Просто и понятно: что такое эмиссия денег?

Денежная эмиссия

При изучении вопроса о том, что такое эмиссия денег, прежде всего нужно знать, что все деньги, которые находятся в оборотах конкретного государства, именуются денежной массой. Это величина, не обладающая стабильностью, поэтому она меняется под влиянием различных факторов как в положительную, так и в отрицательную сторону. 

Причиной увеличения данного параметра становится именно эмиссия – выпуск некоторого количества новых денег.

Мультипликационная модель

Ранее уже говорилось о том, что в процессе безналичной денежной эмиссии принимают участие и частные банковские учреждения, создающие безналичные средства при осуществлении стандартных операций. Объем таких финансов зависит от объема избыточных резервов, используемых для совершения операций. Для частных организаций резервы на счетах ЦБ – это ликвидные активы, а для самого ЦБ – пассивы, которые необходимо вернуть назад, как только возникнет такая необходимость. Чем больше резервы избытка в частных банках, тем более существенная масса безналичных денег может быть эмитирована в обращение.

Наибольший объем займов, предоставляемых банком, ограничивается объемом избыточных резервов данного банка, т. к. выданные деньги применяются должниками для осуществления платежей и перечисляются на иные банковские счета, что становится причиной снижения резервов избытка первоначальной организации. 

При исследовании банковской системы в общем становится понятно, что избыточные резервы одного учреждения, попадая за счет выдачи ссуд и произведения выплат на иные банковские счета, повышают депозитный объем, а значит, и резервы избытка последнего. Второй банк получает возможность увеличения размеров кредитования, из-за чего возрастают избыточные резервы третьей банковской организации. Депозиты многократно расширяются, а данный процесс именуется кредитной мультипликацией.

Эмиссия денег и ее виды

Совокупность всех денежных средств, которые находятся в обороте страны, называется денежной массой. Эта величина непостоянная и под воздействием множества факторов может изменяться — как в большую, так и в меньшую сторону. К увеличению денежной массы приводит эмиссия — выпуск дополнительных денег в обращение.

В зависимости от вида выпускаемых денежных средств эмиссия бывает:

  1. Наличная — выпуск дополнительных бумажных денег и монет в обращение. благодаря чему происходит увеличение общей денежной массы. Поступающие деньги либо чеканятся (если они представляют собой монеты), либо печатаются (если они имеют бумажную форму).
  2. Безналичная — приоритетный вид эмиссии, который в среднем составляет около 80% от общего выпуска денег. Связано это с тем, что в большинстве развитых стран именно безналичные деньги являются преобладающим платежным средством. Эмиссия безналичных денег происходит путем выдачи кредитов или при помощи отображения денег на банковских счетах.

Еще одна классификация делит эмиссию на два вида:

1. Первичная — денежные средства выпускаются в оборот Центральным банком государства. При этом форма денег может быть как наличной, так и безналичной. К первичной эмиссии относятся такие операции ЦБ, как:

  • печатание банкнот (чеканка монет);
  • выдача кредитов коммерческим банкам;
  • приобретение иностранной валюты;
  • кредитование государства.

2. Вторичная — эмиссия осуществляется коммерческими банками, которые кредитуют всех остальных участников рынка. В пределах имеющихся у банка средств он может выдавать кредиты другим субъектам, используя для этого средства, полученные, например, от Центрального банка.

В зависимости от эмитента (то есть субъекта, который осуществляет выпуск денег), эмиссия делится на два типа:

  1. Бюджетная эмиссия денег — осуществляется государством, у которого чаще всего имеется монопольное право на выпуск наличных денежных средств.
  2. Кредитная эмиссия денег— осуществляется банками и состоит только из безналичной или вторичной эмиссии.

Основным фактором, который определяет необходимость эмиссии денежных средств (как в наличной, так и в безналичной форме), а также влияет на ее размеры, является потребность в оборотных средствах у организаций и предприятий. Целью эмиссии является удовлетворение именно этой потребности и своевременное обеспечение хозяйственных субъектов необходимыми денежными средствами. К другим эмиссионным факторам можно отнести:

  • рост производства, увеличение товарной массы и субъектов рыночной сферы;
  • снижение скорости денежного обращения;
  • рост цен, не зависящий от качества продаваемого продукта (товаров или услуг).
Читайте также:  Как оплатить модем Йота (Yota) банкоской картой без комиссии

Точный порядок выпуска денежных средств в обращение зависит от конкретной страны и в разных государствах может заметно отличаться. Образцом можно считать системы наиболее развитых стран с рыночной экономикой: США, стран ЕС, Японии и т. д.

Помимо эмиссии денег, существует также эмиссия ценных бумаг и акций, о которой мы рассказывали в предыдущей статье.

Кто осуществляет эмиссию денег в РФ

Главный документ государства — Конституция РФ — содержит в себе несколько положений относительно эмиссии в стране:

  • монопольное право на выпуск денег принадлежит Центральному банку РФ;
  • главное и единственно допустимое платежное средство на территории государства — российский рубль;
  • выпуск в обращение денег другой валюты или другим эмитентом запрещен;
  • на ЦБ РФ возложены обязанности не только по выпуску денежных знаков, но также и по их изъятию;
  • в форме эмиссии Центральный банк не ограничен — это могут быть как наличные, так и безналичные деньги.

В соответствии с законодательством, решение о выпуске денег в оборот, а также об их изъятии принимает Совет директоров Центрального банка. При выпуске рубля (единственного законного платежного средства) не устанавливается его соотношение с золотом или какими-то другими драгметаллами.

Для производства собственных наличных денег (в виде чеканки монет) в России существуют специальные монетные дворы:

  1. Московский монетный двор.
  2. Санкт-петербургский монетный двор.

Помимо чеканки государственных монет, они занимаются изготовлением орденов, медалей и других изделий из драгоценных металлов. Также в небольших количествах на этих дворах происходит чеканка монет для иностранных государств.

Печать денег (бумажных) в России происходит в специальных типографиях, которые могут обеспечить повышенный уровень защиты. Процесс изготовления денег (как печати банкнот, так и чеканки монет) является жестко регламентированным и находится под контролем Центробанка.

Что касается безналичных денег, то они выпускаются в виде кредитов, предоставляемых ЦБ РФ множеству коммерческих банков. В форме вторичной эмиссии эти банки также могут предоставлять кредиты другим субъектам хозяйственных отношений, увеличивая тем самым величину безналичного оборота страны.

Что такое эмиссия акций и ценных бумаг?
Эмиссия ценных бумаг: что это такое?

Кто на самом деле управляет Центробанком России, читайте в нашем обзоре.

Как купить авто в лизинг для физических лиц: http://creditbery.ru/credits/auto/kak-kupit-avto-v-lizing.html

Что такое эмиссия денег

Определение эмиссии означает процесс «производства» новых денег, как важнейшего элемента финансовой системы государства.

что такое эмиссия денег

Безналичный вид эмиссии происходит при предоставлении банками ссуд заемщикам. При этом процессе увеличивается масса безналичных денег на рынке. Если вкладчик снимает наличные со счета в банке – оборот растет за счет наличности. Соответственно, оборот наличных и безналичных средств уменьшается, если вкладчики гасят свои кредиты тем или иным способом. Эмиссионная система государства – это процесс выпуска, а также обращения на рынке национальных денег, регламентируемый законодательством.

Современные тенденции экономического развития стран с рыночными принципами привели к развитию и значительному преобладанию в их общем денежном обращении доли безналичных денег при параллельном уменьшении наличности.

Понятие эмиссии

Этот термин сформировался из латинского слова emissio, что значит выпуск, соответственно в сочетании со словом «деньги» он обозначает выпуск в экономику денег или ценных бумаг. Но в данном случае этот перевод не вполне отражает суть. Следует знать, что значение выражения «эмиссия денег» не означает буквально выпуска денег. Создание эмитентами (производителями денежной массы) новых денег не обязательно провоцирует увеличение общего денежного объема в стране в силу того, что в экономике параллельно идут и непрерывные обратные операции – закрытия счетов, изъятия вышедших из употребления купюр, выплата долгов по кредитам. При этом осуществляется не эмиссия, как таковая, а происходит лишь перераспределение структурных элементов денежного оборота. Процессы, отражающие эмиссию, в любом их варианте означают увеличение общей денежной массы в экономике страны, а их неконтролируемые последствия всегда чреваты негативными тенденциями.

что такое эмиссия денег определение

Каждая страна устанавливает свои схемы эмиссии, регламентирующие ее величину, норму и формы обращения, правила выпуска наличности. Экономически развитые страны устанавливают главенствующую роль центробанка в этом процессе.

Правила эмиссии в РФ

В России сформировались следующие основные элементы эмиссионной политики:

  1. Обеспечение рубля золотыми активами или чем-либо другим не предусматривается.
  2. Рубль является платежным средством, утвержденным законом, обязательным для всей территории страны.
  3. Печатание наличных денег и организация их ввода в экономику страны является сферой деятельности исключительно Центробанка России.
  4. Центробанк выступает единоличным и безусловным гарантом всей наличности в стране, обеспечивая ее лишь своими активами.
  5. Запрещаются наложения любых ограничений в процедурах обмениваемости – для замены банкнот или монет на новые деньги допустимый срок их изъятия определяется продолжительностью не менее года. Верхний предел ограничивается пятью годами.
Читайте также:  Банкоматы Ренессанс Кредита в Нижнем Новгороде

Эмиссионные процессы: распределение ролей

Разделение эмиссии денег в зависимости от вида эмитента (создателя денег) определяется следующей схемой:

Центробанк:

  • выпускает банкноты — денежные знаки;
  • выполняет функцию приобретения казначейских билетов и выпускает против них банкноты для баланса;
  • производит контроль за выпуском ценных бумаг коммерческими банками, ведет их учет и переучет, выпуская против векселей свои деньги;
  • покупает иностранную валюту, выпуская параллельно собственную против неё.

Казначейство:

  • осуществляет выпуск казначейских билетов;
  • производит разменные монеты.

Коммерческие банки:

  • осуществляют выдачу кредитов (кредитных денег) экономическим агентам в качестве государства, предприятий, иностранных компаний, частных лиц.

Виды эмиссии и ее порядок

Различают следующие виды эмиссии:

  1. Денежную.
  2. Депозитно-чековую.
  3. Ценных бумаг.

При становлении финансовых систем монополия на эмиссию принадлежала государству. Однако с возникновением коммерческих банков внедрились в экономику и кредитные деньги, представленные чеками и векселями. В свою очередь, для переучета векселей главные банки вынуждены были запустить выпуск банкнот, стабилизирующих состояние финансового рынка.

В результате сформировалась финансовая ситуация, в которой государство обеспечивает собственные расходы посредством выпуска новых денег, а банки – посредством выдачи кредитов, то есть безналичных средств. Отсюда и происходят виды эмиссии – государственная эмиссия означает бюджетную или казначейскую, а банковская, соответственно – кредитную.

Если производство новых денежных знаков и увеличение оборота посредством их сегментов рынка находятся, согласно законодательству РФ, исключительно в ведении Центробанка, то кредитную или депозитно-чековую эмиссию, являющуюся основой безналичного оборота, проводят коммерческие банки, имеющие на это право. Выпуск ценных бумаг осуществляется органами власти, государственными структурами, а также частными компаниями, обладающими таким правом.

Следует различать первоначальную эмиссию и вторичную.

что такое эмиссия денег

  1. При первичной форме безналичные средства (кредитные деньги) вводятся в оборот путем фиксирования на счетах банков, при получении кредитов. Общая масса безнала в стране определяется суммами кредитных денег.
  2. Вторичная эмиссия наблюдается, когда банки обналичивают банковские счета, то есть выпускают деньги в наличной форме, или другими словами — превращают безналичные средства в наличные.

Денежная эмиссия

Денежную эмиссию, то есть эмиссию рублей, еще называют фидуциарной. Если ранее выпуск банкнот в стране осуществлялся только в случае покрытия его золотым запасом, то сейчас этого не требуется.

Так как деньги являются важным фактором, напрямую влияющим на благополучие общества, то доход от их производства (эмиссии) должен оставаться у государства. Как правило, Центробанк регулирует выпуск кредитных карт, а казначейство – банкнот (казначейских билетов), ценных бумаг, монет.

Правовое регулирование как эмиссионного процесса, так и изъятия наличности из обращения, осуществляет в монопольном порядке Совет директоров Центробанка России.

Выпуском банковских банкнот, а также, монет может заниматься только специализированное учреждение – монетный двор. В России их два: в Москве и Санкт-Петербурге, и объединены они в ОАО «Гознак». Здесь же чеканятся медали, памятные знаки, значки. Векселя, облигации, паспорта, прочие важные документы, предполагающие высокую степень защищенности от подделок, печатаются в одной из двух специализированных типографиях при монетных дворах. Это очень высокотехнологичное и уникальное производство, процессы которого контролируются жестким регламентом.

Кто печатает деньги?

Многие думают, что деньги печатает Центробанк. Если речь о бумажных деньгах и монетах, то это почти правильно: наличные деньги печатает государственная компания Гознак по заказу Центрального банка. Но наличные — это лишь пятая часть всех денег. Да, большая часть денег в современной экономике существуют не в форме наличных (банкнот и монет в кошельках), а в виде безналичных денег — записей на банковских счетах населения и предприятий. Вот эти деньги как раз создает не ЦБР, а коммерческие банки.

Читайте также:  ВТБ24 в Новокузнецке: кредиты, ипотека, автокредиты, адреса отделений, режим работы, телефоны

Что нужно знать о платёжном балансе и оттоке капитала? Финансовый ликбез

Представьте, что вы принесли деньги на депозит в банк. Банк взял их и отдал кому-то в кредит. В результате эти деньги не перестали быть вашими деньгами — вы их можете получить в любой момент, но другой человек одновременно получил эти деньги в виде наличных или на счет и может их тратить. Денег стало больше! В экономике множество людей и фирм постоянно берут кредиты и делают вклады, банки постоянно их выдают, так что значительную часть денег в экономике создает не Центральный банк, а коммерческие банки. 

Что решает, сколько денег будет в экономике?

Количество безналичных денег определяется в первую очередь желанием фирм и граждан брать кредиты на расширение производства, покупку товаров и услуг, то есть объективными потребностями экономики. Что касается наличных, то их количество тоже не является прихотью Центрального банка. Банкноты и монеты нужны, чтобы платить за товары и услуги в экономике, и регулятор заказывает Гознаку деньги, исходя из потребностей экономики. Количество денег в экономике также увеличивается, когда банки покупают у людей валюту.

Когда кредит – чужой. Надо ли гасить долги родственников?

Эмиссия денег — понятие

Законодательство РФ закрепляет эмиссию наличных денег как комплекс стадий по разработке, изготовлению и выпуску в обращение бумажных банкнот и металлических монет на основании письменных приказов Центрального Банка РФ.Проще говоря, это выпуск денег в обращение, при котором повышается количество наличных денег, находящихся в распоряжении физических и юридических лиц, а также государства.

На заметку. Эмиссию средств нужно не путать с простым выпуском денег. Во втором случае деньги просто находятся или отчуждаются из оборота путем банковских кассовых операций, предоставления ссуд, то есть денежная масса не увеличивается.Выпуск новых банкнот происходит по следующим причинам:

  • постоянный рост производства и появление новых субъектов рынка, вследствие чего увеличивается товарное предложение
  • возрастание цен на рынке на продукцию
  • постепенное снижение скорости обращения денег

Кто осуществляет эмиссию денег в России?

Конституция РФ определяет, что в исключительном ведении Российской Федерации находится не только финансовое, валютное и кредитное регулирование, но также и денежная эмиссия. Поэтому основным, но не единственным субъектом, обладающим данными функциями в нашей стране является Центральный Банк РФ.

В зависимости от субъекта, занимающегося выпуском, выделяют два типа:

1. Первичная — эмиссия, осуществляемая Центральным Банком РФ. В рамках ее ЦБ занимается следующей деятельностью:

  • печать (чеканка) денег
  • кредитование коммерчески банков
  • покупка валюты других стран
  • выдача кредитов на государственные нужды

2. Вторичная — эмиссия, находящаяся в компетенции коммерческих банков, которые предоставляют кредиты организациям и населению. Осуществлять кредитование такие банки могут за свой счет, либо за средства, предоставляемые от ЦБ РФ.

Как отличить поддельную купюру 5000 рублей от настоящей: признаки фальшивки
Не дайте себя обмануть: узнайте, как отличить поддельную купюру 5000 рублей от настоящей (признаки фальшивки).

Тоже интересно: узнайте историю появления 5000-рублевой купюры, кто и что изображено, вес и размеры.

Как отличить фальшивые доллары от настоящих: http://lopatnik.info/invesment/other/kak-otlichit-falshivye-dollary.html

Выпуск бумажных и эмиссия безналичных денег

В зависимости от способа эмиссии, она делится на наличную и безналичную.

Наличная — это выпуск дополнительных ассигнаций в виде банкнот или отчеканенных монет.

Выпуск бумажных и эмиссия безналичных денег

Безналичная — самая распространенная форма, так как большинство денежных средств повсеместно находится в безнал. форме. Данный вид происходит посредством выдачи кредитов и регистрации наличности на банковских счетах.

Есть ли эмиссия кредитных денег?

Кредитная эмиссия заключается в том, что при оказании банком кредитов фигурам рынка, автоматически увеличивается объем национальных ден. средств. Размер увеличения равен количеству денег, предоставляемых заемщику. Кредитный выпуск — это не что иное, как эмиссия безнал. средств. Грубо говоря, получается, что банки сами формируют новые денежные потоки.

Есть ли эмиссия кредитных денег?

Эмиссия кредитных денег — это не новшество в современном мире. Еще во времена, когда в обращении были серебряные и золотые монеты, существовал оборот наличных и безналичных средств. Так, если банк получал средства на хранение, то эти деньги записывались как долг банка перед владельцем. Затем эти деньги давались в кредит другому лицу и появлялись наличность, в то время как такая же сумма оставалась на счете банка в безнал. виде.

Источники

  • https://dengi.temaretik.com/1267743178805217550/prosto-i-ponyatno-chto-takoe-emissiya-deneg/
  • http://creditbery.ru/bank/dengi/chto-takoe-emissiya-deneg.html
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-emissiya-deneg.html
  • http://www.aif.ru/money/economy/chto_takoe_denezhnaya_emissiya_finansovyy_likbez
  • http://lopatnik.info/invesment/other/emissiya-deneg.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...