Ипотечный калькулятор: расчет ипотеки онлайн

Семь раз отмерь – один отрежь

Данная пословица как нельзя лучше подходит для процесса покупки недвижимости в ипотеку. Подбор ипотеки — это важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество невидимых на первый взгляд подводных камней. Для правильного решения следует сделать несколько важных шагов:

  1. Определиться с типом недвижимости (новостройка, вторичка, дом и т.д.)
  2. Изучить и сравнить условия банков, понять какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо у нас на сайте).
  3. Сделать профессиональный расчет платежа по ипотеке, чтобы принять окончательное решение по выбору банка.

Для потенциального заемщика важно понять несколько вопросов в отношении ипотеки:

  1. На какую сумму можно претендовать исходя из дохода.
  2. Посильны ли будут для бюджета ежемесячные платежи.
  3. Какая итоговая переплата будет по ипотеке, не лучше ли решить квартирный вопрос иначе.
  4. Если ожидаются поступления материнского капитала, налоговый вычет, возврат процентов по ипотеке, просто погашение ипотеки свободными средствами, как это повлияет на график платежей и итоговую переплату.
  5. На какой срок стоит взять ипотеку.

Ответы на все эти вопросы вы получите, если будете использовать наш кредитный калькулятор.

Наш калькулятор

Сумма кредитаТип платежейАннуитетныйДифференцированныйПроцентная ставка, %Материнский капиталНет
ДаДата выдачиСрок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашенияУменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение
style=”color: #fff; margin-top: 10px;”>
ГрафикТаблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Какая нужна зарплата для ипотеки в Сбербанке

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

условия предоставления ипотеки в сбербанке возраст зарплата
Для подтверждения доходов клиенты предоставляют справки установленного образца

По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

  • возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
  • погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;
  • в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.

Минимальная зарплата

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Читайте также:  Банк итб отозвана лицензия как платить кредит

Вам может быть интересно: Блокчейн: курсы по новым технологиям

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

Какие доходы заемщиков учитываются

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

«Белая» зарплата

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком. Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

«Серая» зарплата

какая нужна зарплата для ипотеки в сбербанке
Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

  • процентная ставка будет выше базовой;
  • первоначальный взнос – от 50%;
  • кредитная история должна быть идеальной.

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

  • факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
  • размер дохода;
  • реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Скачать файл: Образец справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев

Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов. Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества. Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

Что делать, если не хватает доходов

минимальная зарплата для ипотеки в сбербанке
У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

  • Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
  • Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
  • Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.
  • Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
  • Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
  • Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
  • Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.
  • И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.
Читайте также:  ЛУКОЙЛ

Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Вам может быть интересно: Телемедицина от Сбербанка, Медскана и DoсDoc.ru: совместный проект будущего

Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно. И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

Как считать

Какие условия по ипотеке на покупку жилья в новостройке в разных банках?Что такое профессиональный ипотечный калькулятор?Что нужно знать о процентной ставке и видах платежа?Чем отличается от других калькуляторов?Насколько точен мой расчет?Что можно посчитать с его помощью?

Условия по ипотеке на покупку жилья в новостройке в разных банках

 БанкМин. ставкаМакс. суммаПервый взносМакс. срокСрок рассмотрения заявки
Дом.рф Дом.рф 6% 20 000 000 20% 30 лет до 2 дней
Сбербанк Сбербанк 7,4% 30 000 000 15% 30 лет до 2 дней
Тинькофф Тинькофф 8% 100 000 000 0% 25 лет 1-3 дня
ТрансКапиталБанк ТрансКапиталБанк 7,7% до 95% стоимости 5% 25 лет 3-5 дней
ДельтаКредит ДельтаКредит 8,25% до 85% стоимости 15% 25 лет до 3 дней
Уралсиб Уралсиб 9,4% 50 000 000 10% 30 лет 1-3 дня
ВТБ ВТБ 9,75% 60 000 000 10% 30 лет 1-4 дня
Райффайзен Райффайзен 9,75% 26 000 000 10% 30 лет 2-5 дней
Россельхозбанк Россельхозбанк 9,1% 60 000 000 20% 30 лет до 5 дней

Что такое ипотечный калькулятор?

Калькулятор ипотеки — это программа для вычисления ипотеки пользователем в режиме онлайн, которая позволяет будущему заемщику оценить свои возможности и ответить на ключевые вопросы перед принятием важного решения. С помощью нее можно определить, посильны ли буду ежемесячные выплаты, какая будет переплата на взятую ипотеку при досрочных погашениях, какого размера процентной ставки ожидать, с каким сроком кредитования ее лучше заключить и т.д.

Что нужно знать о процентной ставке и видах платежа?

Платежи бывают двух видов:

Аннуитетный

  • размеры ежемесячных выплат остаются постоянным на протяжении всего срока;
  • в начале срока бо́льшая часть ежемесячных платежей будет уходить на погашение процентов и только позже — на погашение самого тела займа.

Дифференцированный

  • их размер постепенно уменьшается к концу срока займа по ипотечному кредиту;
  • сумма выплаты делится между погашением процентов и выплат по телу займа пополам или практически пополам.

Сегодня при взятии ипотечного кредита по умолчанию принимается аннуитетный вид платежа. Он позволяет не думать о сумме ежемесячных ипотечных выплат — они всегда строго рассчитаны кредитором. И, как правило, меньше, чем при дифференцированной схеме ежемесячных взносов. Во втором случае заемщик должен быть готов выплачивать значительные суммы займа в начале срока и аккуратно следить за изменением дальнейших выплат по кредиту. Но сумма переплаты банку в данном случае будет меньше, чем при аннуитетном.

Процентная ставка — параметр, который показывает количество процентов, начисляемых банком на взятый вами кредитный долг. Бывает два вида процентных ставок:

Фиксированная процентная ставка

  • устанавливается на весь срок кредита;
  • не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка

  • изменяется на протяжении срока ипотеки;
  • состоит из плавающей части с привязкой к рыночным индикаторам и фиксированной части (процентов).

Чем отличается от других калькуляторов?

По сравнению с элементарными калькуляторами, он позволяет рассчитать размеры оптимальных ежемесячных выплат путем варьирования суммы кредита, его срока и предлагаемого размера процентной ставки по кредиту.

Насколько точен мой расчет?

С помощью калькулятора вы примерно сможете рассчитать желаемые для вас параметры ипотечного займа. Для получения точных данных конкретно в вашем случае необходимо обратиться к услугам кредитора напрямую или на сайте банка.

Как пользоваться калькулятором платежей?

Заниматься расчетом ипотечного кредита по доходу следует для определения оптимального размера лимита и срока финансирования. Чтобы получить ожидаемый ответ, в соответствующих полях указывается:

  • размер дохода заемщика или семьи (во внимание принимается зарплата и другие официальные поступления);
  • общий состав семьи;
  • место регистрации и региональный размер прожиточного минимума;
  • размер коммунальных платежей;
  • наличие или отсутствие иных бюджетных обременений.

Помощь в расчетах позволяет снизить шансы на отказ и получить ипотечный кредит с выбором лучшей ставки по зарплате.

Читайте также:  Ипотека на 20 лет, оформить и взять ипотечный кредит на двадцать лет — «Альфа-Банк»

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

№Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки от 7,4%
Ипотека на вторичное жилье

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2018

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2018 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк России от 6%
Газпромбанк от 9%
Tinkoff от 6%
ВТБ 24 от 8,9%
Банк «Открытие» от 9,35%
Абсолют Банк от 6%
Альфа-Банк от 8,25%
Московский Кредитный Банк от 9,99%
Промсвязьбанк от 8,8%
АИЖК от 6%
Райффайзенбанк от 9,25%
Росбанк от 8,25%
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5%
Банк Уралсиб от 8,9%
Ак Барс от 9,5%
Тинькофф Банк от 6%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9.1%
Российский Капитал от 7,5%
Связь-Банк от 10,2%
УБРиР от 9,5%
Бинбанк от 9,3%
Россельхозбанк от 8,85%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Ведь разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Найти:

Ипотека в Сбербанке

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Опросы

В каком банке брали/собираетесь взять ипотеку?

  • Сбербанк России
  • Газпромбанк
  • Тинькофф Банк
  • ВТБ 24
  • Банк «ФК Открытие»
  • ВТБ Банк Москвы
  • Райффайзенбанк
  • Абсолют Банк
  • Другой банк

Просмотреть результаты

 

Отделения Сбербанка

Инфо

Источники

  • https://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator.html
  • https://sbankami.ru/ipoteka/pri-kakoj-zarplate-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html
  • https://avaho.ru/ipoteka/calc/
  • https://creditznatok.ru/kalkulyator-ipoteki/po-dohodu/
  • https://calc-ipoteka.ru/

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...