Где одобрят автокредит с плохой кредитной историей в 2017 году

Дадут ли с плохой КИ

Содержание:

Скорее всего не дадут, шансы ваши малы, но они все же есть (об этом ниже)!

Ну а чтобы спрогнозировать свои риски, кредитору приходится опираться на ряд данных, ключевое значение среди которых имеют текущее финансовое состояние заемщика и его кредитная история. И если с оценкой текущих финансовых возможностей клиента более – менее все понятно,  то подход к оценке кредитной истории должника в разных банках существенно отличается.

Происходит это потому, что кредитная политика финансовых учреждений (в частности, их «аппетит к риску») строится с учетом множества факторов, включающих в себя не только уровень просрочки по портфелю, но и других, не менее важных для банка показателей, таких как: стоимость привлеченных ресурсов, объемы кредитования, полученные доходы и т.д.


Однако автокредит с плохой кредитной историей взять более реальней, чем обычный потреб – это все-таки залоговый займ, здесь в меньшей степени имеет значение ваша КИ.

Кредитные организации охраняют свою методику оценки кредитоспособности заемщиков за «семью печатями», поэтому для клиентов, имеющих негативную КИ, узнать о возможности получения нового автокредита с плохой кредитной историей можно только экспертным путем – подав заявку на кредит в выбранное финансовое учреждение.

Стремясь обезопасить себя, некоторые банки применяют ряд мер, которые позволяют, по их мнению, снизить повышенный кредитный риск при выдаче займа таким заемщикам:

  • увеличение размера первоначального взноса для данной категории заемщиков;
  • повышение процентной ставки по кредиту;
  • требование в предоставлении дополнительного обеспечения по кредиту (залог другого движимого или недвижимого имущества, поручительство других платежеспособных лиц, и т.д.)

Однако, далеко не факт, что, увеличив взнос или повысив ставку по кредиту, в перспективе должник будет погашать кредит исправно. Практика показывает, что платежная дисциплина клиентов (за редким исключением, когда причиной просрочки является резкое ухудшение финансового состояния или техническая просрочка) в новом кредите часто сохраняется.

Исходя из этого, во многих случаях решающим фактором при принятии решения о выдаче займа проблемным заемщикам является анализ банком причины возникновения просрочки. Большим подспорьем в этой ситуации может послужить предоставление клиентом документов, подтверждающих причину возникновения просроченной задолженности.

Как узнать свою КИ

женщина объясняет про каталог ЦЦКИ

Эксперты по вопросам кредитования рекомендуют нашим согражданам проверять кредитную историю как минимум один раз в год. Такой подход позволит клиенту, если банк что-то напутал, вовремя  исправить ошибку (подобные ошибки могут негативно отразиться на условиях кредитования в будущем), а также, узнать о наличии оформленного на его имя «чужого» кредита (такое тоже иногда случается).

По закону, раз в год заемщик имеет право подать запрос в бюро КИ бесплатно. Однако, на практике, это не совсем простая процедура, и прежде всего потому, что у нас в стране существует 21 бюро. Банки самостоятельно определяет список и количество БКИ, куда направляются запросы. Поэтому, чтобы узнать кредитную историю, прежде всего, следует узнать, где она хранится.

Существует несколько вариантов, как это сделать. Самый простой способ – подать онлайн запрос по коду субъекта кредитной истории в Центральном каталоге кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

скрин каталога ццки на сайте ЦБ РФ

Если у заемщика отсутствует данный код или он его забыл – запрос придется подавать через посредника- банк, любое БКИ, кредитный кооператив, МФО, почтовое отделение или нотариуса.


СКАЧАТЬ – список Бюро Кредитных Историй

После того, как определен список бюро, где находится информация о кредитной истории заемщика, можно отправлять запрос на предоставление отчета.

Делать это можно несколькими путями:

  • заверить запрос у нотариуса и отправить его по почте
  • послать телеграмму
  • оформить онлайн запрос через специальные сервисы партнеров БКИ
  • лично обратиться к партнерам бюро
  • прийти с паспортом в БКИ

В большинстве случаев, бесплатно получить информацию получиться только, если заемщик обратиться лично в отделение бюро, которые работают только по будням с 9.00-10.00 до 17.00-18.00, что весьма неудобно для работающих граждан. Во всех остальных случаях, придется платить посредникам – оплата услуг связи, заверение подписи у нотариуса, и т.д.

ПО ТЕМЕ>>   Автокредит vs Лизинг

Итак, если перейти к практическим советам получения отчета из БКИ, то следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  • выясняем, в каких бюро находится информация о кредитной истории
  • заполняем бланк запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на сайте ЦБ РФ (если нет кода субъекта кредитной истории – одновременно пишем запрос на его создание)
  • на следующий день забираем ответ

Если задаться целью – получить отчет бесплатно, то самым сложным этапом является получение информации о списке БКИ, где хранятся данные о кредитной истории.


К примеру, обратившись в банк, где у меня была оформлена кредитная карта (мой единственный кредитный продукт по сей день), я узнала, что за такой запрос и создание кода мне придется заплатить 350 руб.

Принципиально решив ничего не платить, я решила зайти в отделение Промсвязьбанка, которое находится возле моей работы. Мне повезло – здесь такая услуга предоставлялась бесплатно. Сотрудник банка снял копию паспорта, попросил заполнить специальный бланк запроса в ЦККИ и заявление на создание кода (к слову, для их заполнения понадобилось указать СНИЛС и ИНН).

На следующий день мне перезвонили из банка и попросили забрать ответ (тут не обошлось и без казусов – отчет должны были сбросить мне на электронную почту, но отправили, почему-то в банк).

Мне идти было недалеко, однако, ситуации бывают разные, и в ряде случаев повторное посещение отделения банка, где был оформлен запрос, может оказаться проблематичным.

Из отчета я узнала, что мой банк отправляет информацию в НБКИ, ОКБ и  «Эквифакс кредит сервисиз». В принципе, данные о бюро в моем случае можно было узнать и в самом банке. Тем не менее, мало у кого за всю жизнь был всего один кредит, да и проверить таким способом наличие «чужих» займов, оформленных мошенниками, не удастся, так что лучше все-таки отчет, полученный в ЦККИ.

Существуют и другие варианты получить информацию из БКИ бесплатно. Узнать о такой возможности можно на сайте бюро.

В моем случае оформить такой запрос можно было через онлайн-сервис Эквифакса. Откинув условно бесплатные (телеграмма, подтверждение личности в системе Контакт), а также посещение БКИ (где можно и отчет сразу забрать), я выбрала сервис eID.

Для отправки запроса на ЦККИ мне понадобилось зарегистрироваться на ресурсе «Кредитная история онлайн» и ответить на пять вопросов о моей кредитной истории (у пользователя есть три попытки, чтобы правильно ответить на вопросы). Если все прошло успешно – требуется сделать и отправить в бюро скан паспорта и согласия на обработку персональных данных.

По правилам сервиса обработка запроса и проверка полученной информации занимает несколько дней, однако, свой ответ я получила уже через час. Отчет пришел на указанный мною электронный адрес в формате PDF-файла. На мой взгляд, такая оперативность заслуживает внимания, особенно с учетом того, что данная услуга предоставляется бесплатно.

Читайте также:  Банк Открытие Хабаровск - часы работы отделений, телефоны и адрес

И только в том случае, если других бесплатных вариантов получения отчета из БКИ не существует, ищем на сайте адреса и режим работы БКИ. Составляя маршрут, следует помнить, что центральное отделение бюро и место, где можно получить отчет, это не всегда одно и то же. Исходя из этого, внимательно изучаем сведения о местонахождении отделения, где есть услуга.

Выбирая БКИ для оформления запроса, я ориентировалась на близость бюро к моему месту работы. Добралась до организации я за час. Показав паспорт и заполнив заявление, уже через пять минут у меня на руках оказался кредитный отчет. Так что по времени получения запроса с момента его передачи этот способ оказался все-таки самым быстрым.

Вот, собственно, и все проверенные мноюварианты. Исходя из личного опыта, могу сказать, что проверка всех бесплатных способов получения отчета БКИ заняла у меня три дня. Если сравнивать все использованные варианты – становится очевидным, что времени на ответ, в целом, требуется одинаково, весь вопрос в удобстве процедуры и наличии времени (и, опять же, денег) на дорогу.

Как улучшить свою КИ

прогулка по переходу с баннером Сити банка

Безусловно, положительная кредитная история оценивается кредиторами позитивно, тем не менее, некоторые из них готовы работать и с клиентами, ранее имевшим просрочку. Однако, даже при наличии такой возможности в отдельных банках, в некоторых случаях (для одобрения или получения более выгодных условий по заявке) потребуется кредитную историю улучшить.

ПО ТЕМЕ>>   Почему лучше заложить авто в банк

Чтобы взять автокредит с плохой кредитной историей, но с улучшенной, следует:

  • погасить все просроченные платежи по текущим кредитам (закрыв, т.н. «открытую» просрочку)
  • оформить реструктуризацию просроченной задолженности по текущим кредитам
  • осуществить погашение проблемного займа новым кредитом, оплату которого необходимо производить в строгом соответствии с графиком платежей (что позитивно отразится на кредитном рейтинге заемщика в БКИ)
  • оформить микрокредит в МФО, специализирующейся на предоставлении услуг по исправлению кредитной истории
  • воспользоваться специализированной банковской программой по улучшению кредитной истории (типа Кредитный Доктор от Совкомбанка)

При использовании подобных методов не стоит забывать, что исправить в корне существующую КИ, конечно же, не получится. Однако и пренебрегать такой возможностью тоже не стоит, т.к., улучшив свой кредитный рейтинг, можно не только повысить вероятность одобрения заявки на автокредит с плохой кредитной историей, но и получить более выгодные условия по новому кредиту.

Варианты получения без исправления КИ

большая радость от того, что нашла кредит с плохой КИ

Если нет времени или возможности улучшить свой кредитный рейтинг, а деньги нужны срочно, можно воспользоваться следующими способами получения автокредита с плохой кредитной историей:

  • оформить автокредит с повышенной ставкой в банках, которые готовы «закрыть» глаза на негативную кредитную историю заемщика
  • в качестве гарантии возврата автокредита оформить дополнительный залог другого имущества, привлечь созаемщика или предоставить поручительство другого платежеспособного лица
  • документально аргументировать, почему вы не могли выполнять обязательства по кредиту, который ранее испортил вам КИ, в силу влияния обстоятельств непреодолимой силы (военные действия на территории проживания, стихийные бедствия и т.д.)
  • оформить автокредит в финансовых структурах, которые готовы кредитовать недобросовестных заемщиков
  • найти кредитного донора
  • взять авто в лизинг
  • оформить займ на родственника
  • взять бу авто у частного лица на особых договорных условиях (рассрочка и т.д.)
  • взять потребительский кредит с плохой КИ

Заемщикам, которые ищут «любые» варианты получения автокредита с плохой кредитной историей и просрочками у кредиторов, которые изначально настроены на кредитование недобросовестных заемщиков, следует сначала трезво оценить свои возможности погашения такого займа, т.к. в случае просрочки со стороны данных структур возможно применение весьма мощного давления по возврату задолженности.

Что такое кредитная история

При получении займа на каждого заёмщика заводится (или пополняется) особое досье, в котором хранится вся информация об использовании им кредитов: сумма, срок, проценты, своевременность и полнота погашения задолженности и так далее. Хранятся эти досье в специализированных организациях – бюро кредитных историй (БКИ).

Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно клиент выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делается вывод: какова вероятность, что заёмщик вернёт ссуду? Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных именно кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.

Чтобы определить правильные действия при отказе в выдаче кредита, надо знать реальное положение дел, что именно не нравится кредитной организации. Кроме того, в историю займов может попасть ошибочная информация, которую нужно и можно исправить. Поэтому каждому будет полезно узнать своё кредитное прошлое, как его видят банки.

Как убрать ошибки из кредитной истории

Иногда случается так, что человек всё время честно выплачивал в срок все задолженности, а при попытке получить новый заём ему отказывают. Как такое может быть? Дело в том, что при внесении информации по кредитам возможны ошибки, возникающие:

  • из-за технических сбоёв;
  • по невнимательности сотрудников банков (например, перепутали однофамильцев).

Восстановить справедливость можно. Но для начала нужно узнать, когда именно и почему она была нарушена. Для этого необходимо получить из БКИ свою кредитную историю и, внимательно изучив её, выяснить, чем вызвана ошибка. Как сделать это, вы уже знаете из предыдущего подзаголовка.

Обращение в бюро

После выяснения причины ошибки необходимо составить и отправить в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. Точно узнать, как сделать это в конкретном бюро, можно на его официальном сайте. Обычно направляют заявление по почте или доставляют самостоятельно в офис организации.

В течение 30 дней после получения заявления сотрудники бюро обязаны проверить сообщённую вами информацию, запросив данные у кредитной организации, при положительном решении внести необходимые изменения в вашу кредитную историю, и отправить вам письменный ответ о результате. В случае отказа внести исправления, такое решение должно быть объяснено в письме.

При указании в заявлении клиентом уважительной причины проверка и исправление могут быть выполнены в короткие сроки.

Если отказ внести изменения на ваш взгляд необоснован, или вам не пришёл в положенный срок ответ, вы имеете право жаловаться на бюро кредитных историй в судебном порядке.

А в этом видео наглядно расскажут, как узнать и изменить свою кредитную историю.

Как исправить кредитную историю

Не ведитесь на объявления в интернете, на заборе и в других местах с предложениями переписать историю кредитования. Законных способов изменить данные задним числом не существует.

Если ранее в платежах допускались недочёты, единственный способ исправить кредитную историю – внести новые положительные факты. Для этого нужно просто взять любой кредит или заём, даже самый небольшой, на пять, десять тысяч рублей, или кредитную карту и вовремя погашать задолженность. Полученные деньги можно и не тратить.

Если ни один банк не соглашается прокредитовать вас, воспользуйтесь услугами микрофинансовых организаций. Проценты там, конечно, высокие, зато на кредитное прошлое никто не обращает внимания. Главное, не забывайте выплачивать точно в срок, а лучше даже досрочно, иначе придётся начинать всё с начала.

Так в вашей кредитной биографии будут появляться свидетельства о том, что вы надёжный заёмщик, и со временем вам станут доступны и подходящие вам кредиты даже в строгих банках.

Примечание. Информация о кредитах хранится в БКИ 10 лет с момента последнего изменения. Поэтому если вы в течение 10 лет не брали займы, кредитная история начинается с чистого листа. Это можно рассматривать как неудобный, но надёжный способ исправить её.

Где взять кредит, если кредитная история испорчена

Почему банки не соглашаются выдавать деньги людям, у которых не всё в порядке с кредитной историей? Потому что опасаются, что не смогут получить обратно выданную сумму и причитающиеся проценты.

Читайте также:  Сбербанк Звенигово - часы работы отделений, телефоны и адрес

Поэтому если кредитная организация будет уверена, что получит своё, она может и закрыть глаза на прошлое. Давайте разберёмся, как это работает.

Способ первый – гарантируем обязательства

Лучший способ убедить банк – обеспечить исполнение своего обязательства залогом или поручительством. По договору залога кредитная организация в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств имеет право продать его имущество, переданное в залог. При этом залогодатель может и не прекращать пользоваться им на срок кредита.

Второй надёжный способ получить кредит – предоставить платёжеспособного поручителя, который будет обязан вернуть банку деньги, если у вас возникнут с этим проблемы.

Когда у клиента есть такая поддержка, его кредитное прошлое уже мало интересует кредитора, ведь главное для него – получение прибыли, надёжно обеспечено. Так как риски для заимодавца снижаются, заёмщик может рассчитывать не только на лояльное отношение к кредитной истории, но и пониженные ставки наравне с большими суммами кредита, и другие «плюшки».

Но в то же время заёмщику необходимо точно исполнять свои обязательства, так как иначе он или лишится заложенного имущества, или окажется должником перед поручителем.

Способ второй – обращаемся в лояльный банк

Термин «плохая кредитная история» не имеет, да и не может иметь чёткого определения. Каждый банк самостоятельно устанавливает свои критерии, определяющие: выдать клиенту кредит или нет. Поэтому не исключено, что в одном банке откажут, а в другом без лишних разговоров выдадут требуемую сумму.

Обычно нетребовательны некрупные, молодые банки. Ведь им в первую очередь важно расширение своей деятельности, увеличение числа клиентов. Поэтому на многие недочёты они закрывают глаза.

Между тем даже некоторые крупные игроки на кредитном рынке проявляют лояльность к клиентам. Ведь новые заёмщик – это дополнительная прибыль, и, если банк считает, что риск не получить средства с ненадёжного клиента покрывается возможной суммарной прибылью, то уступки вполне возможны.

В чём подвох?

Но бесплатным, как известно, бывает только сыр сами знаете где. Поэтому за возможность взять кредит, когда ранее с выплатами было не всё в порядке, придётся расплатиться завышенной процентной ставкой, ограничениями по сумме, срокам, и другими условиями, делающими заём менее выгодным.

Таким образом, за счёт честных плательщиков, которые взяли кредит на невыгодных условиях, банк покрывает свои риски по невозврату долгов от недобросовестных заёмщиков. И это действует для любых кредитных организаций во всех случаях.

Какие банки выдадут кредит любому?

Вот некоторые банки, которые выдают кредит людям даже с неидеальной историей:

  • ОТП-банк;
  • Лето банк;
  • Восточный экспресс банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Русский стандарт;
  • Ситибанк;
  • Совкомбанк;
  • Банк Хоум Кредит;
  • Тинькофф Банк;
  • Пробизнесбанк;
  • Бинбанк;
  • Энергобанк.

Дополнительную информацию можете узнать из видео: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей.

Примечание. Видео вышло 2 года назад, возможно, информация по банкам частично устарела.

Но ещё раз напомню, что у каждого банка свои критерии, и то, что одна компания считает недопустимым, вполне может пройти в другой кредитной организации. Поэтому не факт, что кредит вам предоставит один из вышеназванных банков, без личной заявки о кредите не точно не узнать, одобрят ссуду или нет.

Способ третий – объясняем ситуацию

Решение по кредиту в каждом конкретном случае принимают живые люди, которые понимают, что жизненные обстоятельства могут быть разными. Поэтому не стесняйтесь объяснять, почему в прошлом вы не смогли вовремя погасить ту или иную задолженность.

Если вы приведёте уважительную причину, да ещё подкрепите своё объяснение документами о нелёгком состоянии (например, сокращении с работы) тогда, и отличной платёжеспособности в настоящее время, вполне возможно, что банк изменит своё первоначальное мнение. Посмотрите ещё одно видео о том, что делать,  если плохая кредитная история. В нём рассмотрены положения этого подзаголовка

Примечание. Давность видео три года на момент опубликования статьи. И, как вы теперь знаете, историю своих кредитов можно бесплатно раз в год получить в БКИ.

Способ четвёртый – берём кредитную карту или экспресс-заём

Кредитные карты предоставляют сейчас многие банки. Но так как по своей сути они являются также обычными кредитами, к ним применимы те же положения. Выдадут её, правда, людям и с сильно запущенной историей, да и оформление, как правило, происходит быстрее и проще, но на крупные суммы рассчитывать не стоит, да и ставки будут повышенные.

Чем хуже ситуация с кредитным прошлым, тем меньше сумма больше процент. Это нормальное поведение банка для страховки от финансовых рисков.

Ещё одна разновидность кредитования, в которой не важна история по кредитам – экспресс-кредитование, которое предоставляют в том числе и крупные банки. Зачастую этот тип кредита объединён с выдачей кредитной карты. Плюсы – быстрота оформления, минимум документов, более лояльное отношение к заёмщику, минусы – повышенные ставки, ограничение по сумме, срокам.

Способ пятый – обращаемся в микрофинансовую организацию

В последнее время появилось множество микрофинансовых организаций, в которых выдают ссуду, как правило, по одному паспорт, и их сотрудников совершенно не волнует, как вы платили или не платили по кредитам раньше.

Особо крупную сумму не получить (хотя теоретически потолок для займа в МФО – 1 миллион рублей), сроки сжатые, но главное – ставки запросто могут достигать 400-800% годовых. Правда, с января 2017, максимальная переплата не может превышать сумму займа больше чем в три раза. То есть если вы взяли ссуду в 5 000 р., больше чем 20 000 р. с вас МФО требовать не может.

Поэтому к услугам МФО стоит прибегать, когда действительно другие варианты исчерпаны, срочно нужны деньги, и вы уверены, что сможете выплатить проценты.

Как узнать свою кредитную историю

Заёмщик может в любое время получить данные о своей кредитной истории, причём один раз в год в каждом из бюро бесплатно. Остальные запросы платные, но неограниченные по количеству.

Примечание. Отказ предоставить информацию бесплатно один раз в год – повод для жалобы на организацию в Центральный Банк РФ.

В России на момент написания статьи действует 17 Бюро кредитных историй (БКИ). Финансовая организация может направлять данные о заёмщике в любое из них. Как правило, одна компания сотрудничает с одним бюро. А если кредиты брали в разных местах? Как узнать в какое БКИ обращаться?

Вся информация хранится в Центральном каталоге кредитных историй. Физическое или юридическое лицо могут узнать, где хранится их история по кредитам двумя способами:

  • если известен код субъекта кредитной истории – самостоятельно через сайт Центробанка;
  • если такой код неизвестен – при посредстве кредитных и некоторых других организаций.

Что такое код субъекта кредитной организации и где его взять?

Код субъекта – это своеобразный ПИН-код, необходимый для одной единственной цели: для получения доступа на сайте ЦБ к сведениям о кредитных бюро с вашей историей.

Обычно он создаётся при получении кредита. Если вы хотите завести ваш код субъекта в любое другое время, или вы его забыли, обратитесь в любую кредитную организацию или БКИ с паспортом, и вам бесплатно выдадут код.

Через сайт Центробанка

Если вы знаете код субъекта кредитной истории, то зайдите на специальный раздел официального сайта ЦБ РФ. Для центрального каталога получатель кредита – «субъект», поэтому нажимаете соответствующую кнопку, далее у вас спросят о наличии кода, и вы попадёте на страницу отправки запроса. Необходимо ввести свои данные и указать адрес электронной почты, на которую и будет выслан список бюро с вашей кредитной историей.

Далее остаётся обратиться непосредственно в БКИ с заявлением предоставить кредитный отчёт. Подробности, как это сделать, можно найти на официальном сайте нужного вам бюро.

Через организацию-посредника

Если код субъекта кредитной истории вам неизвестен, вы его забыли, или просто почему-либо не можете или не хотите воспользоваться интернет-сервисом, узнать, в каком бюро хранится ваша история по кредитам, вам поможет любая:

  • кредитная организация (т. е. банк);
  • бюро кредитных историй;
  • компания микрофинансирования;
  • кредитный кооператив;
  • почтовое отделение;
  • нотариус.
Читайте также:  Банк «Пойдем

При себе нужно иметь удостоверение личности (для юр. лиц – свидетельство о Госрегистрации). Сотрудниками, к которым вы обратитесь, будет составлен запрос в центральный каталог, ответ из которого вы также получите на электронную почту. Отправка информации в письменном виде не предусмотрено.

Далее, для получения отчёта о пользовании кредитами следует обратиться в соответствующее БКИ.

Осторожно, мошенники!

Стоит не забывать, что сегодня существует множество мошеннических фирм-однодневок, которые обещают попавшему в сложную финансовую ситуацию решение всех проблем, а на самом деле только втягивают его в непосильные долги, обогащаясь за его счёт.

Поэтому даже когда деньги нужны срочно, не теряйте бдительность. Не доверяйтесь первым попавшимся фирмам, даже если предложение будет очень заманчивым. А чтобы знать, какими схемами пользуются мошенники и как не попасть на их удочку, посмотрите следующее видео.

Примечание. Видео три года на момент опубликования статьи, возможно, сейчас появились новые схемы обмана.

Дадут ли автокредит покупателю с плохой кредитной историей?

С одной стороны, покупка автомобиля практически всегда предполагает крупные суммы, следовательно, к чистоте истории кредитования предъявляются повышенные требования. С другой стороны, обычно покупаемое авто идёт на обеспечение исполнения обязательств, то есть под залог, то есть исполнение задолженности обеспечивается, чем и отличается типичный автокредит.

Но в случае с наличием недочётов в прошлых выплатах, стоимость авто может показаться кредитору недостаточной для обеспечения исполнения обязательств, особенно когда речь идёт о подержанной машине. Ведь при эксплуатации транспортное средство теряет стоимость.

Поэтому, когда в прошлом с кредитами было не всё хорошо, но нужен автокредит, придётся позаботиться о дополнительном подтверждении исполнения вами обязательств: залоге недвижимости, поручительстве и так далее.

Кто даст правильный ответ?

В общем, по автокредиту, как и в любом другом случае, точный ответ можно получить только в конкретном банке по конкретной ситуации. Всё просто. Кредитор должен быть уверен в получении прибыли, а какие для этого нужны условия может определить только он сам.

Испорченная кредитная история – только один из факторов, увеличивающих риск. Соответственно, этот риск придётся компенсировать повышенными ставками, высоким первым взносом, коротким сроком возврата средств и другими неприятными для заёмщика вещами. А будет ли этого достаточно, решает, опять же, заимодавец.

Подведём итоги

  • вся кредитная история любого человека хранится в БКИ;
  • единственный способ улучшить кредитную биографию – исполнение новых обязательств вовремя;
  • любая организация выдаёт ссуду только на условиях, обеспечивающих ей прибыль;
  • получить деньги в долг можно в любой ситуации, другой вопрос что за это придётся отдать.

Полезные советы

  • потребительский кредит может оказаться более выгодным и доступным при покупке авто, особенно когда сумма наличности больше половины стоимости авто;
  • берите только такие задолженности, которые сможете погасить в срок;
  • опасайтесь мошенников;
  • просчитывайте различные варианты займа, и выбирайте наиболее выгодный для вас, кредитные калькуляторы помогут в этом;
  • внимательно читайте все условия договоров перед подписанием, не забывайте про мелкий шрифт.

Предложения автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей: условия и процентная ставка

1. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Банк Восточный Экспресс)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды.

Даже если его кредитная история не безупречна. Интересно, что выкупить таким образом можно и новое, и бывшее в употреблении авто, а можно просто направить все средства на ремонт уже имеющегося транспорта.
  Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, – при запросе в размере до 300 000 рублей, всего 5 лет, в других случаях – 7 лет;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, – от 200 до 500 тысяч российскими рублями;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год – 26,5 – 27,5%. Если вовремя не принести оригинал ПТС кредитору, то ставка сразу вырастет на 3 процентных пункта.
Требования к заемщикам
  Клиент, который придет в ВЭБ за ссудой на приобретение машины, должен иметь возможность принести справку о величине дохода, если ему необходима сумма выше 200 тысяч российскими рублями. Договор о страховке авто по схеме КАСКО заключать нужды нет. Возраст обратившегося – минимум 21 год, максимум 65 лет (на дату закрытия кредита). Если вдруг у вас возникнет просрочка, то банк назначит штраф – 590 рублей.

2. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Спецсетьстройбанк)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды.

Даже если его кредитная история не безупречна. Интересно, что выкупить таким образом можно и новое, и бывшее в употреблении авто.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, – от года и до трех лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, – от 100 тысяч до 1 миллиона российскими рублями;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год – 22,9%. Если вовремя не принести оригинал ПТС кредитору, то ставка сразу вырастет на 2 процентных пункта.
Требования к заемщикам
  Клиент, который придет в Спецсетьстройбанк за ссудой на приобретение машины, должен иметь возможность принести справку о величине дохода. Договор о страховке авто по схеме КАСКО заключать нужды нет. Возраст обратившегося – минимум 21 год.

3. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Первобанк)

 автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей
Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды. Даже если его кредитная история не безупречна.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, – от года и до трех лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, – в пределах до 700 тысяч российскими рублями;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год –15-16,5%. С личной страховкой ниже на 2 пункта, а вот с плохой историей выше на 1 пункт, но ссуду все равно оформят.
Требования к заемщикам
  Клиент, который придет в Первобанк за ссудой на приобретение машины, должен обязательно заключить договор о страховке авто по схеме КАСКО. Возраст обратившегося – минимум 21 год, максимум до 22 лет. За просрочку очередного взноса – полпроцента в сутки до момента внесения нужной суммы.

Варианты получения автокредита с плохой КИ

Первый вариант: Вы можете попробовать обратиться сразу в несколько банков, описав свою ситуацию. Некоторые банки могут пойти Вам на встречу и согласятся сотрудничать на определенных условиях:

• Увеличенная ставка по кредиту;
• Сниженная сумма займа;
• Небольшой срок возврата долга;
• Первоначальный взнос от 20%;
• Предоставление в залог приобретаемого или уже имеющегося имущества;
• Наличие поручителя с хорошей кредитной историей;
• Официальное трудоустройство и большой стаж работы.

Важным моментом при получении автокредита будет также стоимость машины, если она недорогая, то вполне возможно, что к Вам не будет особых претензий.
После отправления заявок необходимо будет подождать ответов от банков и внимательно изучить все условия кредитования, в случае положительных ответов. Если же предлагаемые требования окажутся для Вас неподъемными, то следующим вариантом будет рассмотрение вопроса: какие более лояльные банки дают автокредит с плохой кредитной историей по одному паспорту.

Оформить онлайн-заявку на АвтокредитДанная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Источники

  • https://creditoshka.ru/avtokredit-s-plokhoy-kreditnoy-istorie/
  • http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/kak-poluchit-kredit-esli-kreditnaya-istoriya-plohaya-no-nuzhen-avtokredit.html
  • http://AvtoCredit.tv/avtostatii/102-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-usloviya-i-procentnaya-stavka.html
  • http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-avtokreditu/4863-v-kakie-banki-obratitsya-za-vydachey-avtokredita-esli-u-vas-plohaya-kreditnaya-istoriya.html

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...