Поручитель с плохой кредитной историей

Что делать, если у поручителя плохая кредитная история?

Если банк не соглашается выдать кредит из-за того, что у клиента или его поручителя плохая кредитная история, то можно воспользоваться альтернативными предложениями. Например, это может быть залоговый займ от микрофинансовых компаний (МФК). Их деятельность также контролирует Центральный Банк РФ. Но, кроме того, клиент сможет оформить заявку на займ в режиме онлайн. Также МФК не требуют поручителей, поэтому их КИ в данном случае абсолютно неважна. 

Где выдают наиболее выгодные займы?

Если у вас нет поручителей, но вам нужна крупная сумма, то обращайтесь к нам. Компания CarMoney предлагает такой финансовый продукт, как займ под залог транспортного средства. Это выгодно, быстро и просто, поскольку:

1. Из всех документов нам нужен лишь ваш паспорт, СТС и ПТС на автомобиль;
2. Займ будет оформлен в течение пары часов;
3. Клиент получает до 1 млн рублей;
4. Срок займа составляет от 2 до 3 лет;
5. У нас нет моратория на досрочное погашение;
6. Клиент остается владельцем транспортного средства;
7. У нас отсутствуют дополнительные комиссии и платежи;
8. Нашу процентную ставку, как и всю деятельность, контролирует Центральный Банк РФ;
9. Клиент может воспользоваться услугами CarMoney в 53 регионах страны. Вас ожидают более 1200 партнерских офисов.

Отправляйте онлайн-заявку и уже через 15 минут вы получите ответ!

Опасности поручительства

Мы советуем не торопиться с ответом, если вас попросили быть поручителем по кредиту. Существует риск очень неприятных последствий благородного поступка, который оправдан, если речь идет только об очень близких людях. В результате подписания договора поручительства по кредиту вы можете:

Потерять деньги. Обстоятельства могут измениться, и еще недавно вполне успешный человек утратит источник дохода. Вы будете выплачивать долг, если у того, кому вы доверились, не окажется средств и имущества для погашения кредита. Кроме суммы долга, нужно будет оплатить пользование кредитом и пеню за просрочку платежей.

Можно лишиться имущества. Если у вас не хватит средств для погашения кредита, банк подаст в суд, который наложит взыскание на имущество. После выплаты чужого кредита вы сможете обратиться в суд с иском к заемщику о возмещении расходов. Однако гарантии благоприятного исхода дела нет. Нерегулярная выплата кредитных средств и нарушение договора кредитования испортит вашу кредитную историю. При обращении в банк за кредитом вы можете получить отказ.

Вам могут отказать в кредите даже в случае соблюдения заемщиком всех обязательств. Пока кредит не выплачен полностью, у банка возникают сомнения в том, что вам не придется исполнять обязательства по договору поручительства. А это чревато тем, что вы будете не в состоянии вернуть одолженные средства. Отказаться от поручительства довольно сложно, так как потребуется согласие заемщика и кредитора. Иногда поручительство не прекращается даже в случае смерти заемщика.

Принимайте взвешенные решения

Вам неудобно отказать другу, который обратился к вам с просьбой о поручительстве? Во-первых, если друг настоящий, он поймет причину ваших сомнений. А, во-вторых, если друг в какой-то момент не сможет выплачивать кредит, и просто тихо устранится от своих обязательств, вы его потеряете наверняка.Учтите этот двойной риск при принятии решения.

Если же вы намерены выступить поручителем, прежде всего, соберите как можно больше информации о человеке. Проанализируйте особенности его характера. Подумайте, достаточно ли человек пунктуален и обязателен. Узнайте, как он погашал предыдущие кредиты, если таковые были. Спросите, зачем нужен кредит, действительно ли без него нельзя обойтись. Сомнения, появившиеся уже на этом этапе, должны остановить вас от поручительства.

Проанализируйте собственное финансовое положение. Сможете ли вы уплатить долг, если возникнут проблемы? Понимая, что для вас такие затраты могут стать непосильной ношей, отклоните просьбу. Возможно, вы и сами собираетесь оформлять кредит. Тогда объясните, что поручительство может помешать вам. Дружеские отношения при этом пострадать не должны, а оказывать такую услугу малознакомому человеку противопоказано.

Читайте также:  Банк Уралсиб в Уфе - адреса и режим работы 15 отделений на карте, телефоны

Кто может стать поручителем?

Им может быть любой человек, который оформит в кредитной организации все необходимые документы поручительства: родственник или просто знакомый заемщика. Требования к поручителю аналогичны требованиям к клиенту-заемщику: им также нужно подтвердить свой доход справкой с работы, или наличием залогового обеспечения. Обычно, доход поручителя должен быть настолько высок, чтобы денежных средств было достаточно для погашения суммы кредита и процентов. Чем выше сумма кредита, тем больше поручителей необходимо.

Каков же риск поручителя?

Риск очень велик, к сожалению. Ведь обязательства поручителя аналогичны обязательствам заемщика, поручитель также несет ответственность за выплату кредита, как и заемщик. Если заемщик не выплачивает задолженность, не важно, по каким причинам, то вся выплата с процентами ложится на плечи поручителя. Однако, если заемщик жив и здоров, но кредит не выплачивает, тогда поручитель вполне может подать на него в суд, при условии, что он выплатил долг банковскому учреждению. После чего поручитель сможет взыскивать штрафы, или применить какие-либо другие санкции.

Как поручитель может обезопасить себя?

Например, поручитель может застраховать себя на некоторую сумму, ограничить поручительство во времени, также можно договориться с заемщиком о том, чтобы он не продавал ценные вещи, не брал дополнительных кредитов, а также не выезжал за границу в течение оговоренного времени.

Преимущества поручительства:

О положительных сторонах поручительства можно сказать немного, и только в том случае, если заемщик добропорядочный человек. Есть такие заемщики, которые за услугу поручительства предлагают выплатить определенную денежную сумму или некоторый процент от величины кредита. Именно в этом и состоит привлекательность поручительства – неплохой заработок. Но опять же – здесь есть также и риск. И большой риск. Поэтому, лучше семь раз отмерить, чем один раз отрезать. Подумайте.

Как формируется КИ поручителя

Кредитная история поручителя
​Поручитель, как и заемщик, становится субъектом кредитной истории с момента оформления договора поручительства, передачи и внесения сведений об этом в базу данных бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у банка заключены договоры.

Если формирование КИ началось с момента, когда физическое лицо стало поручителем, то первичные сведения о нем будут полностью связаны с заключением договора поручительства. Если же ранее поручитель уже был заемщиком, то факт его поручительства просто продолжит формирование кредитной истории, и в нее будут внесены соответствующие записи.

После внесенных летом 2014 года изменений в законодательство в настоящее время по обязательствам поручителя в КИ формируется практически такая же картина, как и по обязательствам заемщикам.

Таким образом, при необходимости можно будет по кредитной истории поручителя детально отследить ход исполнения договора кредитования, обеспеченного поручительством. Ранее акцент делался только на периоде, когда заемщик прекращал исполнять свои обязательства, допускал просрочки и иные нарушения договора, что служило основанием для привлечения к ответственности поручителя по долгам заемщика. Сегодня кредитные досье поручителя независимо от того, являлся ли он когда-либо заемщиком или нет, стали очень напоминать кредитные истории заемщиков, правда, все-таки с поправкой на иной статус субъекта.

Портится ли кредитная история у поручителя? Это возможно, но только в случае нарушения заемщиком условий договора кредитования. В этом случае соответствующая запись появляется в КИ поручителя, и в дальнейшем в ней будет фиксироваться весь основной ход развития ситуации с задолженностью, вплоть до судебного решения и принудительного взыскания при их наличии. Если поручителю не хочется портить свою КИ, то придется оперативно по требованию банка погасить долг за заемщика, что также найдет отражение в истории, а уже затем предъявлять регрессный иск к основному должнику. Если же денег нет, или нет желания гасить чужой долг, то необходимо будет либо каким-то образом призвать к необходимости погашения задолженности заемщика, либо смириться с тем, что кредитная история будет подпорчена.

Кто может быть поручителем?

Содержание

  • Кто может быть поручителем?
  • О кредитной истории поручителей
  • Испортится ли кредитная история у поручителя?

Поручителем при получении кредитования могут выступать физические лица, на плечи которых ложится также ответственность за полное исполнение наравне с заемщиком по условиям банковского договора. В документе (договоре) ясно оговаривается солидарная (обоюдная) ответственность и основного плательщика кредита, и поручителя по нему.

Таким лицом зачастую может стать супруга, коллега, близкий родственник или просто знакомый. Основным условием, которое всегда выдвигает финансовое учреждение, является уровень дохода поручителей, который позволяет, в случаях невыплаты заемщиком обязательств по долгам, их вместо него погасить самостоятельно.

Читайте также:  Хоум Кредит личный кабинет — вход по номеру телефона — на сайт банка homecredit

О кредитной истории поручителей

Все банковские организации тесно сотрудничают с БКИ — это бюро кредитных историй, что по сути является обязательным условием в ведении банковской деятельности и соответственно оговорено в законодательстве Российской Федерации. С согласия будущего клиента служба безопасности кредитозаемщика запрашивает о нем из БКИ информацию (кредитную историю), а также при оформлениях нового займа и данные на указанных поручителей.

Кредитная история у поручителя начинает сформировываться с того момента, когда все требования банка и права, касающиеся непосредственно обязательств по долгам плательщика, переходят к поручителю, как гаранту займа. К сведениям такого характера относятся все персональные данные (поручителей и заемщика), и также информацию о банковской организации, кредитной дисциплине и статусе кредитования.

В случаях с проблемой по погашению займа у основного плательщика, его поручители в свою кредитную историю получают такое же точно замечание, как и кредитозаемщик. Кроме этого, в случаях отсутствия выплаты по долговым обязательствам перед банком, вся ответственность ложиться на поручительное лицо. Так, после трех-шести месяцев задержки по платежам, как правило, банк обращается прямо в суд. И ответчиками при этом выступят в равной степени, все участники процесса кредитования, то есть заемщик и поручители. При вынесении положительного для банка решения начинается взыскание долга судебными исполнителями.

proveryayut-li-creditnayu-istoriyu-poruchitelya

проверяют ли кредитную историю поручителя

Что делать, если не получается взять кредит без справок и поручителей


Наибольшей популярностью пользуются экспресс-кредиты без залога и поручителей с минимальным пакетом документов. Граждан привлекает простота и быстрота оформления всех бумаг, прохождения проверок и получения средств. Однако большинство банков предлагает такие выгодные условия (без справок и поручителей) лишь своим проверенным клиентам или гражданам с хорошей кредитной историей в других банках. Что же делать тем, кто не относится к таким категориям?

У каждого клиента есть несколько возможностей увеличить свои шансы на получение положительного решения по кредиту:

  • подтвердить свою занятость и размер регулярного дохода официальными бумагами;
  • предоставить документы на собственное имущество (недвижимость, автотранспорт, депозиты, акции и пр.);
  • найти платежеспособного поручителя без проблем с законом и без долгов;
  • предоставить в качестве обеспечения ликвидный залог.

Учитывается ли кредитная история поручителя

Поручитель – это гарант по сделке, к которому банк обращается в случае невыполнения обязательств заемщиком. Поэтому при одобрении заявки на получение займа проверка проводится как по клиенту, так и по другим участникам сделки (поручители, созаемщики). Фактически, к гаранту выдвигаются те же требования, что и к самому заемщику.

При проведении андеррайтинга (банковская проверка) могут применяться различные методы оценки:

  • автоматическая проверка (решение принимается на основании компьютерного анализа – выводы делает программа, основываясь на заданных шаблонах);
  • ручной анализ (информация оценивается индивидуально по каждому клиенту «вручную» – решение принимает компетентный специалист либо группа специалистов);
  • юридическая оценка (проверяются документы гражданина, его дееспособность, правоспособность).


В процессе проверки участников сделки важную роль играет имеющаяся кредитная история. Если обнаруживаются серьезные проблемы (занесение в черный список) по самому заемщику – скорее всего, поступит отказ в кредитовании. Если же просрочки имеются у предполагаемого поручителя, банк может (но не обязан) предложить замену гаранта. Это допускается при условии, что все прочие характеристики клиента устраивают учреждение.

Однако есть отдельная категория фин. организаций, которая оценивает кредитную историю только заемщика и созаемщика. От поручителя требуется лишь наличие постоянного дохода, достаточного для погашения взноса, и отсутствие текущих просрочек.

Выбранные опции

Можно ещё 2 опции Очистить все С плохой КИ Без поручителей ВидЦелиЗалог

Вид кредита

Цель

Залог

Показать все↓

Внимание!

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

<хедер class="offers__хедер">

Предложения МФО по займам

Займ под залог недвижимости от Грин Финанс от 18.00 %годовая ставка
от 7 230₽месячный платёжот 60 297₽переплата Оформить онлайн Особые условия и подробности

  • Срок кредитования: 1 год – 10 лет
  • Сумма кредита: 50 000р. – 10 000 000р.
  • Ставка: 18.00%


Займ под залог недвижимости от Грин Финанс от 18.00 %годовая ставкаот 7 230₽месячный платёжот 60 297₽переплатаОформить онлайнОсобые условия и подробности

  • Срок кредитования: 1 год – 10 лет
  • Сумма кредита: 50 000р. – 10 000 000р.
  • Ставка: 18.00%

Займ под залог авто от Грин Финанс от 18.00 %годовая ставка
от 7 230₽месячный платёжот 60 297₽переплата Оформить онлайн Особые условия и подробности

  • Срок кредитования: 1 год – 5 лет
  • Сумма кредита: 50 000р. – 10 000 000р.
  • Ставка: 18.00%
Читайте также:  Альфа банк Ставрополь - часы работы отделений, телефоны и адреса


Займ под залог авто от Грин Финанс от 18.00 %годовая ставкаот 7 230₽месячный платёжот 60 297₽переплатаОформить онлайнОсобые условия и подробности

  • Срок кредитования: 1 год – 5 лет
  • Сумма кредита: 50 000р. – 10 000 000р.
  • Ставка: 18.00%

Кредит под залог недвижимости от БЖФ от 12.99 %годовая ставка
от 0₽месячный платёжот 0₽переплата Оформить онлайн Особые условия и подробности

  • Срок кредитования: 1 год – 20 лет
  • Сумма кредита: 450 000р. – 8 000 000р.
  • Ставка: 12.99%


Кредит под залог недвижимости от БЖФ от 12.99 %годовая ставкаот 0₽месячный платёжот 0₽переплатаОформить онлайнОсобые условия и подробности

  • Срок кредитования: 1 год – 20 лет
  • Сумма кредита: 450 000р. – 8 000 000р.
  • Ставка: 12.99%

Частые вопросы

  • Как досрочно погасить кредит?
  • Почему банки отказывают в кредите?
  • Как снизить процентную ставку по кредиту?
  • Как узнать задолженность по кредиту?
  • Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Кредиты с плохой кредитной историей без поручителя – возможность получить деньги клиентам с подмоченной репутацией, не привлекая других лиц. Сайт ГидКредита.ру. окажет помощь в подборе предложений банков, лояльно относящихся к заемщиками с испорченной КИ. На портале вы сможете рассчитать полную стоимость ссуды и отправить заявку в онлайн режиме. Не выходя из дома, получите решение на свой телефон.

Преимущество кредитов без поручителей с плохой КИ

Бывают в жизни такие ситуации, когда нужно оформить новый кредит без поручителей плохой кредитной историей, и возникает вопрос – какой банк совсем не проверяет кредитную историю? Есть ли такие компании в принципе, и если да, то как их найти?

Финансовые трудности, возникшие по объективным причинам (болезнь, декретный отпуск, служба в армии или потеря рабочего места) или недостаточно серьезное отношение заемщика к своим кредитным обязательствам – те обстоятельства, которые могут спровоцировать просрочку регулярных платежей и, как следствие, испорченную кредитную историю.

Перед принятием решения о выдаче кредита, финансовая организация запрашивает КИ заявителя в Бюро кредитных историй. Проверке подвергаются все заемщики, которые дали на это свое согласие. Если заявитель не подписывает соответствующий документ, то он вызовет сомнение у банковских работников, а потому, скорее всего, последует отказ.

Однако, забегая вперед, стоит сказать, что не все кредиторы тщательно рассматривают финансовое досье. К примеру, закрыть глаза на испорченную КИ могут небольшие банки, которые открылись совсем недавно. Они делают акцент на наращивании клиентской базы даже при наличии определенных рисков.

Просрочки могут не принять во внимание и крупные банки, которые смотрят отчет лишь за год или несколько месяцев. Таким образом, у любого заемщика есть шансы получить кредит без поручителей с плохой кредитной историей.

Преимущества ссуд:

  • получить деньги могут заемщики, допускавшие просрочки оплат;
  • не нужно просить друзей и родственников поручиться за вас в банке.

Суммы, выдаваемые заемщикам без поручителей с плохой КИ, небольшие. Увеличить размер займа может ликвидный залог. Банк потребует застраховать риски неуплаты в страховой компании. Сайт ГидКредита.ру советует, закладывать стоимость полиса в общую сумму кредита. При отказе от страховки решение по заявке будет отрицательным.

Как взять кредит с плохой кредитной историей без поручителя

Если вы хотите оформить кредит с плохой кредитной историей без поручителя, то нужно обращаться в сравнительно небольшие финансово-кредитные организации, либо же в те компании, которые открылись недавно и лояльно относятся к любым новым клиентам.

Помимо этого, можно попробовать обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таких случаях не запрашивают историю клиента и без проблем выдают деньги.

Однако, будьте готовы к тому, что вам назначат очень высокий процент, а также обязательно запросят дополнительное обеспечение в виде залога. В 99% случаев также потребуется оформление страховки.

Стоит знать, что плохой кредитной историей считаются как просрочки, так и неоплаты долгов в прошлом периоде. Банки закрывают глаза, если допускались оплаты с задержкой на несколько дней, но длительные просрочки или неоплаченный долг станут серьезными препятствиями.

При текущей просрочке получить кредит нереально. Перед подачей заявки долг нужно закрыть. Для улучшения ситуации с длительной задержкой платежей можно взять небольшие займы и своевременно их погасить. Если очень плохая кредитная история, и взять кредит без поручителей сложно, можно воспользоваться услугой улучшения КИ. Ее предлагают некоторые банки и МФО.

Источники

  • https://carmoney.ru/zajmy-i-kredity/poruchitel-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/
  • https://BBF.ru/magazine/17/5322/
  • http://pravda-o-kreditah.ru/chem-riskuet-poruchitel.php
  • http://law03.ru/finance/article/kreditnaya-istoriya-poruchitelya
  • https://bankcrediti.ru/kreditnaya-istoriya-poruchitelya/
  • https://cbkg.ru/articles/kredit_s_poruchitelem_i_s_plokhojj_kreditnojj_istoriejj.html
  • https://gidkredita.ru/s-plohoj-kreditnoj-istoriej/bez-poruchitelej

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...