Справка и помощь

обратная связь

Содержание:

Спасибо за ваше обращение!

Ответ будет предоставлен на указанный адрес электронной почты.

Необходимые бумаги


Ипотека – это долгосрочный кредит, сопряженный со множеством рисков для банка. Поэтому, чтобы убедиться в способности клиента выплачивать долг, финансовые учреждения запрашивают справку о доходах. Требования к этому документу в разных банках и в зависимости от ипотечной программы могут различаться. Рассмотрим, какие справки принимают банки для ипотеки и по каким формам.

По форме 2НДФЛ

Это унифицированный документ, содержащий официальные данные о полученных доходах и уплаченных налогах физического лица.

В нем отражены следующие данные:

  • сумма начисленной заработной платы за каждый месяц;
  • сумма налогового вычета;
  • общий размер полученных доходов за расчетный период;
  • данные о работодателе;
  • данные о получателе заработной платы.

Документ заверяется печатью организации и подписью главного бухгалтера. Чтобы подтвердить доходы этой справкой, заемщику нужно получить ее перед тем, как подавать заявку в банк.

Ниже вы можете увидеть, как выглядит справка по форме 2НДФЛ:

Документ не должен содержать устаревшие сведения. Например, если человек берет кредит в июле, то справка, выданная в январе, не подойдет.

По форме банка

Альтернативой документу 2НДФЛ является справка по банковской форме. Она заполняется начальником, бухгалтером или самим заемщиком.

Сведения, которые содержит документ:

  1. ФИО лица;
  2. должность;
  3. реквизиты, наименование и юридический адрес компании-работодателя;
  4. срок действия и номер трудового договора;
  5. расчет доходов по месяцам или общий заработок за определенное время.

Удостоверяется бумага печатью работодателя и подписью руководителя или бухгалтера. Каждый банк устанавливает свой срок действия документа. Например, в Сбербанке – это 1 месяц, а в Ренессанс Кредит – 2 недели.

Скачать бланк справки по форме банка для ипотеки

Скачать образец справки по форме банка для ипотеки

По форме работодателя

Документ оформляется в свободной форме начальником или бухгалтером предприятия, в котором работает заемщик. Кроме сведений об организации, доходе и заемщике в справке должны содержаться контактные данные работодателя.

Скачать бланк справки по форме работодателя

Скачать образец справки по форме работодателя

О заявленном доходе

Это неофициальный документ. Он не содержит печати организации и подписи начальства. Составляется от руки в письменной форме самим заемщиком.

Что в нем указывается:

  • сведения о месте работы (адрес, контактные данные руководителя, реквизиты);
  • должность;
  • ежемесячный доход;
  • общий размер полученной зарплаты за требуемый период.


Заполняя этот документ, заемщик ставит свою подпись, подтверждая тем самым достоверность указанных данных. При обнаружении несоответствий банк отклонит заявку на ипотеку.

Несмотря на то, что справка о заявленном доходе не является официальным подтверждением размера заработной платы, она имеет одно важное преимущество: заемщик имеет право указать в ней свой фактический, а не официальный доход.

Скачать бланк справки о заявленном доходе

Скачать образец справки о заявленном доходе

Цель предоставления

Справка о доходах предоставляется с целью подтверждения кредитоспособности. От размера заработной платы зависит решение банка, сумма платежа, процентная ставка, сумма займа.

При рассмотрении документов кредитор смотрит на ежемесячный доход клиента и оценивает его финансовые возможности. На основе данных о зарплате он устанавливает сумму платежа, которую заемщик сможет ежемесячно вносить на счет без крупного ущерба для семейного бюджета. После уплаты платежа у заемщика должны оставаться хотя бы средства, равные прожиточному минимуму.

Большинство банков требуют 2НДФЛ или справку по форме банка. Два этих документа являются официальным свидетельством наличия у человека работы и дохода. Другие способы подтверждения доходов рассматриваются в только в крайнем случае.

За какой период нужны данные?

Сведения о зарплате должны быть предоставлены за 6 месяцев. Некоторые кредиторы, по условиям программ которых заемщик должен иметь стаж от 3 месяцев, требуют справку за 3 месяца. Прежде чем запрашивать этот документ, необходимо уточнить у банка, за какой период нужны данные о доходах для ипотеки.

Кто может предоставить?


Бумага оформляется начальником заемщика или бухгалтером. Согласно ст.62 ТК РФ, она должна быть предоставлена заявителю в течение 3 дней после обращения. Следует заранее сказать должностному лицу о том, для чего нужен этот документ и на какой период, чтобы впоследствии не возникло проблем.

Если заемщик не имеет возможность подтвердить свою зарплату официальным документом, то заполняет справку по форме банка. Бланк выдается в финансовом учреждении, в котором оформляется ипотека.

Читайте также:  Корпоративная пенсия - что это такое в Роснефти, кому назначается, кому положена, Транснефть, условия получения Лукойл

ВАЖНО! В интернете масса предложений о продаже справок 2НДФЛ. В справку могут вписать любую зарплату, чтобы шансы на получение кредита повысились. Однако предоставляя липовые документы, заемщик обрекает себя на отказ банка в предоставлении кредита.

Справка по форме работодателя предоставляется начальником с места работы заемщика. Документ о заявленном доходе пишется от руки самим кредитополучателем.

Какие сведения будeт проверять?

Проверяет ли банк данные, указанные в документах заемщика и каким образом? Анкетные сведения проходят проверку в несколько этапов. Сначала обрабатываются скоринговой системой, затем проверку осуществляет кредитный инспектор и служба безопасности. Особое внимание сотрудники финансового учреждения обращают на размер доходов и место работы, так как платежеспособность и стабильность клиента – одно из основных требований.

Как происходит проверка:


  1. Кредитный инспектор сверяет данные, указанные в анкете, с информацией в справке. Они должны быть идентичными. Если заемщик по официальным бумагам получает одну сумму, но в анкете указывает сумму размером больше, то это может вызывать много вопросов и сомнений у работника учреждения.
  2. Оценивается внешний вид документа. Если заемщик предоставил справку 2НДФЛ, то она должна быть установленного образца с содержанием всех требуемых данных.
  3. Проверяется действительность бумаги. Работники учреждения выясняют, действительно ли существует организация, в которой работает клиент.
  4. Если какая-то информация вызвала подозрение, сотрудник банка связывается с работодателем и уточняет интересующие его детали.

При заполнении анкеты важно указать рабочий телефон начальства, так как если кредитный менеджер не сможет связаться с работодателем, заявка будет отклонена.

Возможен ли кредит без подтверждения прибыли?

Не все потенциальные заемщики готовы осуществить подтверждение доходов для ипотеки принеся справку с работы.

На это есть свои причины:

  • у клиента нет времени на сбор бумаг;
  • он получает «серую» зарплату.

На самом деле заемщик может иметь стабильный и высокий доход, позволяющий выплачивать ипотечный кредит. Однако без справок 2НДФЛ или по форме банка получить ссуду несколько лет назад было практически нереально.

В целях расширения клиентской базы многие кредиторы запустили ипотечные программы, по условиям которых подтверждать зарплату не требуется. Для рассмотрения заявки требуют только 2 документа – паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Тем не менее заемщику потребуется дать информацию о получаемой прибыли, сфере деятельности и организации, на которую он работает.

Ипотека без справок совсем не означает, что банки принимают заявки от безработных граждан или лиц с нерегулярными доходами. Данные программы так или иначе подразумевают дальнейшую проверку размера заработной платы потенциального клиента и его места работы.

Ипотека без справок о доходах имеет свои особенности:

  1. завышенная процентная ставка;
  2. высокий первоначальный взнос;
  3. небольшой срок кредитования.

Где могут предоставить?

Без подтверждения размера зарплаты ипотеку выдают следующие учреждения:


  • Газпромбанк: ставка от 10%, первый взнос – от 10% (только для клиентов банка).
  • Россельхозбанк: ставка от 10,25 до 12,5%, первый взнос – от 40%.
  • ВТБ24: ставка от 10,7%, первый взнос – от 30%.
  • Уралсиб банк: ставка от 10,5%, первый взнос от 10%.
  • Сбербанк: ставка от 7,4% (на строящееся жилье), первый взнос – 50%.

Зачем необходима справка о доходах?

Справка о доходах – это документ, необходимый к предоставлению в банковскую организацию для получения:

  • Потребительского кредита на любые цели.
  • Кредита на развитие собственного дела/бизнеса.
  • Автокредита.
  • Ипотечного займа.
  • Кредитной карты с хорошим лимитом, удовлетворяющим нужды человека.
  • Рефинансирования текущих кредитов других банков.

Почта Банк не требует справку о доходах в качестве обязательного документа для предоставления кредита или выдачи другого продукта, но иметь эту справку желательно, так вероятность отказа будет меньше.

Если человек просит большую сумму займа наличными или желает оформить кредитку с большим лимитом, то справка о доходах необходима, чтобы проверить финансовые возможности потенциального клиента.

Если оказаться приносить документ, указывающий на размер и частоту заработной платы (вариантов справок может быть несколько), то с большей вероятностью Почта Банк или откажет в кредите, или предложит совсем мизерный размер займа или лимита. Для кредита на пару десятков тысяч данный документ действительно может не понадобиться.

Что такое справка по форме банка?

Документ, указывающий на размер дохода, а заодно и подтверждающий трудоустроенность человека, носит название «справка о доходах». Вариантов такой справки три:

  1. 2-НДФЛ – стандартный вариант, запрашиваемый большинством банков.
  2. Справка по форме банка – альтернативный вариант, когда нет возможности получить 2-НДФЛ в силу определенных обстоятельств.
  3. Справа в свободной форме – данный вариант используется крайне редко, так как для банков имеет малую значимость, ведь им не охота тратить время на проверку данных.

Типовой бланк справки о зарплате
Типовой бланк справки о зарплате

Справка по форме Почта Банка может понадобиться человеку, если руководитель его организации временно не может выдать 2-НДФЛ, а показать банку размер своих доходов необходимо срочно. Оформить и получить такой документ по форме Почта Банка достаточно просто. Все действия в сумме займут час времени максимум.

Где взять?

Справку по форме банка можно взять в клиентском центре Почта Банка, а также на стойке в Почте России. Необходимо лишь прийти в рабочее время и взять бланк, показывать паспорт или предоставлять другие документы нет необходимости.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 - условия, отзывы

Скачать бланк справки можно по этой ссылке.

Также самостоятельно можно скачать бланк с официального сайта и распечатать его. Такой вариант гораздо удобнее, так как не нужно тратить время и силы на походы и ожидание в очередях, да и собственно время суток для получения бланка не играет роли — скачать образец с сайта можно даже ночью.

Образец заполнения:

образец справки по форме банка

Вид справки

Бланк по форме Почта Банка представляет собой поле с несколькими графами для указания соответствующей информации.

Для заполнения потребуется указать в таком порядке:

  1. Промежуток, за который указан доход.
  2. Дату выдачи документа.
  3. На чье имя заполняется (ФИО работника, теоретического заемщика – клиента Почта Банка).
  4. Должность потенциального клиента.
  5. Полное наименование организации, где трудится человек.
  6. Данные о самой организации (адрес, ИНН, телефон и т.д.).
  7. В специальную таблицу ввести даты и сумму заработной платы до вычета налога и после налогообложения.
  8. В самом низу обязана быть подпись руководителя или главного бухгалтера (если клиент Почта Банка в своей организации является руководителем, то его бланк должен подписать исключительно главный бухгалтер; если клиент – главный бухгалтер, то подпись поставить он не может, только руководитель организации).
  9. Рядом с подписью и ФИО руководителя ставится печать организации.

Заполнять документ заемщик собственноручно не должен, все данные вводятся бухгалтером на предприятии. Процесс заполнения справки не отнимает много времени и человек сможет получить ее в считанные минуты и тут же бежать в Почта Банк, если поджимают сроки.

Как Сбербанк оценивает финансовое состояние соискателя?

Как Сбербанк оценивает финансовое состояние соискателя?

Кредитные специалисты уделяют особое внимание доходам потенциального клиента. Они учитывают не только официальную зарплату (подтверждённую справкой 2-НДФЛ или бумагой по форме Сбербанка), но и дополнительные источники прибыли, которыми располагает соискатель (арендные платежи, авторские гонорары, дивиденды по акциям и т. д.). Клиенты, владеющие крупной собственностью (квартира, машина, яхта и др.), могут рассчитывать на дополнительные скоринговые баллы.

При оценке финансового состояния заёмщика учитываются пособия, пенсии и иные формы материальной помощи, предоставляемой государством. Во время заполнения анкеты-заявления контрагент Сбербанка должен оценить общие доходы собственного домашнего хозяйства. Произведённые вычисления не должны значительно отличаться от цифр, которые указаны в финансовой документации.

Кредитный специалист оценивает не только прибыль домашнего хозяйства, но и общие расходы семейного бюджета клиента (алименты, выплаты по исполнительным листам, погашение страховой премии и др.). Особенно тщательно анализируется кредитная нагрузка, которую несёт соискатель. Если выплаты по займам превышают 40% от общих доходов семейного бюджета, то заявка на получение ипотеки будет отклонена.

Документация, необходимая для оформления ипотеки в Сбербанке

Документация, необходимая для оформления ипотеки в Сбербанке

Заявка на жилищную ссуду рассматривается только при наличии следующих бумаг:

  • Удостоверение личность (паспорт гражданина РФ);
  • Заявление;
  • Второй документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • Трудовая книжка;
  • Справка по форме Сбербанка для ипотеки;
  • Документация, подтверждающая наличие дополнительных доходов (выписка по брокерскому счёту, договор банковского вклада, квитанции о получении арендных платежей и т. д.);
  • Бумаги по залоговой недвижимости;
  • Сертификат, удостоверяющий право на получение материнского капитала (при его наличии);
  • Документы, подтверждающие право на получение государственных пособий.

Перечень бумаг не является исчерпывающим. Кредитный комитет может потребовать дополнительные справки. Максимальное количество скоринговых баллов набирают заёмщики, которые предоставили подробную информацию о своём финансовом положении. Главным источником дохода для подавляющего большинства российских граждан является зарплата. Именно поэтому работник Сбербанка пристально изучает справку, в которой указан размер заработной платы за последние 5-6 месяцев.

Какие пункты указываются в справке по форме Сбербанка?

Какие пункты указываются в справке по форме Сбербанка?

В документе должна присутствовать следующая информация:

  • Дата оформления;
  • Наименование филиала ПАО Сбербанк;
  • ФИО соискателя;
  • Полное наименование компании-работодателя;
  • Телефон кадрового отдела;
  • Контактные данные бухгалтерии;
  • ИНН и ОГРН компании;
  • БИК и реквизиты расчётного счёта фирмы, в которой работает потенциальный заёмщик;
  • Занимаемая должность;
  • Среднемесячный доход;
  • Размер ежемесячных удержаний (включая налоги и иные отчисления);
  • ФИО и телефоны директора и бухгалтера организации.

Справка по форме Сбербанка для ипотеки заверяется печатью компании, в которой работает потенциальный клиент. Бланк справки можно получить в офисе Сбербанка или скачать на официальном сайте кредитной организации. Далеко не все российские фирмы соблюдают Трудовой кодекс и выдают справки 2-НДФЛ. Бумага, оформляемая по форме банка, является альтернативой справке 2-НДФЛ, в которой отражается только официальный доход заёмщика.

Данные, указанные в справке, проверяются кредитным инспектором на предмет фальсификации. Работник Сбербанка проводит ряд экспертиз, обращая внимание на различные неточности, несоответствие реквизитов и прочие детали. После этого менеджер звонит работодателю и уточняет размер официальной зарплаты клиента. Если все данные, указанные в бумаге, являются достоверными, то справка принимается кредитным комитетом Сбербанка.

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

Ипотека со справкой по форме банка
В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Читайте также:  Как пополнить карту Тинькофф без комиссии: все способы

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Ипотека со справкой по форме банка
Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Ипотека со справкой по форме банка
Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет ); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета ).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека со справкой по форме банка
В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет .

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Ипотека со справкой по форме банка
Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка. последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

Источники

  • https://www.pochtabank.ru/support
  • http://svoe.guru/ipoteka/dokumentatsiya/spravki
  • https://ProPochtaBank.com/kredity/spravka-po-forme-banka/
  • https://sber-ipoteka.info/info/doc/spravka-po-forme-sberbanka-dlya-ipoteki.html
  • http://ipotheka.ru/ipoteka-so-spravkoj-po-forme-banka.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...