Помощь в рефинансировании кредита: подайте заявку на рефинансирование онлайн

Что такое рефинансирование кредита

Содержание:

Рефинансирование – это кредит, который берут для погашения ранее взятых кредитов по более выгодным условиям. Разберем на примере:

У Сергея 3 кредита общей суммой 800 000 рублей. Ежемесячная выплата по займам составляет 19 000 рублей. Процентная ставка 20%. Срок погашения долга – 6 лет. Общая переплата по процентам за кредиты составит 579 683 рублей.
В другом финансовом учреждении предоставляют услугу рефинансирования с более низкой процентной ставкой – 11%.
Если Сергей заключит договор перекредитования, то сумма ежемесячного платежа снижается до 15 000 рублей. А переплата за 6 лет составит 296 363 рублей.

Чем отличается рефинансирование кредита от реструктуризации

Чтобы понять разницу, разберем пример с реструктуризацией кредита:

Светлана ежемесячно отдает за кредиты 25 960 рублей. Остаток по долгу составляет 520 000 рублей. Платить нужно еще 24 месяца. Общая переплата по кредиту с учетом процентов составляет 103 314 рублей.
Светлану понизили в должности и урезали з/п. Теперь она не может платить по кредиту 25 тысяч. Светлана просит банк снизить сумму ежемесячного платежа.
Банк предлагает Светлане уменьшить ежемесячный взнос до 15 275 рублей, но срок выплат увеличивается до 48 месяцев и переплата по кредиту составит 213 610 рублей.

С одной стороны, Светлане стало легче выполнять свои обязательства перед кредитором, с другой — увеличился срок выплат. По сути, это вынужденная мера, которая не несет материальной выгоды для клиента.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Разберем ситуацию, которая возникла у заемщика в попытке рефинансировать заем. Вопрос на форуме:
Почему организация отказывает мне в перекредитовании. Я уже 6 лет плачу ипотеку под 20% годовых. Сейчас хочу перейти на 15%, но банк мне отказывает. По их мнению, я не платежеспособен. Где логика?

За 6 лет жизнь заемщика может сильно измениться. Возможно, когда форумчанин брал ипотеку, у него не было семьи. Сейчас у него двое детей, кредит на авто, новая работа с меньшей з/п.

При перекредитовании вы проходите ту же проверку, что и с обычным займом. Кредитор проверит состояние кредитной истории, штрафы и судимости, семейное и финансовое положение.

Помощь в получении рефинансирования

В первую очередь убедитесь, что с вашей кредитной историей все в порядке. С плохой кредитной историей сложно получить перекредитование. Но выход все же есть — с помощью программы улучшения кредитной истории.

Плюсы рефинансирования

Снижается процентная ставка и сумма ежемесячного платежа
Если вы объединяете несколько кредитов в один, отпадет необходимость совершать несколько операций по оплате.
Если брали кредит в долларах или евро, сможете сменить валюту на более выгодную.

Законодательство

Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:

  • Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
  • Выручка от реализации заложенного имущества.
  • Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
  • Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.

Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).

Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.

Кто может воспользоваться?

Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:

  • Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
  • Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
  • Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.
Читайте также:  Банкоматы АЛЬФА-БАНК в Красноярске, расположение и адреса 39 банкоматов АЛЬФА-БАНК города Красноярск

Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.

Статус многодетной семьи

Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:

  • Субсидирование процентной ставки. Таким образом можно ее снизить до 6%.
  • Участие в программах «Доступное жилье» или «Молодая семья». Здесь компенсации не перечисляются, но ипотека предлагается по выгодным условиям с низкими годовыми процентами. Возможна отсрочка платежа при рождении ребенка, уменьшенная сумма первоначального взноса.
  • Программа «Материнский капитал». Благодаря выданному сертификату удастся закрыть ипотеку или использовать денежные средства от государства для первоначального взноса.

В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.

На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:

  • Долгосрочные займы (до 30 лет).
  • Реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки.
  • Оплата 18% от стоимости жилья государством при рождении ребенка.
  • Субсидирование процентной ставки молодым семьям, взявшим недвижимость на первичном рынке.

Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам

Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:

  • Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
  • Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.

Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:

  • выписка из хозяйственной книги;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей и выписка по счету;
  • справка из УФНС;
  • реквизиты счета для перечисления субсидии.

Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:

  • Реструктуризация долга.
  • Отсрочка по платежам.
  • Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.

Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:

  • Материнский капитал.
  • Участие в региональных программах.
  • Полное списание долга, если есть три и более ребенка.

Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.

Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:

  • Военнослужащим и медикам.
  • Бюджетным работникам.
  • Молодым и многодетным семьям.
  • Усыновителям.
  • Матерям и отцам-одиночкам.

Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:

  • Предоставить отсрочку выплаты.
  • Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
  • Сделать реструктуризацию долга.

Льготы для многодетных матерей

Если женщина самостоятельно воспитывает трех и более детей, ей полагается господдержка по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и иные выплаты. В первом случае размер субсидии устанавливается в индивидуальном порядке и достигает 1 000 000 руб., но потратить ее получится только на покупку жилья, строительство дома, взнос в ЖСК или оформление ипотеки.

Какие выдвигаются условия для получения субсидии:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 35 лет.
  • Наличие минимального дохода.
  • Проживание в жилье, площадь которого не соответствует нормам ЖК РФ.

Куда нужно обращаться?

Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:

  • Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении.
  • Справку о доходах.
  • Свидетельство о браке или расторжении брака.

Возможные нюансы

Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.

Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.

Читайте также:  ВТБ 24, Воронеж, банки, кредиты, адреса

Помощь в погашении просроченных кредитов

Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.

Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.

Какая бывает помощь и кто ее оказывает?

Есть множество организаций и способов которые могут решить ситуацию с долгами раз и навсегда. Наш сайт полностью посвящен данной проблеме и мы стараемся показывать самые действующие варианты. Косвенно, мы также являемся участниками процесса и помогаем людям обрести финансовую свободу.

В данной статье мы предлагаем изучить действующие методы, применяемые заемщиками, банками, коллекторами и кредитными юристами, которые способны не только поставить человека в график платежей, но и в некоторых случаях полностью списать долг.

График средней задолженности по России

Средняя сумма задолженности
Create bar charts

Помощь кредиторов

Банкам невыгодно терять клиентов, поэтому они могут предложить несколько вариантов:

  1. Отсрочка платежа или кредитные каникулы. Заемщику предоставляется время на поиск средств. В этот период он прекращает выплаты полностью или частично.
  2. Реструктуризация. Это изменение условий договора, путем увеличения срока кредита и уменьшения ежемесячных платежей.
  3. Рефинансирование. Это кредит на погашение кредита с более лояльными условиями.

Подобные схемы позволяют заемщикам выиграть время и встать в график платежей. Но это при условии, что у вас есть возможность найти деньги. В противном случае подобная помощь только ухудшит положение.

Заемщик обращается в суд

Банк вправе отказаться выручать заемщика. Он может потребовать погасить долг в полном объеме. В этом случае необходимо обратиться в суд для расторжения договора.

Также не забывайте о статье 333 Гражданского кодекса, которая обяжет кредитора снизить часть неустойки и уменьшить долг.

Заемщик обращается в суд

Подобные дела решаются совместно с юристом, т. к. для неподготовленного человека самостоятельно составить иск будет сложно, тем более убедить суд в необходимости разрыва финансовых соглашений с банком и снижении суммы долга.

При правильном подходе и качественной досудебной работе вы сможете:

  • зафиксировать сумму долга;
  • расторгнуть договор;
  • снизить неустойку;
  • договориться с приставами о взаимовыгодных платежах.

Важно! Прежде чем обращаться к юристу в своем регионе, вы можете получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию на нашем сайте, чтобы понимать как действовать именно в своей ситуации.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с рефинансированием кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование представляет собой оформление нового кредитного договора с целью погашения долга по предыдущему обязательству, которое дает возможность погасить текущую задолженность, изменив срок и график платежей.

Кредитные учреждения постоянно меняют условия договоров, что диктуется изменением конъюнктуры рынка. Поэтому долгосрочные договоры могут стать менее выгодными по сравнению с новыми актуальными предложениями. Чтобы уменьшить расходы, можно взять новый кредит на более выгодных условиях с постепенным погашением существующей задолженности.

Указанная процедура позволяет сохранить имущество при возникновении долга по возврату взятых в кредит средств. Необходимость в рефинансировании может возникнуть при:

  • невыгодных условий валютного кредита;
  • слиянии двух или трех кредитов;
  • высокой общей процентной ставки;
  • значительных ежемесячных платежах и небольшом сроке договора;
  • недостатке финансовых средств у кредитополучателя;

Обратите внимание! Не все банки и МФО соглашаются дать заемщику деньги на погашение старого кредита. Ко всем клиентам, которые имеют текущие обязательства перед финансовыми организациями, предъявляются максимально жесткие требования.

Поэтому помощь в рефинансировании долга понадобится в случаях:

  • недостаточного дохода или отсутствия официального места работы;
  • ненадежности работодателя;
  • негативной кредитной истории;
  • малого стажа в отношении с банками и МФО;
  • отказов в кредитовании, поступивших ранее от других банков;
  • отсутствия официального трудоустройства;
  • наличия или отсутствия временной регистрации;
  • потребности в получении значительной суммы.

Особенно актуально получение данной помощи при наличии потребительских кредитов с открытыми просрочками.

Получая кредит на погашение другого займа, заемщик должен выполнить те же требования. Если несколько или даже одной из предъявленных условий не выполнены, то рефинансирование практически не осуществимо.  

Претендент на кредит должен обратиться в банк, оказывающий такую услугу, и предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность. После этого заемщик уточняет у первоначального кредитора о наличии моратория на досрочное погашение кредита и согласен ли он на такое погашение.

Читайте также:  Ренессанс Кредит Банк в г

Получив согласие, следует снова посетить рефинансирующий банк и подписать там предложенный договор. В этом случае организация самостоятельно перечисляет деньги на счет первичного кредитора и будет решать с ним все организационные вопросы.

Обратите внимание! Новый кредитный договор может предусматривать получение суммы, превышающей предыдущий долг. Оставшимися после рефинансирования деньгами заемщик сможет распоряжаться по своему усмотрению.

Мечтаю избавится от банковского кредита

У меня проблемы с банком уже сумма с процентами выросла до 28000$ долларов, просто в шоке. Если даже продам квартиру то всё равно не смогу погасить весь долг и останусь с женой и дочерью на улице. Работаю в поте лица но этого хватает чтобы только содержать семью и оплачивать коммунальные услуги. В…

  • 18 сентябрь 2018 в 17:09
  • 0

Прошу помочь с выплатой кредитов

Я живу вдвоём с бабушкой, живём на мою зарплату. Произошли неожиданные траты, пришлось влезть в долги. Часть выплатила, а дальше платить не могу. Помогите, пожалуйста!…

  • 18 сентябрь 2018 в 15:09
  • 0

Помогите

Здравствуйте меня зовут Александр, студент живу с матерью и тремя сестрами, хотел бы обратиться к вам за помощью , месяц назад нам отключили газ за то что не успели заплатить за предыдущий месяц так как с деньгами было туго, меня с работы уволили, а матери одной тяжело работать сутками, и ни как не…

  • 18 сентябрь 2018 в 15:09
  • 2

Помогите,очень плачевная ситуация

В апреле заболела,работу потеряла.пришлось влезть в микрозаймы.т.к.занять не у кого было.так я погрязла я в этой яме.120т.уже незнаю что делать..возможно кто то сможет занять.через полгода отдам 100%.5469520019412816 сбербанк.благодарю за любую помощь…

  • 18 сентябрь 2018 в 15:09
  • 4

помогите пожалуйста всем верну до копейки

оказался, в сложной материальной ситуации, зарплату не платят, а нужно платить за жилье,помогите кто чем может. Верну всем до копейки. Напишите свои контакты сразу. 4817760127923484 сбер. Спасибо…

  • 18 сентябрь 2018 в 14:09
  • 3

Влип, устал думать об этом

Приветствую всех посетителей этого объявления. Я обращаюсь к вам с просьбой о помощи. В связи с опредкленнымт проблемами в моем жизненном пути, мне пришлось обратиться к ряду мфо. Сумма пооучилась в общей сложности 50000. Выплатить сразу не получилось, пошли просрочки. Долг вырос в два раза,…

  • 18 сентябрь 2018 в 14:09
  • 5

Нужна финансовая помощь для погашения займов .

В планах было улучшение кредитного рейтинга для приобретения жилья. Решил пользоваться микрозаймами в МФО по началу все шло хорошо оплачивал исправно, рейтинг повышался . Потом появились трудности с арендой жилья решил еще обратиться в МФО оформил займ . затем стало все тяжелее оплачивать займы так…

  • 18 сентябрь 2018 в 14:09
  • 7

Помогите пожалуйста

Здравствуйте,меня зовут Виктория.Я попала в долговую яму с кредитной картой Альфа банк.Работу потеряла,кредит платить не чем,еле связываю концы с концами.Подрабатываю промоутером за 500руб.в день.Живу у бабушки с дедушкой,но питаюсь отдельно.Кто может помогите пожалуйста,вот номер карты…

  • 18 сентябрь 2018 в 12:09
  • 1

Помогите погасить микро займы.

Доброго времени суток. Прошу помощи в погашении микро займов, набрал в семи мфо не большие сумы что бы как то перебиться пока в поиске работы. В

  • 18 сентябрь 2018 в 12:09
  • 5

Мечтаю сохранить дом

Здравствуйте. Прошу финансовой помощи. Дело в том что я нахожусь в декретном отпуске по уходу за вторым ребёнком. Мужа сократили с работы и получилось так что мы просрочили платежи по ипотеке, до 26 сентября нужно найти 50000 т. р. Если не найдём то дело передает в суд и могут отобрать дом. Понимаю…

  • 18 сентябрь 2018 в 11:09
  • 7

пролшу помощи

я мать троих детей попала просто в яму долгов помогите 4276300031457800…

  • 18 сентябрь 2018 в 10:09
  • 5

Кредит

Помогите оплатить кредит. После получения заработной платы, у меня в кармане остаётся 3–5 тыс рублей до следующей зарплаты. 4276700609691294…

  • 18 сентябрь 2018 в 09:09
  • 11

Кредит. Нет денег закрыть кредит

Здравствуйте. Ситуация такая что три года назад Сбербанк навязал мне кредитную карточку с лимитом в 50 000р. Сделал он это без моего согласия, просто

  • 18 сентябрь 2018 в 08:09
  • 23

Завязла в кредитах с ребенком

Всем здравствуйте. Я не хотела никогда побираться и попрошайничать, но больше ничего не остается. На моей семье как будто то порча какая то. Я нахожусь в декрете, с маленьким ребенком. Так получилось, что пришлось залезть в долги из-за состояния здоровья. Чтобы перекрыть эти долги, брала следующие….

  • 18 сентябрь 2018 в 05:09
  • 12
Источники

  • https://mycreditinfo.ru/pomosc_v_refinansirovanii_kredita
  • https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/pomoshch-v-pogashenii-kredita
  • https://procollection.ru/pomoshh-v-pogashenii-kredita/
  • http://dolgi-net.ru/advice/pomosh-v-refinansirovanii-kredita/
  • https://ya-mechtayu.ru/vyplata-kreditov/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...