Мгновенные кредитные карты, преимущества, недостатки, ДомаДенег

Выпуск карт

Содержание:

Выпуск персонализированных кредитных карт сопряжен с выполнением ряда процессов, которые требуют времени. Все данные, наносимые на лицевой и обратной стороне карты, являются индивидуальными. Они содержат информационные элементы, позволяющие идентифицировать держателя и собственника и обеспечить безопасность использования карты. Банки могут стандартизировать процедуры, обеспечивающие уникальность номера, но не могут заранее предусмотреть имя и фамилию потенциального держателя. Поэтому период времени кредитным учреждениям требуется, прежде всего, для нанесения имени и фамилии держателя на лицевую сторону платежного инструмента. Обычно, изготовлением карт занимаются специализированные компании, которые имеют партнерское соглашение с банками. Многие банковские учреждения обеспечивают возможность клиентам, создавать индивидуальный дизайн карты. Выполнение таких работ также требует затрат труда и времени специалистов.

При выпуске дебетовой карты обычно люди не лимитированы сроками, они планируют такие действия заранее. Совершенно другие цели могут стоять перед потенциальными держателями кредитных карт. Когда возникает срочная необходимость в использовании заемных средств, для потребителя дизайн карты имеет второстепенное значение.

Оформление мгновенной неименной кредитной карты

Банки разработали программы, позволяющие практически мгновенно получать кредитные карты. В этом случае, они не содержат имени держателя на лицевой стороне, но имеют привязку к его банковскому счету. Стать обладателем такой карты можно в течение 30 минут. Необходимо предоставить паспорт (возможно еще один дополнительный документ), ознакомиться с условиями обслуживания и подписать кредитный договор. Современные технологии позволяют мгновенно внести информацию о держателе на магнитную ленту или чип.

Если с заявлением об оформлении мгновенной карты обращается клиент, ранее не обслуживавшийся в банке, он может столкнуться с рядом ограничений. Ему может быть предоставлен минимальный размер кредитного лимита и оформлен тип карты не премиум-класса. Однако, если впоследствии держатель карты предоставит документы, подтверждающие его занятость и платежеспособность, он может увеличить размер лимита. Некоторые банки используют специальные системы скорринга и имеют доступ к определенным базам данных и получают информацию из бюро кредитных историй. В этом случае, размер лимита может быть значительным, если заемщик ответственно проявил себя в прошлых периодах. Для постоянных клиентов могут выпускаться неперсонализированные карты класса Gold.

Применение неименных карт

Неименные карты могут использоваться в торговых сетях, для получения наличности в банкоматах, оплаты счетов в ресторанах и других заведениях, при взаиморасчетах в Интернет. Практически они обладают такой же функциональностью, как и персонализированные. С их помощью можно рассчитываться за рубежом, если они выпущены на базе платежных систем Visa или MasterCard.

Недостатки непресонализированных карт

Недостатком является обязательное введение пин-кода при осуществлении расчетов. Иногда держателю приходится выполнять ряд дополнительный действий, например, при оплате счета в ресторане. Он должен подойти к кассиру для введения пин-кода или получить одноразовый код с помощью смс-информирования. Существуют неименные карты, которые приравнены к персонализированным видам. На обратной стороне должна быть обязательно поставлена подпись держателя. Она обслуживается аналогично именной карте, только на лицевой стороне отсутствует фамилия держателя. Обычно такие карты имеют класс Gold.

В Сети существует ряд сервисов, для использования которых обязательно введение персонального имени держателя карты. Например, достаточно сложно осуществить бронирование отеля или аренду автомобиля без наличия такой информации. Некоторые электронные платежные системы требуют указывать имя, для того, чтобы осуществить привязку банковской карты.

Преимущества неименных карт

Иногда для получения визы требуется выписка с банковского счета. Если по какой-то причине, такой счет отсутствует, гражданин может оформить мгновенную карту и пополнить ее наличными. В этом случае, требуемый документ может быть представлен в кратчайшие сроки в центр оформления виз.

Наиболее привлекательны мгновенные карты в сфере кредитования. Они позволяют потребителям финансовых услуг использовать заемные средства в сжатые сроки. Законом не запрещено быть держателем кредитных карт нескольких банковских учреждений.

Основные преимущества мгновенных неименных кредитных карт:

  • скорость оформления,
  • возможность использования кредитного лимита мгновенно,
  • многофункциональность, аналогичная персонализированным видам,
  • более низкие тарифы за обслуживание и выпуск.

На главную

Информация

  • Онлайн заявка на кредит наличными
  • Кредит наличными
  • Кредитные карты
  • Наши продукты
  • Как это работает
  • Регионы и города
  • Рекомендации и советы
  • Что говорят наши клиенты
  • Банки

Лицевая сторона:

  1. изображение или фон. У каждой платежной системы свои требования к дизайну карты. Многие банки предлагают оформить карту с индивидуальным дизайном,в этом случае изображение,
    наносимое на нее,клиент выбирает самостоятельно;
  2. наименование банка-эмитента,то есть кредитной организации,выпустившей банковскую карту и осуществляющей авторизацию и обслуживание ее счета. Карточка является собственностью
    банка-эмитента;
  3. логотип платежной системы. Каждая платежная система имеет свою отличительную эмблему;
  4. встроенный чип. Присутствует на микропроцессорных картах. Содержит всю информацию по карте. Чисто микропроцессорные карты встречаются редко,в основном банки выпускают
    комбинированные карты,где есть и чип,и магнитная полоса(на обратной стороне);
  5. номер карты. У платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide это,как правило,16-значный номер,который разбит на четыре группы цифр. Номер чаще всего эмбоссирован
    (то есть выдавлен) на карте;
  6. срок действия карты. Указывается на ее лицевой стороне под номером в формате «месяц и год окончания срока действия карты». Располагается он под номером карты. Карта
    действительна до последнего числа указанного месяца. В течение этого месяца кредитная организация,как правило,автоматически перевыпускает карточку. Банковские карты предоставляются на срок от одного года до трех лет;
  7. имя и фамилия держателя карты. Наносятся на карту латинскими буквами и располагаются под сроком действия.
Читайте также:  Объекты бухгалтерского учета

Оборотная сторона:

  1. магнитная полоса. Специальное магнитное покрытие для записи и считывания информации;
  2. место для подписи держателя карты. Расположено под магнитной полосой. При получении банковской карты ее держателю необходимо сразу поставить там свою подпись. Она будет служить
    образцом для сверки при проведении операций по карте в присутствии продавца(кассира). В случае несоответствия подписи на карточке подписи покупателя отказ в приеме карты к обслуживанию
    является законным. Она изымается из обращения. Без подписи карта считается недействительной;
  3. четырехзначная цифра в поле для подписи держателя. У платежных систем MasterCard Worldwide и Visa International обозначает последние четыре цифры номера карты;
  4. код проверки подлинности карты. У MasterCard Worldwide и Visa International состоит из трех цифр. У первой системы он носит название CVC2,у второй — CVV2. Напечатан рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырех последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя,к примеру,при расчетах
    в Интернете. На картах некоторых категорий он может не указываться;
  5. голограмма(может располагаться и на лицевой стороне). Служит защитой карты от подделки. На картах некоторых платежных систем голограмма отсутствует;
  6. адрес и номера справочных телефонов банка-эмитента.

Большинство видов пластиковых карт имеют стандартный размер:

  • ширина — 85,6 мм ± 0,13 мм
  • высота — 53,98 мм ± 0,06 мм
  • толщина — 0,76 мм ± 0,08 мм
  • радиус закругления — 3,18 мм ± 0,3 мм.

Факт

По данным MForum Analytics,совокупный оборот операций на банковских картах в РФ составил по итогам 2012 года около 23,44 трлн. руб., из них получение наличных в банкоматах —
20,16 трлн. руб., платежи за товары и услуги(торговые операции) — 3,28 трлн. руб.

Получение наличных через банкоматы на душу населения в месяц(тыс. руб.):

  • 2009 — 5,2
  • 2010 — 6,3
  • 2011 — 8,5
  • 2012 — 11,6

Платежи за товары на душу населения в месяц(тыс. руб.):

  • 2009 — 0,5
  • 2010 — 0,8
  • 2011 — 1,3
  • 2012 — 1,9

Доля торговых операций в обороте платежных транзакций на банковских картах в РФ:

  • 2009 — 9,2%
  • 2010 — 10,9%
  • 2011 — 13,0%
  • 2012 — 14,1%

Почти всегда пригождается

Количество банковских карт в обращении постоянно растет,как растет ежегодно и объем операций,проводимых по ним. Карта прежде всего удобна для ее держателя,хотя имеет и некоторые
минусы.

Плюсы

  • В случае утери карты держатель может позвонить в банк и заблокировать операции. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки за исключением некоторых редких случаев(подлимитные операции). Держателю же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки за минусом небольшой суммы за перевыпуск. Если же вы потеряете наличные деньги,то вам вряд ли удастся их вернуть.
  • Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты таможенному учету не подлежат,соответственно,с их помощью можно провозить любые суммы.
  • Банковские карты международных платежных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира,а также через Интернет.
  • Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.
  • Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счета,находясь в другом городе или стране.

Минусы

  • В развитых странах практически все торговые точки принимают банковские карты,в других прием карт ограничен крупными супермаркетами. Неповсеместность использования может
    создать некоторые проблемы,а наличные деньги принимают все магазины.
  • При получении наличности через банкоматы и оплате товаров в сомнительных точках существует некоторая вероятность стать жертвой мошенничества с использованием технических
    средств.
  • Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить интерфейс банкоматов,для многих людей,особенно пожилых,возникают заметные сложности в получении наличности,а иногда даже и при расчетах в кассовых терминалах.

Одинаковые только с виду

По виду проводимых расчетов карты делятся на дебетовые и кредитные. Дебетовые карты позволяют распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счете,к которому она привязана. Функция дебетовых карт,главным образом,заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. Однако и среди
дебетовых карт встречаются так называемые карты с разрешенным овердрафтом,то есть позволяющие осуществлять платежи как за счет средств держателя карты,размещенных на банковском счете,так и за счет
кредита,предоставляемого банком. Кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с ее использованием и недостатка средств на счете клиента для их оплаты: как только на счете перестает хватать клиентских средств,банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита.

На российском рынке получили достаточно широкое распространение так называемые зарплатные карточки. Сотрудник фирмы,оформивший такой тип карты,может получать заработную плату не наличными деньгами,а путем ее перечисления на карточный счет. Кроме того,у предприятия появляется гораздо больше возможностей вовремя выдать деньги,поскольку в случае возникновения временного
денежного затруднения оно имеет больше шансов получить в банке кредит,который пойдет на зарплату сотрудникам. Ведь банк,предоставляющий предприятию услугу в виде выдачи зарплатных карточек,
не должен перечислять выдаваемые деньги на счета других кредитных организаций.

Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка,которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит(их требуется вернуть банку).

До середины 2000-х годов дебетовые карты были практически единственным видом используемых банковских карт в России,на них приходилось более 90% всех видов платежных карт,
эмитированных российскими банками. Лишь развитие кредитования населения привело к снижению доли дебетовых карт в общей массе платежных карт. Отсутствие необходимости тщательной проверки личности и изучения кредитной истории владельца карты упрощает процесс оформления и снижает стоимость их обслуживания.

Выгодные предложения

Все банковские карты распределяются еще на несколько видов,к которым могут относиться как дебетовые,так и кредитки. Например,кобрендинговые карты. Это своеобразный симбиоз
банковской и дисконтной карты,выпускающийся с целью стимулировать безналичный расчет за определенные услуги. Наиболее распространены совместные программы банков с авиакомпаниями: очень простой
способ накопить бонусные мили — как можно чаще оплачивать картой свои покупки,но в некоторых банках предложения достигают нескольких десятков видов бонусных программ по карте. По статистике
международной платежной системы MasterCard,сейчас в Штатах кобрендинговой является каждая вторая карта,в Европе — каждая третья,а в России — каждая шестая. Также многие банки
готовы предложить клиентам особенные услуги,например специальные кредитные карты для пенсионеров или для студентов с 18 или 19 лет. Зачастую такие продукты предусматривают набор дополнительных
сервисов,полезных для данной целевой аудитории,участие в различных акциях и программы скидок. Скажем,первоначальный кредитный лимит по студенческим кредитным картам и картам для молодежи,как
правило,устанавливается небольшой,но в дальнейшем,в случае если заемщик демонстрирует хорошую платежную дисциплину,лимит может быть увеличен. Существуют и платежные карты с благотворительными
программами,автоматически перечисляющие пожертвования за счет доступных средств на счете карты в небольшом размере от сумм покупок. Все,что требуется от клиента,это внимательно познакомиться
с условиями и выбрать себе карту по вкусу.

Читайте также:  Росбанк в Владимире: телефоны, адреса отделений, филиалов и банкоматов, график работы, услуги и отзывы

Карточная терминология

Держатель карты — лицо,на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счете карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или в случае списания комиссий по операциям,предусмотренным договором.

Собственник карты — банк-эмитент,выпустивший карту,что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть
ее банку по его требованию в течение нескольких дней.

Владелец карты — лицо,в данный момент времени владеющее картой(проще говоря,тот,в чьих руках она находится карта; если карта утеряна,то владелец —
любой,кто ее подобрал).

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Читайте также:  Большая Морская улица, 8 на карте Санкт-Петербурга

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

  • получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
  • снятия наличных денег;
  • перевода средств с одного счета на другой;
  • хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

  1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
  2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
  3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
  4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
  5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
  6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
  7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
  8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
  9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

  • Сбербанк,
  • Альфабанк,
  • банк Тинькофф,
  • ВТБ 24.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

  1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
  2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
  3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
  4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Как выглядит пластиковая карта

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

  1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
  2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
  3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
  4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
  5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Внимание! Выкупаем и берем на реализацию эмбоссеры Datacard, NBS, Matica, CIM.

ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЛЯ ЭМБОССЕРОВ

Программа для работы с эмбоссерами Datacard 150i, 275, 280, 295, 450*

Позволяет легко эмбоссировать данные из базы с компьютера.

Цена: 15 000 рублей

Подробнее »

Программа для работы с эмбоссерами NBS Advantage M1, M2, M3, Advantage Series II

Позволяет легко эмбоссировать данные из базы с компьютера.

Цена: 20 000 руб.

Подробнее »

Программа для работы с эмбоссерами CIM Maxima

Позволяет легко эмбоссировать данные из базы с компьютера.

Цена: 20 000 руб.

Подробнее »

АВТОМАТИЧЕСКИЕ ЭМБОССЕРЫ DATACARD

Источники

  • http://www.DomaDeneg.ru/article/?aid=13
  • https://altapress.ru/ekonomika/story/chto-oznachayut-tsifri-i-oboznacheniya-na-vashey-karte-i-dlya-chego-ona-voobshche-nuzhna-122654
  • https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta.html
  • http://recikl.ru/oborudovanie/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...