Процентные ставки по вкладам в банках России

Процентные ставки по вкладам в лучших банках России с максимальной надёжностью

Содержание:

Список ниже будет полезен, если надежность для вас превыше всего. Здесь представлены крупнейшие отечественные банки с многолетней историей. Такие вклады не позволят вам заработать, так как процентная ставка в большинстве случаев уступает уровню ключевой ставки ЦБ РФ, однако сохранить свои сбережения от инфляции всё же удастся.

Проценты по вкладам в российских банках с внушительным авторитетом типа ВТБ 24 или Сбербанка России дает почти стопроцентную гарантию сохранения ваших средств, ведь такие банки навряд ли обанкротятся или начнут обманывать вкладчиков.

Название банка Наименование вклада Макс. ставка Мин. сумма Срок Пополнение Капитализация
Сбербанк России Сохраняй Онлайн 5.5% 700 т.р. 6-12 мес. Нет Да
ВТБ Банк Москвы Выгодный 6.2% 100 т.р. 3-61 мес. Нет Да
Бинбанк Максимальный процент 6.1% 10 т.р. 181 дн. Нет Нет
Росбанк 150 лет надежности 7% 500 т.р. 7 мес. Нет Нет
Московский Кредитный Банк Все включено: Максимальный доход 7% 1 т.р. 370 дн. Нет Нет
Русский Стандарт Максимальный доход 7% 30 т.р. 181-360 дн. Нет Нет
Россельхозбанк Ваш доход 6.75% 50 млн.р. 730 дн. Нет Нет
Долинск VIP-200 6.65% 5 млн.р. 200 дн. Нет Нет
Альфа-Банк Победа+ 5.85% 5 млн.р. 24 мес. Нет Да
ЮниКредит Банк Первоклассный 5.5% 15 т.р. 368-550 дн. Да Да
Райффайзенбанк Выгодный 4% 50 т.р. 181-366 дн. Нет Да

Лучшие процентные ставки по вкладам в банках с максимальным доходом

Если вы решили получить максимальный доход со своего депозита, то вам следует воспользоваться рейтингом процентных ставок по вкладам, приведенным ниже. В нем собраны мелкие и средние банки, привлекающие вкладчиков за счёт лучших процентных ставок и удобных параметров по своим вкладам.

На сегодняшний день оптимальным вариантом будет открытие вклада сроком примерно на полгода. Такой вариант может принести вам порядка 10-11% годовых, что в нынешней ситуации довольно таки неплохо. Для перестраховки можно воспользоваться наиболее безопасным вариантом – открыть вклад на 2-3 месяца с доходностью до 9% годовых.

Также советуем вам для вложений выбирать те банки, которые предоставляют своим клиентам возможности пополнения, капитализации или ежемесячного снятия процентов и других нужных вам опций.

Название банка Наименование вклада Макс. ставка Мин. сумма Срок Пополнение Капитализация
Газпромбанк Сбережения и защита 8% 1 млн.р. 91 дн. Нет Нет
Уралсиб Верное решение 8% 100 т.р. 91-181 дн. Нет Нет
Газтрансбанк Надежный 7.25% 50 т.р. 367 дн. Да Нет
Алеф-Банк Океан мечты 7.25% 50 т.р. 367 дн. Да Нет
Взаимодействие 4 Сезона 7.2% 25 т.р. 372 дн. Нет Нет
Хоум Кредит Банк Кабинет 7.1% 2 млн.р 12 мес. Да Да
Промсвязьбанк Фиксированный процент 7.1% 5 млн.р. 366 дн. Да Нет
Джей энд Ти Банк Магнус 7% 500 т.р. 367 дн. Нет Да

Раскрытие информации согласно Указанию 3194-У от 27.02.2014

Информация о максимальных процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами за август месяц 2018 года

Наименование кредитной организации: Акционерное Общество «Банк Русский Стандарт»

Наименование кредитной организации: АО «Банк Русский Стандарт»

Регистрационный номер кредитной организации: 2289

По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в российских рублях (в процентах)

до востребования

на срок до 90 дней

на срок от 91 до 180 дней

на срок от 181 дня до 1 года

на срок свыше 1 года

1 2 3 4 5

6,000%

4,000%

5,750%

6,500%

3,349%

По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в долларах США (в процентах)

до востребования

на срок до 90 дней

на срок от 91 до 180 дней

на срок от 181 дня до 1 года

на срок свыше 1 года

1 2 3 4 5

1,000%

0,251%

0,250%

1,00%

0,250%

1. Что дает открытие вклада?

Все больше россиян проявляют интерес к инвестированию свободных денежных средств. Выбор способов вложений для частных лиц достаточно широк.

Однако большинство из них требует от инвесторов специальных знаний, времени и довольно приличных сумм.

Банковский вклад — пожалуй, самый простой и доступный способ вложений для частных лиц. За размещение денежных средств во вклады банк начисляет клиенту проценты, величина которых прописана в договоре. Условия в разных банках отличаются, а значит, и доходность также разная.

Пример

Петр продал свой старенький Форд за 100 тыс. руб. На новое авто денег не хватало, кредит брать не хотелось. Петр решил копить, разместив вырученные от продажи деньги во вклад.

Мужчина не поленился, обошел несколько банков, ознакомился с условиями по вкладам, сделал предварительные расчеты по наиболее приглянувшимся предложениям. Что у него из этого получилось, можно посмотреть в таблице.

Сравнение условий по вкладам в банках г.Казань:

Банк Наименование вклада Сумма вложения Ставка Срок Доход (руб.) Условия
1 Татагропромбанк «Базовый доход» 100 тыс руб. 9,6% 181 дн. 4761,00 сумма от 1 тыс. руб. пролонгация в конце срока, выплата % ежемесячно, капитализации нет
2 Рокетбанк «Срочный» 9,5% 181 дн. 4711,00 первоначальный взнос от 10 тыс. руб, срочный непополняемый с выплатой процентов в конце срока, без капитализации, пролонгация в конце срока.
3 Совкомбанк «Максимальный доход Онлайн» 9,5% 180 дн. 4685,00 от 30 тыс. руб., срочный пополняемый с выплатой процентов в конце срока, открывается через Интернет-банк, пролонгация в конце срока, капитализации нет.
4 Траст Банк «Свои люди» 9,25% 181 дн. 4587,00 от 30 тыс. руб., срочный непополняемый с выплатой процентов в конце срока, без капитализации, с пролонгацией.

Проанализировав полученные результаты, Петр выбрал предложение Совкомбанка, так как примерно при равной процентной ставке и доходности у этого депозита по условиям разрешено пополнение, что в ситуации Петра весьма удобно.

Кроме того, банк предлагает производить открытие вклада онлайн, а это экономит время и позволяет клиенту совершать операции из любого места, где есть интернет.

На начало 2017 года банковские проценты варьируются от 0,01 до 11% годовых в зависимости от валюты, суммы и срока вклада.

Размещая сбережения во вклады, кроме процентного дохода, можно получить от банка различные подарки.

Щедрость подобного рода наблюдается в период проведения акций. Акционные мероприятия обычно проводятся в преддверии каких-либо праздников (Новый год, Рождество, День рождения самого банка и т.п.), либо в рамках рекламной компании нового банковского продукта или услуги. Количество, стоимость подарков и условия их раздачи каждый банк определяет индивидуально.

Как правило, в качестве подарков клиентам за открытие вклада на определенных условиях дарят бытовую технику, золотые украшения, книги и даже iPad. Подарок вручается сразу же после подписания договора и внесения денежных средств в кассу банка.

Имейте в виду, что подарок не может превосходить требуемую для размещения во вклад сумму. И если вы видите акционное предложение: «Открой срочный вклад на 250 тыс руб на 1 год под 10% годовых и получи автомашину „Volkswagen“ в подарок», то знайте, — это, попросту говоря, замануха.

2. Какие существуют виды вкладов — ТОП-4 основных вида

С каждым годом линейка банковских вкладов пополняется новыми видами с еще более заманчивыми условиями.

При всем многообразии все вклады можно подразделить на четыре типа.

Вид 1. Вклад до востребования

Само название вклада говорит о том, что его срок жестко не определен, и размещается в банке он до тех пор, пока не будет востребован вкладчиком. Возврат денежных средств по первому требованию вносителя — это отличительная особенность этого банковского продукта.

Другая характерная черта вклада «до востребования» — низкие процентные ставки от 0,01 до 1,5% годовых.

Несмотря на небольшую доходность, эти банковские вклады для физических лиц популярны у тех, кому нужно передержать крупную сумму денег в надежном месте с гарантированной выдачей по первому требованию вкладчика.

Удобен этот депозит и для тех, кто, например, хочет накопить средства на первоначальный взнос для последующего размещения на более доходных вкладах.

Вид 2. Срочный вклад

Другим и, пожалуй, самым популярным видом депозитов, считается срочный вклад.

Срочный вклад — это банковский вклад с определенным сроком размещения. По окончанию оговоренного договором периода хранения денежные средства возвращаются вкладчику вместе с начисленным процентным доходом.

В случае досрочного расторжения договора срочного депозита вкладчик получает процентный доход по ставке вклада «до востребования».

Вид 3. Сберегательный вклад

Сберегательный вклад — это разновидность срочного вклада. Характеризуется небольшой доходностью и более свободными условиями распоряжения им.

Предназначен сберегательный вклад для сбережения денежных средств вкладчика и небольшого их приумножения.

Сохранность, небольшой, но стабильный процентный доход с ежемесячной капитализацией, неограниченное количество приходно-расходных операций — это те особенности, которые делают сберегательный вклад весьма популярным.

Вид 4. Накопительный вклад

Накопительный вклад — это также один из видов срочных вкладов.

Особенности накопительного вклада:

  • возможность пополнения в течение всего срока размещения;
  • невозможность частичного снятия;
  • не предусмотрена пролонгация вклада — продление договора;
  • установлена минимальная сумма первоначального взноса.

3. Как открыть вклад в банке онлайн — пошаговая инструкция для новичков

Ритм современной жизни способствует тому, что, экономя время, многие услуги и товары мы покупаем через интернет. Банковские услуги — не исключение.

Не выходя из дома, с помощью интернет-банкинга можно совершить практически любую банковскую операцию. Я предлагаю рассмотреть открытие вклада в режиме онлайн.

Шаг 1. Выбираем банк

К выбору банковского учреждения стоит подходить особенно тщательно, если в ваши планы входит не только сохранение, но и приумножение средств.

Для экономии времени рекомендую воспользоваться специальными сервисами, которые позволяют по заданным параметрам подобрать большое количество схожих вкладов сразу в нескольких банках.

Затем выберите наиболее удовлетворяющий вашим потребностям депозит, перейдите на сайт банка и приступайте к подробному ознакомлению с условиями по продукту и его оформлению.

Шаг 2. Регистрируемся и авторизуемся в системе интернет-банкинга

Чтобы получить доступ к операции «открытие вклада онлайн», нужно зарегистрироваться в интернет-банке выбранной кредитной организации.

Регистрация предельно проста и не требует каких-то особых знаний и навыков. Необходимо выбрать кнопку «Регистрация» на сайте банка и дальше просто следовать пошагово коротким рекомендациям, которые будут появляться на экране.

Обращаю внимание! В некоторых банках для регистрации необходимо иметь любую действующую банковскую карту этого учреждения, без нее вы не сможете зарегистрироваться онлайн. Такие условия предъявляет, например, Сбербанк.

В других банках (Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д.) требуется посетить любой из офисов и получить логин и одноразовый пароль (при себе иметь паспорт). Там же вам выдадут и банковскую карту, на которую вы положите деньги для открытия вклада.

Затем при первичном входе необходимо просто авторизоваться, то есть ввести полученные логин и пароль в предназначенные для этого поля и получить доступ в свой личный кабинет.

Шаг 3. Определяемся с программой вклада

Прежде чем переходить непосредственно к процедуре открытия, еще раз просмотрите всю линейку предлагаемых для онлайн-открытия вкладов, ознакомьтесь с условиями, обратите внимание на процентные ставки, способы начисления (ежемесячно, раз в квартал и т.п.).

Выясните, имеется ли капитализация, предусмотрено ли пополнение, имеется ли возможность частичного снятия, оговаривается ли неснижаемый остаток.

Если какие-то условия непонятны — например, вы не знаете, что такое капитализация вклада, — позвоните на горячую линию банка (это бесплатно) и попросите разъяснить эти моменты. Окончательно все прояснив, приступайте к открытию вклада.

Важно! Никогда не открывайте банковский вклад на одно и то же лицо в одном и том же банке более чем на 1 млн 400 тыс. руб. Именно на такую сумму застрахованы средства вкладчиков. При открытии вклада уточняйте этот параметр, так как Агентство по страхованию вкладов может вносить изменения в его размер.

В противном случае при проблемах с вашей кредитной организацией вы потеряете все, что находится на ваших счетах сверх этой суммы.

Шаг 4. Переходим по ссылке и заполняем все необходимые поля

После входа в интернет-банк в личном кабинете вам будет доступен целый ряд банковских продуктов и услуг.

Перейдите в пункт меню «Вклады» или «Вклады и счета» (названия этих разделов у разных банков могут отличаться).

Интерфейс меню Вклады

Щелкнув мышкой по названию раздела, вы попадете внутрь, и на экране появится кнопка «Открыть вклад», нажав на которую, вы сможете приступить к заполнению всех необходимых полей в заявке на открытие.

Шаг 5. Указываем номер карты, с которой будет списана денежная сумма

На следующем этапе программа попросит вас указать номер банковской карты или счета (если у вас имеется открытый счет, например, до востребования с достаточным остатком денежных средств), с которого будет списана сумма на открываемый вклад.

Шаг 6. Подтверждаем проведение операции

После заполнения всех реквизитов необходимо подтвердить введенные данные, предварительно еще раз убедившись в их корректности. Программа за несколько секунд их перепроверит и при отсутствии ошибок выдаст сообщение об успешном открытии вклада.

Все свои вклады вы можете посмотреть в меню «Вклады»- «Список вкладов». Нажав на наименование выбранного вклада, можно подробнее узнать всю необходимую информацию по нему.

4. Где открыть вклад — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Несмотря на то, что с каждым годом количество банков в РФ уменьшается, их еще достаточно, чтобы удовлетворить потребности любого россиянина.

По состоянию на 01.01.2017 г. на территории России действует 623 кредитных организации. Чтобы вам легче было сориентироваться, в каком банке открыть вклад, я подготовила небольшой обзор надежных учреждений с выгодными условиями.

1) Уральский банк

Уральский банк
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) основан в 1990. УБРиР — это универсальный банк, представляющий широкий спектр банковских услуг и продуктов физическим и юридическим лицам. Он входит в 30 крупнейших банков РФ и 100 самых надежных кредитных организаций страны.

В этом учреждении на постоянной основе работает уполномоченный представитель Банка России. Клиентами банка стали уже более 1 млн физических и юридических лиц, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Услуги Банка вызывают интерес инвесторов, желающих вложить свободные денежные средства в ценные бумаги и заработать на валютном рынке. Для этих целей в УБРиР создан специализированный инвестиционный центр.

УБРиР предлагает частным лицам несколько видов депозитов с процентными ставками до 11%, различными сроками размещения денежных средств и схемами начисления дохода. Более подробно ознакомиться с условиями по вкладам и при желании открыть их в онлайн-режиме можно на сайте Уральского Банка.

«Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрирован в реестре Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а это значит, что все вклады (кроме депозитов в драгметаллах) застрахованы до 1400 тыс. руб.

2) Банк Открытие

Банк Открытие
«Открытие» — универсальный розничный банк, входящий в одноименную крупнейшую Финансовую Группу. Банк «Открытие» создан в процессе объединения 10 российских банков.

600 его подразделений расположены на всей территории РФ в 58 регионах. Более 5 млн клиентов доверяют свои сбережения и бизнес Банку «Открытие».

Широкая депозитная линейка придется по душе даже самым искушенным вкладчикам. При открытии вклада через интернет Банк гарантирует повышенные ставки. Разумеется, все вклады «Открытия» в пределах 1 млн 400 тыс. руб. застрахованы АСВ.

3) Сбербанк

Сбербанк
Сбербанк — это самый известный российский банк не только в РФ, но и за рубежом. На территории России его клиентами стали более 110 млн человек. Еще около 11 млн человек пользуются услугами Сбербанка за рубежом.

Центральный Банк РФ — основной акционер Сбербанка. Это в разы повышает степень надежности Банка в глазах россиян.

Депозитные вклады, кредиты, банковские карты, денежные переводы, страхование и брокерские услуги — основные направления деятельности этого банковского учреждения.

Каналы дистанционного обслуживания Сбербанка заслужено считаются самыми удобными и технологичными.

В систему дистанционного обслуживания входят:

  • онлайн-банкинг;
  • мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
  • «Мобильный банк»;
  • сеть банкоматов и терминалов.

Лучшие проценты по вкладам в банках

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вклад под проценты – способ не только сохранить деньги, но и получить с них доход
Вклад под проценты – способ не только сохранить деньги, но и получить с них доход

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав бизнес на дому без вложений.

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

  • валюта — рубли;
  • минимальная сумма — 100000 руб.;
  • сроки и проценты:
    • на 91 день — 6,6%;
    • на 181 день — 6,7%;
    • на 367 дней — 6,7%.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.

«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.

При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.

«Максимальный доход» (Совкомбанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары евро;
  • минимальная сумма — 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
  • сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
    • при расторжении в течение 31–90 дней — 6,6/7,6% (карта «Халва»);
    • при расторжении в течение 91–180 дней — 7,0/8,0% (карта «Халва»);
    • при расторжении в течение 181–270 дней — 6,6/7,6% («Халва»);
    • при расторжении в течение 271–365 дней — 6,6/7,6% («Халва»).
  • сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
    • при расторжении до 90 дней — 6,8/7,8% (карта «Халва»);
    • при расторжении до 180 дней — 7,2/8,2% (карта «Халва»);
    • при расторжении до 365 дней — 6,8/7,8% (карта «Халва»);
    • при расторжении до 730 дней — 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
    • при расторжении до 1095 дней — 6,0/7,0% (карта «халва»).
  • сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
    • при расторжении в течение 31–90 дней — 6,6%;
    • при расторжении в течение 91–180 дней — 7,0%;
    • при расторжении в течение 181–270 дней — 6,6%;
    • при расторжении в течение 271–365 дней — 6,6%.
  • сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
    • в долларах США на 271–365 дней — 1,55%;
    • в долларах США на 1095 дней — 3,00%;
    • в евро на 271–365 дней — 1,00%.

Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.

«Надёжный» (Открытие)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
  • сроки и проценты:
    • для рублёвых вкладов на 91 или 191 день — 6,42–7,30%;
    • в долларах США на 91 или 181 день — 0,20–0,80%;
    • в евро на 91 или 181 день — 0,10%.

Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.

Смотрите также:  Вклады в банках СПб – сравнение процентов

«Максимальный процент» (Бинбанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • срок депозита — от 3 месяцев до 2 лет;
  • минимальная сумма — 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
  • сроки и проценты для рублёвых вкладов:
    • при открытии в отделении банка — 6,10-7,30%;
    • для физических лиц (пенсионеров) — 6,25-7,45%;
    • при открытии через Интернет — 6,30-7,50%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • при открытии в отделении банка — 0,55-1,65%;
    • для физических лиц (пенсионеров) — 0,55-1,65%;
    • при открытии через Интернет — 0,55-1,65%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • при открытии в отделении банка — 0,01%;
    • для физических лиц (пенсионеров) — 0,01%;
    • при открытии через Интернет — 0,01%.

В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.

«Доходный» (Россельхозбанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары;
  • сроки открытия вклада — от 31 до 1460 дней;
  • минимальная сумма — 3000 руб.; 50 долларов США;
  • процентная ставка для рублёвых вкладов — до 6,70%;
  • процентная ставка для вкладов в долларах США — до 2,45%.

Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.

«Выгодный» (ВТБ 24)

Условия:

  • валюта — рубли;
  • минимальная сумма:
    • при открытии вклада онлайн — 30000 руб.;
    • при открытии вклада в отделении банка — 100000 руб.
  • сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
    • на срок 3–5 месяцев — 6,20/6,23%;
    • на срок 6 месяцев — 6,20/6,28%;
    • на срок 6–13 месяцев — 6,15/6,23%;
    • на срок 13–18 месяцев — 5,90/6,15%;
    • на срок 18–24 месяца — 5,70/6,02%;
    • на срок 24–36 месяцев — 5,70/6,02%;
    • на срок 36–61 месяц — 3,10/3,25%.
  • сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
    • на срок 3–5 месяцев — 6,60/6,64%;
    • на срок 6 месяцев — 6,60/6,69%;
    • на срок 6–13 месяцев — 6,15/6,23%;
    • на срок 13–18 месяцев — 6,10/6,29%;
    • на срок 18–24 месяца — 5,90/6,15%;
    • на срок 24–36 месяцев — 5,70/6,02%;
    • на срок 36–61 месяц — 3,10/3,25%.

В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.

«Победа+» (Альфа-Банк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
  • сроки — от 3 месяцев до 3 лет;
  • процентные ставки:
    • в рублях — 5,5–6,23%;
    • в долларах США — 0,35–2,38%;
    • в евро — 0,01–0,20%.

Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.

«Сбережения» (Газпромбанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
  • сроки — от 3 месяцев до 1097 дней;
  • процентные ставки для рублёвых вкладов:
    • на сумму от 15 000 до 300 000 рублей — 5,6–5,8%;
    • на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей — 5,8–6,0%;
    • на сумму от 1 000 000 рублей — 6,0–6,4%;
  • процентные ставки для вкладов в долларах США:
    • на сумму от 500 до 10 000 долларов — 0,30–1,40%;
    • на сумму от 10 000 долларов — 0,40–1,50%;
  • процентные ставки для вкладов в евро:
    • на сумму от 500 до 10 000 евро — 0,01%;
    • на сумму от 10 000 евро — 0,01%.

Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.

«Пополняй» (Сбербанк)

Условия:

  • валюта — рубли, доллары;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США;
  • сроки — от 3 месяцев до 3 лет;
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,70/3,71%;
    • на 6–12 месяцев — 3,80/3,83%;
    • на 1–2 года — 3,60/3,66%;
    • на 2–3 года — 3,45/3,63%;
    • на 3 года — 3,45/3,63%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,85/3,86%;
    • на 6–12 месяцев — 3,95/3,98%;
    • на 1–2 года — 3,75/3,82%;
    • на 2–3 года — 3,70/3,83%;
    • на 3 года — 3,60/3,80%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 4,00/4,01%;
    • на 6–12 месяцев — 4,10/4,14%;
    • на 1–2 года — 3,90/3,97%;
    • на 2–3 года — 3,85/4,00%;
    • на 3 года — 3,75/3,96%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 4,00/4,01%;
    • на 6–12 месяцев — 4,10/4,14%;
    • на 1–2 года — 3,90/3,97%;
    • на 2–3 года — 3,85/4,00%;
    • на 3 года — 3,75/3,96%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 4,00/4,01%;
    • на 6–12 месяцев — 4,10/4,14%;
    • на 1–2 года — 3,90/3,97%;
    • на 2–3 года — 3,85/4,00%;
    • на 3 года — 3,75%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,45/3,45%;
    • на 6–12 месяцев — 3,55/3,58%;
    • на 1–2 года — 3,55/3,58%;
    • на 2–3 года — 3,30/3,41%;
    • на 3 года — 3,20/3,35%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,60/3,61%;
    • на 6–12 месяцев — 3,70/3,73%;
    • на 1–2 года — 3,50/3,56%;
    • на 2–3 года — 3,45/3,57%;
    • на 3 года — 3,35/3,52%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,75/3,76%;
    • на 6–12 месяцев — 3,85/3,88%;
    • на 1–2 года — 3,65/3,71%;
    • на 2–3 года — 3,60/3,73%;
    • на 3 года — 3,50/3,68%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,75/3,76%;
    • на 6–12 месяцев — 3,85/3,88%;
    • на 1–2 года — 3,65/3,71%;
    • на 2–3 года — 3,60/3,73%;
    • на 3 года — 3,50/3,68%.
  • сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
    • на 3–6 месяцев — 3,75/3,76%;
    • на 6–12 месяцев — 3,85/3,88%;
    • на 1–2 года — 3,65/3,71%;
    • на 2–3 года — 3,60/3,73%;
    • на 3 года — 3,50/3,68%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,25%;
    • на 6–12 месяцев — 0,55%;
    • на 1–2 года — 0,85%;
    • на 2–3 года — 0,95%;
    • на 3 года — 1,05%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,30%;
    • на 6–12 месяцев — 0,60%;
    • на 1–2 года — 0,95%;
    • на 2–3 года — 1,05%;
    • на 3 года — 1,15%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,30%;
    • на 6–12 месяцев — 0,60%;
    • на 1–2 года — 0,95%;
    • на 2–3 года — 1,05%;
    • на 3 года — 1,15%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,30%;
    • на 6–12 месяцев — 0,60%;
    • на 1–2 года — 0,95%;
    • на 2–3 года — 1,05%;
    • на 3 года — 1,15%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,30%;
    • на 6–12 месяцев — 0,60%;
    • на 1–2 года — 0,95%;
    • на 2–3 года — 1,05%;
    • на 3 года — 1,15%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,05%;
    • на 6–12 месяцев — 0,20%;
    • на 1–2 года — 0,50%;
    • на 2–3 года — 0,60%;
    • на 3 года — 0,70%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,05%;
    • на 6–12 месяцев — 0,25%;
    • на 1–2 года — 0,60%;
    • на 2–3 года — 0,70%;
    • на 3 года — 0,80%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,05%;
    • на 6–12 месяцев — 0,30%;
    • на 1–2 года — 0,65%;
    • на 2–3 года — 0,75%;
    • на 3 года — 0,85%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,10%;
    • на 6–12 месяцев — 0,40%;
    • на 1–2 года — 0,75%;
    • на 2–3 года — 0,85%;
    • на 3 года — 0,95%.
  • сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
    • на 3–6 месяцев — 0,10%;
    • на 6–12 месяцев — 0,40%;
    • на 1–2 года — 0,75%;
    • на 2–3 года — 0,85%;
    • на 3 года — 0,95%.

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

Как рассчитать доходность депозита?

Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.

Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N, где

  • N – изначальный размер вклада;
  • P – процентная ставка;
  • d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
  • D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
  • n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).

Распространенные ошибки при выборе вклада

Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.

Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

1

Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

2

Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

3

Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.

Условия:

  • валюта — рубли, доллары, евро;
  • минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
  • сроки и проценты для вкладов в рублях:
    • на 95 дней — 5,75%;
    • на 185 дней — 6,25%;
    • на 370 дней — 6,75%.
  • сроки и проценты для вкладов в долларах США:
    • на 95 дней — 0,75%;
    • на 185 дней — 1,10%;
    • на 370 дней — 1,45%.
  • сроки и проценты для вкладов в евро:
    • на 95 дней — 0,01%;
    • на 185 дней — 0,20%;
    • на 370 дней — 0,55%.

4

Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.

Подводим итоги

Вклады в банках – выгодные вложения денежных средств для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.

Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь


  • Как сделать выгодное вложение денег без риска?

  • Вклады в банках СПб — сравнение процентов

  • Особенности открытия накопительного счета в Сбербанке

  • Металлические счета в Сбербанке — доходность

  • Сбербанк — «Пополняй Онлайн» (условия вклада)

  • Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня

Поиск по сайтуПоиск

Близкие по теме статьи:

Источники

  • http://stavki-po-vkladam.com/
  • https://www.RSB.ru/about/disclosure/information-deposit/
  • http://HiterBober.ru/personal-money/otkrytie-vklada-onlajn.html
  • https://uvolsya.ru/investitsii/samye-vygodnye-vklady-v-rublyah-na-segodnya/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...