Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия и перечень документов РСХБ для своих и других клиентов, нюансы перекредитования для физических и юридических лиц

Можно ли рефинансировать под меньший процент ипотечный кредит, взятый здесь же?

Содержание:

В любом банке есть возможность обратиться с заявлением с просьбой уменьшить ставку по уже действующей ипотеке. Можно это сделать и в банке Россельхоз. Отдельной программы для внутреннего рефинансирования здесь не предусмотрено, поэтому все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Условия и требования


Главное требование к заемщику, который хочет снизить ставку по своей ипотеке – отсутствие проблемной или еще хуже уже реструктуризированной задолженности. Минимальная сумма займа, которая должна оставаться у клиента не может быть менее 100 тыс. рублей.

Запросы к заемщику:

  • возраст не менее 21 года, но не старше 65-75 на дату выплаты кредита;
  • гражданство РФ, регистрация в регионе постоянного проживания;
  • наличие позитивной кредитной истории;
  • отсутствие просроченной задолженности на дату подачи заявки;
  • стабильная работа или бизнес.

Требования к недвижимости:

  • ликвидная квартира или дом, таунхаус с земельным участком;
  • невысокая степень износа здания, где расположена квартира;
  • наличие отдельной кухни, санузла;
  • подтвержденные права собственности.

Недвижимость заемщика уже находится в залоге у банка и поэтому не требуется ее дополнительная оценка или страхование.

Проверка залога делалась еще на этапе оформления ипотечного кредита. В этот период проверялась ее ликвидность, все правоустанавливающие документы, а также отчет независимого оценщика. В случае понижения ставки по ипотеке эта информация может просто уточняться или перепроверяется.

Возможно ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Основная программа банка — это все же рефинансирование ипотеки заемщиков других банков. Россельхозбанк готов переоформить кредиты Сбербанка, ВТБ, Открытие, Абсолют банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Связь-банк, Транскапиталбанка и других ипотечных кредиторов.

Условия и требования


К ипотечным заемщикам других банков Сельхозбанк относится очень строго. Нужно не только соответствовать основным требованиям по возрасту и стажу, но и не иметь просроченной задолженности на дату обращения в банк.

Требования к заемщикам:

  • хорошая кредитная история;
  • сумма кредита минимум 100 тыс. рублей;
  • подходящий возраст (на момент возврата займа будет до 65-75 лет);
  • постоянная работа или свой прибыльный бизнес.

При рефинансировании банк погашает старый долг заемщика, выводит недвижимость из залога и накладывает на нее обременение. Поэтому проверяется состояние квартиры или дома, ведь в случае, если возникнут проблемы с оплатой кредита их придется спешно продавать для погашения кредита.

Требования к залогу:

  • наличие отчета независимого оценщика, где стоимость жилья была бы не более 80% суммы кредита;
  • расположение в городской черте либо недалеко от города;
  • наличие и нормальная работа всех коммуникаций;
  • отсутствие судебных споров по поводу данной недвижимости.

Если заемщик подходит по всем параметрам, то его заявка скорей всего будет одобрена. Если возникнут какие-либо сомнения относительно кредитоспособности клиента, Россельхозбанк может попросить предоставить дополнительные документы.

Нюансы для физических и юридических лиц

Россельхозбанк работает с гражданами и юрлицами. Если от заемщика-физлица требуется только наличие трудового стажа и регулярные доходы по месту работы, то у компаний и ИП спрашивают о наличии прибыли в последние годы деятельности, а также были ли судебные дела о банкротстве. При наличии убытков или опыта банкротства в прошлом – заявка не удовлетворяется.

Описание программы и ставок РСХБ


Россельхозбанк рефинансирует ипотеку по выгодной ставке – от 9,15% годовых. Правда, в случае, если клиент откажется от страхования жизни ставка может быть увеличена на 1 процентный пункт. Расходы на оплату кредита зависят и от того является ли заемщик сотрудником бюджетной организации, зарплатным клиентом Россельхозбанка или просто клиентом с хорошей кредитной историей.

Условия рефинансирования:

  • ставка от 9,15-12% годовых;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • минимальная сумма кредита – 0,5 млн. рублей;
  • максимальная сумма 3-20 млн. рублей;
  • обеспечение кредита – залог недвижимости.

Оформленную в ипотеку недвижимость обязательно придется страховать до окончания выплаты кредита. При рефинансировании суммы в 1 млн. рублей на срок 20 лет, сумма ежемесячного платежа составит чуть более 9,8 тыс. рублей (при ставке 10,3% годовых). Если же у клиента есть хорошая кредитная история в Россельхозбанке и куплены все страховки, то рефинансирование возможно по минимальной ставке 9,15% годовых и тогда платить придется 9 тыс. рублей в месяц.

Какие документы нужны?

Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.

От заемщиков требуется:

  • анкета-заявление на рефинансирование;
  • паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
  • документы о семейном положении/наличии детей;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • отчет или акт оценки объекта залога;

  • документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).

Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.

Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.

Читайте также:  Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2018 году в частности

Есть ли различия в перечне документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних клиентов предусмотрен минимальный комплект документов, а для внешних – полный список, в соответствии с требованиями банка. Например, нужна будет расширенная справка о задолженности, копию кредитного соглашения, все справки о доходах или налоговая отчетность для ИП или предприятий. Потребуется и заново оценить объект недвижимости у независимого оценщика.

Правила написания заявления

В заявлении нужно будет указать все контакты для связи, а также сумму задолженности и основные параметры своего кредита. Заявка может быть оформлена и на сайте банка в разделе «Рефинансирование». В этом случае нужно будет указать только сумму и срок кредита, а также свои контакты. Бланк анкеты в формате Эксель можно скачать с сайта банка.

В заявке банк просит указать:

  • информацию о родственниках-работниках Россельхозбанка;

  • все сведения о семье, созаемщиках;
  • информацию о личном подсобном хозяйстве (ЛПХ), которое ведет заемщик;
  • среднемесячный доход по основному месту работы (основная зарплата) и дополнительные заработки;
  • доход от сдачи в аренду недвижимости;
  • проценты, дивиденды, страховые выплаты, пенсия;
  • все расходы семьи, включая оплату кредитов и траты на ведение ЛПХ.

Скачать бланк заявления-анкеты на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Указывается и среднемесячный совокупный доход семьи, а также доходы от ведения ЛПХ (за последние 12 месяцев). Обращаем внимание, Россельхозбанк едва ли не единственный банк, которого интересуют именно доходы клиента от ЛПХ (животноводства, растениеводства и пр.), поэтому всем заемщикам-фермерам прямая дорога именно туда.

Помимо основной информации нужно будет также ответить на некоторые вопросы банка. Например, является ли заемщик инвалидом или являлся ли он банкротом как частный предприниматель.

Как проходит процедура?

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов. Сначала нужно заручиться согласием нового кредитора и договориться о закрытии старого долга, а также открытии нового кредитного счета. Затем предстоит наложить новое обременение на недвижимость, которое ограничит право заемщика продавать залог без ведома залогодержателя.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:


  1. Получить одобрение банка на поданную заявку-анкету.
  2. Подписать новый кредитный договор на условиях рефинансирования.
  3. Дождаться погашения старой ипотеки и снять обременение.
  4. Оформить договор ипотеки в Россельхозбанком и зарегистрировать его в Росреестре.
  5. Выполнять новые кредитные обязательства.

В течение 45 дней с даты выдачи кредита нужно принести оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу банка. До этого момента ставка по кредиту будет больше на 2 процентных пункта. При подписании нового договора можно изменить срок, валюту кредита, поменять схему погашения (например, с классической на аннуитет).

Россельхозбанк также разрешает увеличивать сумму задолженности, если, конечно, уровень платежеспособности клиента позволяет погашать такой кредит.

Отличия для внутренних и иных клиентов

Процедура для внешних заемщиков более длительная, поскольку придется разбираться с обременениями. Им предстоит погасить уже имеющуюся запись в реестре об ипотеке в пользу старого кредитора и зарегистрировать новый договор в пользу нового.

Придется также внести изменения в страховой договор, поскольку изменился банк-выгодоприобритатель, а возможно и сроки кредитования, которые совпадают со сроками страхования. Внутренним заемщикам, если им все же снизили ставку по ипотеке, достаточно подписать допсоглашение об изменениях к кредитному договору или новый вариант этого соглашения.

Особенности для физических и юрлиц


При рефинансировании кредитов компаний, взятых в сторонних банках, обеспечением может выступить недвижимость, но в зависимости от суммы долга может потребоваться дополнительное обеспечение: банковские гарантии, гарантии Корпорации МСП, государственные гарантии субъектов РФ и муниципальных образований, поручительство Гарантийных фондов.

Помочь в одобрении заявки юрлица может также поручительство акционеров или участников, владеющих блокирующим пакетом акций (в размере не менее чем 25% плюс 1 акция). Для юрлиц возможен также льготный период погашения кредита, то есть кредитные каникулы. Для физлиц таких льгот не предусмотрено.

Как и где рассчитать, выгодно ли?

На сайте банка есть удобный калькулятор, который позволяет быстро рассчитать: размер ежемесячного платежа по кредиту при заданных параметрах. Нужно будет также указать в онлайн форме размер ежемесячного дохода. Если он ниже требуемого уровня, то заемщик сразу получит уведомление об этом. Таким образом, можно сэкономить время на подачу заявки.

Когда вероятен отказ?

Отказ возможен только, если заемщик не соответствует требованиям банка. Это возможно, если его доход не позволяет оплачивать кредит либо он недавно потерял работу и не может устроиться на новую. Обязательно откажут и клиентам, которые допускали просрочки по оплате кредита, особенно, если они превышали 1 месяц.

Причиной для отказа может послужить и зарегистрированные в квартире или доме несовершеннолетние дети, а также несоответствие залога (объекта недвижимости) требованиям банка. Некоторые кредиторы спокойно относится к покупке комнаты в квартире, а в Россельхозбанке такие объекты в залог не принимаются.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке можно для погашения имеющейся задолженности, оформленной ранее на покупку жилой площади. Средства предоставляются только в российской валюте.

Максимальный срок займа – до 30 лет. Плата за предоставление услуг отсутствует. Максимальный срок рассмотрения банком, полученного заявления составляет – 5 дней.

документы для рефинансирования ипотеки в россельхозбанке

Требования к заемщику и кредиту

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Минимальный возраст заёмщика – 21 год.
  2. Максимальный возраст заёмщика – 65 лет. Или 75 лет при соблюдении следующих обязательных условий: наличие созаёмщика, на момент достижения 65 лет заёмщик должен выплатить половину суммы займа.
  3. Заёмщик должен быть гражданином РФ.
  4. Опыт работы на текущем месте не менее полугода и не менее одного года работы за последние пять лет.
  5. Максимальная длительность просроченных платежей в течение полугода, не может превышать одного месяца.
  6. Наличие хорошей кредитной истории.

Рефинансирование ипотеки РСХБ всегда рассматривается индивидуально.

рефинансирование ипотеки банк россельхозбанк

Процентные ставки

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк осуществляется по следующим ставкам:

  1. Приобретение в ипотеку квартиры, процентная ставка составляет от 9,05% годовых.
  2. При получении рефинансирования займа, суммой до трёх миллионов – процентная ставка составляет от 9,15% годовых.
  3. При получении рефинансирования, предоставленного на покупку дома и земельного участка – процентная ставка составляет от 11,45% годовых.

Помимо основной ставки по кредиту может идти надбавка по процентам в следующих случаях:

  1. Если заёмщик отказался застраховать свою жизнь, то к основной кредитной ставке добавляется – 1% годовых.
  2. Добавляется два дополнительных процента на период, в течение которого банк не получит выписку, которая является официальным подтверждением того, что приобретённое жилое помещение не принадлежит иным лицам.
Читайте также:  Банкоматы Альфа-Банка в Темрюк - 9 банкоматов

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляет на выгодных условиях.

список документов на рефинансирование ипотеки в россельхозбанке

Минимальная и максимальная сумма кредита

Минимальный размер, предоставляемого займа составляет – 100 тысяч рублей.

Максимальный размер займа, который можно получить для рефинансирования, устанавливается в зависимости от различных факторов:

  • погашение имеющегося долга – до двадцати миллионов рублей;
  • предоставление услуг рефинансирования для приобретённого жилья в ипотеку – до 20 миллионов для Москвы, до 15 миллионов в Санкт-Петербурге и до 10 миллионов в Московской области;
  • предоставление услуг по рефинансированию займов, полученных для покупки земельного участка – до десяти миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области. Во всех других городах, сумма выдаваемого займа составляет – 5 миллионов рублей.

Заявление на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке всегда рассматривается индивидуально.

Необходимые документы для рефинансирования в РСХБ

рефинансирование ипотечного кредита в россельхозбанке
Чтобы оформить договор с банковской организацией и получить рефинансирование, заёмщику необходимо будет представить следующие документы:

  1. Документ, в котором указывается сумма текущей задолженности (указанный документ действителен только в течение одного месяца после его оформления). В представленном документе должна также содержаться следующая информация: срок полного погашения задолженности перед кредитором, дата заключения договора, сумма полученных денежных средств, размер текущей ставки по кредиту, размер текущего ежемесячного платежа.
  2. Договор, в котором имеются все приложения, а также дополнительные пункты, касающиеся рефинансируемой задолженности.

Россельхозбанк ставки рефинансирования по ипотеке может менять, все это прописывается в договоре.

Страхование и обеспечение по ипотечному кредиту

Заёмщик, в обязательном порядке должен оформить страховку на приобретаемую им недвижимость (не распространяется на земельные участки). При этом срок страховки должен составлять срок полной выплаты, выдаваемого займа. Без данной страховки, кредитор не оформит рефинансирование.

Добровольной страховкой является – страхование жизни и здоровья заёмщика, а также созаёмщиков. Решение о данном страховании остаётся на усмотрение клиента банка. В качестве обеспечения по выданному займу, выступает объект недвижимости, приобретаемый в кредит.

перекредитование ипотеки в россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

 

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

  • – не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • – не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

 

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях
Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

  • – 20 млн рублей в Москве;
  • – 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • – 10 млн рублей в Московской области;
  • – 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • – 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • – 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

  • – не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • – не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Смотрите также, под какой процент можно рефинансировать ипотеку в банке ВТБ >>

 

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты

Бюджетники

Иные физические лица

до 3 млн рублей

от 9,15%

от 9,20%

от 9,30%

от 3 млн рублей

от 9,05%

от 9,10%

от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты

Бюджетники

Иные физические лица

от 11,45%

от 11,50%

от 12,00%

Надбавки (суммируются):

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке >>

 

Кто относится к «надежным» клиентам

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

 

Кто может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процент жилищного займа
Требования к заемщикам – физическим лицам в данном случае такие же, как и при получении обычного ипотечного кредита.

  • Российское гражданство;
  • Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование.

Читайте также:  Как получить ипотеку, инструкция

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке с господдержкой
Это особый кредит на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного займа для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился второй и / или третий ребенок.

Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, а также привлечь созаемщиков и выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

При рефинансировании ставка 6% действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для других регионов России – 3 млн рублей.

Максимальный срок займа – 30 лет.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

 

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Россельхозбанка 2018

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

В Россельхозбанк на рефинансирование ипотеки надо представить большой пакет документов
Чтобы подать заявку не перекредитование ипотечного кредита надо представить в банк следующий пакет документов:

  • – Анкета-заявление на предоставление кредита;
  • – Паспорт гражданина РФ;
  • – Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • – Документы о семейном положении / наличии детей;
  • – Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • – Документы на объект недвижимости.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая следующую информацию:

  • – номер и дата заключения договора по займу;
  • – дата полного погашения кредита;
  • – сумма и валюта займа;
  • – размер установленной процентной ставки;
  • – ежемесячный платеж на дату выдачи справки;
  • – остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту;
  • – начисленные проценты на дату выдачи справки;
  • – информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности, задолженности по уплате процентов, неустоек.

Надо будет также представить в банк договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому ипотечному займу, ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.

В течение 30 дней с даты выдачи кредита в Россельхозбанке надо будет принести также справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии.

А в течение 45 дней – оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

 

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Подать заявку на перекредитование можно онлайн через Интернет, а можно обратиться в любое из отделений банка. В течение 5 рабочих дней банк примет решение. Одобренная заявка будет действовать в течение 60 дней.

 

Условия рефинансирования кредитов

Требования к заемщику

Чтобы заключить с Россельхозбанком договор о кредите на погашение займа, полученного у другого кредитора, заемщику нужно соответствовать требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация по месту проживания (прописка);
  • подтверждение платежеспособности и достаточного уровня совокупного дохода (учитываются законные доходы всех видов, подтвержденные справкой по форме банка);
  • возраст не моложе 23 лет на текущий момент;
  • возраст не старше 65 лет к дате окончания срока кредита (погашения долга);
  • стаж работы:
  • для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев на нынешнем месте, не менее 6 мес. непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • для владельцев личного подсобного хозяйства – не менее 1 года ведения ЛПХ;
  • для остальных заемщиков, за исключением пенсионеров – не менее 6 месяцев на нынешнем месте, не менее 12 мес. непрерывного стажа за последние 5 лет.

Опции нового кредита

Вот условия нового кредита, на которых осуществляет Россельхозбанк перекредитование ипотеки:

  • базовая ставка – 13,5% при сроке займа до 1 года, 15% при ином сроке;
  • валюта – рубль;
  • максимальная сумма – 1 млн руб. зарплатному клиенту банка либо по кредиту с обеспечением, 750 тыс. руб. без обеспечения;
  • максимальный срок – 60 месяцев (5 лет);
  • комиссия за оформление (выдачу) отсутствует;
  • способ погашения – аннуитетными (равными) либо дифференцированными платежами по выбору клиента;
  • досрочное погашение без комиссий и штрафов;
  • возможно привлечение созаемщика;
  • в качестве обеспечения принимается как залоговое имущество, так и поручительство платежеспособного лица.

Согласно правилам программы перекредитования, установленным в Россельхозбанке, сумма займа не может превышать остаток долга по рефинансируемому кредиту.

Обратите внимание: ставка по кредиту увеличивается на целых 6% при отказе заемщика от личного страхования на весь период кредитного договора. Учитывая высокую стоимость страховки, для многих клиентов других банков рефинансирование становится невыгодным.

На 3% увеличивается ставка, если клиент не подаст в банк документы, подтверждающие целевое использование полученных средств, т.е. погашение кредита сторонней банковской организации.

Уменьшение же ставки возможно всего на 0,6% и только четырем категориям заемщиков:

  • «надежным» постоянным клиентам Россельхозбанка;
  • «зарплатникам»;
  • работникам бюджетной сферы;
  • военнослужащим.

Причем для последней категории рефинансирование ипотеки по все равно высокой ставке неактуально в принципе.

Почему ставки высоки, а сроки невелики

Но почему базовая процентная ставка в банке при перекредитовании гораздо выше, а срок договора значительно ниже, чем при обычном оформлении ипотечного займа?

Предлагаемые Россельхозбанком условия изначально рассчитаны на рефинансирование потребительских кредитов.

Как подтвердили в колл-центре, в настоящее время Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков не производит – такая программа в числе его предложений отсутствует.

Ключевое преимущество перекредитования ипотеки на условиях потребительского кредитования – возможность снять обременение с дома или квартиры, купленной в кредит, вывести жилище из-под залога. Но в данном случае заемщика ждут слишком высокие издержки, делающие рефинансирование не всегда выгодным:

  • большая переплата по новому займу из-за слишком высокой процентной ставки;
  • обязательное личное страхование по цене страховщика, сотрудничающего с кредитором.

Так что рекомендуется обратить внимание на программы банков, осуществляющих именно рефинансирование ипотеки.

Источники

  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/bankovskie-uchrezhdeniya/rosselhozbank-r.html
  • http://cowcash.ru/credits/ipoteka/refinansirovaniya-ipoteki-v-rosselhozbanke.html
  • http://top-rf.ru/realty/426-rosselkhozbank-refinansirovanie-ipoteki.html
  • https://frombanks.ru/stati/na-kakikh-usloviyakh-proiskhodit-refinansirovanie-ipoteki-v-rosselkhozbanke/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...