: 11Открыть счёт
    990 р. от 490 р./месяц 250 р. Да Да 01:00–20:30
    • Эксперт РА:
      ruAA (высокий уровень кредитоспособности)
    • НРА:
      AAA(максимальная кредитоспособность)
    • Moody’s:
      Ba2 (существенный кредитный риск)
      Активы: 6
      Чистая прибыль: 15
      Капитал: 5
      • iOS
      • Android

      СКБ-Банк
      2.827Оценка: 2.82 из 5
      Отзывов: 7Открыть счёт
      0 р. от 0 р./месяц 87 р. Да Да 09:00–21:00 Эксперт РА: ruBB (умеренно низкий уровень кредитоспособности) Активы: 63
      Чистая прибыль: 70
      Капитал: 60

      Тинькофф
      2.779Оценка: 2.77 из 5
      Отзывов: 9Открыть счёт
      0 р. от 490 р./месяц 49 р. Да Да 04:00–21:00 Moody’s: B1 (высокий кредитный риск) Активы: 30
      Чистая прибыль: 8
      Капитал: 17
      • iOS
      • Android

      Промсвязьбанк
      2.543Оценка: 2.54 из 5
      Отзывов: 3Открыть счёт
      0 р. от 0 р./месяц 45 р. Да 00:00–16:00
      • Эксперт РА:
        ruA (умеренно высокий уровень кредитоспособности)
      • НРА:
        AA+ (очень высокая кредитоспособность)
      • Moody’s:
        Ba3 (существенный кредитный риск)
        Активы: 11
        Чистая прибыль: 550
        Капитал: 548
        • iOS
        • Android

        ЛокоБанк
        2.543Оценка: 2.54 из 5
        Отзывов: 3Открыть счёт
        0 р. от 0 р./месяц 59 р. Да 04:00–24:00 Moody’s: B1 (высокий кредитный риск) Активы: 73
        Чистая прибыль: 83
        Капитал: 64
        • iOS
        • Android

        Совкомбанк
        2.527Оценка: 2.52 из 5
        Отзывов: 7
        0 р. от 0 р./месяц 50 р. 05:00–19:00
        • Эксперт РА:
          ruA- (умеренно высокий уровень кредитоспособности)
        • Moody’s:
          Ba3 (существенный кредитный риск)
          Активы: 16
          Чистая прибыль: 6
          Капитал: 16

          Райффайзен Банк
          2.527Оценка: 2.52 из 5
          Отзывов: 7
          0 р. от 990 р./месяц 25 р. Да Да 08:00–18:00 Moody’s:
          Ba2 (существенный кредитный риск)
          Активы: 13
          Чистая прибыль: 4
          Капитал: 9
          190 р./месяц

          Связь-банк
          2.527Оценка: 2.52 из 5
          Отзывов: 7
          0 р. от 490 р./месяц 49 р. Да Эксперт РА: ruA (умеренно высокий уровень кредитоспособности) Активы: 32
          Чистая прибыль: 50
          Капитал: 29

          Модульбанк
          2.388Оценка: 2.38 из 5
          Отзывов: 8Открыть счёт
          0 р. от 0 р./месяц 90 р. Да Да 00:00–20:30 Активы: 189
          Чистая прибыль: 173
          Капитал: 177
          Да

          Сбербанк
          2.2311Оценка: 2.23 из 5
          Отзывов: 11Открыть счёт
          0 р. от 0 р./месяц 32 р. Да 04:00–16:30 Moody’s:
          Ba2 (существенный кредитный риск)
          Активы: 1
          Чистая прибыль: 1
          Капитал: 1
          • Android
          • iOS
          • Windows

          Газпромбанк
          2.155Оценка: 2.15 из 5
          Отзывов: 5
          2500 р. от 600 р./месяц 30 р. 09:30–17:00
          • Эксперт РА:
            ruAA+ (высокий уровень кредитоспособности)
          • Moody’s:
            Ba2 (существенный кредитный риск)
            Активы: 3
            Чистая прибыль: 3
            Капитал: 3

            Открытие
            2.127Оценка: 2.12 из 5
            Отзывов: 7Открыть счёт
            1300 р. от 750 р./месяц 27 р. Да 01:00–19:30
            • НРА:
              AAA(максимальная кредитоспособность)
            • Moody’s:
              Ba3 (существенный кредитный риск)
              Активы: 7
              Чистая прибыль: 545
              Капитал: 8

              ВТБ
              2.19Оценка: 2.1 из 5
              Отзывов: 9
              0 р. от 1100 р./месяц 100 р. 00:00–18:00
              • Эксперт РА:
                ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности)
              • Moody’s:
                Ba2 (существенный кредитный риск)
                Активы: 2
                Чистая прибыль: 2
                Капитал: 2
                • iOS
                • Android

                Россельхозбанк
                2.035Оценка: 2.03 из 5
                Отзывов: 5
                2500 р. от 750 р./месяц 6 р. Moody’s:
                Ba2 (существенный кредитный риск)
                Активы: 4
                Чистая прибыль: 36
                Капитал: 4

                УралСиб
                0 р. от 480 р./месяц 120 р. Да Moody’s: B3 (высокий кредитный риск) Активы: 23
                Чистая прибыль: 14
                Капитал: 22

                Почта Банк
                0 р. от 900 р./месяц 100 р. Да Да Активы: 31
                Чистая прибыль: 13
                Капитал: 39
                • iOS
                • Android

                Возрождение
                0 р. от 0 р./месяц 40 р. Да
                • АКРА:
                  BB+(RU)(умеренно низкий)
                • Эксперт РА:
                  ruB+ (низкий)
                • Moody’s: B3 (высокий кредитный риск)
                  Активы: 39
                  Чистая прибыль: 50
                  Капитал: 35

                  Траст
                  800 р. от 1100 р./месяц 65 р. Да Активы: 19
                  Чистая прибыль: 537
                  Капитал: 541

                  Бинбанк
                  0 р. от 1150 р./месяц 30 р. Да 09:00–17:00 Активы: 12
                  Чистая прибыль: 2
                  Капитал: 12

                  Росбанк
                  от 1050 р. от 700 р./месяц 25 р. 09:00–19:00
                  • АКРА:
                    AAA (Максимальный уровень)
                  • Эксперт РА:
                    ruAAA (максимальный уровень)
                  • Moody’s:
                    Ba2 (существенный кредитный риск)
                    Активы: 14
                    Чистая прибыль: 17
                    Капитал: 11

                    Русский Стандарт
                    2000 р. 800 р./месяц 30 р. Да 09:00–16:00 Moody’s:
                    Caa2 (Очень высокий кредитный риск)
                    Активы: 25
                    Чистая прибыль: 36
                    Капитал: 23

                    ЮниКредит Банк
                    0 р. от 790 р./месяц 25 р. 00:00–20:00 АКРА:
                    AAA (Максимальный уровень)
                    Активы: 9
                    Чистая прибыль: 7
                    Капитал: 8

                    Крупные региональные банки

                    БанкОткрытиеАбонентская платаВнешний переводСчёт без визита в банкОнлайн резервированиеОперационный деньКредитные рейтингиФинансовые показатели (место по России)Мобильное приложение

                    Банк Санкт-Петербург
                    2000 р. от 900 р./месяц 28 р. Да 09:00–19:00
                    • АКРА:
                      A- (умеренно высокий уровень)
                    • Эксперт РА:
                      ruA- (умеренно высокий уровень)
                      Активы: 18
                      Чистая прибыль: 27
                      Капитал: 16

                      Веста Банк
                      0 р. от 0 р./месяц 89 р. Да Да 09:00–20:00 Активы: 357
                      Чистая прибыль: 445
                      Капитал: 302

                      Банк Зенит
                      500 р. от 490 р./месяц 90 р. Да 09:00–19:00
                      • Эксперт РА:
                        ruA- (умеренно высокий)
                      • Moody’s: Ba3 (существенный кредитный риск)
                        Активы: 40
                        Чистая прибыль: 86
                        Капитал: 32
                        • iOS
                        • Android

                        Россия
                        2200 р. от 1000 р./месяц 32 р. Да 07:00-18:00
                        • АКРА:
                          A+ (умеренно высокий уровень)
                        • Эксперт РА:
                          ruAA (высокий уровень)
                          Активы: 12
                          Чистая прибыль: 19
                          Капитал: 15
                          0 р. от 499 р./месяц 90 р. Да 09:00-22:00
                          • Эксперт РА: ruA- (умеренно высокий уровень кредитоспособности)
                          • Moody’s: B2 (высокий кредитный риск)
                            Активы: 24
                            Чистая прибыль: 34
                            Капитал: 13
                            • iOS
                            • Android

                            Восточный Банк
                            Открыть счёт
                            0 р. от 490 р./месяц 49 р. Да 9:00-23:00 АКРА: B+(RU) (низкий уровень кредитоспособности) Активы: 35
                            Чистая прибыль: 28
                            Капитал: 30
                            • iOS
                            • Android

                            Урал ФД
                            Открыть счёт
                            0 р. от 0 р./месяц 150 р. Да
                            • Эксперт РА: ruBBB- (умеренный уровень кредитоспособности)
                            • Moody’s: B3 (высокий кредитный риск)
                              Активы: 146
                              Чистая прибыль: 466
                              Капитал: 160
                              • iOS
                              • Android

                              Открыть счёт
                              0 р. от 0 р./месяц 78 р. Да Да 9:00-15:00 Эксперт РА:
                              ruCC (очень низкий уровень кредитоспособности)
                              Активы: 232
                              Чистая прибыль: 274
                              Капитал: 204

                              Расчётно-кассовое обслуживание ИП или ООО предлагают практически все банки. Однако, РКО юридических лиц, относящихся к малому и микро-бизнесу, сильно отличается по требованиям от аналогичной услуги для средних и крупных организаций.

                              Процесс подбора достаточно сложен:

                              1. собрать тарифы на услуги РКО для ИП или юридических лиц (некоторые банки не дают данные в открытом или явном виде, придётся звонить) и свести их в единую таблицу для удобного сравнения;
                              2. определить предполагаемые объёмы услуг, полный перечень требуемых возможностей (внесение и снятие наличных в кассе банка или через банкоматы, валюты операций — рубли, доллары или другие иностранные валюты, зарплатные проекты, корпоративные карты, начисление процентов на остаток, прием платежей от физических лиц, эквайринг, оплата за открытие или ведение расчетного счета и т.п.);
                              3. рассчитать затраты на ведение счёта, исходя из стоимости и планируемого объёма использования банковских услуг;
                              4. сравнить итоговые суммы расходов на банковское расчетно-кассовое обслуживание и выбрать самые выгодные варианты;
                              5. ознакомиться с отзывами и рейтингами, чтобы выбрать лучший банк.

                              Чтобы выбрать оптимальный тарифный план расчетно-кассового обслуживания, предлагаем воспользоваться нашим сервисом.

                              Источники

                              • https://sbank.online/other/proverka-deneg-v-sberbanke/
                              • https://AlfaBank.ru/sme/tariffs/
                              • https://RichPro.ru/biznes/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-juridicheskih-fizicheskih-lic-chto-jeto-takoe-tarify-bankov-rko.html
                              • https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot

                              [свернуть]
                              Помогла статья? Оцените её
                              1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
                              Загрузка...