Перекредитование кредитов

Что такое перекредитование

Содержание:

Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.

Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

В каких случаях прибегают к перекредитации?

Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:

  • Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.

Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.

  • При побегах от просрочек. Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам. Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты. Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Но на финансово выматывающих условиях.
  • При желании или необходимости увеличить кредитную сумму. Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.
  • При необходимости заменить несколько кредитов одним. Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.

Как происходит перекредитация?

Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.

Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.

Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.

Как происходит оформление рефинансирования:

  • потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
  • после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
  • затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
  • если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.

Когда нет смысла в рефинансировании?

Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:

  • кредитная сумма и разница между ставками невелика;
  • стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
  • есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.
Читайте также:  Карта «Кукуруза» Евросеть: что это такое и как пользоваться + отзывы

Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.

Интересный факт о деньгах

В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.

Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.

7 банков, в которых выгодно перекредитоваться

«СКБ Банк»

  • сумма – 30 000 – 1 300 000;
  • ставка – 19,9%;
  • срок – до 5 лет;
  • период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.

Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:

  • сумма – 500 000;
  • срок – 5 лет;
  • платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
  • платеж по 2-му займу (в 1-м банке)  – 8 000;
  • платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.

Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →

«ВТБ24»

Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:

  • Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
  • Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
  • Срок — 0,5 — 5 лет;
  • Период рассмотрения — 1-2 дня;
  • Требования — Возраст от 23 лет.

Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.

Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →

«Совкомбанк»

Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.

Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:

  • сумма – 40 000 – 300 000;
  • ставка – 22-32%;
  • срок – 1-3 года;
  • период рассмотрения – 1 день.

Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →

«Ренессанс кредит»

Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:

  • сумма – 30 000 – 100 000;
  • ставка – 19,9-27,5%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.

Оставьте заявку на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →

«Райффайзенбанк»

«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.

  • сумма – 90 000 – 2000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.

Узнайте, как сделать финансовый маневр с наилучшим результатом в «Райффайзенбанк» →

«Альфа-Банк»

Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.

  • сумма – до 3000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 1-7 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →

«ОТП Банк»

Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:

  • сумма – до 1000 000;
  • ставка – от 12,5%;
  • срок – 1-5 лет;
  • период рассмотрения – 15 минут.

За подробностями обращайтесь в «ОТП Банк» →

Для тех, кто не в курсе, что это вообще такое, подробная информация ниже.

Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться.

Можно ли сделать рефинансирование, если плохая кредитная история?

Если в течение нескольких месяцев не происходит внесение платежа по кредиту, клиент становится в глазах банка недобросовестным, а его кредитная история – испорченной. Однако при наличии следующих условий банки с программой рефинансирования готовы идти на уступки «проблемным» заемщикам:

  • задолженность имеется по кредитам в других банках, оформленным несколько лет назад, после чего заемщик брал новый кредит, который своевременно выплачивал (зачастую, сумма кредита роли не играет);
  • невнесение платежей по кредиту носило разовый характер.

Если же клиент имеет открытые просрочки, не предпринимает попыток их погасить, а информация о нем уже передана в коллекторское агентство или в суд, взять новый кредит на закрытие старых ему не удастся.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю?

Само по себе рефинансирование негативно не влияет на кредитную историю физического лица, поскольку является новым кредитом, оформленным с целью покрытия уже имеющихся займов. Тем не менее, перекредитование отражается в БКИ при наличии:

  • двух и более просрочек по платежам, которые числятся за заемщиком в течение 120 дней с даты наступления срока выплаты;
  • просроченных кредитов на момент последнего платежа;
  • внесенных в пользу клиента изменений в кредитный договор.

Как получить и оформить услугу?

Для повышения шансов рефинансировать кредиты с плохой историей заемщику рекомендуется:

  1. Привлечь созаемщиков с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством (если условия банка предусматривают такую возможность).
  2. Подать заявку на рефинансирование под залог недвижимости или авто, если объект находится у заемщика в собственности (без залога банк может кредит не дать).
  3. Подготовить документы, подтверждающие наличие у потенциального клиента трудового стажа и размер его заработной платы.
  4. Обратиться именно в банк, в котором выдана зарплатная карта или имеется банковский счет.
Читайте также:  Улица Рихарда Зорге 75 на карте Казани, улица Рихарда Зорге дом 75, Казань

Кроме того, не будет лишним разослать свою анкету по нескольким крупным банкам сразу — это значительно повысит шансы на одобрение заявки в одном из них.

Где сделать рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Гражданин, имеющий плохую кредитную историю, может попытаться осуществить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, автокредита или иного вида ссуды, используя нижеприведенный список банков.

Сбербанк

Условия рефинансирования:

  • ставка фиксированная – 13,5%;
  • сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Требования к заемщику:

Возраст – от 21 до 65 лет и рабочий стаж на текущем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, от 1 года общего стажа за 5 лет.

ВТБ 24

Условия рефинансирования:

  • ставка, если сумма от 500 000 до 5 000 000 рублей – 12,5%;
  • ставка, если сумма от 100 000 до 499 999 рублей – от 12,9% до 16,9%;
  • срок – 5 лет (для всех заемщиков) и 7 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов).

Требования к заемщику:

Российское гражданство и постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка ВТБ.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 10% до 11,5% (в зависимости от категории клиента и срока кредитования);
  • сумма – до 750 000 (для обычных заемщиков) до 1,5 миллионов рублей (для участников зарплатного проекта от 6 месяцев);
  • срок – до 5 и до 7 лет (для тех, кто получает зарплату в Россельхозбанке).

Требования к заемщику:

  • минимальный возраст – 23 года, максимальный – 65 лет на момент наступления срока окончательного погашения займа;
  • непревышение срока кредитования периода действия срочного трудового договора (если гражданин трудоустроен по такому документу);
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года общего периода трудоустройства за последние 5 лет – общее требование.

Альфа-Банк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 11,99%;
  • сумма – до 1 500 000 рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • перекредитование до 5 займов, куда относятся и кредитные карты;
  • помощь в получении дополнительных сумм (при необходимости).

Требования к заемщику:

  • наличие у клиента от 1 кредита в стороннем банке;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • постоянный доход от 10 000 рублей за вычетом налогов;
  • непрерывный стаж работы – от 3 месяцев
  • наличие мобильного и стационарного телефона;
  • постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.

ТКС

Условия рефинансирования:

  • ставка при услуге «Перевод долга» — 0% за первые 120 дней, а затем от 30% до 49,9% годовых;
  • ставка при рефинансировании ипотечного кредита – от 8% до 9,9%;
  • срок и сумма зависят от условий банка-партнера, который одобрит заявку.

Требования к заемщику: отсутствуют, за исключением случаев перекредитования ипотеки – они определяются индивидуально банком-партнером.

Плохая кредитная история – возможности в перекредитовании

Для того чтобы уверенно подойти к вопросу перекредитования, в первую очередь, нужно понять, что значит банковский кредит с точки зрения бизнеса? Предлагая кредитование населению, любой банк старается заработать. Это один из способов заработка и услуг, которые предоставляются населению.

Предоставляя кредит, банк предварительно просчитывает свою выгоду, в виде собственного заработка на кредите. Своевременное погашение взносов устраивает банк. Это не нарушает его графики распределения денег, планы и позволяет планировать свой доход. Нарушив сроки погашения взносов, заемщик влияет на стабильность банка, становится фактором нарушающим перспективу развития.

Кстати, о плохой кредитной истории — Совкомбанк имеет на этот счет отличную услугу — «Кредитный доктор». Программа Кредитный доктор направленна на помощь заемщикам, в исправлении кредитной истории.

Но, как в любом бизнесе тут возможно все. В первую очередь, отказывают в перекредитовании банки, которые могут себе это позволить. Также, есть банки, которые не упускают ни одного клиента, стараясь привлечь более широкую сеть пользователей услугами, надеясь если не на плановое погашение кредита, то на возможность получения компенсации в результате дальнейшего разбирательства с заемщиком в различных государственных инстанциях. Самостоятельный подбор банка для перекредитования – это первый вариант возможных действий.

Банки, предлагающие перекредитование клиентам с плохой кредитной историей

Любой клиент банка становится для него потенциальным партнером. Положение банка или заемщика может кардинально измениться, поэтому, некоторые из банков с удовольствием занимаются перекредитованием своих клиентов, несмотря на возможную плохую кредитную историю.

Вот некоторые банки, которые предлагают услугу перекредитования физических лиц:

Банк

Название кредита

Сумма кредита [руб.]

Ставка [%]

Банк Москвы

«Люди дела» рефинансирование

До 3.000.000

21,9

Банк Москвы

Рефинансирование

До 3.000.000

От 21,9

Альфа Банк

Рефинансирование

До 5.000.000

 От 12%

Бинбанк

Рефинансирование

От 30.000

23

ВТБ 24

Рефинансирование

До 1.000.000

От 18,5

МДМ Банк

Рефинансирование без обеспечения

До 500.000

17

Петрокоммерц

Рефинансирование

До 1.000.000

17

Росбанк

Рефинансирование без обеспечения

До 500.000

16,5

Росэнергобанк

Рефинансирование

До 400.000

15,5

Сбербанк

Рефинансирование

До 1.000.000

17

Связь-Банк

Перекредитование

До 1.000.000

24,9

Хоум Кредит Банк

Рефинансирование

До 500.000

19,9

Если хотите оформить все быстро, чтобы не посещать отделение и не стоять в очередях, в первую очередь можно обратиться в банки:


Сумма займадо 8 000 000 руб.Процентная ставкаот 14,99% годовыхВозрастот 18 летПолучить деньги!

Подробнее


Сумма займадо 1 000 000 руб.Процентная ставкаот 17% годовыхВозрастот 21 годаПолучить деньги!

Читайте также:  Курс доллара и евро Владпромбанка в Белгороде на сегодня - продажа и покупка валют

Подробнее


Сумма займадо 3 000 000 руб.Процентная ставкаот 29% годовыхВозрастот 26 летПолучить деньги!

Подробнее


Сумма займадо 750 000 руб.Процентная ставкаот 14,9% годовыхВозрастот 27 летПолучить деньги!

Подробнее


Сумма займадо 3 000 000 руб.Процентная ставкаот 15,9% годовыхВозрастот 21 годаПолучить деньги!

Подробнее


Сумма займадо 750 000 руб.Процентная ставкаот 19% годовыхВозрастот 24 летПолучить деньги!

Подробнее

Условия перекредитования в каждом из этих банков разные, но они охотно рассматривают такую возможность сотрудничества. Также необходимо понимать, что рассмотрение каждой заявки будет в строго индивидуальном порядке, поэтому, если в одном из перечисленных банков не получится получить новый кредит, необходимо обратиться в другой.

Также, необходимо понимать, что практически никакой банк не откажет в перекредитовании, когда предлагается хорошее и выгодное обеспечение кредита:

  • В виде депозита в банке.
  • Залогового имущества.
  • Весомых и серьезных поручителей.

Конечно, когда человек ищет возможность перекредитования, то данные условия он не в силах обеспечить, поэтому, единственно приемлемым вариантом остается поиск банка, готового выполнить перекредитование на общих основаниях.

В каком банке можно перекредитоваться по ипотеке

Деньги нужны всегда и везде, однако, мало кто знает, как правильно их использовать. Для того чтобы ваши сбережения всегда были в целости и сохранности стоит взять кредит. Вы можете оформить эту финансовую услугу на любые нужды и при этом сохранить свои сбережения.

Одно из главных преимуществ кредита – возможность реализации своей мечты здесь и сейчас. Если жизнь кажется вам однообразной, значит необходимо что-то менять. Кредит позволит воплотить в жизнь даже самые дерзкие желания. Вы сможете порадовать себя, не обременяя при этом дополнительными заботами близких в каком банке можно перекредитоваться по ипотеке.

Рефинансирование при просрочках и плохой кредитной истории

Сегодня все большую популярность для заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками набирает перекредитование, которое позволяет переоформить нынешние задолженности под более выгодные проценты. Процесс взятия кредита для погашения старого называется рефинансированием, и доступен во многих организациях. Это актуально и для Москвы, Санкт-Петербурга, и для всей России.

Если у вас есть имущество в собственности, например, автомобиль, то вы можете обратиться в специальные компании, которые называются автоломбарды. В них возможно получение до 50-60% от оценочной стоимости вашего авто под залог самой машины, либо только ПТС.

Как перекредитоваться под меньший процент: пошаговая инстркуция

Перекредитоваться под меньший процент в Райффайзенбанке можно прямо на официальном сайте банка, не выходя из дома. Заполнение анкеты происходит в режиме «онлайн». Если заявка одобряется, то в отделение нужно подойти с подготовленным списком документов за получением денег.

После оформления всех необходимых документов составляется новый договор. Если перекредитование происходит в банке первоначального оформления займа, то новый кредит зачисляется на тот же счет. Денежные средства будут доступны клиенту на следующий день после одобрения заявки банком, а в некоторых случаях, и в день оформления. В эту же дату происходит списание средств в счет погашения действующего займа. С этого момента сумма доступна для пользования заемщиком. Он может потратить ее на собственные цели, а может погасить другие действующие займы.

В каком банке перекредитоваться можно

Эксперты рекомендуют задуматься о рефинансировании своего кредита в том случае, если новая процентная ставка ниже предыдущей, как минимум на 2%. При более низкой разнице процентной вы не ощутите результата, если конечно это не было объединение многих кредитов в один.

Схема рефинансирования достаточно проста, главное в этом вопросе убедить новый банк подписать с вами договор о перекредитовании. Вам снова придётся пройти процедуру сбора документов, включающую справку 2-НДФЛ. Банком будет проверена ваша платёжеспособность и, если она ухудшилась с момента заключения предыдущего кредитного договора, то ваши шансы на перекредитование призрачны.

Рекомендуем прочесть:  Альфа банк подает в суд

Можно ли перекредитоваться в том же банке

  • Экономия средств, когда процентная ставка нового займа существенно ниже взятого прежде;
  • Консолидация нескольких кредитов, оформленных в разных финансовых учреждениях, в одном банке для удобства погашения;
  • Изменение валюты займа на более удобную для заемщика;
  • Искусственное продление сроков погашения долга в том же банке.

Иногда становится понятно, что если оформить кредит сейчас, то условия нового долга оказываются намного выгоднее, чем оформленного до этого. Особенно это касается долгосрочных долгов – 5 и более лет (ипотека, автокредиты). Даже если разница составляет всего 2-3%, итоговая выгода может оказаться весьма существенной.

В каком банке перекредитоваться можно

Сбербанк России предлагает новую ссуду продолжительностью до тридцати лет. Сумма ее будет составлять примерно 80% от суммы приобретенного в ипотеку жилья. Но эту же недвижимость необходимо будет предоставить в качестве залога. Иначе сотрудники Сбербанка не одобрят получение кредита для рефинансирования. Процентная ставка варьируется от 13,25% до 14,75%. Окончательное решение принимается по анализу продолжительности кредитования. Комиссионных сборов за разбор заявок, а также сервис не взимается. Поданная заявка рассматривается всего за пять рабочих дней. Разрешено досрочное погашение. Возрастные отграничения к заявителю от 21 года до 60 лет. Достаточно предоставить два документа: вид на жительство гражданина РФ и справку о доходах образца 2-НДФЛ.

Процедура рефинансирования или перекредитования представляет из себя оформление нового кредита, с помощью которого закрываются ранее полученные. Такие услуги оказывают многие банки. Некоторые готовы предложить специальные соглашения, чтобы клиент рефинансировался в «своем» же банке. Но в каком банке можно перекредитоваться выгоднее всего?

Источники

  • http://OdobrenKredit.ru/perekreditovanie/
  • http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/s-ploxoj-ki.html
  • https://vse-o-kreditach.ru/v-kakom-banke-mozhno-perekreditovatsya-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/
  • http://russianjurist.ru/ugolovnoe-pravo/v-kakom-banke-perekreditovatsya-mozhno

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...