Правила оформления кредитов банка

Основные правила оформления и получения кредита в банке через Интернет с помощью онлайн заявки

Содержание:

Выбирая банк для получения кредита, нужно в первую очередь обратить внимание на банк, через который клиент получает зарплату или в котором он уже оформлял кредит. В случае повторного кредитования отношение к клиенту часто более лояльное. Для получения кредита обычно требуется предоставить удостоверение личности, копию трудовой книжки, справку о доходах. Кроме этого, банк может потребовать и другие документы.

Как оформляется кредитный договор

Первоначально важно знать условия кредитного договора, которые могут быть разными. В этом документе обязательно должна содержаться информация о том, кто именно выступает в качестве сторон данного соглашения, а при этом эти данные должны быть правдивыми и точными. Если будут иметься какие-либо неточности, то они могут стать причиной серьезных проблем с банком или клиентом в будущем. В условиях дополнительно прописывается, какая денежная сумма берется клиентом в кредит, а также важно знать, как именно можно получить наличные деньги. Важно тщательно изучить все пункты, поскольку не должно быть скрытых комиссий или дополнительных платежей за открытие счета или снятия денег, если кредит выдается по карте. В условиях должна содержаться информация об используемой процентной ставке, которая не должна меняться с течением времени.

Порядок оформления кредитов в банке

2) анкета заемщика (наименование предприятия, фирмы; юридический адрес и фактическое местонахождение; организационно-правовая форма; основные учредители, их доля в уставном капитале; даты государственной регистрации и начала функционирования; наименование банков, где открыты расчетные счета; основные виды деятельности, продуктов, работ, услуг; положение на рынке сбыта по каждому виду деятельности; результаты деятельности: объем продаж, балансовая и чистая прибыль);

Оформление кредитного договора

Кредитный договор начинается вводным разделом, в котором зафиксированы дата и место подписания сделки. Во вводной части устанавливаются стороны сделки: «Банк» и «Заемщик». Здесь необходимо обратить внимание на правильное написание этих понятий и нужно отказаться от каких‑либо сокращений. Критерием в этом случае должны служить официальные наименования сторон, указанные в свидетельствах о регистрации и выдаче лицензии. К тому же подробное и точное название предприятия‑заемщика позволяет кредитору убедиться в том, что заемщик действительно является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на законном основании.

Рекомендуем прочесть:  До скольки можно шуметь в квартире в субботу в красноярске

Перечень документов для получения кредита в банке

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

Правила оформления кредита на авто

Зачастую первоначальный взнос будет 15-20% стоимости машины. Впрочем, прослеживается следующая тенденция: на иномарки предоплата колеблется от 0 до 20%, в то время как на авто, которые произведены в странах СНГ, — 12-35%. Также на оценку первого взноса влияет и ваше денежное состояние.

Правила оформления кредитов банка

  1. Выбрать ближайший к Вам пункт сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов».
  2. Уточнить время работы, выбранного Вами пункта.
  3. Иметь при себе паспорт (вне зависимости от суммы перевода), а также информацию о номере счета или банковской карты, которую Вы желаете пополнить.
  4. Внести наличные денежные средства через кассу, обязательно проверив реквизиты перевода, заполненные кассиром с Ваших слов и отраженными на предварительном чеке, который Вам предложат подписать.
  5. Получить и сохранить чек.

Особенности нецелевых займов

Потребительский кредит заемщик может использовать на решение любых задач. Банк может поинтересоваться целью получения займа во время оформления продукта. При этом заемщик не обязан предоставлять отчет о том, на что именно он потратил банковские средства.

Максимальная сумма кредита, который выдается на реализацию разных планов, достигает 1 млн рублей. Минимальный размер займа составляет, как правило, 50 тысяч рублей. Заемные средства потребитель может получить в:

  • национальной валюте;
  • евро;
  • долларах.
Читайте также:  Газпромбанк, АО Калуга, Рылеева, 4 (карта проезда, телефон, режим работы, отзывы)

Лимит нецелевых заемных средств зависит от финансовых возможностей заемщика и срока, на который оформляется продукт. Деньги предоставляются наличными, а также на банковский счет и в форме карты.

Ставки по кредитам, которые выдаются на нецелевое использование, начинаются от 12% годовых. Самые привлекательные условия действуют для постоянных клиентов, имеющих безупречную репутацию. Потребительские займы погашаются в течение максимум 5-7 лет. Самый короткий срок возврата долга в большинстве кредитных организаций составляет 12 месяцев. Но в некоторых банках займы выдаются на срок от 24 недель.

Требования к заемщикам и обязательные документы

Документы на потребительский кредит

Взять потребительский кредит могут заемщики, у которых есть регистрация в месте, где планируется оформление продукта. При этом минимальный возраст получателя нецелевых заемных средств – 18 лет. Допустимый возраст должника на момент полного погашения долга составляет 65-70 лет.

Также список требований состоит из следующего:

  • гражданство РФ;
  • постоянный источник официального дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие действующих займов.

Если потребитель хочет взять достаточно крупную сумму – от 300 тысяч рублей, то банк особое внимание уделяет размеру его ежемесячного дохода. В некоторых кредитных организациях в списке требований указана конкретная минимальная сумма заработной платы, которую должен получать заемщик.

Оформление кредитной сделки происходит, как правило, при наличии у потребителя 4 документов:

  • паспорта гражданина РФ;
  • копии трудовой книжки;
  • справки о размере суммарного дохода;
  • документа, удостоверяющего личность.

Кроме этого, нередко требуются справки о составе семьи, а также об отсутствии непогашенной судимости.

Обеспечение возвратности долга

Оформление потребительского кредита часто происходит с гарантами выплаты нецелевых средств. Банки часто требуют предоставления залога и поручителей, если сумма будущего долга больше 300 тысяч рублей. В качестве имущественного обеспечения кредитные организации принимают:

  • квартиры;
  • частные дома;
  • дорогие автомобили – новые или с небольшим пробегом;
  • земельные участки.

Стоимость предмета обеспечения должна быть больше суммы заемных средств на 15-20%. Только на таких условиях банки предоставляют крупные займы на разные планы потребителя.

Поручители нередко требуются и для получения небольших сумм. При этом к гарантам кредитные организации предъявляют те же требования, что и к возможным должникам. Соответственно, особое внимание уделяется:

  • содержанию кредитного досье;
  • финансовому состоянию.

Продукт обычно оформляется при наличии не более трех гарантов погашения долга.

Оформление потребительского кредита

Оформление потребительского кредита

Получение нецелевых заемных средств начинается с выбора оптимального банковского предложения. После этого потребитель собирает обязательные документы и подает заявление. Оформить продукт можно в отделении кредитной организации или удаленно – на ее сайте. Последний вариант отличается тем, что сначала банк выносит только предварительное решение.

В заявке заемщик указывает:

  • ФИО;
  • место регистрации и фактического проживания;
  • сумму общего ежемесячного дохода;
  • место официальной работы;
  • выбранные параметры продукта;
  • предмет обеспечения.

Заявление на потребительский заем рассматривается как в течение стандартного срока, так и в более быстром режиме. Многие банки оформляют такие продукты очень оперативно – всего за несколько часов. Если заявка подается на экспресс-кредит, то кандидатура заемщика рассматривается в течение максимум 30 минут. Стандартный срок оформления – от 1 дня до 1 недели.

Деньги на решение разных задач кредитная организация выдает в той форме, которая указана в условиях продукта. Наличные заемщик получает в кассе банка после завершения процедуры. Выпуск кредитки занимает определенное время, но срочная карта выдается клиенту в день подачи заявления.

Как оформить кредит и что для этого нужно

 

Как оформить кредит

 

Стоит помнить, что есть ещё некоторые условия получения кредита:

  • возраст от 21 до 65 лет (в других банках может быть с 18 летдо 70);
  • стаж работы не менее 3-6 месяцев на текущем месте в зависимости от требований кредитора.

 

Оформить кредит и застраховаться

Очень часто банки настаивают на страхование особы, которая оформляет кредит. Это на случай, если заёмщик окажется в сложной жизненной ситуации – потеря работы, по состоянию здоровья (болезнь, инвалидность) или смерть. При наступлении вышеперечисленных обстоятельств обязательство за погашение кредита ложится на страховую компанию.

С полным пакетом документов в банке оформляется заявление. Прежде чем подписать кредитный договор, хорошо ознакомьтесь с его содержанием. Особое внимание следует отдать тому, что напечатано мелким шрифтом. Если возникают какие-либо вопросы, нужно не стесняясь задавать их банковскому консультанту.

И только тогда, когда всё прояснено – смело подписывать

 

быстро взять деньги в кредит

 

Дальше остается ожидать разрешения на выдачу кредита. Результат будет известен в течение 2 календарных дней с момента принятия банком заявления или даже на протяжении часа – по усмотрению кредитодателя. Если ответ положительный, то деньги будут выданы не позднее 30 календарных дней со дня одобренного банком разрешения.

Читайте также:  Дом по адресу Севастополь, ул

И вот необходимая сумма уже на руках. Дальше – распоряжайтесь на своё усмотрение, используя деньги для воплощения собственных нужд и желаний. Главное, это не забывать погашать кредит ежемесячно, не допуская задолженности по платежах. Ведь в таких случаях будет расти пеня. А это уже совсем неприятная сторона этой медали.

Так что лучше все делать своевременно. В меру возможности постарайтесь погасить задолженность досрочно или хотя бы вовремя, тем самым гарантируя себе хорошую кредитную историю.

 

Если нужно быстро взять деньги в кредит

Ели нет времени ждать и деньги нужны быстро и прямо сегодня, то банки видимо не смогут помочь так оперативно. Если занять нужно небольшие суммы, в среднем 15 000– 30 000 рублей, то можно обратиться за получениемденег в замы в МФО(микрофинансовые организации), которые по одному документу (паспорту) быстро одобрят, в онлайн режиме и переведут деньги на карту или счет в банке.

 

 

  Займы  Онлайн заявка на займы и кредиты в рубрике – Займы, Кредит, МФО, Онлайн

 

Микрозаймы онлайн | Потребительские кредиты | Кредитные карты | Список банков и МФО по России!

 

Порядок оформления кредитного договора

oformlenie-kreditnogo-dogovora

Документ раскрывает основные нюансы и условия кредитования. Он составляется только в письменном виде, при подписании документа заемщик соглашается со всеми пунктами кредитования. С этого момента документ считается действительным.

Для обеспечения исполнения пунктов соглашения и гарантии погашения долга, банковское учреждение предварительно формирует кредитное досье.

Сюда входит следующая информация о заемщике:

  • документация по кредиту: копии актов договора, обязательств по долгу, гарантийных письменных материалов;
  • информация финансово-экономического характера: финансовая и бухгалтерская отчетная документация, аналитика, декларации из налоговой службы;
  • данные об уровне кредитоспособности заемщика: информация, полученная из других банковских учреждений, ответы на телефонные запросы, аналитические материалы других кредитных организаций;
  • документация, направленная на обеспечение кредита: данные о залоге, документационная база по передаче прав;
  • общение по кредиту: переписка с клиентской базой, записи диалогов с телефона.

В договоре участники берут на себя обязательства взаимного характера. Кредитор предоставляет финансовые средства по условиям сделки, а заемщик обязуется вернуть предоставленную сумму, погасив проценты.

Часть2

Что такое кредитный договор?

Что представляет собой кредитный договор?

Кредитный договор является письменно оформленным двусторонним соглашением, согласно которому финансовая организация, с одной стороны, обязуется выдать в личное пользование определённую материальную сумму (кредит) клиенту на специальных условиях, указанных в документе. А лицо, получившее средства, со своей стороны, обещает вернуть их в полном объёме и в указанный срок, дополнительно беря на себя обязанность погасить процентные начисления за использованный капитал.

Данная бумага представляет собой один из независимых и автономных вариантов договора займа. Это позволяет применять к ней аналогичные нормы, если иное не оговорено законодательно, не прописано в правилах потребительского кредитования и не противоречит самой сути составленной бумаги. В отличие от типового займа, данный способ кредитования классифицируется в юридической практике как консенсуальный, поскольку набирает силу только после достижения его участниками всех указанных требований и условий. Кроме того, он попадает под категорию возмездных, так как погашение взятой в долг суммы осуществляется клиентом банка в рамках действия процентных ставок, указанных в соглашении.

Общие условия кредитного договора регулируются нормативно-правовыми актами, а дополнительные пункты основных разделов могут быть составлены на усмотрение участников сделки.

Гражданский кодекс

Какой статьёй гражданского кодекса регламентируется кредитный договор? Опираясь на действующее законодательство, данный документ классифицируется как гражданско-правовое потребительское соглашение. Это означает, что двусторонние обязанности, складывающиеся между организацией, оформившей заём, и лицом, его получившим, имеют частноправовую юридическую окраску. При этом денежные отношения его участников осуществляются в соответствии с правилами и нормами ГК РФ. При его оформлении обе стороны обязаны руководствоваться основополагающими принципами свободы и добровольности в процессе заключаемого соглашения, если иные действия не предусмотрены нормативно-правовой государственной базой. Так гласит закон — в частности, ст 819 ГК РФ.

Статья не только даёт полное определение данному действию. Однако она самым подробным образом регулирует практическое применение соглашения, согласно которому финансовое учреждение, выдавшее деньги на условиях потребительского кредитования, принимает на себя обязательства действовать по условиям, приписанным в документе, соблюдая при этом как размеры займа, так и процентные ставки по нему — не выходя при этом за указанные в тексте рамки. Заёмщик, соответственно, берёт на себя задачу своевременно возместить все средства и погасить процентные переплаты. Если никакие другие действия участников не оговорены дополнительно, то документ, согласно 819 ст., набирает юридическую силу не по факту его подписания — моментом заключения кредитного договора выступает получение заинтересованным лицом необходимой суммы от кредитора.

Права и обязанности сторон по кредитному договору

Для заключения кредитного договора требуется не только соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к его непосредственным участникам. Не менее важно понимание обоюдных прав и обязанностей, которые придётся исполнять после того, как подписи под документом будут поставлены.  При этом следует понимать, что в качестве кредитора могут выступать не только банки и частные финансовые компании, но и иностранные организации, физические или юридические лица. Независимо от того, кто даст деньги, соглашение регулирует как права, так и обязательства по факту совершённой сделки. Как правило, они стандартные, но стороны могут вносить свои коррективы.

Читайте также:  Как оформить лизинг в 2018 году - начинающему предпринимателю, для юридических лиц, физическим лицам, где, возможно с плохой кредитной историей

Каковы права и обязанности кредитора и заёмщика?

Обязанности кредитора по кредитному договору:

  • потребность выдать клиенту требуемую денежную сумму установленными законом способами;
  • принимать погашение долговых обязательств по договору и размещать их на нужных расчётных счетах;
  • по первому запросу клиента, оформившего настоящий займ, предоставлять ему сведения об остаточной части задолженности, либо прекращение кредитных обязательств по факту закрытия всей суммы (эта информация должна подтверждаться специальной справкой).

Человек, выступающий по данному документу в роли заёмщика, в свою очередь обязан:

  1. Принять в личное пользование запрашиваемые средства в нужном ему объёме. Распорядиться ими в соответствии с целями, прописанными в соглашении. Если пункт о целевом предназначении отсутствует, заёмщик вправе применять их по собственному усмотрению, не информируя о своих действиях банк.
  2. К моменту подписания сделки клиент должен предоставить правдивую персональную информацию и дополнительные сведения о себе, которые требует кредитор. Справка! За умышленное искажение данных или использование подложных бумаг и справок к нарушителю может быть применена уголовная ответственность и реальный срок лишения свободы.
  3. Платежи должны носить регулярный характер — согласно установленного графика погашения долга.
  4. Если в договоре есть страховые взносы, то их следует оплачивать вовремя.

Банк наделен правами:

  • списывать необходимые к погашению суммы с других счетов и источников дохода заёмщика, если он уклоняется от своих прямых обязанностей;
  • поскольку предметом кредитного договора могут быть не только денежные средства, но и имущественные ценности, компания может подать иск об их временной конфискации;
  • по объективным причинам прекратить договорные отношения в досрочном порядке и инициировать исполнение заёмщиком платёжных обязательств в полном объёме раньше установленного соглашением периода времени;
  • применять все законные рычаги воздействия на неплательщика и обращаться в судебные органы для защиты своих интересов.

Клиент банка правомочен:

  • частично досрочно вносить текущие выплаты с целью скорейшего выполнения своих финансовых обязательств;
  • требовать доступ к сведениям о состоянии своей кредитной задолженности в любое удобное для него время;
  • ознакомиться с порядком оформления кредитного договора и ставить под ним свою подпись только в случае полного согласия со всеми пунктами документа;
  • до момента получения денежных средств на руки отказаться от услуг банка и расторгнуть договор досрочно в одностороннем порядке.

Виды кредитного договора

Содержание кредитного договора, специфика указанных в нём условий, требований и обязательств, предъявляемых документом к обеим сторонам-участникам процесса, позволяет выделить несколько основных его видов:

  1. Целевой – средства идут на приобретение конкретного товара.
  2. Нецелевой – заёмщик не обязан давать финансовому учреждению отчёт, куда именно он потратил взятые в долг деньги.
  3. Обеспеченный – имеется ввиду наличие поручителей.
  4. Необеспеченный – без их присутствия.
  5. С восстанавливаемыми лимитными средствами либо без таковых – займ берётся разово и больше не пополняется.
  6. Инвестиционный – денежные средства идут на развитие собственного бизнеса. Процент по таким договорам контролируется государством и не может выходить за установленные рамки.
  7. С начислением процентных ставок и без них. В последнем случае все переплаты компенсируются государством. Пример – ипотечное кредитование в рамках участия в различных федеральных проектах и программах.
  8. Реструктуризация и рефинансирование – заключается, когда возникает потребность в обеспечении финансовой возможности клиента совершать платежи своевременно и в полном объёме. В данной ситуации процедура оформления кредитного договора фактически представляет собой передачу долга в другое банковское учреждение, когда клиент погашает за счёт полученных средств свой первоначальный долг.

Порядок оформления кредитного договора

Процедура оформления и срок действия кредитного договора

Перед тем как оформить соглашение, компания требует от клиента предоставить необходимые к рассмотрению заявки документы. Если сторонами по кредитному договору выступают банк и физическое лицо — их перечень стандартный. Если в сделке участвуют иностранные кредиторы или юридические лица – этот список может быть расширен. Далее руководство организации рассмотрит заявку и примет решение — разрешить кредитование или отклонить сделку.

Перед подписанием основного соглашения, в зависимости от ситуации, могут быть подписаны сопутствующие документы – залоговый, страховой, поручительский. Настоящий кредитный договор должен быть заключён в форме, регламентированной законодательно, в письменном виде и в двух экземплярах.

Источники

  • http://svoijurist.ru/trudovoe-pravo/pravila-oformleniya-kreditov-banka
  • http://oTomKak.ru/oformlenie-potrebitelskogo-kredita/
  • https://PromptCredit.ru/kak-oformit-kredit/
  • https://semiro.ru/kreditnyy-dogovor/oformlenie-kreditnogo-dogovora/
  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/osobennosti-zaklyucheniya-kreditnogo-dogovora/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...