Микрозаймы: что это такое, отличия от кредитов, плюсы и минусы

Что такое микрозаймы?

Содержание:

Микрозаймы людям

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, – это заём относительно небольших сумм денег на недолгий срок под больший, чем в банке, процент. Также отличает микрозайм и быстрота рассмотрения, — ответ на заявку вам дадут практически сразу.

Обычный микрозайм редко превышает 10-20 тысяч рублей, но иногда достигает и 50 тысяч. Ставки по таким кредитам довольно высоки:

  • в день — 1-2 %;
  • 365 – 730 % годовых.

В сравнении с банковскими такие проценты кажутся совершенно невероятными, но с учётом того, что возврат заёмных средств обычно осуществляется в срок от недели до месяца, они не так уж страшны.

Кстати, согласно действующему законодательству, в отличие от банков, микрофинансовые организации не несут обязанности по предоставлению полной информации обо всей сумме переплаты, что может ввести в заблуждение клиентов, поэтому отнестись к взятию такого займа следует как можно внимательнее.

В настоящее время компаний, выдающих экспресс-займы, стало очень много, поэтому конкуренция между ними возросла, а, следовательно, снижаются и процентные ставки: сейчас уже можно встретить ставки около 3 % в неделю. Кроме того, банки тоже стали выдавать микрокредиты.

Охват целевой аудитории у МФО гораздо выше, что естественно в связи с менее строгими требованиями (для взятия микрокредита требуется только удостоверение личности, а не целый комплекс документов, как в обычном кредитном учреждении).

Пользуются микрокредитами и ИП, для них (особенно в начале деятельности) получить обычный займ бывает затруднительно. Также распространены МФО более всего в тех населённых пунктах, где нет большой концентрации банковских офисов — это позволяет им не бояться конкуренции.

Когда выгодно пользоваться микрозаймами?

Выгодно брать микрокредиты в следующих случаях:

  • если деньги нужны срочно;
  • вы сможете их отдать в короткий срок.

В иных случаях взятие микрокредита просто нецелесообразно. Если вы не сможете отдать заёмные средства вовремя, то понесёте ответственность в виде выплаты процентов за просрочку.

В чём разница между банковскими кредитами и микрозаймами

Между микрокредитами и обычными займами имеются существенные отличия:

  • проценты: довольно высоки — от 1-2 % за день;
  • условия: обычно менее строгие, чем в банке (требуется только паспорт);
  • срок кредитования: значительно меньше, чем в банке.

Таким образом, микрокредит предполагает взятие небольшой суммы под большой процент. Поэтому учитывайте это при таком займе.

Плюсы и минусы микрозаймов

Плюсы и минусы микрозаймов

Основные плюсы микрозаймов очевидны:

  • вы можете получить кредит вне зависимости от вашей кредитной истории;
  • вы получаете требуемую сумму практически сразу — на одобрение нужно буквально несколько минут;
  • не нужно собирать большого количества документов;
  • погашение кредита возможно в короткие сроки.

Но у микрофинансирования есть и существенные минусы:

  • высокие процентные ставки (если вы просрочите выплату, заплатить придётся на порядок больше);
  • небольшой срок выплаты (кроме плюсов, в этом есть и очевидный минус — не все смогут отдать займ в означенные сроки);
  • небольшие суммы: если нужны большие деньги, этот кредит вам брать не нужно, следует обратить внимание на предложения от банков.

Так что, собираясь взять микрозайм, следует заранее взвесить все плюсы и минусы.

Виды микрозаймов

Основные виды микрокредитов — это наличные и безналичные займы. Наличными можно получить займ, придя в офис МФО или другой компании, осуществляющей выдачу таких кредитов. Во всех остальных случаях (например, когда оформляют микрокредит в онлайн режиме) перечисление средств происходит безналичным путём. Рассмотрим все способы получения микрозаймов.

На банковскую карточку

Получение кредита на карту очень удобно по причине того, что не надо идти в офис самостоятельно. Заёмщик, например, может вовсе не иметь возможности прийти за деньгами, которые ему нужны. А перевод на банковскую карту решает эту проблему. Обычно для этого достаточно заполнить заявку на микрозаймы через интернет, получить одобрение и перевод желаемой суммы.

Есть и другая ситуация, в которой может быть осуществлено получение займа на карту. Можно оговорить это условие при посещении офиса МФО или другой дающей кредит фирмы. Но этот способ практически не используется, поскольку в этом случае заёмщик и сам может внести полученные средства на карту (если деньги нужны именно в безналичной форме).

Читайте также:  Банк Хоум Кредит в Элисте - адреса отделений на карте и часы работы

Наличными

Виды микрозаймов

Наличный кредит — наиболее распространённый вид займа при личном посещении офиса МФО. Этот способ доступен всем клиентам, особенно это актуально для тех, у кого нет доступа к компьютеру или нет банковской карты.

Для получения такого кредита достаточно прийти в офис микрокредитной фирмы и заполнить предложенную заявку. По получении положительного решения обратившийся получает кредит в наличной форме.

На электронные кошельки

В настоящее время достаточно распространено использование электронных кошельков. С их помощью возможно оплачивать покупки в интернет-магазинах, принимать оплату за выполненные работы (например, на биржах копирайтинга), а также получать кредиты. Последняя функция доступна на многих сайтах микрокредитных организаций.

Процедура получения займа при этом практически не отличается от микрокредита с переводом на банковскую карточку.

На мобильный телефон

Существует и такая функция, как получение микрокредитов на счёт мобильного телефона. Следует учитывать, что такие микрозаймы обычно довольно невелики — от 10 до 500 рублей. Выдают их сами поставщики услуг связи: Билайн, Мегафон, МТС и т.д.

Рассмотрим, каковы особенности различных операторов в плане предоставления микрокредитных услуг.

  1. Билайн даёт микрозаймы на телефон в диапазоне от 50 до 450 рублей. При этом к заёмщику предъявляются следующие требования: траты на связь за последние 3 месяца должны составлять более 3 000 рублей, на счету мобильного не должно быть задолженности, но и не больше 90 рублей. Услуга предоставления кредита платная и составляет 15 рублей;
  2. Мегафон выдаёт своим клиентам микрозаймы 2 видов: пользование связью в течение трёхдневного периода в кредит, после чего нужно произвести оплату («Обещанный платёж», максимальная сумма займа — 300 рублей), и «Кредит доверия» (существует в бесплатном и платном вариантах), предоставляется корпоративным клиентам и обладателям некоммерческих тарифов;
  3. МТС отличается от других операторов тем, что выдаёт кредиты даже при «уходе в минус», то есть если на счету клиента уже задолженность. У поставщика имеются две таких услуги: «На полном доверии» и «Обещанный платёж». При этом МТС предъявляет к заёмщикам определённые требования: затраты на связь должны быть больше 501 рубля в месяц (тогда можно брать займ при непогашенной задолженности) или 1500 рублей в месяц (тогда клиенту доступна максимальная сумма займа — 400 рублей).

Основной принцип определения возможной суммы микрозайма на телефон — это оператор связи и затраты клиента на связь в месяц.

Кто предлагает микрозаймы?

Кто предлагает микрозаймы?

Ранее микрокредиты предлагали только специально предназначенные для этого микрофинансовые организации. Сейчас появились и другие поставщики аналогичных услуг. Посмотрим, у кого же можно взять микрокредит.

МФО

Микрофинансовые организации (МФО) – это организации небанковского типа, которые осуществляют сходную с банками деятельность: выдают займы физлицам и юрлицам. Отличаются такие компании системой регуляции и нормативами их деятельности.

Если вы задаётесь вопросом, надёжна ли та или иная МФО, вам нужно обратиться к рейтингу этих компаний. Вычисляется он специальными рейтинговыми агентствами — например, «Эксперт РА». По оценке МФО можно судить, насколько добросовестно она осуществляет свою деятельность, следовательно, можно ли ей доверять.

Ещё одним критерием определения благонадёжности МФО является её регистрация. Дело в том, что все подобные организации должны быть внесены в специальный реестр. Наличие фирмы в этом реестре можно проверить на сайте Банка России. Там отражаются сведения о получении МФО соответствующего свидетельства.

Микрокредитные кооперативы

Микрокредитный кооператив — это добровольная форма объединения, которая создаётся специально для удовлетворения нужд своих участников. Кредиты выдаются членам такого кооператива как раз за счёт их взносов. Кстати, деятельность подобных компаний также подлежит внесению в госреестр, с чем можно ознакомиться на том же сайте Банка России.

Частные лица

Вопросы выдачи займов одними частными лицами другим регулируются гражданским законодательством (статья 808 ГК РФ). Максимальная сумма такого займа ограничена 10 прожиточными минимумами. При этом частные лица могут давать деньги взаймы не только физическим лицам, но и организациям, и ИП.

Найти частных кредиторов возможно на многочисленных сайтах, посвящённых вопросам микрокредитования. При оформлении займа составляется договор, в котором прописываются все значимые нюансы сделки.

Список самых популярных и пользующихся доверием МФО

Популярные МФО

Найти кредитора для взятия микрозайма сейчас довольно просто через интернет. Чаще всего заёмщики предпочитают пользоваться именно услугами МФО. Рассмотрим, какие из них заслужили репутацию наиболее надёжных.

Ezaem

Ezaem предлагает займы до 15 000 рублей. Причём первый кредит при условии своевременной выплаты является беспроцентным. Срок возврата зависит от взятой суммы, в среднем он составляет 14 дней. Минимальная сумма микрозайма — 2 000 рублей, а срок возврата варьируется от 5 до 30 дней. Возможны все виды займов — на карту, на электронный кошелёк Qiwi и наличными.

Читайте также:  Уралсиб в Иркутске: адреса отделений, телефоны, режимы работы

CreditPlus

CreditPlus выдаёт кредиты до 15 000 рублей на срок до месяца. Эта организация, правда, не предоставляет беспроцентного кредита, так что переплаты весьма значительны.

Moneyman

Moneyman даёт от 1 500 до 70 000 рублей на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка составляет от 0,76 % в день.

Kredito24

Размер займа составляет от 2 000 до 10 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Кредит оформляется в онлайн-режиме, деньги после одобрения заявки перечисляются на банковскую карту в течение 15 минут.

Lime-Zaim

Возможная сумма кредита — от 1 500 до 100 000 рублей, однако суммы, превышающие 30 000, могут быть получены только при повторном займе. Срок возврата — от 7 до 168 дней в зависимости от величины взятой суммы.

Займер

Займер предоставляет суммы от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Получить деньги можно на карту, электронный кошелёк (Киви и Яндекс Деньги), банковский счёт, через платёжные системы «Золотая корона» и «Контакт».

Е-Капуста

Е-Капуста предлагает микрозайм без отказа до 30 000 рублей на максимальный срок 21 день. Причём первый займ — беспроцентный при условии оплаты вовремя. При последующих займах процентная ставка составляет 2,1 %/день — первые 12 дней, а с 13-го — по 1,7 %/день.

Полезные советы от специалистов, как не попасть в «долговое рабство»

Вот несколько советов, как не оказаться в большом долгу перед МФО или другой организацией.

  1. Не копить долги. Если не выплачен предыдущий кредит, лучше не взваливать на себя дополнительные обязательства.
  2. Обращаться за срочными заёмными средствами исключительно к известным и проверенным кредиторам.
  3. Внимательно относиться к условиям кредитного договора.
  4. По возможности не нарушать сроки.
  5. Не брать кредиты любого размера без крайней необходимости.

При утрате источника дохода человек вполне может потерять возможность выплачивать кредит, даже если он был и взят на небольшую сумму. В этом случае накопятся проценты, а при самом неблагоприятном исходе кредитор взыщет свои средства с должника через суд.

Плюс – взять микрозайм может каждый Минус – высокая процентная ставка

Главная особенность этого долгового обязательства – условия выдачи микрокредита значительно упрощены, однако сумма (в РФ может предоставляться в этом случае только в рублях и до 1 млн) выдается вам в долг по повышенной (иногда буквально до небес) ставке. Получить микрозайм можно просто при наличии паспорта (крайне редко требуется второй документ – водительские права, ИНН и прочее). В то же время не нужен залог и поручители, от вас потребуется только заполненная анкета, в которой нужно будет указать свои данные, контакты и размер ежемесячного дохода. Между тем получить деньги в долг вы сможете, даже если у вас плохая кредитная история, а постоянное место работы отсутствует (хотя некоторые МФО могут выдвигать повышенные требования). В то же время вы помните, что процентная ставка за пользование ссудой может быть значительно повышенной и составлять 1-2% в день, соответственно в год 365% и более! Высокий размер ставки связан, прежде всего, с повышенными рисками невозврата заемщиком полученной ссуды.

Плюс – получить микрокредит можно быстро Минус – есть риск «нарваться» на высокий штраф

Из плюсов такого вида займа стоит отметить, конечно, скорость получения денег. Мало того, что одобрение заявки на микрокредит зачастую происходит практически молниеносно, так получить средства можно не только лично в финансовой организации, но и через интернет – буквально за 15 минут на банковскую карту (Visa, Mastercard) или платежную систему (Яндекс.Деньги, QIWI и т.д.) после оформления заявки онлайн. После этого от вас потребуется только погасить кредит вовремя. Между прочим, обычно МФО проводят политику поощрения своевременного погашения займа и увеличивают размер суммы, на которую Вы можете рассчитывать в следующий раз. Плюс к этому, помните, что вернуть денежные средства вы можете и раньше оговоренного срока.

С чем связана опасность микрозаймов?

Видя в лице МФО единственного спасителя, люди часто не обращают внимания на определенные риски. Теряя бдительность, большинство заемщиков бездумно подписывают договор и берут кредиты.

Вот только некоторые из них все же удосуживаются посмотреть на размер ставки, которая из-за сроков и повышенных рисков остается высокой. Если повезет, она составит от 1% до 2% в день.

А если взять данный процент и рассчитать с учетом 365 дней, то эти невинные цифры быстро перерастут в менее привлекательные 600-800% годовых. Вот чем опасны микрозаймы на карту!

Почему же у быстрых займов такая высокая ставка? Этому есть сразу несколько причин:

• Повышенные риски невозврата (закладываются в сумму ставки);
• Отсутствие фиксированной ставки для всех МФО (у банков данный показатель устанавливает регулятор).

Читайте также:  Санкт-Петербург Банк - кредитный калькулятор 2019

Что такое срочный микрозайм онлайн?

Если сравнивать этот вид услуги с кредитом, то в данном случае получить нужную сумму можно в течение нескольких минут. Кроме того, банки не всегда принимают положительное решение. Ведь чтобы воспользоваться такой услугой в банке, необходимо собрать не один документ и доказывать свою платежеспособность, да и сами деньги можно получить только после личной встречи со служащими и подписания контракта. Помимо всего прочего, в большинстве случаев банки выдают деньги на целевые траты.

Микрозайм – это небольшая сумма, которую финучреждение выдает на короткий срок. Размер суммы не превышает 100 тысяч рублей, но обычно можно рассчитывать на 50 тысяч максимум. Микрозаймы на карту срочно можно получить в течение 10-20 минут без подтверждения официальных доходов. И главный плюс этой услуги – заявка одобряется в большинстве случаев.

Кто выдает срочные микрозаймы на карту?

Организации такого типа находятся под госконтролем, но они могут работать без лицензии. Чтобы создать такую фирму и начать выдавать микрозаймы без проверки кредитной истории, необходимо зарегистрироваться в госреестре. Заниматься такой детальностью может юридическое лицо, зарегистрированное в форме предприятия, учреждения или общества.

Сегодня таких организаций – тысячи, и как бы они не назывались, у всех у них одинаковый принцип работы. Условия работы с клиентами у таких организаций тоже приблизительно одинаковые. Эти организации имеют право выдавать деньги в долг на установленные законом суммы, запрашивать у клиентов документы и отказывать в своих услугах при необходимости.

Преимущества микрозаймов

Возможность взять микрозайм на карту срочно – это один из самых распространенных видов финансовой услуги. Если говорить о преимуществах этого типа услуг, то выделить можно следующие моменты:

  • возможность использовать деньги по своему усмотрению;
  • удобное и быстрое погашение;
  • нет необходимости предоставлять залог;
  • рассмотрение заявок за короткий срок;
  • минимум документов и бюрократических процедур.

Чтобы получить срочно микрозайм, от клиента требуется только паспорт и контактная информация, после чего сразу же формируется заявка.

Когда имеет смысл пользоваться такой услугой?

Стоит понимать, что пользоваться этим видом услуги можно только при крайней необходимости и при условии, что займ будет возвращен в самые кратчайшие сроки. Если речь идет о долгом сроке, будет большая переплата.

В каких случаях целесообразно пользоваться услугой:

  • нет возможности взять в долг у знакомых;
  • экстренные ситуации;
  • нехватка денег при покупке товара в магазине;
  • отсутствие возможности взять банковский кредит;
  • когда необходимо улучшить свою кредитную историю;
  • если сумма займа невелика.

Важно знать, что такая услуга опасна. Если нет возможности погасить кредит в кратчайшие сроки, это может привести к существенному повышению ставок. Однако когда речь идет о небольших сроках, то переплата будет не существенной.

Где можно получить микрозайм срочно и без отказа?

Чтобы воспользоваться услугой, первое, что нужно сделать – обратиться в организацию или в банк (некоторые банки тоже выдают микрозаймы). Каждый совершеннолетний россиянин может обратиться за услугами в такое учреждение, даже если у него далеко не лучшая кредитная история. Однако нельзя забывать о минусах. Речь идет, в первую очередь, о высоких ставках. За один день может начисляться до 2,5 процентов.

Отличие от классического кредита

Многие люди путают два этих понятия. Несмотря на то, что услуги похожие, отличий здесь немало. Главное отличие заключается в том, что банки выдают большие суммы под минимальные проценты, например, микрокредит не позволит взять недвижимость в ипотеку. Банки не всегда дают возможность погашать кредиты досрочно, в то время как полностью погасить микрозайм можно в любой момент.

Виды микрозаймов

Для максимального охвата аудитории финансовые учреждения дают возможность получать деньги в любом виде. Не секрет, что одному заемщику могут быть нужны деньги в виде наличных, другому они необходимы на карте.

  1. На карточку. Удобство такого займа состоит в том, что его можно получить, не выходя из дома. В том случае, если заявка одобрена, нужно лишь ввести номер своего счета.
  2. Наличными. Такой вид услуги пользуется меньшей популярностью, ведь для этого необходимо посетить офис фирмы. Впрочем, некоторые организации при первом обращении делают карты, и в следующий раз заявку можно получить в режиме онлайн.
  3. На электронный кошелек. Этим видом следует пользоваться, если необходимы деньги для онлайн покупок или оплаты каких-либо интернет-услуг. Брать такой микрозайм для последующего вывода на карту не стоит, так как придется заплатить проценты за транзакции. К тому же во многих платежных системах существуют лимиты.

По каким причинам могут отказать?

Как уже было написано выше, микрозаймы выдаются в большинстве случаев. Отказы случаются достаточно редко, а именно:

  • недостоверность сведений;
  • отсутствие паспорта;
  • непогашенные долги перед данной организацией;
  • крайне неудовлетворительное финансовое положение.
Источники

  • https://CreditCounsel.ru/delo/chto-takoe-mikrozajmy
  • http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/1047-chto-takoe-mikrozajm-kakie-u-nego-plyusy-i-minusy
  • http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-microzaimu/3754-chem-opasno-oformlenie-mikrozaymov.html
  • https://kredk.ru/mikrozaimy/mikrozajm-srochno-chto-eto-takoe-i-kak-ego-poluchit

[свернуть]
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...