Как оформить банкротство (несостоятельность) – физического лица, по кредитам, документы, ИП, юридического лица, индивидуального предпринимателя, сколько стоит, порядок, ООО, стоимость

Показатели несостоятельности

Факт наступления банкротства подтверждается неплатежеспособностью.

Должник не имеет возможности оплатить долги кредиторам, что влечет за собой увеличение размеров задолженности.

Признаки банкротства зависят от следующего (статья 3 ФЗ № 127):

  • сумма задолженности юридического лица составляет более 100 тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей – свыше 10 тысяч;
  • суммы по кредитам с процентами;
  • размера общей задолженности;
  • суммы долга вследствие ущерба.

Признаками несостоятельности являются:

  • наличие задолженности любого размера;
  • неисполнение условий кредиторов в продолжение трех месяцев;
  • невозможность осуществить оплату.

Причины

Причины несостоятельности субъектов разделяют на два типа – внешние и внутренние:

  • первые возникают за пределами организации и расположены вне сферы ее влияния;
  • вторые существуют на территории предприятия и возникают вследствие ошибок руководящих органов – просчеты, несогласованность действий, затраты не по плану.

Внешними причинами являются:

  • увеличение стоимости ресурсов;
  • изменение условий, которые оказывают влияние на рынок;
  • демографические показатели.

Внутренние:

  • недостаточный собственный капитал;
  • увеличение себестоимости, что влечет за собой убытки;
  • незавершенное производство;
  • несвоевременная оплата клиентам организации;
  • займы на невыгодных условиях;
  • необдуманные действия и прочие.

Правовое регулирование

Основные нормативные акты, которые регулируют процесс банкротства:

  1. Федеральный закон № 127 «О несостоятельности», принятый в 2002 году.
  2. Гражданский Кодекс Российской Федерации, а именно отдельные его главы, касающиеся юридических и физических лиц, ИП.

В соответствии с Федеральным законом, кредиторы имеют право на получение положенных им выплат, которые равны сумме задолженности.

На основании Федерального закона № 119, принятого в 1997 году, установлен перечень документов, указаны последствия в случае нарушений требований.

Уголовным Кодексом Российской Федерации предусмотрена ответственность за действия, которые преднамеренно вызвали банкротство.

1 октября 2018 года был принят закон, согласно которому физическое лицо может заявлять себя банкротом самостоятельно.

Как оформить банкротство?

Основной вопрос, который интересует каждого – как оформить банкротство правильно?

Первый шаг – обращение в суд с письменным заявлением. Подать его может как должник, так и его кредиторы.

Как только заявление принято, начинается исследование специальной комиссией.

На этом этапе проводится анализ неплатежеспособности, изучаются финансовые активы.

Физического лица

Несостоятельность лица физического типа – его неспособность исполнять долговые обязательства перед кредиторами.

Чтобы возбудить дело о банкротстве, необходимо заявление от физ.лица в письменном виде. Процесс начнется тогда, когда будет оценена его неплатежеспособность.

Суд выясняет, имеется ли у него имущество, которое можно использовать с целью погашения задолженности.

Одновременно используются меры для сохранения имущества – назначается временный управляющий.

Кредиторов обязательно уведомляют, и у них есть срок 2 месяца для предъявления своих требований.

Если кредиторы не возражают, то суд утверждает план погашения задолженности, в котором указываются сроки и размеры выплат.

Оформление банкротства физического лица – процесс сложный, при этом важно придерживаться правил его осуществления.

Образец заявления о банкротстве физического лица здесь.

Юридического лица

Если долги кредиторам не погашаются в течение 3-х месяцев, то юридическое лицо признается банкротом.

Как правильно оформить несостоятельность в данной ситуации? Подается заявление, и если сумма долга составляет не более 500 оплат труда, то суд его принимает к рассмотрению.

К должнику обращаться не разрешено, его интересы представляет специальное собрание кредиторов.

После судебного разбирательства юридическое лицо считается банкротом, и начинается наблюдение.

Другой вариант – заявление отклоняется. Наблюдение необходимо для определения состоятельности должника, сохранения его имущества.

ИП

Признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

  • неспособность гражданина рассчитаться с кредиторами в течение 3-х месяцев;
  • задолженность выше стоимости имущества.

Оформить несостоятельность можно только в судебном порядке, по месту нахождения индивидуального предпринимателя.

Кроме заявления, ИП подает в суд следующую документацию:

  • регистрационное свидетельство;
  • перечень кредиторов и сумму долга перед каждым из них;
  • документы, которые подтверждают имущественную стоимость ИП;
  • прочую документацию, подтверждающую факт банкротства.

По отношению к предпринимателям применяют 3 процедуры – наблюдение, мировое соглашение и конкурсное производство.

Образец заявления о банкротстве индивидуального предпринимателя тут.

ООО

Процедура оформления банкротства ООО начинается с подачи заявления в суд.

Спустя месяц начнется заседание суда, в ходе которого назначат наблюдение. Длительность его – около 7 месяцев.

За это время управляющий проводит анализ на наличие фиктивного банкротства.

Далее следует конкурсное производство, в течение которого долги перед кредиторами должны быть выплачены.

По кредитам

Схема та же – заемщик подает заявление в суд, также прилагается ксерокопия договора о займе.

Драгоценности или прочие ценные предметы, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, распродаются на торгах.

Первый этап – реструктуризация, в ходе которой происходит поиск возможных путей выхода из затруднительного положения.

В этот период любые начисления останавливаются, штрафы не назначаются. Обязательств по выплате кредитов больше нет, банки беспокоить не будут. Имущество должника может быть арестовано.

Законом запрещено изымать:

  • жилье и землю;
  • домашний скот;
  • продукты;
  • деньги;
  • транспорт;
  • награды и премии.

В последующем взять кредит уже не получится.

очередность платежей при банкротстве предприятия
Очередность платежей при банкротстве предприятия определяется действующим законодательством.

Кто является участниками процедуры банкротства? Узнайте тут.

Порядок проведения процедуры

Процесс оформления банкротства имеет четкую структуру проведения. Оформить процедуру можно только через суд.

Этапы

Процесс начинается с подачи заявления в Арбитражный суд. Также прилагаются документы, которые подтверждают факт несостоятельности.

После этого суд начинает процедуру банкротства:

  • назначается временный управляющий, который анализирует финансовую ситуацию;
  • если члены комиссии не видят положительного исхода ситуации, то начинается распродажа имущества с целью погасить долги перед кредиторами;
  • полученная в ходе торгов выручка идет на уплату задолженности.

Процедура несостоятельности заканчивается прекращением ведения финансовой деятельности, все сертификаты и лицензии теряют силу.

Необходимые документы

Чтобы начать процесс оформления банкротства, кроме заявления понадобятся следующие документы (в соответствии со статьей 38 ФЗ № 127):

  • справки, подтверждающие наличие долгов;
  • списки кредиторов;
  • документы, которые подтверждают отсутствие статуса ИП.

Документы подразделяют на несколько блоков:

  • первый – те, которые подтверждают факт наличия долгов;
  • второй – учредительные документы, перечень кредиторов, отчет об оценке имущества и прочие.

Образец заявления

Заявление – главный документ, подаваемый должником в суд для открытия дела о банкротстве.

Образец заявления о несостоятельности можно посмотреть здесь.

Сколько стоит?

Для расчета стоимости (она может быть в пределах 15 тысяч – 1,5 миллиона рублей) банкротства важно знать цель.

Стоимость зависит от характера деятельности, размеров имущества и объема задолженности.

Последствия

После того, как гражданин признается банкротом, все сделки, которые он заключал ранее, аннулируются. Делается это с целью недопущения махинаций.

В случае банкротства с лица не снимаются долговые обязательства по погашению задолженности перед кредиторами.

Ему дается срок на 5 лет, и согласно графику выплачиваются долги.

Возникает немало проблем после признания себя банкротом:

  • невозможность вести предпринимательскую деятельность в течение 5 лет;
  • отбираются лицензии, нельзя будет брать кредит.

Спорные моменты

Несмотря на то, что процедура оформления банкротства имеет четкую систему, имеются спорные моменты и нюансы.

Махинации – частая проблема в данной сфере, поскольку очень часто должнику не хватает имущества для выплаты долгов.

Именно поэтому он прибегает к мошенничеству.

Заемщик вправе переписать имущество на другое лицо, что влечет за собой проблемы для кредиторов.

Читайте также:  Перевод с кредитной карты Альфа Банка: на карту Альфа Банка, Сбербанка и других финансовых структур

банкротство физических лиц последствия
Существуют определенные последствия банкротства физических лиц.

Каковы причины возникновения банкротства? Читайте здесь.

Как проверить компанию на банкротство? Подробности в этой статье.

Таким образом, банкротство – сложный процесс, требующий тщательного подхода.

Начать процедуру можно только после подачи заявления в суд.

На его основании проводится исследование финансового состояния, и принимаются меры по устранению наличия долгов перед кредиторами.

Порядок признания гражданина банкротом

 

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного орган. То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги. При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

 

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

 

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

 

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.

 

Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

 

Порядок проведения реабилитационных процедур

 

Законодательно установлены три меры по реабилитации:

  1. реструктуризация долга,
  2. распродажа имущества должника для погашения долга
  3. мировое соглашение между кредитором и заемщиком.

Мирное соглашение – понятие, говорящее само за себя, поэтому остановимся более подробно на первых двух пунктах.

 

Реструктуризация долга – это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет. Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

 

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

 

 

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение  о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

 

Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей. Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.

 

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина. Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

 

Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом. Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.

 

О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом, а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.

 

 

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга

 

Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей. Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.

 

Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста. Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга. Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

 

Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.

 

По выполнению должником требований процедуры реструктуризации (то есть фактического исполнения обязательств перед кредитными организациями), он освобождается от любых требований кредиторов, в том числе тех, которые не были рассмотрены судом. Но данное освобождение не может вступить в силу, если гражданин привлекался в ходе процедуры к уголовной или административной ответственности, а также если будет установлен факт фиктивного банкротства.

 

Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.

 

 

Последствия банкротства

 

После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
  3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
  4. Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).
Читайте также:  улица Богомягкова, дом 10 на карте Читы

О всех последствиях банкротства читайте в статье по ссылке.

 

Оформление документов

Выделяют два основных способа подачи заявления с приложениями:

Упрощённая процедура В канцелярию арбитражного суда по месту прописки.
Через официальный сайт государственных Напрямую на сайт арбитражного суда.

Для того чтобы оставить заявление на сайте суда, на нём нужно зарегистрироваться и внести информацию о себе. После чего можно будет приступить к оформлению заявления. Прикладываемые документы должны быть в электронном виде.

В чём разница? В канцелярии всегда будет очередь людей. Но самое неприятное в этом то, что после того, как вы отстоите очередь и обнаружите, что не хватает каких-либо документов, ваше заявление не примут, а отправят собирать все недостающие.

На сайте суда заявление примут, но сразу сообщат о том, чего не хватает. При этом ваше дело не останется без движения. Примите во внимание, что при подаче документов в живую очередь могут возникнуть непредвиденные судебные расходы.

Схема процедуры банкротства физических лиц

Схема процедуры банкротства физических лиц

Требования

Чтобы заёмщик был признан банкротом, мало одного лишь его желания. Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на реструктуризацию кредита.

Согласно закону «О несостоятельности», для того, чтобы заёмщика признали банкротом, ему нужно:

  • накопить долг на сумму не меньше 500 тысяч рублей;
  • не выплачивать его в течение трёх месяцев;
  • не иметь источников дохода, которых будет достаточно для покрытия расходов.

Ещё одно требование, которое предъявляется к будущему банкроту – имущественная недостаточность. Цена всех вещей, которые имеет заявитель, не должна быть выше величины обязательств.

Если окажется, что заёмщик может расплатиться с долгами и продать свою дачу, машину, ювелирные украшения, то ни один суд не признает его банкротом. В таком случае кредитор пустит в оборот процедуру производства, в течение которой приставы арестуют имущество на стоимость долга.

В случае, если заёмщик вовремя не выплатит долг, арестованные вещи перейдут в собственность кредитора.

Таким образом, по мнению законодателей, банкрот – это заёмщик, который окончательно разорился, и имеет один крупный или несколько кредитов. У него нет работы и дополнительных источников дохода. 

Если говорить более просто, то это можно считать крайней мерой отчаявшихся должников, которые даже при большом желании не смогут выплатить все обязательства. А всё потому, что платежи будут «съедены» пеней, а средств, которые они выручат от продажи имущества, не хватит для покрытия долга.

Как действовать

Чтобы сделать всё правильно нужно знать, как действовать.

Следующая информация будет полезной и важной для банкротов:

  • Получение консультации юриста. Первичная консультация является бесплатной, поэтому вы сможете сэкономить не только время, но и деньги. Поскольку такой закон является относительно новым, в нём есть некоторые неясные нюансы.
  • Составление заявления о признании банкротом физического лица. Его можно написать самостоятельно или же попросить об этом кредитора.
  • Сбор необходимых документов, которые прилагаются к заявлению. После всё это передаётся в суд и уже непосредственно здесь признаётся ваша несостоятельность в выплате долга.
  • В заявлении обязательно нужно указать организацию (СРО), откуда назначается арбитражный (финансовый) управляющий для физического лица. При этом обязательно должны присутствовать опись и уведомление.
  • Уплата государственной пошлины в размере 6000 рублей. Реквизиты для оплаты можно взять на сайте суда, в который вы собираетесь подавать документы.
  • Передача документов в суд, а именно в канцелярию.
  • Рассмотрение дела судом и принятие решения: реструктуризация долга (выплата платежей, выплаты за счёт имущества).

Расходы, предназначенные для ведения процедуры банкротства, осуществляются за счёт должника. Денежные средства на выплату финансовому управляющему вносятся в депозит арбитражного суда. Сумма составит около 10000 рублей.

Признание

На днях Верховный Суд Российской Федерации вынес первое постановление «О банкротстве физических лиц».

Закон о банкротстве физических лиц

Для того чтобы получить признание банкротства, должник должен принять во внимание такие цифры:

  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 тысяч рублей.
  • Срок просрочки не должен быть больше, чем 3 месяца.

Таким образом, если у должника сумма долга перед кредиторами составляет 500 000 тысяч рублей, а срок просрочки составляет не меньше, чем 3 месяца, то он может обратиться в арбитраж по месту регистрации и подать заявление о признании его банкротом.

В юридической сфере этот вопрос часто подлежит обсуждению. Безусловно, каждый случай индивидуален, однако, получить рекомендации по признанию банкротства можно даже в сети.

Условия банкротства физических лиц

Что происходит после того, как вы подаёте заявление о банкротстве? Суд устанавливает задолженность и если все условия соответствуют, то оно переходит в стадию, при которой принимают во внимание условия банкротства физических лиц по кредитам.

Если проанализировать такой момент и к примерам, можно будет заметить, что в случае несоблюдения сумма может быть меньшей или долг может быть вовсе не установлен. Что же делать в таком случае?

Условия банкротства физических лиц дают возможность реструктуризировать все долги. Она может проводиться не больше 36 месяцев. При этом должник на всё время действия реструктуризации, получает условие – ограниченный выезд за пределы страны.

Если взять минимально установленную сумму задолженности, которая составляет 500 00 тысяч рублей, то наиболее длинный срок реструктуризации составит 36 месяцев. Далее стоит рассмотреть минимальную зарплату в том или ином регионе и всё станет на свои места.

Должник, признанный банкротом, столкнётся с такой проблемой, как описывание имущества. Единственное, что у него останется – место, в котором он проживает. Расходы будут переложены на плечи управляющего по финансам, который занимается проведением процедуры банкротства.

Банкротство ТСЖ
При банкротстве ТСЖ часто отбираются для продажи здания или подсобные помещения.

Здесь наши юристы подробно расскажут, что такое банкротство предприятия и чем оно грозит работникам и владельцам.

После признания статуса банкрота, человек не имеет право на то, чтобы занимать руководящую должность, получать кредиты в течение 5 лет. Также он не имеет разрешения на выезд из страны.

Главные этапы

Если физическое лицо желает оформить банкротство, ему нужно пройти несколько этапов.

Стоит подробнее рассмотреть то, как правильно оформляется банкротство физического лица и в какой последовательности к нему нужно готовиться:

Начальный этап
  • Нужно позаботиться о том, какой имидж вы будете иметь. Не стоит бросать трубку при звонке от кредитора.
  • Нужно стараться наладить контакт и попросить об уменьшении размера платежей или об их отмене.
  • Ситуацию можно объяснить в письменном виде, прислав кредитору письмо. Всё это позволит вам доказать добропорядочность по отношению к кредитору в суде.
Второй этап
  • Подумать о своём трудоустройстве. Можно встать не биржу труда, если вы имеете минимальные доходы.
  • В суде может возникнуть вопрос о зарплате в конверте. Также могут возникнуть вопросы по поводу вашей финансовой несостоятельности.
Третий этап Если вы имеете совместное нажитое имущество, вам стоит подписать брачный договор, в котором указывается, что именно находится в общем владении супругов. Это нужно для того, чтобы в случае взыскания имущества, суд мог отнять часть недвижимости, предметы домашнего обихода и многое другое.
Четвёртый этап
  • Разбирательства с финансами. Здесь важно выяснить количество долгов, а также их размер.
  • При этом в расчёт могут быть приняты любые долги. Сюда же относятся квитанции по оплате коммунальных услуг.
Последний этап Сбор необходимых бумаг и создание копий.
Читайте также:  УИП - что это такое в платежном поручении

Кто участвует

Подача заявления о признании банкротства может производиться должником или кредитором. Также сделать это может любой уполномоченный орган, к примеру, налоговая. В одной из статей закона указаны условия банкротства, которые подтверждаются 10-ым Постановлением Пленума Верховного Суда.

Для того, чтобы подать заявление, нужно, чтобы физ лицо:

  • имело долг на сумму более 500 тысяч рублей;
  • не удовлетворяло требований кредиторов.

Заявление может подаваться по долгу, срок оплаты которого уже наступил, а также по долгу, сроки выплат которого ещё не наступили, но вероятность внесения своевременных выплат очень низкая.

Пункт 11 Постановления Пленума допускает, что в суд может обращаться заёмщик, который имеет задолженность в размере менее 500 тысяч рублей. Всё это достигается при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о несостоятельности должника. Далее производится уточнение текущих требований в деле.

Согласно вышеизложенной информации, банкротство физических лиц не всегда выступает в пользу должника. С каждым годом появляется всё больше должников, которые не могут в полной мере доказать свою несостоятельность.

Если у заёмщика несколько кредиторов, то финансовый управляющий будет заниматься распределением средств по покрытию долга.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве не допускает ущемления права на возврат средств по займу среди части кредиторов и все они обладают равными правами

Законодательная база

Банкротство физического лица будет проводиться на основе и в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности». В этом законе большое внимание уделяется банкротству граждан.

Об этом идёт речь в главе 10 закона, которая имеет название «Банкротство граждан». Новый закон о банкротстве начал действовать с 1.07.2016, образец 2018 года.

В нём подробно расписаны те мероприятия, которые применяются к физическим лицам, не имеющих источников дохода и возможности погасить обязательства перед кредиторами. Также в нём идёт речь о структуризации долга и о порядке реализации имущества должника.

Реструктуризация долга

Такая процедура банкротства, как реструктуризация долга, начинается с признания заявления о банкротстве действительным. Одновременно с этим суд утверждает финансового управляющего и назначается очерёдность уступок.

Процесс введения реструктуризации имеет ряд ограничений и запретов, таких как:

  • Должник не имеет права вносить имущество в установленный капитал, а также покупать доли и акции.
  • Он не может совершать безвозмездные сделки.
  • Покупка-продажа ценных бумаг, транспортных средств и других имуществ также запрещены. Запрещается принятие участия в уставных капиталах.

Что такое банкротство?

Банкротство или несостоятельность – это отсутствие у должника возможности в удовлетворении требований кредиторов по своим обязательствам в полном объеме. И если до вступления в силу изменений к закону «О банкротстве» для ликвидации задолженности использовались услуги коллекторских агентств, то теперь этот процесс должен войти в цивилизованное русло. Поэтому, если не принимать во внимание отрицательные моменты процедуры, банкротство – это действия, направленные на реабилитацию должника и дающие возможность избавиться от долгового бремени.

что такое банкротство

Объявить себя банкротом может любой гражданин, имеющий задолженность по обязательным платежам в сумме более 500 тыс. рублей и не уплачивающий ее в течение более 3 месяцев. Впрочем, инициировать процедуру банкротства может и кредитор. Банкротство физического лица признается исключительно по решению суда. Следует заметить, что суд вместо банкротства может предложить реструктуризацию задолженности, если увидит возможность погашения долга.

Удовлетворение судом заявления о банкротстве влечет за собой утрату права должника распоряжаться своим имуществом. Для этой цели назначается финансовый управляющий, занимающийся его реализацией.

Важно: Все сделки по управлению имуществом, связанные с передачей имущества супругам или другим близким родственникам и проведенные должником в течение года, предшествующего банкротству, признаются недействительными. А так же за последние три года, если были «подозрительные сделки». Подозрительной сделкой считается, продажа имущества ниже рыночной цены.

То есть, если должник продал или подарил какое-либо имущество своему родственнику, после признания его банкротом процедура банкротства распространяется и на этот имущество.

процедура банкротства

Для максимально погашения задолженности, имущество банкрота продается через аукционы по банкротству. При этом не подлежат изъятию:

  • деньги в пределах прожиточного минимума;
  • единственное жилье;
  • жилье, если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети;
  • личные вещи, предметы быта и продукты питания;
  • имущество для занятий профессиональной деятельностью;
  • транспорт, если он необходим для передвижения должника-инвалида;
  • государственные награды, почетные знаки.

Вырученные от продажи имущества средства поступают кредиторам в порядке очередности и пропорционально требованиям. После окончания реализации имущества наступает тот момент, ради которого возбуждалась эта процедура – должник освобождается от уплаты оставшейся части долга.

Именно в этом и заключается отличие от механизма, действующего ранее. При судебном взыскании по долгам остаток задолженности сопровождал должника все время, даже если возможность его возврата полностью отсутствовала. Сейчас же несостоятельность человека подтверждается юридически, освобождая человека от статуса должника.

Плюсы и минусы банкротства

Статус банкрота для физического лица несет в себе ряд преимуществ:

  • после признания человека банкротом прекращается начисление пеней, штрафов и других санкций, связанных с несвоевременной оплатой долга;
  • суд освобождает его от обязательств, оставшихся после реализации имущества;
  • даже если должник не имеет ничего, кроме единственной квартиры, это не останавливает процедуру банкротства и его долги будут аннулированы.

Конечно, признание человека банкротом имеет для него положительный эффект, особенно если сравнить это с пожизненным судебным преследованием, которому подвергались граждане до принятия закона. Однако есть и обратная сторона:

  • следующее банкротство может быть объявлено не ранее, чем через 5 лет;
  • банкрот лишается своего имущества;
  • не может занимать руководящие должности;
  • суд имеет право запретить должнику выезд за границу до окончания реализации имущества;
  • при любых сделках, связанных с кредитами или рассрочкой, банкрот обязан сообщать о своем статусе партнеру;
  • у банкрота изымаются правоустанавливающие документы для занятия предпринимательской деятельностью и накладывается запрет на ее осуществление на срок, определяемый судом.

Быть или не быть банкротом

Принятие решения по вопросу объявления себя банкротом – довольно сложный процесс. Потенциальному банкроту необходимо оценить возможность оплаты долга, и моменты, связанные с ограничениями, получаемыми в случае реализации процедуры. Сама процедура не представляет особой сложности.

как избежать банкротства

Для инициации процедуры банкротства необходимо юридически установить его признаки, подтвержденные соответствующими документами. Для этого следует:

  • подготовить документы, подтверждающих денежные обязательства с учетом штрафов и процентов;
  • определить список кредиторов;
  • составить опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • приготовить документы о сделках за последние 3 года, если таковые имели место;
  • собрать документы о доходах и расходах.

В перечень долгов не входят обязательства перед физическими лицами, например, алименты или обязательства по уплате морального или физического вреда. Заявление с приложением этих документов передается в арбитражный суд по месту жительства.

Банкротство, прежде всего, связано с критическим финансовым положением человека. Поэтому, если существует возможность избежать банкротства, следует постараться ее использовать. Для этого можно воспользоваться такими способами, как:

  • реструктуризация долга, то есть уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита;
  • кредитные каникулы – отсрочка в выплате долга. Как правило, предоставляется на срок не более 3 месяцев, подразумевая, что за три месяца любой человек имеет возможность решить свои финансовые проблемы, например, найти работу или подработку;
  • рефинансирование кредита – перекредитование в этом же или другом банке. Это позволяет уменьшить суммы выплат, снизить процентную ставку по кредиту;
  • получение консолидирующего кредита. Процедура очень похожа на рефинансирование, но производимое в отношении нескольких кредитов. В этом случае один, более выгодный кредит позволяет выплатить задолженность по всем более мелким кредитам.
Источники

  • http://nam-pokursu.ru/kak-oformit-bankrotstvo/
  • http://personright.ru/bankrotstvo-citizen.html
  • http://calculator-ipoteki.ru/uslovija-bankrotstva/
  • http://SmfAnton.ru/interesno/bankrotstvo-vyxod-ili-neizbezhnost.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...